Единый налоговый платеж для бизнеса - как разобраться?

В малый бизнес часто приходят новички в предпринимательстве. И даже если у вас уже есть опыт, изменения в законодательстве все равно требуют настройки процессов. Надо все изучить, вникнуть, чтобы сделать все правильно и не создать себе проблем.

ФНС для облегчения жизни предпринимателей вводит единый налоговый платеж. Работать с такой опцией будет удобнее, тем не менее не все пока ознакомились с информацией. А ведь единый налоговой платеж и единый налоговый счет будут применяться уже с 1 января 2023 года.

15 декабря Tinkoff проведет бесплатный вебинар на тему “Единый налоговый платеж: как это будет работать”. Специалист бухгалтерии Тинькофф Бизнеса Анна Сусь расскажет об этой новой схеме уплаты налогов.

На вебинаре можно будет узнать:

- как будут работать единый налоговый платеж и единый налоговый счет;

- зачем это нужно ФНС;

- кого коснутся изменения;

- как и в какие сроки нужно уплачивать налоги и подавать декларацию;

- какие нововведения ждут предпринимателей в 2023 году.

А еще участники мероприятия получат подборку полезных материалов, памятки и чек-листы. Присоединиться к трансляции могут все желающие. Регистрируйтесь на вебинар вот по этой ссылке.

🕶Объем валютных вкладов россиян достиг минимума с 2008 года
Общий объем депозитов россиян в иностранных валютах снизился до 56 миллиардов долларов. По оценке ЦБ, это около 6% всех вкладов.

Можно ли говорить о том, что россияне перестали доверять долларам и евро и поверили в рубль? Вряд ли. Народ опасается, что при более жестких санкциях с их валютой в банке что-то может случиться. Например, насильно конвертируют в рубли. А еще банки на фоне рисков сами "выдавливают" валютные сбережения граждан: ставят низкие ставки по вкладам, а иногда и берут комиссию за обслуживание счетов и депозитов в евро, долларах и других валютах недружественных стран.

Думаю, что наши сограждане, которые по-прежнему хотят иметь "заначку" в $ и €, идут двумя путями:

- просто хранят наличку, тем более до сих пор вполне официально можно покупать валюту;

- открывают счета в зарубежных банках, для этого едут в Казахстан, Кыргызстан, Грузию, Турцию и т.д. Более актуально для крупных сумм, чтобы цель стоила хлопот по организации поездки и открытию счета.

Уже через полчаса начнется наше онлайн-мероприятие - презентация книги «Nовый Fормат Tворчества» и лекция про NFT-искусство.

Лекцию проведет Анна Асатурова.
- искусствовед и арт-журналист;
- project manager в CultTech Accerator (Vienna);
- сценарист онлайн-курса "Почему NFT — это искусство XXI века?"

Присоединяйтесь в 18-00 по этой ссылке. С компьютера можно просто зайти и ввести любое имя при входе, не надо регистрироваться. Для участия с телефона надо скачать по этой же ссылке приложение и зайти через него.

🎆ЦБ хочет включить в страховку карт защиту от телефонных мошенников. Почему это вряд ли сработает?
"Известия" пишут, что ЦБ хочет включить в страховки по картам случаи применения социальной инженерии. СИ - это когда жертву вводят в заблуждение и она сама сообщает преступникам информацию для кражи денег. Например, коды из смс или CVC-код карты. В наше время чаще всего эти сценарии реализуют телефонные мошенники.

Так вот, сейчас в некоторых банках, включая Сбер, можно купить страховку по карте. Но от таких случаев она не защищает. Если мошенники украли данные карты или саму карту и провели операцию, страховое возмещение будет. А если человек сам передал все данные - то нет.

Так почему же я считаю, что вроде бы благое начинание ЦБ вряд ли поможет?

✔️В статье приводится мнение Всероссийского союза страховщиков: не надо включать в страховку случаи, когда человек сам перевел мошенникам деньги. Ибо тут трудно доказать, было ли хищение или сам человек перевел. Предполагаю, что такой же аргумент будет у многих банков и страховых компаний.

✔️Допустим, банки по закону обяжут предложить такую страховку с защитой от социальной инженерии. Полис будет стоить очень дорого, ибо риски в этой сфере сейчас высоки. Даже если 100 человек купят страховку и у одного украдут 2 млн рублей - получается, чтобы выйти в ноль, надо каждому продать страховку за 20 000 рублей. Это условные цифры, но смысл понятен - страховых случаев много и суммы там большие.

✔️Если страховка будет дорогой, а так оно и выглядит, большинство людей ее не будет покупать и, соответственно, никакой страховой защиты они не получат.

✔️Прежде всего, такой страховкой могут заинтересоваться очень пожилые люди и их родственники. Но получается, что покупателями станут представители уже довольно уязвимой группы населения. Это еще больше поднимет цену подобных страховок - выше риск страховых случаев.

✔️Люди молодого и среднего возраста в основном решат "ну нет, меня-то не обманут" и не купят страховку. А между тем похищают-то средства не только у пенсионеров.

✔️Государство вряд ли заставит делать такую страховку обязательной при выдаче карт. Иначе это просто обрушит рынок банковских услуг. Цену полиса можно вшить обслуживание карты или считать отдельно, но много ли людей будут выпускать карты, если надо будет платить за них 15-20 тыс. в год?

✔️Допустим, человек все же купил страховку с покрытием таких рисков. Теоретически отказов в выплатах может быть очень много. Как клиенту доказать, что он реально пострадал от мошенников? Что это не его знакомые позвонили ему и не они же потом получили деньги на свой счет? И потом разделили сумму с жертвой? Непонятно, как может выглядеть страховая практика по этой теме.

Так что этот путь снова не кажется мне вариантом, который позволит защитить россиян от беспредела телефонных мошенников. Точного рецепта решения проблемы у меня нет, но кажется, действовать надо в основном в двух направлениях: работа правоохранительных органов и неотвратимое наказание преступников + просвещение населения.
Надо, чтобы у большинства россиян выработался рефлекс "положить трубку" при звонке якобы полицейских и якобы сотрудников банка.

Если такие страховки все же появятся и вы захотите купить, сначала подождите. Надо посмотреть, а какая вообще будет практика выплат, будут ли реально возмещать ущерб или будет куча отказов.

Любой клиент Сбера может получить привилегии зарплатных клиентов, даже если получаете зарплату на карту другого банка.


В числе приятных бонусов: сниженная ставка по потребительским кредитам до 2 процентных пунктов, скидка до 15% на услугу «Возврат налогов», а также подписка СберПрайм на три месяца за 1 рубль и скидка 30% на связь от СберМобайл.


Что нужно сделать?
👉В приложении СберБанк Онлайн на главном экране в разделе «Сервисы» выберите «Поступления», далее — «Зарплата». Внизу экрана выберите «Пополнять самостоятельно».
Переводите часть оклада на карту Сбера пару месяцев, и после этого все плюсы зарплатных клиентов — ваши!


Оформить заявку можно прямо в мобильном приложении СберБанк Онлайн с версией от 12.20 для владельцев Android и c версией от 14.0 для iOS.


Подключите услугу по ссылке.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия ЦБ РФ №1481 ОТ 11.08.2015

🪚Девушка уже покупала в этом интернет-магазине, а в итоге деньги украли. Что случилось?
Эту историю рассказала моя подписчица. Девушка была клиентом магазина ювелирных украшений из Омска. Покупала их продукцию несколько раз, последний раз - в 2018 году. А в октябре 2022 года решила вернуться в этот магазин и снова сделать заказ. Уже несколько месяцев в магазине проходит распродажа, цены на изделия снижены.

"Оформила заказ 21.10.22 со 100%-ной предоплатой по номеру карты. Как и в прошлый раз. Сроки отправки прошли, трек номер не прислали", - рассказала подписчица. Позднее она заметила, что в социальных сетях бренда скрыли комментарии и отзывы.

"Насторожилась. Зашла на otzovik - и волосы встали дыбом. Огромное количество обманутых людей. Месяцами ждут украшений и возврата средств", - уточнила жертва мошенников.

Начитавшись негативной информации, девушка. конечно, связалась с магазином и попросила вернуть деньги. Как и остальным пострадавшим, мой подписчице ответили, что возврат оформлен.

"Ни возврата средств, ни украшений так и не получила. Магазин продолжает активно афишировать скидки, и обманутых с каждым днем все больше. В ВК пожаловалась на станицу, не знаю, насколько это эффективно", - рассказала девушка. Она потеряла 3900 рублей, оплаченных за покупку переводом на карту.

На всякий случай предупреждаем и вас: магазин называется To the Moon jwl, раньше они назывались "Мятное небо" и Minty sky. Вот ссылка на их страницу Вконтакте.

Как не попасть в подобную ситуацию?
Основных совета два:

1) Не оплачивайте покупку переводом на карту физлица, потому что вы не сможете тогда применить процедуру чардж-бек через банк.

Это когда средства за неполученный товар возвращаются. Перевод - это не оплата товаров и услуг. Исключение: вы находитесь в оффлайн-точке и перевод на карту - аналог передачи наличных в руки. И вы сразу получаете товар или услугу, которые оплатили.

2) Проверяйте отзывы перед оплатой в небольших магазинах и на сайтах малого бизнеса.

В этой ситуации бдительность девушки усыпил тот факт, что ранее она уже покупала в этом магазинчике. Но прошло много времени и суть их "бизнеса" изменилась - деньги принимают, украшения не присылают. При этом найденные потом отзывы показали, что обмануты уже многие покупатели.

​​Сеть магазинов и гипермаркетов "Лента" стала партнером карты рассрочки "Халва" от Совкомбанка.
Рассрочка по Халве составит 1 месяц – при сумме чека до 4000 рублей и 3 месяца – на чеки от 4000 рублей. Кэшбэк за покупки из собственных средств составит 2% за каждую покупку до 4 999 рублей, 4% за каждую покупку от 5 000 до 9 999 рублей или 6% за каждую покупку от 10 000 рублей.
До 8 января, на все покупки в "Ленте" по карте «Халва» будет действовать увеличенный период рассрочки – 18 месяцев. Для получения рассрочки нужно активировать акцию «В Новый год с Халвой».

⚽Успеть до 1 января: вдруг вам актуально?
Близится конец 2022 года. На всякий случай хочу напомнить о том, что можно успеть сделать до начала 2023 года.

1) Оплатить пошлины на Госуслугах со скидкой 30%.
Это касается всех пошлин, оплаченных на сайте. Например, это пошлины за оформление загранпаспорта, смену паспорта РФ из-за утери, порчи или изменения фамилии, получение водительских прав. Иногда такие акции продлевают, но чаще всего они заканчиваются. Заменить документы можно, кстати, до истечения их срока действия.

2) Оформить заявку на льготную ипотеку.
В России действуют несколько льготных программ для разных категорий заемщиков. Так вот, в этом году истекает срок действия льготной ипотеки "для всех", ставка там сейчас - 7%. Эксперты сходятся во мнении, что в нынешнем виде программу не продлят. Могут повысить ставку, срезать максимальную сумму кредита, убрать часть регионов. Или вообще отменить программу для всех, но расширить другую программу - для семей с детьми.

При этом по обычной ипотеке ставки растут. В то же время сейчас наблюдается некоторое снижение цен на недвижимость в России. Будет ли оно продолжаться - неизвестно, точно нам этого никто не гарантирует.

🏗Ставка по льготной ипотеке после НГ вырастет с 7 до 8%
Как я и предупреждала вчера, условия по льготной ипотеке не остались прежними. По программе "для всех" с 1 января вырастет ставка - с 7 до 8%. Об этом сегодня объявил Путин. Саму программу продлили до 1 июля 2024 года. Опять же, по-прежнему непонятно, что будет в середине июля - будет ли программа существовать и с какими условиями. До НГ можно успеть получить кредит по старым условиям под 7%, но только если успеть получить одобрение банка.

Как и ожидали эксперты, принято решение поддержать семьи с детьми. Путин анонсировал, что для таких семей ипотека под 6% будет доступна при наличии любых детей до 18 лет. Сейчас это только дети, рожденные с 2018 года, то есть родители девочек и мальчиков постарше не могут пока воспользоваться предложением. Для участия в программе достаточно наличия хотя бы одного ребенка (когда-то давно надо было 2+, но у кого-то остались воспоминания по прежним требованиям).

🎡Взяла кредит вместо друга. Нет денег, нет машины и должник подделал подпись
Постоянные читатели моего канала помнят, что я неоднократно советовала всем не брать кредит вместо брата/свата/друга и вообще кого бы то ни было. Сначала прочитала вот эту историю и подумала, что тут прямо совсем все жестко. А потом пришла к выводу, что нет ничего удивительного: так все обычно и бывает, просто тут еще возникла еще и возмутительная ситуация с подделкой подписи.

Как девушка взяла кредит вместо знакомого и что из этого вышло
Жительница Тюменской области решила помочь другу, с которым вдобавок они вместе работали. Парень пожаловался на то, что банки отказывают ему в выдаче кредита, а так хотелось купить машину.
Будущий автовладелец попросил свою коллегу оформить кредит вместо него. А сам пообещал не только все оплачивать, но еще и возить девушку на той самой машине, когда надо по делам.

Вскоре сибирячка купила в кредит Киа за 845 тысяч рублей, машину оформила на себя, но пользовался авто приятель. Сначала он регулярно переводил подруге деньги на кредит, все было ОК.

А через 2 года девушка случайно узнала, что коллега подделал ее подпись и обменял Киа на Инфинити. То есть изначально ей принадлежала машина и на нее же был оформлен кредит. А получилось, что кредит на девушке остался, а собственником машины она уже не была - к Инфинити не имела никакого отношения.

Женщина через суд попыталась вернуть ей машину. Прошел год и бывший друг вообще перестал переводить ей деньги на платеж по кредиту. Из-за просрочек банк стал списывать деньги с карты заемщицы. Парень кормил свою бывшую приятельницу "завтраками", но средства на кредит за свою же машину не давал.

Тогда пострадавшая пошла в суд и потребовала взыскать с мужчины в 137 905 руб. в счет возмещения ущерба, 1478 руб. процентов за пользование чужими деньгами и 3988 руб за госпошлину. Первые суды прошли неутешительно для доверчивой девушки.
Ее расписки о долге не принимали во внимание из-за отсутствия там точных сумм, были и другие проблемы. Но в итоге девушка дошла до Верховного суда, он вернул материалы в низшие инстанции, которые все-таки приняли сторону пострадавшей. Но тут тоже могу заметить: с физлица часто не удается взыскать деньги даже по решению суда.

Повторим простые истины
Просьба взять кредит часто начинается со слов о том, что банки кредит не одобряют. И друг или родственник решает подставить плечо и взять на себя такие риски, которые даже банк решил на себя не брать, хотя банк как раз зарабатывает на кредитах.

Переведем на русский язык выражение "банки кредит не дают".

1. Были просрочки, списания безнадежных просрочек, банкротство и т.д.

Человек вовремя не вернул деньги даже банку. Большая вероятность того, что он не будет вовремя давать вам деньги на погашение кредита, который вы на себя оформите.

2. Нет официальной работы.

Тоже так себе вариант, такой человек менее защищен социально по ТК. С "черной" работы могут одним днем выгнать без всяких выплат. А работающие на себя люди тоже не имеют особо гарантий плюс у них "то густо, то пусто" в плане денег.

3. Зарплата маленькая для такого кредита.

Банк посчитал и решил, что с таким платежом и такой зарплатой человеку останется мало денег на жизнь. То есть вероятны просрочка и неуплата. Все то же самое будет и по отношению к доверчивому другу или родственнице, которые взяли кредит вместо "отказника".

🔩Курс рубля снизился. Что это означает в текущих условиях?
Я никогда не даю прогнозы ни по курсу рубля, ни по цене нефти или там росту/падению ставок по кредитам. Кому интересны причины - вот тут писала подробнее про свою позицию.

В интернете вы сейчас можете найти множество мнений аналитиков про то, как будет дальше развиваться ситуация. Кто-то ожидает укрепления рубля на фоне продажи выручки экспортерами (условный "Газпром" получил валюту, продал ее на рынке за рубли - рубль укрепился). Кто-то ждет фиксации курса на нынешнем значении или ослабления рубля.

А обывателям часто непонятно, что вообще означает снижение курса рубля в нынешних условиях. Этот год к тому же был необычным - на фоне падения экономики рубль укреплялся и еще совсем недавно 1 доллар и 1 евро на бирже стоили по 60 рублей. Обычно наоборот - при падении экономики и национальная валюта падает. Но у нас же добавились нетипичные факторы - ограничение операций для иностранцев, контроль за вывозом капитала и др.

Давайте посмотрим, что означает более низкий курс рубля сейчас.

✔️Наличные доллары, евро и другую валюту придется покупать дороже. Курс банков (а любой обменник у нас тоже привязан к банку) заметно отличается от биржевого. Но следует трендам. Например, если в конкретной точке курс равен курсу Мосбиржи плюс 10 рублей, то при повышении курса на бирже наличные тоже продают дороже.

✔️Курс для покупки валюты в интернет-банке тоже растет. Напомню, что со счетов и вкладов в банках РФ нельзя получить иностранную валюту, которая там оказалась после 9 марта 2022 года. Так что купленная в интернет-банке валюта в каком-то смысле виртуальная.

✔️Возможно некоторое ускорение инфляции, если курс останется на значении выше прежнего или рубль еще ослабеет. Часть товаров все еще к нам привозят из-за границы плюс для производства российские бренды также покупают иностранное сырье и комплектующие. А все это они покупают за валюту.

✔️Зарубежные услуги и товары в рублевом эквиваленте тоже подорожали - уже автоматически. Например, путевки в Турцию или Египет или товары на Aliexpress. Продавец может не менять свою цену в долларах, евро, юанях и т.д., но в пересчете на рубли стоимость автоматически вырастает из-за ослабления рубля.

🎩5 нюансов долговой нагрузки. Это стоит иметь в виду тем, кто берет кредиты
Госдума приняла закон, по которому банки и микрофинансовые организации должны будут информировать заемщиков, если показатель долговой нагрузки (ПДН) последних будет выше 50%. В переводе это означает вот что: платежи по кредиту/кредитам составят половину или более от дохода заемщика. Например, зарплата у человека - 50 тыс., а выплаты по кредиту - 25 тыс.

Но информировать будут только с 2024 года. И плюс это просто такое предостережение. В принципе, можно же и самостоятельно подсчитать и это не так сложно. Да, опасным считается уровень долговой нагрузки свыше 50%, но тут есть ряд нюансов.

Хочу обратить ваше внимание на несколько моментов, которые стоит иметь в виду.

1) Банк оценивает долговую нагрузку для себя, а вы должны также сделать это для собственных интересов.
У банка свои цели, у заемщика - свои. У финансово грамотного человека целью должно быть не получение одобрения кредита несмотря ни на что, а правильное планирование личного или семейного бюджета.

2) Если банк одобрил кредит, то это не значит, что его будет комфортно погашать и денег будет хватать.
Даже по одному и тому же человеку с одной и той же зарплатой и тем же размером уже имеющегося кредита банки могут принять разные решения, когда выдают новый кредит. И да, можно иногда получить одобрение, а потом денег будет еле хватать на еду и проезд. Опять же, ответственность и задача подумать - на самом человеке. И думать желательно с опорой на реальные цифры, а не "ну, 20 тыс. на жизнь точно хватит, живут же люди". Реальные цифры своих трат можно получить, если записывать свои расходы за месяц, а лучше за больший срок.

3) Действенный способ проверить, будет ли хватать денег - несколько месяцев откладывать эту сумму.
Особенно легко провести такую проверку в случае с ипотекой и автокредитом, потому что там чаще всего нужен первоначальный взнос. Допустим, вы хотите взять кредит с платежом в 20 тыс. в месяц. Можно несколько месяцев откладывать эту сумму и смотреть, как живется на оставшиеся деньги. Важный момент: такая проверка не учитывает инфляцию или негативные факторы типа потери работы, болезни и т.д. Можно оценить только ту обстановку, которая есть "здесь и сейчас".

4)Опасной считается долговая нагрузка в 50%, но оценивается лишь доход заемщика.
А ведь есть семейные доходы и расходы. Если мужчина живет один, получает 100 тыс., 50 тыс. платит за ипотеку - это одна ситуация. А если у него есть жена, она получает 20 тыс., а еще есть двое детей - картина с расходами и доходами будет другая.

5) Важно учесть не только долговую нагрузку в %, но и абсолютный размер зарплаты/иных доходов.
Одно дело - отдавать половину зарплаты в 40 тыс., другое - от з/п в 400 тыс. На жизнь будут оставаться совершенно разные суммы. Да-да, состоятельные люди тоже берут кредиты. Если мы говорим не о бизнесе, а о личных долгах, то это часто ипотека на дорогую недвижимость. Ну и между 40 тыс. и 400 тыс. много промежуточных вариантов.

🎇Экономим перед НГ и на каникулах. Как не стать банкротом за праздники?
До Нового года осталось чуть больше недели, а еще впереди - официальные каникулы. Многие россияне в эти дни останутся дома. Причина банальна - на общие выходные поездки что по России, что за границу стоят довольно дорого. Еще один вариант проведения выходных - поездка к родственникам в другие города.

Традиционно все это время - период повышенных трат. Но даже официальная статистика показывает, что реальные доходы населения с учетом инфляции падают. Как не выйти с праздников с пустым кошельком?

1) Сопоставляйте свои финансовые возможности и стоимость подарков.
Да, часто хочется порадовать родного и близкого человека. Но когда таких людей набирается аж 10 - это уже проблема. Вполне нормально выбирать подарки в соответствии со своим уровнем дохода. А тех, кого особенно хочется порадовать, можно выделить.

2) Оптимизируйте стоимость новогоднего застолья.
Необязательно есть только жареную картошку и закусывать солеными огурцами. Все же для многих НГ - главный праздник и хочется шикануть. Но даже дорогие продукты типа шампанского и икры можно покупать по акциям, отслеживая скидки в магазинах. Можно использовать для этого приложения типа "Едадил". И да, остатки оливье и крабового салата, которые потом надо доедать несколько дней - это тоже результат избыточных закупок. Можно вспомнить прошлые годы и попробовать рассчитать провизию лишь с небольшим избытком.

3) Ищите бесплатные мероприятия на каникулы.
Так вы потратите меньше средств на кафе и кино. Практически во всех российских городах в эти дни проходят выставки, лекции и другие культурные и спортивные мероприятия, которые организуют местные власти. Там много бесплатного, надо только покопаться в интернете и найти информацию по своему городу.

4) Чаще готовьте дома.
Это гораздо экономнее. А в каникулы появляется время даже для сложных блюд, если хочется чего-то эдакого. Не призываю бойкотировать кафе, просто подумайте и над такой опцией. В будни меньше сил и времени на готовку и тем более на что-то сложное. Можно еще в конце каникул сделать заготовки на будни, чтобы облегчить и удешевить жизнь - замороженные котлеты, голубцы и т.д. Потом можно употребить вместо полуфабрикатов, купленных по дороге домой с работы в дни, когда некогда кулинарить.
5) Разберите завалы вещей и продайте ненужное на Avito.
Так можно не только освободить пространство в жилье, но и немного пополнить бюджет. Вот тут в моей старой статье есть некоторые идеи по поводу того, что можно продавать на Avito, Юле и прочих сайтах и сервисах с объявлениями.

🏏2 актуальные схемы мошенников. Не расслабляемся перед Новым годом!
Решила объединить рассказ об этих двух темах в одну публикацию. Тем более каких-то конкретных примеров у меня для вас нет, но есть общие сюжеты. Как обычно, предупрежден - значит, вооружен.

1) Мошенники звонят тем, кто только что получил новую карту.
Человек может открыть продукт впервые или перевыпустить карточку, срок действия которой истек. Нюанс: звонят тем, кому карту привез курьер, то есть варианты с доставкой. Они сейчас есть у многих банков.

Так вот, спустя 15 мин после получения пластика звонят якобы из банка и просят данные для активации карты. Это могут быть CVC-код или код из пришедшей смс. Эта информация используется для хищения денег.
Откуда преступники знают, кому курьер привез карту? "Известия" пишут, что информацию сливают сами сотрудники, доставляющие пластик. И получают за каждую потенциальную жертву по 500-1500 руб.. Кстати, показалось дешево для пособничества в мошенничестве. Правда, и доказательств нет, что это именно курьеры.

Что делать? Традиционно никому никакие данные по телефону не сообщать. Также к карте часто прилагаются документы с правилами активации - то есть с описанием, что конкретно надо сделать.

2) Фальшивые квитанции по перерасчету за ЖКУ.
Об этой схеме предупредил Сбербанк. Перед Новым годом некоторые УК делают пересчет платы за услуги ЖКХ. Так вот, мошенники рассылают электронные письма с фальшивыми квитанциями на доплату после такого перерасчета. Есть шанс потерять не только сумму доплаты, но и другие деньги с карты. Введенные данные карточки используются для хищения.

Что делать: если закралась мысль, что странное письмо может быть от реального поставщика услуг, просто позвоните и уточните информацию. С ходу не стоит ничего оплачивать. Еще обратите внимание на адрес сайта, на котором предлагается платить. И, конечно, без проверки не вводите никуда никакие данные.

⛱ВТБ купил "Открытие" и банки объединятся. Что поменяется и не поменяется для людей?
Я уже как-то писала про то, что меняется и не меняется для клиентов-физлиц при смене владельца банка. Давайте разберемся на конкретном примере, тем более обе организации - довольно крупные.
А я буду писать и как экс-журналист с 10-летним стажем по финансовой тематике, и как клиент обоих банков.

Итак, уже официально известно, что ВТБ купит "Открытие" и окончательно сделка будет закрыта до 31 декабря. Потом "Открытие" будет присоединено к ВТБ, но точные сроки не названы. А время понадобится. так как банк довольно крупный.

Клиенты ВТБ как обслуживались в этом банке, так и продолжат это делать. А что же останется прежним и изменится/может измениться для клиентов "Открытия"?

Что останется:
✔️Собственник - государство. И у ВТБ, и у "Открытия". Если вы ориентируетесь на госбанки как на более надежные, то ничего не поменяется.

✔️Ставки по срочным кредитам и вкладам. Если договор о кредите или вкладе предусматривает конкретный срок, например, 1 год, то ставка и другие условия меняться не будут. Даже если банки объединят до окончания срока вашего договора. В то же время по бессрочным продуктам условия могут меняться даже без всяких покупок банков (кредитная карта, накопительный счет и т.д.).

✔️Долги никуда не деваются. Удивительно, но даже сейчас некоторые люди думают, что если банка больше нет, то кредит отдавать не надо. Купил ли кто-то этот банк или отозвали лицензию - не важно. В нашем случае ВТБ просто после присоединения "Открытия" станет его правопреемником. Клиенты должны будут отдать кредиты ВТБ, а он будет должен деньги вкладчикам "Открытия".

Что поменяется и может поменяться?
✔️Продуктовая линейка. Проще говоря, какие карточки, вклады и другие продукты можно открыть/купить. Первое время, до присоединения, в "Открытии" будет прежняя линейка. Потом это будет уже один банк. Либо все перейдет на предложения ВТБ, либо возьмут что-то от "Открытия" и выработают микс-вариант (который будет предлагать объединенный ВТБ).

✔️Количество и расположение офисов. Если рядом стоят отделение ВТБ и "Открытия", одно из них могут закрыть, а другое оставить. Если же речь идет про маленький город или поселок, то могут оставить 1-2 офиса на населенный пункт. Точно мы узнаем, когда уже все объединится и банкиры разработают план оптимизации сети.

✔️Интернет-банк. Приложение и личный кабинет "Открытия" со временем перестанут работать. Но хорошая новость в том, что для клиента прекратят существовать не только плюсы, но и минусы интернет-банка. А впечатления от функционала у всех разное.

✔️Бонусная программа поменяется. Имею в виду кэшбэк по картам. Часто в таких случаях клиентам дают время, чтобы потратить накопленные бонусы, мили, баллы и т.д. Но клиент же иногда хочет накопить сумму побольше, а такая возможность не гарантирована. В то же время возможна конвертация накопленных "условных единиц" в формате 1 к 1. Но могут быть другие варианты по трате баллов - остается только гадать.

Тут выделила лишь основные моменты, думаю, общий вектор понятен.

👓Почему я не советую даже заморачиваться со способами распознать телефонных мошенников?
Попалась на глаза статья о том, как девушка из Томска не попалась в сети телефонных мошенников. Вкратце ситуация такая: сначала несостоявшаяся жертва начала общаться с "сотрудником банка", ее даже переключали с робота на специалиста.

Но девушку насторожили несколько моментов: шумы на заднем фоне, а также требование назвать номер договора, паспортные данные и другую информацию.

Жительница Томска сочла, что у банка эти данные и так есть и все это подозрительно. А "развести" пытались на легенду о том, что злоумышленники пытались поменять номер телефона, привязанный к банковскому счету. Дальше наверняка была бы сказка о том, что средства надо срочно перевести в безопасное место, деньги ушли бы мошенникам.

Я много раз видела советы о том, как отличить преступника от реального сотрудника банка. Но считаю, что с этим даже не стоит заморачиваться.

Почему?

✔️Мошенники могут быть хорошо подготовлены. Уверенная речь, официальный стиль, а иногда еще и присылают по Whatsapp "липовые" документы типа удостоверений сотрудника Центробанка.

✔️Пытаясь вычислить мошенника в процессе беседы, можно ошибиться и прийти к выводу, что это настоящий сотрудник банка. И далее будут всем известные последствия.

✔️Вы просто зря потратите время и, возможно, еще и нервы.

Каков же мой совет? Да просто кладите трубку при звонках от сотрудников банка, ЦБ, МВД и т.д. Центробанк в принципе не звонит физлицам, реальная полиция пришлет повестку или придет лично, а от сброса звонка банка вы ничего не потеряете.
В 99% реальные сотрудники банков звонят, чтобы продать продукт - чаще всего кредит или кредитную карту. Если опасаетесь, что пропустите важную информацию, просто без всяких бесед сбросьте звонок, а потом позвоните в свой банк по телефону, указанному на сайте.

🚨 В России и за рубежом вырос спрос на финансовых директоров. Что это значит?

По данным Jooble, сейчас по всему миру требуется 31 553 финансовых директора. Важный момент: чтобы работать на зарубежную компанию, нужно разбираться в МСФО.

Справедливо также посмотреть на рынок зарплат и его изменения за последний год: за аналогичный период прошлого года средняя зарплата в России — 151 795 рублей. В этом году — 184 665 рублей. При этом в Екатеринбурге — 169 000, а в Москве — 234 143.

Обучиться и вырасти до финдира можно за 4 месяца на прикладном курсе «Финансовый директор» в Академии Eduson. Обучение сразу погружает вас в реальность будущей работы: курс построен на примере 14 бизнес-кейсов из разных ниш, там много практики и есть личный куратор на 12 месяцев. То есть выпускник сразу будет готов строить финансовые стратегии, решать задачи компании и брать на себя другие зоны ответственности финдиректора.

Что вас ждет на курсе?

✔️Обширная обучающая база — 159 уроков. Узнаете про анализ финансовой отчетности, разработку финансовой стратегии, оценку бизнеса, составление прогнозов.
✔️Преподаватели-практики: эксперты из «большой четверки», финансовые директора топ-компаний — KPMG, «Мегафон», Avon и других.
✔️Обучение на онлайн-тренажерах, с подсказками и пошаговыми инструкциями для реальных финансовых задач.
✔️Развитие не только прикладных умений, но и навыков управленца — soft skills.
✔️Доступ к материалам курса и обновлениям — навсегда. А еще поддержка куратора на год.
✔️Помощь с трудоустройством. HR-менеджеры Eduson помогают как устроиться в одну из компаний-партнеров, так и выйти на открытый рынок вакансий и получить желаемое место.

→ Переходите по ссылке и бронируйте обучение со скидкой 60%!

P.S. Сейчас в Eduson акция 1+1 — обучение со скидкой 60 %, выбирайте курс для себя или близких в подарок: «Soft skills», «Power BI» или «Управление дистанционными командами».

⚔️Переводил деньги бывшей сожительнице - считай, подарил. Дошли до Верховного суда
Интересный кейс сегодня осветили "Ведомости". Ситуация такая: мужчина и девушка жили вместе, состояли в романтических отношениях. Мужчина периодически кидал сожительнице деньги на карту, иногда суммы были очень крупные. А потом через 3 года молодой человек решил взыскать деньги через суд. Мол, это я давал в долг по устной договоренности. Всего истец хотел взыскать с дамы 924 тыс. рублей.

Я уже писала про похожую ситуацию, где женщина кидала деньги на карту племяннику. Тут немного другой поворот: все же это бывшая пара.

Что же там произошло?
Я нашла решение суда одной из инстанций, там есть больше деталей по этой ситуации.
Версия мужчины: по устной договоренности Алексей Яремчук перевел своей тогдашней возлюбленной Яне Ющевой 924 тыс. рублей. Переводы проходили на карты Сбера и ВТБ в период с 13 марта 2017 года по 21 января 2020 года.

Истец написал в заявлении, что средства переводились в связи с тяжелым материальным положением девушки. В 2017 году деньги ушли на покупку автомобиля Mazda, а в 2018 и 2019 году - на личные нужды на приобретение доли в некой квартире. В устной форме Яна отказалась вернуть долг. Или то, что ее экс-сожитель считал долгом.

Версия девушки: с Яремчуком она жила с 2017 года, а ранее, в 2015 году, развелась с бывшим мужем. Тот предложил ей выкупить оформить общую машину, купленную в браке, если она выплатит компенсацию в 500 тыс. рублей. Алексей Яремчук предложил помочь и дал эти деньги.

Другие суммы переводились, по словам девушки, тоже добровольно. Как говорится в решении суда, "никаких договоренной или договоров по поводу денежных средств между ними не было, отчета он не требовал, она полагала, что таким образом Яремчук А.И. демонстрировал серьезность их отношений". Но в конце 2019 года пара рассталась. По словам Яны Ющевой, причина - мужчина отказался оформить брак. Потом в 2020 году последовал судебный иск.

Что решили суды?
В первых инстанциях суды были на стороне истца, то есть мужчины, а за девушкой признавали неосновательное обогащение. Однако ответчица дошла до Верховного суда и уже он не нашел никакого обогащения. В общем, по закону деньги дама возвращать не должна.

Какие выводы можно сделать?
Я уже неоднократно озвучивала свою позицию, но повторюсь.

✔️Давать в долг частному лицу можно только ту сумму, которую вы готовы потерять. Потому что риски невозвратов высоки.

✔️Если все равно очень хотите одолжить деньги, возьмите расписку с паспортными данными. Но даже с ней часто трудно взыскать деньги. Можно даже получить положительное решение суда, но это не означает успешного взыскания (=что деньги получите).

✔️Возможно, там действительно не договаривались о долге или неправильно друг друга поняли. Если дарите какие-то деньги своему мужчине/своей женщине, то потом не стоит надеяться их вернуть. Тут странно, что вообще первые суды что-то решили в пользу истца, ведь не было доказательств о том, что это именно долг, а не просто денежные подарки.

🎿Курортный сбор: на заметку путешественникам
В России вот уже несколько лет в некоторых туристических локациях взимается курортный сбор. Суммы небольшие. Но стоит их иметь в виду, чтобы не удивляться, когда на стойке регистрации отеля попросят внести дополнительные средства. На носу - праздники, так что на всякий случай оставляю информацию на канале.

Курортный сбор платится при проживании в гостинице, отеле, пансионате и так далее. Сумма - с 1 человека в сутки. То есть на семью надо умножить эту сумму на число членов семьи и на число дней проживания.

Крым - курортный сбор отменен с 12 марта 2022 г.

Городской округ Сочи - 50 руб.

Другие муниципальные образования Краснодарского края, указанные в законе - 30 руб.
(Горячий Ключ, Новомихайловское городское поселение Туапсинского района, Джубгское городское поселение Туапсинского района, Небугское сельское поселение Туапсинского района, Шепсинское сельское поселение Туапсинского района, Тенгинское сельское поселение Туапсинского района, Ейское городское поселение Ейского района, Должанское сельское поселение Ейского района, городской округ Сириус).

Ставропольский край, отдельные города - 50 руб, с 1 января - 100 руб.
(Ессентуки, Железноводск, Кисловодск, Пятигорск)

Белокуриха Алтайского края - 50 руб.

Очень многие льготники освобождены от уплаты сбора. Если вы принадлежите к какой-то льготной категории, можно проверить вот тут, входите ли вы в этом перечень.

Турция
Актуально, если полетите туда на новогодние праздники. Курортный сбор взимается с 1 января 2023 года. Размер - 2% от стоимости проживания в день. В цену многих туров сбор уже включен, как и на некоторых сайтах бронирования отеля. Можно уточнить информацию, входит ли курортный сбор в ваш тур/бронь отеля.

Конец года: как выбрать интересный вариант для инвестирования средств?
 
Сейчас отличное время для подведения финансовых итогов и планирования новых целей. Часто люди ограничиваются вкладами или какими-то простыми инструментами из-за нехватки знаний о более сложных финансовых продуктах. Фондовый рынок - звучит заманчиво, но ведь надо разбираться в том, что покупать.
 
Отличный вариант - вложиться в готовый инвестиционный продукт, компоненты которого подбирают профессиональные специалисты. Рекомендую обратить внимание на предложение СберИнвестиций - стратегии доверительного управления. Их большой плюс - в том, что можно подобрать вариант, исходя из своих целей по срокам и возможной степени риска и доходности.
 
Например, можно обозначить срок, к которому вы хотите накопить на квартиру или обучение детей. Или не обозначать сроки, а просто регулярно пополнять финансовую «подушку безопасности».
 
От СберИнвестиций есть несколько вариантов готовых стратегий, одна из них - «Модельные портфели».
 
Какие плюса продукта я отмечаю?
 
✔️ В портфели включаются различные инструменты (акции, облигации) российских компаний из различных отраслей. Это позволяет минимизировать риски как по самим компаниям, так и по отраслям.
 
✔️ Вложения делаются преимущественно через БПИФ, потому что там есть и открытые ПИФы. Набор бумаг определяется не человеком, а конкретным финансовым индексом.
 
✔️Можно выбрать вариант с тем сочетанием риска и доходности, который подходит именно вам. Есть вот такие опции: «Консервативный портфель», «Осторожный портфель», «Умеренный портфель», «Умеренно-агрессивный портфель» и «Агрессивный портфель». Самостоятельно высчитывать риски и искать баланс не надо, продукт уже готов.
 
✔️По каждому портфелю можно посмотреть информацию не только о стратегии, но и о том, какие инструменты туда входят, на какой срок этот вариант рекомендован, для каких целей. Есть там и другие данные, включая график доходности за прошлые периоды.
 
✔️Входной порог для инвестиций доступный - от 10 тыс. рублей при покупке в СберБанк Онлайн.
 
✔️При покупке в СберБанк Онлайн комиссии будут низкими.
 
Более подробно обо всем прочитать и оформить продукт можно по ссылке.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк, Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г. СберИнвестиции – бренд, под которым продаются розничные инвестиционные продукты ПАО Сбербанк, его дочерних обществ и партнеров. Инвестиции сопряжены с риском.