🧿Почему Центробанк повышает ключевую ставку, когда в стране высокая инфляция? Как это работает
Примерно с таким вопросом ко мне обратился подписчик. Решила ответить постом на канале. Мы будем говорить про наш, российский Центробанк, но в целом и в других странах логика аналогичная.

Сейчас ключевая ставка ЦБ довольно высокая - 16%. И Центробанк уже официально объявил, что на следующем заседании совета директоров 26 июля будет обсуждаться, насколько еще ставку повысить.

Я уже на канале объясняла, что когда ставка повышается, растут и % по кредитам и вкладам. Это то влияние, которое мы как население видим напрямую.
А как высокая ставка помогает бороться с инфляцией?
Если упрощенно, то с высокой ставкой падают объем спроса на товары и услуги как со стороны населения, так и со стороны предприятий.

Ключевая ставка показывает минимальный уровень %, под которые банки берут деньги в кредит у ЦБ. И когда она повышается, то и в других местах банки могут взять взаймы тоже дороже.

Но это актуально не только для банков. Когда кредиты стоят дороже, население тоже меньше берет их и, соответственно, меньше покупает. Например, откладывает ремонт или покупку машины. Да и другие траты, на которые взяли бы кредит - типа приобретения телефона или холодильника. Значит, падает спрос и цены растут медленнее. К тому же высокие ставки по вкладам стимилуют население сберегать.

То же самое происходит и с предприятиями - под высокие ставки они меньше берут кредиты. И спрос от юрлиц тоже меньше. Например, решила компания построить новый завод. Будет спрос на стройматериалы, на станки, двери на этом заводе и т.д. А если завод не будут строить, то и спроса на все это со стороны конкретной компании не будет.

Многие россияне справедливо могут заметить: ставка повышается, а инфляция все равно высокая, цены растут. Верно, только без повышения ставки ситуация была бы еще хуже. Но вечно жить в экономике с высокой ставкой нельзя - будет падать ВВП. Это может быть только временной мерой. Как мы помним, предприятиям тяжело развиваться, потому что кредиты с высокими ставками для них неподъемные.

👅Как бесплатно получить товары-"потеряшки"с Wildberries? Никак, но ушлые ребята обманывают покупателей
В последнее время все чаще мне стал попадаться такой относительно безопасный вид "развода". Почему относительно безопасный? Потому что у вас не крадут деньги, то есть финансово вы не пострадаете. Не стала это называть мошенничеством, так как вроде под классическое определение не подходит. Это недобросовестное поведение, скажем так.

Как выглядит схема обмана? В Тиктоке, ВК, или "Запретограме" вам случайно попадается видео. Какая-то довольная девушка идет из пункта Wildberries c пакетами или устраивает дома распаковку кучи товаров. И при этом говорит, что это все ей досталось бесплатно. Мол, продавцы раздают потерянные товары, которые не нашли своих покупателей.

Как тоже получить "халяву"? Детали предлагают искать в Телеграм-канале или Телеграм-боте. Там за информацию про якобы бесплатные вещи просят что-то сделать. Я несколько раз из интереса переходила в боты.

Мне попадались такие 3 варианта: либо просят ставить оценки каким-то товарам на стронних сайтах, либо надо купить какую-то мелочь на ВБ и написать хороший отзыв, либо просят подписаться на 15 Телеграм-каналов и якобы тогда получишь всю нужную информацию.

Выгода организаторов этой схемы очевидна: они получают бесплатные оценки и отзывы товаров, обычно за это платят, чтобы были отзывы и оценки у нового товара. Либо организаторы получают бесплатных подписчиков на свои каналы в Телеграме. Возможно, есть еще какие-то вариаты условий, которые надо выполнить.

При этом человек тратит время на всю эту белиберду, но никакие бесплатные "потеряшки" с Вайлдберриз ему не достаются, конечно. Потому что такой практики там в принципе нет. Да и горе-деятели не объясняют, откуда берутся те самые потерянные товары. Ведь если заказ никто не забрал, он возвращается на склад обартно. А если же заказ потерялся в пути где-то, то тогда и раздавать нечего.

Вроде как Amazon в США устраивает аукционы оплаченных товаров, которые не нашли покупателя. У нас про такую практику не слышала.

🧩Почему вечно просят оплатить через QR-код и что нельзя говорить в таких случаях?
Мы уже привыкли, что некоторые кафе, парикмахерские и другие торговые точки просят оплатить переводом на Сбер или карту другого банка, а не просто картой. Теперь к этому прибавилась новая опция - просят оплатить через QR-код.

Это оплата в Системе быстрых платежей, но проходит не как оплата, а как перевод юрлицу. И большинство банков за такие операции не начисляют кэшбэк.

На мой взгляд, платить таким способом целесообразно, если магазин или сервис дает скидку и она превышает процент кэшбэка. Другой вариант - вы забыли дома карту, а Mir Pay или наклейки на телефон у вас нет. Тогда можно с помощью смартфона отсканировать код и оплатить через QR.

В обсуждении этого вопроса видела, что некоторые люди на предложение оплаты по коду отвечают так: карта не моя, поэтому через код платить не буду. Типа карта мужа/жены/мамы и т.д. Это не совсем правильный ответ, так как по закону оплата со счета допускается только по распоряжению владельца счета.

Другими словами, платить должен владелец карточки. Магазины же по закону не обязаны осуществлять идентификацию собственника карты, но на практике иногда отказывают проводить платеж по чужой карточке. Особенно если отличается пол покупателя и владельца карты.

Так а что же отвечать? Вы вообще не обязаны ничего объяснять, просто озвучьте, что вам удобнее оплата картой. Если же продавец товара или услуги откажется, то вы тоже можете отказаться от покупки, если это принципиальный момент.

Да, можно объяснить, что вы теряете кэшбэк при оплате по коду, или что у вас кредитка, или что не стоит приложение банка на телефоне. Но по факту сотрудники, я уверена, не оценивают, уважительная причина или нет. Тут 2 вида политики: либо отказавшимся платить по коду дают оплатить картой, чтобы не терять прибыль, либо категорически не дают.

Основная причина, по которой просят оплату по QR - экономия на комиссиях банку за прием платежей по карте. За нее бизнес может платить в несколько раз больше комиссию, чем через QR. То есть условно, 3% от суммы за карту и 0,7% - за код в СБП.

Некоторые клиенты подозревают, что это еще и черная касса с неуплатой налогов. Но оплата по коду тоже проходит через банк. Если же просят нал или перевод на карту физлица, то все официально при наличии чека, без чека - мимо налогов.

⚓️А вам удается откладывать деньги каждый месяц? Опрос в комментариях
Сегодня решила вот такую тему обсудить в рубрике "Финансовый междусобойчик". Интересно еще, удается ли вам просто какие-то отдельные суммы отложить или регулярно пополнять сбережения.

Недавно была новость со статистикой: накопления есть у 55% россиян. Выходит, у 45% наших соотечественников "заначки" нет. При этом отвечали "да", думаю, и те, у кого сбережения совсем маленькие. Например, отложили 20 тыс. рублей с премии и получился вот такой мини-запас на всякий случай.

Начну с себя. Сбережения есть - и немаленькие относительно ежемесячного дохода. Когда-то, много лет назад, начинала откладывать 10% любого дохода.

Потом изменила тактику. Когда выдается возможность, откладываю гораздо больше. Если же огромные траты - могу не отложить вообще. В основном это касается тех месяцев, когда еду в отпуск. Даже точне - когда оплачиваю тур либо билеты/отели. В такие месяцы нет смысла откладывать и тут же опять лезть в сбережения ради оплаты крупных покупок. Но сам процесс накопления у меня не прекращается на долгой дистанции.

А вы отклыдаваете деньги регулярно? Если нет, то почему - просто только на жизнь хватает или считаете накопление бесполезным занятием?

🔍Когда можно оформлять кредитку с большим лимитом?
Такой вопрос иногда возникает. Тем более часто кредитную карту банк не сразу одобряет с большим лимитом, а уже повышает этот самый лимит позднее. Стоит ли на такое соглашаться?

Я уже несколько раз писала, как использовать кредитки финансово грамотно, например, вот был пост. Кратко напомню главное правило: такие карты мы используем, когда деньги у нас есть, а не когда их нет.

Кредитка может пригодиться, когда при неожиданных тратах мы с нее платим, чтобы не трогать наши накопления на вкладах/в ценных бумагах. И так мы не теряем проценты. В то же время долг по карте надо погашать всегда в грейс-период, чтобы не платить %.

Все те же правила действуют и для большого лимита кредитки. По идее чем больше этот лимит, тем больше сумма нашей подстраховки на всякий случай. Но этот самый лимит должен обязательно покрываться нашими накоплениями. Не зарплатой, а именно сбережениями.

Приведу пример. Допустим, у человека зарплата - 300 тыс., нет накоплений. И вот он оформляет кредитку с таким же лимитом. Если весь его потратить, то он попадет в круговорот - надо будет каждый раз с зарплаты "гасить" лимит и потом опять вновь в него залезать. А если возникнут новые траты или человек потеряет работу, то погашать может быть уже нечем. И за какой-то период вылета из грейса уже надо будет платить банку %, а еще можно и на просрочку выйти и платить еще больше.

Плюс с таким финансовым поведением наш гипотетический человек так и не начнет откладывать со своей неплохой з/п.

При большом лимите кредитки вам еще нужно двойное внимание уделять безопасности. Помните: если мошенник получит доступ к карте или онлайн-банку, он может украть все средства лимита. А не только то, что у вас фактически есть на счету.

🥁2 вида мошенничества: не теряем бдительность
Сегодня в СМИ завирусились новости про два способа мошенничества. Не то чтобы они новые, но, возможно, вы пока такое не встречали. Так что на всякий случай освещаю здесь.

✔️ О легенде с коммунальными компаниями пишут "Известия". Злоумышленники звонят и предалагают скидку на оплату ЖКУ или же говорят о перерасчете тарифа по оплате электричества. В таких ситуациях представляются сотрудниками компаний типа "Мосэнергосбыт" и прочее. Одному жителю Подмосковья так позвонили и назначили якобы общую обязательную поверку счетчиков. А для подтверждения надо было назвать код из Госуслуг, после чего профиль был взломан. Напоминаю, что через Госуслуги можно оформить микрозаймы или получить доступ к личным кабинетам некоторых сервисов.

✔️Второй свежий кейс - хищения от имени известного магазина Ozon, об этом предупредила компания F.A.C.C.T. Мошенники проводят фейковые розыгрыши от имени Озона. Предлагают жертвам крутить «колесо фортуны» и выиграть приз. Некоторые люди теряют бдительность, так как у маркетплейса реально были такие акции с колесом. После якобы победы нужно оплатить комиссию, чтобы получить подарок. А на самом деле человек просто теряет деньги.

Еще специалисты по кибербезопасности предупреждают, что мошенники могут связаться с жертвой якобы для подтверждения или изменнеия заказа в Озоне. А потом шлют ссылки на фейковые страницы с обменом, возвратом товаров и т.д. Тут не очень понимаю, как это работает, ибо мне ни разу не писали продавцы Ozon и WB, вроде у них и нет такой опции. Но все равно - все коммуникации проводим только на официальных страницах и в официальных приложениях.

Ну что, девочки и мальчики, берем ипотеку за 1 рубль в месяц в Новой Москве?)

*а уже мелким шрифтом - 500 условий. Но внимание привлекают, да)

📨Почему новые социальные вклады вряд ли будут пользоваться популярностью даже у тех, кто имеет на них право
В июне был принят закон о специальных социальных вкладах и социальных накопительных счетах. Заработает все только в 2025 году, но некоторые уже сейчас интересуются этой темой.

Спешу вас разочаровать - никаких супер выгодных условий там нет. Но давайте получше рассмотрим эти продукты. Кому положены социальные вклады и счета? Людям, которые получают социальную поддержку от государства как малоимущие или являются членами семьи, где среднедушевой доход (на 1 человека) - меньше прожиточного минимума по региону.

Открыть эти социальные штуки можно будет только на 50 тыс. рублей. Все, что свыше - уже по обычным правилам. А что же конкретно государство предлагает с этими социальными вкладами и счетами?

✔️По вкладу ставка будет равна самой высокой ставке в этом банке для вкладов до 1 года. То есть как бы плюс, что можно получить в конкретном банке ставку повыше, если, например, там самая высокая ставка - для депозитов от 100 тыс. рублей, а у вас - только 50 тыс. Но у банков часто и так низкий минимальный порог для вклада. Плюс ничего не мешает пойти в другой банк.

✔️По счету ставка будет не меньше половины ключевой ставки ЦБ. Сейчас она - 16%, то есть по счету было бы 8%. Негусто, тем более сейчас от 15-16% вообще у многих банков предложения, а можно постараться и найти 18-19% по счету.

Единственный плюс можно отметить, что по социальным вкладам и счетам не будут теряться проценты при досрочном изъятии денег. Однако для счетов это не очень актуально, так как на рынке и так полно предложений с процентами на ежедневный остаток, которые начисляются ежемесячно. Но, возможно, кому-то из адресатов социальных вкладов и счетов пригодится такой вариант.

Про полные условия социальных продуктов можно почитать здесь, например, но меня там больше ничего не зацепило.

На мой взгляд, самостоятельно изучив рынок, можно будет найти предложения уж как минимум не хуже, а то и лучше. И для всех, а не только для отдельных категогий россиян. Не очень понятно, в чем тут такая огромная социальность этой инициативы.

ВТБ в своем приложении пишет о новой сказке мошенников. Якобы надо продлить срок действия карты и назвать для этого код из смс.

А я по-прежнему рекомендую вообще не продолжать разговор, если звонят типа из банка. Да, есть маленькая вероятность, что это реально сотрудники банка.

Но что они вам хотят сказать? Вспомните: в 99,9% они предлагают взять кредит или оформить кредитную карту. Именно эти продукты. Если они вам понадобятся - сами разберётесь, без звонков. Тем более вам ещё и будут слать смски и сообщения в приложении.

🔩Стоит ли сейчас брать семейную ипотеку?
С таким вопросом ко мне недавно обратилась за советом знакомая. Я решила немного расширить своей ответ ей и сделать пост на канале.

Если семья в целом собирается брать ипотеку, то почему бы и нет. Рыночные ставки без всяких госпрограмм сейчас - на уровне 20%, а по семейной - всего 6%. Допустим, вы ожидаете, что цены на недвижимость постепенно снизятся после отмены основной льготной госпрограммы по ипотеке. Уже небольшое снижение вроде есть после 1 июля - окончания обшей программы.

Но вряд ли будет настолько шокирующее снижение, что оно компенсирует такую разницу в ставках.
В общем, я считаю, что главный ограничитель тут - требования по этой самой семейной ипотеке. Очень многие желающие взять кредит под 6% просто не вписываются.

Напомню, кто может подать заявку на семейную льготную ипотеку:

- Семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.
- Семьи с несовершеннолетним ребенком-инвалидом.
- Семьи с 2 несовершеннолетними детьми, проживающие в маленьких городах и поселках с населением до 50 тыс. человек.
- Семьи с 2 несовершеннолетними детьми, покупающие жилье в регионах с низким объемом строительства. Список таких регионов можно посмотреть вот тут, например. Конечно, Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край и некоторые другие регионы там не значатся.

Семейная ипотека распространяется только на новостройки, лимит - 12 млн для Москвы и МО и Санкт-Петербурга с ЛО, остальные регионы - до 6 млн. Это именно размер кредита, не цена жилья. Первоначальный взнос - от 20%.

Конечно, для всех желающих за бортом семейной ипотеки застройщики сейчас предлагают свои схемы. Но крупно написанная в рекламе низкая ставка по ипотеке дается на год или несколько лет, а потом платить придется уже по более высокой ставке.

Как иллюстрация последнего предложения. Акция от ЛСР и ВТБ - ставка всего 1,51%. Вот только на первый год, а потом - 20,7%. Как говорится, почувствуйте разницу)

📱Наконец-то появился сервис для тех, кто обожает прикалываться над телефонными мошенниками. Но есть нюансы...
Вдруг вы тоже пропустили вчерашннюю новость - Т-банк (бывший Тинькофф) запустил новый сервис под названием фрод-рулетка. Пока в режиме эксперимента.

В чем суть? Желающие могут оставить заявку и их будут соединять с абонентами, которых система банка идентифицировала как телефонных мошенников. Как пишут, это позволит сделать 2 вещи: потренироваться в общении с преступниками на реальных звонках и плюс отвлечь их от обмана других граждан. Типа пока они с вами разговаривают, они не звонят другим потенциальным жертвам.

В чем я тут вижу нюансы? Во-первых, мошенники часто меняют симки. У меня, например, стоит фильтр звонков, и многие звонки он не блокирует. То есть номера не засветились пока. Не знаю, хватит ли "проверенных" мошенников на всех, кто хочет с ними пообщаться.

Второе - я не уверена, что вот эта идея отвлечения мошенников - рабочая. Хотя и у меня на канале писали люди, что делают так из гуманных соображений. Мол, я с ним пока поговорю подольше, а он не позвонит пенсионеру и не обманет его.

Не факт, что у таких злоумышленников - прямо-таки строгий рабочий день с 9 до 18 или там с 13 до 21. Вполне возможно, что у них есть какие-то плановые показатели. Или нет четких целевых ориентиров, но они сами рассуждают: так, на этой неделе столько украли, можно больше не звонить. Или как-то так. А целый рабочий день мошенника вряд ли удастся занять разговорами с добровольцами-"отвлекателями".
В целом думаю, что лучше бороваться именно за повышение сознательности людей. Потому что каждый звонок не перехватишь. Вот как раз я недавно писала про объявление на подъезде от недобросовестных товарищей.

Некоторые читатели в комментариях объясняли, что в своем подъезде срывают все подобные левые бумажки. Но в другом подъезде они висят. И в другом доме - в куче домов по всей стране. Надо как-то более глобально подходить к информированию о мошенниках. Сейчас такого больше, чем лет 5 назад - вот в эту сторону и надо дальше двигаться.

🕸Всем людям со вкладами это лучше знать. Что такое капитализация процентов?
Если говорить очень просто, то это начисление процентов на уже полученные проценты. То есть на полученную от банка прибыль по вкладу можно получить еще прибыль.

Понятнее будет, если я объясню на конкретном примере. Например, у нас есть депозит под 17% годовых с ежемесячной капитализацией. Ставки по вкладам всегда пишут в годовых, тоже имейте в виду. Но начисление процентов может быть в конце срока или каждый месяц. Может быть и другая периодичность, типа раз в квартал, но это реже встречается.

Вернемся к нашему гипотетическому вкладу. Давайте положим на него 100 тыс. рублей. Раз годовая ставка у нас 17%, то за месяц нам начислят 1 416 руб. процентами. Вместе с изначальной суммой у нас - 101 416 рублей. И на второй месяц у нас те самые 17% уже будут начисляться на эту сумму, а не на 100 тыс.

Получается, за второй месяц нам начислят уже 1436 руб. И так далее будет каждый месяц происходить увеличение базовой суммы для расчета %. А при вкладе, например, в 1 млн руб., разница в цифрах будут более ощутимая.

Иногда банки в рекламе или на баннерах на сайте указывают ставку с учетом капитализации. Типа какой доход у вас выйдет за год с этими процентами на проценты. А уже под звездочкой указывают подробные условия.

Иногда нет капитализации, но начисление процентов происходит ежемесячно и их можно выводить на счет или карточку. То есть уже тратить проценты, а основная сумма будет лежать и на нее будут капать %.
Всегда ли вклад с капитализацией выгоднее? Нет, надо смотреть. Например, может быть 15% с капитализацией и 20% с зачислнием в конце срока - и второй вариант будет выгоднее.

🏠Долги по ЖКХ хотят взыскивать через нотариуса. Как это отличается от того, что сейчас?
Пока что новые изменения в законодательство не внесены, но высока вероятность, что такая практика появится. Ибо о планах внести законопроект в Госудуму заявил глава профильного комитета Думы по строительству и ЖКХ Пахомов. Об этом сегодня написали "Ведомости".

Как это все будет выглядеть на практике? Управляющие компании смогут не идти в суд, а обратиться к нотариусу и у него получить исполнительную подпись. И уже по этой подписи можно взыскивать долг, в том числе через судебных приставов. Да, с той самой опцией списания долгов с карт.

Предполагается, что нотариус проверит в ЕГРН, действительно ли должник является "собственником или пользователем". Непонятно, что конкретно подразумевается под последним - регистрация или что. Затем нотариус предупредит должника и даст ему 14 дней на погашение просрочки. После уже будет эта исполнительная подпись.

Что изменится на практике? Коммунальщики смогут быстрее начать процедуру взыскания долгов. Плюс еще в 2022 году был запрещен доступ к данным ЕГРН без согласия самого человека. То есть управляющие компании не всегда могли определить собственника жилья. А у нотариусов такой доступ есть.

Если законопроект примут, возможно, требовать долг УК начнут на более раннем сроке, пока там не накопилась просрочка на несколько сот тысяч рублей. Тем более постоянно в СМИ пишут о том, что денег в системе ЖКХ не хватает. Это такой способ более эффективно "растрясти" тех, кто месяцами не платит за ЖКУ.

👔А вы сталкивались с дискриминацией по возрасту при поиске работы?
Сегодня решила обсудить в рубрике "Финансовый междусобойчик" вот такую тему. Недавно была новость о том, что каждый пятый работодатель не хочет брать на работу слишком квалифицированных сотрудников.

Я при чтении подумала, что у нас часто дискриминация по опыту идет рука об руку с дискриминацией по возрасту. Вот когда не хотят брать слишком квалифицированных - нередко под этим подразумевают кандидатов старше 50 или даже 40 лет.

Молодых начинающих специалистов тоже часто не берут по совокупности причин - и возраст, и опыт. У меня в 17-18 лет были такие проблемы, когда устраивалась на свои первые работы и искала места по специальности (журналистика).

Но иногда дискриминация по возрасту идет соло, даже без связи с опытом и навыками. А вы сталкивались с таким? Сколько вам было лет и какая была сфера работы?

🍀Вклады с высокими ставками: на что обращаем внимание
Некоторые банки уже подняли ставки по вкладам и накопительным счетам, не дожидаясь решения Центробанка в пятницу. Предполагается, что ЦБ повысит ставку, тем более он сам на это указывал. Но уже подняли ставки ВТБ, МТС банк и Почта банк.

На какие моменты стоит обратить внимание, если в ближайшее время хотите открыть вклад?

✔️ Если хотите зафиксировать % на определенный срок, обратите внимание на то, что вы открываете именно вклад, а не накопительный счет. У счетов сейчас очень выгодные ставки тоже. Плюс - при начислении % на ежедневный остаток можно вывести часть денег или все без потери процентов. Но, допустим, сейчас ставка - 19%, а через месяц ее могут снизить до 18%. У вклада доходность на весь срок зафиксирована.

✔️После повышения ставки в пятницу (26 июля) через короткое время могут возникнуть более выгодные предложения. С крупной суммой я бы подожала. Или можно пока положить деньги на накопительный счет с % на ежедневный остаток, а потом переложитесь на вклад или другой счет, если будет что-то с доходностью повыше.

✔️Банки часто дают повышенную ставку на новые деньги - для новых клиентов или для тех, кто внес новые средства, а не перевел с другого депозита или счета в этом же банке. Но вы можете так обойти несколько банков по очереди и везде быть новым клиентом или владельцем "новых" денег. Благо сейчас можно по СБП переводить себе по номеру телефона до 30 млн в месяц без комиссии.

✔️ Также повышенная ставка часто дается на приветственный период - 1,2,3 месяца, а потом % резко станет ниже. Отслеживайте эти моменты и просто после приветственного срока переводите деньги в другой банк или на другой счет/вклад - где выгоднее.

Как часто вы задумываетесь о будущем?
Если спросить вас про накопления, будете чувствовать себя уверенно или вам станет не по себе?
В таких вопросах время играет против нас, но почему-то мы продолжаем закрывать на это глаза. И если вы ждали знак, чтобы наконец начать заботиться о будущем, то вот он — Программа долгосрочных сбережений (ПДС).
 
Что такое ПДС и как он работает?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это возможность обеспечить дополнительный доход после завершения активной трудовой деятельности. Вот как это работает: вы копите деньги, а государство софинансирует ваши вложения на сумму до 36 тысяч рублей в год. Далее негосударственный пенсионный фонд инвестирует средства в надежные финансовые инструменты, зарабатывая для вас прибыль. Управлением капитала занимаются профессионалы фондового рынка = вам не нужно самостоятельно подбирать ценные бумаги или другие способы приумножения накоплений. Вы можете спокойно заниматься своими делами, зная, что накопления находятся в надежных руках и работают на ваше будущее.
 
Какие финансовые инструменты мы знаем?
Если говорить о вкладах в банке — это безопасный способ сохранить деньги, но процентная ставка часто не покрывает инфляцию, что приводит к уменьшению реальной стоимости ваших сбережений. Прямые инвестиции, с другой стороны, требуют специальных знаний и времени для выбора перспективных активов и могут быть высокорискованными, в связи с чем возможна потеря вложений.
 
Программа долгосрочных сбережений — это более простой и выгодный способ сохранить сбережения. Представим, что у вас есть 400 тысяч рублей, которые вы хотите вложить. В рамках ПДС государство готово софинансировать ваши накопления в течение 3 лет, добавив до 36 тысяч рублей в год. Также предусмотрен налоговый вычет: вы сможете вернуть 13% от внесенной суммы, но не более 52 тысяч рублей за год. Если инвестировать эти деньги под 8% годовых, то уже через год у вас будет 520 000 рублей, где 120 тысяч рублей — это 30% доходности к вложенным средствам. Это значительно больше, чем можно получить по банковскому вкладу или облигациям, у которых нет софинансирования и вычетов + доход по вкладам не получится защитить от инфляции.
 
Важно отметить, что регулярные вложения в программу увеличивают доход благодаря сложному проценту. На более крупных суммах ПДС также продолжает показывать высокий процент доходности.
 
Вы можете уже сейчас рассчитать, какой доход вас ждет в будущем. Для этого можно воспользоваться удобным калькулятором ПДС от НПФ «Будущее».
 
А какие еще плюсы есть у ПДС?
— Можно посмотреть в карточке!
 
РЕКЛАМА. АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" (ИНН 7707492166)
erid: 2Vtzqx9GbCv

♠Когда приложение банка не работает: что я считаю главным минусом
Вчера-сегодня наблюдались сбои в работе приложений Альфа-банка, ВТБ и Росбанка. ВТБ сообщил, что была DDOS-атака на российские кредитные организации. Вчера еще люди писали, что подвисали приложения РСХБ, Газпромбанка и Райффайзенбанка.

На самом деле это не такой кромешный ужас, когда зависает только приложение. Вот когда не работают еще и карты и вообще все системы банк "легли" - вот это уже кошмар. Ни картой не заплатить, ни деньги снять в банкомате и т.д.

При зависании приложений можно воспользоваться онлайн-банком, то есть открыть личный кабинет на сайте через браузер. И там можно баланс посмотреть, провести какие-то операции.

А вот что неприятно, так это то, что у некоторых банков переводы через Систему быстрых платежей - СБП - идут только через приложение. И если надо перевести деньги таким способом - клиента ждет "облом", пока не закончится сбой и не восстановят работу сервисов.

А вы сталкивались с какими-то проблемами, когда у банка что-то не работало? Что это было и как быстро все было восстановлено?

🛡Если вам отказали в кредите или займе - возможно, вам повезло
Недавно была новость о том, что микрофинансовые организации (МФО) стали чаще отказывать по заявкам на займы. По банкам в выдаче потребительских кредитов уже тоже есть некоторое время такая тенденция.

Это связано не с тем, что банки и МФО решили просто сами по себе меньше зарабатывать на выдаче денег в долг. Просто ЦБ ужесточает правила для финансовых организаций. Не буду вдаваться в узкопрофильные моменты, суть в том, что требования для кредиторов ужесточаются. И им становится менее выгодно выдавать населению рискованные займы и кредиты. Особенно - закредитованным людям.

Так почему я считаю, что вам могло повезти, если не одобрили заявку? Как правило, на это есть объективные причины. Например, и так высокий уровень долговой нагрузки - то есть вы довольно заметную часть дохода отдаете на платежи. Или маленькая зарплата, а кредит просите большой.

Другая ситуация - у вас "серая" зарплата с маленькой "белой" частью. Считаете, что могли бы вносить платеж и побольше, чем по мизерному лимиту, который одобрил банк. Но ведь теневой заработок - это тоже риск. Те же выплаты при увольнении будут меньше. А если доход - полностью "черный" и работате неоифициально, вообще в любой момент могут попросить на выход. И даже не заплатить за последний период работы.

Если же причина отказа - плохая кредитная история, то тут тоже не все гладко. Либо заемщик не очень дисциплированный и поэтому выходил на просрочки, либо не рассчитал свои силы по деньгам в прошлом, либо возникли какие-то неожиданные негативные обстоятельства. Все это, увы, может повториться при новой выплате долга.

А выход в большие просрочки, попадание в долговую кабалу, когда берется все больше кредитов и займов на погашение старых - это так себе вариант. Потом могут быть суды, списание долгов с карт, запрет на выезд за границу и т.д.

Так что, возможно, "отказник" по потребкредитам и займам - это на самом деле везунчик. Другое дело - ипотека и автокредиты. Они менее рискованные, можно продать залог и хотя бы большую часть долга погасить.

Если же вы уверены, что вам отказали в кредите или займе без всяких оснований, можно попробовать податься в другие банки и МФО. Хотя я лично выступаю за жизнь без "потребов" и "займов". Из кредитных продуктов можно финансово грамотно использовать (если подходить с умом) кредитные карты, ипотеку, автокредиты и рассрочки.

Еще один вид развода. Присылают сообщение о долге, который якобы можно оплатить по кнопке в письме. Хотя ссылка там левая, люди просто потеряют деньги.

Скрин прислала подписчицп, письмо пришло 2 знакомым. И они не пользуются Ростелекомом. Так что без проверки не верим ни в какие сообщения о долгах и в просьбы их оплатить.