ВТБ в своем приложении пишет о новой сказке мошенников. Якобы надо продлить срок действия карты и назвать для этого код из смс.
А я по-прежнему рекомендую вообще не продолжать разговор, если звонят типа из банка. Да, есть маленькая вероятность, что это реально сотрудники банка.
Но что они вам хотят сказать? Вспомните: в 99,9% они предлагают взять кредит или оформить кредитную карту. Именно эти продукты. Если они вам понадобятся - сами разберётесь, без звонков. Тем более вам ещё и будут слать смски и сообщения в приложении.
А я по-прежнему рекомендую вообще не продолжать разговор, если звонят типа из банка. Да, есть маленькая вероятность, что это реально сотрудники банка.
Но что они вам хотят сказать? Вспомните: в 99,9% они предлагают взять кредит или оформить кредитную карту. Именно эти продукты. Если они вам понадобятся - сами разберётесь, без звонков. Тем более вам ещё и будут слать смски и сообщения в приложении.
🔩Стоит ли сейчас брать семейную ипотеку?
С таким вопросом ко мне недавно обратилась за советом знакомая. Я решила немного расширить своей ответ ей и сделать пост на канале.
Если семья в целом собирается брать ипотеку, то почему бы и нет. Рыночные ставки без всяких госпрограмм сейчас - на уровне 20%, а по семейной - всего 6%. Допустим, вы ожидаете, что цены на недвижимость постепенно снизятся после отмены основной льготной госпрограммы по ипотеке. Уже небольшое снижение вроде есть после 1 июля - окончания обшей программы.
Но вряд ли будет настолько шокирующее снижение, что оно компенсирует такую разницу в ставках.
В общем, я считаю, что главный ограничитель тут - требования по этой самой семейной ипотеке. Очень многие желающие взять кредит под 6% просто не вписываются.
Напомню, кто может подать заявку на семейную льготную ипотеку:
- Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.
- Семьи с несовершеннолетним ребенком-инвалидом.
- Семьи с 2 несовершеннолетними детьми, проживающие в маленьких городах и поселках с населением до 50 тыс. человек.
- Семьи с 2 несовершеннолетними детьми, покупающие жилье в регионах с низким объемом строительства. Список таких регионов можно посмотреть вот тут, например. Конечно, Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край и некоторые другие регионы там не значатся.
Семейная ипотека распространяется только на новостройки, лимит - 12 млн для Москвы и МО и Санкт-Петербурга с ЛО, остальные регионы - до 6 млн. Это именно размер кредита, не цена жилья. Первоначальный взнос - от 20%.
Конечно, для всех желающих за бортом семейной ипотеки застройщики сейчас предлагают свои схемы. Но крупно написанная в рекламе низкая ставка по ипотеке дается на год или несколько лет, а потом платить придется уже по более высокой ставке.
С таким вопросом ко мне недавно обратилась за советом знакомая. Я решила немного расширить своей ответ ей и сделать пост на канале.
Если семья в целом собирается брать ипотеку, то почему бы и нет. Рыночные ставки без всяких госпрограмм сейчас - на уровне 20%, а по семейной - всего 6%. Допустим, вы ожидаете, что цены на недвижимость постепенно снизятся после отмены основной льготной госпрограммы по ипотеке. Уже небольшое снижение вроде есть после 1 июля - окончания обшей программы.
Но вряд ли будет настолько шокирующее снижение, что оно компенсирует такую разницу в ставках.
В общем, я считаю, что главный ограничитель тут - требования по этой самой семейной ипотеке. Очень многие желающие взять кредит под 6% просто не вписываются.
Напомню, кто может подать заявку на семейную льготную ипотеку:
- Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.
- Семьи с несовершеннолетним ребенком-инвалидом.
- Семьи с 2 несовершеннолетними детьми, проживающие в маленьких городах и поселках с населением до 50 тыс. человек.
- Семьи с 2 несовершеннолетними детьми, покупающие жилье в регионах с низким объемом строительства. Список таких регионов можно посмотреть вот тут, например. Конечно, Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край и некоторые другие регионы там не значатся.
Семейная ипотека распространяется только на новостройки, лимит - 12 млн для Москвы и МО и Санкт-Петербурга с ЛО, остальные регионы - до 6 млн. Это именно размер кредита, не цена жилья. Первоначальный взнос - от 20%.
Конечно, для всех желающих за бортом семейной ипотеки застройщики сейчас предлагают свои схемы. Но крупно написанная в рекламе низкая ставка по ипотеке дается на год или несколько лет, а потом платить придется уже по более высокой ставке.
Как иллюстрация последнего предложения. Акция от ЛСР и ВТБ - ставка всего 1,51%. Вот только на первый год, а потом - 20,7%. Как говорится, почувствуйте разницу)
📱Наконец-то появился сервис для тех, кто обожает прикалываться над телефонными мошенниками. Но есть нюансы...
Вдруг вы тоже пропустили вчерашннюю новость - Т-банк (бывший Тинькофф) запустил новый сервис под названием фрод-рулетка. Пока в режиме эксперимента.
В чем суть? Желающие могут оставить заявку и их будут соединять с абонентами, которых система банка идентифицировала как телефонных мошенников. Как пишут, это позволит сделать 2 вещи: потренироваться в общении с преступниками на реальных звонках и плюс отвлечь их от обмана других граждан. Типа пока они с вами разговаривают, они не звонят другим потенциальным жертвам.
В чем я тут вижу нюансы? Во-первых, мошенники часто меняют симки. У меня, например, стоит фильтр звонков, и многие звонки он не блокирует. То есть номера не засветились пока. Не знаю, хватит ли "проверенных" мошенников на всех, кто хочет с ними пообщаться.
Второе - я не уверена, что вот эта идея отвлечения мошенников - рабочая. Хотя и у меня на канале писали люди, что делают так из гуманных соображений. Мол, я с ним пока поговорю подольше, а он не позвонит пенсионеру и не обманет его.
Не факт, что у таких злоумышленников - прямо-таки строгий рабочий день с 9 до 18 или там с 13 до 21. Вполне возможно, что у них есть какие-то плановые показатели. Или нет четких целевых ориентиров, но они сами рассуждают: так, на этой неделе столько украли, можно больше не звонить. Или как-то так. А целый рабочий день мошенника вряд ли удастся занять разговорами с добровольцами-"отвлекателями".
В целом думаю, что лучше бороваться именно за повышение сознательности людей. Потому что каждый звонок не перехватишь. Вот как раз я недавно писала про объявление на подъезде от недобросовестных товарищей.
Некоторые читатели в комментариях объясняли, что в своем подъезде срывают все подобные левые бумажки. Но в другом подъезде они висят. И в другом доме - в куче домов по всей стране. Надо как-то более глобально подходить к информированию о мошенниках. Сейчас такого больше, чем лет 5 назад - вот в эту сторону и надо дальше двигаться.
Вдруг вы тоже пропустили вчерашннюю новость - Т-банк (бывший Тинькофф) запустил новый сервис под названием фрод-рулетка. Пока в режиме эксперимента.
В чем суть? Желающие могут оставить заявку и их будут соединять с абонентами, которых система банка идентифицировала как телефонных мошенников. Как пишут, это позволит сделать 2 вещи: потренироваться в общении с преступниками на реальных звонках и плюс отвлечь их от обмана других граждан. Типа пока они с вами разговаривают, они не звонят другим потенциальным жертвам.
В чем я тут вижу нюансы? Во-первых, мошенники часто меняют симки. У меня, например, стоит фильтр звонков, и многие звонки он не блокирует. То есть номера не засветились пока. Не знаю, хватит ли "проверенных" мошенников на всех, кто хочет с ними пообщаться.
Второе - я не уверена, что вот эта идея отвлечения мошенников - рабочая. Хотя и у меня на канале писали люди, что делают так из гуманных соображений. Мол, я с ним пока поговорю подольше, а он не позвонит пенсионеру и не обманет его.
Не факт, что у таких злоумышленников - прямо-таки строгий рабочий день с 9 до 18 или там с 13 до 21. Вполне возможно, что у них есть какие-то плановые показатели. Или нет четких целевых ориентиров, но они сами рассуждают: так, на этой неделе столько украли, можно больше не звонить. Или как-то так. А целый рабочий день мошенника вряд ли удастся занять разговорами с добровольцами-"отвлекателями".
В целом думаю, что лучше бороваться именно за повышение сознательности людей. Потому что каждый звонок не перехватишь. Вот как раз я недавно писала про объявление на подъезде от недобросовестных товарищей.
Некоторые читатели в комментариях объясняли, что в своем подъезде срывают все подобные левые бумажки. Но в другом подъезде они висят. И в другом доме - в куче домов по всей стране. Надо как-то более глобально подходить к информированию о мошенниках. Сейчас такого больше, чем лет 5 назад - вот в эту сторону и надо дальше двигаться.
🕸Всем людям со вкладами это лучше знать. Что такое капитализация процентов?
Если говорить очень просто, то это начисление процентов на уже полученные проценты. То есть на полученную от банка прибыль по вкладу можно получить еще прибыль.
Понятнее будет, если я объясню на конкретном примере. Например, у нас есть депозит под 17% годовых с ежемесячной капитализацией. Ставки по вкладам всегда пишут в годовых, тоже имейте в виду. Но начисление процентов может быть в конце срока или каждый месяц. Может быть и другая периодичность, типа раз в квартал, но это реже встречается.
Вернемся к нашему гипотетическому вкладу. Давайте положим на него 100 тыс. рублей. Раз годовая ставка у нас 17%, то за месяц нам начислят 1 416 руб. процентами. Вместе с изначальной суммой у нас - 101 416 рублей. И на второй месяц у нас те самые 17% уже будут начисляться на эту сумму, а не на 100 тыс.
Получается, за второй месяц нам начислят уже 1436 руб. И так далее будет каждый месяц происходить увеличение базовой суммы для расчета %. А при вкладе, например, в 1 млн руб., разница в цифрах будут более ощутимая.
Иногда банки в рекламе или на баннерах на сайте указывают ставку с учетом капитализации. Типа какой доход у вас выйдет за год с этими процентами на проценты. А уже под звездочкой указывают подробные условия.
Иногда нет капитализации, но начисление процентов происходит ежемесячно и их можно выводить на счет или карточку. То есть уже тратить проценты, а основная сумма будет лежать и на нее будут капать %.
Всегда ли вклад с капитализацией выгоднее? Нет, надо смотреть. Например, может быть 15% с капитализацией и 20% с зачислнием в конце срока - и второй вариант будет выгоднее.
Если говорить очень просто, то это начисление процентов на уже полученные проценты. То есть на полученную от банка прибыль по вкладу можно получить еще прибыль.
Понятнее будет, если я объясню на конкретном примере. Например, у нас есть депозит под 17% годовых с ежемесячной капитализацией. Ставки по вкладам всегда пишут в годовых, тоже имейте в виду. Но начисление процентов может быть в конце срока или каждый месяц. Может быть и другая периодичность, типа раз в квартал, но это реже встречается.
Вернемся к нашему гипотетическому вкладу. Давайте положим на него 100 тыс. рублей. Раз годовая ставка у нас 17%, то за месяц нам начислят 1 416 руб. процентами. Вместе с изначальной суммой у нас - 101 416 рублей. И на второй месяц у нас те самые 17% уже будут начисляться на эту сумму, а не на 100 тыс.
Получается, за второй месяц нам начислят уже 1436 руб. И так далее будет каждый месяц происходить увеличение базовой суммы для расчета %. А при вкладе, например, в 1 млн руб., разница в цифрах будут более ощутимая.
Иногда банки в рекламе или на баннерах на сайте указывают ставку с учетом капитализации. Типа какой доход у вас выйдет за год с этими процентами на проценты. А уже под звездочкой указывают подробные условия.
Иногда нет капитализации, но начисление процентов происходит ежемесячно и их можно выводить на счет или карточку. То есть уже тратить проценты, а основная сумма будет лежать и на нее будут капать %.
Всегда ли вклад с капитализацией выгоднее? Нет, надо смотреть. Например, может быть 15% с капитализацией и 20% с зачислнием в конце срока - и второй вариант будет выгоднее.
🏠Долги по ЖКХ хотят взыскивать через нотариуса. Как это отличается от того, что сейчас?
Пока что новые изменения в законодательство не внесены, но высока вероятность, что такая практика появится. Ибо о планах внести законопроект в Госудуму заявил глава профильного комитета Думы по строительству и ЖКХ Пахомов. Об этом сегодня написали "Ведомости".
Как это все будет выглядеть на практике? Управляющие компании смогут не идти в суд, а обратиться к нотариусу и у него получить исполнительную подпись. И уже по этой подписи можно взыскивать долг, в том числе через судебных приставов. Да, с той самой опцией списания долгов с карт.
Предполагается, что нотариус проверит в ЕГРН, действительно ли должник является "собственником или пользователем". Непонятно, что конкретно подразумевается под последним - регистрация или что. Затем нотариус предупредит должника и даст ему 14 дней на погашение просрочки. После уже будет эта исполнительная подпись.
Что изменится на практике? Коммунальщики смогут быстрее начать процедуру взыскания долгов. Плюс еще в 2022 году был запрещен доступ к данным ЕГРН без согласия самого человека. То есть управляющие компании не всегда могли определить собственника жилья. А у нотариусов такой доступ есть.
Если законопроект примут, возможно, требовать долг УК начнут на более раннем сроке, пока там не накопилась просрочка на несколько сот тысяч рублей. Тем более постоянно в СМИ пишут о том, что денег в системе ЖКХ не хватает. Это такой способ более эффективно "растрясти" тех, кто месяцами не платит за ЖКУ.
Пока что новые изменения в законодательство не внесены, но высока вероятность, что такая практика появится. Ибо о планах внести законопроект в Госудуму заявил глава профильного комитета Думы по строительству и ЖКХ Пахомов. Об этом сегодня написали "Ведомости".
Как это все будет выглядеть на практике? Управляющие компании смогут не идти в суд, а обратиться к нотариусу и у него получить исполнительную подпись. И уже по этой подписи можно взыскивать долг, в том числе через судебных приставов. Да, с той самой опцией списания долгов с карт.
Предполагается, что нотариус проверит в ЕГРН, действительно ли должник является "собственником или пользователем". Непонятно, что конкретно подразумевается под последним - регистрация или что. Затем нотариус предупредит должника и даст ему 14 дней на погашение просрочки. После уже будет эта исполнительная подпись.
Что изменится на практике? Коммунальщики смогут быстрее начать процедуру взыскания долгов. Плюс еще в 2022 году был запрещен доступ к данным ЕГРН без согласия самого человека. То есть управляющие компании не всегда могли определить собственника жилья. А у нотариусов такой доступ есть.
Если законопроект примут, возможно, требовать долг УК начнут на более раннем сроке, пока там не накопилась просрочка на несколько сот тысяч рублей. Тем более постоянно в СМИ пишут о том, что денег в системе ЖКХ не хватает. Это такой способ более эффективно "растрясти" тех, кто месяцами не платит за ЖКУ.
👔А вы сталкивались с дискриминацией по возрасту при поиске работы?
Сегодня решила обсудить в рубрике "Финансовый междусобойчик" вот такую тему. Недавно была новость о том, что каждый пятый работодатель не хочет брать на работу слишком квалифицированных сотрудников.
Я при чтении подумала, что у нас часто дискриминация по опыту идет рука об руку с дискриминацией по возрасту. Вот когда не хотят брать слишком квалифицированных - нередко под этим подразумевают кандидатов старше 50 или даже 40 лет.
Молодых начинающих специалистов тоже часто не берут по совокупности причин - и возраст, и опыт. У меня в 17-18 лет были такие проблемы, когда устраивалась на свои первые работы и искала места по специальности (журналистика).
Но иногда дискриминация по возрасту идет соло, даже без связи с опытом и навыками. А вы сталкивались с таким? Сколько вам было лет и какая была сфера работы?
Сегодня решила обсудить в рубрике "Финансовый междусобойчик" вот такую тему. Недавно была новость о том, что каждый пятый работодатель не хочет брать на работу слишком квалифицированных сотрудников.
Я при чтении подумала, что у нас часто дискриминация по опыту идет рука об руку с дискриминацией по возрасту. Вот когда не хотят брать слишком квалифицированных - нередко под этим подразумевают кандидатов старше 50 или даже 40 лет.
Молодых начинающих специалистов тоже часто не берут по совокупности причин - и возраст, и опыт. У меня в 17-18 лет были такие проблемы, когда устраивалась на свои первые работы и искала места по специальности (журналистика).
Но иногда дискриминация по возрасту идет соло, даже без связи с опытом и навыками. А вы сталкивались с таким? Сколько вам было лет и какая была сфера работы?
🍀Вклады с высокими ставками: на что обращаем внимание
Некоторые банки уже подняли ставки по вкладам и накопительным счетам, не дожидаясь решения Центробанка в пятницу. Предполагается, что ЦБ повысит ставку, тем более он сам на это указывал. Но уже подняли ставки ВТБ, МТС банк и Почта банк.
На какие моменты стоит обратить внимание, если в ближайшее время хотите открыть вклад?
✔️ Если хотите зафиксировать % на определенный срок, обратите внимание на то, что вы открываете именно вклад, а не накопительный счет. У счетов сейчас очень выгодные ставки тоже. Плюс - при начислении % на ежедневный остаток можно вывести часть денег или все без потери процентов. Но, допустим, сейчас ставка - 19%, а через месяц ее могут снизить до 18%. У вклада доходность на весь срок зафиксирована.
✔️После повышения ставки в пятницу (26 июля) через короткое время могут возникнуть более выгодные предложения. С крупной суммой я бы подожала. Или можно пока положить деньги на накопительный счет с % на ежедневный остаток, а потом переложитесь на вклад или другой счет, если будет что-то с доходностью повыше.
✔️Банки часто дают повышенную ставку на новые деньги - для новых клиентов или для тех, кто внес новые средства, а не перевел с другого депозита или счета в этом же банке. Но вы можете так обойти несколько банков по очереди и везде быть новым клиентом или владельцем "новых" денег. Благо сейчас можно по СБП переводить себе по номеру телефона до 30 млн в месяц без комиссии.
✔️ Также повышенная ставка часто дается на приветственный период - 1,2,3 месяца, а потом % резко станет ниже. Отслеживайте эти моменты и просто после приветственного срока переводите деньги в другой банк или на другой счет/вклад - где выгоднее.
Некоторые банки уже подняли ставки по вкладам и накопительным счетам, не дожидаясь решения Центробанка в пятницу. Предполагается, что ЦБ повысит ставку, тем более он сам на это указывал. Но уже подняли ставки ВТБ, МТС банк и Почта банк.
На какие моменты стоит обратить внимание, если в ближайшее время хотите открыть вклад?
✔️ Если хотите зафиксировать % на определенный срок, обратите внимание на то, что вы открываете именно вклад, а не накопительный счет. У счетов сейчас очень выгодные ставки тоже. Плюс - при начислении % на ежедневный остаток можно вывести часть денег или все без потери процентов. Но, допустим, сейчас ставка - 19%, а через месяц ее могут снизить до 18%. У вклада доходность на весь срок зафиксирована.
✔️После повышения ставки в пятницу (26 июля) через короткое время могут возникнуть более выгодные предложения. С крупной суммой я бы подожала. Или можно пока положить деньги на накопительный счет с % на ежедневный остаток, а потом переложитесь на вклад или другой счет, если будет что-то с доходностью повыше.
✔️Банки часто дают повышенную ставку на новые деньги - для новых клиентов или для тех, кто внес новые средства, а не перевел с другого депозита или счета в этом же банке. Но вы можете так обойти несколько банков по очереди и везде быть новым клиентом или владельцем "новых" денег. Благо сейчас можно по СБП переводить себе по номеру телефона до 30 млн в месяц без комиссии.
✔️ Также повышенная ставка часто дается на приветственный период - 1,2,3 месяца, а потом % резко станет ниже. Отслеживайте эти моменты и просто после приветственного срока переводите деньги в другой банк или на другой счет/вклад - где выгоднее.
Как часто вы задумываетесь о будущем?
Если спросить вас про накопления, будете чувствовать себя уверенно или вам станет не по себе?
В таких вопросах время играет против нас, но почему-то мы продолжаем закрывать на это глаза. И если вы ждали знак, чтобы наконец начать заботиться о будущем, то вот он — Программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Что такое ПДС и как он работает?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это возможность обеспечить дополнительный доход после завершения активной трудовой деятельности. Вот как это работает: вы копите деньги, а государство софинансирует ваши вложения на сумму до 36 тысяч рублей в год. Далее негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в надежные финансовые инструменты, зарабатывая для вас прибыль. Управлением капитала занимаются профессионалы фондового рынка = вам не нужно самостоятельно подбирать ценные бумаги или другие способы приумножения накоплений. Вы можете спокойно заниматься своими делами, зная, что накопления находятся в надежных руках и работают на ваше будущее.
Какие финансовые инструменты мы знаем?
Если говорить о вкладах в банке — это безопасный способ сохранить деньги, но процентная ставка часто не покрывает инфляцию, что приводит к уменьшению реальной стоимости ваших сбережений. Прямые инвестиции, с другой стороны, требуют специальных знаний и времени для выбора перспективных активов и могут быть высокорискованными, в связи с чем возможна потеря вложений.
Программа долгосрочных сбережений — это более простой и выгодный способ сохранить сбережения. Представим, что у вас есть 400 тысяч рублей, которые вы хотите вложить. В рамках ПДС государство готово софинансировать ваши накопления в течение 3 лет, добавив до 36 тысяч рублей в год. Также предусмотрен налоговый вычет: вы сможете вернуть 13% от внесенной суммы, но не более 52 тысяч рублей за год. Если инвестировать эти деньги под 8% годовых, то уже через год у вас будет 520 000 рублей, где 120 тысяч рублей — это 30% доходности к вложенным средствам. Это значительно больше, чем можно получить по банковскому вкладу или облигациям, у которых нет софинансирования и вычетов + доход по вкладам не получится защитить от инфляции.
Важно отметить, что регулярные вложения в программу увеличивают доход благодаря сложному проценту. На более крупных суммах ПДС также продолжает показывать высокий процент доходности.
Вы можете уже сейчас рассчитать, какой доход вас ждет в будущем. Для этого можно воспользоваться удобным калькулятором ПДС от НПФ «Будущее».
А какие еще плюсы есть у ПДС?
— Можно посмотреть в карточке!
РЕКЛАМА. АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" (ИНН 7707492166)
erid: 2Vtzqx9GbCv
Если спросить вас про накопления, будете чувствовать себя уверенно или вам станет не по себе?
В таких вопросах время играет против нас, но почему-то мы продолжаем закрывать на это глаза. И если вы ждали знак, чтобы наконец начать заботиться о будущем, то вот он — Программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Что такое ПДС и как он работает?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это возможность обеспечить дополнительный доход после завершения активной трудовой деятельности. Вот как это работает: вы копите деньги, а государство софинансирует ваши вложения на сумму до 36 тысяч рублей в год. Далее негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в надежные финансовые инструменты, зарабатывая для вас прибыль. Управлением капитала занимаются профессионалы фондового рынка = вам не нужно самостоятельно подбирать ценные бумаги или другие способы приумножения накоплений. Вы можете спокойно заниматься своими делами, зная, что накопления находятся в надежных руках и работают на ваше будущее.
Какие финансовые инструменты мы знаем?
Если говорить о вкладах в банке — это безопасный способ сохранить деньги, но процентная ставка часто не покрывает инфляцию, что приводит к уменьшению реальной стоимости ваших сбережений. Прямые инвестиции, с другой стороны, требуют специальных знаний и времени для выбора перспективных активов и могут быть высокорискованными, в связи с чем возможна потеря вложений.
Программа долгосрочных сбережений — это более простой и выгодный способ сохранить сбережения. Представим, что у вас есть 400 тысяч рублей, которые вы хотите вложить. В рамках ПДС государство готово софинансировать ваши накопления в течение 3 лет, добавив до 36 тысяч рублей в год. Также предусмотрен налоговый вычет: вы сможете вернуть 13% от внесенной суммы, но не более 52 тысяч рублей за год. Если инвестировать эти деньги под 8% годовых, то уже через год у вас будет 520 000 рублей, где 120 тысяч рублей — это 30% доходности к вложенным средствам. Это значительно больше, чем можно получить по банковскому вкладу или облигациям, у которых нет софинансирования и вычетов + доход по вкладам не получится защитить от инфляции.
Важно отметить, что регулярные вложения в программу увеличивают доход благодаря сложному проценту. На более крупных суммах ПДС также продолжает показывать высокий процент доходности.
Вы можете уже сейчас рассчитать, какой доход вас ждет в будущем. Для этого можно воспользоваться удобным калькулятором ПДС от НПФ «Будущее».
А какие еще плюсы есть у ПДС?
— Можно посмотреть в карточке!
РЕКЛАМА. АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" (ИНН 7707492166)
erid: 2Vtzqx9GbCv
♠Когда приложение банка не работает: что я считаю главным минусом
Вчера-сегодня наблюдались сбои в работе приложений Альфа-банка, ВТБ и Росбанка. ВТБ сообщил, что была DDOS-атака на российские кредитные организации. Вчера еще люди писали, что подвисали приложения РСХБ, Газпромбанка и Райффайзенбанка.
На самом деле это не такой кромешный ужас, когда зависает только приложение. Вот когда не работают еще и карты и вообще все системы банк "легли" - вот это уже кошмар. Ни картой не заплатить, ни деньги снять в банкомате и т.д.
При зависании приложений можно воспользоваться онлайн-банком, то есть открыть личный кабинет на сайте через браузер. И там можно баланс посмотреть, провести какие-то операции.
А вот что неприятно, так это то, что у некоторых банков переводы через Систему быстрых платежей - СБП - идут только через приложение. И если надо перевести деньги таким способом - клиента ждет "облом", пока не закончится сбой и не восстановят работу сервисов.
А вы сталкивались с какими-то проблемами, когда у банка что-то не работало? Что это было и как быстро все было восстановлено?
Вчера-сегодня наблюдались сбои в работе приложений Альфа-банка, ВТБ и Росбанка. ВТБ сообщил, что была DDOS-атака на российские кредитные организации. Вчера еще люди писали, что подвисали приложения РСХБ, Газпромбанка и Райффайзенбанка.
На самом деле это не такой кромешный ужас, когда зависает только приложение. Вот когда не работают еще и карты и вообще все системы банк "легли" - вот это уже кошмар. Ни картой не заплатить, ни деньги снять в банкомате и т.д.
При зависании приложений можно воспользоваться онлайн-банком, то есть открыть личный кабинет на сайте через браузер. И там можно баланс посмотреть, провести какие-то операции.
А вот что неприятно, так это то, что у некоторых банков переводы через Систему быстрых платежей - СБП - идут только через приложение. И если надо перевести деньги таким способом - клиента ждет "облом", пока не закончится сбой и не восстановят работу сервисов.
А вы сталкивались с какими-то проблемами, когда у банка что-то не работало? Что это было и как быстро все было восстановлено?
🛡Если вам отказали в кредите или займе - возможно, вам повезло
Недавно была новость о том, что микрофинансовые организации (МФО) стали чаще отказывать по заявкам на займы. По банкам в выдаче потребительских кредитов уже тоже есть некоторое время такая тенденция.
Это связано не с тем, что банки и МФО решили просто сами по себе меньше зарабатывать на выдаче денег в долг. Просто ЦБ ужесточает правила для финансовых организаций. Не буду вдаваться в узкопрофильные моменты, суть в том, что требования для кредиторов ужесточаются. И им становится менее выгодно выдавать населению рискованные займы и кредиты. Особенно - закредитованным людям.
Так почему я считаю, что вам могло повезти, если не одобрили заявку? Как правило, на это есть объективные причины. Например, и так высокий уровень долговой нагрузки - то есть вы довольно заметную часть дохода отдаете на платежи. Или маленькая зарплата, а кредит просите большой.
Другая ситуация - у вас "серая" зарплата с маленькой "белой" частью. Считаете, что могли бы вносить платеж и побольше, чем по мизерному лимиту, который одобрил банк. Но ведь теневой заработок - это тоже риск. Те же выплаты при увольнении будут меньше. А если доход - полностью "черный" и работате неоифициально, вообще в любой момент могут попросить на выход. И даже не заплатить за последний период работы.
Если же причина отказа - плохая кредитная история, то тут тоже не все гладко. Либо заемщик не очень дисциплированный и поэтому выходил на просрочки, либо не рассчитал свои силы по деньгам в прошлом, либо возникли какие-то неожиданные негативные обстоятельства. Все это, увы, может повториться при новой выплате долга.
А выход в большие просрочки, попадание в долговую кабалу, когда берется все больше кредитов и займов на погашение старых - это так себе вариант. Потом могут быть суды, списание долгов с карт, запрет на выезд за границу и т.д.
Так что, возможно, "отказник" по потребкредитам и займам - это на самом деле везунчик. Другое дело - ипотека и автокредиты. Они менее рискованные, можно продать залог и хотя бы большую часть долга погасить.
Если же вы уверены, что вам отказали в кредите или займе без всяких оснований, можно попробовать податься в другие банки и МФО. Хотя я лично выступаю за жизнь без "потребов" и "займов". Из кредитных продуктов можно финансово грамотно использовать (если подходить с умом) кредитные карты, ипотеку, автокредиты и рассрочки.
Недавно была новость о том, что микрофинансовые организации (МФО) стали чаще отказывать по заявкам на займы. По банкам в выдаче потребительских кредитов уже тоже есть некоторое время такая тенденция.
Это связано не с тем, что банки и МФО решили просто сами по себе меньше зарабатывать на выдаче денег в долг. Просто ЦБ ужесточает правила для финансовых организаций. Не буду вдаваться в узкопрофильные моменты, суть в том, что требования для кредиторов ужесточаются. И им становится менее выгодно выдавать населению рискованные займы и кредиты. Особенно - закредитованным людям.
Так почему я считаю, что вам могло повезти, если не одобрили заявку? Как правило, на это есть объективные причины. Например, и так высокий уровень долговой нагрузки - то есть вы довольно заметную часть дохода отдаете на платежи. Или маленькая зарплата, а кредит просите большой.
Другая ситуация - у вас "серая" зарплата с маленькой "белой" частью. Считаете, что могли бы вносить платеж и побольше, чем по мизерному лимиту, который одобрил банк. Но ведь теневой заработок - это тоже риск. Те же выплаты при увольнении будут меньше. А если доход - полностью "черный" и работате неоифициально, вообще в любой момент могут попросить на выход. И даже не заплатить за последний период работы.
Если же причина отказа - плохая кредитная история, то тут тоже не все гладко. Либо заемщик не очень дисциплированный и поэтому выходил на просрочки, либо не рассчитал свои силы по деньгам в прошлом, либо возникли какие-то неожиданные негативные обстоятельства. Все это, увы, может повториться при новой выплате долга.
А выход в большие просрочки, попадание в долговую кабалу, когда берется все больше кредитов и займов на погашение старых - это так себе вариант. Потом могут быть суды, списание долгов с карт, запрет на выезд за границу и т.д.
Так что, возможно, "отказник" по потребкредитам и займам - это на самом деле везунчик. Другое дело - ипотека и автокредиты. Они менее рискованные, можно продать залог и хотя бы большую часть долга погасить.
Если же вы уверены, что вам отказали в кредите или займе без всяких оснований, можно попробовать податься в другие банки и МФО. Хотя я лично выступаю за жизнь без "потребов" и "займов". Из кредитных продуктов можно финансово грамотно использовать (если подходить с умом) кредитные карты, ипотеку, автокредиты и рассрочки.
Еще один вид развода. Присылают сообщение о долге, который якобы можно оплатить по кнопке в письме. Хотя ссылка там левая, люди просто потеряют деньги.
Скрин прислала подписчицп, письмо пришло 2 знакомым. И они не пользуются Ростелекомом. Так что без проверки не верим ни в какие сообщения о долгах и в просьбы их оплатить.
Скрин прислала подписчицп, письмо пришло 2 знакомым. И они не пользуются Ростелекомом. Так что без проверки не верим ни в какие сообщения о долгах и в просьбы их оплатить.
🔑Наличная валюта в России: маленькие тревожные звоночки
Сначала не хотела писать этот пост, чтобы впечатлительные читатели не восприняли все слишком близко к сердцу. Тем более катастрофы никакой нет - так, мелкие неприятности.
Но все же решила зафиксировать информацию, чтобы вы были готовы к возможным неприятностям, если захотите приобрести наличные доллары и евро.
За последнее время были два вот такие сигнала.
Моя бывшая коллега-журналистка посетовала на то, что в крупных банках в кассах выдают только доллары старого образца. И это Москва. "Хотели сегодня прикупить долларов, пока курс норм. Выяснилось интересное: везде только старые, часто даже ветхие купюры. Зашли в Райф, Сбер и Ланту. Вот такая тенденция", - пишет мне знакомая.
Проблема в том, что в некоторых странах почти не принимают доллары старого образца или меняют их по заниженному курсу. Например, в Таиланде с таким сталкивалась. А где-то нормально относятся к старым купюрам, но вот экс-коллега пишет про совсем ветхие - их в любом месте могут не принять.
Второй звоночек. Сайт "Турдом" пишет, что турагенты жалуются: в некоторых городах их клиенты испытывают сложности с покупкой валюты для отпуска. Вроде как кое-где банки просят заказывать валюту заранее по телефону. Ну что ж, раз заказывать надо, то все же в наличии валюта есть, раз ее могут доставить - заказанную. Я поискала - и вроде нет других новостей про дефицит валюты в регионах. Везде - только перепечатка "Турдома" встречается. В новости сообщается о проблемах в Тольятти, Пятигорске, Оренбурге.
Советую учесть это все в своих планах, если в ближайшее время хотите покупать доллары или евро для отпуска или просто в накопления. На всякий случай стоит заложить больше времени на это меропрятие, чтобы побегать по кассам. Вообще говоря, каждый сезон валюты в обменниках и кассах банков меньше из-за отпусков. Посмотрим, что будет осенью.
А вы в последнее время покупали наличную валюту? Какой город, были ли проблемы или все ОК?
Сначала не хотела писать этот пост, чтобы впечатлительные читатели не восприняли все слишком близко к сердцу. Тем более катастрофы никакой нет - так, мелкие неприятности.
Но все же решила зафиксировать информацию, чтобы вы были готовы к возможным неприятностям, если захотите приобрести наличные доллары и евро.
За последнее время были два вот такие сигнала.
Моя бывшая коллега-журналистка посетовала на то, что в крупных банках в кассах выдают только доллары старого образца. И это Москва. "Хотели сегодня прикупить долларов, пока курс норм. Выяснилось интересное: везде только старые, часто даже ветхие купюры. Зашли в Райф, Сбер и Ланту. Вот такая тенденция", - пишет мне знакомая.
Проблема в том, что в некоторых странах почти не принимают доллары старого образца или меняют их по заниженному курсу. Например, в Таиланде с таким сталкивалась. А где-то нормально относятся к старым купюрам, но вот экс-коллега пишет про совсем ветхие - их в любом месте могут не принять.
Второй звоночек. Сайт "Турдом" пишет, что турагенты жалуются: в некоторых городах их клиенты испытывают сложности с покупкой валюты для отпуска. Вроде как кое-где банки просят заказывать валюту заранее по телефону. Ну что ж, раз заказывать надо, то все же в наличии валюта есть, раз ее могут доставить - заказанную. Я поискала - и вроде нет других новостей про дефицит валюты в регионах. Везде - только перепечатка "Турдома" встречается. В новости сообщается о проблемах в Тольятти, Пятигорске, Оренбурге.
Советую учесть это все в своих планах, если в ближайшее время хотите покупать доллары или евро для отпуска или просто в накопления. На всякий случай стоит заложить больше времени на это меропрятие, чтобы побегать по кассам. Вообще говоря, каждый сезон валюты в обменниках и кассах банков меньше из-за отпусков. Посмотрим, что будет осенью.
А вы в последнее время покупали наличную валюту? Какой город, были ли проблемы или все ОК?
🛩Очень выгодный способ забронировать отель - только сегодня
Нет, увы, это не реклама, просто не могу не поделиться. Ибо сама сейчас буду бронировать вариант на отпуск, так что оцениваю выгоду на примере конкретного отеля. Вдруг вам тоже актуально.
Итак, сегодня Яндекс Путешествия по промо-коду TP-VANDROUKI30 дают скидку 30% на бронирование отелей. Можно воспользоваться 1 раз с одного аккаунта. Только 31 июля, ссылка на сервис.
Конечно, выгоднее всего бронировать отели в России. На зарубежные отели в сервисах РФ цены обычно выше, чем у зарубежных коллег - booking.com и trip.com. Напоминаю, что трип.ком - китайский, а платить там можно российскими картами. И цены на уровне букинга. Это для тех, кто будет бронировать после 31 июля.
Но в Яндекс Путешествиях с учетом такой скидки в 30% даже Турция выходит дешевле букинга. Пример - отель Orsmaris в Мармарисе.
На те же даты и тот же номер цена у booking.com изначально ниже (1 картинка). Зато со скидкой минус 30% выгоднее выходят Яндекс Путешествия. Экономия в моем случае - больше 17 тыс., если возьму этот отель (еще выбираю). Плюс на Яндексе я заплачу российской картой и получу кэшбэк, а на Booking я бы платила казахской картой без кэшбэка.
UPD Похоже, зарубежные отели либо отключили, либо у сервиса сбой. Сейчас находит только российские(
UPD 2 Все заработало.
Нет, увы, это не реклама, просто не могу не поделиться. Ибо сама сейчас буду бронировать вариант на отпуск, так что оцениваю выгоду на примере конкретного отеля. Вдруг вам тоже актуально.
Итак, сегодня Яндекс Путешествия по промо-коду TP-VANDROUKI30 дают скидку 30% на бронирование отелей. Можно воспользоваться 1 раз с одного аккаунта. Только 31 июля, ссылка на сервис.
Конечно, выгоднее всего бронировать отели в России. На зарубежные отели в сервисах РФ цены обычно выше, чем у зарубежных коллег - booking.com и trip.com. Напоминаю, что трип.ком - китайский, а платить там можно российскими картами. И цены на уровне букинга. Это для тех, кто будет бронировать после 31 июля.
Но в Яндекс Путешествиях с учетом такой скидки в 30% даже Турция выходит дешевле букинга. Пример - отель Orsmaris в Мармарисе.
На те же даты и тот же номер цена у booking.com изначально ниже (1 картинка). Зато со скидкой минус 30% выгоднее выходят Яндекс Путешествия. Экономия в моем случае - больше 17 тыс., если возьму этот отель (еще выбираю). Плюс на Яндексе я заплачу российской картой и получу кэшбэк, а на Booking я бы платила казахской картой без кэшбэка.
UPD Похоже, зарубежные отели либо отключили, либо у сервиса сбой. Сейчас находит только российские(
UPD 2 Все заработало.
🍀Можно ли забрать вклад из банка в любой момент?
С таким вопросом обратилась подписчица. Сейчас ставки по вкладам довольно высокие. Некоторые россияне хотят зафиксировать хороший процент и открыть вклад на год или хотя бы на 9 месяцев, например. Но можно ли в любой момент забрать деньги, если они понадобятся?
По закону у нас все вклады - до востребования, то есть можно в любой момент прийти и потребовать средства. Уже не первый год обсуждается возможность ввести безотзывные вклады, но соответствующий закон так и не принят. По безотзывным ставка повыше, но и забрать раньше срока нельзя.
Сейчас все вклады - "отзывные". Напомню про несколько моментов.
✔️Обычно договор предусматривает, что при досрочном изъятии вы теряете проценты по той сумме, которую забрали. В тарифах, как правило, для этой суммы предусмотрена ставка до востребования - обычно 0,1-0,5%. Вот по такой ставке и начислят проценты по досрочно изъятому.
✔️Часто банки не могут выдать крупный депозит без предварительного заказа. Просто в кассе конкретного офиса может не оказаться нужной суммы - например, 1,5 миллиона. Иногда это даже прописывают в договоре в формате типа "суммы от стольких-то рублей нужно заказывать за 3 дня". Если деньги нужны срочно, лучше позвонить в поддержку и узнать, в каком отделении могут выдать всю сумму.
✔️Еще вариант - снять сумму в нескольких отеделениях, раздробив ее. Или же перекинуть деньги на счет и пройтись по ряду банкоматов нужного банка. Для банкомата нужна карта банка либо поддержка функции снятия по QR-коду. Надо также посмотреть в условиях, какой дневной лимит снятия наличных. Еще у некоторых банков можно выпустить виртуальную карту "Мир" и привязать к Mir Pay - через эту систему можно с телефона как платить, так и снимать деньги в банкомате.
✔️Также можно отправить себе в другой банк счет сумму до 30 млн в месяц через СБП - Систему быстрых платежей. В обоих банках у вас должен быть один и тот же номер телефона. И тогда можно разделить большую сумму на несколько частей и отправить в несколько банков, где у вас есть счет. А затем снять по "кускам" в банкоматах и офисах нескольких банков.
✔️Некоторые подзабыли, но напомню. С марта 2022 года снять со своего валютного вклада можно только сумму до 10 тыс. долларов. Эквивалент 10 тыс., то есть это касается евро и прочих валют. Если вы лимит уже использовали - вклад выдадут только в рублях по текущему курсу. Если вы сейчас откроете вклад в долларах или евро и принесете именно наличную валюту - обратно выдадут только в рублях.
Неизвестно, когда отменят это ограничение. Скорее всего, оно с нами надолго. К тому же по валютным вкладам ставки маленькие. Так что, если есть желание иметь накопление в твердых валютах, я бы порекомендовала их держать дома или, возможно, если у вас крупная сумма - съездить в другую страну и открыть счет там. Это если дома не хотите держать.
✔️Вклады в России застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, включая проценты. Это на случай отзыва лицензии. Редко отзывают у хотя бы средних банков в наше время, но тоже бывает.
С таким вопросом обратилась подписчица. Сейчас ставки по вкладам довольно высокие. Некоторые россияне хотят зафиксировать хороший процент и открыть вклад на год или хотя бы на 9 месяцев, например. Но можно ли в любой момент забрать деньги, если они понадобятся?
По закону у нас все вклады - до востребования, то есть можно в любой момент прийти и потребовать средства. Уже не первый год обсуждается возможность ввести безотзывные вклады, но соответствующий закон так и не принят. По безотзывным ставка повыше, но и забрать раньше срока нельзя.
Сейчас все вклады - "отзывные". Напомню про несколько моментов.
✔️Обычно договор предусматривает, что при досрочном изъятии вы теряете проценты по той сумме, которую забрали. В тарифах, как правило, для этой суммы предусмотрена ставка до востребования - обычно 0,1-0,5%. Вот по такой ставке и начислят проценты по досрочно изъятому.
✔️Часто банки не могут выдать крупный депозит без предварительного заказа. Просто в кассе конкретного офиса может не оказаться нужной суммы - например, 1,5 миллиона. Иногда это даже прописывают в договоре в формате типа "суммы от стольких-то рублей нужно заказывать за 3 дня". Если деньги нужны срочно, лучше позвонить в поддержку и узнать, в каком отделении могут выдать всю сумму.
✔️Еще вариант - снять сумму в нескольких отеделениях, раздробив ее. Или же перекинуть деньги на счет и пройтись по ряду банкоматов нужного банка. Для банкомата нужна карта банка либо поддержка функции снятия по QR-коду. Надо также посмотреть в условиях, какой дневной лимит снятия наличных. Еще у некоторых банков можно выпустить виртуальную карту "Мир" и привязать к Mir Pay - через эту систему можно с телефона как платить, так и снимать деньги в банкомате.
✔️Также можно отправить себе в другой банк счет сумму до 30 млн в месяц через СБП - Систему быстрых платежей. В обоих банках у вас должен быть один и тот же номер телефона. И тогда можно разделить большую сумму на несколько частей и отправить в несколько банков, где у вас есть счет. А затем снять по "кускам" в банкоматах и офисах нескольких банков.
✔️Некоторые подзабыли, но напомню. С марта 2022 года снять со своего валютного вклада можно только сумму до 10 тыс. долларов. Эквивалент 10 тыс., то есть это касается евро и прочих валют. Если вы лимит уже использовали - вклад выдадут только в рублях по текущему курсу. Если вы сейчас откроете вклад в долларах или евро и принесете именно наличную валюту - обратно выдадут только в рублях.
Неизвестно, когда отменят это ограничение. Скорее всего, оно с нами надолго. К тому же по валютным вкладам ставки маленькие. Так что, если есть желание иметь накопление в твердых валютах, я бы порекомендовала их держать дома или, возможно, если у вас крупная сумма - съездить в другую страну и открыть счет там. Это если дома не хотите держать.
✔️Вклады в России застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, включая проценты. Это на случай отзыва лицензии. Редко отзывают у хотя бы средних банков в наше время, но тоже бывает.
🏢ИТ-ипотека совсем "скатилась" или можно брать? Рассмотрим нюансы
Новые параметры льготной ИТ-ипотеки были объявлены еще несколько дней назад. Я не стала писать про это, так как вроде и так были везде новости.
Но уже 2 подписчика спросили мое мнение по поводу этой программы. Так что решила сделать все же отдельный пост.
Для начала напомню, какие теперь условия по этой ипотеке.
✔️ Ставка - максимум 6%. То есть в рамках конкурентной борьбы банки могут делать и 5,9%, но не выше 6%.
✔️ Сумма кредита - до 9 млн рублей.
✔️ Программа не действует для покупки недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
✔️ Компания, где работаете, не должна быть зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге.
✔️ Все время погашения кредита надо работать в аккредитованной ИТ-компании. Раньше - только 5 лет с оформления ипотеки. Но можно перемещаться между аккредитованными компаниями.
✔️ При подаче заявки в аккредитованной компании надо работать не менее 3 мес.
✔️ Минимальный доход заемщика должен быть от 150 тыс. руб. в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской области. В остальных местах - от 90 тыс.
✔️ Возраст заемщика - от 18 до 50 лет.
В общем, условия ужесточились по сравнению с прошлой версией этой программы.
Так имеет ли смысл брать?
Я думаю, что главный стоп-фактор тут (кроме вычеркнутых Москвы и Питера) - необходимость работать в аккредитованной компании весь срок кредита. Кстати, проверить свою компанию в реестре можно вот тут.
Еще обратите внимание: заемщик может жить в Воронеже, но работодатель зарегистрирован в Москве - все, условие программы не выполнено.
ИТ-ипотека распространяется не только на программистов и прочих айтишников, но и на всех работников компании этой отрасли. Мне кажется, если ваша работа плотно связана с ИТ - можно и взять такой льготный кредит. Ведь можно, если что, уйти из своей компании в другую аккредитованную.
А вот для условных пиарщиков и бухгалтеров это условие слишком сильно сужает выбор будущих работодателей. Вдруг вам поступит интересное предложение из компании в сфере ритейла или металлургии, например? Напоминаю, что если нарушить это требование, банк пересчитает ставку на рыночную, более высокую. Сейчас рыночные - вообще по 20%.
Но вижу еще одну лазейку. Если у вас большой первончальный взнос и планируете быстро погасить ипотеку - воспользоваться программой может быть выгодно. Быстро - это года 3, ну максимум - 5. Это время можно "посидеть" в своей компании или ограничиться выбором тех работодателей, которые есть в реестре.
Новые параметры льготной ИТ-ипотеки были объявлены еще несколько дней назад. Я не стала писать про это, так как вроде и так были везде новости.
Но уже 2 подписчика спросили мое мнение по поводу этой программы. Так что решила сделать все же отдельный пост.
Для начала напомню, какие теперь условия по этой ипотеке.
✔️ Ставка - максимум 6%. То есть в рамках конкурентной борьбы банки могут делать и 5,9%, но не выше 6%.
✔️ Сумма кредита - до 9 млн рублей.
✔️ Программа не действует для покупки недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.
✔️ Компания, где работаете, не должна быть зарегистрирована в Москве и Санкт-Петербурге.
✔️ Все время погашения кредита надо работать в аккредитованной ИТ-компании. Раньше - только 5 лет с оформления ипотеки. Но можно перемещаться между аккредитованными компаниями.
✔️ При подаче заявки в аккредитованной компании надо работать не менее 3 мес.
✔️ Минимальный доход заемщика должен быть от 150 тыс. руб. в городах-миллионниках, Московской и Ленинградской области. В остальных местах - от 90 тыс.
✔️ Возраст заемщика - от 18 до 50 лет.
В общем, условия ужесточились по сравнению с прошлой версией этой программы.
Так имеет ли смысл брать?
Я думаю, что главный стоп-фактор тут (кроме вычеркнутых Москвы и Питера) - необходимость работать в аккредитованной компании весь срок кредита. Кстати, проверить свою компанию в реестре можно вот тут.
Еще обратите внимание: заемщик может жить в Воронеже, но работодатель зарегистрирован в Москве - все, условие программы не выполнено.
ИТ-ипотека распространяется не только на программистов и прочих айтишников, но и на всех работников компании этой отрасли. Мне кажется, если ваша работа плотно связана с ИТ - можно и взять такой льготный кредит. Ведь можно, если что, уйти из своей компании в другую аккредитованную.
А вот для условных пиарщиков и бухгалтеров это условие слишком сильно сужает выбор будущих работодателей. Вдруг вам поступит интересное предложение из компании в сфере ритейла или металлургии, например? Напоминаю, что если нарушить это требование, банк пересчитает ставку на рыночную, более высокую. Сейчас рыночные - вообще по 20%.
Но вижу еще одну лазейку. Если у вас большой первончальный взнос и планируете быстро погасить ипотеку - воспользоваться программой может быть выгодно. Быстро - это года 3, ну максимум - 5. Это время можно "посидеть" в своей компании или ограничиться выбором тех работодателей, которые есть в реестре.
🧷Не надо говорить твердое "нет", есть нюансы. Когда выгодно платить через СБП?
Я уже неоднкратно писала, что в обычной ситуации на кассе магазина лучше платить картой, а не через QR-код СБП (Системы быстрых платежей). Дело в том, что по карте будет кэшбэк, а по при оплате через СБП большинство банков кэшбэк не начисляют.
Код может пригодиться, если вы забыли карту и взяли телефон. Можно отсканировать картинку в мобильном приложении банка и все оплатить. Напоминаю, что для таких ситуаций еще может пригодиться Mir Pay. Туда можно привязать карту Мир и платить бесконтактно с телефона на Андроиде с NFC.
Но бывают ситуации, когда и в СБП можно кое-что выгодное выгадать. Уже упоминала про это, но решила собрать информацию в одном посте.
✔️ Карта "Озон" и кошелек Wildberries для оплаты на одноименных маркетплейсах. Пополняются из вашего банка через СБП без кэшбэка, но при оплате этими способами цена ниже. Если скидка выше вашего кэшбэка по карте, то это выгодно.
✔️ Магазин или другая торговая точка дает скидку при оплате через СБП. То же самое - если скидка больше кэшбэка, то можно платить и остаться в плюсе.
✔️ Акции от самой Системы быстрых платежей. Предложения можно посмотреть на сайте "Привет!" вот тут или в приложении на телефоне. Кстати, там еще и акции по карте "Мир", тоже пригодится.
Из интересного сейчас: при оплате в 5ке через СБП покупки от 650 руб - кэшбэк 5% баллами X5 (в Х5 входит "Пятерочка"), кэшбэк 1% при оплате коммуналки жля УК "Пик-Комфорт". Предварительно до участия во всех акциях надо зарегистрироваться.
В принципе, любой метод оплаты может быть выгодным. Помню, как-то нам с подругой в ресторане предложили скидку 10% при оплате налом. Не любим нал, но тут с такой хорошей скидкой оплатили, почему бы и нет.
Я уже неоднкратно писала, что в обычной ситуации на кассе магазина лучше платить картой, а не через QR-код СБП (Системы быстрых платежей). Дело в том, что по карте будет кэшбэк, а по при оплате через СБП большинство банков кэшбэк не начисляют.
Код может пригодиться, если вы забыли карту и взяли телефон. Можно отсканировать картинку в мобильном приложении банка и все оплатить. Напоминаю, что для таких ситуаций еще может пригодиться Mir Pay. Туда можно привязать карту Мир и платить бесконтактно с телефона на Андроиде с NFC.
Но бывают ситуации, когда и в СБП можно кое-что выгодное выгадать. Уже упоминала про это, но решила собрать информацию в одном посте.
✔️ Карта "Озон" и кошелек Wildberries для оплаты на одноименных маркетплейсах. Пополняются из вашего банка через СБП без кэшбэка, но при оплате этими способами цена ниже. Если скидка выше вашего кэшбэка по карте, то это выгодно.
✔️ Магазин или другая торговая точка дает скидку при оплате через СБП. То же самое - если скидка больше кэшбэка, то можно платить и остаться в плюсе.
✔️ Акции от самой Системы быстрых платежей. Предложения можно посмотреть на сайте "Привет!" вот тут или в приложении на телефоне. Кстати, там еще и акции по карте "Мир", тоже пригодится.
Из интересного сейчас: при оплате в 5ке через СБП покупки от 650 руб - кэшбэк 5% баллами X5 (в Х5 входит "Пятерочка"), кэшбэк 1% при оплате коммуналки жля УК "Пик-Комфорт". Предварительно до участия во всех акциях надо зарегистрироваться.
В принципе, любой метод оплаты может быть выгодным. Помню, как-то нам с подругой в ресторане предложили скидку 10% при оплате налом. Не любим нал, но тут с такой хорошей скидкой оплатили, почему бы и нет.
🏹Снять доллары и евро в банкомате по старинке можно. Но есть нюансы
Не реклама, к сожалению, просто хочу порекомендовать опцию. Поскольку у Т-банка (бывший Тинькофф) нет отделений для клиентов, они продают валюту через банкоматы.
Речь идет не о снятии долларов и евро со своих счетов, открытых до марта 2022 года, а именно об обмене валюты. Нужно просто иметь счет в Т-банке, закинуть на него рубли и снять в банкомате доллары, евро или юани (мало ли, в Китай едете).
И что удобно, на карте банкоматов вот по этой ссылкеможно посмотреть, какая валюта есть в банкомате и в каком количестве, какие купюры. Чтобы зря не ходить. Удобнее ссылку открывать с телефона, так как она откроется в приложении банка. А там можно задать в параметрах, например, что нужны банкоматы именно с долларами, и на карте будут только такие точки.
Так я увидела, что в ближайшем ко мне банкомате есть только юани, зато в другом в моем же районе можно снять доллары.
Очень удобно, на мой взгляд, так как пару раз было такое, что при обмене в кассах банков не было нужной суммы. Актуальный курс можно посмотреть вот тут.
И соответственно, нужен счет в Тиньке, можно даже без карты. Счет пополняем без комиссии по СБП и снимаем валюту.
Не реклама, к сожалению, просто хочу порекомендовать опцию. Поскольку у Т-банка (бывший Тинькофф) нет отделений для клиентов, они продают валюту через банкоматы.
Речь идет не о снятии долларов и евро со своих счетов, открытых до марта 2022 года, а именно об обмене валюты. Нужно просто иметь счет в Т-банке, закинуть на него рубли и снять в банкомате доллары, евро или юани (мало ли, в Китай едете).
И что удобно, на карте банкоматов вот по этой ссылкеможно посмотреть, какая валюта есть в банкомате и в каком количестве, какие купюры. Чтобы зря не ходить. Удобнее ссылку открывать с телефона, так как она откроется в приложении банка. А там можно задать в параметрах, например, что нужны банкоматы именно с долларами, и на карте будут только такие точки.
Так я увидела, что в ближайшем ко мне банкомате есть только юани, зато в другом в моем же районе можно снять доллары.
Очень удобно, на мой взгляд, так как пару раз было такое, что при обмене в кассах банков не было нужной суммы. Актуальный курс можно посмотреть вот тут.
И соответственно, нужен счет в Тиньке, можно даже без карты. Счет пополняем без комиссии по СБП и снимаем валюту.
📹Как финансовые мошенники используют искусственный интеллект для обмана россиян
Наверняка многие из вас сталкивались с таким видом мошенничества: вам пишут с аккаунта знакомых, родных или друзей в соцсетях и просят денег. Мол, одолжи до зарплаты или там карточка заблокировалась, дай, пожалуйста, несколько тысяч - скоро верну. Конкретно мне такие сообщения в основном приходят в ВК.
Злоумышленники взламывают аккаунты и с них уже пишут людям из круга общения реального владельца профиля. Иногда просто всем подряд шлют. Иногда видят, кто что-то пишет или ставит лайки, пишут только таким. Часто определить такой "развод" легко, так как сообщение - совсем не в стиле его якобы автора.
Например, куча ошибок в сообщении от учителя русского языка, который всегда пишет грамотно.
А иногда тексты довольно нейтральные и жертва может ничего не заподозрить. И перевести деньги. Теперь появилась еще одна опция, чтобы усыпить бдительность.
РИА новости сообщает про использование искусственного интеллекта. Эксперт в новости говорит, что сейчас активные взломы фиксируются в Whatsapp. Преступники получают доступ к аккаунту человека и скачивают оттуда голосовые сообщения и видео владельца профиля. И с помощью этих данных создают дипфейки - другие голосовые сообщения и видеосообщения, в которых искусственный интеллект подражает реальному обладателю голоса.
Пишут, что используют не только голос и лицо, но и речевые обороты, мимику, интонации. И часто получается убедительно.
Если у вас неожиданно кто-то просит деньги, лучше позвонить и уточнить информацию. И звонить надо не по Вотсаппу, а по телефону - чтобы на том конце не ответили мошенники.
Наверняка многие из вас сталкивались с таким видом мошенничества: вам пишут с аккаунта знакомых, родных или друзей в соцсетях и просят денег. Мол, одолжи до зарплаты или там карточка заблокировалась, дай, пожалуйста, несколько тысяч - скоро верну. Конкретно мне такие сообщения в основном приходят в ВК.
Злоумышленники взламывают аккаунты и с них уже пишут людям из круга общения реального владельца профиля. Иногда просто всем подряд шлют. Иногда видят, кто что-то пишет или ставит лайки, пишут только таким. Часто определить такой "развод" легко, так как сообщение - совсем не в стиле его якобы автора.
Например, куча ошибок в сообщении от учителя русского языка, который всегда пишет грамотно.
А иногда тексты довольно нейтральные и жертва может ничего не заподозрить. И перевести деньги. Теперь появилась еще одна опция, чтобы усыпить бдительность.
РИА новости сообщает про использование искусственного интеллекта. Эксперт в новости говорит, что сейчас активные взломы фиксируются в Whatsapp. Преступники получают доступ к аккаунту человека и скачивают оттуда голосовые сообщения и видео владельца профиля. И с помощью этих данных создают дипфейки - другие голосовые сообщения и видеосообщения, в которых искусственный интеллект подражает реальному обладателю голоса.
Пишут, что используют не только голос и лицо, но и речевые обороты, мимику, интонации. И часто получается убедительно.
Если у вас неожиданно кто-то просит деньги, лучше позвонить и уточнить информацию. И звонить надо не по Вотсаппу, а по телефону - чтобы на том конце не ответили мошенники.
🔭Почему банк блокирует за отмывание? На 100% обезопасить себя не может никто
Я уже как-то писала, что банк может блокировать операцию, карту или все счета по 2 причинам: подозрение на отмывание и подозрение на мошеннические операции. В последнем случае имеется в виду, что допускают то, что преступники получили доступ к вашему счету.
Когда блокируют за отмывание, обычно банк сразу или после вашего вопросы указывает, что блокировка произошла в рамках выполнения закона N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями)". И увы, часто под каток попадают невиновные граждане.
За какие операции могут заблокировать счета или операции физлиц?
Рассказываю про самые частые причины на основе требований закона, сложившейся практике банков и публичных рассказов пострадавших клиентов.
✔️Снятие крупной суммы наличных в банкомате, особенно если несколько операций и каждая - на большую сумму. Хотя в законах и нормативных актах указываются конкретные значения, при которых нужен особый контроль, по факту банки сами в своей политике определяют числовые пороги.
✔️ Перевод крупной суммы денег безналично, если раньше не было операций на крупную сумму.
✔️ Перевод или снятие крупной суммы по счету или карте, по которым давно не было движения средств.
✔️ Крупные операции за границей.
✔️Покупка криптовалюты.
✔️ Многочисленные безналичные переводы за один день, даже на небольшие суммы.
✔️ Деньги переводятся или снимаются сразу или через короткое время после поступления на счет.
✔️ Операции, которые не имеют экономического смысла. Под этот пункт в банке могут подвести вообще что угодно.
Видите, какой большой перечень признаков? Поэтому и можно говорить о том, что обезопасить себя на 100% невозможно.
Что происходит дальше?
Если вас заблокировали из-за подозрения в операциях без согласия клиента, то есть якобы кто-то получил доступ к счету, ситуация простая. Вы просто подтверждаете банку, что все делали вы - и готово.
А вот с блокировкой по подозрению в отмывании все сложнее. Банк требует объяснения и часто еще и документы, подтверждающие смысл проведенных операций. Например, обычно спрашивают подтверждение источника средств (справки о з/п и других доходах, квитанция о закрытии вклада или продаже квартиры и т.д.).
Иногда документы запрашивают до блокировки. Вот тут, например, можно почитать реальную историю клиента с Тинькофф банком.
Дальше будет 2 варианта - либо банк устроят объяснения и предоставленные документы и все ок, либо он заблокирует вас как клиента или ограничит ряд операций.
Также можно "загреметь" в "черный список" ЦБ по 115-ФЗ, тогда уже многие другие банки будут оказывать в обслуживании. Если такое случилось, то попытаться пройти реабилитацию нужно будет уже через ЦБ и Росфиномониторинг.
К счастью, у обычных клиентов без сомнительных операций чаще всего разблокируют все после предоставления документов.
Я уже как-то писала, что банк может блокировать операцию, карту или все счета по 2 причинам: подозрение на отмывание и подозрение на мошеннические операции. В последнем случае имеется в виду, что допускают то, что преступники получили доступ к вашему счету.
Когда блокируют за отмывание, обычно банк сразу или после вашего вопросы указывает, что блокировка произошла в рамках выполнения закона N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями)". И увы, часто под каток попадают невиновные граждане.
За какие операции могут заблокировать счета или операции физлиц?
Рассказываю про самые частые причины на основе требований закона, сложившейся практике банков и публичных рассказов пострадавших клиентов.
✔️Снятие крупной суммы наличных в банкомате, особенно если несколько операций и каждая - на большую сумму. Хотя в законах и нормативных актах указываются конкретные значения, при которых нужен особый контроль, по факту банки сами в своей политике определяют числовые пороги.
✔️ Перевод крупной суммы денег безналично, если раньше не было операций на крупную сумму.
✔️ Перевод или снятие крупной суммы по счету или карте, по которым давно не было движения средств.
✔️ Крупные операции за границей.
✔️Покупка криптовалюты.
✔️ Многочисленные безналичные переводы за один день, даже на небольшие суммы.
✔️ Деньги переводятся или снимаются сразу или через короткое время после поступления на счет.
✔️ Операции, которые не имеют экономического смысла. Под этот пункт в банке могут подвести вообще что угодно.
Видите, какой большой перечень признаков? Поэтому и можно говорить о том, что обезопасить себя на 100% невозможно.
Что происходит дальше?
Если вас заблокировали из-за подозрения в операциях без согласия клиента, то есть якобы кто-то получил доступ к счету, ситуация простая. Вы просто подтверждаете банку, что все делали вы - и готово.
А вот с блокировкой по подозрению в отмывании все сложнее. Банк требует объяснения и часто еще и документы, подтверждающие смысл проведенных операций. Например, обычно спрашивают подтверждение источника средств (справки о з/п и других доходах, квитанция о закрытии вклада или продаже квартиры и т.д.).
Иногда документы запрашивают до блокировки. Вот тут, например, можно почитать реальную историю клиента с Тинькофф банком.
Дальше будет 2 варианта - либо банк устроят объяснения и предоставленные документы и все ок, либо он заблокирует вас как клиента или ограничит ряд операций.
Также можно "загреметь" в "черный список" ЦБ по 115-ФЗ, тогда уже многие другие банки будут оказывать в обслуживании. Если такое случилось, то попытаться пройти реабилитацию нужно будет уже через ЦБ и Росфиномониторинг.
К счастью, у обычных клиентов без сомнительных операций чаще всего разблокируют все после предоставления документов.