📖"Ничего святого". Могут ли за долги списать деньги с карты ребенка?
Недавно увидела обсуждение в интернете на эту тему. Возможно, вам тоже пригодится информация по поводу того, можно ли списать долги с карты ребенка и в каких случаях.
Какая карта может быть у ребенка?
Разные банки предлагают детские карточки, мы поговорим не о плюсах и минусах каждого продукта.
Главная классификация детских карт такова:
1) Карта, оформленная на ребенка по его паспорту.
2) Дополнительная карта на ребенка, привязанная к счету родителя.
Как можно догадаться, для оформления первого типа карт подросток должен достигнуть возраста 14 лет, чтобы получить свой собственный паспорт. В таком случае карту можно привязать к его собственному счету, за долги родителей мальчик или девочка отвечать не будет. Впрочем, можно оформить допкарту и к счету родителя подростка старше 14 лет - это уже на выбор клиента.
Второй вариант: детям до 14 лет можно оформить только карту, привязанную к счету родителя. Таким образом, на этот счет распространяются все правила списания долгов. Это же обычный "взрослый" счет. Дополнительные карточки вы можете оформлять как на несовершеннолетних, так и на взрослых.
В таком случае в рамках исполнительного производства деньги могут списываться и с "детской" карты, даже если она единственная привязана к этому счету.
У нас есть Ст. 446 ГПК РФ, которая описывает, на какое имущество нельзя обратить взыскание по исполнительным документам. Там указано в том числе то, что нельзя списать средства выше прожиточного минимума. К детским картам это тоже относится.
А еще есть Ст. 101 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", там уже рассматривается, какие виды доходов нельзя арестовать за долги. И там в том числе указаны детские пособия. То есть, если выплаты на ребенка от государства поступили на "детскую" карту, то списать их нельзя.
В общем, на привязанную ко взрослому счету карту ребенка распространяются все те же правила, что и на другую карту. А точнее, на счет, потому что карты - это только пластиковые носители, а деньги лежат на счетах.
Ребенок старше 14 лет может открыть отдельный счет и карту на свой паспорт, вот этот счет к родителям отношения не имеет.
Недавно увидела обсуждение в интернете на эту тему. Возможно, вам тоже пригодится информация по поводу того, можно ли списать долги с карты ребенка и в каких случаях.
Какая карта может быть у ребенка?
Разные банки предлагают детские карточки, мы поговорим не о плюсах и минусах каждого продукта.
Главная классификация детских карт такова:
1) Карта, оформленная на ребенка по его паспорту.
2) Дополнительная карта на ребенка, привязанная к счету родителя.
Как можно догадаться, для оформления первого типа карт подросток должен достигнуть возраста 14 лет, чтобы получить свой собственный паспорт. В таком случае карту можно привязать к его собственному счету, за долги родителей мальчик или девочка отвечать не будет. Впрочем, можно оформить допкарту и к счету родителя подростка старше 14 лет - это уже на выбор клиента.
Второй вариант: детям до 14 лет можно оформить только карту, привязанную к счету родителя. Таким образом, на этот счет распространяются все правила списания долгов. Это же обычный "взрослый" счет. Дополнительные карточки вы можете оформлять как на несовершеннолетних, так и на взрослых.
В таком случае в рамках исполнительного производства деньги могут списываться и с "детской" карты, даже если она единственная привязана к этому счету.
У нас есть Ст. 446 ГПК РФ, которая описывает, на какое имущество нельзя обратить взыскание по исполнительным документам. Там указано в том числе то, что нельзя списать средства выше прожиточного минимума. К детским картам это тоже относится.
А еще есть Ст. 101 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", там уже рассматривается, какие виды доходов нельзя арестовать за долги. И там в том числе указаны детские пособия. То есть, если выплаты на ребенка от государства поступили на "детскую" карту, то списать их нельзя.
В общем, на привязанную ко взрослому счету карту ребенка распространяются все те же правила, что и на другую карту. А точнее, на счет, потому что карты - это только пластиковые носители, а деньги лежат на счетах.
Ребенок старше 14 лет может открыть отдельный счет и карту на свой паспорт, вот этот счет к родителям отношения не имеет.
⚾Что выгоднее: открыть вклад в Сбере или купить его облигации?
Для начинающего инвестора один из самых простых инструментов - это облигации. Как их можно купить? Открыть брокерский счет, пополнить его и приобрести бумаги в часы работы биржи.
Давайте посмотрим, что получается выгоднее - открыть вклад в Сбербанке или купить его облигации? Сразу уточняю: все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством на случай отзыва лицензии банка. Вложения в ценные бумаги не застрахованы.
Но в Сбере более 50% принадлежит государству. То есть, скорее всего, если банк "упадет", то это в экономике уже какая-то катастрофическая ситуация, при которой и существование Фонда страхования вкладов под вопросом. Но это - маловероятный сценарий апокалипсиса, давайте же посмотрим на обычные цифры и обычные реалии.
Разберемся на примере суммы в 100 000 рублей.
Самый доходный вклад
Наиболее высокую ставку на данный момент Сбер предлагает по СберВкладу при наличии подписки СберПрайм - 7%. Без подписки ставка будет 6%. Если подписку мы не делаем, то получается, что со 100 000 рублей через год мы получим доход в 6 000 рублей.
Если оформим подписку - то 7 000 рублей (7% годовых). Подписка СберПрайм на год стоит сейчас 1990 руб. При этом по вкладу мы получим больше только на 1000 руб. Получается, что при такой маленькой сумме смысла специально покупать подписку нет, а вот был бы у нас миллион, например - другое дело.
Самые доходные облигации
На данный момент самая высокая ставка по облигациям Сбера - 8,22%. Стоимость одной облигации этого выпуска сейчас - 960 рублей, номинал облигации - 1000 рублей.
У меня сейчас брокер - Тинькофф инвестиции. С учетом комиссии брокера и уплаты накопленного купонного дохода, я могу в рамках 100 000 руб. купить 102 облигации Сбера. Комиссия у меня выходит 294 рубля, у вашего брокера может быть и меньше, и больше.
Вы уже, наверное, думаете - ну что там считать, мы же в самом начале все выяснили про ставку 8,22%. Но увы, чтобы получить такую ставку, нам надо держать облигации до погашения, а именно - до 31 мая 2024 года.
И еще не забываем, что с купонного дохода (с процентов) нам придется заплатить НДФЛ в 13% от этого самого дохода. В то же время ставка в 8,22% предлагается на срок 1 год 10 месяцев - вкладов с такой высокой ставкой на этот длительный срок вы не найдете даже в мелком банке, не то что в Сбере. То есть предложение приятное.
Есть и другой вариант. Допустим, мы хотим разместить средства не на год, а поменьше. Есть другой выпуск облигаций Сбера. Ставка там - 7,87%, зато погашение - через 4 месяца. И ставка 7,87% будет как раз доходностью к погашению. Это уже выше, чем по сберовскому вкладу. Там у нас было 6% без подписки и 7% - с платной подпиской.
Какой вывод можно сделать? Да как обычно: все надо внимательно изучать и просчитывать, тогда можно найти наиболее выгодный вариант даже среди супер надежных способов разместить деньги.
Для начинающего инвестора один из самых простых инструментов - это облигации. Как их можно купить? Открыть брокерский счет, пополнить его и приобрести бумаги в часы работы биржи.
Давайте посмотрим, что получается выгоднее - открыть вклад в Сбербанке или купить его облигации? Сразу уточняю: все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством на случай отзыва лицензии банка. Вложения в ценные бумаги не застрахованы.
Но в Сбере более 50% принадлежит государству. То есть, скорее всего, если банк "упадет", то это в экономике уже какая-то катастрофическая ситуация, при которой и существование Фонда страхования вкладов под вопросом. Но это - маловероятный сценарий апокалипсиса, давайте же посмотрим на обычные цифры и обычные реалии.
Разберемся на примере суммы в 100 000 рублей.
Самый доходный вклад
Наиболее высокую ставку на данный момент Сбер предлагает по СберВкладу при наличии подписки СберПрайм - 7%. Без подписки ставка будет 6%. Если подписку мы не делаем, то получается, что со 100 000 рублей через год мы получим доход в 6 000 рублей.
Если оформим подписку - то 7 000 рублей (7% годовых). Подписка СберПрайм на год стоит сейчас 1990 руб. При этом по вкладу мы получим больше только на 1000 руб. Получается, что при такой маленькой сумме смысла специально покупать подписку нет, а вот был бы у нас миллион, например - другое дело.
Самые доходные облигации
На данный момент самая высокая ставка по облигациям Сбера - 8,22%. Стоимость одной облигации этого выпуска сейчас - 960 рублей, номинал облигации - 1000 рублей.
У меня сейчас брокер - Тинькофф инвестиции. С учетом комиссии брокера и уплаты накопленного купонного дохода, я могу в рамках 100 000 руб. купить 102 облигации Сбера. Комиссия у меня выходит 294 рубля, у вашего брокера может быть и меньше, и больше.
Вы уже, наверное, думаете - ну что там считать, мы же в самом начале все выяснили про ставку 8,22%. Но увы, чтобы получить такую ставку, нам надо держать облигации до погашения, а именно - до 31 мая 2024 года.
И еще не забываем, что с купонного дохода (с процентов) нам придется заплатить НДФЛ в 13% от этого самого дохода. В то же время ставка в 8,22% предлагается на срок 1 год 10 месяцев - вкладов с такой высокой ставкой на этот длительный срок вы не найдете даже в мелком банке, не то что в Сбере. То есть предложение приятное.
Есть и другой вариант. Допустим, мы хотим разместить средства не на год, а поменьше. Есть другой выпуск облигаций Сбера. Ставка там - 7,87%, зато погашение - через 4 месяца. И ставка 7,87% будет как раз доходностью к погашению. Это уже выше, чем по сберовскому вкладу. Там у нас было 6% без подписки и 7% - с платной подпиской.
Какой вывод можно сделать? Да как обычно: все надо внимательно изучать и просчитывать, тогда можно найти наиболее выгодный вариант даже среди супер надежных способов разместить деньги.
🔭Пенсионеру без спроса выпустили карту за 9500 рублей. Как не оказаться в такой ситуации
Интересный случай описал один из посетителей форума banki.ru. У мужчины была оформленная давно пенсионная карта МИР Union Pay от Россельхозбанка.
В какой-то момент она исчезла из интернет-банка.
Клиент позвонил в техподдержку. Там ему дали странную информацию: якобы человек сам же сдал ее в банк, хотя пластик был по-прежнему у него. По телефону сказали обратиться в офис РСХБ. В отделении банка сообщили, что исправить ситуацию не могут, единственный вариант - перевыпуск карты.
Перевыпуск так перевыпуск. Человек получил новый пластик, а потом пришел домой и в интернет-банке обнаружил, что за выпуск новой карточки с него сняли комиссию 9500 рублей. При этом о комиссии никто не предупреждал.
Что произошло?
Если мы зайдем на сайт РСХБ сейчас, то увидим, что на данный момент банк предлагает выпустить карту "Пенсионная" двух видов. Первый вид - платежной системы МИР, моментальная или классическая карта. Их выпуск бесплатен. Второй вид - кобейджинговые карты МИР Union Pay, тоже моментальные и классические. Выпуск первой стоит 7500 рублей, второй - 9500 рублей. Моментальные карты неименные и их выдают сразу, классические с фамилией делают некоторое время.
Получается, что мужчине изготовили новую карту по новому же тарифу. После февральских событий и ухода из России систем Visa и Mastercard вырос спрос на карточки китайской системы Union Pay. Ими можно платить в некоторых точках за границей и на некоторых иностранных сайтах. Карты UP выпускает очень мало банков - и они тут же после роста спроса повысили тарифы до 7-15 тыс за выпуск подобного пластика.
Вот и получилось, что у мужчины раньше была бесплатная или дешевая (не уточняется) карточка МИР Union Pay, потому что раньше спроса не было и тарифы были иными. А с новым тарифом под шумок мужчине выпустили за 9500 рублей пластик. Ладно тарифы поменяли, но сотрудники отделения могли бы и предупредить клиента-пенсионера.
Как не попасть в такую ситуацию?
Актуально не только для пенсионеров, но и для любых клиентов банков. При перевыпуске карты уточняйте, не поменялись ли условия обслуживания и как именно. Тут бывают разные подходы, иногда перевыпуск карты делают по старым тарифам, даже если точно такие карточки уже не выдают. Мне так недавно делал АК Барс перевыпуск старой карты.
Как же уточнять?
✔️У сотрудника банка в офисе и или по телефону. Самый простой способ, но надежность не 100%. Есть небольшая вероятность, что попадется неквалифицированный сотрудник и скажет все неверно. Устные пояснения не имеют юридической силы.
✔️В тарифах на сайте. У каждой карты есть файл или несколько файлов с тарифами. Там все подробно описано, в том числе и про перевыпуск.
✔️При подписании договора или принятии оферты онлайн там тоже могут быть указаны тарифы. А может быть общая фраза, типа я соглашаюсь с условиями обслуживания и т.д. Тогда опять же идем на сайт и изучаем файл с тарифами.
Интересный случай описал один из посетителей форума banki.ru. У мужчины была оформленная давно пенсионная карта МИР Union Pay от Россельхозбанка.
В какой-то момент она исчезла из интернет-банка.
Клиент позвонил в техподдержку. Там ему дали странную информацию: якобы человек сам же сдал ее в банк, хотя пластик был по-прежнему у него. По телефону сказали обратиться в офис РСХБ. В отделении банка сообщили, что исправить ситуацию не могут, единственный вариант - перевыпуск карты.
Перевыпуск так перевыпуск. Человек получил новый пластик, а потом пришел домой и в интернет-банке обнаружил, что за выпуск новой карточки с него сняли комиссию 9500 рублей. При этом о комиссии никто не предупреждал.
Что произошло?
Если мы зайдем на сайт РСХБ сейчас, то увидим, что на данный момент банк предлагает выпустить карту "Пенсионная" двух видов. Первый вид - платежной системы МИР, моментальная или классическая карта. Их выпуск бесплатен. Второй вид - кобейджинговые карты МИР Union Pay, тоже моментальные и классические. Выпуск первой стоит 7500 рублей, второй - 9500 рублей. Моментальные карты неименные и их выдают сразу, классические с фамилией делают некоторое время.
Получается, что мужчине изготовили новую карту по новому же тарифу. После февральских событий и ухода из России систем Visa и Mastercard вырос спрос на карточки китайской системы Union Pay. Ими можно платить в некоторых точках за границей и на некоторых иностранных сайтах. Карты UP выпускает очень мало банков - и они тут же после роста спроса повысили тарифы до 7-15 тыс за выпуск подобного пластика.
Вот и получилось, что у мужчины раньше была бесплатная или дешевая (не уточняется) карточка МИР Union Pay, потому что раньше спроса не было и тарифы были иными. А с новым тарифом под шумок мужчине выпустили за 9500 рублей пластик. Ладно тарифы поменяли, но сотрудники отделения могли бы и предупредить клиента-пенсионера.
Как не попасть в такую ситуацию?
Актуально не только для пенсионеров, но и для любых клиентов банков. При перевыпуске карты уточняйте, не поменялись ли условия обслуживания и как именно. Тут бывают разные подходы, иногда перевыпуск карты делают по старым тарифам, даже если точно такие карточки уже не выдают. Мне так недавно делал АК Барс перевыпуск старой карты.
Как же уточнять?
✔️У сотрудника банка в офисе и или по телефону. Самый простой способ, но надежность не 100%. Есть небольшая вероятность, что попадется неквалифицированный сотрудник и скажет все неверно. Устные пояснения не имеют юридической силы.
✔️В тарифах на сайте. У каждой карты есть файл или несколько файлов с тарифами. Там все подробно описано, в том числе и про перевыпуск.
✔️При подписании договора или принятии оферты онлайн там тоже могут быть указаны тарифы. А может быть общая фраза, типа я соглашаюсь с условиями обслуживания и т.д. Тогда опять же идем на сайт и изучаем файл с тарифами.
🏹Как бесплатно пойти учиться в вуз после 30 лет. Личный опыт
Решила рассказать про свой опыт - возможно, кому-то пригодится. Вдруг вы думали о дополнительном образовании, но не смотрели в эту сторону.
В какую же сторону? В сторону магистратуры.
Итак, не все знают, но в магистратуру на бюджет (то есть на бесплатное обучение) можно поступить не только после бакалавриата, но и после специалитета, если вы его закончили до 2013 года.
Я 1987 года рождения, большинство из моих ровесников как раз учились в вузе в специалитете и получили степень "дипломированный специалист". А значит, мы можем в рамках конкурса претендовать на бюджетные места в магистратуре в государственных вузах.
Куда поступила я?
Я окончила журфак МГУ и вот решила поучиться еще. Выбрала Высшую школу экономики и программу "Трансмедийное производство в цифровых индустриях". Если говорить проще, это учеба на продюсера цифровых проектов. Блоги тоже являются цифровыми проектами.
О поступлении задумалась заранее, поэтому зимой-весной приняла участие в олимпиаде ВШЭ для поступающих в магистратуру. Я изначально и не рассчитывала выиграть первое место и пройти без экзаменов. Но сначала я вышла во второй тур, а потом стала дипломантом 3 степени. Это дало дополнительные 8 баллов при поступлении, что тоже приятно.
Что надо было сдавать? Английский язык по системе зачет/незачет и портфолио. Сначала я обрадовалась, что нет классических экзаменов. Потом поняла, что выучить билеты было бы проще, тут же было задание более креативное и трудоемкое.
В портфолио была куча пунктов, от публикаций в СМИ до рекомендаций бывших преподов и работодателей. За все ставили баллы, главным же пунктом была заявка на проект. Надо было расписать концепцию по ряду указанных пунктов, просчитать бюджет и так далее.
В итоге я набрала 68 баллов при проходном 60 и поступила на бюджет. Магистратура у меня очная, но занятия будут вечером. Предполагается стипендия где-то 2 тыс. рублей и льготный проездной, все как у студенческой молодежи.
Так что, если думаете о продолжении образования по своей специальности или о получении другой профессии после 30 лет, смотрите в том числе и на магистратуру. Ее плюс - можно учиться в топовом вузе бесплатно, а курсы и второе высшее - все-таки платные. И можно идти не только на свою специальность. Например, на мою программу люди поступили и после истфака, и после экономфака.
Решила рассказать про свой опыт - возможно, кому-то пригодится. Вдруг вы думали о дополнительном образовании, но не смотрели в эту сторону.
В какую же сторону? В сторону магистратуры.
Итак, не все знают, но в магистратуру на бюджет (то есть на бесплатное обучение) можно поступить не только после бакалавриата, но и после специалитета, если вы его закончили до 2013 года.
Я 1987 года рождения, большинство из моих ровесников как раз учились в вузе в специалитете и получили степень "дипломированный специалист". А значит, мы можем в рамках конкурса претендовать на бюджетные места в магистратуре в государственных вузах.
Куда поступила я?
Я окончила журфак МГУ и вот решила поучиться еще. Выбрала Высшую школу экономики и программу "Трансмедийное производство в цифровых индустриях". Если говорить проще, это учеба на продюсера цифровых проектов. Блоги тоже являются цифровыми проектами.
О поступлении задумалась заранее, поэтому зимой-весной приняла участие в олимпиаде ВШЭ для поступающих в магистратуру. Я изначально и не рассчитывала выиграть первое место и пройти без экзаменов. Но сначала я вышла во второй тур, а потом стала дипломантом 3 степени. Это дало дополнительные 8 баллов при поступлении, что тоже приятно.
Что надо было сдавать? Английский язык по системе зачет/незачет и портфолио. Сначала я обрадовалась, что нет классических экзаменов. Потом поняла, что выучить билеты было бы проще, тут же было задание более креативное и трудоемкое.
В портфолио была куча пунктов, от публикаций в СМИ до рекомендаций бывших преподов и работодателей. За все ставили баллы, главным же пунктом была заявка на проект. Надо было расписать концепцию по ряду указанных пунктов, просчитать бюджет и так далее.
В итоге я набрала 68 баллов при проходном 60 и поступила на бюджет. Магистратура у меня очная, но занятия будут вечером. Предполагается стипендия где-то 2 тыс. рублей и льготный проездной, все как у студенческой молодежи.
Так что, если думаете о продолжении образования по своей специальности или о получении другой профессии после 30 лет, смотрите в том числе и на магистратуру. Ее плюс - можно учиться в топовом вузе бесплатно, а курсы и второе высшее - все-таки платные. И можно идти не только на свою специальность. Например, на мою программу люди поступили и после истфака, и после экономфака.
Как открыть пункт выдачи заказов Яндекс Маркета? Человек рассказывает про личный опыт
Сейчас очень популярное направление малого бизнеса - открытие пунктов выдачи заказов (ПВЗ) из интернет-магазинов и/или маркетплейсов. Плюсов у такого направления много, из них, наверное, главный - ты работаешь под крылом крупного партнера, а не начинаешь бизнес с нуля.
Мощный игрок рынка - Яндекс Маркет, а вот тут можно посмотреть отличное видео с человеком, который открыл ПВЗ Яндекс Маркета.
Алексей рассказывает про все этапы процесса: где выбрать оптимальное место, как открыть точку, что туда поставить, как работать с товаром и покупателями и самое главное - сколько на всем этом можно зарабатывать. И вы узнаете ответ на последний вопрос, если посмотрите видео.
У открытия ПВЗ именно Яндекс Маркета есть весомые преимущества:
✔️ Выплата на открытие новой точки — до 120 тыс. рублей в зависимости от региона. То есть предприниматель получает выплату, которая частично компенсирует вложения - где еще такое найдешь?
✔️ Предоставляются бесплатные материалы для брендинга пункта и его маркетинговая поддержка. То есть владельцу ПВЗ не придется тратиться на вывески и различные рекламные конструкции. А это все в наше время стоит дорого.
✔️ Владелец ПВЗ зарабатывает до 12% оборота пункта ежемесячно. Кажется, самый высокий процент на рынке.
✔️ Можно дополнительно заработать - например, принимать посылки от продавцов.
✔️ Яндекс Маркет - крупная компания и известный бренд. И партнеру выгодно сотрудничать, и клиенты хорошо знают Яндекс Маркет.
Так что многим, думаю, будет интересно посмотреть подробное видео с личным опытом по открытию ПВЗ Яндекс Маркета. Когда рассказывает живой человек на примере своего кейса, это как-то более наглядно.
Сейчас очень популярное направление малого бизнеса - открытие пунктов выдачи заказов (ПВЗ) из интернет-магазинов и/или маркетплейсов. Плюсов у такого направления много, из них, наверное, главный - ты работаешь под крылом крупного партнера, а не начинаешь бизнес с нуля.
Мощный игрок рынка - Яндекс Маркет, а вот тут можно посмотреть отличное видео с человеком, который открыл ПВЗ Яндекс Маркета.
Алексей рассказывает про все этапы процесса: где выбрать оптимальное место, как открыть точку, что туда поставить, как работать с товаром и покупателями и самое главное - сколько на всем этом можно зарабатывать. И вы узнаете ответ на последний вопрос, если посмотрите видео.
У открытия ПВЗ именно Яндекс Маркета есть весомые преимущества:
✔️ Выплата на открытие новой точки — до 120 тыс. рублей в зависимости от региона. То есть предприниматель получает выплату, которая частично компенсирует вложения - где еще такое найдешь?
✔️ Предоставляются бесплатные материалы для брендинга пункта и его маркетинговая поддержка. То есть владельцу ПВЗ не придется тратиться на вывески и различные рекламные конструкции. А это все в наше время стоит дорого.
✔️ Владелец ПВЗ зарабатывает до 12% оборота пункта ежемесячно. Кажется, самый высокий процент на рынке.
✔️ Можно дополнительно заработать - например, принимать посылки от продавцов.
✔️ Яндекс Маркет - крупная компания и известный бренд. И партнеру выгодно сотрудничать, и клиенты хорошо знают Яндекс Маркет.
Так что многим, думаю, будет интересно посмотреть подробное видео с личным опытом по открытию ПВЗ Яндекс Маркета. Когда рассказывает живой человек на примере своего кейса, это как-то более наглядно.
YouTube
ПВЗ тебя озолотит. Сколько приносит пункт выдачи заказов. Особенности открытия ПВЗ Яндекс Маркета.
СМОТРИТЕ НОВЫЙ ВЫПУСК: https://youtu.be/fEdTmEMISng --~--ПВЗ тебя озолотит. Сколько приносит пункт выдачи заказов. Особенности открытия ПВЗ Яндекс Маркета.
С братом оформили заявку на открытие брендированного ПВЗ Маркета по ссылке: https://bit.ly/3QjfoFD…
С братом оформили заявку на открытие брендированного ПВЗ Маркета по ссылке: https://bit.ly/3QjfoFD…
🔍Какие данные из наших соцсетей могут использовать мошенники?
Как я уже неоднократно писала, сейчас в основном мошенники похищают деньги россиян с помощью социальной инженерии. Если упрощенно, человека просто забалтывают и он сам отдает либо свои средства, либо информацию, которая позволит эти средства украсть. Это касается и телефонных обзвонов "из банка", и проходимцев, которые обманывают пенсионеров оффлайн и берут у них деньги на несуществующий ремонт.
Пожалуй, эта тенденция господствует не только в мошенничестве, но и в других преступлениях, связанных с кражей денег или имущества. Давно ли у кого-то из знакомых крали в автобусе кошелек? А вот интернет-разводок все больше.
Чтобы втереться в доверие, злоумышленники используют самую разную информацию. Часть данных обычно берут из каких-то баз (сервисов, сайтов и т.д.). Ту же связку ФИО и мобильного телефона. Но кое-что ищут в соцсетях и используют в своих грязных целях.
Какую информацию из соцсетей и мессенджеров могут использовать мошенники?
✔️Круг общения. Это классика - многим из нас взламывали Вконтакте, а потом писали всем знакомым с просьбой подкинуть денег до зарплаты. Меня взламывали саму, а также мне приходили такие сообщения от друзей. Еще вариант - имена знакомых или родных могут использовать, чтобы просить деньги не от их имени, а на них. На лечение или на расходы из-за внезапного ДТП, например. Еще могут писать, что, мол, приглашаем вас в инвестиционный клуб, вас порекомендовал Иван Петров (который реально знаком).
✔️Место работы. Мошенники могут притворяться сослуживцами, которых не знаете. Или вплетать место работы в легенду. Например, обещать выплаты всем учителям или врачам - надо только номер карточки ввести.
✔️Вуз, колледж или школа. Одной моей знакомой так в FB (входит в Meta - признана экстремистской в РФ) пришло сообщение от не пойми кого с призывом поучаствовать в сборе денег на лечение преподавателя универа, который знакомая окончила. Она связалась с преподом и выяснила, что с ним все в порядке.
✔️Перемещения и путешествия. "Пока вы в отпуске, у вас со счета пытаются похитить деньги. Надо перевести их в безопасное место". И многие другие классические схемы можно адаптировать.
✔️Фото. Яндекс и Гугл позволяют искать по фото. Так по фото в мессенджере, например, вас можно найти в соцсетях и на других сайтах. А там уже наковырять побольше информации для "развода".
Как я уже неоднократно писала, сейчас в основном мошенники похищают деньги россиян с помощью социальной инженерии. Если упрощенно, человека просто забалтывают и он сам отдает либо свои средства, либо информацию, которая позволит эти средства украсть. Это касается и телефонных обзвонов "из банка", и проходимцев, которые обманывают пенсионеров оффлайн и берут у них деньги на несуществующий ремонт.
Пожалуй, эта тенденция господствует не только в мошенничестве, но и в других преступлениях, связанных с кражей денег или имущества. Давно ли у кого-то из знакомых крали в автобусе кошелек? А вот интернет-разводок все больше.
Чтобы втереться в доверие, злоумышленники используют самую разную информацию. Часть данных обычно берут из каких-то баз (сервисов, сайтов и т.д.). Ту же связку ФИО и мобильного телефона. Но кое-что ищут в соцсетях и используют в своих грязных целях.
Какую информацию из соцсетей и мессенджеров могут использовать мошенники?
✔️Круг общения. Это классика - многим из нас взламывали Вконтакте, а потом писали всем знакомым с просьбой подкинуть денег до зарплаты. Меня взламывали саму, а также мне приходили такие сообщения от друзей. Еще вариант - имена знакомых или родных могут использовать, чтобы просить деньги не от их имени, а на них. На лечение или на расходы из-за внезапного ДТП, например. Еще могут писать, что, мол, приглашаем вас в инвестиционный клуб, вас порекомендовал Иван Петров (который реально знаком).
✔️Место работы. Мошенники могут притворяться сослуживцами, которых не знаете. Или вплетать место работы в легенду. Например, обещать выплаты всем учителям или врачам - надо только номер карточки ввести.
✔️Вуз, колледж или школа. Одной моей знакомой так в FB (входит в Meta - признана экстремистской в РФ) пришло сообщение от не пойми кого с призывом поучаствовать в сборе денег на лечение преподавателя универа, который знакомая окончила. Она связалась с преподом и выяснила, что с ним все в порядке.
✔️Перемещения и путешествия. "Пока вы в отпуске, у вас со счета пытаются похитить деньги. Надо перевести их в безопасное место". И многие другие классические схемы можно адаптировать.
✔️Фото. Яндекс и Гугл позволяют искать по фото. Так по фото в мессенджере, например, вас можно найти в соцсетях и на других сайтах. А там уже наковырять побольше информации для "развода".
🧀Когда бесплатно - это вовсе не бесплатно? Или просто невыгодно
Иногда что-то нам предлагают вроде как бесплатно, но на самом деле это либо не бесплатно, либо просто невыгодно.
Перечислю несколько таких ситуаций.
✔️Беспроцентная рассрочка за квартиру.
Платить за нее действительно не придется: застройщик предоставит ее либо за свой счет на короткий срок, либо на длинный срок в партнерстве с банком, которому покроет проценты. Вот только это не бесплатно. В 99% случаев в таких ситуациях застройщик предлагает скидку тем покупателям, которые оплатят сразу налом, без рассрочек и ипотек.
Налом - не в смысле купюрами, конечно. Иногда про такую скидку прямо на сайте написано, иногда ее озвучивает менеджер конкретным интересантам.
✔️Покупаешь порошок - кондиционер идет в подарок.
Второй товар действительно дадут. Вот только это же форма акции. Если нужен только порошок, то выгоднее взять его производства другой фирмы - тот, на который скидка. Или той же фирмы, но в другом магазине. На бытовую химию, кофе и некоторые другие товары всегда во всех супермаркетах есть акции.
✔️Оплати подписку - получи сотовую связь бесплатно.
Или любую другую услугу. Только вот тут конкретно не бесплатно: стоимость услуги или товара уже включена в подписку, если это такая мульти подписка с кучей разных составляющих. Кстати, подобные пакеты бывают вполне выгодными, надо считать.
✔️Бесплатная прививка в частной клинике или стрижка и покраска в учебном салоне.
Только вакцина будет бесплатной, но надо будет оплатить медосмотр или работу персонала. А в парикмахерской - оплатить материалы и взять на себя риск того, что стричь и красить будет стажер. Даже если качество получится приемлемым, как минимум это будет дольше. То есть вы платите временем и тем, что соглашаетесь на вас потренироваться. Ничего ужасного, но стоит иметь в виду.
✔️Бесплатная банковская карта.
Тут надо просто внимательно читать условия. Бывают действительно бесплатные карты, а бывают те, где за обслуживание не снимают деньги, если выполняете определенные условия. Например, тратите по карте 15 000 рублей в месяц или храните на ней определенную сумму.
Иногда что-то нам предлагают вроде как бесплатно, но на самом деле это либо не бесплатно, либо просто невыгодно.
Перечислю несколько таких ситуаций.
✔️Беспроцентная рассрочка за квартиру.
Платить за нее действительно не придется: застройщик предоставит ее либо за свой счет на короткий срок, либо на длинный срок в партнерстве с банком, которому покроет проценты. Вот только это не бесплатно. В 99% случаев в таких ситуациях застройщик предлагает скидку тем покупателям, которые оплатят сразу налом, без рассрочек и ипотек.
Налом - не в смысле купюрами, конечно. Иногда про такую скидку прямо на сайте написано, иногда ее озвучивает менеджер конкретным интересантам.
✔️Покупаешь порошок - кондиционер идет в подарок.
Второй товар действительно дадут. Вот только это же форма акции. Если нужен только порошок, то выгоднее взять его производства другой фирмы - тот, на который скидка. Или той же фирмы, но в другом магазине. На бытовую химию, кофе и некоторые другие товары всегда во всех супермаркетах есть акции.
✔️Оплати подписку - получи сотовую связь бесплатно.
Или любую другую услугу. Только вот тут конкретно не бесплатно: стоимость услуги или товара уже включена в подписку, если это такая мульти подписка с кучей разных составляющих. Кстати, подобные пакеты бывают вполне выгодными, надо считать.
✔️Бесплатная прививка в частной клинике или стрижка и покраска в учебном салоне.
Только вакцина будет бесплатной, но надо будет оплатить медосмотр или работу персонала. А в парикмахерской - оплатить материалы и взять на себя риск того, что стричь и красить будет стажер. Даже если качество получится приемлемым, как минимум это будет дольше. То есть вы платите временем и тем, что соглашаетесь на вас потренироваться. Ничего ужасного, но стоит иметь в виду.
✔️Бесплатная банковская карта.
Тут надо просто внимательно читать условия. Бывают действительно бесплатные карты, а бывают те, где за обслуживание не снимают деньги, если выполняете определенные условия. Например, тратите по карте 15 000 рублей в месяц или храните на ней определенную сумму.
🎺Почти бесплатно, да не совсем. 2 истории про подписки от читательницы
Вчера я писала про ситуации, когда что-то бесплатное может оказаться либо небесплатным, либо просто невыгодным.
Читательница канала поделилась двумя историями про пробные подписки. Хотя я уже писала на эту тему, не будем лишним повториться плюс тут конкретные ситуации человека.
Ситуация первая
Некоторое время назад девушка по рекламе в VK купила пробный курс тренировок стоимостью 1 рубль и сроком действия одну неделю. Причем оплатила с карты, к которой не подключены sms- и push-уведомления. Это оказалась подписка с автопродлением. В результате по завершении тестового периода с карты было списано более 900 рублей. "Хорошо, что быстро увидела это по истории и успела отменить подписку до очередного списания", - рассказала подписчица.
Ситуация вторая
Читательница снова купила через VK курс тренировок за 1 рубль. "Перед покупкой прочитала договор оферты, в котором была только фраза "оплата производится согласно тарифам", - пояснила девушка. По ее словам, в самом тексте оферты не были описаны ни сроки, ни тарифы. Также не было ссылки на сайт или хотя бы его названия.
Уже после покупки девушка в личном кабинете нашла информацию о том, что купленный тестовый тариф действует ровно сутки, а далее будет производиться продление подписки по цене 998 рублей за каждые 3 дня. Покупательница отменила подписку и избежала дальнейших списаний.
Что стоит учесть, покупая подписки за 1 рубль?
Чтобы оплатить тестовый период или просто продукт, как во втором случае, надо ввести данные карты. Цель этого действия - вовсе не получение от вас 1 рубля, это не делает никакой погоды компании. Не приносит прибыли, формула "с каждой старушки по рублю" тут не работает.
Цель - оплата следующих периодов подписки. Поэтому после приобретения курса, доступа к сериалам или любой другой подписки надо сразу отключить автопродление, если в дальнейшем не хотите пользоваться сервисом. Если продукт понравится, потом просто с легкостью подключите продление и будете спокойно пользоваться.
Как показывает ситуация девушки, может не быть явной информации о том, что вы оплачиваете короткий пробный период. Эти данные обязательно будут в открытом доступе, но они могут быть запрятаны в глубинах сайта, приложения или личного кабинета.
Так что запоминаем простое правило: ввели данные карты - отключили автопродление. Раз требуются данные карты - значит, предусмотрены дальнейшие автоматические списания.
Вчера я писала про ситуации, когда что-то бесплатное может оказаться либо небесплатным, либо просто невыгодным.
Читательница канала поделилась двумя историями про пробные подписки. Хотя я уже писала на эту тему, не будем лишним повториться плюс тут конкретные ситуации человека.
Ситуация первая
Некоторое время назад девушка по рекламе в VK купила пробный курс тренировок стоимостью 1 рубль и сроком действия одну неделю. Причем оплатила с карты, к которой не подключены sms- и push-уведомления. Это оказалась подписка с автопродлением. В результате по завершении тестового периода с карты было списано более 900 рублей. "Хорошо, что быстро увидела это по истории и успела отменить подписку до очередного списания", - рассказала подписчица.
Ситуация вторая
Читательница снова купила через VK курс тренировок за 1 рубль. "Перед покупкой прочитала договор оферты, в котором была только фраза "оплата производится согласно тарифам", - пояснила девушка. По ее словам, в самом тексте оферты не были описаны ни сроки, ни тарифы. Также не было ссылки на сайт или хотя бы его названия.
Уже после покупки девушка в личном кабинете нашла информацию о том, что купленный тестовый тариф действует ровно сутки, а далее будет производиться продление подписки по цене 998 рублей за каждые 3 дня. Покупательница отменила подписку и избежала дальнейших списаний.
Что стоит учесть, покупая подписки за 1 рубль?
Чтобы оплатить тестовый период или просто продукт, как во втором случае, надо ввести данные карты. Цель этого действия - вовсе не получение от вас 1 рубля, это не делает никакой погоды компании. Не приносит прибыли, формула "с каждой старушки по рублю" тут не работает.
Цель - оплата следующих периодов подписки. Поэтому после приобретения курса, доступа к сериалам или любой другой подписки надо сразу отключить автопродление, если в дальнейшем не хотите пользоваться сервисом. Если продукт понравится, потом просто с легкостью подключите продление и будете спокойно пользоваться.
Как показывает ситуация девушки, может не быть явной информации о том, что вы оплачиваете короткий пробный период. Эти данные обязательно будут в открытом доступе, но они могут быть запрятаны в глубинах сайта, приложения или личного кабинета.
Так что запоминаем простое правило: ввели данные карты - отключили автопродление. Раз требуются данные карты - значит, предусмотрены дальнейшие автоматические списания.
🧶В приложении Сбера появился загадочный платежный счет. Что это такое?
Как и у многих клиентов Сбербанка, у меня в мобильном приложении появился платежный счет. Он возник после того, как я завела виртуальную Сберкарту МИР. До этого у меня была виртуальная бесплатная Visa, которую уже не выпускают. Она привязана к обычному счету.
Я полезла на сайт, чтобы посмотреть, что же это за платежный счет и почему у меня разные балансы на двух картах. Я же специально второй счет не открывала, мне было бы удобнее, чтобы баланс всех карт был равен балансу счета. Тогда неважно, с какой карты платишь, просто уменьшается сумма на едином счете и все.
Что пишет Сбер про платежный счет
Для наглядности Сбер сравнивает счет с сейфом, а карту к нему - с ключом. Думаю, многие и так знают, что любая карта любого банка не висит в воздухе - она привязана к счету. Именно на нем находятся деньги, хотя мы и говорим условно "на карте осталось 5000 рублей". На самом пластике, конечно, денег нет.
Так в чем Сбер видит главные функции этого счета? Из текста банка я делаю вывод, что основных функции две, вот что можно придумать с новым счетом:
1) Делать разные платежные счета под разные виды покупок.
Например, это - на ЖКХ, это - на продукты, это - на развлечения. Также банк рекомендует делать по таким счетам накопления на короткий срок. Добавлю от себя, что даже накопления за 2-3 месяца делать на таком счете невыгодно. Там не начисляются проценты на остаток, лучше выбрать в другом банке счет или карту с такими процентами и кидать среднесрочные "заначки" туда.
2) Использовать счет без карты.
Например, карта утеряна и вы ждете изготовления новой. Или у старой вышел срок действия. Со счета можно переводить деньги через ту же Систему быстрых платежей (СБП). Оплачивать как обычной картой нельзя, но пройдет платеж онлайн через сервис SberPay. Еще можно платить по QR-коду в онлайне и оффлайне. Сбер пишет про свою систему Плати QR, но по идее должны пройти и платежи через СБП, если у вас подключена СБП в приложении. Там тоже операции идут по счету без карты.
Что я думаю про этот счет?
По сути единственный плюс - оплата через SberPay при отсутствии карты. Переводить по СБП деньги в другой банк или клиенту Сбера можно было и с обычного счета без карточки. Как и оплачивать с помощью QR-кода.
В других банках, кстати, к счету без карты можно выпустить бесплатную виртуалку, платить ей в интернете. Или с телефона через MirPay, если виртуальная карта относится к системе МИР. В Сбере, к сожалению, сейчас нет виртуалок, бесплатных безо всяких условий. Если у вас не зарплатная/пенсионная/социальная/студенческая карта, надо тратить по ней 5000 рублей в месяц для бесплатности.
В общем-то, думаю, что большинство клиентов, как и я, просто не будут особо обращать внимания на этот счет. Либо будут кидать на него деньги с других счетов Сбера, чтобы не было путаницы и все было в одном месте.
Как и у многих клиентов Сбербанка, у меня в мобильном приложении появился платежный счет. Он возник после того, как я завела виртуальную Сберкарту МИР. До этого у меня была виртуальная бесплатная Visa, которую уже не выпускают. Она привязана к обычному счету.
Я полезла на сайт, чтобы посмотреть, что же это за платежный счет и почему у меня разные балансы на двух картах. Я же специально второй счет не открывала, мне было бы удобнее, чтобы баланс всех карт был равен балансу счета. Тогда неважно, с какой карты платишь, просто уменьшается сумма на едином счете и все.
Что пишет Сбер про платежный счет
Для наглядности Сбер сравнивает счет с сейфом, а карту к нему - с ключом. Думаю, многие и так знают, что любая карта любого банка не висит в воздухе - она привязана к счету. Именно на нем находятся деньги, хотя мы и говорим условно "на карте осталось 5000 рублей". На самом пластике, конечно, денег нет.
Так в чем Сбер видит главные функции этого счета? Из текста банка я делаю вывод, что основных функции две, вот что можно придумать с новым счетом:
1) Делать разные платежные счета под разные виды покупок.
Например, это - на ЖКХ, это - на продукты, это - на развлечения. Также банк рекомендует делать по таким счетам накопления на короткий срок. Добавлю от себя, что даже накопления за 2-3 месяца делать на таком счете невыгодно. Там не начисляются проценты на остаток, лучше выбрать в другом банке счет или карту с такими процентами и кидать среднесрочные "заначки" туда.
2) Использовать счет без карты.
Например, карта утеряна и вы ждете изготовления новой. Или у старой вышел срок действия. Со счета можно переводить деньги через ту же Систему быстрых платежей (СБП). Оплачивать как обычной картой нельзя, но пройдет платеж онлайн через сервис SberPay. Еще можно платить по QR-коду в онлайне и оффлайне. Сбер пишет про свою систему Плати QR, но по идее должны пройти и платежи через СБП, если у вас подключена СБП в приложении. Там тоже операции идут по счету без карты.
Что я думаю про этот счет?
По сути единственный плюс - оплата через SberPay при отсутствии карты. Переводить по СБП деньги в другой банк или клиенту Сбера можно было и с обычного счета без карточки. Как и оплачивать с помощью QR-кода.
В других банках, кстати, к счету без карты можно выпустить бесплатную виртуалку, платить ей в интернете. Или с телефона через MirPay, если виртуальная карта относится к системе МИР. В Сбере, к сожалению, сейчас нет виртуалок, бесплатных безо всяких условий. Если у вас не зарплатная/пенсионная/социальная/студенческая карта, надо тратить по ней 5000 рублей в месяц для бесплатности.
В общем-то, думаю, что большинство клиентов, как и я, просто не будут особо обращать внимания на этот счет. Либо будут кидать на него деньги с других счетов Сбера, чтобы не было путаницы и все было в одном месте.
🏀Почему ЦБ посоветовал хранить доллары на счетах в зарубежных банках?
Вчера эта новость вызвала большой интерес у общественности и даже была в топе Яндекса. Давайте разберемся, что же именно посоветовал ЦБ и почему.
Изначально текст про валюту написал проект "Финансовая культура" - он действительно принадлежит ЦБ и выражает его точку зрения. Пост про валюту также сам ЦБ перепостил в своих соцсетях, в том числе в Telegram и VK.
Что советует ЦБ и почему?
Поскольку "Финансовая культура" - все же проект Банка России, будем для простоты считать, что, действительно, это все ЦБ советует.
Думаю, что люди встрепенулись, поскольку считали сигнал так: храните валюту в зарубежных банках, потому что так ненадежнее и деньги не пропадут. На самом деле посыл был другой.
Выше я давала ссылки на оригинал текста, основные тезисы там следующие.
1) Многие банки вводят комиссию за хранение долларов на счетах и вкладах, потому что не могут на них зарабатывать. Когда человек принес американскую валюту в банк, то последний должен ее выдать в кредит или еще куда-то ее пристроить. Если клиент хочет хранить валюту именно в своем банке, то ЦБ в лице Финкультуры советует открыть депозит в валюте дружественных стран.
Дополнение от меня: в юанях, например, сейчас некоторые банки предлагают размещать.
2)Если вы хотите перевести валюту из одного российского банка на свой счет в другом российском банке, то такую операцию ЦБ считает бесполезной. Комиссии на такие переводы сейчас высокие, а в другом банке, скорее всего, тоже скоро будут непривлекательные условия. Тут Банк России опять же советует нам делать переводы в валютах стран, которые не ввели санкции, или же в рублях.
3) Если вы хотите перевести валюту на свой счет или счет другого человека в банке другой страны, то можете перевести до 1 млн долларов свободно. "Ну то есть, очень, очень много", - пишет автор текста. Добавление от меня: много-то много, но есть лимит в теории, а есть ситуация на практике. Международные переводы сейчас закрыли даже некоторые банки не под санкциями, а кто проводит - долго и дорого. И часто банк РФ готов перевести, а проблемы возникают на стороне банка-получателя.
4) Далее ЦБ разъясняет, почему ввели лимит на снятие с валютных вкладов в 10 тыс. долларов. И это только те деньги, которые поступили на счет или вклад до 9 марта. Я вам уже много раз объясняла, но повторимся со словами ЦБ. "Банк России действительно ввел такие ограничения из-за того, что поставки наличных в этих валютах в Россию теперь запрещены. То есть, купить их ни ЦБ, ни банки не могут. Получается, что объем наличных долларов и евро в стране ограничен".
5) А в конце Банк России подводит итог: хранение денег в долларах внутри России уже не является надежным. Санкции могут ужесточаться, ни банки, ни ЦБ тут ничего не сделают даже при желании. Чуть ниже поговорим о надежности.
Дальше следует тот самый совет, который взволновал народ: если для вас важно держать часть средств в валютах недружественных стран, откройте счет за рубежом.
Поясню, что тут имеется в виду. Конечно, Банк России вовсе не намекает, что тут ваши средства в долларах или евро украдут или как-то изымут. Все гораздо проще.
Первый сценарий - в стране будет еще меньше наличной валюты и никакие доллары со своего счета вы просто не получите. Вполне вероятный вариант, перспектив снятия санкций пока не видно.
Второй сценарий: вы храните доллары и евро в безналичном виде и не планируете снимать налом. Но в какой-то момент санкции могут ужесточиться и банки РФ не смогут пользоваться корреспондентскими счетами в США и Европе. И тогда вклады и счета придется конвертировать в рубли или условные юани, хотите вы того или нет.
То есть ЦБ имел в виду, что если вы хотите иметь возможность получать свои сбережения в валюте вклада или счета, то тогда открывайте этот счет за границей. В России никто сбережения не похитит, но есть немаленькая вероятность того, что и нал, и безнал в валюте из-за санкций потом конвертируют в рубли.
Вчера эта новость вызвала большой интерес у общественности и даже была в топе Яндекса. Давайте разберемся, что же именно посоветовал ЦБ и почему.
Изначально текст про валюту написал проект "Финансовая культура" - он действительно принадлежит ЦБ и выражает его точку зрения. Пост про валюту также сам ЦБ перепостил в своих соцсетях, в том числе в Telegram и VK.
Что советует ЦБ и почему?
Поскольку "Финансовая культура" - все же проект Банка России, будем для простоты считать, что, действительно, это все ЦБ советует.
Думаю, что люди встрепенулись, поскольку считали сигнал так: храните валюту в зарубежных банках, потому что так ненадежнее и деньги не пропадут. На самом деле посыл был другой.
Выше я давала ссылки на оригинал текста, основные тезисы там следующие.
1) Многие банки вводят комиссию за хранение долларов на счетах и вкладах, потому что не могут на них зарабатывать. Когда человек принес американскую валюту в банк, то последний должен ее выдать в кредит или еще куда-то ее пристроить. Если клиент хочет хранить валюту именно в своем банке, то ЦБ в лице Финкультуры советует открыть депозит в валюте дружественных стран.
Дополнение от меня: в юанях, например, сейчас некоторые банки предлагают размещать.
2)Если вы хотите перевести валюту из одного российского банка на свой счет в другом российском банке, то такую операцию ЦБ считает бесполезной. Комиссии на такие переводы сейчас высокие, а в другом банке, скорее всего, тоже скоро будут непривлекательные условия. Тут Банк России опять же советует нам делать переводы в валютах стран, которые не ввели санкции, или же в рублях.
3) Если вы хотите перевести валюту на свой счет или счет другого человека в банке другой страны, то можете перевести до 1 млн долларов свободно. "Ну то есть, очень, очень много", - пишет автор текста. Добавление от меня: много-то много, но есть лимит в теории, а есть ситуация на практике. Международные переводы сейчас закрыли даже некоторые банки не под санкциями, а кто проводит - долго и дорого. И часто банк РФ готов перевести, а проблемы возникают на стороне банка-получателя.
4) Далее ЦБ разъясняет, почему ввели лимит на снятие с валютных вкладов в 10 тыс. долларов. И это только те деньги, которые поступили на счет или вклад до 9 марта. Я вам уже много раз объясняла, но повторимся со словами ЦБ. "Банк России действительно ввел такие ограничения из-за того, что поставки наличных в этих валютах в Россию теперь запрещены. То есть, купить их ни ЦБ, ни банки не могут. Получается, что объем наличных долларов и евро в стране ограничен".
5) А в конце Банк России подводит итог: хранение денег в долларах внутри России уже не является надежным. Санкции могут ужесточаться, ни банки, ни ЦБ тут ничего не сделают даже при желании. Чуть ниже поговорим о надежности.
Дальше следует тот самый совет, который взволновал народ: если для вас важно держать часть средств в валютах недружественных стран, откройте счет за рубежом.
Поясню, что тут имеется в виду. Конечно, Банк России вовсе не намекает, что тут ваши средства в долларах или евро украдут или как-то изымут. Все гораздо проще.
Первый сценарий - в стране будет еще меньше наличной валюты и никакие доллары со своего счета вы просто не получите. Вполне вероятный вариант, перспектив снятия санкций пока не видно.
Второй сценарий: вы храните доллары и евро в безналичном виде и не планируете снимать налом. Но в какой-то момент санкции могут ужесточиться и банки РФ не смогут пользоваться корреспондентскими счетами в США и Европе. И тогда вклады и счета придется конвертировать в рубли или условные юани, хотите вы того или нет.
То есть ЦБ имел в виду, что если вы хотите иметь возможность получать свои сбережения в валюте вклада или счета, то тогда открывайте этот счет за границей. В России никто сбережения не похитит, но есть немаленькая вероятность того, что и нал, и безнал в валюте из-за санкций потом конвертируют в рубли.
🎭5 вещей, за которыми лучше следить всем, кто пользуется банковскими продуктами
Часто на форумах или в комментариях в соцсетях вижу комментарии разгневанных клиентов банков. Они не довольны тем или иным негативным опытом взаимодействия с кредитными организациями. Не могу не отметить, что очень часто ни о каком разбое или нарушении закона со стороны банка речи не идет. Даже почти всегда все именно так.
Но практика обслуживания банков не всегда удобна и выгодна для клиента. Давайте разберемся, за чем стоит следить банковским клиентами, чтобы совершенно законно не столкнуться с лишними тратами или другими неприятностями.
Тарифы по обслуживанию карты
Открывая карту, вы соглашаетесь с условиями. Они обычно предусматривают, что банк может менять стоимость обслуживания своего пластика. В том числе делать бесплатный продукт платным.
Клиентоориентированные банки в случае таких изменений шлют смс или письма на электронную почту. Все остальные просто втихаря меняют тарифы и вешают новый файл на сайт. Вот в эти файлы стоит периодически посматривать.
Срок окончания вклада
Банки не всегда оповещают о том, что срок размещения депозита истек. Если человек не забрал деньги, дальше есть 2 варианта в зависимости от условий договора. Первый - вклад автоматически пролонгируется по новой ставке, обычно ниже предыдущей. Тут неприятный момент в том, что обычно ставка пролонгации невыгодная и даже в этом же банке есть другой вклад с процентом повыше.
А еще можно переложить деньги в другой банк. На том же banki.ru посмотреть самые выгодные ставки. Второй вариант - депозит вообще не пролонгируется и деньги просто лежат и не приносят доход. Такой вариант встречается пореже.
Дата внесения платежа по кредиту и погашения долга по кредитной карте
Иногда есть четко обозначенная дата, иногда она плавающая и требуется расчет, исходя из условий договора. За этим стоит внимательно следить. Если условия сформулированы очень непонятно и так не удалось разобраться, когда же надо платить - лучше вообще не оформлять такой кредит или карту.
Доступность операций
Перевод без процентов в другие банки, переводы за границу, открытие валютных вкладов - вот за этим стоит следить, если есть планы использовать услугу в будущем. Например, вы копите валюту с намерением чуть побольше собрать и открыть депозит с %, а их открывать банк перестал. Если же услуги нужны только "прямо сейчас", то в моменте вы и так поймете, что доступно, а что - нет.
Состав пакета услуг
По некоторым карточкам можно получить бесплатную страховку путешествий или подписку на какой-то сервис в подарок. Ну или другую услугу. Но это - не постоянная величина, дополнительные "плюшки" могут убрать. Моя знакомая собиралась так в Таиланд и рассчитывала на страховку от банка, а ее убрали. Пришлось в другом месте покупать.
Часто на форумах или в комментариях в соцсетях вижу комментарии разгневанных клиентов банков. Они не довольны тем или иным негативным опытом взаимодействия с кредитными организациями. Не могу не отметить, что очень часто ни о каком разбое или нарушении закона со стороны банка речи не идет. Даже почти всегда все именно так.
Но практика обслуживания банков не всегда удобна и выгодна для клиента. Давайте разберемся, за чем стоит следить банковским клиентами, чтобы совершенно законно не столкнуться с лишними тратами или другими неприятностями.
Тарифы по обслуживанию карты
Открывая карту, вы соглашаетесь с условиями. Они обычно предусматривают, что банк может менять стоимость обслуживания своего пластика. В том числе делать бесплатный продукт платным.
Клиентоориентированные банки в случае таких изменений шлют смс или письма на электронную почту. Все остальные просто втихаря меняют тарифы и вешают новый файл на сайт. Вот в эти файлы стоит периодически посматривать.
Срок окончания вклада
Банки не всегда оповещают о том, что срок размещения депозита истек. Если человек не забрал деньги, дальше есть 2 варианта в зависимости от условий договора. Первый - вклад автоматически пролонгируется по новой ставке, обычно ниже предыдущей. Тут неприятный момент в том, что обычно ставка пролонгации невыгодная и даже в этом же банке есть другой вклад с процентом повыше.
А еще можно переложить деньги в другой банк. На том же banki.ru посмотреть самые выгодные ставки. Второй вариант - депозит вообще не пролонгируется и деньги просто лежат и не приносят доход. Такой вариант встречается пореже.
Дата внесения платежа по кредиту и погашения долга по кредитной карте
Иногда есть четко обозначенная дата, иногда она плавающая и требуется расчет, исходя из условий договора. За этим стоит внимательно следить. Если условия сформулированы очень непонятно и так не удалось разобраться, когда же надо платить - лучше вообще не оформлять такой кредит или карту.
Доступность операций
Перевод без процентов в другие банки, переводы за границу, открытие валютных вкладов - вот за этим стоит следить, если есть планы использовать услугу в будущем. Например, вы копите валюту с намерением чуть побольше собрать и открыть депозит с %, а их открывать банк перестал. Если же услуги нужны только "прямо сейчас", то в моменте вы и так поймете, что доступно, а что - нет.
Состав пакета услуг
По некоторым карточкам можно получить бесплатную страховку путешествий или подписку на какой-то сервис в подарок. Ну или другую услугу. Но это - не постоянная величина, дополнительные "плюшки" могут убрать. Моя знакомая собиралась так в Таиланд и рассчитывала на страховку от банка, а ее убрали. Пришлось в другом месте покупать.
🧢Как стать зарплатным клиентом Сбера без согласия работодателя и зачем это нужно?
Еще недавно Сбербанк давал стандартный совет тем, кто хочет стать зарплатным клиентом. Заполните заявление, внеся туда данные счета Сбера, а потом отнесите документ в бухгалтерию или отдел кадров. По закону у нас так можно сделать с картой и счетом в любом банке, потому что "зарплатное рабство" запрещено и сотрудник может получать деньги на любой выбранный счет.
Что касается реальности, то многие компании действительно дают работникам свободу выбора. Но где-то добровольно-принудительно все равно заставляют получать деньги на карту определенного банка.
Сбер недавно предложил своим клиентам перекидывать деньги с другого счета на карту "зеленого" и пользоваться всеми привилегиями зарплатников. Давайте разберемся, зачем это нужно и как это сделать тем, кому предложение актуально.
Что полезного в статусе зарплатника Сбера?
Первое - более низкая ставка по кредитам. Как знают постоянные читатели, я против потребкредитов, а вот на ипотеке сэкономить - милое дело. Даже на ипотеченом калькуляторе на сайте Сбера наличие зарплатной карты сразу уменьшает ставку на один процентный пункт. А в случае с ипотекой это большая сумма.
Еще один плюс - Сберкарта будет бесплатной без условий. Сейчас в линейке Сбера нет карт за 0 рублей без выполнения какого-либо условия. Это если вы не студент, пенсионер и т.д. Так вот, теперь можно выполнить такое условие, став самостоятельным зарплатным клиентом.
Также зарплатный клиент может получить подписку Прайм (кино, скидки и т.д.) на 3 месяца за 1 рубль, есть и скидки на всякие услуги экосистемы Сбера. Например, минус 20% на страховки для путешествий.
Для получения всех привилегий нужно быть зарплатником по такой схеме от 2 месяцев.
Как стать самостоятельным зарплатником Сбера?
Подключение пока что доступно только владельцам телефонов на Android.
Что нужно сделать?
1. В разделе «Сервисы» на главном экране в мобильном приложении выбираем опцию «Поступления» - «Зарплата» - «Пополнять самостоятельно» - «Подтвердить доход».
2. После вас перебрасывает на Госуслуги. Там нужно дать банку согласие на обработку персональных данных.
3. Возвращаемся в Сбер Онлайн и выбираем опцию «Пополнить из другого банка». Система подскажет, сколько денег необходимо внести, исходя из размера подтверждённого дохода.
4. После выполнения условий в течение 2 месяцев на третий все "плюшки" будут доступны.
В пресс-релизе Сбер пояснял, что через Госуслуги они проверяют доход. То есть домохозяйке или самозанятому стать индивидуальным зарплатником не удастся, как я понимаю.
Еще недавно Сбербанк давал стандартный совет тем, кто хочет стать зарплатным клиентом. Заполните заявление, внеся туда данные счета Сбера, а потом отнесите документ в бухгалтерию или отдел кадров. По закону у нас так можно сделать с картой и счетом в любом банке, потому что "зарплатное рабство" запрещено и сотрудник может получать деньги на любой выбранный счет.
Что касается реальности, то многие компании действительно дают работникам свободу выбора. Но где-то добровольно-принудительно все равно заставляют получать деньги на карту определенного банка.
Сбер недавно предложил своим клиентам перекидывать деньги с другого счета на карту "зеленого" и пользоваться всеми привилегиями зарплатников. Давайте разберемся, зачем это нужно и как это сделать тем, кому предложение актуально.
Что полезного в статусе зарплатника Сбера?
Первое - более низкая ставка по кредитам. Как знают постоянные читатели, я против потребкредитов, а вот на ипотеке сэкономить - милое дело. Даже на ипотеченом калькуляторе на сайте Сбера наличие зарплатной карты сразу уменьшает ставку на один процентный пункт. А в случае с ипотекой это большая сумма.
Еще один плюс - Сберкарта будет бесплатной без условий. Сейчас в линейке Сбера нет карт за 0 рублей без выполнения какого-либо условия. Это если вы не студент, пенсионер и т.д. Так вот, теперь можно выполнить такое условие, став самостоятельным зарплатным клиентом.
Также зарплатный клиент может получить подписку Прайм (кино, скидки и т.д.) на 3 месяца за 1 рубль, есть и скидки на всякие услуги экосистемы Сбера. Например, минус 20% на страховки для путешествий.
Для получения всех привилегий нужно быть зарплатником по такой схеме от 2 месяцев.
Как стать самостоятельным зарплатником Сбера?
Подключение пока что доступно только владельцам телефонов на Android.
Что нужно сделать?
1. В разделе «Сервисы» на главном экране в мобильном приложении выбираем опцию «Поступления» - «Зарплата» - «Пополнять самостоятельно» - «Подтвердить доход».
2. После вас перебрасывает на Госуслуги. Там нужно дать банку согласие на обработку персональных данных.
3. Возвращаемся в Сбер Онлайн и выбираем опцию «Пополнить из другого банка». Система подскажет, сколько денег необходимо внести, исходя из размера подтверждённого дохода.
4. После выполнения условий в течение 2 месяцев на третий все "плюшки" будут доступны.
В пресс-релизе Сбер пояснял, что через Госуслуги они проверяют доход. То есть домохозяйке или самозанятому стать индивидуальным зарплатником не удастся, как я понимаю.
🎚Почему я не строю планы типа накопить 3 миллиона через 3 года?
Недавно в блоге одной девушки наткнулась на обсуждение финансовых целей. Большинство участниц беседы считает, что очень мотивирует постановка целей типа "Заработаю 5 млн за год", "Накоплю 500 тыс. за год" и так далее. Суммы могут быть разными в зависимости от ситуации конкретного человека. Ну и стартуют все с разных сумм дохода.
Я подумала, что никогда такие цели себе не ставила, и вот почему.
Я вообще не люблю полагаться на 100% на что-то, что зависит не только от меня. Например, если усугубится финансовый кризис, можно заработать гораздо меньше денег, даже если твоей вины в этом нет. Или вот пример: во время жесткого карантина в 2020 году закрывались кафе, непродовольственные магазины, кинотеатры. Доход уменьшался или исчезал не только у бизнесменов-владельцев, но и у обычных наемных сотрудников. Форс-мажоры меньшего масштаба тоже постоянно случаются.
Другой пример: зарабатывает человек прилично и даже наращивает доход. Но вот бац - и случились непредвиденные траты. Нужно дорогое лечение себе или близким или же сломалась машина и нужен недешевый ремонт. Деньги были заработаны, но накопить намеченную сумму не получилось.
На мой взгляд, ставить финансовые цели - прекрасно. Но я бы посоветовала ориентироваться на что-то, что в большей степени зависит от вас. И на что-то конкретное.
Например, можно пообещать себе сократить расходы на такси или кафе на 30% ежемесячно, найти подработку, отучиться на профессиональных курсах, разобраться с инвестициями или планировать покупки только без кредитов. Просто от целей типа "3 миллионов за 3 года" мотивация может прибавиться, а потом так же легко исчезнуть, если не дойти до целевого показателя.
Приведу пример: худеющие люди часто ставят цели типа "похудею на 5 кг за 1 месяц". Но гораздо удобнее ставить цели, которые от вас полностью зависят. Например, перейти на здоровое питание или на определенное количество калорий в день и плюс заниматься спортом 4 раза в неделю. А вот результат в конкретных цифрах уже будет зависеть от организма. Он может быть больше, может быть меньше выбранной цифры - это жизнь.
Недавно в блоге одной девушки наткнулась на обсуждение финансовых целей. Большинство участниц беседы считает, что очень мотивирует постановка целей типа "Заработаю 5 млн за год", "Накоплю 500 тыс. за год" и так далее. Суммы могут быть разными в зависимости от ситуации конкретного человека. Ну и стартуют все с разных сумм дохода.
Я подумала, что никогда такие цели себе не ставила, и вот почему.
Я вообще не люблю полагаться на 100% на что-то, что зависит не только от меня. Например, если усугубится финансовый кризис, можно заработать гораздо меньше денег, даже если твоей вины в этом нет. Или вот пример: во время жесткого карантина в 2020 году закрывались кафе, непродовольственные магазины, кинотеатры. Доход уменьшался или исчезал не только у бизнесменов-владельцев, но и у обычных наемных сотрудников. Форс-мажоры меньшего масштаба тоже постоянно случаются.
Другой пример: зарабатывает человек прилично и даже наращивает доход. Но вот бац - и случились непредвиденные траты. Нужно дорогое лечение себе или близким или же сломалась машина и нужен недешевый ремонт. Деньги были заработаны, но накопить намеченную сумму не получилось.
На мой взгляд, ставить финансовые цели - прекрасно. Но я бы посоветовала ориентироваться на что-то, что в большей степени зависит от вас. И на что-то конкретное.
Например, можно пообещать себе сократить расходы на такси или кафе на 30% ежемесячно, найти подработку, отучиться на профессиональных курсах, разобраться с инвестициями или планировать покупки только без кредитов. Просто от целей типа "3 миллионов за 3 года" мотивация может прибавиться, а потом так же легко исчезнуть, если не дойти до целевого показателя.
Приведу пример: худеющие люди часто ставят цели типа "похудею на 5 кг за 1 месяц". Но гораздо удобнее ставить цели, которые от вас полностью зависят. Например, перейти на здоровое питание или на определенное количество калорий в день и плюс заниматься спортом 4 раза в неделю. А вот результат в конкретных цифрах уже будет зависеть от организма. Он может быть больше, может быть меньше выбранной цифры - это жизнь.
🍌"Все эти подписки и доставки - лишняя трата денег". Новые технологии и семейный бюджет
Мой пост про бесплатные подписки попался на глаза знакомому. В нашей беседе он высказал такое мнение: вроде бы технологии упрощают нам жизнь, но по факту ведут к трате все большего количества денег. Слишком уж много соблазнов. Я не согласна с этой точкой зрения, потому что любой инструмент и возможность нужно просто использовать с выгодой или просто с толком для себя.
К тому же не стоит забывать, что новые сервисы и компании двигают экономику и создают рабочие места. Если очень упрощенно говорить, то наличие работы, в принципе, и позволяет покупать. Сотрудник пункта выдачи Wildberries потратит зарплату в том числе и на новые технологии типа доставки товаров или подписок на кино. Чем больше рабочих мест, тем проще человеку зарабатывать и тратить.
Но приведу примеры по новым технологиям, которые при правильном использовании вовсе не ведут к лишней трате денег.
Доставка из интернет-магазинов
С ее помощью можно выбрать более дешевые товары и купить именно то, что нужно. Хочешь - Aliexpress, хочешь - Wildberries. Дорогие товары типа техники тоже часто выгоднее приобретать в интернет-магазинах. А уж безудержные покупки и потребкредиты на телефон - это личные финансовые ошибки человека.
Интернет
Тут можно не только потратить деньги на покупку чего-либо, но и сэкономить. Как минимум глобальная сеть дает бесплатный доступ к огромным массивам информации.
Подписки на контент
Можно пользоваться бесплатными пробными периодами разных сервисов и вообще ничего не платить. А можно заплатить, но вы же получите услугу - доступ к контенту. В моем детстве из бесплатного контента были только книги в библиотеке и просмотр телевизора. А другие книжки приходилось покупать, как и музыкальные кассеты и диски или видеокассеты с фильмами и мультиками.
Онлайн-курсы
Я не согласна с теми, кто считает это бесконечной дырой для денег. Можно получить много полезной информации по конкретной теме и даже освоить новую профессию. Вдобавок онлайн-формат многим удобен из-за отсутствия времени на дорогу до оффлайн-курсов. Да и в маленьких городах и поселках многих видов курсов попросту нет в оффлайне.
Доставка еды из кафе или ресторана
Если бы не было доставки, человек мог бы пойти в то же заведение общепита и оставить там примерно такую же сумму. Доставка часто бесплатная. А если вы хотите в кафе далеко от дома, то еще пришлось бы потратить время и деньги на дорогу.
Другое дело - слишком частые заказы готовой еды вместо самостоятельного приготовления. Это сильно бьет по бюджету, но опять же сам человек должен решать, сколько на что тратить для него приемлемо.
Мой пост про бесплатные подписки попался на глаза знакомому. В нашей беседе он высказал такое мнение: вроде бы технологии упрощают нам жизнь, но по факту ведут к трате все большего количества денег. Слишком уж много соблазнов. Я не согласна с этой точкой зрения, потому что любой инструмент и возможность нужно просто использовать с выгодой или просто с толком для себя.
К тому же не стоит забывать, что новые сервисы и компании двигают экономику и создают рабочие места. Если очень упрощенно говорить, то наличие работы, в принципе, и позволяет покупать. Сотрудник пункта выдачи Wildberries потратит зарплату в том числе и на новые технологии типа доставки товаров или подписок на кино. Чем больше рабочих мест, тем проще человеку зарабатывать и тратить.
Но приведу примеры по новым технологиям, которые при правильном использовании вовсе не ведут к лишней трате денег.
Доставка из интернет-магазинов
С ее помощью можно выбрать более дешевые товары и купить именно то, что нужно. Хочешь - Aliexpress, хочешь - Wildberries. Дорогие товары типа техники тоже часто выгоднее приобретать в интернет-магазинах. А уж безудержные покупки и потребкредиты на телефон - это личные финансовые ошибки человека.
Интернет
Тут можно не только потратить деньги на покупку чего-либо, но и сэкономить. Как минимум глобальная сеть дает бесплатный доступ к огромным массивам информации.
Подписки на контент
Можно пользоваться бесплатными пробными периодами разных сервисов и вообще ничего не платить. А можно заплатить, но вы же получите услугу - доступ к контенту. В моем детстве из бесплатного контента были только книги в библиотеке и просмотр телевизора. А другие книжки приходилось покупать, как и музыкальные кассеты и диски или видеокассеты с фильмами и мультиками.
Онлайн-курсы
Я не согласна с теми, кто считает это бесконечной дырой для денег. Можно получить много полезной информации по конкретной теме и даже освоить новую профессию. Вдобавок онлайн-формат многим удобен из-за отсутствия времени на дорогу до оффлайн-курсов. Да и в маленьких городах и поселках многих видов курсов попросту нет в оффлайне.
Доставка еды из кафе или ресторана
Если бы не было доставки, человек мог бы пойти в то же заведение общепита и оставить там примерно такую же сумму. Доставка часто бесплатная. А если вы хотите в кафе далеко от дома, то еще пришлось бы потратить время и деньги на дорогу.
Другое дело - слишком частые заказы готовой еды вместо самостоятельного приготовления. Это сильно бьет по бюджету, но опять же сам человек должен решать, сколько на что тратить для него приемлемо.
Telegram
Свинкины финансы
🎺Почти бесплатно, да не совсем. 2 истории про подписки от читательницы
Вчера я писала про ситуации, когда что-то бесплатное может оказаться либо небесплатным, либо просто невыгодным.
Читательница канала поделилась двумя историями про пробные подписки. Хотя…
Вчера я писала про ситуации, когда что-то бесплатное может оказаться либо небесплатным, либо просто невыгодным.
Читательница канала поделилась двумя историями про пробные подписки. Хотя…
🥊Муж взял кредит на курсы за 60 тыс. рублей без спроса жены. А потом не стал дизайнером
Давненько у нас не было семейных финансовых историй, но вот появился свежий кейс от подписчицы моего канала в Дзене. Девушка, в общем-то, не просит совета, просто захотела поделиться информацией о печальном случае.
Что сделал супруг
Семья живет очень экономно - год назад взяли ипотеку и вот выплачивают. При этом цены на все вокруг растут, а зарплаты остаются прежними. Из-за необходимости внимательно следить за бюджетом девушка и молодой человек все крупные траты согласовывают.
И вот недавно моя подписчица узнала об очень неприятном факте. Оказалось, еще 7 месяцев назад муж взял потребкредит, чтобы пройти курсы дизайнера сайтов. В итоге ему совершенно не понравились ни специальность, ни сами курсы. Еле-еле прошел до конца, потому что деньги уже уплачены. Но в дизайне сайтов не хочет делать даже никаких попыток, потому что это занятие вызвало исключительно негативные эмоции.
Как оплачивал кредит в тайне от жены? Там была какая-то отсрочка на время обучения, а потом уже надо было погашать. Мужчина вносил платежи за счет подработки, о которой не говорил жене. А потом эта подработка неожиданно закончилась. И вот теперь надо выкраивать сумму на кредит в и так довольно скромном бюджете.
"Погасить осталось почти половину долга, 28 тысяч", - пояснила девушка. Для семья эта сумма не такая уж мелкая, не удивляйтесь. Пара живет в Курганской области, зарплаты в небольшом городе скромные.
Что я думаю про эту ситуацию?
Совет особо никто не просил, но, в общем-то, и так понятно: проблема заключается в том, что мужчина не рассказал ничего жене, не обсудил. Обманул практически, вдобавок это касается чувствительной темы - денег. Тем более бюджет у них строгий из-за ипотеки и невысоких доходов.
Что касается обучения, то я всегда за образование - платное и бесплатное. Но, прежде чем брать недешевый курс, желательно пройти какой-то бесплатный промо-курс, возможно, другой компании. Посмотреть видео по теме на Ютубе, почитать блоги. Это позволит как-то понять, а что за профессию вы вообще собираетесь осваивать. А то очень неприятно заплатить деньги, приступить к учебе и полностью разочароваться в направлении.
Второй момент - вот не уверена, что стоит брать кредит на обучение, имея на себе ипотеку. Лучше уж тогда средства от подработки откладывать и накопить на курсы, чем сначала взять кредит, а потом уже надеяться на будущие доходы.
Давненько у нас не было семейных финансовых историй, но вот появился свежий кейс от подписчицы моего канала в Дзене. Девушка, в общем-то, не просит совета, просто захотела поделиться информацией о печальном случае.
Что сделал супруг
Семья живет очень экономно - год назад взяли ипотеку и вот выплачивают. При этом цены на все вокруг растут, а зарплаты остаются прежними. Из-за необходимости внимательно следить за бюджетом девушка и молодой человек все крупные траты согласовывают.
И вот недавно моя подписчица узнала об очень неприятном факте. Оказалось, еще 7 месяцев назад муж взял потребкредит, чтобы пройти курсы дизайнера сайтов. В итоге ему совершенно не понравились ни специальность, ни сами курсы. Еле-еле прошел до конца, потому что деньги уже уплачены. Но в дизайне сайтов не хочет делать даже никаких попыток, потому что это занятие вызвало исключительно негативные эмоции.
Как оплачивал кредит в тайне от жены? Там была какая-то отсрочка на время обучения, а потом уже надо было погашать. Мужчина вносил платежи за счет подработки, о которой не говорил жене. А потом эта подработка неожиданно закончилась. И вот теперь надо выкраивать сумму на кредит в и так довольно скромном бюджете.
"Погасить осталось почти половину долга, 28 тысяч", - пояснила девушка. Для семья эта сумма не такая уж мелкая, не удивляйтесь. Пара живет в Курганской области, зарплаты в небольшом городе скромные.
Что я думаю про эту ситуацию?
Совет особо никто не просил, но, в общем-то, и так понятно: проблема заключается в том, что мужчина не рассказал ничего жене, не обсудил. Обманул практически, вдобавок это касается чувствительной темы - денег. Тем более бюджет у них строгий из-за ипотеки и невысоких доходов.
Что касается обучения, то я всегда за образование - платное и бесплатное. Но, прежде чем брать недешевый курс, желательно пройти какой-то бесплатный промо-курс, возможно, другой компании. Посмотреть видео по теме на Ютубе, почитать блоги. Это позволит как-то понять, а что за профессию вы вообще собираетесь осваивать. А то очень неприятно заплатить деньги, приступить к учебе и полностью разочароваться в направлении.
Второй момент - вот не уверена, что стоит брать кредит на обучение, имея на себе ипотеку. Лучше уж тогда средства от подработки откладывать и накопить на курсы, чем сначала взять кредит, а потом уже надеяться на будущие доходы.
🥁Владелица кошки мейн-кун добилась от страховой выплаты за вторую болезнь любимицы
Страхование животных все набирает обороты, что неудивительно. Цены на лечение мохнатых друзей немаленькие.
Иногда случаются неприятные ситуации. В этот раз добиться справедливости удалось благодаря помощи финансового уполномоченного Светланы Максимовой. Она вынесла решение, обязывающее страховую компанию оплатить 23,1 тыс. рублей за второй случай решения кошки породы мейн-кун.
Но обо всем по порядку. Женщина приобрела полис добровольного страхования для своей питомицы. Полис покрывал несколько видов рисков, включая лечение заболеваний или травм в пределах 30 тыс. рублей.
Кошка заболела, ей диагностировали холецистит, панкреатит и гастроэнтерит. Страховая компания выплатила 27 998 рублей возмещения за понесенные затраты.
Но через 2,5 месяца у котодевушки опять были неприятности со здоровьем. Оказалось, в кишечнике застрял комок из шерсти (диагноз - трихобезоар).
Страховая отказалась покрывать стоимость лечения, потому что сделала вывод, что эта проблема является продолжением первого страхового случая. А в первом кейсе уже был почти достигнут страховой порог в 30 000 рублей.
В итоге финансовый уполномоченный рассмотрела обращение, провели независимую экспертизу. Она показала, что связь между двумя случаями отсутствует. В итоге по решению уполномоченного страховая теперь выплатит клиентке 23 148 рублей по второму кейсу.
Я уже писала, куда можно пожаловаться на банки в случае конфликтных проблем, упоминала там и финансового уполномоченного. В принципе, те советы можно адаптировать и к проблемам со страховой. Вот куда можно обратиться, чтобы выйти из конфликтной ситуации со страховщиком.
1) Написать отзыв на сайте банки.ру в разделе страховых компаний.
2) Центробанк - занимается надзором за финансовыми организациями. Страховые компании тоже поднадзорны ЦБ.
3) Роспотребнадзор - защита прав потребителей. Страховые услуги тоже подпадают под законодательство о защите прав потребителей.
4) Федеральная антимонопольная служба - можно пожаловаться на недобросовестную рекламу или неполную информацию о страховом продукте.
5) Финансовый уполномоченный (омбудсмен) - его решения сейчас обязательны к исполнению.
6) Депутаты Госдумы. Можно пожаловаться депутату от своего региона или депутатам из комитета по финансовым рынкам. Страхование является частью финансового рынка.
Страхование животных все набирает обороты, что неудивительно. Цены на лечение мохнатых друзей немаленькие.
Иногда случаются неприятные ситуации. В этот раз добиться справедливости удалось благодаря помощи финансового уполномоченного Светланы Максимовой. Она вынесла решение, обязывающее страховую компанию оплатить 23,1 тыс. рублей за второй случай решения кошки породы мейн-кун.
Но обо всем по порядку. Женщина приобрела полис добровольного страхования для своей питомицы. Полис покрывал несколько видов рисков, включая лечение заболеваний или травм в пределах 30 тыс. рублей.
Кошка заболела, ей диагностировали холецистит, панкреатит и гастроэнтерит. Страховая компания выплатила 27 998 рублей возмещения за понесенные затраты.
Но через 2,5 месяца у котодевушки опять были неприятности со здоровьем. Оказалось, в кишечнике застрял комок из шерсти (диагноз - трихобезоар).
Страховая отказалась покрывать стоимость лечения, потому что сделала вывод, что эта проблема является продолжением первого страхового случая. А в первом кейсе уже был почти достигнут страховой порог в 30 000 рублей.
В итоге финансовый уполномоченный рассмотрела обращение, провели независимую экспертизу. Она показала, что связь между двумя случаями отсутствует. В итоге по решению уполномоченного страховая теперь выплатит клиентке 23 148 рублей по второму кейсу.
Я уже писала, куда можно пожаловаться на банки в случае конфликтных проблем, упоминала там и финансового уполномоченного. В принципе, те советы можно адаптировать и к проблемам со страховой. Вот куда можно обратиться, чтобы выйти из конфликтной ситуации со страховщиком.
1) Написать отзыв на сайте банки.ру в разделе страховых компаний.
2) Центробанк - занимается надзором за финансовыми организациями. Страховые компании тоже поднадзорны ЦБ.
3) Роспотребнадзор - защита прав потребителей. Страховые услуги тоже подпадают под законодательство о защите прав потребителей.
4) Федеральная антимонопольная служба - можно пожаловаться на недобросовестную рекламу или неполную информацию о страховом продукте.
5) Финансовый уполномоченный (омбудсмен) - его решения сейчас обязательны к исполнению.
6) Депутаты Госдумы. Можно пожаловаться депутату от своего региона или депутатам из комитета по финансовым рынкам. Страхование является частью финансового рынка.
🔥 Найден самый выгодный сервис подписки – «Огонь»
Подписка «Огонь», в которой представлены продукты группы «Газпром», признана самой выгодной в России. К такому выводу пришли эксперты агентства Frank RG, посчитав выгоду сервисов подписок за 2 квартал 2022 года.
❗️Ежемесячная выгода от регулярного использования «Огня» может достигать более 3 500 рублей.
Такая выгода формируется за счет широкого спектра спецпредложений от более чем 30 партнеров и финансовых предложений от стратегического партнера подписки — Газпромбанка.
📍Подписчики «Огня» получают +2,25% к ставке накопительного счета «Управляй процентом», +0,2% к вкладу «Копить», -0,4% к рефинансированию кредита и бесплатное обслуживание кредитной карты «Удобная».
Благодаря ему вы сможете купить целый месяц подписки всего за 1₽ и протестировать самое выгодное предложение на рынке! Промокод действует до 30.09.2022 г. и только для новых пользователей подписки.
Подписка «Огонь», в которой представлены продукты группы «Газпром», признана самой выгодной в России. К такому выводу пришли эксперты агентства Frank RG, посчитав выгоду сервисов подписок за 2 квартал 2022 года.
❗️Ежемесячная выгода от регулярного использования «Огня» может достигать более 3 500 рублей.
Такая выгода формируется за счет широкого спектра спецпредложений от более чем 30 партнеров и финансовых предложений от стратегического партнера подписки — Газпромбанка.
📍Подписчики «Огня» получают +2,25% к ставке накопительного счета «Управляй процентом», +0,2% к вкладу «Копить», -0,4% к рефинансированию кредита и бесплатное обслуживание кредитной карты «Удобная».
Благодаря ему вы сможете купить целый месяц подписки всего за 1₽ и протестировать самое выгодное предложение на рынке! Промокод действует до 30.09.2022 г. и только для новых пользователей подписки.
🎨Что будет влиять на кошельки россиян с 1 сентября? Новые законы и правила
Сегодня - традиционный обзор нововведений, которые будут влиять на личные финансы россиян с 1 сентября 2022 года. Выбрала то, что показалось мне наиболее любопытным.
Запретят продавать и покупать несколько метров в жилье
Нельзя будет проводить операции с долями менее 6 кв.м. Исключение - материнский капитал, наследование и приватизация. То есть исчезнет схема приобретения метра в квартире ради прописки в Москве, например. Однако имущество, полученное до 1 сентября, так и останется у владельцев.
Социальные выплаты начнут назначать автоматически
То есть их назначат всем, кому положено - без заявления. О тех, кто нуждается в материальной поддержке, государство будет узнавать из единой государственной информационной системы социального обеспечения (ЕГИССО). Правда, Минтруд пояснял, что это будет постепенный переход, начиная с 1 сентября. А окончательно процесс завершится к 2023 году.
Государство сможет изымать гаражи, которые используются не по назначению
В первый день осени вступят в силу соответствующие изменения в Гражданский кодекс. Раньше жильцов могли выселить из квартиры или дома, если они использовались не по назначению (например, не для проживания, а для ведения бизнеса). Теперь то же самое могут сделать с гаражами и сараями. Также изъять собственность могут, если владелец нарушает права соседей. Например, устроил в гараже производство с шумными станками - тут и соседи, и использование помещения не по назначению.
Опять начнут выдавать молоко за вредность
Этот порядок времен СССР был отменен в 2020 году, а теперь вновь возвращается. Как и раньше, выдавать молоко будут работникам, которые взаимодействуют со всякой химией, живыми микроорганизмами, радиоактивными соединениями и так далее. Норма молока за вредность - поллитра за 1 смену. Работодатель может заменить продукт на кефир, ряженку, простоквашу, йогурт, ацидофилин. Также можно выбрать денежную компенсацию.
Банкам перестанут ограничивать комиссию за оплату картой
В качестве поддержки экономики действовало временное ограничение: банки могли с ряда торговых точек брать за каждую оплату картой комиссию не более 1%. В то время как до этого брали и 2%, и 3%, и иногда даже больше. Требование действовало с 18 апреля по 31 августа и распространялось на социальные товары и услуги, включая продукты, например. В результате многие банки "порезали" кэшбэки. То есть, например, у банка был кэшбжэк 2% на все, а потом стал 0,5% за оплату в супермаркетах и других социальных точках. Банки платят кэшбэк именно из прибыли, которую получают от торговых точек.
Теперь кэшбэки будут постепенно возвращаться у тех, кто ограничивал. В честь этого в ближайшее время я сделаю обзор выгодных карт с кэшбэком.
Сегодня - традиционный обзор нововведений, которые будут влиять на личные финансы россиян с 1 сентября 2022 года. Выбрала то, что показалось мне наиболее любопытным.
Запретят продавать и покупать несколько метров в жилье
Нельзя будет проводить операции с долями менее 6 кв.м. Исключение - материнский капитал, наследование и приватизация. То есть исчезнет схема приобретения метра в квартире ради прописки в Москве, например. Однако имущество, полученное до 1 сентября, так и останется у владельцев.
Социальные выплаты начнут назначать автоматически
То есть их назначат всем, кому положено - без заявления. О тех, кто нуждается в материальной поддержке, государство будет узнавать из единой государственной информационной системы социального обеспечения (ЕГИССО). Правда, Минтруд пояснял, что это будет постепенный переход, начиная с 1 сентября. А окончательно процесс завершится к 2023 году.
Государство сможет изымать гаражи, которые используются не по назначению
В первый день осени вступят в силу соответствующие изменения в Гражданский кодекс. Раньше жильцов могли выселить из квартиры или дома, если они использовались не по назначению (например, не для проживания, а для ведения бизнеса). Теперь то же самое могут сделать с гаражами и сараями. Также изъять собственность могут, если владелец нарушает права соседей. Например, устроил в гараже производство с шумными станками - тут и соседи, и использование помещения не по назначению.
Опять начнут выдавать молоко за вредность
Этот порядок времен СССР был отменен в 2020 году, а теперь вновь возвращается. Как и раньше, выдавать молоко будут работникам, которые взаимодействуют со всякой химией, живыми микроорганизмами, радиоактивными соединениями и так далее. Норма молока за вредность - поллитра за 1 смену. Работодатель может заменить продукт на кефир, ряженку, простоквашу, йогурт, ацидофилин. Также можно выбрать денежную компенсацию.
Банкам перестанут ограничивать комиссию за оплату картой
В качестве поддержки экономики действовало временное ограничение: банки могли с ряда торговых точек брать за каждую оплату картой комиссию не более 1%. В то время как до этого брали и 2%, и 3%, и иногда даже больше. Требование действовало с 18 апреля по 31 августа и распространялось на социальные товары и услуги, включая продукты, например. В результате многие банки "порезали" кэшбэки. То есть, например, у банка был кэшбжэк 2% на все, а потом стал 0,5% за оплату в супермаркетах и других социальных точках. Банки платят кэшбэк именно из прибыли, которую получают от торговых точек.
Теперь кэшбэки будут постепенно возвращаться у тех, кто ограничивал. В честь этого в ближайшее время я сделаю обзор выгодных карт с кэшбэком.
🕶Чем меня удивила ситуация с дочерью Пескова и телефонными мошенниками
Я постоянно на своем канале пишу про телефонных мошенников. Увы, они изобретают все новые приемы и повороты своих легендарных историй. Большинство людей кладут трубку, но некоторые наши соотечественники все равно попадаются и теряют средства.
Сегодня о таком случае рассказал пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Жертвой телефонных разбойников стала его дочь Елизавета. Большим количеством деталей чиновник не поделился, вот что известно из слов господина Пескова.
Деньги были похищены с двух карт разных банков. "Она говорит, это было как гипноз. Она даже ничего не поняла, как она стала называть свои пины и так далее, и у нее с двух карточек сняли деньги", - рассказал Песков. Он уточнил, что Лиза осведомлена об опасности разглашения персональных данных.
А вот дальше чиновник озвучил информацию, которая меня очень удивила как человека, который более 10 лет работал банковским журналистом. "Хорошо, кстати, тогда службы безопасности банков очень быстро среагировали, она обратилась и удалось ей все деньги вернуть", - отметил Песков. Он сказал, что не знает, удалось ли поймать преступников.
Почему меня удивило такое окончание истории?
Согласно закону "О национальной платежной системе", банк обязан возместить клиенту украденные мошенником средства, если хищение произошло после того, как клиент уведомил банк о потере контроля над счетом. Например, у вас украли карту, вы позвонили в банк и попросили заблокировать. А банк не заблокировал и со счета украли деньги. Редкая ситуация, не правда ли?
А вот в основном сейчас воруют средства так, как у Елизаветы Песковой. Мошенники используют социальную инженерию, чтобы выманить информацию. Проверочные коды из смс, пин-коды, пароли и так далее. Получается, что жертва сама отдает информацию для доступа к банковскому счету.
В таких случаях банк ответственности не несет, поскольку клиент сам предоставил доступ к своим деньгам. Это подтверждается и практикой: в подобных случаях банки советуют обращаться в полицию. Иногда добавляют, что помогут расследованию и предоставят полиции всю необходимую информацию.
Никакие средства, украденные телефонными мошенниками, банк обычно не возвращает.
Более того, как-то общалась на тему возвратов с топ-менеджером одного из крупнейших банков России. Он рассказал, что даже в тех редких случаях, когда мошенников ловят, деньги обычно никому не возвращают. Они уже выведены через цепочку карт, счетов, криптовалюты и других инструментов. То есть эти деньги особо и не найти.
Я постоянно на своем канале пишу про телефонных мошенников. Увы, они изобретают все новые приемы и повороты своих легендарных историй. Большинство людей кладут трубку, но некоторые наши соотечественники все равно попадаются и теряют средства.
Сегодня о таком случае рассказал пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Жертвой телефонных разбойников стала его дочь Елизавета. Большим количеством деталей чиновник не поделился, вот что известно из слов господина Пескова.
Деньги были похищены с двух карт разных банков. "Она говорит, это было как гипноз. Она даже ничего не поняла, как она стала называть свои пины и так далее, и у нее с двух карточек сняли деньги", - рассказал Песков. Он уточнил, что Лиза осведомлена об опасности разглашения персональных данных.
А вот дальше чиновник озвучил информацию, которая меня очень удивила как человека, который более 10 лет работал банковским журналистом. "Хорошо, кстати, тогда службы безопасности банков очень быстро среагировали, она обратилась и удалось ей все деньги вернуть", - отметил Песков. Он сказал, что не знает, удалось ли поймать преступников.
Почему меня удивило такое окончание истории?
Согласно закону "О национальной платежной системе", банк обязан возместить клиенту украденные мошенником средства, если хищение произошло после того, как клиент уведомил банк о потере контроля над счетом. Например, у вас украли карту, вы позвонили в банк и попросили заблокировать. А банк не заблокировал и со счета украли деньги. Редкая ситуация, не правда ли?
А вот в основном сейчас воруют средства так, как у Елизаветы Песковой. Мошенники используют социальную инженерию, чтобы выманить информацию. Проверочные коды из смс, пин-коды, пароли и так далее. Получается, что жертва сама отдает информацию для доступа к банковскому счету.
В таких случаях банк ответственности не несет, поскольку клиент сам предоставил доступ к своим деньгам. Это подтверждается и практикой: в подобных случаях банки советуют обращаться в полицию. Иногда добавляют, что помогут расследованию и предоставят полиции всю необходимую информацию.
Никакие средства, украденные телефонными мошенниками, банк обычно не возвращает.
Более того, как-то общалась на тему возвратов с топ-менеджером одного из крупнейших банков России. Он рассказал, что даже в тех редких случаях, когда мошенников ловят, деньги обычно никому не возвращают. Они уже выведены через цепочку карт, счетов, криптовалюты и других инструментов. То есть эти деньги особо и не найти.
🎲Как россиян мягко подталкивают к оплате по QR-коду и почему чаще всего это невыгодно
Я уже неоднократно писала про оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Выглядит это так: сканируете с мобильного телефона куар-код, подтверждаете в приложении банка, деньги снимаются со счета. СБП привязана именно к банковскому счету, наличие карты необязательно.
Я уже второй раз встретилась с ситуацией, когда торговая точка мягко навязывала вариант оплаты именно через код. Первый случай уже как-то упоминала на канале. Терминал Халва для выдачи товаров из интернет-магазинов сначала предложил мне только вариант оплаты через СБП. И я удивилась, что нет оплаты картой, но все же попробовала отсканировать код. Оплата не прошла, какая-то ошибка. Через некоторое время на терминале появилась надпись типа раз не хотите через СБП, платите картой.
Второй случай приключился на днях. Я сдавала ПЦР на корону через Гемотест. Сотрудница протянула терминал со словами "У нас оплата через QR-код". И на экране действительно было что-то написано про СБП. Но я настояла на оплате картой. Девушка сказала: "Хорошо, но тогда на чеке не будет куар-кода". Как вы понимаете, мне он был не нужен.
Почему торговым точкам СБП и коды выгоднее обычных карточек?
Все просто - там в несколько раз ниже комиссия. Центробанк установил максимум такой комиссии в 0,7% от суммы оплаты. А с обычными картами комиссии бывают и по 2-3%. То есть бизнес тратит меньше денег на оплату услуг банка.
Почему же я не захотела сделать доброе дело для бизнеса и уменьшить его расходы? Дело в том, что большинство банков не начисляют кэшбэк за оплату через СБП. Банки платят кэшбэк из прибыли, которую получают за обработку операций оплаты. Если через СБП комиссия составляет 0,7%, даже мизерный кэшбэк в 1% и то получается банку в минус.
А в каких случаях все же может пригодиться оплата через QR-код?
1) Вы забыли дома карту, а приложение Mir Pay с работающей картой МИР у вас не стоит.
2) Вы хотите платить телефоном, но у вас нет карты МИР или ваш банк не поддерживается приложением бесконтактной оплаты Mir Pay.
3) Вы хотите платить телефоном, а не картой, но у вас в телефоне нет NFC - модуля для бесконтактной оплаты.
3) Вы хотите платить телефоном, но у вас - Iphone. А на него нельзя поставить Mir Pay.
4) Ваша карта заблокирована или утеряна. Пока делают новую, можно платить с банковского счета через СБП и QR-код.
5) Торговая точка дает скидку за оплату через СБП.
Например, на заре внедрения сервиса оплаты через QR Wildberries давал скидку в 5%. Но это всегда - временная акция, чтобы приучить к новому способу оплаты. А иначе это невыгодно компании: если скидка, например, 5%, то за оплату картой банку надо отдать 2-3%, то есть даже выгоднее скидки.
Я уже неоднократно писала про оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). Выглядит это так: сканируете с мобильного телефона куар-код, подтверждаете в приложении банка, деньги снимаются со счета. СБП привязана именно к банковскому счету, наличие карты необязательно.
Я уже второй раз встретилась с ситуацией, когда торговая точка мягко навязывала вариант оплаты именно через код. Первый случай уже как-то упоминала на канале. Терминал Халва для выдачи товаров из интернет-магазинов сначала предложил мне только вариант оплаты через СБП. И я удивилась, что нет оплаты картой, но все же попробовала отсканировать код. Оплата не прошла, какая-то ошибка. Через некоторое время на терминале появилась надпись типа раз не хотите через СБП, платите картой.
Второй случай приключился на днях. Я сдавала ПЦР на корону через Гемотест. Сотрудница протянула терминал со словами "У нас оплата через QR-код". И на экране действительно было что-то написано про СБП. Но я настояла на оплате картой. Девушка сказала: "Хорошо, но тогда на чеке не будет куар-кода". Как вы понимаете, мне он был не нужен.
Почему торговым точкам СБП и коды выгоднее обычных карточек?
Все просто - там в несколько раз ниже комиссия. Центробанк установил максимум такой комиссии в 0,7% от суммы оплаты. А с обычными картами комиссии бывают и по 2-3%. То есть бизнес тратит меньше денег на оплату услуг банка.
Почему же я не захотела сделать доброе дело для бизнеса и уменьшить его расходы? Дело в том, что большинство банков не начисляют кэшбэк за оплату через СБП. Банки платят кэшбэк из прибыли, которую получают за обработку операций оплаты. Если через СБП комиссия составляет 0,7%, даже мизерный кэшбэк в 1% и то получается банку в минус.
А в каких случаях все же может пригодиться оплата через QR-код?
1) Вы забыли дома карту, а приложение Mir Pay с работающей картой МИР у вас не стоит.
2) Вы хотите платить телефоном, но у вас нет карты МИР или ваш банк не поддерживается приложением бесконтактной оплаты Mir Pay.
3) Вы хотите платить телефоном, а не картой, но у вас в телефоне нет NFC - модуля для бесконтактной оплаты.
3) Вы хотите платить телефоном, но у вас - Iphone. А на него нельзя поставить Mir Pay.
4) Ваша карта заблокирована или утеряна. Пока делают новую, можно платить с банковского счета через СБП и QR-код.
5) Торговая точка дает скидку за оплату через СБП.
Например, на заре внедрения сервиса оплаты через QR Wildberries давал скидку в 5%. Но это всегда - временная акция, чтобы приучить к новому способу оплаты. А иначе это невыгодно компании: если скидка, например, 5%, то за оплату картой банку надо отдать 2-3%, то есть даже выгоднее скидки.