🛠ЦБ резко снижает ключевую ставку. Но банки не готовы радовать россиян дешевыми кредитами
Подписчик моего канала в Телеграме поделился своей историей и попросил пояснить ситуацию. Я подумала и решила, что информация по этому поводу может быть интересна и другим читателям.
Молодой человек собирается взять потребительский кредит на ремонт. В мае был первый пробный заход - подписчик подал заявки на кредит в 3 банка, но условия не устроили. Минимальная ставка по решению банка была 16% и с самой дорогой страховкой среди всех трех банков. Другие 2 банка готовы были выдать кредит под 18-20%. При этом тогда в мае ключевая ставка ЦБ была равна 14%.
Сейчас ставка ЦБ - уже 9,5%, то есть меньше на 4,5 процентных пункта. При этом молодой человек подал заявки уже в 2 банка из изначальных трех, а ставку они предложили один 15% и второй - 16,5%.
Ключевая ставка ЦБ отражает, под какой процент Центробанк готов банкам давать деньги взаймы. Соответственно, когда ключевая ставка снижается, снижаются ставки по кредитам физлиц, но и ставки по вкладам тоже падают.
Ставки по вкладам действительно стали гораздо менее выгодными, а вот ставки по кредитам сократились меньше, чем ключевая ставка ЦБ.
Почему ставки по кредитам снижаются медленнее, чем ставка ЦБ?
Сразу оговорюсь: по автокредитам и ипотеке ставки снижаются более интенсивно. Для банка этот продукт безопаснее: есть залог, который можно продать в случае дефолта заемщика, то есть невозможности платить. А еще по ипотеке у нас действует несколько госпрограмм, когда государство субсидирует банку ставку.
А вот ставки по потребкредитам и кредитным картам с долгом не в грейс-период снижаются медленно, поскольку банки ориентируются не только на %, под который они сами заняли деньги. В ставку вложены еще и риски.
Условно говоря, качественный заемщик переплачивает за того парня, у которого трудности с погашением. Банк выдал кредит 10 людям, 9 платят, один - не платит. Если долг безнадежный, то банк со временем спишет этот кредит или за копейки продаст коллекторам. Он потеряет бОльшую часть денег. Но другие-то 9 заемщиков платят вовремя и приносят доход за счет ставки по кредиту.
Сейчас у нас высокие риски. Даже официальные прогнозы предусматривают падение ВВП. А еще могут быть рост безработицы и снижение реальных доходов населения. Все это увеличивает шансы на то, что не все заемщики смогут погашать долг или же просто вносить эти суммы вовремя и в полном объеме.
Подписчик моего канала в Телеграме поделился своей историей и попросил пояснить ситуацию. Я подумала и решила, что информация по этому поводу может быть интересна и другим читателям.
Молодой человек собирается взять потребительский кредит на ремонт. В мае был первый пробный заход - подписчик подал заявки на кредит в 3 банка, но условия не устроили. Минимальная ставка по решению банка была 16% и с самой дорогой страховкой среди всех трех банков. Другие 2 банка готовы были выдать кредит под 18-20%. При этом тогда в мае ключевая ставка ЦБ была равна 14%.
Сейчас ставка ЦБ - уже 9,5%, то есть меньше на 4,5 процентных пункта. При этом молодой человек подал заявки уже в 2 банка из изначальных трех, а ставку они предложили один 15% и второй - 16,5%.
Ключевая ставка ЦБ отражает, под какой процент Центробанк готов банкам давать деньги взаймы. Соответственно, когда ключевая ставка снижается, снижаются ставки по кредитам физлиц, но и ставки по вкладам тоже падают.
Ставки по вкладам действительно стали гораздо менее выгодными, а вот ставки по кредитам сократились меньше, чем ключевая ставка ЦБ.
Почему ставки по кредитам снижаются медленнее, чем ставка ЦБ?
Сразу оговорюсь: по автокредитам и ипотеке ставки снижаются более интенсивно. Для банка этот продукт безопаснее: есть залог, который можно продать в случае дефолта заемщика, то есть невозможности платить. А еще по ипотеке у нас действует несколько госпрограмм, когда государство субсидирует банку ставку.
А вот ставки по потребкредитам и кредитным картам с долгом не в грейс-период снижаются медленно, поскольку банки ориентируются не только на %, под который они сами заняли деньги. В ставку вложены еще и риски.
Условно говоря, качественный заемщик переплачивает за того парня, у которого трудности с погашением. Банк выдал кредит 10 людям, 9 платят, один - не платит. Если долг безнадежный, то банк со временем спишет этот кредит или за копейки продаст коллекторам. Он потеряет бОльшую часть денег. Но другие-то 9 заемщиков платят вовремя и приносят доход за счет ставки по кредиту.
Сейчас у нас высокие риски. Даже официальные прогнозы предусматривают падение ВВП. А еще могут быть рост безработицы и снижение реальных доходов населения. Все это увеличивает шансы на то, что не все заемщики смогут погашать долг или же просто вносить эти суммы вовремя и в полном объеме.
🤝 Времена экономической нестабильности продолжаются, бизнес пытается адаптироваться к нынешним условиям
Но существуют вопросы, которые остаются актуальными в любое время. Как залатать дыры в бюджете в мёртвый сезон, где брать деньги, чтобы масштабировать бизнес, на какую господдержку рассчитывать, если своих средств не хватает, — всё это острые вопросы для небольших компаний.
Лёгких решений нет, но есть варианты. Какие из них действительно сработают на практике, могут подсказать опытные предприниматели. Для этого Яндекс Бизнес собирает владельцев разных компаний вместе в проекте «Всеми силами», чтобы они помогли другим предпринимателям выйти из непростых ситуаций. Партнёрами этого сезона стали МегаФон и банк Точка.
Сегодняшний выпуск как раз посвящён теме «Где и как искать деньги прямо сейчас», он уже доступен на сайте проекта. Я бы ещё посоветовала изучить предыдущие выпуски и статьи от экспертов, там много полезной информации.
Но существуют вопросы, которые остаются актуальными в любое время. Как залатать дыры в бюджете в мёртвый сезон, где брать деньги, чтобы масштабировать бизнес, на какую господдержку рассчитывать, если своих средств не хватает, — всё это острые вопросы для небольших компаний.
Лёгких решений нет, но есть варианты. Какие из них действительно сработают на практике, могут подсказать опытные предприниматели. Для этого Яндекс Бизнес собирает владельцев разных компаний вместе в проекте «Всеми силами», чтобы они помогли другим предпринимателям выйти из непростых ситуаций. Партнёрами этого сезона стали МегаФон и банк Точка.
Сегодняшний выпуск как раз посвящён теме «Где и как искать деньги прямо сейчас», он уже доступен на сайте проекта. Я бы ещё посоветовала изучить предыдущие выпуски и статьи от экспертов, там много полезной информации.
⚽Банки хотят сделать в Телеграме аналог мобильных приложений. Почему это может понравиться и не понравиться?
Несколько банков заявили о том, что будут делать специальных ботов в Телеграм, которые смогут частично заменить мобильное приложение. Среди таких банков - ВТБ, Альфа-банк, а вот в МТС банке в чат-боте уже можно выпустить карту и управлять ей.
Интерес кредитных организаций понятен. Сейчас из-за санкций приложения многих банков удалены из Google Play и Appstore. Приложения для Android банки просто выкладывают уже сейчас на своих официальных сайтах, а вот с Iphone так не получится - там закрытая система. Выходит, что покупатели новых айфонов или те, кто обновился или только хочет поставить приложение санкционного банка, никак не могут этого сделать.
Сначала банки рекомендовали владельцам "Яблок" без приложения использовать мобильную версию сайта в браузере и там заходить в онлайн-банк. Теперь вот появилась еще одна альтернатива - боты в Телеграм, в них будут добавлять больше функций по сравнению с тем, что есть сейчас.
Думаю, прежде всего это интересно как раз людям с Iphone, у которых с прежних времен не осталось установленного приложения санкционного банка. Минус - на мой взгляд, приложение все равно удобнее. В нем все наглядно представлено, чтобы сделать перевод или открыть новый счет, например, надо просто нажать на кнопочку на экране. А боту нужно давать команды и в переписке уже получать нужный сервис.
Несколько банков заявили о том, что будут делать специальных ботов в Телеграм, которые смогут частично заменить мобильное приложение. Среди таких банков - ВТБ, Альфа-банк, а вот в МТС банке в чат-боте уже можно выпустить карту и управлять ей.
Интерес кредитных организаций понятен. Сейчас из-за санкций приложения многих банков удалены из Google Play и Appstore. Приложения для Android банки просто выкладывают уже сейчас на своих официальных сайтах, а вот с Iphone так не получится - там закрытая система. Выходит, что покупатели новых айфонов или те, кто обновился или только хочет поставить приложение санкционного банка, никак не могут этого сделать.
Сначала банки рекомендовали владельцам "Яблок" без приложения использовать мобильную версию сайта в браузере и там заходить в онлайн-банк. Теперь вот появилась еще одна альтернатива - боты в Телеграм, в них будут добавлять больше функций по сравнению с тем, что есть сейчас.
Думаю, прежде всего это интересно как раз людям с Iphone, у которых с прежних времен не осталось установленного приложения санкционного банка. Минус - на мой взгляд, приложение все равно удобнее. В нем все наглядно представлено, чтобы сделать перевод или открыть новый счет, например, надо просто нажать на кнопочку на экране. А боту нужно давать команды и в переписке уже получать нужный сервис.
♠Могут ли российские банки ввести комиссии или отрицательные ставки по рублевым вкладам?
Уже в нескольких блогах и статьях видела в комментариях сообщения о том, что некоторые люди опасаются введения комиссий за хранение рублевых вкладов. Или же народ боится, что ставка станет отрицательной - например, минус 0,5%. Приносишь деньги в банке, а потом забираешь меньше, чем положил.
Решила развеять страхи по этому поводу.
✔️Недавно несколько банков ввели комиссии за хранение средств на валютных счетах. О вкладах речи не идет. Вклад размещается на определенный срок и с четкими условиями. Пока срок вклада не закончится, деньги что в валюте, что в рублях будут "лежать" по той ставке, по которой вы их разместили. Например, 10% на 3 месяца. Когда вклад закончится, тогда уже можно выбрать другой депозит - в этом банке или в другом.
✔️Банкам сейчас не нужна особо валюта, поэтому многие прекратили принимать вклады в долларах и евро и в паре случаев ввели комиссии для счетов (не вкладов). Сейчас валюту на балансе банкам тяжело вложить в дело и заработать. С рублями - не так. Рубли постоянно нужны банкам, чтобы использовать их в основном виде бизнеса - выдаче кредитов.
✔️Посмотрите на ставки по вкладам сейчас. Даже после резкого снижения, которое последовало за взлетом весной, сейчас вкладов полно под 8-9%. Это очень далеко от нуля. В тех странах, где есть отрицательные ставки по вкладам, до ухода в минусовую зону ставки были очень низкими. Менее 1%.
✔️Ну и заключительная успокоительная вишенка на торте. По срочным депозитам у нас запрещены законом отрицательные ставки. Да, законы можно поменять. Но для государства в этом смысла нет. Государству выгоднее, чтобы деньги граждан были в банке. Банк использует их для выдачи кредитов предприятиям - это поддержит экономику, и гражданам - это тоже поддержит экономику через рост потребления (покупка квартир, машин, товаров).
А если сбережения будут лежать дома под матрасом, то экономике они выгоды не принесут. Так что государству нет смысла менять законы, да и банки, в общем-то, никаких таких изменений по вкладам в рублях и не просят.
Говорит ли мой пост о том, что я ожидаю высоких ставок по вкладам и всеобщего благоденствия? Нет. Очевидно, что ставки по рублевым вкладам продолжат снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ.
Уже в нескольких блогах и статьях видела в комментариях сообщения о том, что некоторые люди опасаются введения комиссий за хранение рублевых вкладов. Или же народ боится, что ставка станет отрицательной - например, минус 0,5%. Приносишь деньги в банке, а потом забираешь меньше, чем положил.
Решила развеять страхи по этому поводу.
✔️Недавно несколько банков ввели комиссии за хранение средств на валютных счетах. О вкладах речи не идет. Вклад размещается на определенный срок и с четкими условиями. Пока срок вклада не закончится, деньги что в валюте, что в рублях будут "лежать" по той ставке, по которой вы их разместили. Например, 10% на 3 месяца. Когда вклад закончится, тогда уже можно выбрать другой депозит - в этом банке или в другом.
✔️Банкам сейчас не нужна особо валюта, поэтому многие прекратили принимать вклады в долларах и евро и в паре случаев ввели комиссии для счетов (не вкладов). Сейчас валюту на балансе банкам тяжело вложить в дело и заработать. С рублями - не так. Рубли постоянно нужны банкам, чтобы использовать их в основном виде бизнеса - выдаче кредитов.
✔️Посмотрите на ставки по вкладам сейчас. Даже после резкого снижения, которое последовало за взлетом весной, сейчас вкладов полно под 8-9%. Это очень далеко от нуля. В тех странах, где есть отрицательные ставки по вкладам, до ухода в минусовую зону ставки были очень низкими. Менее 1%.
✔️Ну и заключительная успокоительная вишенка на торте. По срочным депозитам у нас запрещены законом отрицательные ставки. Да, законы можно поменять. Но для государства в этом смысла нет. Государству выгоднее, чтобы деньги граждан были в банке. Банк использует их для выдачи кредитов предприятиям - это поддержит экономику, и гражданам - это тоже поддержит экономику через рост потребления (покупка квартир, машин, товаров).
А если сбережения будут лежать дома под матрасом, то экономике они выгоды не принесут. Так что государству нет смысла менять законы, да и банки, в общем-то, никаких таких изменений по вкладам в рублях и не просят.
Говорит ли мой пост о том, что я ожидаю высоких ставок по вкладам и всеобщего благоденствия? Нет. Очевидно, что ставки по рублевым вкладам продолжат снижаться вслед за ключевой ставкой ЦБ.
Они так могут делать? Как банки нас огорчают, хотя это законно
Периодически люди сталкиваются с тем, что банки действует не в соответствии с законом. В таких случаях на нарушение прав можно пожаловаться в ЦБ, Роспотребнадзор, ФАС. Если конечный результат не достигнут - можно подать в суд и получить решение в свою пользу.
Но есть такие ситуации, когда по закону банк в своем праве, хотя для клиента это и неприятно. Вот о таких ситуациях решила рассказать, чтобы вы имели это в виду.
Так что же может сделать банк, ничего не нарушая?
Понизить ставку по накопительному счету
Вы разметили деньги под 15%, потом ставка стала 10%, потом - 8%, а может и дальше снижаться. Тут надо понимать разницу между вкладом и накопительным счетом. Вклад размещается на определенный срок и по условиям, которые будут действовать весь этот срок. Например, ставка 10% на 3 месяца, нет возможности пополнения и снятия.
На накопительном счете деньги будут лежать до тех пор, пока вы их не заберете. Можно снимать средства, можно пополнять и так далее. Есть 2 основных способа начисления процентов - на минимальный остаток за месяц или на ежедневный остаток.
Проценты обычно начисляются по итогам месяца.
Но свобода для клиента сочетается и со свободой банка - он может менять ставку по своим накопительным счетам. Сейчас у нас тренд на понижение ставок, так что доходность снижается.
Уменьшить лимит по кредитке или вообще закрыть его
Такая опция тоже предусмотрена договором, увы. Кстати, обычно сокращение лимита или его закрытие связано с кризисами. В моменты повышения рисков банки не хотят больше давать взаймы клиентам, которых их система расчетов посчитала ненадежными.
А вот людям с вечными долгами по карте вне грейс-периода редко режут лимит. Потому что эти люди платят проценты за просрочки, ставки высокие. Банк на таких людях зарабатывает и не хочет с ними расставаться.
Отказать в выдаче кредита без объяснения причин
Вроде все хорошо и сумму клиент запросил небольшую, адекватную по отношению к доходу. Но банк отказал. По закону они не обязаны сообщать причины отказа, хотя изредка сотрудник может по собственному желанию что-то кратко пояснить.
Власти обсуждали поправки в закон, обязывающие банк сообщать причину отказа по кредиту. Но в итоге эти поправки так и не были приняты. Так что о причине придется думать самостоятельно. Например, не лишним будет проверить кредитную историю и кредитный рейтинг. Как это сделать бесплатно онлайн, я писала несколько раз. Например, вот тут в конце статьи.
Ухудшить условия по карте
Снизить размер кэшбэка, ухудшить условия для бесплатного обслуживания (сколько нужно потратить или сколько надо хранить на счете/карте). К сожалению, возможность вносить изменения в тарифы предусмотрена любым договором открытия дебетовой или кредитной карты. Сюда же относится введение платы за услуги, которые раньше были бесплатными - например, смс-информирование об операциях.
Периодически люди сталкиваются с тем, что банки действует не в соответствии с законом. В таких случаях на нарушение прав можно пожаловаться в ЦБ, Роспотребнадзор, ФАС. Если конечный результат не достигнут - можно подать в суд и получить решение в свою пользу.
Но есть такие ситуации, когда по закону банк в своем праве, хотя для клиента это и неприятно. Вот о таких ситуациях решила рассказать, чтобы вы имели это в виду.
Так что же может сделать банк, ничего не нарушая?
Понизить ставку по накопительному счету
Вы разметили деньги под 15%, потом ставка стала 10%, потом - 8%, а может и дальше снижаться. Тут надо понимать разницу между вкладом и накопительным счетом. Вклад размещается на определенный срок и по условиям, которые будут действовать весь этот срок. Например, ставка 10% на 3 месяца, нет возможности пополнения и снятия.
На накопительном счете деньги будут лежать до тех пор, пока вы их не заберете. Можно снимать средства, можно пополнять и так далее. Есть 2 основных способа начисления процентов - на минимальный остаток за месяц или на ежедневный остаток.
Проценты обычно начисляются по итогам месяца.
Но свобода для клиента сочетается и со свободой банка - он может менять ставку по своим накопительным счетам. Сейчас у нас тренд на понижение ставок, так что доходность снижается.
Уменьшить лимит по кредитке или вообще закрыть его
Такая опция тоже предусмотрена договором, увы. Кстати, обычно сокращение лимита или его закрытие связано с кризисами. В моменты повышения рисков банки не хотят больше давать взаймы клиентам, которых их система расчетов посчитала ненадежными.
А вот людям с вечными долгами по карте вне грейс-периода редко режут лимит. Потому что эти люди платят проценты за просрочки, ставки высокие. Банк на таких людях зарабатывает и не хочет с ними расставаться.
Отказать в выдаче кредита без объяснения причин
Вроде все хорошо и сумму клиент запросил небольшую, адекватную по отношению к доходу. Но банк отказал. По закону они не обязаны сообщать причины отказа, хотя изредка сотрудник может по собственному желанию что-то кратко пояснить.
Власти обсуждали поправки в закон, обязывающие банк сообщать причину отказа по кредиту. Но в итоге эти поправки так и не были приняты. Так что о причине придется думать самостоятельно. Например, не лишним будет проверить кредитную историю и кредитный рейтинг. Как это сделать бесплатно онлайн, я писала несколько раз. Например, вот тут в конце статьи.
Ухудшить условия по карте
Снизить размер кэшбэка, ухудшить условия для бесплатного обслуживания (сколько нужно потратить или сколько надо хранить на счете/карте). К сожалению, возможность вносить изменения в тарифы предусмотрена любым договором открытия дебетовой или кредитной карты. Сюда же относится введение платы за услуги, которые раньше были бесплатными - например, смс-информирование об операциях.
💵8 вопросов про валюту сейчас. Что можно, а что нельзя
Решила сделать небольшой пост с вопросами и ответами. Ответы основаны на нормативных актах и пояснениях Центробанка.
У меня несколько вкладов в валюте в разных банках. Как считается лимит в 10 тыс. долларов для получения средств наличными?
Этот лимит действует для одного банка. В одном банке можно получить не более 10 тыс. долларов в долларовом эквиваленте. То есть, если у вас вклады в 3 банках, то в каждом можно налом снять до 10 тыс. долл. Их выдают в долларах и евро, если вклад в другой валюты - пересчитывают в эти две. При этом, если в одном банке средств - меньше лимита, а в другом - больше, нельзя "перекинуть" остаток лимита с одного банка на другой.
Может ли банк брать комиссию за выдачу валюты со старого вклада?
Нет, не может, до 9 сентября на время действия особых валютных правил это запрещено. Однако получить наличные доллары, евро и другую валюту можно только с тех счетов и вкладов, на которые средства поступили до 9 марта 2022 года.
Если человек перевел валюту с одного вклада на другой в одном банке после 9 марта, можно ли получить наличную валюту?
ЦБ дал пояснил, что да. Но только если первый вклад или счет был открыт до 9 марта, а уже на второй вклад/счет вы перевели валюту после. Напоминаю, что лимит в одном банке - 10 тыс долларов в долларовом эквиваленте на срок до 9 сентября.
Могу ли я пополнить валютный счет, открытый до 9 марта, и получить с него наличную валюту?
Пополнить можно, но валюту налом не выдадут. Для суммы пополнения действуют все те же правила, что и на новые вклады и счета, открытые после 9 марта, когда был введен режим валютных ограничений.
Курс рубля растет, а доллар и евро, соответственно, падают к рублю. Обязаны ли банки снижать курс продажи наличной валюты?
Нет, не обязаны. По закону банки сейчас могут продавать населению только ту валюту, которая поступила в кассы после 9 апреля. В стране наблюдается дефицит наличных валютных купюр, поэтому банки продают их по курсу заметно выше биржевого. И то не во всех банках и не во всех офисах можно купить евро и доллары.
У меня до 9 марта был открыт вклад в валюте. Можно ли получить проценты по нему в виде нала?
Нет, проценты можно снять только в рублях. На поступившие на депозит проценты распространяются те же правила, что и на все пополнения валютных счетов после 9 марта. Наличными евро и долларами можно получить только то, что было на счете до 9 марта. И в рамках лимита 10 тыс. долларов на 1 банк до 9 сентября.
Есть старый вклад в долларах в одном банке, открыт до 9 марта. Хочу перевести на более выгодный по ставке вклад в другом банке. Можно ли будет получить наличные потом?
Нет, вклад в новом банке будет считаться новым поступлением, если он открыт после 9 марта.
Могу ли я купить доллары или евро на бирже и потом получить их в виде наличных?
Нет, брокеры в России не могут выдавать клиентам никакую наличную валюту. Можно перевести купленную валюту на счет в банке. Но это будет новым поступлением после 9 марта, то есть в валюте налом получить нельзя. Есть еще один вариант: найти способ перевести деньги с валютного счета в банке в зарубежный банк. И за границей снять валюту. Но сейчас многие банки отключены от SWIFT из-за санкций или самостоятельно решили не проводить валютные переводы за рубеж. Ситуация постоянно меняется, кто еще вчера переводил - сегодня не переводит.
Решила сделать небольшой пост с вопросами и ответами. Ответы основаны на нормативных актах и пояснениях Центробанка.
У меня несколько вкладов в валюте в разных банках. Как считается лимит в 10 тыс. долларов для получения средств наличными?
Этот лимит действует для одного банка. В одном банке можно получить не более 10 тыс. долларов в долларовом эквиваленте. То есть, если у вас вклады в 3 банках, то в каждом можно налом снять до 10 тыс. долл. Их выдают в долларах и евро, если вклад в другой валюты - пересчитывают в эти две. При этом, если в одном банке средств - меньше лимита, а в другом - больше, нельзя "перекинуть" остаток лимита с одного банка на другой.
Может ли банк брать комиссию за выдачу валюты со старого вклада?
Нет, не может, до 9 сентября на время действия особых валютных правил это запрещено. Однако получить наличные доллары, евро и другую валюту можно только с тех счетов и вкладов, на которые средства поступили до 9 марта 2022 года.
Если человек перевел валюту с одного вклада на другой в одном банке после 9 марта, можно ли получить наличную валюту?
ЦБ дал пояснил, что да. Но только если первый вклад или счет был открыт до 9 марта, а уже на второй вклад/счет вы перевели валюту после. Напоминаю, что лимит в одном банке - 10 тыс долларов в долларовом эквиваленте на срок до 9 сентября.
Могу ли я пополнить валютный счет, открытый до 9 марта, и получить с него наличную валюту?
Пополнить можно, но валюту налом не выдадут. Для суммы пополнения действуют все те же правила, что и на новые вклады и счета, открытые после 9 марта, когда был введен режим валютных ограничений.
Курс рубля растет, а доллар и евро, соответственно, падают к рублю. Обязаны ли банки снижать курс продажи наличной валюты?
Нет, не обязаны. По закону банки сейчас могут продавать населению только ту валюту, которая поступила в кассы после 9 апреля. В стране наблюдается дефицит наличных валютных купюр, поэтому банки продают их по курсу заметно выше биржевого. И то не во всех банках и не во всех офисах можно купить евро и доллары.
У меня до 9 марта был открыт вклад в валюте. Можно ли получить проценты по нему в виде нала?
Нет, проценты можно снять только в рублях. На поступившие на депозит проценты распространяются те же правила, что и на все пополнения валютных счетов после 9 марта. Наличными евро и долларами можно получить только то, что было на счете до 9 марта. И в рамках лимита 10 тыс. долларов на 1 банк до 9 сентября.
Есть старый вклад в долларах в одном банке, открыт до 9 марта. Хочу перевести на более выгодный по ставке вклад в другом банке. Можно ли будет получить наличные потом?
Нет, вклад в новом банке будет считаться новым поступлением, если он открыт после 9 марта.
Могу ли я купить доллары или евро на бирже и потом получить их в виде наличных?
Нет, брокеры в России не могут выдавать клиентам никакую наличную валюту. Можно перевести купленную валюту на счет в банке. Но это будет новым поступлением после 9 марта, то есть в валюте налом получить нельзя. Есть еще один вариант: найти способ перевести деньги с валютного счета в банке в зарубежный банк. И за границей снять валюту. Но сейчас многие банки отключены от SWIFT из-за санкций или самостоятельно решили не проводить валютные переводы за рубеж. Ситуация постоянно меняется, кто еще вчера переводил - сегодня не переводит.
В Удмуртии снизили налоговую ставку для предпринимателей на «упрощенке» до 1%
Каждый второй предприниматель не использует тех законных способов экономии, которое дает ему государство.
Пока для российских предпринимателей фраза «снижение налогов» ассоциируется с чем-то нелегальным, многие компании и индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения (УСН) со всей страны платят всего 1% по УСН «Доходы» налогов просто сменив адрес регистрации бизнеса в Удмуртию.
При этом фактически «перевозить» весь бизнес на территорию Удмуртии не нужно. Главное — изменить адрес, указанный в ЕГРЮЛ, для юридического лица или сменить "прописку", если вы индивидуальный предприниматель
Наглядная экономия : при ежегодных оборотах в 50 миллионов , в 2022 году УСН составит всего 500 тысяч, а в 2023 и 2024 годах - 1,5 миллиона. Таким образом, в 6 раз снизится налоговая нагрузка в первый год после перерегистрации бизнеса, а во второй и даже в третий год в Удмуртии вы заплатите в половину меньше налогов.
Узнать подробную информацию и перерегистрировать бизнес, не выезжая за пределы своего региона, можно тут https://regudm.ru
А связаться напрямую https://www.tg-me.com/SOVET_GROUP
Каждый второй предприниматель не использует тех законных способов экономии, которое дает ему государство.
Пока для российских предпринимателей фраза «снижение налогов» ассоциируется с чем-то нелегальным, многие компании и индивидуальные предприниматели, работающие по упрощенной системе налогообложения (УСН) со всей страны платят всего 1% по УСН «Доходы» налогов просто сменив адрес регистрации бизнеса в Удмуртию.
При этом фактически «перевозить» весь бизнес на территорию Удмуртии не нужно. Главное — изменить адрес, указанный в ЕГРЮЛ, для юридического лица или сменить "прописку", если вы индивидуальный предприниматель
Наглядная экономия : при ежегодных оборотах в 50 миллионов , в 2022 году УСН составит всего 500 тысяч, а в 2023 и 2024 годах - 1,5 миллиона. Таким образом, в 6 раз снизится налоговая нагрузка в первый год после перерегистрации бизнеса, а во второй и даже в третий год в Удмуртии вы заплатите в половину меньше налогов.
Узнать подробную информацию и перерегистрировать бизнес, не выезжая за пределы своего региона, можно тут https://regudm.ru
А связаться напрямую https://www.tg-me.com/SOVET_GROUP
Почти каждый день хожу мимо остановки у дома, там висит вот такая реклама. Надо нажать на картинку, чтобы увидеть её полностью. Если плохо видно из-за отражения, расшифрую "Как избежать лишних налогов, занимаясь своим делом".
Думаю, каждый из нас знает, как это сделать. Вот только подобные советы давать опасно, ведь работать "вчерную" и ничего никому не платить - незаконно :)
Думаю, каждый из нас знает, как это сделать. Вот только подобные советы давать опасно, ведь работать "вчерную" и ничего никому не платить - незаконно :)
🏖Поездки за границу несколько раз в год и отсутствие финансовых проблем. Необычный способ распорядиться активами на пенсии
Эту историю рассказала подписчица моего Телеграм-канала. Изначально девушка обратилась ко мне с практическим вопросом: надо ли в Марокко везти доллары или евро или можно как-то снять деньги с карт РФ/перевести себе по системе денежных переводов.
Я заметила, что в Марокко сейчас мало кто едет, а ведь страна открыта для россиян. На что читательница моего канала рассказала удивительную историю. С ее разрешения без имен излагаю ее здесь. Какая связь с личными финансами? В этой ситуации мне показалось, что способ распорядиться своим имуществом очень необычен для людей пожилого возраста в России.
История любви и объединения активов
У читательницы есть двоюродная бабушка - сестра родной бабушки, соответственно. Это двоюродной бабушке - 79 лет, и в Марокко собирается ехать она со своим мужем, которому 58 лет.
Начало уже интригующее, да? Дальше еще интереснее. В 75 лет бабушка вышла замуж за мужчину на 21 год младше себя, ему на тот момент было 54 года. Разведен, взрослые дети. Бабуля же была одинокой.
Оба они проживали в Москве, женщина была на пенсии, а мужчина работал на сдельной работе на себя. Оба супруга были владельцами квартир в Москве - у каждого по одной, двушка и однушка. И у каждого было по даче в Подмосковье.
Муж и жена через некоторое время после свадьбы сделали так: переехали на одну из дач как в постоянное жилье. Дом теплый, зимой жить можно. А параллельно они сдали 2 квартиры в Москве и одну дачу. На эти средства плюс подработки мужчины они прекрасно живут и постоянно ездят в путешествия за границу.
Сейчас собираются в Марокко, а в этом году также успели побывать на Шри-Ланке и в Турции. За последние несколько лет уже много стран объехали, только в разгар пандемии путешествовать приходилось лишь по России.
На мой взгляд, необычный способ распорядиться активами в весьма взрослом возрасте. Вы мне скажете, что не у каждого человека такой поздний брак и оба с машиной и квартирой. Вполне резонно. Но, если подумать, то даже одинокая бабушка с дачей и квартирой в крупном городе может сдавать один из этих объектов, а в одном жить и на средства от аренды путешествовать. Конечно, частота и цена путешествий будет зависеть от того, в каком городе квартира и за сколько сдается, но тем не менее.
Но, разумеется, тут зависит от приоритетов людей. У моих родителей есть дача в СНТ, там почти у всех имеется эта дача и квартира в Москве. То есть в столице, где жилье - самое дорогое в России.
Там много есть и пенсионеров. Но никто никуда на едет, потому что людям хочется быть поближе к земле, ухаживать за огородом и все лето и выходные проводить на даче, а зимой жить в квартире.
Эту историю рассказала подписчица моего Телеграм-канала. Изначально девушка обратилась ко мне с практическим вопросом: надо ли в Марокко везти доллары или евро или можно как-то снять деньги с карт РФ/перевести себе по системе денежных переводов.
Я заметила, что в Марокко сейчас мало кто едет, а ведь страна открыта для россиян. На что читательница моего канала рассказала удивительную историю. С ее разрешения без имен излагаю ее здесь. Какая связь с личными финансами? В этой ситуации мне показалось, что способ распорядиться своим имуществом очень необычен для людей пожилого возраста в России.
История любви и объединения активов
У читательницы есть двоюродная бабушка - сестра родной бабушки, соответственно. Это двоюродной бабушке - 79 лет, и в Марокко собирается ехать она со своим мужем, которому 58 лет.
Начало уже интригующее, да? Дальше еще интереснее. В 75 лет бабушка вышла замуж за мужчину на 21 год младше себя, ему на тот момент было 54 года. Разведен, взрослые дети. Бабуля же была одинокой.
Оба они проживали в Москве, женщина была на пенсии, а мужчина работал на сдельной работе на себя. Оба супруга были владельцами квартир в Москве - у каждого по одной, двушка и однушка. И у каждого было по даче в Подмосковье.
Муж и жена через некоторое время после свадьбы сделали так: переехали на одну из дач как в постоянное жилье. Дом теплый, зимой жить можно. А параллельно они сдали 2 квартиры в Москве и одну дачу. На эти средства плюс подработки мужчины они прекрасно живут и постоянно ездят в путешествия за границу.
Сейчас собираются в Марокко, а в этом году также успели побывать на Шри-Ланке и в Турции. За последние несколько лет уже много стран объехали, только в разгар пандемии путешествовать приходилось лишь по России.
На мой взгляд, необычный способ распорядиться активами в весьма взрослом возрасте. Вы мне скажете, что не у каждого человека такой поздний брак и оба с машиной и квартирой. Вполне резонно. Но, если подумать, то даже одинокая бабушка с дачей и квартирой в крупном городе может сдавать один из этих объектов, а в одном жить и на средства от аренды путешествовать. Конечно, частота и цена путешествий будет зависеть от того, в каком городе квартира и за сколько сдается, но тем не менее.
Но, разумеется, тут зависит от приоритетов людей. У моих родителей есть дача в СНТ, там почти у всех имеется эта дача и квартира в Москве. То есть в столице, где жилье - самое дорогое в России.
Там много есть и пенсионеров. Но никто никуда на едет, потому что людям хочется быть поближе к земле, ухаживать за огородом и все лето и выходные проводить на даче, а зимой жить в квартире.
🪝Сбербанк огорчил клиентов с новой комиссией за "стягивание" денег с карты. За что именно банк будет брать деньги?
С 1 июля Сбер будет брать комиссию на переводы с карты Сбербанка на карты других банков, кредитных и микрофинансовых организаций через их сайты и приложения. Размер комиссии - 1,25% (минимум 30 руб., максимум 150). Для счетов в иностранной валюте сумму операции будут пересчитывать в валюту счета. Min сумма комиссии будет составлять $1 или €1, максимальная — $3 или €3.
Что это означает на практике?
Допустим, вы хотите пополнить карту условного ВТБ или Тинькофф банка с карты Сбера. Заходите в их приложение и пополняете, но Сбер снимает с вас не только сумму пополнения, но и комиссию.
Интересный момент: на странице новости на официальном сайте Сбера говорится, что эта комиссия будет действовать для всех дебетовых карт банка.
В то же время на этой же страничке есть файл с тарифами, где указано совсем другое. Из описания тарифов следует, что комиссия будет браться только при переводах с карт Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard Бесконтактная Социальная. При этом переводы будут бесплатными с карт Visa, Mastercard, МИР, МИР Социальная, Visa Electron "Momentum", Maestro "Momentum" / Платежным счетам.
Я всё ждала какого-то внятного пояснения от банка, но в его официальном канале в Телеграме вышел пост, который по сути повторяет содержание страницы с новостью. То есть вроде как комиссию будут брать со всех дебетовых карт при пополнении ими карт или сватов в другом банке.
Что не меняется? Со счета Сбера можно по номеру телефона пополнить счет в другом банке по Системе быстрых платежей. Счета могут быть карточными, соответственно, может быть заменой пополнению в приложении другого банка. Но тут есть лимит - 100 тыс рублей в месяц без комиссии.
Другой вариант - снять деньги в банкомате Сбера и через банкомат пополнить карту другого банка налом.
Ну и третий вариант - просто больше использовать для переводов и пополнений карты других банков, которые такую комиссию не берут. Я лично использую карту "зелёного" банка только для переводов со Сбера на Сбер. Тут лимит - 50 тыс рублей в месяц без комиссии.
С 1 июля Сбер будет брать комиссию на переводы с карты Сбербанка на карты других банков, кредитных и микрофинансовых организаций через их сайты и приложения. Размер комиссии - 1,25% (минимум 30 руб., максимум 150). Для счетов в иностранной валюте сумму операции будут пересчитывать в валюту счета. Min сумма комиссии будет составлять $1 или €1, максимальная — $3 или €3.
Что это означает на практике?
Допустим, вы хотите пополнить карту условного ВТБ или Тинькофф банка с карты Сбера. Заходите в их приложение и пополняете, но Сбер снимает с вас не только сумму пополнения, но и комиссию.
Интересный момент: на странице новости на официальном сайте Сбера говорится, что эта комиссия будет действовать для всех дебетовых карт банка.
В то же время на этой же страничке есть файл с тарифами, где указано совсем другое. Из описания тарифов следует, что комиссия будет браться только при переводах с карт Visa Electron, Maestro, MasterCard Standard Бесконтактная Социальная. При этом переводы будут бесплатными с карт Visa, Mastercard, МИР, МИР Социальная, Visa Electron "Momentum", Maestro "Momentum" / Платежным счетам.
Я всё ждала какого-то внятного пояснения от банка, но в его официальном канале в Телеграме вышел пост, который по сути повторяет содержание страницы с новостью. То есть вроде как комиссию будут брать со всех дебетовых карт при пополнении ими карт или сватов в другом банке.
Что не меняется? Со счета Сбера можно по номеру телефона пополнить счет в другом банке по Системе быстрых платежей. Счета могут быть карточными, соответственно, может быть заменой пополнению в приложении другого банка. Но тут есть лимит - 100 тыс рублей в месяц без комиссии.
Другой вариант - снять деньги в банкомате Сбера и через банкомат пополнить карту другого банка налом.
Ну и третий вариант - просто больше использовать для переводов и пополнений карты других банков, которые такую комиссию не берут. Я лично использую карту "зелёного" банка только для переводов со Сбера на Сбер. Тут лимит - 50 тыс рублей в месяц без комиссии.
🧶Как переводить со Сбербанка в другие банки больше 100 тыс. рублей в месяц бесплатно? Лайфхак
Как многие уже слышали, теперь Сбербанк берет комиссию за пополнение своими картами карт и счетов других банков, если пополняете в приложении этих банков. Из бесплатных способов остается использование Системы быстрых платежей (СБП), через нее можно из приложения Сбера перевести в другой банк средства по номеру телефона. Но там лимит - бесплатно только 100 тыс. рублей в месяц.
Если вам надо перекидывать себе или другому человеку со Сбера в другой банк сумму более 100 тыс, то попробуйте такой лайфхак.
1) Заводим кошелек Юмани (бывшее Яндекс Деньги) или Qiwi. Это можно сделать бесплатно и онлайн на их сайтах.
2) В приложении Сбера в поиске набираем ЮMoney или Qiwi и пополняем кошелек без комиссии. Максимально можно пополнять на 15 000 рублей в день.
3) Далее из ЮMoney или Qiwi через Систему быстрых платежей переводим по номеру телефона деньги в нужный банк. Перевести из каждого кошелька можно не более 3500 рублей в день!
Если мы используем оба кошелька как "прокладки", то с каждого можно будет перекинуть со Сбера на другой банк "с пересадкой" в кошельке примерно по 3500*30=105 000 рублей. То есть с двух кошельков - более 200 тыс. рублей. Дополнительно к тем 100 тыс, которые без комиссии можно перевести через СБП из Сбера напрямую.
Кто забыл или не знает, что такое СБП - вот мой старый пост с подробным пояснением.
Сохраняйте пост себе или пересылайте тем, кому может пригодиться.
Как многие уже слышали, теперь Сбербанк берет комиссию за пополнение своими картами карт и счетов других банков, если пополняете в приложении этих банков. Из бесплатных способов остается использование Системы быстрых платежей (СБП), через нее можно из приложения Сбера перевести в другой банк средства по номеру телефона. Но там лимит - бесплатно только 100 тыс. рублей в месяц.
Если вам надо перекидывать себе или другому человеку со Сбера в другой банк сумму более 100 тыс, то попробуйте такой лайфхак.
1) Заводим кошелек Юмани (бывшее Яндекс Деньги) или Qiwi. Это можно сделать бесплатно и онлайн на их сайтах.
2) В приложении Сбера в поиске набираем ЮMoney или Qiwi и пополняем кошелек без комиссии. Максимально можно пополнять на 15 000 рублей в день.
3) Далее из ЮMoney или Qiwi через Систему быстрых платежей переводим по номеру телефона деньги в нужный банк. Перевести из каждого кошелька можно не более 3500 рублей в день!
Если мы используем оба кошелька как "прокладки", то с каждого можно будет перекинуть со Сбера на другой банк "с пересадкой" в кошельке примерно по 3500*30=105 000 рублей. То есть с двух кошельков - более 200 тыс. рублей. Дополнительно к тем 100 тыс, которые без комиссии можно перевести через СБП из Сбера напрямую.
Кто забыл или не знает, что такое СБП - вот мой старый пост с подробным пояснением.
Сохраняйте пост себе или пересылайте тем, кому может пригодиться.
🛸Дефолт в России - есть или нет? Почему опять путаница
Я уже писала подробный пост про возможный дефолт России, почитать можно вот тут. Кратко смысл такой: дефолт по обязательствам нашей страны возможен, но не потому что денег нет. Деньги есть, но комфортное их количество имеется у России в рублях.
А выплата долгов происходит в валюте, и тут возникают 2 сложности: необходимость найти валюту в условиях заморозки наших резервов из-за санкций и необходимость как-то технически перевести деньги, ведь международные переводы санкциями тоже ограничены.
Что написало агентство Bloomberg?
Журналисты сообщили, что в ночь на воскресенье истек льготный период для выплаты около $100 млн платежей по гособлигациям, и в случае неплатежа это считается дефолтом.
Минфин США давал российской стороне специальную лицензию, которая позволяла в обход санкций платить по внешним обязательствам в долларах. Но срок этой лицензии истек 25 мая, а купонные платежи по выпускам "Россия-2026" и "Россия-2036" нужно было проводить 27 мая.
В то же время агентство признает, что это событие носит чисто технический характер, потому что природа дефолта всем понятна: деньги есть, но налицо трудности с их доставкой получателям.
Что говорят российские власти?
Сначала информацию прокомментировал пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Он сказал, что в мае необходимый платеж в валюте был проведен. "А тот факт, что Euroclear удержал эти деньги, не довел их до получателей, — это уже не наша проблема", - отметил чиновник. Euroclear - это депозитарий, через который проходят расчеты.
То есть ситуация выглядит так: наша сторона деньги отправила, но они зависли в депозитарии, который из-за санкций не стал переводить платежи владельцам облигаций.
Позднее в понедельник данные о дефолте прокомментировал российский Минфин. Он заявил, что деньги не дошли до получателей по вине третьих лиц, а в условиях по долгу РФ это не трактуется как событие дефолта.
Что будет дальше?
Дальше будут другие платежи по долгам России. И ситуация будет повторяться с некоторыми нюансами. Вроде как по последнему долгу платеж переводили в валюте, потому что сделали все заранее, до 27 мая.
Но выплата все равно не дошла. А по следующим выпускам наши планируют платить в рублях, уже ранее подписан соответствующий указ президента.
Предполагаю, что американцы и западные инвесторы будут трактовать это как технический дефолт России, а сторона РФ будет утверждать, что дефолта нет.
Кроме того, отечественные чиновники неоднократно говорили, что если Запад хочет получать выплаты по долгу в валюте, то нужно разморозить международные (золотовалютные) резервы России. Минфин РФ ранее указывал, что и-за санкций заморожены резервы на 300 млрд долларов.
Я уже писала подробный пост про возможный дефолт России, почитать можно вот тут. Кратко смысл такой: дефолт по обязательствам нашей страны возможен, но не потому что денег нет. Деньги есть, но комфортное их количество имеется у России в рублях.
А выплата долгов происходит в валюте, и тут возникают 2 сложности: необходимость найти валюту в условиях заморозки наших резервов из-за санкций и необходимость как-то технически перевести деньги, ведь международные переводы санкциями тоже ограничены.
Что написало агентство Bloomberg?
Журналисты сообщили, что в ночь на воскресенье истек льготный период для выплаты около $100 млн платежей по гособлигациям, и в случае неплатежа это считается дефолтом.
Минфин США давал российской стороне специальную лицензию, которая позволяла в обход санкций платить по внешним обязательствам в долларах. Но срок этой лицензии истек 25 мая, а купонные платежи по выпускам "Россия-2026" и "Россия-2036" нужно было проводить 27 мая.
В то же время агентство признает, что это событие носит чисто технический характер, потому что природа дефолта всем понятна: деньги есть, но налицо трудности с их доставкой получателям.
Что говорят российские власти?
Сначала информацию прокомментировал пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. Он сказал, что в мае необходимый платеж в валюте был проведен. "А тот факт, что Euroclear удержал эти деньги, не довел их до получателей, — это уже не наша проблема", - отметил чиновник. Euroclear - это депозитарий, через который проходят расчеты.
То есть ситуация выглядит так: наша сторона деньги отправила, но они зависли в депозитарии, который из-за санкций не стал переводить платежи владельцам облигаций.
Позднее в понедельник данные о дефолте прокомментировал российский Минфин. Он заявил, что деньги не дошли до получателей по вине третьих лиц, а в условиях по долгу РФ это не трактуется как событие дефолта.
Что будет дальше?
Дальше будут другие платежи по долгам России. И ситуация будет повторяться с некоторыми нюансами. Вроде как по последнему долгу платеж переводили в валюте, потому что сделали все заранее, до 27 мая.
Но выплата все равно не дошла. А по следующим выпускам наши планируют платить в рублях, уже ранее подписан соответствующий указ президента.
Предполагаю, что американцы и западные инвесторы будут трактовать это как технический дефолт России, а сторона РФ будет утверждать, что дефолта нет.
Кроме того, отечественные чиновники неоднократно говорили, что если Запад хочет получать выплаты по долгу в валюте, то нужно разморозить международные (золотовалютные) резервы России. Минфин РФ ранее указывал, что и-за санкций заморожены резервы на 300 млрд долларов.
🎯Россияне смогут запретить некоторые онлайн-операции в банках. Как это поможет защитить от мошенников
Центробанк выпустил новые указание, которое вступит в силу с 1 октября этого года. В будущем россияне смогут запретить себе некоторые онлайн-операции, в том числе переводы средств и оформление кредитов.
Чтобы поставить такой запрет, необходимо написать в банк. Можно будет настраивать конкретные параметры - например, запретить переводить со счета от 50 000 рублей или от любой другой суммы. То же самое с кредитом - можно вообще заблокировать возможность удаленно взять кредит или взять взаймы от определенной суммы.
Плюс в том, что это не окончательное и без поворотное решение. В любой момент человек может снять запрет и пользоваться всеми возможностями в полном объеме.
Кому это может пригодится?
✔️Пожилым гражданам, которые чаще становятся жертвами телефонных мошенников и других жуликов. Если в обычной жизни человек не переводит никуда деньги и не берет кредиты, можно вообще запретить такие операции. Такое решение может принять сам клиент, а также я бы посоветовала родным порекомендовать такой запрет пожилым родственникам. Если клиент передумает, запрет можно отменить. Писать заявление должен писать сам клиент банка.
✔️Всем гражданам, которые не хотят из-за преступников потерять крупные суммы. Можно запретить большие по сумме переводы или оформление кредитов. Поставить какую-то комфортную для вас заградительную сумму, но переводить при необходимости суммы поменьше. То же самое с кредитами онлайн. Ведь можно потерять банковскую карту, или телефон, или другие данные для доступа к счетам. Вот такие запреты хотя бы закроют возможность потерять крупную сумму денег, если они хранятся в банке.
Вот тут ЦБ написал о будущем нововведении, а вот само указание.
Центробанк выпустил новые указание, которое вступит в силу с 1 октября этого года. В будущем россияне смогут запретить себе некоторые онлайн-операции, в том числе переводы средств и оформление кредитов.
Чтобы поставить такой запрет, необходимо написать в банк. Можно будет настраивать конкретные параметры - например, запретить переводить со счета от 50 000 рублей или от любой другой суммы. То же самое с кредитом - можно вообще заблокировать возможность удаленно взять кредит или взять взаймы от определенной суммы.
Плюс в том, что это не окончательное и без поворотное решение. В любой момент человек может снять запрет и пользоваться всеми возможностями в полном объеме.
Кому это может пригодится?
✔️Пожилым гражданам, которые чаще становятся жертвами телефонных мошенников и других жуликов. Если в обычной жизни человек не переводит никуда деньги и не берет кредиты, можно вообще запретить такие операции. Такое решение может принять сам клиент, а также я бы посоветовала родным порекомендовать такой запрет пожилым родственникам. Если клиент передумает, запрет можно отменить. Писать заявление должен писать сам клиент банка.
✔️Всем гражданам, которые не хотят из-за преступников потерять крупные суммы. Можно запретить большие по сумме переводы или оформление кредитов. Поставить какую-то комфортную для вас заградительную сумму, но переводить при необходимости суммы поменьше. То же самое с кредитами онлайн. Ведь можно потерять банковскую карту, или телефон, или другие данные для доступа к счетам. Вот такие запреты хотя бы закроют возможность потерять крупную сумму денег, если они хранятся в банке.
Вот тут ЦБ написал о будущем нововведении, а вот само указание.
⌛️Что будет влиять на кошелек россиян с 1 июля?
Сегодня у нас - традиционная подборка нововведений в законах и других нормативных актах, влияющих на кошелек обычного человека. Все вступает в силу с 1 июля. Я выбрала то, что показалось мне наиболее интересным.
Должники смогут сохранить прожиточный минимум от списания
Соответствующее право гарантируют поправки в закон "Об исполнительном производстве". С 1 июля можно будет написать в банк заявление о сохранении ежемесячного прожиточного минимума, и тогда эту сумму взыскатели списать не смогут. Это касается и судебных приставов, и взыскания по исполнительным листам без привлечения судебных приставов. Пример: кто-то выиграл суд против вас и вы должны по суду сумму Х. Истец может решение суда отправить в банки и они взыщут деньги даже без привлечения пристава.
НПФы будут возвращать незаконно переведенные средства
Если негосударственный пенсионный фонд принял деньги россиянина без его ведома или с нарушением законов, средства нужно будет вернуть. К сожалению, в последние годы количество переводов пенсий в другое место без согласия клиентов увеличилось. По сути это мошенничество. Напоминаю, что по умолчанию наши пенсионные накопления хранятся в управляющей компании ВЭБа (это если вы не писали никаких заявлений).
По закону при переводе накоплений из одного НПФ в другой чаще, чем раз в 5 лет, человек теряет накопленный инвестиционный доход. Сейчас его тоже будут возвращать.
Вырастут тарифы на услуги ЖКХ
Традиционное ежегодное повышение середины лета. Рост составит от 2,9 до 6,5% в зависимости от региона. Например, для Москвы это будет 6%, для Свердловской области - 2,9% (меньше всего). Наибольшее повышение на 6,5% будет у Чечни в этом году.
Дачная амнистия начнется раньше - с 1 июля
На начало июля амнистию перенесли с прежней даты 1 сентября. Можно будет поставить на кадастровый учёт и зарегистрировать жилой или садовый дом в упрощенном порядке. А еще дачная амнистия позволяет получить в собственность землю, если ваш дом был построен на ней до 14 мая 1998. Действие этого режима продлится до 1 марта 2031 года.
Банки должны будут более понятно информировать об условиях вкладов
Основные условия вклада нужно будет предоставлять в виде таблицы на первой странице договора. В ней надо будет указать следующие сведения: вид, сумма и валюта вклада; возможность его пополнения; срок вклада и дата его возврата; процентные ставки, условия и период их применения, включая процентные ставки при досрочном возврате вклада; порядок определения переменной процентной ставки; порядок выплаты процентов; возможность досрочного возврата части вклада без изменения размера процентов и некоторую другую информацию.
Также банки должны будут в договоре указать минимальную гарантированную ставку по вкладу. Это актуально для депозитов с плавающей ставкой, типа первые 3 месяца - 10%, потом 2 месяца - 9%, а дальше - 4%. Раньше надо было самим высчитывать, какая же будет в итоге доходность.
Сегодня у нас - традиционная подборка нововведений в законах и других нормативных актах, влияющих на кошелек обычного человека. Все вступает в силу с 1 июля. Я выбрала то, что показалось мне наиболее интересным.
Должники смогут сохранить прожиточный минимум от списания
Соответствующее право гарантируют поправки в закон "Об исполнительном производстве". С 1 июля можно будет написать в банк заявление о сохранении ежемесячного прожиточного минимума, и тогда эту сумму взыскатели списать не смогут. Это касается и судебных приставов, и взыскания по исполнительным листам без привлечения судебных приставов. Пример: кто-то выиграл суд против вас и вы должны по суду сумму Х. Истец может решение суда отправить в банки и они взыщут деньги даже без привлечения пристава.
НПФы будут возвращать незаконно переведенные средства
Если негосударственный пенсионный фонд принял деньги россиянина без его ведома или с нарушением законов, средства нужно будет вернуть. К сожалению, в последние годы количество переводов пенсий в другое место без согласия клиентов увеличилось. По сути это мошенничество. Напоминаю, что по умолчанию наши пенсионные накопления хранятся в управляющей компании ВЭБа (это если вы не писали никаких заявлений).
По закону при переводе накоплений из одного НПФ в другой чаще, чем раз в 5 лет, человек теряет накопленный инвестиционный доход. Сейчас его тоже будут возвращать.
Вырастут тарифы на услуги ЖКХ
Традиционное ежегодное повышение середины лета. Рост составит от 2,9 до 6,5% в зависимости от региона. Например, для Москвы это будет 6%, для Свердловской области - 2,9% (меньше всего). Наибольшее повышение на 6,5% будет у Чечни в этом году.
Дачная амнистия начнется раньше - с 1 июля
На начало июля амнистию перенесли с прежней даты 1 сентября. Можно будет поставить на кадастровый учёт и зарегистрировать жилой или садовый дом в упрощенном порядке. А еще дачная амнистия позволяет получить в собственность землю, если ваш дом был построен на ней до 14 мая 1998. Действие этого режима продлится до 1 марта 2031 года.
Банки должны будут более понятно информировать об условиях вкладов
Основные условия вклада нужно будет предоставлять в виде таблицы на первой странице договора. В ней надо будет указать следующие сведения: вид, сумма и валюта вклада; возможность его пополнения; срок вклада и дата его возврата; процентные ставки, условия и период их применения, включая процентные ставки при досрочном возврате вклада; порядок определения переменной процентной ставки; порядок выплаты процентов; возможность досрочного возврата части вклада без изменения размера процентов и некоторую другую информацию.
Также банки должны будут в договоре указать минимальную гарантированную ставку по вкладу. Это актуально для депозитов с плавающей ставкой, типа первые 3 месяца - 10%, потом 2 месяца - 9%, а дальше - 4%. Раньше надо было самим высчитывать, какая же будет в итоге доходность.
🏗Ставка по льготной ипотеке - 7%. Но некоторые банки предлагают меньше - почему?
Возвращаюсь на канал после небольшого перерыва. Была в деревне, где со связью плоховато.
И вот как раз сегодня поступил вопрос от подписчика. По основной программе льготной ипотеки от государства ставка сейчас - 7%. При этом некоторые банки предлагают ставку меньше. Например, у Сбербанка это от 6,3%, у ВТБ - от 5,7%, у Альфа-банка - 6,7% и так далее. Многие кредитные организации предлагают ставку меньше заявленных государством 7%. Постоянный читатель моего канала интересуется, нет ли тут подвоха.
Так почему банки предлагают ставку меньше?
Давайте сначала разберемся, как работает программа льготной ипотеки. Запущенная в 2020 году программа несколько раз обновлялась, но принцип остается общим.
Льготные условия действуют для жилья в новостройках, потому что целью является поддержка сразу 3 категорий: заемщиков, банков и застройщиков. Хотя по факту получается, что заемщики ничего не особо не выигрывают: пониженные ставки разгоняют цены на недвижимость и платеж особо меньше не становится.
Так вот, когда ставки на рынке высокие, люди меньше берут ипотеку. Поэтому государство в рамках льготной программы субсидирует банкам часть ставки, чтобы они выдавали россиянам ипотеку под определенный процент. Сейчас это 7%. Государство субсидирует ставку до уровня ключевая ставка ЦБ+2,5 процентных пункта. Ключевая сейчас равна 9,5%, то есть государство доплачивает банкам до такого уровня, как будто бы они выдали ипотеку под 12% (9,5+2,5).
Но в госпрограмме участвуют многие банки, получается, что клиенту особо без разницы было бы куда идти, раз везде под 7%. Поэтому банки решают получить чуть меньше прибыли, но выдать больше кредитов. Например, если банк выдает средства под 6,3%, то получается, как будто бы он выдал с учетом субсидии государства не под 12%, а под 11,7%. Что все равно позволяет получить прибыль. И прибыли может быть больше за счет того, что больше людей оформят кредит именно в этом банке.
Что стоит иметь в виду?
Банки заявляют ставку обычно в таком виде: "от 6,3%", допустим. Вот это "от" подразумевает, что конкретному заемщику ставку могут одобрить и 6,3%, и 6,5%, и другую величину. Единственное - не больше 7%, это ограничение госпрограммы.
Как и с обычными кредитами, самую низкую ставку одобряют часто зарплатным клиентам, заемщикам с хорошей кредитной историей, купившим самую дорогую страховку и так далее. Тут список критериев у каждого банка свой.
Возвращаюсь на канал после небольшого перерыва. Была в деревне, где со связью плоховато.
И вот как раз сегодня поступил вопрос от подписчика. По основной программе льготной ипотеки от государства ставка сейчас - 7%. При этом некоторые банки предлагают ставку меньше. Например, у Сбербанка это от 6,3%, у ВТБ - от 5,7%, у Альфа-банка - 6,7% и так далее. Многие кредитные организации предлагают ставку меньше заявленных государством 7%. Постоянный читатель моего канала интересуется, нет ли тут подвоха.
Так почему банки предлагают ставку меньше?
Давайте сначала разберемся, как работает программа льготной ипотеки. Запущенная в 2020 году программа несколько раз обновлялась, но принцип остается общим.
Льготные условия действуют для жилья в новостройках, потому что целью является поддержка сразу 3 категорий: заемщиков, банков и застройщиков. Хотя по факту получается, что заемщики ничего не особо не выигрывают: пониженные ставки разгоняют цены на недвижимость и платеж особо меньше не становится.
Так вот, когда ставки на рынке высокие, люди меньше берут ипотеку. Поэтому государство в рамках льготной программы субсидирует банкам часть ставки, чтобы они выдавали россиянам ипотеку под определенный процент. Сейчас это 7%. Государство субсидирует ставку до уровня ключевая ставка ЦБ+2,5 процентных пункта. Ключевая сейчас равна 9,5%, то есть государство доплачивает банкам до такого уровня, как будто бы они выдали ипотеку под 12% (9,5+2,5).
Но в госпрограмме участвуют многие банки, получается, что клиенту особо без разницы было бы куда идти, раз везде под 7%. Поэтому банки решают получить чуть меньше прибыли, но выдать больше кредитов. Например, если банк выдает средства под 6,3%, то получается, как будто бы он выдал с учетом субсидии государства не под 12%, а под 11,7%. Что все равно позволяет получить прибыль. И прибыли может быть больше за счет того, что больше людей оформят кредит именно в этом банке.
Что стоит иметь в виду?
Банки заявляют ставку обычно в таком виде: "от 6,3%", допустим. Вот это "от" подразумевает, что конкретному заемщику ставку могут одобрить и 6,3%, и 6,5%, и другую величину. Единственное - не больше 7%, это ограничение госпрограммы.
Как и с обычными кредитами, самую низкую ставку одобряют часто зарплатным клиентам, заемщикам с хорошей кредитной историей, купившим самую дорогую страховку и так далее. Тут список критериев у каждого банка свой.
🎩6 вопросов про личные финансы, на которые невозможно однозначно ответить и не соврать
Я уже как-то писала пост про такие вопросы, которые мне задают. Человек хотел бы получить однозначный совет, я бы рада его дать, но это невозможно. Сегодня продолжаю серию таких вопросов и пояснений. Если кто-то дал вам однозначную рекомендацию по этим темам, я бы такой информации не доверяла. Какие-то вопросы повторяются, какие-то - новые.
Стоит ли сейчас покупать валюту?
Смотря с какой целью. Если собираетесь за границу, то не лишним будет взять наличные. Карты Visa и Mastercard российских банков не работают за рубежом, а карту "Мир" мало где принимают.
Если имеется в виду безналичная валюта, то ее покупают сейчас с целью заработать, потому что снять купюры нельзя. Но курс доллара и евро к рублю может как расти, так и падать. Никто вам не может дать гарантию, что вы сможете заработать на курсе, купив подешевле и продав подороже.
Надо ли сейчас инвестировать в фондовый рынок?
Тоже нет однозначного ответа. Это вам решать, надо ли оно вам. С одной стороны, российские акции сейчас дешево стоят, есть возможность купить по низкой цене и потом заработать. С другой стороны, никто вам не гарантирует, что купленные вами бумаги через год не будут стоить еще дешевле.
В облигациях доход фиксированный, ставки выше, чем по вкладам. Но не забывайте, что бумаги с самыми высокими ставками предлагают наиболее рискованные компании. То есть есть риск дефолта, а вложения в облигации не застрахованы.
Покупать ли сейчас квартиру?
И опять же решать вам. Цены могут вырасти, могут - упасть. В последние много лет цены на недвижимость только растут. Но они могут и снижаться, например, если будут падать доходы населения и покупательная способность. Тут опять же никто никакой гарантии не даст. Можно привести 5 фактов в пользу роста цен и столько же - в пользу падения.
В каком банке лучше взять кредит?
В том, в котором вам одобрят самые выгодные условия. С учетом страховки и других нюансов. Надежность и устойчивость банка тут не особо важны, потому что это вы им будете деньги должны, а не они вам.
И нет какого-то хорошего или плохого банка. Наберите название любого банка в Яндексе вместе со словом "отзывы" - много негатива можно прочитать про любую организацию.
Сколько денег нужно откладывать с каждой зарплаты?
Вы можете вообще ничего не откладывать. Это же ваша личная ответственность. Я за то, чтобы все же иметь накопления. Но четкой цифры тут нет.
Например, многие финансовые эксперты советуют откладывать по 10% от своего дохода. Но одно дело, если зарплата - 30 тысяч, а другое - если 300 тыс. С 30 тыс. 10% будет 3 тыс рублей, с 300 тыс - 30 тыс. При отсутствии ипотеки с 300 тыс можно и больше откладывать, чтобы накопить финансовый "жирок" на черный день. И опять же, это все равно личный выбор - сколько тратить, какие приоритеты в жизни.
У меня есть 100 тыс (1 млн и т.д.) рублей. Куда их лучше вложить?
Любой адекватный эксперт просто расскажет о вариантах - вклады, облигации, золотые слитки и монеты и так далее. Но нельзя сказать однозначно: вкладывай сюда, не прогадаешь. Опасайтесь таких советов: тот, кто их дает, может иметь какую-то заинтересованность или просто быть некомпетентным человеком.
Я уже как-то писала пост про такие вопросы, которые мне задают. Человек хотел бы получить однозначный совет, я бы рада его дать, но это невозможно. Сегодня продолжаю серию таких вопросов и пояснений. Если кто-то дал вам однозначную рекомендацию по этим темам, я бы такой информации не доверяла. Какие-то вопросы повторяются, какие-то - новые.
Стоит ли сейчас покупать валюту?
Смотря с какой целью. Если собираетесь за границу, то не лишним будет взять наличные. Карты Visa и Mastercard российских банков не работают за рубежом, а карту "Мир" мало где принимают.
Если имеется в виду безналичная валюта, то ее покупают сейчас с целью заработать, потому что снять купюры нельзя. Но курс доллара и евро к рублю может как расти, так и падать. Никто вам не может дать гарантию, что вы сможете заработать на курсе, купив подешевле и продав подороже.
Надо ли сейчас инвестировать в фондовый рынок?
Тоже нет однозначного ответа. Это вам решать, надо ли оно вам. С одной стороны, российские акции сейчас дешево стоят, есть возможность купить по низкой цене и потом заработать. С другой стороны, никто вам не гарантирует, что купленные вами бумаги через год не будут стоить еще дешевле.
В облигациях доход фиксированный, ставки выше, чем по вкладам. Но не забывайте, что бумаги с самыми высокими ставками предлагают наиболее рискованные компании. То есть есть риск дефолта, а вложения в облигации не застрахованы.
Покупать ли сейчас квартиру?
И опять же решать вам. Цены могут вырасти, могут - упасть. В последние много лет цены на недвижимость только растут. Но они могут и снижаться, например, если будут падать доходы населения и покупательная способность. Тут опять же никто никакой гарантии не даст. Можно привести 5 фактов в пользу роста цен и столько же - в пользу падения.
В каком банке лучше взять кредит?
В том, в котором вам одобрят самые выгодные условия. С учетом страховки и других нюансов. Надежность и устойчивость банка тут не особо важны, потому что это вы им будете деньги должны, а не они вам.
И нет какого-то хорошего или плохого банка. Наберите название любого банка в Яндексе вместе со словом "отзывы" - много негатива можно прочитать про любую организацию.
Сколько денег нужно откладывать с каждой зарплаты?
Вы можете вообще ничего не откладывать. Это же ваша личная ответственность. Я за то, чтобы все же иметь накопления. Но четкой цифры тут нет.
Например, многие финансовые эксперты советуют откладывать по 10% от своего дохода. Но одно дело, если зарплата - 30 тысяч, а другое - если 300 тыс. С 30 тыс. 10% будет 3 тыс рублей, с 300 тыс - 30 тыс. При отсутствии ипотеки с 300 тыс можно и больше откладывать, чтобы накопить финансовый "жирок" на черный день. И опять же, это все равно личный выбор - сколько тратить, какие приоритеты в жизни.
У меня есть 100 тыс (1 млн и т.д.) рублей. Куда их лучше вложить?
Любой адекватный эксперт просто расскажет о вариантах - вклады, облигации, золотые слитки и монеты и так далее. Но нельзя сказать однозначно: вкладывай сюда, не прогадаешь. Опасайтесь таких советов: тот, кто их дает, может иметь какую-то заинтересованность или просто быть некомпетентным человеком.
Совет всем, кто работает на себя или хочет начать: следите за экономикой. 2022 год перевернул с ног на голову всё, что можно. Не знать о происходящем — значит подписываться на убытки.
А лучше подписаться на Точку роста, здесь про всё, чем дышит сообщество предпринимателей сегодня.
Внутри:
• В каких нишах можно запуститься без рисков;
• Как утроить прибыль только за счёт рекламы;
• Как наладить импорт санкционной продукции;
• Как не платить налоги первые 6 месяцев.
Одно бизнес-медиа, которое заменит бесполезные новостники и сотни изданий.
Будьте на острие событий с «Точкой роста» — www.tg-me.com/TochkaUP
А лучше подписаться на Точку роста, здесь про всё, чем дышит сообщество предпринимателей сегодня.
Внутри:
• В каких нишах можно запуститься без рисков;
• Как утроить прибыль только за счёт рекламы;
• Как наладить импорт санкционной продукции;
• Как не платить налоги первые 6 месяцев.
Одно бизнес-медиа, которое заменит бесполезные новостники и сотни изданий.
Будьте на острие событий с «Точкой роста» — www.tg-me.com/TochkaUP
📣Если тебе слегка за 20, тебя все равно могут обмануть телефонные мошенники
Принято считать, что в основном жертвами таких жуликов становятся пожилые люди. Они часто более доверчивые, а еще с чуть бОльшим уважением относятся к представителям официальных структур - банков, МВД, ЦБ и так далее. Именно такими специалистами обычно представляются телефонные мошенники.
Но пострадать от подобных жуликов может и молодежь - не стоит расслабляться. Региональная пресса сообщила о случае хищения средств у совсем молодого парня. Причем схема была классическая.
Студенту 21 года из Волгограда позвонил неизвестный.
Он сообщил, что является сотрудником Центробанка и звонит предупредить: на парня пытаются оформить кредит мошенники. Чтобы спасти средства, нужно перевести их на специальный безопасный счет.
В итоге молодой человек перевел мошенникам 970 тысяч рублей - почти миллион. Казалось бы, крупная сумма для такого возраста. Но получается, что заработать и скопить смог, а сберечь - нет. Так что жертве мошенников может быть и 20 лет, и 30, и 40, не только пенсионеры находятся в "опасной зоне".
Тут была совсем примитивная схема, но молодежь может попадаться на немного более сложные легенды. Например, переводить деньги физлицам якобы для инвестиций с большим доходом или заказывать работающую за рубежом карту Visa/неограниченный обмен на наличные доллары.
Да много есть услуг, которые вроде бы выглядят как реальный сервис с понятной комиссией того, кто этот сервис предоставляет. По факту же жулики забирают себе всю сумму и не дают то, за что было уплачено.
Принято считать, что в основном жертвами таких жуликов становятся пожилые люди. Они часто более доверчивые, а еще с чуть бОльшим уважением относятся к представителям официальных структур - банков, МВД, ЦБ и так далее. Именно такими специалистами обычно представляются телефонные мошенники.
Но пострадать от подобных жуликов может и молодежь - не стоит расслабляться. Региональная пресса сообщила о случае хищения средств у совсем молодого парня. Причем схема была классическая.
Студенту 21 года из Волгограда позвонил неизвестный.
Он сообщил, что является сотрудником Центробанка и звонит предупредить: на парня пытаются оформить кредит мошенники. Чтобы спасти средства, нужно перевести их на специальный безопасный счет.
В итоге молодой человек перевел мошенникам 970 тысяч рублей - почти миллион. Казалось бы, крупная сумма для такого возраста. Но получается, что заработать и скопить смог, а сберечь - нет. Так что жертве мошенников может быть и 20 лет, и 30, и 40, не только пенсионеры находятся в "опасной зоне".
Тут была совсем примитивная схема, но молодежь может попадаться на немного более сложные легенды. Например, переводить деньги физлицам якобы для инвестиций с большим доходом или заказывать работающую за рубежом карту Visa/неограниченный обмен на наличные доллары.
Да много есть услуг, которые вроде бы выглядят как реальный сервис с понятной комиссией того, кто этот сервис предоставляет. По факту же жулики забирают себе всю сумму и не дают то, за что было уплачено.
🔦Почему россиян волнуют ограничения по SWIFT. Что ж они делают с этой штукой?
Недавно увидела подобный комментарий под новостью о том, что Тинькофф банк прекращает проведение исходящих переводов через SWIFT. А раньше банк ввел за них высокую комиссию, что тоже возмутило клиентов.
Ситуация сейчас выглядит так: некоторые банки попали под жесткий вариант санкций и были вовсе отключены от SWIFT. Некоторые банки без санкций операции проводят, некоторые - по собственной инициативе прекратили. И те, кто проводит, часто делают это довольно долго и с проблемами, переводы то и дело теряются, а люди начинают разборки с банком.
У обывателей возникает вопрос: а почему, собственно, вокруг столько обсуждений SWIFT, зачем и кому он вообще нужен? Конкретно я, кстати, от ограничений SWIFT не пострадала, как и многие другие россияне.
Давайте же разберемся, для чего россияне используют SWIFT. Приведу основные варианты.
1) Перевод денег родственникам из России за границу или наоборот.
Кто-то финансово поддерживает родителей, кто-то - детей или других родных. Поддерживающий человек при этом может быть как в нашей стране, так и за рубежом. Из-за санкций и ухода ряда финансовых компаний из РФ число вариантов перекидывания денег уменьшилось. Вот банковский перевод по SWIFT - один из таких оставшихся вариантов.
2) Пополнение карты или счета в зарубежном банке.
Тут есть 2 варианта.
Первый - россиянин живет или временно находится за границей. Карты Visa и Mastercard российских банков там теперь не работают, а МИР принимают в малом количестве стран. При этом человек может работать удаленно и получать средства на российский счет, также в российском банке могут лежать накопления.
Вот и приходится вытаскивать деньги на карту европейского/азиатского/африканского или другого иностранного банка.
Второй вариант - человек живет в России, но сделал себе карточку иностранного банка. Сейчас, например, с такой целью люди едут в Узбекистан, Турцию и т.д. Человек хочет иностранной картой оплачивать зарубежные сервисы или использовать этот пластик при расчетах во время путешествий. Тут опять же встает вопрос пополнения иностранной карты с российской карты или счета, SWIFT - как раз такая опция.
3) Оплата зарубежных услуг напрямую через SWIFT.
Простой пример. Некоторые россияне еще до ограничений забронировали отель за границей через booking.com. Но часто в таких случаях отель в определенную дату замораживает сумму за проживание или же стоимость первой ночи, например.
С карты, указанной при бронировании, это сделать не получится, потому что Visa и Mastercard ушли из РФ и отключили российские карты (они работают только внутри страны через отечественную НСПК). Некоторые отели пишут клиентам в личку и просят перевести оплату за первую ночь или полную оплату переводом через SWIFT. Некоторые же разрешают оплатить налом на месте, тогда проблема отпадает.
Другой вариант - некоторые образовательные курсы или другие услуги зарубежных поставщиков тоже можно оплатить не картой, а банковским переводом по SWIFT.
4) Входящие переводы для россиян, которые на удаленке работают на иностранные компании.
Это 2 категории людей: россияне, которые в постоянном режиме работают на одну зарубежную компанию, и фрилансеры. Последние могут оказывать услуги нескольким заказчикам, в том числе через различные биржи. Это и программисты, и дизайнеры, и видеомонтажеры и т.д. За границей есть похожие фриланс-биржи с заданиями, как у нас. При этом расценки там часто выше. Входящий перевод по SWIFT - один из способов получить оплату.
А еще российским блогерам Youtube оплата за монетизацию тоже приходит по SWIFT. Сейчас для российских зрителей рекламы нет, но владельцам каналов капает немного денег за ту рекламу, которую посмотрели зрители за границей.
Недавно увидела подобный комментарий под новостью о том, что Тинькофф банк прекращает проведение исходящих переводов через SWIFT. А раньше банк ввел за них высокую комиссию, что тоже возмутило клиентов.
Ситуация сейчас выглядит так: некоторые банки попали под жесткий вариант санкций и были вовсе отключены от SWIFT. Некоторые банки без санкций операции проводят, некоторые - по собственной инициативе прекратили. И те, кто проводит, часто делают это довольно долго и с проблемами, переводы то и дело теряются, а люди начинают разборки с банком.
У обывателей возникает вопрос: а почему, собственно, вокруг столько обсуждений SWIFT, зачем и кому он вообще нужен? Конкретно я, кстати, от ограничений SWIFT не пострадала, как и многие другие россияне.
Давайте же разберемся, для чего россияне используют SWIFT. Приведу основные варианты.
1) Перевод денег родственникам из России за границу или наоборот.
Кто-то финансово поддерживает родителей, кто-то - детей или других родных. Поддерживающий человек при этом может быть как в нашей стране, так и за рубежом. Из-за санкций и ухода ряда финансовых компаний из РФ число вариантов перекидывания денег уменьшилось. Вот банковский перевод по SWIFT - один из таких оставшихся вариантов.
2) Пополнение карты или счета в зарубежном банке.
Тут есть 2 варианта.
Первый - россиянин живет или временно находится за границей. Карты Visa и Mastercard российских банков там теперь не работают, а МИР принимают в малом количестве стран. При этом человек может работать удаленно и получать средства на российский счет, также в российском банке могут лежать накопления.
Вот и приходится вытаскивать деньги на карту европейского/азиатского/африканского или другого иностранного банка.
Второй вариант - человек живет в России, но сделал себе карточку иностранного банка. Сейчас, например, с такой целью люди едут в Узбекистан, Турцию и т.д. Человек хочет иностранной картой оплачивать зарубежные сервисы или использовать этот пластик при расчетах во время путешествий. Тут опять же встает вопрос пополнения иностранной карты с российской карты или счета, SWIFT - как раз такая опция.
3) Оплата зарубежных услуг напрямую через SWIFT.
Простой пример. Некоторые россияне еще до ограничений забронировали отель за границей через booking.com. Но часто в таких случаях отель в определенную дату замораживает сумму за проживание или же стоимость первой ночи, например.
С карты, указанной при бронировании, это сделать не получится, потому что Visa и Mastercard ушли из РФ и отключили российские карты (они работают только внутри страны через отечественную НСПК). Некоторые отели пишут клиентам в личку и просят перевести оплату за первую ночь или полную оплату переводом через SWIFT. Некоторые же разрешают оплатить налом на месте, тогда проблема отпадает.
Другой вариант - некоторые образовательные курсы или другие услуги зарубежных поставщиков тоже можно оплатить не картой, а банковским переводом по SWIFT.
4) Входящие переводы для россиян, которые на удаленке работают на иностранные компании.
Это 2 категории людей: россияне, которые в постоянном режиме работают на одну зарубежную компанию, и фрилансеры. Последние могут оказывать услуги нескольким заказчикам, в том числе через различные биржи. Это и программисты, и дизайнеры, и видеомонтажеры и т.д. За границей есть похожие фриланс-биржи с заданиями, как у нас. При этом расценки там часто выше. Входящий перевод по SWIFT - один из способов получить оплату.
А еще российским блогерам Youtube оплата за монетизацию тоже приходит по SWIFT. Сейчас для российских зрителей рекламы нет, но владельцам каналов капает немного денег за ту рекламу, которую посмотрели зрители за границей.
🏒"Накупили долларов. А вдруг в будущем нельзя будет продать, как в СССР. Может, продать сейчас?"
Уже несколько людей делились со мной такими опасениями. Кто-то уже давно хранил накопления или их часть в валюте. Кто-то начал покупать доллары и евро после начала всем известных событий, когда курс рубля начал падать и была неопределенность (которая и сейчас сохраняется, впрочем).
Некоторые люди опасаются: а что, если мы вернемся назад в СССР в плане ограничений по хождению валюты? Вдруг покупку и продажу долларов и другой иностранной валюты запретят, а за нелегальные операции можно будет получить срок за валютные спекуляции? Может, лучше продать всю валюту сейчас, чтобы потом не мучиться?
Поделюсь своими соображениями по этому поводу.
✔️Первое и главное: сейчас наличная валюта продается в российских банках, но в ограниченных количествах. Моя знакомая обошла 5 банковских офисов, чтобы купить 1000 евро. Что будет через год, а тем более через 5 или 10 лет - неизвестно. Из-за санкций централизованный ввоз наличных купюр евро и долларов в страну запрещен. Непонятно, будут ли санкции отменены и когда.
По сути сейчас в стране в основном ходит наличная валюта, поступившая в РФ до марта. Ну и есть какие-то маленькие входящие ручейки от физлиц и компаний.
Вывод такой: продать валюту вы можете, а будет ли шанс купить новую наличность - неизвестно.
✔️Зачем нужен нал? Первое, что приходит в голову - выезд за границу. Даже если не планируете это сейчас, можете захотеть посетить другую страну в будущем. Жизнь-то длинная. Карта "Мир" работает в маленьком количестве стран. Один из основных способов расплачиваться - везти с собой наличные евро и доллары и потом при необходимости менять на местные деньги.
✔️Курс рубля сейчас гораздо ниже, чем до конца февраля. При этом купить наличную валюту по курсу, близкому к рыночному, не получится. Банки ставят большую наценку на покупку. А на продажу условия не такие выгодные. Вдобавок, если дефицит иностранных купюр будет нарастать, в будущем вы явно сможете продать свои наличные более выгодно, потому что банки будут ставить более привлекательный курс.
✔️Лично я считаю запрет валютно-обменных операций с наличными маловероятным. Государству это не особо выгодно - это породит "черный рынок". А у нас, наоборот, тенденция обеления экономики.
Власти стремятся увеличить долю безналичных операций, а наличный обмен по закону могут проводить только банки. Даже отдельно стоящие будки с надписью "Обменный пункт" относятся к какому-то банку. Государство хочет контролировать денежные потоки и брать налоги с тех, кто оказывает финансовые операции. Нелегальный обмен им ничего не даст.
Но, как всегда, только вам решать - продавать ли накопления в валюте.
Уже несколько людей делились со мной такими опасениями. Кто-то уже давно хранил накопления или их часть в валюте. Кто-то начал покупать доллары и евро после начала всем известных событий, когда курс рубля начал падать и была неопределенность (которая и сейчас сохраняется, впрочем).
Некоторые люди опасаются: а что, если мы вернемся назад в СССР в плане ограничений по хождению валюты? Вдруг покупку и продажу долларов и другой иностранной валюты запретят, а за нелегальные операции можно будет получить срок за валютные спекуляции? Может, лучше продать всю валюту сейчас, чтобы потом не мучиться?
Поделюсь своими соображениями по этому поводу.
✔️Первое и главное: сейчас наличная валюта продается в российских банках, но в ограниченных количествах. Моя знакомая обошла 5 банковских офисов, чтобы купить 1000 евро. Что будет через год, а тем более через 5 или 10 лет - неизвестно. Из-за санкций централизованный ввоз наличных купюр евро и долларов в страну запрещен. Непонятно, будут ли санкции отменены и когда.
По сути сейчас в стране в основном ходит наличная валюта, поступившая в РФ до марта. Ну и есть какие-то маленькие входящие ручейки от физлиц и компаний.
Вывод такой: продать валюту вы можете, а будет ли шанс купить новую наличность - неизвестно.
✔️Зачем нужен нал? Первое, что приходит в голову - выезд за границу. Даже если не планируете это сейчас, можете захотеть посетить другую страну в будущем. Жизнь-то длинная. Карта "Мир" работает в маленьком количестве стран. Один из основных способов расплачиваться - везти с собой наличные евро и доллары и потом при необходимости менять на местные деньги.
✔️Курс рубля сейчас гораздо ниже, чем до конца февраля. При этом купить наличную валюту по курсу, близкому к рыночному, не получится. Банки ставят большую наценку на покупку. А на продажу условия не такие выгодные. Вдобавок, если дефицит иностранных купюр будет нарастать, в будущем вы явно сможете продать свои наличные более выгодно, потому что банки будут ставить более привлекательный курс.
✔️Лично я считаю запрет валютно-обменных операций с наличными маловероятным. Государству это не особо выгодно - это породит "черный рынок". А у нас, наоборот, тенденция обеления экономики.
Власти стремятся увеличить долю безналичных операций, а наличный обмен по закону могут проводить только банки. Даже отдельно стоящие будки с надписью "Обменный пункт" относятся к какому-то банку. Государство хочет контролировать денежные потоки и брать налоги с тех, кто оказывает финансовые операции. Нелегальный обмен им ничего не даст.
Но, как всегда, только вам решать - продавать ли накопления в валюте.