♥Айфон у бывших забрать обратно не получится и другие истории про дорогие подарки и денежные ссоры
Сегодня - День святого Валентина. Даже если вы его не отмечаете - это прекрасный повод напомнить про проблемы в финансовых отношениях двух половин.
К тому же недавно Верховный суд постановил, что подарки бывшим не подлежат возврату из-за неосновательного обогащения. Вот тут можно почитать подробности. Вкратце: мужчина и его мама пытались отсудить у бывшей девушки этого молодого человека 450 тыс. - за подаренный когда-то iPhone 12 Pro Max и сделанный ремонт. Суд отказал, потому что истцы не предоставили доказательств самого существования у девушки подаренных вещей, а также оснований для возврата материальных затрат на ремонт.
Кстати, когда-то я писала про историю о том, как мужчина пытался отсудить у своей бывшей переведенный ей почти что миллион рублей. И тоже суд не поддержал человека, который посчитал себя пострадавшим.
В честь 14 февраля сделала подборку различных историй с финансовыми проблемами в парах. Призываю ли я ни с кем не встречаться и не выходить замуж/не жениться? Конечно, нет, просто ко всему надо подходить рассудительно. И помнить о возможных последствиях своих действий - например, покупки тех же дорогих подарков.
А вот и подборка.
"Прости, но я не буду встречаться с девушкой с кредитами", - сказал парень и ушел
Целая банда из 35 человек "разводила" мужчин на ресторанах. Туда заманивали девушки с сервисов знакомств
"Муж говорит затянуть пояса и экономить на здоровье". Есть ли конкретные причины, чтобы в здоровье инвестировать?
Квартиру купил до брака, но после свадьбы платили ипотеку. Как мужчине пришлось отдать экс-жене половину платежей
Муж взял кредит на курсы за 60 тыс. рублей без спроса жены. А потом не стал дизайнером
Сегодня - День святого Валентина. Даже если вы его не отмечаете - это прекрасный повод напомнить про проблемы в финансовых отношениях двух половин.
К тому же недавно Верховный суд постановил, что подарки бывшим не подлежат возврату из-за неосновательного обогащения. Вот тут можно почитать подробности. Вкратце: мужчина и его мама пытались отсудить у бывшей девушки этого молодого человека 450 тыс. - за подаренный когда-то iPhone 12 Pro Max и сделанный ремонт. Суд отказал, потому что истцы не предоставили доказательств самого существования у девушки подаренных вещей, а также оснований для возврата материальных затрат на ремонт.
Кстати, когда-то я писала про историю о том, как мужчина пытался отсудить у своей бывшей переведенный ей почти что миллион рублей. И тоже суд не поддержал человека, который посчитал себя пострадавшим.
В честь 14 февраля сделала подборку различных историй с финансовыми проблемами в парах. Призываю ли я ни с кем не встречаться и не выходить замуж/не жениться? Конечно, нет, просто ко всему надо подходить рассудительно. И помнить о возможных последствиях своих действий - например, покупки тех же дорогих подарков.
А вот и подборка.
"Прости, но я не буду встречаться с девушкой с кредитами", - сказал парень и ушел
Целая банда из 35 человек "разводила" мужчин на ресторанах. Туда заманивали девушки с сервисов знакомств
"Муж говорит затянуть пояса и экономить на здоровье". Есть ли конкретные причины, чтобы в здоровье инвестировать?
Квартиру купил до брака, но после свадьбы платили ипотеку. Как мужчине пришлось отдать экс-жене половину платежей
Муж взял кредит на курсы за 60 тыс. рублей без спроса жены. А потом не стал дизайнером
🪂"Отучись на айтишника бесплатно". Что обычно скрывается за этими предложениями?
Несколько раз поступали от вас вопросы на эту тему. Заметила, что в последнее время многие онлайн-курсы в своей рекламе напирают именно на "бесплатно". И это касается не только программирования, но и дизайна, и других специальностей.
Люди разумно подозревают тут какой-то подвох. Так какие могут быть нюансы? Тут - 3 основных варианта.
1) Курсы продают с кредитом или рассрочкой, которые можно начать выплачивать после окончания обучения.
Планируется, что человек устроится на работу по новой профессии и будет уже с зарплаты погашать оплату за курсы. Так действительно может быть, но кто-то работу не найдет. А кредит или рассрочку банка в любом случае надо будет оплатить.
2) Бесплатно предлагается небольшой курс, а основной предлагают купить за деньги.
Чаще всего бесплатные промо-курсы не дают полной информации, а могут обучить каким-то азам. Правда, я знаю, что некоторые люди так проходят базовые уроки бесплатно, а потом сами же изучают бесплатно доступную информацию в интернете.
3) Это социальная программа от государства.
Встречалась мне реклама программы "Содействие занятости". Там и оффлайн-, и онлайн-курсы могут бесплатно пройти некоторые категории граждан. Например, матери в декрете или отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, люди от 50 лет и старше. Подробнее можно посмотреть вот тут.
Можно ли говорить о том, что это просто "замануха" - все рекламы со словом "бесплатно"? Отчасти да. Но можно и промо-курсы без оплаты пройти, и кредит оформить, если вам подходят условия, и за счет государства поучиться, если попадаете в льготную категорию. Просто надо понимать, что бесплатно и круто и без всяких нюансов не бывает.
Несколько раз поступали от вас вопросы на эту тему. Заметила, что в последнее время многие онлайн-курсы в своей рекламе напирают именно на "бесплатно". И это касается не только программирования, но и дизайна, и других специальностей.
Люди разумно подозревают тут какой-то подвох. Так какие могут быть нюансы? Тут - 3 основных варианта.
1) Курсы продают с кредитом или рассрочкой, которые можно начать выплачивать после окончания обучения.
Планируется, что человек устроится на работу по новой профессии и будет уже с зарплаты погашать оплату за курсы. Так действительно может быть, но кто-то работу не найдет. А кредит или рассрочку банка в любом случае надо будет оплатить.
2) Бесплатно предлагается небольшой курс, а основной предлагают купить за деньги.
Чаще всего бесплатные промо-курсы не дают полной информации, а могут обучить каким-то азам. Правда, я знаю, что некоторые люди так проходят базовые уроки бесплатно, а потом сами же изучают бесплатно доступную информацию в интернете.
3) Это социальная программа от государства.
Встречалась мне реклама программы "Содействие занятости". Там и оффлайн-, и онлайн-курсы могут бесплатно пройти некоторые категории граждан. Например, матери в декрете или отпуске по уходу за ребенком до 3 лет, люди от 50 лет и старше. Подробнее можно посмотреть вот тут.
Можно ли говорить о том, что это просто "замануха" - все рекламы со словом "бесплатно"? Отчасти да. Но можно и промо-курсы без оплаты пройти, и кредит оформить, если вам подходят условия, и за счет государства поучиться, если попадаете в льготную категорию. Просто надо понимать, что бесплатно и круто и без всяких нюансов не бывает.
🥅4 главных совета для тех, кто гасит сразу несколько долгов
Недавно ко мне обратился подписчик, описал свою ситуацию с несколькими кредитами и спросил совета, как же быстрее разобраться со всеми долгами. По главной сути вопроса я ничего не скажу нового.
Чтобы быстрее погасить кредиты, надо либо больше зарабатывать, либо жестче экономить и больше пускать на платежи. И в самых тяжелых случаях остается банкротство физлиц, если ситуация человека подходит под условия.
Но несколько практических советов для таких ситуаций все же можно дать.
✔️Сначала надо погашать те долги, где больше ставка. Если у вас есть займы в МФО, то по сравнению с банковскими кредитами там % выше и гасить надо в первую очередь их. В банках - просто сравниваем ставки.
✔️Банковские потребкредиты и долги по кредитной карте можно попытаться рефинансировать. Правда, на данный момент это даст, скорее, удобство в виде одного кредита вместо нескольких. Потому что % по новым кредитам сейчас выше, чем год назад. Но рано или поздно Центробанк начнет снижать ключевую ставку, и % по кредитам тоже пойдут вниз. Так что следите за ситуацией со ставками и имейте в виду рефинансирование.
✔️С точки зрения финансовой грамотности долги физлицам, то есть людям, надо гасить в последнюю очередь. Обычно в долг дают без процентов, нет пени и штрафов, люди редко идут в суд даже с расписками. Но с человеческой точки зрения такие финты ушами грозят испорченными отношениями и муками совести. Компромиссный вариант - попытаться объяснить ситуацию, попросить об отсрочке и действительно отдавать долг, путь и частями.
✔️Постарайтесь на залезать в новые долги на погашение предыдущих. Иначе выбраться из этой кабалы будет непросто. Особенно не берите займы в МФО, если банки уже отказывают из-за большой долговой нагрузки. Лучше даже копить небольшие просрочки по старым кредитам, чем еще оформлять новые. Если ситуация тяжелая и отдавать вообще нечем, остатеся тот самый вариант с банкротством физлица.
А вы бывали в ситуации, когда у вас сразу несколько кредитов? Все прошло успешно или были проблемы?
Недавно ко мне обратился подписчик, описал свою ситуацию с несколькими кредитами и спросил совета, как же быстрее разобраться со всеми долгами. По главной сути вопроса я ничего не скажу нового.
Чтобы быстрее погасить кредиты, надо либо больше зарабатывать, либо жестче экономить и больше пускать на платежи. И в самых тяжелых случаях остается банкротство физлиц, если ситуация человека подходит под условия.
Но несколько практических советов для таких ситуаций все же можно дать.
✔️Сначала надо погашать те долги, где больше ставка. Если у вас есть займы в МФО, то по сравнению с банковскими кредитами там % выше и гасить надо в первую очередь их. В банках - просто сравниваем ставки.
✔️Банковские потребкредиты и долги по кредитной карте можно попытаться рефинансировать. Правда, на данный момент это даст, скорее, удобство в виде одного кредита вместо нескольких. Потому что % по новым кредитам сейчас выше, чем год назад. Но рано или поздно Центробанк начнет снижать ключевую ставку, и % по кредитам тоже пойдут вниз. Так что следите за ситуацией со ставками и имейте в виду рефинансирование.
✔️С точки зрения финансовой грамотности долги физлицам, то есть людям, надо гасить в последнюю очередь. Обычно в долг дают без процентов, нет пени и штрафов, люди редко идут в суд даже с расписками. Но с человеческой точки зрения такие финты ушами грозят испорченными отношениями и муками совести. Компромиссный вариант - попытаться объяснить ситуацию, попросить об отсрочке и действительно отдавать долг, путь и частями.
✔️Постарайтесь на залезать в новые долги на погашение предыдущих. Иначе выбраться из этой кабалы будет непросто. Особенно не берите займы в МФО, если банки уже отказывают из-за большой долговой нагрузки. Лучше даже копить небольшие просрочки по старым кредитам, чем еще оформлять новые. Если ситуация тяжелая и отдавать вообще нечем, остатеся тот самый вариант с банкротством физлица.
А вы бывали в ситуации, когда у вас сразу несколько кредитов? Все прошло успешно или были проблемы?
🧩3 способа использовать финансовые продукты более хитро и получать результат лучше
Какие-то из этих советов наверняка вам знакомы, но, возможно, что-то вы подзабыли и не знали.
1) Кредитную карту надо использовать только в грейс-период, то есть без % банку.
Это знают многие. Но все равно при необходимости залезают в лимит. А на самом деле выгоднее брать потребкредит, если же нужны деньги на более долгий срок, чем грейс. Я, как мы помним, против потребкредитов для финансово грамотного человека. Но понимаю, что ситуации бывают разные.
2) Некоторые банки предлагают бесплатные туристические страховки.
Их часто можно использовать не только за границей, но и в путешествиях по России. Обычно путешествием считается отъезд на какое-то количество километров от дома. Такую страховку дает, например, карта Tinkoff All Airlines - на нее часто бывают акции с оформлением с бесплатным обслуживанием. У Райффайзенбанка есть пакет услуг "Золотой" со страховкой. Пакет бесплатен, если по карте тратить 30 тыс. в месяц. Также страховки часто есть у премиальных карт банков.
3) Выбирая накопительный счет, смотрите, чтобы там начислялись проценты на ежедневный остаток.
Многие смотрят только на ставку, а потом неприятно удивляются. Если в тарифах указано начисление % на минимальный остаток за месяц, то это и будет прибыль именно на самую маленькую сумму, которая была на балансе за месяц. Например, если 29 дней на счете было 30 тыс рублей, а за день до конца срока вы их сняли, то % не будет вообще. А удобство накопительных счетов по сравнению со вкладами - как раз в возможности переводить деньги туда-сюда по необходимости.
Я помню, что обещала вам обзор карт с лучшим кэшбэком. На неделе опубликую, обещаю.
Какие-то из этих советов наверняка вам знакомы, но, возможно, что-то вы подзабыли и не знали.
1) Кредитную карту надо использовать только в грейс-период, то есть без % банку.
Это знают многие. Но все равно при необходимости залезают в лимит. А на самом деле выгоднее брать потребкредит, если же нужны деньги на более долгий срок, чем грейс. Я, как мы помним, против потребкредитов для финансово грамотного человека. Но понимаю, что ситуации бывают разные.
2) Некоторые банки предлагают бесплатные туристические страховки.
Их часто можно использовать не только за границей, но и в путешествиях по России. Обычно путешествием считается отъезд на какое-то количество километров от дома. Такую страховку дает, например, карта Tinkoff All Airlines - на нее часто бывают акции с оформлением с бесплатным обслуживанием. У Райффайзенбанка есть пакет услуг "Золотой" со страховкой. Пакет бесплатен, если по карте тратить 30 тыс. в месяц. Также страховки часто есть у премиальных карт банков.
3) Выбирая накопительный счет, смотрите, чтобы там начислялись проценты на ежедневный остаток.
Многие смотрят только на ставку, а потом неприятно удивляются. Если в тарифах указано начисление % на минимальный остаток за месяц, то это и будет прибыль именно на самую маленькую сумму, которая была на балансе за месяц. Например, если 29 дней на счете было 30 тыс рублей, а за день до конца срока вы их сняли, то % не будет вообще. А удобство накопительных счетов по сравнению со вкладами - как раз в возможности переводить деньги туда-сюда по необходимости.
Я помню, что обещала вам обзор карт с лучшим кэшбэком. На неделе опубликую, обещаю.
🕸Финансовые продукты, которые мне нравятся. Личный опыт и без рекламы
Заметила, что у меня было несколько постов про то, что мне не понравилось. Но есть же и продукты, которые вполне устраивают. Укажу в этом посте как конкретные вещи, так и общие виды продуктов.
✔️Накопительные счета. Как я и писала вчера, надо обращать внимание на то, чтобы начислись проценты именно на ежедневный остаток. Сейчас у меня такой счет под 16% в банке АК Барс. Да, сейчас много предложений с неплохими ставками. Например, Почта банк - 15%, ИТБ - 16%, Альфа банк - 16% на 2 первых месяца, Ренессанс Банк - 15% на первые 3 месяца и т.д.
✔️Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и вокзалов. У меня такие проходки есть по АК Барсу (старый пакет, новые не открывают) и по Сберу в премиальном пакете "Сбер Премьер". Премиальные пакеты обычно предлагают тем, у кого в этом банке крупный счет или вклад либо большие траты по картам. Крупные суммы - это от 1 млн и больше.
Часто учитывают и деньги на брокерских счетах. Например, Тинькофф дает 2 бесплатных прохода в месяц по картам Tinkoff Black Premium или All Airlines Premium.
Эти премиальные карточки бесплатны, если хранить в банке от 1 млн руб. или тратить по 200 тыс. в месяц с карты. У других банков - похожие пороги. То есть продукт не массовый, но может, у вас как раз есть большой вклад.
✔️Бесплатная страховка для путешествий. Банки ее дают либо в премиальных пакетах, о которых выше, либо по разным картам для путешественников.
✔️СБП - Система быстрых переводов. Моя любовь. Покупки через QR-код оплачивала 1 раз, когда забыла дома карточку. Зато перевожу по номеру телефона постоянно. Как между своими счетами, там и другим людям. И напоминаю, что перевод по СБП идет именно со счета, не с карты. То есть можно даже не иметь карту банка, но иметь доступ в онлайн-банк. Я так перевожу со Сбера, например, где действующей карты сейчас нет.
✔️Брокерский счет в "Тинькофф инвестиции". По интерфейсу для меня - самое удобное приложение из всех протестированных. А вот комиссии за операции есть у конкурентов и пониже. Так что этот вариант больше подходит тем, кто редко продает и покупает бумаги, как я.
✔️Вклады. Самый понятный и простой продукт с гарантированной доходностью. Выбирать советую через banki.ru, где можно ввести свои исходные данные и выбрать варианты по ставкам. Никто не мешает пользоваться и вкладами, и брокерскими счетам для покупки ценных бумаг. Я лично такой микс и выбираю+некоторые накопления в наличной валюте на всякий случай.
Заметила, что у меня было несколько постов про то, что мне не понравилось. Но есть же и продукты, которые вполне устраивают. Укажу в этом посте как конкретные вещи, так и общие виды продуктов.
✔️Накопительные счета. Как я и писала вчера, надо обращать внимание на то, чтобы начислись проценты именно на ежедневный остаток. Сейчас у меня такой счет под 16% в банке АК Барс. Да, сейчас много предложений с неплохими ставками. Например, Почта банк - 15%, ИТБ - 16%, Альфа банк - 16% на 2 первых месяца, Ренессанс Банк - 15% на первые 3 месяца и т.д.
✔️Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и вокзалов. У меня такие проходки есть по АК Барсу (старый пакет, новые не открывают) и по Сберу в премиальном пакете "Сбер Премьер". Премиальные пакеты обычно предлагают тем, у кого в этом банке крупный счет или вклад либо большие траты по картам. Крупные суммы - это от 1 млн и больше.
Часто учитывают и деньги на брокерских счетах. Например, Тинькофф дает 2 бесплатных прохода в месяц по картам Tinkoff Black Premium или All Airlines Premium.
Эти премиальные карточки бесплатны, если хранить в банке от 1 млн руб. или тратить по 200 тыс. в месяц с карты. У других банков - похожие пороги. То есть продукт не массовый, но может, у вас как раз есть большой вклад.
✔️Бесплатная страховка для путешествий. Банки ее дают либо в премиальных пакетах, о которых выше, либо по разным картам для путешественников.
✔️СБП - Система быстрых переводов. Моя любовь. Покупки через QR-код оплачивала 1 раз, когда забыла дома карточку. Зато перевожу по номеру телефона постоянно. Как между своими счетами, там и другим людям. И напоминаю, что перевод по СБП идет именно со счета, не с карты. То есть можно даже не иметь карту банка, но иметь доступ в онлайн-банк. Я так перевожу со Сбера, например, где действующей карты сейчас нет.
✔️Брокерский счет в "Тинькофф инвестиции". По интерфейсу для меня - самое удобное приложение из всех протестированных. А вот комиссии за операции есть у конкурентов и пониже. Так что этот вариант больше подходит тем, кто редко продает и покупает бумаги, как я.
✔️Вклады. Самый понятный и простой продукт с гарантированной доходностью. Выбирать советую через banki.ru, где можно ввести свои исходные данные и выбрать варианты по ставкам. Никто не мешает пользоваться и вкладами, и брокерскими счетам для покупки ценных бумаг. Я лично такой микс и выбираю+некоторые накопления в наличной валюте на всякий случай.
🎹6 сайтов, которые могут пригодиться финансово грамотному человеку
Сегодня решила сделать очередную полезную подборку. Как обычно, выбор сайтов - мое субъективное мнение. И конечно, хороших ресурсов намного больше, не все они вошли в этот список.
banki.ru - все о банках и других финансовых продуктах. Очень удобно подбирать вклады и кредиты в соответствующих разделах. По карточкам и другим продуктам мне меньше нравится механизм. Также можно почитать отзывы про банки или новости.
Сравни.ру - в какой-то степени аналог banki.ru, но со своим собственным духом. Тоже есть подбор продуктов, новости, а еще в рубрике "Журнал" можно почитать статьи как про финансы, так и про всякий лайфстайл, связанный с деньгами.
Финфорум - относительно новый форум про финансы. Именно для обычных людей. Банки, карты, ценные бумаги и т.д. Много интересных тем для обсуждения. Напомню, что сайт banki.ru объявил о будущем закрытии своего форума. А владелец Финфорума старается сделать полноценную замену, где можно собраться и обсудить какие-то интересные штуки.
Финкульт -познавательно-развлекательный сайт от Центробанка. Статьи на попросовые финансовые темы, а еще различные фишечки. Например, калькуляторы по вкладам, кредитам, инфляции и доходности.
Т-Ж (Тинькофф журнал) - это сайт не только про финансы, но и про кучу других тем. Но и финансовых текстов много. Есть рубрика "Учебник" с бесплатными онлайн-курсами. А еще популярная рубрика "Дневники трат". Там обычные люди подробно рассказывают про свою жизнь и сопутствующий расход денег.
ХраниДеньги - на мой вкус, лучшие обзоры банковских карточек. Очень подробно и со всеми мельчайшими нюансами. Пишут и на другие темы.
Сегодня решила сделать очередную полезную подборку. Как обычно, выбор сайтов - мое субъективное мнение. И конечно, хороших ресурсов намного больше, не все они вошли в этот список.
banki.ru - все о банках и других финансовых продуктах. Очень удобно подбирать вклады и кредиты в соответствующих разделах. По карточкам и другим продуктам мне меньше нравится механизм. Также можно почитать отзывы про банки или новости.
Сравни.ру - в какой-то степени аналог banki.ru, но со своим собственным духом. Тоже есть подбор продуктов, новости, а еще в рубрике "Журнал" можно почитать статьи как про финансы, так и про всякий лайфстайл, связанный с деньгами.
Финфорум - относительно новый форум про финансы. Именно для обычных людей. Банки, карты, ценные бумаги и т.д. Много интересных тем для обсуждения. Напомню, что сайт banki.ru объявил о будущем закрытии своего форума. А владелец Финфорума старается сделать полноценную замену, где можно собраться и обсудить какие-то интересные штуки.
Финкульт -познавательно-развлекательный сайт от Центробанка. Статьи на попросовые финансовые темы, а еще различные фишечки. Например, калькуляторы по вкладам, кредитам, инфляции и доходности.
Т-Ж (Тинькофф журнал) - это сайт не только про финансы, но и про кучу других тем. Но и финансовых текстов много. Есть рубрика "Учебник" с бесплатными онлайн-курсами. А еще популярная рубрика "Дневники трат". Там обычные люди подробно рассказывают про свою жизнь и сопутствующий расход денег.
ХраниДеньги - на мой вкус, лучшие обзоры банковских карточек. Очень подробно и со всеми мельчайшими нюансами. Пишут и на другие темы.
🥝Что будет с деньгами на электронных кошельках Qiwi? Актуальная информация
Как многие видели, Центробанк сегодня отозвал лицензию у Киви банка, который обслуживал электронные кошельки Qiwi. Серьезные проблемы начались еще летом 2023 года, когда ЦБ ограничил для банка ряд операций. Это привело к запрету вывода денег из киви-кошельков сразу несколькими способами. Но какие-то варианты вывода и оплаты еще оставались.
После тех проблем многие перестали пользоваться кошельком и вывели оттуда деньги. Но так сделали не все пользователи. Например, до последнего времени Qiwi-кошельки некоторые использовали для мелких пополнений зарубежных сервисов или для покупки криптовалюты.
Традиционно объявлено, что на вклады в Киви банка действует 100%-ная страховка государства на сумму до 1,4 млн рублей. А вот средства с электронных кошельков под страховку не подпадают.
Но есть большая вероятность хорошего исхода. Центробанк сообщил, что, по предварительной оценке, у Киви банка хватит средств для возврата всех денег с кошельков.
"Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан", - заявил ЦБ.
Как же так вышло, что деньги есть? Дело в том, что есть 2 основные причины отзыва лицензий банков. Первая - это условная финансовая несостоятельность. То есть, грубо говоря, банк не сможет вернуть все деньги вкладчиков и других кредиторов, если они захотят забрать свои средства. А вторая основная причина - это за отмывание, легализацию доходов и финансирование терроризма. В пресс-релизе ЦБ как раз отмечено, что банк допускал нарушения антиотмывочного законодательства. То есть деньги у Киви есть, лицензию просто отозвали по другой причине.
Так что будем надеяться, что люди со средствами на киви-кошельках получат свои деньги в полном объеме. Только, в отличие от выплат по застрахованным вкладам, которые начинаются после отзывов лицензий быстро, деньги с кошельков вернут нескоро. Уже в процессе ликвидации или банкротства, как и пишет ЦБ.
Как многие видели, Центробанк сегодня отозвал лицензию у Киви банка, который обслуживал электронные кошельки Qiwi. Серьезные проблемы начались еще летом 2023 года, когда ЦБ ограничил для банка ряд операций. Это привело к запрету вывода денег из киви-кошельков сразу несколькими способами. Но какие-то варианты вывода и оплаты еще оставались.
После тех проблем многие перестали пользоваться кошельком и вывели оттуда деньги. Но так сделали не все пользователи. Например, до последнего времени Qiwi-кошельки некоторые использовали для мелких пополнений зарубежных сервисов или для покупки криптовалюты.
Традиционно объявлено, что на вклады в Киви банка действует 100%-ная страховка государства на сумму до 1,4 млн рублей. А вот средства с электронных кошельков под страховку не подпадают.
Но есть большая вероятность хорошего исхода. Центробанк сообщил, что, по предварительной оценке, у Киви банка хватит средств для возврата всех денег с кошельков.
"Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан", - заявил ЦБ.
Как же так вышло, что деньги есть? Дело в том, что есть 2 основные причины отзыва лицензий банков. Первая - это условная финансовая несостоятельность. То есть, грубо говоря, банк не сможет вернуть все деньги вкладчиков и других кредиторов, если они захотят забрать свои средства. А вторая основная причина - это за отмывание, легализацию доходов и финансирование терроризма. В пресс-релизе ЦБ как раз отмечено, что банк допускал нарушения антиотмывочного законодательства. То есть деньги у Киви есть, лицензию просто отозвали по другой причине.
Так что будем надеяться, что люди со средствами на киви-кошельках получат свои деньги в полном объеме. Только, в отличие от выплат по застрахованным вкладам, которые начинаются после отзывов лицензий быстро, деньги с кошельков вернут нескоро. Уже в процессе ликвидации или банкротства, как и пишет ЦБ.
🏘"Муж сказал, что все финансово грамотные живут с родителями, пока копят на ипотеку. А я не хочу"
Сегодня - очередная история от подписчицы. Суть вкратце изложена в заголовке. Читательница канала в браке уже 5 лет, сейчас они с мужем снимают квартиру в Москве. Сама девушка - из Читы, а муж - москвич. Соответственно, его родители живут тут.
Недавно пара задумалась о том, чтобы взять ипотеку. Но для этого нужен первоначальный взнос, а для Москвы даже для двушки на окраине это приличная сумма. Под госпрограмму для новостроек они не проходят по лимиту (там максимальная сумма сейчас - 6 млн руб. для столицы). К тому же там первоначальный взнос - 30%. А семья хочет побыстрее перебраться в собственное жилье, взнос в 20% по обычной ипотеке накопить быстрее.
Только вот у супругов в последнее время - конфликты. Муж настаивает, что паре надо переехать к его родителям и экономить на съеме. А сбереженные деньги добавлять в "кубышку" на первый взнос. А жена не хочет жить со свекром и свекровью. Хотя отношения в целом нормальные, ей это кажется некомфортным. Муж же настаивает, что именно так все финансово грамотные пары собирают деньги на ипотеку, если живут в одном городе с родителями.
Девушка спросила мое мнение. Тут как раз опять случай, когда нет единого финансово грамотного варианта. Как люди договорятся и как им обоим удобнее, так и будет. Здесь камень преткновения - разные позиции мужа и жены.
Если рассуждать по цифрам, то, конечно, жить с родителями финансово выгоднее. Пара снимает квартиру за 40 тыс. в месяц. У них есть возможность откладывать деньги даже в арендованном жилье, но тогда сумма будет меньше. Зато жене будет спокойнее. Ведь процесс накопления займет несколько лет, а тут ей даже на этапе обсуждения не нравится идея жить со свекрами.
Я еще подсказала девушке, что компромиссным вариантом в плане экономии может быть аренда комнаты. Если дело в нежелании жить именно с родителями мужа. Комната стоит дешевле квартиры, можно постараться выбрать каких-то более или менее приличных соседей.
Так-то многие не живут с родителями, пока копят первый взнос. И тоже умудряются взять ипотеку. А вы что думаете про ситуацию? Приходилось ли жить с родителями и копить на ипотеку?
Сегодня - очередная история от подписчицы. Суть вкратце изложена в заголовке. Читательница канала в браке уже 5 лет, сейчас они с мужем снимают квартиру в Москве. Сама девушка - из Читы, а муж - москвич. Соответственно, его родители живут тут.
Недавно пара задумалась о том, чтобы взять ипотеку. Но для этого нужен первоначальный взнос, а для Москвы даже для двушки на окраине это приличная сумма. Под госпрограмму для новостроек они не проходят по лимиту (там максимальная сумма сейчас - 6 млн руб. для столицы). К тому же там первоначальный взнос - 30%. А семья хочет побыстрее перебраться в собственное жилье, взнос в 20% по обычной ипотеке накопить быстрее.
Только вот у супругов в последнее время - конфликты. Муж настаивает, что паре надо переехать к его родителям и экономить на съеме. А сбереженные деньги добавлять в "кубышку" на первый взнос. А жена не хочет жить со свекром и свекровью. Хотя отношения в целом нормальные, ей это кажется некомфортным. Муж же настаивает, что именно так все финансово грамотные пары собирают деньги на ипотеку, если живут в одном городе с родителями.
Девушка спросила мое мнение. Тут как раз опять случай, когда нет единого финансово грамотного варианта. Как люди договорятся и как им обоим удобнее, так и будет. Здесь камень преткновения - разные позиции мужа и жены.
Если рассуждать по цифрам, то, конечно, жить с родителями финансово выгоднее. Пара снимает квартиру за 40 тыс. в месяц. У них есть возможность откладывать деньги даже в арендованном жилье, но тогда сумма будет меньше. Зато жене будет спокойнее. Ведь процесс накопления займет несколько лет, а тут ей даже на этапе обсуждения не нравится идея жить со свекрами.
Я еще подсказала девушке, что компромиссным вариантом в плане экономии может быть аренда комнаты. Если дело в нежелании жить именно с родителями мужа. Комната стоит дешевле квартиры, можно постараться выбрать каких-то более или менее приличных соседей.
Так-то многие не живут с родителями, пока копят первый взнос. И тоже умудряются взять ипотеку. А вы что думаете про ситуацию? Приходилось ли жить с родителями и копить на ипотеку?
🪁Карты "Мир" попали под санкции США. Ничего не заметим или последствия все же будут?
Если точнее, то под американские санкции попала Национальная система платежных карт (НСПК) - оператор платежной системы "Мир" с одноименными карточками.
В главном аспекте все хорошо: внутри России никаких изменений не будет. И оплата, и переводы через СБП - все по-прежнему.
А вот за границей, скорее всего, пластик "Мира" перестанет работать. Почему? Банки и регуляторы стран не захотят попасть под вторичные санкции США, которые накладываются за помощь в обходе санкций первичных (это те, которые против России). Такое уже было с Турцией. Еще в 2022 году я пользовалась там "Миром", а потом американские власти пригоризили турецким банкам санкциями - и те отказались от работы с российской платежной госсистемой.
Сейчас карты "Мир" работают примерно в десятке стран, включая Казахстан, Вьетнам, Аремению, Беларусь. Кстати, отношения с последней очень плотные, так что конкретно там могут и не отрубить наш "пластик". По свидетельствам туристов и эмигрантов, даже в заявленных странах использование карт весьма ограниченное. То есть мало мест, где можно расплатиться "Миром" или снять с этой карты деньги.
Непонятна ситуация с картами китайской системы Union Pay. У нас ведь до сих пор остались российские банки не под санкциями, выпускающие эти карточки. Внутри страны все операции по этим картам тоже обрабатывает НСПК, а она теперь под санкциями. Вне России НСПК транзакции по UP не обрабатывает. Но неизвестно, захочет ли Union Pay сотрудничать с Россией теперь.
Еще один нюнс. Теперь зарубежные сайты тоже могут отказаться принимать карты "Мир" к оплате. Например, на том же Aliexpress весной 2022 года некоторое время были трудности с оплатой. Но потом маркетплейс вновь стал принимать как карты "Мир", так и старые Visa и Mastercard. Хотя операции по ним уже полностью обрабатывала НСПК, так как обе американские компании ушли из РФ. Возможно, на "Алике" оплата идет через российское юрлицо. Тогда может ничего и не измениться - посмотрим.
Если точнее, то под американские санкции попала Национальная система платежных карт (НСПК) - оператор платежной системы "Мир" с одноименными карточками.
В главном аспекте все хорошо: внутри России никаких изменений не будет. И оплата, и переводы через СБП - все по-прежнему.
А вот за границей, скорее всего, пластик "Мира" перестанет работать. Почему? Банки и регуляторы стран не захотят попасть под вторичные санкции США, которые накладываются за помощь в обходе санкций первичных (это те, которые против России). Такое уже было с Турцией. Еще в 2022 году я пользовалась там "Миром", а потом американские власти пригоризили турецким банкам санкциями - и те отказались от работы с российской платежной госсистемой.
Сейчас карты "Мир" работают примерно в десятке стран, включая Казахстан, Вьетнам, Аремению, Беларусь. Кстати, отношения с последней очень плотные, так что конкретно там могут и не отрубить наш "пластик". По свидетельствам туристов и эмигрантов, даже в заявленных странах использование карт весьма ограниченное. То есть мало мест, где можно расплатиться "Миром" или снять с этой карты деньги.
Непонятна ситуация с картами китайской системы Union Pay. У нас ведь до сих пор остались российские банки не под санкциями, выпускающие эти карточки. Внутри страны все операции по этим картам тоже обрабатывает НСПК, а она теперь под санкциями. Вне России НСПК транзакции по UP не обрабатывает. Но неизвестно, захочет ли Union Pay сотрудничать с Россией теперь.
Еще один нюнс. Теперь зарубежные сайты тоже могут отказаться принимать карты "Мир" к оплате. Например, на том же Aliexpress весной 2022 года некоторое время были трудности с оплатой. Но потом маркетплейс вновь стал принимать как карты "Мир", так и старые Visa и Mastercard. Хотя операции по ним уже полностью обрабатывала НСПК, так как обе американские компании ушли из РФ. Возможно, на "Алике" оплата идет через российское юрлицо. Тогда может ничего и не измениться - посмотрим.
🥉Как пользоваться Сбером и не платить за обслуживание карточки?
Касается тех, у кого нет пенсионной, зарплатной или другой карты Сбера, за которую без условий не надо платить. Раньше самым простым бесплатным вариантом была неименная моментальная карта Сбера, которую можно было в день обращения взять в офисе. Потом эту лавочку прикрыли. Вернее, карты такие выдают, но надо тратить 5 тыс. в месяц для бесплатности.
Я пользуюсь Сбером, не имея действующей карты. Но у меня с прошлых времен остался доступ в Сбербанк онлайн. Поэтому я принимаю и перевожу деньги со Сбера на Сбер, также переводила по номеру телефона по СБП - эта система привязана к счету, а не к карте. А как-то раз понадобилась наличка, ближайшим к дому банкоматом был Сбер. И я без карты сняла деньги с помощью приложения.
Так что делаем вывод - если вам не надо именно оплачивать покупки, а нужны переводы разные и снятие налички - можно пользоваться Сбером и не платить за карту.
Но многие люди жаловались, что доступа к мобильному банку у них нет, а в отделении Сбера говорят, что зайти можно только с картой. Есть выход и для этой ситуации. У Сбера есть подписка СберПрайм, в которую входит бесплатная Сберкарта и бесплатные уведомления по ней.
Если вы - новый клиент, то можете оформить эту подписку бесплатно на 30 дней прямо на ее сайте вот тут. Там же можно создать Sber ID. Если такая подписка уже была, можно найти промо-код для уже не новых пользователей. Прямо так и забиваем в поиске Яндекс или Google "СберПрайм промо-код". И тестируем "промики", какой-то из них точно подойдет.
Карточка будет бесплатной месяц или столько, сколько дает подписка. Можно оформить карту, получить доступ к онлайн-банку. А до истечения срока подписки карту закрыть - и пользоваться Сбером. Если надо будет переустановить приложение и войти по номеру карты, можно вводить тот номер карточки, которая уже закрыта. Я так и делала.
Этот вариант подходит, если вам не надо платить картой именно как картой. Для этих целей можно выбрать бесплатные карты других банков, если кэщбэк Сбера не прельщает. Кстати, со счетом и без карты можно платить онлайн и оффлайн там, где принимают оплату по СБП.
Для чего конкретно мне счет Сбера? Удобно, когда мне хотят перевести деньги на него или мне надо их отправить человеку. Не у всех владельцев карт Сбера там включена СБП. А если человек не включил, то мой перевод из другого банка по номеру телефона не пройдет.
Касается тех, у кого нет пенсионной, зарплатной или другой карты Сбера, за которую без условий не надо платить. Раньше самым простым бесплатным вариантом была неименная моментальная карта Сбера, которую можно было в день обращения взять в офисе. Потом эту лавочку прикрыли. Вернее, карты такие выдают, но надо тратить 5 тыс. в месяц для бесплатности.
Я пользуюсь Сбером, не имея действующей карты. Но у меня с прошлых времен остался доступ в Сбербанк онлайн. Поэтому я принимаю и перевожу деньги со Сбера на Сбер, также переводила по номеру телефона по СБП - эта система привязана к счету, а не к карте. А как-то раз понадобилась наличка, ближайшим к дому банкоматом был Сбер. И я без карты сняла деньги с помощью приложения.
Так что делаем вывод - если вам не надо именно оплачивать покупки, а нужны переводы разные и снятие налички - можно пользоваться Сбером и не платить за карту.
Но многие люди жаловались, что доступа к мобильному банку у них нет, а в отделении Сбера говорят, что зайти можно только с картой. Есть выход и для этой ситуации. У Сбера есть подписка СберПрайм, в которую входит бесплатная Сберкарта и бесплатные уведомления по ней.
Если вы - новый клиент, то можете оформить эту подписку бесплатно на 30 дней прямо на ее сайте вот тут. Там же можно создать Sber ID. Если такая подписка уже была, можно найти промо-код для уже не новых пользователей. Прямо так и забиваем в поиске Яндекс или Google "СберПрайм промо-код". И тестируем "промики", какой-то из них точно подойдет.
Карточка будет бесплатной месяц или столько, сколько дает подписка. Можно оформить карту, получить доступ к онлайн-банку. А до истечения срока подписки карту закрыть - и пользоваться Сбером. Если надо будет переустановить приложение и войти по номеру карты, можно вводить тот номер карточки, которая уже закрыта. Я так и делала.
Этот вариант подходит, если вам не надо платить картой именно как картой. Для этих целей можно выбрать бесплатные карты других банков, если кэщбэк Сбера не прельщает. Кстати, со счетом и без карты можно платить онлайн и оффлайн там, где принимают оплату по СБП.
Для чего конкретно мне счет Сбера? Удобно, когда мне хотят перевести деньги на него или мне надо их отправить человеку. Не у всех владельцев карт Сбера там включена СБП. А если человек не включил, то мой перевод из другого банка по номеру телефона не пройдет.
👣Выходят ли телефонные мошенники в оффлайн? Да, бывает и такое
Бум телефонных мошенничеств в последние годы во многих странах связан не только с легкостью "обработки" большого количества жертв. Действительно, по слитым где-то базам злоумышленники сидят и обзаванивают людей, не выходя из помещения.
Но популярность этого метода состоит и в том, что преступники лично ни к кому обычно не приходят.
Средства похищают удаленно. Жертва иногда переводит все полностью онлайн, иногда идет и заносит наличку в банкомат. И уже прямо из банкомата или со своего счета направляет средства на счет злоумышленников. Потом пострадавший понимает всю суть произошедшего. Но заявления в полицию почти никогда не заканчиваются не только возвратом денег, но и даже просто арестом преступников.
Но телефонные мошенники все же выходят в оффлайн. Вот прочитала историю о том, как к пенсионерке 83 лет из Липецка приехал курьер преступной шайки. Не зря указан возраст - скорее всего, женщина не пользуется онлайн-банком. Но ради крупной суммы преступная группа послала к ней своего представителя.
Какая была легенда? Достаточно избитая. Пенсионерке наврали, что по вине ее дочери произошло ДТП, в котором погиб человек. И чтобы уладить вопрос, надо отдать 1,7 млн рублей. Курьер представился помощников следователя. Забрал всю сумму, а потом в другом городе через банкоматы положил на указанные ему счета. Себе оставил как вознаграждение 20 тыс.
Однако потом полиция задержала парня, оказался 20-летним студентом. Вот и подработал себе на уголовку. А тех людей, которые все координировали и получили основную сумму, вряд ли найдут.
По-прежнему часто жертвами мошенников становятся люди старшего возраста. Напомню, что у меня был пост про то, как проинструктровать пожилых родственников, чтобы они не постарадали от финансовых мошенников.
UPD Сначала в конце не было ссылки на пост про инструктирование пожилых родственников. Теперь ссылка есть)
Бум телефонных мошенничеств в последние годы во многих странах связан не только с легкостью "обработки" большого количества жертв. Действительно, по слитым где-то базам злоумышленники сидят и обзаванивают людей, не выходя из помещения.
Но популярность этого метода состоит и в том, что преступники лично ни к кому обычно не приходят.
Средства похищают удаленно. Жертва иногда переводит все полностью онлайн, иногда идет и заносит наличку в банкомат. И уже прямо из банкомата или со своего счета направляет средства на счет злоумышленников. Потом пострадавший понимает всю суть произошедшего. Но заявления в полицию почти никогда не заканчиваются не только возвратом денег, но и даже просто арестом преступников.
Но телефонные мошенники все же выходят в оффлайн. Вот прочитала историю о том, как к пенсионерке 83 лет из Липецка приехал курьер преступной шайки. Не зря указан возраст - скорее всего, женщина не пользуется онлайн-банком. Но ради крупной суммы преступная группа послала к ней своего представителя.
Какая была легенда? Достаточно избитая. Пенсионерке наврали, что по вине ее дочери произошло ДТП, в котором погиб человек. И чтобы уладить вопрос, надо отдать 1,7 млн рублей. Курьер представился помощников следователя. Забрал всю сумму, а потом в другом городе через банкоматы положил на указанные ему счета. Себе оставил как вознаграждение 20 тыс.
Однако потом полиция задержала парня, оказался 20-летним студентом. Вот и подработал себе на уголовку. А тех людей, которые все координировали и получили основную сумму, вряд ли найдут.
По-прежнему часто жертвами мошенников становятся люди старшего возраста. Напомню, что у меня был пост про то, как проинструктровать пожилых родственников, чтобы они не постарадали от финансовых мошенников.
UPD Сначала в конце не было ссылки на пост про инструктирование пожилых родственников. Теперь ссылка есть)
🪂Как банки хитрят с пенсионерами и беззаботными людьми. То есть любой может попасть в ловушку
Начала писать этот текст и поняла, что многие "фишки" банков работают не только с пенсионерами, но и с клиентами других возрастов. Главное условие тут - невнимательность и отказ от подробного изучения условий и всяких тарифов, приложений к договору и т.д.
Так что же это за хитрости, актуальные для всех возрастов, но для пенсионеров особенно?
✔️Платные смс- или пуш-уведомления по карте или счету. Классика. Всегда надо проверять, чтобы все было отключено. Даже если устно попросили сотрудника все отключить или не подключать, а он согласился.
✔️Пролонгация вклада под меньший процент. До сих пор немало пенсионеров, которые просто кладут деньги в какой-нибудь ближайший Сбер или Почта банк на вклад, а потом не забирают его. В итоге по истечении срока он автоматом пролонгируется по новой, более низкой ставке. Но так делают не только россияне старших поколений. Мало ли, люди могут просто забыть про срок депозита.
✔️Страховка карты от мошенников. Практически бесполезная услуга, потому что она не покрывает главный актуальный сейчас риск - социальную инженерию. Те самые телефонные мошенники, которые звонят и рассказывают сказки. Если клиент сам сообщает данные для хищения средств, то страховка это не покрывает. В основном деньги в наше время крадут именно так.
✔️Сотрудники банка подсовывают вместо вклада накопительное страхование или другой инвестиционный продукт. Чаще всего такой трюк проделывают с пенсионерами, но попадаются и другие возрастные группы.
✔️Навязывают какие-то ненужные подписки и неожиданные услуги. Например, читала о случае, как одной пенсионерке так навязали покупку колонки Sber Boom в рассрочку. А колонка женщине не нужна. Пенсионерку дезинформировали, что все почти бесплатно, но не сказали, что деньги в рассрочку будут сниматься каждый месяц. А условия пожилая клиентка сама не изучила.
Начала писать этот текст и поняла, что многие "фишки" банков работают не только с пенсионерами, но и с клиентами других возрастов. Главное условие тут - невнимательность и отказ от подробного изучения условий и всяких тарифов, приложений к договору и т.д.
Так что же это за хитрости, актуальные для всех возрастов, но для пенсионеров особенно?
✔️Платные смс- или пуш-уведомления по карте или счету. Классика. Всегда надо проверять, чтобы все было отключено. Даже если устно попросили сотрудника все отключить или не подключать, а он согласился.
✔️Пролонгация вклада под меньший процент. До сих пор немало пенсионеров, которые просто кладут деньги в какой-нибудь ближайший Сбер или Почта банк на вклад, а потом не забирают его. В итоге по истечении срока он автоматом пролонгируется по новой, более низкой ставке. Но так делают не только россияне старших поколений. Мало ли, люди могут просто забыть про срок депозита.
✔️Страховка карты от мошенников. Практически бесполезная услуга, потому что она не покрывает главный актуальный сейчас риск - социальную инженерию. Те самые телефонные мошенники, которые звонят и рассказывают сказки. Если клиент сам сообщает данные для хищения средств, то страховка это не покрывает. В основном деньги в наше время крадут именно так.
✔️Сотрудники банка подсовывают вместо вклада накопительное страхование или другой инвестиционный продукт. Чаще всего такой трюк проделывают с пенсионерами, но попадаются и другие возрастные группы.
✔️Навязывают какие-то ненужные подписки и неожиданные услуги. Например, читала о случае, как одной пенсионерке так навязали покупку колонки Sber Boom в рассрочку. А колонка женщине не нужна. Пенсионерку дезинформировали, что все почти бесплатно, но не сказали, что деньги в рассрочку будут сниматься каждый месяц. А условия пожилая клиентка сама не изучила.
🏝Роковое желание сэкономить на отпуске. Стоит быть внимательнее
Хочу предупредить вас об очередной схеме "развода". Уже весной многие смотрят путевки на лето, чтобы купить пораньше и сэкономить. Да и в течение всего года люди ездят в отпуск.
Исходная история находится тут. Мария была подписана на группу Вконтакте, где предлагались туры. Название группы - Travel House. Nур на Кубу на 11 дней на двоих там предлагался всего за 165 тыс. руб., c доплатой за ребенка – за 204 тыс. В других местах аналогичные путевки стоили дороже. Такая низкая цена объяснялась тем, что это якобы отказной тур. То есть люди не поехали и вот теперь как будто попросили турагента продать тур хотя бы и со скидкой - чтобы вернуть часть денег.
Девушка написала админу группы с вопросами по этому предложению. А потом стала общаться с менежером в Whatsapp. Оплату попросили перевести на карту "исполнительного директора" компании. Клиентку ничего не смутило. Я так думаю, потому что у нас все еще часто принимают оплату переводом на физлицо. Так малый бизнес хочет сэкономить на комиссии банку за прием карточных платежей.
Тур был оплачен 22 февраля, а уже 23 числа липовая сотрудница турфирмы перестала отвечать на сообщения. Вылет должен был состояться 6 марта. В договоре были указаны контакты якобы турагентства, но по тому номеру трубку никто не берет. Также в документах в качестве туроператора фигурирует Pegas Touristik. Но в настоящем "Пегасе" сообщили, что ничего подобного они не продавали, это не их тур - подделка.
Туристический проект Tourdom, вернее, его сотрудник, попытался представиться клиентом и купить тур. Стороны не дошли до подписания договора. Зато липовая фирма предоставила свои данные, в том числе ИНН и адрес. Оказалось, что под этими данными скрывалась реальная туристическая компания в Санкт-Петербурге. Но там рассказали, что не имеют отношения к продающимся в группе ВК турам.
Как не попасть в такую ситуацию?
Я еще раз призываю очень аккуратно относиться к переводам физлицу на карту или счет в оплату услуги или товара. Я бы порекомендовала так делать только оффлайн, когда вы тут же получаете обещанное. Например, я так несколько раз платила за фото в фотоателье. И сразу после перевода получала фотографии для документов.
А все онлайн-переводы неизвестным вам людям - это очень большой риск.
Второе: в исходной статье указано, что в случае Марии туроператор не подтвердил наличие у них такого тура. А когда была фиктивная якобы покупка тура, то свою причастность отрицала и питерская турфирма, чьи данные предоставили мошенники. То есть при заключении договора с турагентами нужно требовать данные, которые позволят идентифицировать ваш договор и проверить его подлинность у туроператора.
Хочу предупредить вас об очередной схеме "развода". Уже весной многие смотрят путевки на лето, чтобы купить пораньше и сэкономить. Да и в течение всего года люди ездят в отпуск.
Исходная история находится тут. Мария была подписана на группу Вконтакте, где предлагались туры. Название группы - Travel House. Nур на Кубу на 11 дней на двоих там предлагался всего за 165 тыс. руб., c доплатой за ребенка – за 204 тыс. В других местах аналогичные путевки стоили дороже. Такая низкая цена объяснялась тем, что это якобы отказной тур. То есть люди не поехали и вот теперь как будто попросили турагента продать тур хотя бы и со скидкой - чтобы вернуть часть денег.
Девушка написала админу группы с вопросами по этому предложению. А потом стала общаться с менежером в Whatsapp. Оплату попросили перевести на карту "исполнительного директора" компании. Клиентку ничего не смутило. Я так думаю, потому что у нас все еще часто принимают оплату переводом на физлицо. Так малый бизнес хочет сэкономить на комиссии банку за прием карточных платежей.
Тур был оплачен 22 февраля, а уже 23 числа липовая сотрудница турфирмы перестала отвечать на сообщения. Вылет должен был состояться 6 марта. В договоре были указаны контакты якобы турагентства, но по тому номеру трубку никто не берет. Также в документах в качестве туроператора фигурирует Pegas Touristik. Но в настоящем "Пегасе" сообщили, что ничего подобного они не продавали, это не их тур - подделка.
Туристический проект Tourdom, вернее, его сотрудник, попытался представиться клиентом и купить тур. Стороны не дошли до подписания договора. Зато липовая фирма предоставила свои данные, в том числе ИНН и адрес. Оказалось, что под этими данными скрывалась реальная туристическая компания в Санкт-Петербурге. Но там рассказали, что не имеют отношения к продающимся в группе ВК турам.
Как не попасть в такую ситуацию?
Я еще раз призываю очень аккуратно относиться к переводам физлицу на карту или счет в оплату услуги или товара. Я бы порекомендовала так делать только оффлайн, когда вы тут же получаете обещанное. Например, я так несколько раз платила за фото в фотоателье. И сразу после перевода получала фотографии для документов.
А все онлайн-переводы неизвестным вам людям - это очень большой риск.
Второе: в исходной статье указано, что в случае Марии туроператор не подтвердил наличие у них такого тура. А когда была фиктивная якобы покупка тура, то свою причастность отрицала и питерская турфирма, чьи данные предоставили мошенники. То есть при заключении договора с турагентами нужно требовать данные, которые позволят идентифицировать ваш договор и проверить его подлинность у туроператора.
☂Какие законы и нормы будут влиять на кошельки россиян с марта?
Сегодня - первый день весны. И традиционная подборка нововведений. Все они так или иначе касаются сферы личных финансов.
Однодневный полис ОСАГО
Со 2 марта водители могут покупать полисы, срок действия которых - от 1 дня до 1 года. Раньше краткосрочные полисы можно было оформить только в особых случаях, а при обычных условиях минимальный срок был 3 месяца.
Нововведение позволит сэкономить тем, кому страховка нужна на короткое время. Однако после ДТП купить полис "задним числом" не выйдет. Договор начинает действовать только на третий день после его подписания.
Взять ипотеку будет сложнее из-за новых правил для банков
Центробанк повысил коэффициенты риска по разным видам ипотечных кредитов. Как это можно объяснить попроще? Чем более рискованные кредиты банк выдает, тем больше денег должен держать в условной "кубышке" на случай финансовых проблем. Рискованные - это те, по которым могут быть невозвраты или просрочки.
Те самые коэффициенты риска зависят сейчас от 2 главных параметров - размера первоначального взноса и показателя долговой нагрузки (ПДН).
Последний показывает, какую долю своего дохода заемщик отдает на кредиты и займы. Например, отдает ползарплаты - ПДН будет 50%. Соответственно, с весны банки будут чаще отказывать по кредитам с маленьким первоначальным взносом и большой долговой нагрузкой клиента. И чем хуже эти показатели, тем больше вероятность отказа или более высокой ставки, которую предложат.
Повысятся доходы у некоторых медиков
Это повышение коснется не всех, а только отдельные группы. Так, медикам из регионов увеличат оклад на 50%, при этом дополнительные выплаты должны сохранить.
Медработники из малых населенных пунктов тоже станут получать больше. В городах с населением от 50 до 100 тыс. чел. врач будет получать надбавку 29 тыс. руб в месяц, средний медперсонал - 13 тыс. В населенных пунктах, где живет меньше 50 тыс. человек, надбавки для врачей и среднего медперсонала составят 50 тыс. и 30 тыс. соответственно. Видимо, планируется таким способом решать проблему дефицита кадров.
Страховку по вкладу после отзывы лицензии банка можно получить будет онлайн
Новая схема начнет работать с 19 марта. Если у вас был вклад, счет или карта в банке, лицензию которого отозвали, заявление на получение страховки можно будет подать онлайн - на сайте Госуслуг или на сайте АСВ. Там надо будет указать данные счета или карты МИР для выплаты компенсации. Пока что по старым правилам нужно лично идти в банк, который выбран агентом по выплате возмещения. Сейчас государством на 100% застрахованы вклады( включая проценты) на сумму до 1,4 млн руб.
Сегодня - первый день весны. И традиционная подборка нововведений. Все они так или иначе касаются сферы личных финансов.
Однодневный полис ОСАГО
Со 2 марта водители могут покупать полисы, срок действия которых - от 1 дня до 1 года. Раньше краткосрочные полисы можно было оформить только в особых случаях, а при обычных условиях минимальный срок был 3 месяца.
Нововведение позволит сэкономить тем, кому страховка нужна на короткое время. Однако после ДТП купить полис "задним числом" не выйдет. Договор начинает действовать только на третий день после его подписания.
Взять ипотеку будет сложнее из-за новых правил для банков
Центробанк повысил коэффициенты риска по разным видам ипотечных кредитов. Как это можно объяснить попроще? Чем более рискованные кредиты банк выдает, тем больше денег должен держать в условной "кубышке" на случай финансовых проблем. Рискованные - это те, по которым могут быть невозвраты или просрочки.
Те самые коэффициенты риска зависят сейчас от 2 главных параметров - размера первоначального взноса и показателя долговой нагрузки (ПДН).
Последний показывает, какую долю своего дохода заемщик отдает на кредиты и займы. Например, отдает ползарплаты - ПДН будет 50%. Соответственно, с весны банки будут чаще отказывать по кредитам с маленьким первоначальным взносом и большой долговой нагрузкой клиента. И чем хуже эти показатели, тем больше вероятность отказа или более высокой ставки, которую предложат.
Повысятся доходы у некоторых медиков
Это повышение коснется не всех, а только отдельные группы. Так, медикам из регионов увеличат оклад на 50%, при этом дополнительные выплаты должны сохранить.
Медработники из малых населенных пунктов тоже станут получать больше. В городах с населением от 50 до 100 тыс. чел. врач будет получать надбавку 29 тыс. руб в месяц, средний медперсонал - 13 тыс. В населенных пунктах, где живет меньше 50 тыс. человек, надбавки для врачей и среднего медперсонала составят 50 тыс. и 30 тыс. соответственно. Видимо, планируется таким способом решать проблему дефицита кадров.
Страховку по вкладу после отзывы лицензии банка можно получить будет онлайн
Новая схема начнет работать с 19 марта. Если у вас был вклад, счет или карта в банке, лицензию которого отозвали, заявление на получение страховки можно будет подать онлайн - на сайте Госуслуг или на сайте АСВ. Там надо будет указать данные счета или карты МИР для выплаты компенсации. Пока что по старым правилам нужно лично идти в банк, который выбран агентом по выплате возмещения. Сейчас государством на 100% застрахованы вклады( включая проценты) на сумму до 1,4 млн руб.
👓Наконец банки могут поплатиться за то, что обижают клиентов. Почему это будет невыгодно
Я специально не писала про экономические и финансовые аспекты вчерашнего выступления Путина. На мой взгляд, эту информацию уже осветили и так везде и в большом количестве. А по некоторым планам мало деталей - например, по сберегательному сертификату.
Но о другой новости я хочу рассказать. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина озвучила очень любопытную информацию, которая касается и нас, обычных клиентов. Очень часто люди жалуются, что банки их обманывают, начисляют лишние проценты, вводят в заблуждение по поводу каких-то своих продуктов и услуг и так далее. И ничего-то им за это нет. Работают себе дальше, а штрафы от всяких Роспотребнадзоров и ФАСов, видимо, для банков - совсем копейки.
Но ситуация может измениться. ЦБ планирует создать народный рейтинг банков. Он будет состоять из количественной оценки, включающей финансовые показатели, и из оценки качества управления.
"Предполагаем, что на эту качественную оценку должен влиять фактор недобросовестного поведения, мисселинга, а также вовлеченности в сомнительные операции", - сказала Набиуллина.
Что за мисселинг? Это когда скрывают информацию о продукте или выдают один за другой, например. Частый пример - вместо вклада человеку "впаривают" накопительное страхование. Такие недобросовестные уловки мы, кстати, обсуждали на моем канале в эфире с Сергеем Калгановым из ЦБ, послушать можно тут.
Так вот, от полученного банком рейтинга будет зависеть размер его отчислений в Фонд страхования вкладов. Эти отчисления делают все банки, работающие с физлицами. И размер взносов зависит от объема депозитов и счетов в банке - чем больше сумма, тем больше вносит банк. Потом из этой "кубышки" выплачивают страховки при отзыве лицензии какого-то банка.
Так вот, эти деньги в фонд банки платят ежеквартально и постоянно, не просто иногда. Так что, получается, если банк будет дезинформировать клиентов, то у него будет хуже позиция в этом новом рейтинге. И придется платить больше, то есть рублем расплачиваться за свои ошибки.
Подождем, пока появятся методы оценки этого показателя внутри рейтинга. Может, будут учитывать жалобы граждан в ЦБ.
Я специально не писала про экономические и финансовые аспекты вчерашнего выступления Путина. На мой взгляд, эту информацию уже осветили и так везде и в большом количестве. А по некоторым планам мало деталей - например, по сберегательному сертификату.
Но о другой новости я хочу рассказать. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина озвучила очень любопытную информацию, которая касается и нас, обычных клиентов. Очень часто люди жалуются, что банки их обманывают, начисляют лишние проценты, вводят в заблуждение по поводу каких-то своих продуктов и услуг и так далее. И ничего-то им за это нет. Работают себе дальше, а штрафы от всяких Роспотребнадзоров и ФАСов, видимо, для банков - совсем копейки.
Но ситуация может измениться. ЦБ планирует создать народный рейтинг банков. Он будет состоять из количественной оценки, включающей финансовые показатели, и из оценки качества управления.
"Предполагаем, что на эту качественную оценку должен влиять фактор недобросовестного поведения, мисселинга, а также вовлеченности в сомнительные операции", - сказала Набиуллина.
Что за мисселинг? Это когда скрывают информацию о продукте или выдают один за другой, например. Частый пример - вместо вклада человеку "впаривают" накопительное страхование. Такие недобросовестные уловки мы, кстати, обсуждали на моем канале в эфире с Сергеем Калгановым из ЦБ, послушать можно тут.
Так вот, от полученного банком рейтинга будет зависеть размер его отчислений в Фонд страхования вкладов. Эти отчисления делают все банки, работающие с физлицами. И размер взносов зависит от объема депозитов и счетов в банке - чем больше сумма, тем больше вносит банк. Потом из этой "кубышки" выплачивают страховки при отзыве лицензии какого-то банка.
Так вот, эти деньги в фонд банки платят ежеквартально и постоянно, не просто иногда. Так что, получается, если банк будет дезинформировать клиентов, то у него будет хуже позиция в этом новом рейтинге. И придется платить больше, то есть рублем расплачиваться за свои ошибки.
Подождем, пока появятся методы оценки этого показателя внутри рейтинга. Может, будут учитывать жалобы граждан в ЦБ.
📱А сколько вы тратите на сотовую связь? Опрос в комментах
Сегодня в рубрике "Финансовый междусобойчик" предлагаю обсудить наши расходы на мобильную связь. А раньше мы с вами уже обсуждали, кто сколько тратит на услуги ЖКХ и на продукты.
Думаю, будет более понятна ситуация, если вы напишите не просто ежемесячную сумму за связь, но и регион, и что входит в тарифа.
Начну с себя. Я подумываю уйти из МТС со своим номером к другому оператору. Как-то дороговато получается. У меня настраиваемый тариф, после 2 повышений за 2 года плачу 657 рублей в месяц, Москва.
Что входит: 16Гб, 444 мин, 59 смс. Как и многие, смс почти не пользуюсь, но оператор автоматом включает 50 штук в тариф.
А у вас как?
#финансовыймеждусобойчик
Сегодня в рубрике "Финансовый междусобойчик" предлагаю обсудить наши расходы на мобильную связь. А раньше мы с вами уже обсуждали, кто сколько тратит на услуги ЖКХ и на продукты.
Думаю, будет более понятна ситуация, если вы напишите не просто ежемесячную сумму за связь, но и регион, и что входит в тарифа.
Начну с себя. Я подумываю уйти из МТС со своим номером к другому оператору. Как-то дороговато получается. У меня настраиваемый тариф, после 2 повышений за 2 года плачу 657 рублей в месяц, Москва.
Что входит: 16Гб, 444 мин, 59 смс. Как и многие, смс почти не пользуюсь, но оператор автоматом включает 50 штук в тариф.
А у вас как?
#финансовыймеждусобойчик
💳В России резко упали выдачи кредиток. Что я про это думаю и что советую?
Сегодня газета "Коммерсант" пишет про серьезное падение выдачи кредитных карт в России. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объем выдач в январе упал на 22% к январю 2023г. и на 37% относительно декабря 2023 года.
Средний лимит по кредиткам тоже снизился: всего за месяц он стал меньше на 19% и составил 102 тыс. рублей. Это минимальное значения с апреля 2022 года. Газета объясняет это тем, что ЦБ ужесточил для банков требования по выдаче кредитных карт сильно закредитованным гражданам. Плюс из-за роста ставки ЦБ некоторые люди перешли к сберегательной модели: выгоднее откладывать деньги в банке на вклад под высокую ставку, а не тратить их по кредитному лимиту с высоким же %.
Относительно последнего: я вижу ситуацию немного по-другому. Обычно это разные, не пересекающиеся группы. Те, кто берет кредиты и оформляет кредитки, которые не гасит в грейс, и те, кто копят деньги, несут их на вклады или хранят как-то по-другому.
Думаю, что основные 2 фактора падения лимитов и выдач - те же самые более жесткие ограничители от ЦБ для банков плюс какой-никакой рост реальных доходов населения. Как я уже писала, опираясь на мнения экспертов, рост этот произошел неравномерно.
В первую очередь, доходы росли у военных и их семей в связи с СВО, также зарплаты повышают там, где дефицит кадров, например, на заводах. Если денег в семьях больше, то и кредитов они берут меньше. Или же направляют деньги на покупку недвижимости в ипотеку, которая учитывается отдельно от кредитных карт, конечно.
А стоит ли меньше пользоваться кредитными картами? Вон, раз люди меньше оформляют "пластика" и лимиты тоже снижаются. Я считаю, что тут стратегия должна быть прежней.
Финансово грамотный человек использует кредитку, когда деньги есть, а не когда денег нет. Например, по такой карте может быть выгодный кэшбэк. Или вдруг возникли неожиданные крупные расходы. А все накопления у нас лежат на вкладе, в облигациях или еще где-то. Тогда мы берем сумму с кредитки, а в грейс-период все возвращаем и не платим банку %.
Более подробно про правильное использование кредиток писала много раз, например, вот тут.
Сегодня газета "Коммерсант" пишет про серьезное падение выдачи кредитных карт в России. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), объем выдач в январе упал на 22% к январю 2023г. и на 37% относительно декабря 2023 года.
Средний лимит по кредиткам тоже снизился: всего за месяц он стал меньше на 19% и составил 102 тыс. рублей. Это минимальное значения с апреля 2022 года. Газета объясняет это тем, что ЦБ ужесточил для банков требования по выдаче кредитных карт сильно закредитованным гражданам. Плюс из-за роста ставки ЦБ некоторые люди перешли к сберегательной модели: выгоднее откладывать деньги в банке на вклад под высокую ставку, а не тратить их по кредитному лимиту с высоким же %.
Относительно последнего: я вижу ситуацию немного по-другому. Обычно это разные, не пересекающиеся группы. Те, кто берет кредиты и оформляет кредитки, которые не гасит в грейс, и те, кто копят деньги, несут их на вклады или хранят как-то по-другому.
Думаю, что основные 2 фактора падения лимитов и выдач - те же самые более жесткие ограничители от ЦБ для банков плюс какой-никакой рост реальных доходов населения. Как я уже писала, опираясь на мнения экспертов, рост этот произошел неравномерно.
В первую очередь, доходы росли у военных и их семей в связи с СВО, также зарплаты повышают там, где дефицит кадров, например, на заводах. Если денег в семьях больше, то и кредитов они берут меньше. Или же направляют деньги на покупку недвижимости в ипотеку, которая учитывается отдельно от кредитных карт, конечно.
А стоит ли меньше пользоваться кредитными картами? Вон, раз люди меньше оформляют "пластика" и лимиты тоже снижаются. Я считаю, что тут стратегия должна быть прежней.
Финансово грамотный человек использует кредитку, когда деньги есть, а не когда денег нет. Например, по такой карте может быть выгодный кэшбэк. Или вдруг возникли неожиданные крупные расходы. А все накопления у нас лежат на вкладе, в облигациях или еще где-то. Тогда мы берем сумму с кредитки, а в грейс-период все возвращаем и не платим банку %.
Более подробно про правильное использование кредиток писала много раз, например, вот тут.
🏹Самый выгодный способ оплачивать покупки на Wildberries с учетом новых реалий
Я уже писала о том, что у WB появился свой кошелек. При оплате с него предоставляется скидка 2% от той цены, которая будет при оплате картой. То есть выгодно делать выбор в пользу кошелька, если по вашей карте кэшбэк - меньше 2%.
Но у Wildberries появился не только кошелек, но и подарочные сертификаты. Подсмотрела интересную хитрость в Телеграм-канале "Дайджест". Решила тут расписать подробнее для менее продвинутой аудитории.
Если купить сертификат через QR-код в СБП с помощью Яндекс Пэй, то за его покупку вам начислят 3% кэшбэка. А при активации сертификата деньги зачислят на ВБ-кошелек или на ВБ-баланс, если кошелька у вас нет. При оплате с кошелька цена ниже на 2%. Получаем выгоду: 2% скидки за кошелек и 3% кэшбэка от Яндекс банка, итого - 5%.
Так что, если часто покупаете на WB, имеет смысл завести Яндекс Пэй.
Кратко схема выглядит так.
1) Заводим WB-кошелек. У меня он завелся автоматически, когда я еще в качестве теста выбрала такой метод оплаты. Но, возможно, вам придется что-то нажать в личном кабинете.
2) Заводим Яндекс Пэй, вот тут информация. Кэшбэк начисляется баллами Яндекс Плюса, если есть эта подписка. При открытии Пэя дают 60 дней подписки бесплатно. Потом можно промо-коды на бесплатную подписку просто в интернете искать, я так и делаю.
3) Выбираем товары, собираем корзину. Смотрим на общую сумму покупки.
4) Пополняем Яндекс Пэй на нужную нам сумму и покупаем сертификат.
5) Баланс сертификата зачисляется на баланс ВБ-кошелька. С него оплачиваем нашу покупку. Получаем скидку 2% за кошелек и 3% кэшбэк - от Яндекса.
UPD Спустя сутки оплату через QR сертификатов отключили( Автор исходного поста с лайфхаком пишет, что у него еще и указана комиссия при оплате сертификата картой, но при переходе к оплате она исчезает. У меня комиссии нет, но без этой схемы покупать через сертификат особого смысла нет.
Тогда смотрите, какую скидку вам дают при оплате кошельком. Если кэшбэк по вашей карте меньше - так выгоднее с кошельком. У меня скидка составляет 2%, но подписчица в комментах скинула скрин - у нее целых 8%, что очень неплохо.
Я уже писала о том, что у WB появился свой кошелек. При оплате с него предоставляется скидка 2% от той цены, которая будет при оплате картой. То есть выгодно делать выбор в пользу кошелька, если по вашей карте кэшбэк - меньше 2%.
Но у Wildberries появился не только кошелек, но и подарочные сертификаты. Подсмотрела интересную хитрость в Телеграм-канале "Дайджест". Решила тут расписать подробнее для менее продвинутой аудитории.
Если купить сертификат через QR-код в СБП с помощью Яндекс Пэй, то за его покупку вам начислят 3% кэшбэка. А при активации сертификата деньги зачислят на ВБ-кошелек или на ВБ-баланс, если кошелька у вас нет. При оплате с кошелька цена ниже на 2%. Получаем выгоду: 2% скидки за кошелек и 3% кэшбэка от Яндекс банка, итого - 5%.
Так что, если часто покупаете на WB, имеет смысл завести Яндекс Пэй.
Кратко схема выглядит так.
1) Заводим WB-кошелек. У меня он завелся автоматически, когда я еще в качестве теста выбрала такой метод оплаты. Но, возможно, вам придется что-то нажать в личном кабинете.
2) Заводим Яндекс Пэй, вот тут информация. Кэшбэк начисляется баллами Яндекс Плюса, если есть эта подписка. При открытии Пэя дают 60 дней подписки бесплатно. Потом можно промо-коды на бесплатную подписку просто в интернете искать, я так и делаю.
3) Выбираем товары, собираем корзину. Смотрим на общую сумму покупки.
4) Пополняем Яндекс Пэй на нужную нам сумму и покупаем сертификат.
5) Баланс сертификата зачисляется на баланс ВБ-кошелька. С него оплачиваем нашу покупку. Получаем скидку 2% за кошелек и 3% кэшбэк - от Яндекса.
UPD Спустя сутки оплату через QR сертификатов отключили( Автор исходного поста с лайфхаком пишет, что у него еще и указана комиссия при оплате сертификата картой, но при переходе к оплате она исчезает. У меня комиссии нет, но без этой схемы покупать через сертификат особого смысла нет.
Тогда смотрите, какую скидку вам дают при оплате кошельком. Если кэшбэк по вашей карте меньше - так выгоднее с кошельком. У меня скидка составляет 2%, но подписчица в комментах скинула скрин - у нее целых 8%, что очень неплохо.
🎩4 вопроса и ответа про кредитные карты и финансовую грамотность. Моя версия
По предыдущему посту могло сложиться впечатление, что я считаю: каждый финансово грамотный человек должен использовать кредитки. Если не использует - все плохо. Вовсе нет. На эти и другие возможные вопросы постараюсь ответить в посте.
Действительно ли любой финансово грамотный человек должен использовать кредитные карты?
Нет. Как и любой другой продукт, этот закрывает потребности. Если таких потребностей у вас нет - то и закрывать нечего.
Какие потребности это могут быть у финансово грамотного человека?
На мой взгляд, можно выделить 3 основных вида таких потребностей.
1. У вас возникли неожиданные траты, а свободные деньги лежат на вкладе или в других инструментах. Чтобы не забирать оттуда деньги и не терять доход, можно воспользоваться бесплатными деньгами банка по кредитке и вернуть все в грейс, не платя %.
2. Есть люди, которые снимают нал с кредиток (есть бесплатное снятие у некоторых) или выводят лимит другим способом. Затем кладут деньги на краткосрочный вклад или накопительный счет с % на ежедневный остаток. Перед окончанием грейс-периода забирают деньги и гасят лимит. А грейсы сейчас и по 3 месяца есть. Такой вот небольшой дополнительный доход. Я этим не занимаюсь, так как сейчас катастрофически мало времени и сил. Но если все аккуратно делать, то почему бы и нет.
3. По кредитке выше кэшбэк, чем по аналогичной дебетовой карте. Тогда выгоднее тратить кредитный лимит, а потом его гасить.
У вас может не быть ни одной из этих потребностей - это нормально. Или просто нет времени заморачиваться.
Если человек использует кредитную карту только в грейс-период - он уже поступает финансово грамотно?
Не всегда, зависит от обстоятельств. Как я всегда повторяю на своем канале: кредитку надо использовать тогда, когда деньги есть, а не когда их нет.
Простой пример с грейсом и его опасностью, когда накоплений нет. Допустим, я постоянно использую кредитный лимит только в грейс, все исправно гашу. Но никакой финансовой заначки у меня нет, сижу без накоплений. И вот в очередной месяц у меня вознкли траты - сломалась машина, заболел кто-то в семье и т.д. И вот мне уже нечем платить в грейс, я попадаю на проценты. И я должна банку сумму, проценты, а накоплений у меня нет. Ничего финансово грамотного.
Кредитную карту можно использовать как "запаску" на крайний случай, если накоплений нет?
Слышала про такой способ использования: мол, нет финансовой "подушки", но в крайнем случае я воспользуюсь лимитом кредитки, если возникнут траты. По-моему, очевидно, что лучше иметь именно накопления, свои деньги, а не надеяться на деньги банка. Своя заначка - вот к чему надо стремиться, а остальные ситуации у людей - ну вот так уж получилось.
Лимиты кредиток, как правило, не огромные. Даже со средней зарплатой за долгий срок можно накопить заначку побольше. Еще банк в любой момент может сократить или вообще убрать лимит - такое уже бывало в прошлые кризисы. Банки ужесточали требования к заемщикам и резали лимиты.
По предыдущему посту могло сложиться впечатление, что я считаю: каждый финансово грамотный человек должен использовать кредитки. Если не использует - все плохо. Вовсе нет. На эти и другие возможные вопросы постараюсь ответить в посте.
Действительно ли любой финансово грамотный человек должен использовать кредитные карты?
Нет. Как и любой другой продукт, этот закрывает потребности. Если таких потребностей у вас нет - то и закрывать нечего.
Какие потребности это могут быть у финансово грамотного человека?
На мой взгляд, можно выделить 3 основных вида таких потребностей.
1. У вас возникли неожиданные траты, а свободные деньги лежат на вкладе или в других инструментах. Чтобы не забирать оттуда деньги и не терять доход, можно воспользоваться бесплатными деньгами банка по кредитке и вернуть все в грейс, не платя %.
2. Есть люди, которые снимают нал с кредиток (есть бесплатное снятие у некоторых) или выводят лимит другим способом. Затем кладут деньги на краткосрочный вклад или накопительный счет с % на ежедневный остаток. Перед окончанием грейс-периода забирают деньги и гасят лимит. А грейсы сейчас и по 3 месяца есть. Такой вот небольшой дополнительный доход. Я этим не занимаюсь, так как сейчас катастрофически мало времени и сил. Но если все аккуратно делать, то почему бы и нет.
3. По кредитке выше кэшбэк, чем по аналогичной дебетовой карте. Тогда выгоднее тратить кредитный лимит, а потом его гасить.
У вас может не быть ни одной из этих потребностей - это нормально. Или просто нет времени заморачиваться.
Если человек использует кредитную карту только в грейс-период - он уже поступает финансово грамотно?
Не всегда, зависит от обстоятельств. Как я всегда повторяю на своем канале: кредитку надо использовать тогда, когда деньги есть, а не когда их нет.
Простой пример с грейсом и его опасностью, когда накоплений нет. Допустим, я постоянно использую кредитный лимит только в грейс, все исправно гашу. Но никакой финансовой заначки у меня нет, сижу без накоплений. И вот в очередной месяц у меня вознкли траты - сломалась машина, заболел кто-то в семье и т.д. И вот мне уже нечем платить в грейс, я попадаю на проценты. И я должна банку сумму, проценты, а накоплений у меня нет. Ничего финансово грамотного.
Кредитную карту можно использовать как "запаску" на крайний случай, если накоплений нет?
Слышала про такой способ использования: мол, нет финансовой "подушки", но в крайнем случае я воспользуюсь лимитом кредитки, если возникнут траты. По-моему, очевидно, что лучше иметь именно накопления, свои деньги, а не надеяться на деньги банка. Своя заначка - вот к чему надо стремиться, а остальные ситуации у людей - ну вот так уж получилось.
Лимиты кредиток, как правило, не огромные. Даже со средней зарплатой за долгий срок можно накопить заначку побольше. Еще банк в любой момент может сократить или вообще убрать лимит - такое уже бывало в прошлые кризисы. Банки ужесточали требования к заемщикам и резали лимиты.
🎻Как россияне тратят деньги к 23 февраля и 8 марта?
Я обычно не поздравляю читателей с праздниками, так как сама равнодушно отнонушь с обезличенным поздравлениям на широкую аудиторию. Но иногда я делаю тематические посты.
Поскольку на 23 февраля в этом году ничего не было, то решила сделать общий пост с информацией про траты на подарки как на День защитника отечества, так и на 8 марта. Возможно, вам будет любопытно.
23 февраля
Россияне перед праздником купили подарочные сертификаты в среднем за 2380 руб., на 31% дороже, чем в 2023 году - РБК по ссылкой на "Чек Индекс".
52% опрошенных жителей России потратят до 3 тыс. рублей на подарки к этому дню - Газета.Ру со ссылкой на Moneyman.
За два дня с 21 по 23 февраля заметнее всего растут выросли расходы на алкоголь — на 43% по сравненению с ежедневными тратами до и после праздничных дней. Также увеличились суммы, которые пошли на косметику — на 31%, а еще на электронику и технику — на 21% - Tinkoff data.
8 марта
61,5% опрошенных мужчин планируют потратить на подарки к 8 Марта свыше 10 тыс. - Газета.ру со ссылкой на Webbankir.
Средняя цена букета на 8 Марта в этом году составит около 3,3 тыс., за месяц цены выросли на 28% - "Известия" со ссылкой на "Чек Индекс".
30% женщин хотели бы получить на праздник деньги, чтобы самостоятельно выбрать то, что им действительно нужно - ВТБ и "Открытие".
Я обычно не поздравляю читателей с праздниками, так как сама равнодушно отнонушь с обезличенным поздравлениям на широкую аудиторию. Но иногда я делаю тематические посты.
Поскольку на 23 февраля в этом году ничего не было, то решила сделать общий пост с информацией про траты на подарки как на День защитника отечества, так и на 8 марта. Возможно, вам будет любопытно.
23 февраля
Россияне перед праздником купили подарочные сертификаты в среднем за 2380 руб., на 31% дороже, чем в 2023 году - РБК по ссылкой на "Чек Индекс".
52% опрошенных жителей России потратят до 3 тыс. рублей на подарки к этому дню - Газета.Ру со ссылкой на Moneyman.
За два дня с 21 по 23 февраля заметнее всего растут выросли расходы на алкоголь — на 43% по сравненению с ежедневными тратами до и после праздничных дней. Также увеличились суммы, которые пошли на косметику — на 31%, а еще на электронику и технику — на 21% - Tinkoff data.
8 марта
61,5% опрошенных мужчин планируют потратить на подарки к 8 Марта свыше 10 тыс. - Газета.ру со ссылкой на Webbankir.
Средняя цена букета на 8 Марта в этом году составит около 3,3 тыс., за месяц цены выросли на 28% - "Известия" со ссылкой на "Чек Индекс".
30% женщин хотели бы получить на праздник деньги, чтобы самостоятельно выбрать то, что им действительно нужно - ВТБ и "Открытие".