🍗Мошенничество с оплатой кафе. Еле удалось спасти деньги
Об этой истории рассказала подписчица, а мы ведь собираем схемы мошенничества, чтобы быть во всеоружии.
Наверное, многие сталкивались с такой практикой: торговая точка или другая организация не принимает оплату картой, но они предлагают перевести оплату на Сбер. Вот что из этого вышло в ситуации с подругой подписчицы.
Девушка решила отпраздновать юбилей мамы в Волгограде. Забронировала кафе. После веселья по чеку насчитали 50 тысяч рублей. Администратор попросила сделать онлайн-перевод. "Моя ничего не подозревающая подруга набрала в банковском приложении номер телефона, который ей продиктовала администратор, затем попросила проверить, повернув экран телефона к администратору. Та подтвердила, что все верно, и перевод ушел", - рассказала читательница.
Через 25 минут к девушке подошел другой администратор кафе и как ни в чем не бывало сообщил, что ее перевод к ним не поступил и что она должна перевести сумму ещё раз.
Клиентка запаниковала, позвонила по номеру телефона, на который она перечислила деньги. Попросила вернуть их обратно, так как ошиблась с номер при переводе денег, на что получила ответ, что денег она не получит. "Не может он их вернуть, так как его счет арестован и все деньги, попадающие на него, списываются оттуда банком мгновенно", - рассказала подписчица.
Полицию вызывать сотрудники кафе отказались. История в итоге закончилась хорошо, деньги человек с арестованным счетом подруге вернул, но не без нервов.
Как удалось заставить вернуть деньги? Угрозы о полиции в кафе, это сотрудники кафе уговорили неизвестного получателя вернуть девушке деньги. "Похоже, она у них не единственная такая клиентка была и они просто испугались шумихи", - считает моя подписчица.
Что можно посоветовать, чтобы не попасть в подобную ситуацию?
Допустим, оплату картой не принимают, а заплатить надо. Что делать?
1) Сразу требовать чек, неважно, наличными оплачиваете или переводом в Сбер либо на другую карту.
2) Записать на диктофон телефона обсуждение способа оплаты. Например, в этом случае - вопросы администратору о корректности номера для перевода, можно номер прямо озвучить.
3) Пригрозить полицией, а дополнительно - плохими отзывами на Яндекс Картах и на всех сайтах с отзывами. Также можно упомянуть о том, что найдете других пострадавших и подадите коллективное заявление в полицию (а этих пострадавших часто действительно реально найти в тех же отзывах).
4) Сказать в кафе или другой торговой точке, что заявление в полицию подадите не только на организацию, но и на физлицо, которое с вами контактировало и говорило о способе оплаты.
5) Предложить выставить счет для оплаты по реквизитам. У любого юрлица или ИП есть банковский счет, даже если не принимают оплату картой. Деньги таким способом идут дольше, но можно поставить такой ультиматум: мол, платить не отказываюсь, но хочу задокументировать оплату.
6) Платить наличными под камерами или с организацией собственной камеры - друга или родственника, который снимет вас на телефон в торжественный момент оплаты.
Об этой истории рассказала подписчица, а мы ведь собираем схемы мошенничества, чтобы быть во всеоружии.
Наверное, многие сталкивались с такой практикой: торговая точка или другая организация не принимает оплату картой, но они предлагают перевести оплату на Сбер. Вот что из этого вышло в ситуации с подругой подписчицы.
Девушка решила отпраздновать юбилей мамы в Волгограде. Забронировала кафе. После веселья по чеку насчитали 50 тысяч рублей. Администратор попросила сделать онлайн-перевод. "Моя ничего не подозревающая подруга набрала в банковском приложении номер телефона, который ей продиктовала администратор, затем попросила проверить, повернув экран телефона к администратору. Та подтвердила, что все верно, и перевод ушел", - рассказала читательница.
Через 25 минут к девушке подошел другой администратор кафе и как ни в чем не бывало сообщил, что ее перевод к ним не поступил и что она должна перевести сумму ещё раз.
Клиентка запаниковала, позвонила по номеру телефона, на который она перечислила деньги. Попросила вернуть их обратно, так как ошиблась с номер при переводе денег, на что получила ответ, что денег она не получит. "Не может он их вернуть, так как его счет арестован и все деньги, попадающие на него, списываются оттуда банком мгновенно", - рассказала подписчица.
Полицию вызывать сотрудники кафе отказались. История в итоге закончилась хорошо, деньги человек с арестованным счетом подруге вернул, но не без нервов.
Как удалось заставить вернуть деньги? Угрозы о полиции в кафе, это сотрудники кафе уговорили неизвестного получателя вернуть девушке деньги. "Похоже, она у них не единственная такая клиентка была и они просто испугались шумихи", - считает моя подписчица.
Что можно посоветовать, чтобы не попасть в подобную ситуацию?
Допустим, оплату картой не принимают, а заплатить надо. Что делать?
1) Сразу требовать чек, неважно, наличными оплачиваете или переводом в Сбер либо на другую карту.
2) Записать на диктофон телефона обсуждение способа оплаты. Например, в этом случае - вопросы администратору о корректности номера для перевода, можно номер прямо озвучить.
3) Пригрозить полицией, а дополнительно - плохими отзывами на Яндекс Картах и на всех сайтах с отзывами. Также можно упомянуть о том, что найдете других пострадавших и подадите коллективное заявление в полицию (а этих пострадавших часто действительно реально найти в тех же отзывах).
4) Сказать в кафе или другой торговой точке, что заявление в полицию подадите не только на организацию, но и на физлицо, которое с вами контактировало и говорило о способе оплаты.
5) Предложить выставить счет для оплаты по реквизитам. У любого юрлица или ИП есть банковский счет, даже если не принимают оплату картой. Деньги таким способом идут дольше, но можно поставить такой ультиматум: мол, платить не отказываюсь, но хочу задокументировать оплату.
6) Платить наличными под камерами или с организацией собственной камеры - друга или родственника, который снимет вас на телефон в торжественный момент оплаты.
🏒 Найти на улице телефон и сесть за кражу - неужели реально?
Ко мне обратилась знакомая с таким вопросом. Она нашла на улице телефон без симки, видимо, со сброшенными настройками. Гаджет был явно б/у, но он система находилась в заводском состоянии, без установленных приложений и без личных данных на устройстве. То есть установить владельца проблематично. Можно ли не относить телефон в полицию и оставить себе? И можно ли за такой сценарий получить реальный срок за кражу? Краткий ответ: да, можно. Но разберёмся во всем по порядку.
По ст.227 Гражданского кодекса человек должен принять все меры для того, чтобы вернуть потерянную вещь хозяину. А ст.228 указывает, как легально получить вещь, если отнести ее в полицию и хозяин не найдется. Но нас-то интересует сценарий, в котором мы никуда не идём и просто оставляем вещь себе.
В таком случае сам «потеряшка» может написать заявление, потому что он не знает - потерял вещь или ее украли. И, если расследование установит того, кто телефон нашёл, можно реально стать фигурантом уголовного дела по ст. 158 УК РФ «Кража».
Долгое время российские суды обычно не наказывали за неправильное обращение со случайной находкой. Но в 2017 году Верховный суд, рассмотрев одно дело, дал пояснения, которые потом стали ориентирами для судов уровнем ниже. Так, ВС подтвердил приговор Сегежского горсуда Карелии по делу о пропаже телефона. Тогда осужденная женщина доказывала, что телефон она нашла. Но пострадавший свой девайс не терял, а осознанно оставил с другими вещами в здании поликлиники. Но суд в приговоре связал инкриминируемую женщине ей кражу с диспозицией ст. 227 ГК, которая устанавливает правила обращения с находкой. Верховный суд признал такое решение обоснованным, суды повсеместно начали трактовать такое нарушение как кражу.
Газета «Коммерсант» недавно писала, что Конституционный суд скоро проверит нормы ст. 158 УК (кража) и ст. 227 ГК (находка), которые позволяют привлекать граждан к уголовной ответственности за нарушение правил обращения с найденными вещами. Там заявители считают, что их слишком строго сразу осудили за кражу, в то время как они просто нашли вещи. Возможно, после решения Конституционного суда правила трактования станут более мягкими и четкими.
Ко мне обратилась знакомая с таким вопросом. Она нашла на улице телефон без симки, видимо, со сброшенными настройками. Гаджет был явно б/у, но он система находилась в заводском состоянии, без установленных приложений и без личных данных на устройстве. То есть установить владельца проблематично. Можно ли не относить телефон в полицию и оставить себе? И можно ли за такой сценарий получить реальный срок за кражу? Краткий ответ: да, можно. Но разберёмся во всем по порядку.
По ст.227 Гражданского кодекса человек должен принять все меры для того, чтобы вернуть потерянную вещь хозяину. А ст.228 указывает, как легально получить вещь, если отнести ее в полицию и хозяин не найдется. Но нас-то интересует сценарий, в котором мы никуда не идём и просто оставляем вещь себе.
В таком случае сам «потеряшка» может написать заявление, потому что он не знает - потерял вещь или ее украли. И, если расследование установит того, кто телефон нашёл, можно реально стать фигурантом уголовного дела по ст. 158 УК РФ «Кража».
Долгое время российские суды обычно не наказывали за неправильное обращение со случайной находкой. Но в 2017 году Верховный суд, рассмотрев одно дело, дал пояснения, которые потом стали ориентирами для судов уровнем ниже. Так, ВС подтвердил приговор Сегежского горсуда Карелии по делу о пропаже телефона. Тогда осужденная женщина доказывала, что телефон она нашла. Но пострадавший свой девайс не терял, а осознанно оставил с другими вещами в здании поликлиники. Но суд в приговоре связал инкриминируемую женщине ей кражу с диспозицией ст. 227 ГК, которая устанавливает правила обращения с находкой. Верховный суд признал такое решение обоснованным, суды повсеместно начали трактовать такое нарушение как кражу.
Газета «Коммерсант» недавно писала, что Конституционный суд скоро проверит нормы ст. 158 УК (кража) и ст. 227 ГК (находка), которые позволяют привлекать граждан к уголовной ответственности за нарушение правил обращения с найденными вещами. Там заявители считают, что их слишком строго сразу осудили за кражу, в то время как они просто нашли вещи. Возможно, после решения Конституционного суда правила трактования станут более мягкими и четкими.
🍂Отец не воспитывал сына. Но пришел за выплатами после СВО и за наследственной машиной
Мама Богдана Фотина с его фотографией.
Как обычно, на своем канале я пишу не про политику, а исключительно про финансовые аспекты той или иной ситуации.
История состоит в следующем: 26-летний Богдан Фотин в июне погиб на СВО. Когда мальчику был 1 годик, его родители расстались. 23 года парень не виделся с отцом. А в течение 19 лет у Богдана был отчим, по словам матери, заменивший папу. Также мама рассказала, что при уходе ее бывший муж вынес из квартиры все вещи. А по ссылке выше в комментах друзья семьи пишут, что мужчина также не платил алименты на сына все годы, пока тот рос.
После гибели парня его отец пришел в военкомат, узнал, какие выплаты ему полагаются, получил 2 млн рублей компенсации. Кроме того, сейчас через суд хочет разделить машину, которую Богдан купил на деньги, заработанные на военных действиях в Сирии. Мать погибшего хочет в суде отстоять права на автомобиль.
Что мы можем вынести из этого с точки зрения финансовой грамотности?
То, что если родитель не участвует в жизни ребенка, его следует лишить родительских прав. Это касается и мужчин, и женщин. Конкретно в этой ситуации сделать это было бы легко, поскольку мужчина не платил алименты и не общался с мальчиком с его ранних лет. Даже первого обстоятельства достаточно, чтобы лишить прав.
Раньше мам пугали тем, что, мол, не лишишь прав, а когда отец станет пожилым, сможет подать в суд и добиться финансовой помощи от сына. По закону родители-пенсионеры или инвалиды могут получать алименты с детей через суд при соблюдении нескольких условий.
Теперь вот может появиться еще одна "пугалка" - пропавший родитель может прийти за любыми государственными выплатами, которые положены родственникам. В данном случае речь идет о гибели военного на СВО, но компенсации родным выплачивают и при всяких катастрофах, например: упал самолет, взорвался газ в доме и так далее.
Мама Богдана Фотина с его фотографией.
Как обычно, на своем канале я пишу не про политику, а исключительно про финансовые аспекты той или иной ситуации.
История состоит в следующем: 26-летний Богдан Фотин в июне погиб на СВО. Когда мальчику был 1 годик, его родители расстались. 23 года парень не виделся с отцом. А в течение 19 лет у Богдана был отчим, по словам матери, заменивший папу. Также мама рассказала, что при уходе ее бывший муж вынес из квартиры все вещи. А по ссылке выше в комментах друзья семьи пишут, что мужчина также не платил алименты на сына все годы, пока тот рос.
После гибели парня его отец пришел в военкомат, узнал, какие выплаты ему полагаются, получил 2 млн рублей компенсации. Кроме того, сейчас через суд хочет разделить машину, которую Богдан купил на деньги, заработанные на военных действиях в Сирии. Мать погибшего хочет в суде отстоять права на автомобиль.
Что мы можем вынести из этого с точки зрения финансовой грамотности?
То, что если родитель не участвует в жизни ребенка, его следует лишить родительских прав. Это касается и мужчин, и женщин. Конкретно в этой ситуации сделать это было бы легко, поскольку мужчина не платил алименты и не общался с мальчиком с его ранних лет. Даже первого обстоятельства достаточно, чтобы лишить прав.
Раньше мам пугали тем, что, мол, не лишишь прав, а когда отец станет пожилым, сможет подать в суд и добиться финансовой помощи от сына. По закону родители-пенсионеры или инвалиды могут получать алименты с детей через суд при соблюдении нескольких условий.
Теперь вот может появиться еще одна "пугалка" - пропавший родитель может прийти за любыми государственными выплатами, которые положены родственникам. В данном случае речь идет о гибели военного на СВО, но компенсации родным выплачивают и при всяких катастрофах, например: упал самолет, взорвался газ в доме и так далее.
VK
ЧП Хакасия l Абакан - Саяногорск - Черногорск
В Хакасии отец погибшего военнослужащего объявился через 23 года и теперь требует автомобиль
Жительница Хакасии, мать погибшего в зоне СВО уроженца Усть-Абаканского района Богдана Фотина, подала иск в суд, чтобы оспорить право на получение его биологическим…
Жительница Хакасии, мать погибшего в зоне СВО уроженца Усть-Абаканского района Богдана Фотина, подала иск в суд, чтобы оспорить право на получение его биологическим…
🥩Недельные расходы россиян сократились - это хорошо? А когда росли - было плохо?
РОМИР сообщает, что с 17 по 23 октября средние недельные расходы россиян сократились по сравнению с предшествующей неделей на 3,5%. При этом в годовой динамике этот показатель вырос на 10,2%.
С конца февраля регулярно сообщалось о том, что расходы эти росли, да и вообще после пандемии тоже был рост на фоне высокой инфляции.
Означает ли сокращение расходов что-то хорошее? Может, цены понизились? Увы, нет.
Что можно сказать про рост и падение расходов россиян
Сам по себе этот показатель не может ничего сказать ни про улучшение, ни про ухудшение финансового положения жителей страны.
Когда показатель в последний год рос, очевидно, это было связано с инфляцией. Человек привык покупать определенные продукты. И тут он заходит в магазин, а обычная потребительская корзина стоит дороже. И эта ситуация повторяется неоднократно.
Кто-то сократил траты и стал покупать меньше, или выбирать аналоги подешевле, или вообще отказываться от определенных позиций в списке покупок. А кто-то стал тратить больше, потому что на тот момент не отказался от привычного рациона. То же касается и других трат - на одежду, технику, лекарства и так далее.
В то же время в иных условиях рост трат мог бы быть позитивным фактором. Для роста любой экономики важно наращивание трат домохозяйств, причем как из собственных средств, так и из кредитных. Это в том числе ведет к росту ВВП - чем больше покупают, тем больше производят и продают товаров и услуг.
Подразумевается, что в развивающейся растущей экономике растут и траты, и доходы граждан.
А падение трат, которое недавно зафиксировал РОМИР, говорит, скорее, о том, что люди экономят. Не уверены в завтрашнем дне, а у кого-то сократились доходы. Например, снизили зарплату, урезали премии, отвалилась подработка или кто-то из семьи вообще потерял работу и общий бюджет снизился.
В позитивном случае сокращение трат могло бы быть на фоне дефляции, то есть снижения цен. Люди покупают то же, но их набор покупок стоит дешевле. Но у нас, как известно, снижения цен сейчас не наблюдается.
РОМИР сообщает, что с 17 по 23 октября средние недельные расходы россиян сократились по сравнению с предшествующей неделей на 3,5%. При этом в годовой динамике этот показатель вырос на 10,2%.
С конца февраля регулярно сообщалось о том, что расходы эти росли, да и вообще после пандемии тоже был рост на фоне высокой инфляции.
Означает ли сокращение расходов что-то хорошее? Может, цены понизились? Увы, нет.
Что можно сказать про рост и падение расходов россиян
Сам по себе этот показатель не может ничего сказать ни про улучшение, ни про ухудшение финансового положения жителей страны.
Когда показатель в последний год рос, очевидно, это было связано с инфляцией. Человек привык покупать определенные продукты. И тут он заходит в магазин, а обычная потребительская корзина стоит дороже. И эта ситуация повторяется неоднократно.
Кто-то сократил траты и стал покупать меньше, или выбирать аналоги подешевле, или вообще отказываться от определенных позиций в списке покупок. А кто-то стал тратить больше, потому что на тот момент не отказался от привычного рациона. То же касается и других трат - на одежду, технику, лекарства и так далее.
В то же время в иных условиях рост трат мог бы быть позитивным фактором. Для роста любой экономики важно наращивание трат домохозяйств, причем как из собственных средств, так и из кредитных. Это в том числе ведет к росту ВВП - чем больше покупают, тем больше производят и продают товаров и услуг.
Подразумевается, что в развивающейся растущей экономике растут и траты, и доходы граждан.
А падение трат, которое недавно зафиксировал РОМИР, говорит, скорее, о том, что люди экономят. Не уверены в завтрашнем дне, а у кого-то сократились доходы. Например, снизили зарплату, урезали премии, отвалилась подработка или кто-то из семьи вообще потерял работу и общий бюджет снизился.
В позитивном случае сокращение трат могло бы быть на фоне дефляции, то есть снижения цен. Люди покупают то же, но их набор покупок стоит дешевле. Но у нас, как известно, снижения цен сейчас не наблюдается.
Сбербанк проанализировал траты россиян и выявил интересные вещи. Это тревожные звоночки?
Я уже писала, что нам может рассказать о состоянии экономики рост или падение расходов россиян по оплате товаров и услуг. Сбербанк тут опубликовал исследование о тратах россиян по картам и по оплате со счета (например, так можно оплатить без карты по qr-коду и СБП).
У Сбера - самая большая в стране база счетов физлиц, так что результаты, в принципе, можно соотносить со всей Россией. А еще они взяли данные Чек-Индекс, которые отражают чеки даже с оплатой налом.
Банк собрал статистику за третий квартал этого года (июль-сентябрь). Пройдемся по данным и выводам.
За год доля безналичных расходов выросла на 1,79 п.п., но по сравнению со II кв. 2022 снизилась на 1 п.п.
Меньше стали оплачивать картами. Я не думаю, что россияне стали консервативнее в методах оплаты. Возможно, на фоне кризиса увеличилась доля мелких торговых точек, которые не берут карты, а просят нал или "переведите на Сбер". Таким образом бизнес экономит на услугах банка по приему безналичной оплаты. Там комиссия от каждой покупки платится банку.
Происходит перераспределение объема покупок из офлайна в онлайн, что особенно заметно в категории стройхозтоваров, где доля безнала выросла до 69,2%, в то время как во II кв. 2022 г. она была на уровне 60,8% (в III кв. 2021 г. — 65,9%).
Люди хотят сэкономить и покупают чаще в интернете, а не в оффлайн-магазине, поэтому платят с карты. А еще можно оплатить с кредитки, если денег нет.
В III квартале также выросла доля безналичных платежей в категории «Электроника и бытовая техника» (+1,5 п.п.), при том, что с конца 2021 г. в данном сегменте наблюдалось поступательное снижение доли "безнал".
Тут - обратный процесс по сравнению с теми бизнесами, которые убирают безнал для экономии на комиссии банку. Какие-то магазины могут, наоборот, поставить платежный терминал, чтобы не терять клиентов. Плюс чек по технике высокий, больше вероятность покупки в долг - с кредитки.
Средний чек покупки безналичным способом в ресторанах снизился за счет более активного перехода покупателя в онлайн-сегмент, где чаще всего заказывают стандартизированные блюда с меньшим чеком, чем при посещении заведения.
Просто экономят люди, на дом часто заказать дешевле, чем прийти в кафе и поесть на месте. Отсюда и "стандартизированные блюда" - всякие бизнес-ланчи и комбо.
В сегменте электроники средняя покупка снизилась ввиду большего распространения более бюджетных предложений гаджетов.
Бюджетных гаджетов и раньше было много. Просто стали больше экономить и покупать себе более дешевые телефоны, телевизоры и так далее. Притом, что цены на тот же самый товар с февраля выросли.
Как видите, вот уже конкретная статистика по карточкам и чекам показывает нам, что люди стали больше экономить. Напоминаю, что это третий квартал, который закончился 30 сентября. То есть возможные тенденции после начала частичной мобилизации 21 сентября учтены тут мало.
Я уже писала, что нам может рассказать о состоянии экономики рост или падение расходов россиян по оплате товаров и услуг. Сбербанк тут опубликовал исследование о тратах россиян по картам и по оплате со счета (например, так можно оплатить без карты по qr-коду и СБП).
У Сбера - самая большая в стране база счетов физлиц, так что результаты, в принципе, можно соотносить со всей Россией. А еще они взяли данные Чек-Индекс, которые отражают чеки даже с оплатой налом.
Банк собрал статистику за третий квартал этого года (июль-сентябрь). Пройдемся по данным и выводам.
За год доля безналичных расходов выросла на 1,79 п.п., но по сравнению со II кв. 2022 снизилась на 1 п.п.
Меньше стали оплачивать картами. Я не думаю, что россияне стали консервативнее в методах оплаты. Возможно, на фоне кризиса увеличилась доля мелких торговых точек, которые не берут карты, а просят нал или "переведите на Сбер". Таким образом бизнес экономит на услугах банка по приему безналичной оплаты. Там комиссия от каждой покупки платится банку.
Происходит перераспределение объема покупок из офлайна в онлайн, что особенно заметно в категории стройхозтоваров, где доля безнала выросла до 69,2%, в то время как во II кв. 2022 г. она была на уровне 60,8% (в III кв. 2021 г. — 65,9%).
Люди хотят сэкономить и покупают чаще в интернете, а не в оффлайн-магазине, поэтому платят с карты. А еще можно оплатить с кредитки, если денег нет.
В III квартале также выросла доля безналичных платежей в категории «Электроника и бытовая техника» (+1,5 п.п.), при том, что с конца 2021 г. в данном сегменте наблюдалось поступательное снижение доли "безнал".
Тут - обратный процесс по сравнению с теми бизнесами, которые убирают безнал для экономии на комиссии банку. Какие-то магазины могут, наоборот, поставить платежный терминал, чтобы не терять клиентов. Плюс чек по технике высокий, больше вероятность покупки в долг - с кредитки.
Средний чек покупки безналичным способом в ресторанах снизился за счет более активного перехода покупателя в онлайн-сегмент, где чаще всего заказывают стандартизированные блюда с меньшим чеком, чем при посещении заведения.
Просто экономят люди, на дом часто заказать дешевле, чем прийти в кафе и поесть на месте. Отсюда и "стандартизированные блюда" - всякие бизнес-ланчи и комбо.
В сегменте электроники средняя покупка снизилась ввиду большего распространения более бюджетных предложений гаджетов.
Бюджетных гаджетов и раньше было много. Просто стали больше экономить и покупать себе более дешевые телефоны, телевизоры и так далее. Притом, что цены на тот же самый товар с февраля выросли.
Как видите, вот уже конкретная статистика по карточкам и чекам показывает нам, что люди стали больше экономить. Напоминаю, что это третий квартал, который закончился 30 сентября. То есть возможные тенденции после начала частичной мобилизации 21 сентября учтены тут мало.
🎭Центробанк борется с ипотекой под 0% и траншевой ипотекой. Почему это вовсе не плохо для покупателей?
Некоторое время назад ЦБ начал "крестовый поход" против ипотеки под 0% от застройщиков. А сегодня глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор анализирует еще и траншевую ипотеку, потому что видит в ней риски.
Давайте разберемся, что из себя представляют первый и второй варианты и почему для заемщика это, в принципе, не будет закручиванием гаек.
Ипотека под 0% выдается застройщиками либо за счет собственных средств, либо по договору с банком. При этом строительная компания покрывает банку неуплаченные проценты. Этот механизм стали применять, чтобы привлечь покупателей на фоне роста ставок по ипотеке и падения спроса на жилье. Иногда ставку делают 0%, иногда, например, 0,5% или 1-2%.
В чем подвох? В том, что стоимость этой самой ипотеки заложена в конечную цену. Очень легко это видно на примере некоторых проектов ПИКа. Одна цена отображается при ипотеке, а вторая цена - со скидкой для тех, кто платит полную сумму без кредита. Разница может быть и миллиона полтора, к примеру.
На картинке в низу поста - предложение по однушке в московском ЖК "Люблинский парк". Скидка - 19% за оплату всей суммы сразу.
То же самое есть и у других застройщиков. Не всегда про скидку прямо пишут на сайте, но дисконт можно получить, непосредственно обсуждая сделку с менеджером.
Если такие ипотеки под 0-1% отменят, то застройщики будут вынуждены снижать цену на сами квартиры. Спрос-то не вырастет ни с того ни с сего. Сейчас непростая экономическая ситуация, связанная с известными событиями.
По сути для ипотечного заемщика может выйти то на то - платить условные 50 000 в месяц за ипотеку по низкой ставке для более дорогой квартиры или платить те же деньги по более высокой ставке для квартиры, которая станет стоить дешевле. А вот покупатели квартир за нал смогут даже получить выгоду, если цены упадут.
А что такое траншевая ипотека? Такая, где кредит делится на несколько частей по периодам. И в некоторых периодах необходимые выплаты могут быть низкими, например, платишь первый год по рублю в месяц. Дальше 2 варианта развития событий. Либо всю ту же сумму придется отдать за счет более высоких платежей в другие периоды. Либо же общая ставка на весь срок кредита будет ниже рыночной, но дороже будет сама квартира. Сплошной маркетинг.
Некоторое время назад ЦБ начал "крестовый поход" против ипотеки под 0% от застройщиков. А сегодня глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор анализирует еще и траншевую ипотеку, потому что видит в ней риски.
Давайте разберемся, что из себя представляют первый и второй варианты и почему для заемщика это, в принципе, не будет закручиванием гаек.
Ипотека под 0% выдается застройщиками либо за счет собственных средств, либо по договору с банком. При этом строительная компания покрывает банку неуплаченные проценты. Этот механизм стали применять, чтобы привлечь покупателей на фоне роста ставок по ипотеке и падения спроса на жилье. Иногда ставку делают 0%, иногда, например, 0,5% или 1-2%.
В чем подвох? В том, что стоимость этой самой ипотеки заложена в конечную цену. Очень легко это видно на примере некоторых проектов ПИКа. Одна цена отображается при ипотеке, а вторая цена - со скидкой для тех, кто платит полную сумму без кредита. Разница может быть и миллиона полтора, к примеру.
На картинке в низу поста - предложение по однушке в московском ЖК "Люблинский парк". Скидка - 19% за оплату всей суммы сразу.
То же самое есть и у других застройщиков. Не всегда про скидку прямо пишут на сайте, но дисконт можно получить, непосредственно обсуждая сделку с менеджером.
Если такие ипотеки под 0-1% отменят, то застройщики будут вынуждены снижать цену на сами квартиры. Спрос-то не вырастет ни с того ни с сего. Сейчас непростая экономическая ситуация, связанная с известными событиями.
По сути для ипотечного заемщика может выйти то на то - платить условные 50 000 в месяц за ипотеку по низкой ставке для более дорогой квартиры или платить те же деньги по более высокой ставке для квартиры, которая станет стоить дешевле. А вот покупатели квартир за нал смогут даже получить выгоду, если цены упадут.
А что такое траншевая ипотека? Такая, где кредит делится на несколько частей по периодам. И в некоторых периодах необходимые выплаты могут быть низкими, например, платишь первый год по рублю в месяц. Дальше 2 варианта развития событий. Либо всю ту же сумму придется отдать за счет более высоких платежей в другие периоды. Либо же общая ставка на весь срок кредита будет ниже рыночной, но дороже будет сама квартира. Сплошной маркетинг.
🔌Правда ли, что на Госуслугах можно отозвать согласия на обработку своих персональных данных?
Если коротко, то да, правда. Но есть нюанс, о котором я тоже напишу.
Для начала обозначим, зачем же нам может понадобиться отзывать свои согласия. Самое простое - чтобы уменьшить количество спама от различных организаций. Нам ведь постоянно предлагают что-то купить, оформить кредит, карту и так далее. Второй момент: персональные данные могут быть использованы мошенниками, если произойдет утечка информации.
Вопреки стереотипам, по данным различных слитых баз преступники не могут сразу пойти вас грабить. Но могут использовать информацию, чтобы ввести человека в заблуждение. Пример: телефонные мошенники звонят, знают ФИО и в каком банке у человека счет.
Как отозвать согласия на Госуслугах?
Я опишу вариант для компьютера, для телефона действия аналогичны.
1) Зайдите на сайт Госуслуг, авторизуйтесь.
2) Далее в левом верхнем углу нажмите на кружок со своими инициалами и выберите "Профиль".
3) В колонке слева нажмите на "Согласия и доверенности".
4) Затем вам нужна вкладка "Разрешения". В ней можно посмотреть доступные разрешения и при желании отозвать.
Под названием каждой организации указано, на что именно вы дали разрешения в части обращения с персональными данными.
В чем тут нюанс?
На этой вкладке в Госуслугах доступны далеко не все разрешения на обработку персональных данных. Сначала я подумала, что там только те организации, где я авторизовалась через Госуслуги, но нет. Список разрешений шире, но все же неполный.
В частности, в нем нет многочисленных магазинов, где почти все мы оформляем карты лояльности и оставляем свои данные, давая соответствующее разрешение. Например, всякие "Петярочки" и "Летуали". Если хотите отозвать разрешения у них, то это тоже можно сделать, но надо будет написать в организации заявление на отзыв согласия на использование персональных данных.
Если коротко, то да, правда. Но есть нюанс, о котором я тоже напишу.
Для начала обозначим, зачем же нам может понадобиться отзывать свои согласия. Самое простое - чтобы уменьшить количество спама от различных организаций. Нам ведь постоянно предлагают что-то купить, оформить кредит, карту и так далее. Второй момент: персональные данные могут быть использованы мошенниками, если произойдет утечка информации.
Вопреки стереотипам, по данным различных слитых баз преступники не могут сразу пойти вас грабить. Но могут использовать информацию, чтобы ввести человека в заблуждение. Пример: телефонные мошенники звонят, знают ФИО и в каком банке у человека счет.
Как отозвать согласия на Госуслугах?
Я опишу вариант для компьютера, для телефона действия аналогичны.
1) Зайдите на сайт Госуслуг, авторизуйтесь.
2) Далее в левом верхнем углу нажмите на кружок со своими инициалами и выберите "Профиль".
3) В колонке слева нажмите на "Согласия и доверенности".
4) Затем вам нужна вкладка "Разрешения". В ней можно посмотреть доступные разрешения и при желании отозвать.
Под названием каждой организации указано, на что именно вы дали разрешения в части обращения с персональными данными.
В чем тут нюанс?
На этой вкладке в Госуслугах доступны далеко не все разрешения на обработку персональных данных. Сначала я подумала, что там только те организации, где я авторизовалась через Госуслуги, но нет. Список разрешений шире, но все же неполный.
В частности, в нем нет многочисленных магазинов, где почти все мы оформляем карты лояльности и оставляем свои данные, давая соответствующее разрешение. Например, всякие "Петярочки" и "Летуали". Если хотите отозвать разрешения у них, то это тоже можно сделать, но надо будет написать в организации заявление на отзыв согласия на использование персональных данных.
⚖Что изменится для кошельков россиян с 1 ноября? Законы и правила
Традиционная подборка нововведений, затрагивающих личные финансы. Включила в этот пост то, что показалось мне наиболее интересным и что влияет непосредственно на кошельки граждан. На этот раз подобных новых правил немного.
Отмена ПЦР-тестов для въезжающих в Россию из-за границы
Не нужно будет ничего загружать на Госуслуги, тесты можно делать разве что только для себя по желанию. Заметная экономия, особенно для тех, кто решил, например, поехать в Турцию семьей из 4 человек.
Региональные выплаты от государства надо будет получать на карту "Мир"
С 1 ноября 27 региональных госвыплат надо будет получать на карту "Мир". Среди них - пособия для россиян, ухаживающих за инвалидами, стипендии сиротам, компенсации на аренду жилья, расходов на ЖКХ и взносов на капремонт, компенсации на газификацию и ежемесячные выплаты на первого или второго ребенка.
Минимальные гарантированные выплаты мобилизованным
Мобилизованные россияне по закону должны будут получать ежемесячное денежное довольствие в размере не меньше 195 тыс. рублей. Также некоторые регионы предусмотрели субсидии на оплату ЖКХ для мобилизованных, но это надо конкретно по своему региону уточнять.
Надо заплатить налоги за недвижимость, транспорт и другое имущество
По закону ФНС должны прислать уведомление за 30 дней до крайнего срока уплаты этих налогов физлицами. Оплатить без штрафов и пени можно до 1 декабря, так что до 1 ноября должны уже быть уведомления. Так что надо проверить личный кабинет ФНС или почтовый ящик.
Традиционная подборка нововведений, затрагивающих личные финансы. Включила в этот пост то, что показалось мне наиболее интересным и что влияет непосредственно на кошельки граждан. На этот раз подобных новых правил немного.
Отмена ПЦР-тестов для въезжающих в Россию из-за границы
Не нужно будет ничего загружать на Госуслуги, тесты можно делать разве что только для себя по желанию. Заметная экономия, особенно для тех, кто решил, например, поехать в Турцию семьей из 4 человек.
Региональные выплаты от государства надо будет получать на карту "Мир"
С 1 ноября 27 региональных госвыплат надо будет получать на карту "Мир". Среди них - пособия для россиян, ухаживающих за инвалидами, стипендии сиротам, компенсации на аренду жилья, расходов на ЖКХ и взносов на капремонт, компенсации на газификацию и ежемесячные выплаты на первого или второго ребенка.
Минимальные гарантированные выплаты мобилизованным
Мобилизованные россияне по закону должны будут получать ежемесячное денежное довольствие в размере не меньше 195 тыс. рублей. Также некоторые регионы предусмотрели субсидии на оплату ЖКХ для мобилизованных, но это надо конкретно по своему региону уточнять.
Надо заплатить налоги за недвижимость, транспорт и другое имущество
По закону ФНС должны прислать уведомление за 30 дней до крайнего срока уплаты этих налогов физлицами. Оплатить без штрафов и пени можно до 1 декабря, так что до 1 ноября должны уже быть уведомления. Так что надо проверить личный кабинет ФНС или почтовый ящик.
🎴Женщина кидала деньги на карту племяннику, а потом решила вернуть через суд. Так можно?
Интересный кейс описан в Тинькофф журнале. Женщина в течение полугода кидала своему племяннику на карту деньги. Всего сделала 26 переводов, размер каждого - от 100 до 30 тыс. рублей. Общая переведенная сумма составила 110 570 руб.
Потом отношения испортились и тетя решила потребовать деньги назад. Изначально она просто сама попросила вернуть ей средства, парень не согласился. Тогда дама подала в суд, ссылаясь на неосновательное обогащение. Также она уточнила, что это не благотворительность, так что пусть деньги возвращает.
По версии племенника, он помогал тете с бытовыми делами, а она ему компенсировала сделанные для нее же покупки плюс иногда давала какие-то деньги в оплату услуг. И парень также указал, что деньги эти давались не в долг, так что возвращать он ничего не обязан.
Что решил суд?
Я не буду подробно переписывать решения каждого суда, с деталями можно ознакомиться по ссылке на статью выше (там есть и ссылки на судебные решения).
Смысл такой: стороны обошли много судов, поднимаясь все выше по лестнице. Начали с районного суда, потом был областной, потом - кассационный. В итоге с этим делом родственники дошли аж до Верховного суда, который потом вернул дело на дополнительное рассмотрение в областной суд.
Окончательный вердикт такой: мужчина ничего не должен возвращать тете, поскольку она точно знала, что отправляет деньги именно ему. А еще переводы были регулярными. Также тетя не раз переводила племяннику деньги в течение 2 лет до того периода в полгода, которого коснулся спор.
А еще, кстати, эта женщина уже судилась с сестрой, ее мужем и сыном, требовала выселить их из спорной квартиры, хотя ипотеку за нее платил как раз тот самый племянник.
Какие выводы мы можем сделать из этой истории?
Тут, конечно, могут быть психологические выводы, но у меня же канал про личные финансы и финансовую грамотность. Поэтому главная идея такова: не надо без договора или хотя бы долговой расписки перечислять родным, близким, друзьям, знакомым какие-либо деньги, если вы потом рассчитываете эти деньги вернуть. Скорее всего, вернуть ничего не получится, если сам получатель этого не захочет.
Даже по долговым распискам с частных лиц довольно трудно что-то взыскать. Поэтому я напоминаю и другую свою рекомендацию: давать в долг столько, сколько вы, в принципе, готовы потерять.
Тут речь, вероятно, шла не о займе, там внутренние сложные взаимоотношения и расчеты. Какой вывод можно сделать, если мы представим себя на стороне племянника? Да, принимать деньги от родных можно, вам это ничем не грозит. А чтобы не было ссор и судов, надо просто нормально по-человечески договариваться.
Интересный кейс описан в Тинькофф журнале. Женщина в течение полугода кидала своему племяннику на карту деньги. Всего сделала 26 переводов, размер каждого - от 100 до 30 тыс. рублей. Общая переведенная сумма составила 110 570 руб.
Потом отношения испортились и тетя решила потребовать деньги назад. Изначально она просто сама попросила вернуть ей средства, парень не согласился. Тогда дама подала в суд, ссылаясь на неосновательное обогащение. Также она уточнила, что это не благотворительность, так что пусть деньги возвращает.
По версии племенника, он помогал тете с бытовыми делами, а она ему компенсировала сделанные для нее же покупки плюс иногда давала какие-то деньги в оплату услуг. И парень также указал, что деньги эти давались не в долг, так что возвращать он ничего не обязан.
Что решил суд?
Я не буду подробно переписывать решения каждого суда, с деталями можно ознакомиться по ссылке на статью выше (там есть и ссылки на судебные решения).
Смысл такой: стороны обошли много судов, поднимаясь все выше по лестнице. Начали с районного суда, потом был областной, потом - кассационный. В итоге с этим делом родственники дошли аж до Верховного суда, который потом вернул дело на дополнительное рассмотрение в областной суд.
Окончательный вердикт такой: мужчина ничего не должен возвращать тете, поскольку она точно знала, что отправляет деньги именно ему. А еще переводы были регулярными. Также тетя не раз переводила племяннику деньги в течение 2 лет до того периода в полгода, которого коснулся спор.
А еще, кстати, эта женщина уже судилась с сестрой, ее мужем и сыном, требовала выселить их из спорной квартиры, хотя ипотеку за нее платил как раз тот самый племянник.
Какие выводы мы можем сделать из этой истории?
Тут, конечно, могут быть психологические выводы, но у меня же канал про личные финансы и финансовую грамотность. Поэтому главная идея такова: не надо без договора или хотя бы долговой расписки перечислять родным, близким, друзьям, знакомым какие-либо деньги, если вы потом рассчитываете эти деньги вернуть. Скорее всего, вернуть ничего не получится, если сам получатель этого не захочет.
Даже по долговым распискам с частных лиц довольно трудно что-то взыскать. Поэтому я напоминаю и другую свою рекомендацию: давать в долг столько, сколько вы, в принципе, готовы потерять.
Тут речь, вероятно, шла не о займе, там внутренние сложные взаимоотношения и расчеты. Какой вывод можно сделать, если мы представим себя на стороне племянника? Да, принимать деньги от родных можно, вам это ничем не грозит. А чтобы не было ссор и судов, надо просто нормально по-человечески договариваться.
🏀Что стоит осознавать, оплачивая услуги и товары в интернете?
О некоторых вещих вы и так сами знаете, но просто не обращаете внимания. Советы касаются именно финансовой стороны вопроса, поскольку это относится к тематике канала.
Товар за 999 руб. стоит тысячу, а за 990 руб. - почти тысячу
Уже даже дети знают про этот старый маркетинговый прием. Онлайн-курс будет стоить 2999 руб., чтобы вы подумали: это 2 с чем-то тысячи, а не 3. Вторая вариация - крем за 1990 руб. Ну, тут-то уже даже не на рубль меньше, а на целых 10. Точно меньше 2 тыс. рублей.
Все обо всем знают, но такие цены мы продолжаем видеть. А все потому, что это работает.
Если продажа каких-то товаров и услуг подлежит лицензированию, то должна быть лицензия.
Логично, да? Например, вы покупаете какой-то медицинский препарат в интернете. Если вы зададите себе вопрос, а нужна ли лицензия для продажи такого товара, то даже без Гугла сами себе ответите, что да. Вот ее наличие желательно проверить на сайте. Сейчас очень много развелось мошенников, которые продают непонятно что и обещают чудеса: болезни пройдут, зубы укрепятся, зрение резко улучшится без операции и т.д.
Официально вам должны только то, что написано в договоре.
Например, на курсах дизайнера обещают, что вы станете получать по полмиллиона рублей в месяц, купите квартиру и будете постоянно ездить по курортам. Но в договоре этого явно не будет. Можно обратиться в ФАС и добиться наказания за недобросовестную рекламу, но обещанное все равно никто не исполнит.
Сетевая "замануха" может быть не такой вызывающей. Например, вы можете увидеть рекламу сковородки, на которой ничего не подгорает без масла. У вас может все пригореть, но продавец вам и не давал каких-то официальных гарантий. Можно привлечь только если за недобросовестную рекламу, ну или можно вернуть товар, если интернет-магазин официальный и работает по закону.
Ничего не надо оплачивать в интернете переводом на карту частного лица
Или на счет. При оплате вы увидите, какую именно операцию будете совершать. Также банки пришлют смс для подтверждения операции. Если это именно оплата, там будет название торговой точки. А если перевод - будет указано, что именно перевод на такой-то счет.
Перевод на счет - любимый способ приема оплаты для мошенников.
Проверяйте правильность адреса сайта, если хотите оплатить что-то от известного бренда
Есть сайты-фальшивки не только у банков и финансовых компаний, но и у известных магазинов типа Zara и так далее. Сейчас из-за санкций и ухода брендов есть и сайты, которые позиционируют себя как вариант специально для РФ от того бренда, который ушел. Финансовые сайты просто выдают себя за другую организацию. Велика вероятность оплатить что-то на подобной странице и не получить товар и услугу.
О некоторых вещих вы и так сами знаете, но просто не обращаете внимания. Советы касаются именно финансовой стороны вопроса, поскольку это относится к тематике канала.
Товар за 999 руб. стоит тысячу, а за 990 руб. - почти тысячу
Уже даже дети знают про этот старый маркетинговый прием. Онлайн-курс будет стоить 2999 руб., чтобы вы подумали: это 2 с чем-то тысячи, а не 3. Вторая вариация - крем за 1990 руб. Ну, тут-то уже даже не на рубль меньше, а на целых 10. Точно меньше 2 тыс. рублей.
Все обо всем знают, но такие цены мы продолжаем видеть. А все потому, что это работает.
Если продажа каких-то товаров и услуг подлежит лицензированию, то должна быть лицензия.
Логично, да? Например, вы покупаете какой-то медицинский препарат в интернете. Если вы зададите себе вопрос, а нужна ли лицензия для продажи такого товара, то даже без Гугла сами себе ответите, что да. Вот ее наличие желательно проверить на сайте. Сейчас очень много развелось мошенников, которые продают непонятно что и обещают чудеса: болезни пройдут, зубы укрепятся, зрение резко улучшится без операции и т.д.
Официально вам должны только то, что написано в договоре.
Например, на курсах дизайнера обещают, что вы станете получать по полмиллиона рублей в месяц, купите квартиру и будете постоянно ездить по курортам. Но в договоре этого явно не будет. Можно обратиться в ФАС и добиться наказания за недобросовестную рекламу, но обещанное все равно никто не исполнит.
Сетевая "замануха" может быть не такой вызывающей. Например, вы можете увидеть рекламу сковородки, на которой ничего не подгорает без масла. У вас может все пригореть, но продавец вам и не давал каких-то официальных гарантий. Можно привлечь только если за недобросовестную рекламу, ну или можно вернуть товар, если интернет-магазин официальный и работает по закону.
Ничего не надо оплачивать в интернете переводом на карту частного лица
Или на счет. При оплате вы увидите, какую именно операцию будете совершать. Также банки пришлют смс для подтверждения операции. Если это именно оплата, там будет название торговой точки. А если перевод - будет указано, что именно перевод на такой-то счет.
Перевод на счет - любимый способ приема оплаты для мошенников.
Проверяйте правильность адреса сайта, если хотите оплатить что-то от известного бренда
Есть сайты-фальшивки не только у банков и финансовых компаний, но и у известных магазинов типа Zara и так далее. Сейчас из-за санкций и ухода брендов есть и сайты, которые позиционируют себя как вариант специально для РФ от того бренда, который ушел. Финансовые сайты просто выдают себя за другую организацию. Велика вероятность оплатить что-то на подобной странице и не получить товар и услугу.
🐚Подросток в 14 лет зарабатывает 50-100 тыс в месяц. Могут ли родители контролировать его финансы?
С таким вопросом обратилась ко мне подписчица, которая хотела бы послушать мое мнение. Мне кажется, тут 2 аспекта - юридические ограничения и отношения между людьми, желание родителей передать какие-то полезные навыки и знания.
Разберемся с обоими моментами.
Что за ситуация у подростка и его родителей?
Парень в своем раннем возрасте занимается программированиям, а еще как-то работает в Телеграме - пишет боты на заказ и оказывает услуги по каналам. Прямо всех подробностей мама не знает, но видит, что сын все свободное время проводит за компьютером и не играет, а что-то делает, вроде как работает.
По словам подростка, он зарабатывает от 50 до 100 тыс месяц. У парня - банковская карточка, привязанная к счету отца, а еще мальчик пользуется криптовалютой. Иногда дает какие-то деньги родителям со словами «на хозяйство». При этом родителей очень, конечно, смущает, что сами они зарабатывают лишь немногим больше.
Моя подписчица рассказала, что ее сын тратит деньги на кроссовки, одежду, технику, а еще делает какие-то инвестиции в криптовалюту. При этом маме не нравится структура этих трат. Например, ей кажется, что одежды и обуви столько много не нужно, а деньги лучше хранить не в крипте, а на вкладе в банке или в долларах/евро. Тогда к совершеннолетию можно накопить на машину или даже на первый взнос по ипотеке. Второй вариант - откладывать деньги на учебу на тот случай, если не поступит на бюджет. А если поступит, то потратить на что-то другое, на ту же машину.
Могут ли по закону родители контролировать траты детей?
В обычной семье такой вопрос решается просто. Если родители хотят ограничить траты, то просто покупают подростку, что считают нужным, а на остальные расходы выдают минимум. Условно говоря, на булочку в буфете.
Тут ситуация все же совсем иная. Сын сам зарабатывает, да и для такого возраста деньги просто огромные.
Так могут ли родители контролировать траты детей? Юридически - нет. и также закон не обязывает несовершеннолетних детей отдавать все заработанное родителям. Более того, право россиян от 14 до 18 лет самостоятельно распоряжаться своими доходами прописано в ст. 26 Гражданского кодекса.
Папа мог бы закрыть карту, привязанную к своему счету, но тут школьник пользуется ещё и криптовалютой. Плюс как раз с 14 лет подросток может открывать в банках собственные карты, не привязанные к счету родителя. Несколько банков предлагает такие варианты, можно даже выбрать.
Ограничения по тратам возникают только там, где есть минимальный возрастной лимит по каким-то операциям. Например, до 16 лет ребенок не может зарегистрировать на себя машину, а водить самостоятельно без сопровождающих можно только с 18 лет.
А вне рамок закона что можно предпринять?
Можно действовать силовыми методами - отобрать ноутбук и телефон. Но тогда доходы будут потеряны, а отношения - сильно испорчены. А тут была озвучена как раз проблема распределения доходов по целям, а не сам факт заработка.
Остается один вариант - разъяснительные беседы. То есть можно постараться донести свои мысли, собрав как можно больше доводов. Мне кажется, копить на первый взнос по ипотеке подросток вряд ли согласится. Все же в 14 лет совсем другие приоритеты. А вот машина к 18 годам - уже более интересный вариант по возрасту. Еще можно попытаться заинтересовать парня: ты такой взрослый, хорошо бы тебе научиться финансовому планированию. Трать столько-то процентов от дохода, а остальное откладывай, ты же такой серьезный и сознательный.
А если говорить про мое мнение по этой ситуации, то я бы вообще, возможно, не трогала ребенка. Считай, повезло - он сам закрывает на свои деньги какие-то нужды, а еще иногда подкидывает родителям на домашние расходы. И кроме того, заработанное тратится не на алкоголь и всякие запрещенные вещества, а на безобидные покупки.
С таким вопросом обратилась ко мне подписчица, которая хотела бы послушать мое мнение. Мне кажется, тут 2 аспекта - юридические ограничения и отношения между людьми, желание родителей передать какие-то полезные навыки и знания.
Разберемся с обоими моментами.
Что за ситуация у подростка и его родителей?
Парень в своем раннем возрасте занимается программированиям, а еще как-то работает в Телеграме - пишет боты на заказ и оказывает услуги по каналам. Прямо всех подробностей мама не знает, но видит, что сын все свободное время проводит за компьютером и не играет, а что-то делает, вроде как работает.
По словам подростка, он зарабатывает от 50 до 100 тыс месяц. У парня - банковская карточка, привязанная к счету отца, а еще мальчик пользуется криптовалютой. Иногда дает какие-то деньги родителям со словами «на хозяйство». При этом родителей очень, конечно, смущает, что сами они зарабатывают лишь немногим больше.
Моя подписчица рассказала, что ее сын тратит деньги на кроссовки, одежду, технику, а еще делает какие-то инвестиции в криптовалюту. При этом маме не нравится структура этих трат. Например, ей кажется, что одежды и обуви столько много не нужно, а деньги лучше хранить не в крипте, а на вкладе в банке или в долларах/евро. Тогда к совершеннолетию можно накопить на машину или даже на первый взнос по ипотеке. Второй вариант - откладывать деньги на учебу на тот случай, если не поступит на бюджет. А если поступит, то потратить на что-то другое, на ту же машину.
Могут ли по закону родители контролировать траты детей?
В обычной семье такой вопрос решается просто. Если родители хотят ограничить траты, то просто покупают подростку, что считают нужным, а на остальные расходы выдают минимум. Условно говоря, на булочку в буфете.
Тут ситуация все же совсем иная. Сын сам зарабатывает, да и для такого возраста деньги просто огромные.
Так могут ли родители контролировать траты детей? Юридически - нет. и также закон не обязывает несовершеннолетних детей отдавать все заработанное родителям. Более того, право россиян от 14 до 18 лет самостоятельно распоряжаться своими доходами прописано в ст. 26 Гражданского кодекса.
Папа мог бы закрыть карту, привязанную к своему счету, но тут школьник пользуется ещё и криптовалютой. Плюс как раз с 14 лет подросток может открывать в банках собственные карты, не привязанные к счету родителя. Несколько банков предлагает такие варианты, можно даже выбрать.
Ограничения по тратам возникают только там, где есть минимальный возрастной лимит по каким-то операциям. Например, до 16 лет ребенок не может зарегистрировать на себя машину, а водить самостоятельно без сопровождающих можно только с 18 лет.
А вне рамок закона что можно предпринять?
Можно действовать силовыми методами - отобрать ноутбук и телефон. Но тогда доходы будут потеряны, а отношения - сильно испорчены. А тут была озвучена как раз проблема распределения доходов по целям, а не сам факт заработка.
Остается один вариант - разъяснительные беседы. То есть можно постараться донести свои мысли, собрав как можно больше доводов. Мне кажется, копить на первый взнос по ипотеке подросток вряд ли согласится. Все же в 14 лет совсем другие приоритеты. А вот машина к 18 годам - уже более интересный вариант по возрасту. Еще можно попытаться заинтересовать парня: ты такой взрослый, хорошо бы тебе научиться финансовому планированию. Трать столько-то процентов от дохода, а остальное откладывай, ты же такой серьезный и сознательный.
А если говорить про мое мнение по этой ситуации, то я бы вообще, возможно, не трогала ребенка. Считай, повезло - он сам закрывает на свои деньги какие-то нужды, а еще иногда подкидывает родителям на домашние расходы. И кроме того, заработанное тратится не на алкоголь и всякие запрещенные вещества, а на безобидные покупки.
🪁Российские банки предагают вклады в юанях. Стоит ли нам подружиться с китайской валютой?
Сейчас несколько российских банков предлагают открыть вклад в юанях. Рассказывают, что это отличный вариант для тех, кто хочет хранить средства в валюте, но в то же время не хочет пользоваться валютой недружественных стран (евро и долларом).
Я, как всегда, не даю конкретных советов в формате "надо инвестировать во вклады в юанях" или "не надо туда инвестировать". Просто поделюсь некоторыми соображениями по теме.
✔️Главное, что не все осознают: вклады в юанях нельзя будет получить наличными в юанях. Введенные в России валютные ограничения касаются и юаня, хотя Китай не входит в официальный перечень недружественных стран. Получить налом валютный депозит или его часть (до $10 тыс.) можно, только если деньги на него вносились до 9 марта 2022 года. Так что к новым "юаньским" вкладам это не относится.
✔️Есть другой вариант получить валютный вклад в валюте - перевести деньги на счет в иностранном банке и снять там. Но тут другая проблема - у большинства банков сейчас переводы по SWIFT остановлены или проходят с кучей ограничений. Плюс ограничения есть и на стороне принимающих банков. ВТБ тут предложил переводы в юанях в китайские банки без участия SWIFT. Но это надо съездить в Китай, открыть там счет, а потом после получения опять ехать и снимать. Трудозатратное мероприятие.
✔️Юань - все же иностранная валюта, так что в ней можно подстраховаться на случай рисков курса рубля. Проще говоря, вот сейчас рубль подрос и уже какое-то время стабилен. Но может ведь и упасть, мы не знаем, что будет через месяц или там через год. В случае падения курса рубля и стабильности юаня вклад в юанях в рублевом эквиваленте будет стоить больше чисто из-за курсовой разницы. И юань - не особо волатильная валюта, что тоже плюс.
✔️Юань как-то защищает от санкционных рисков, если сравнивать его с долларами и евро. Эксперты уже неоднократно озвучивали опасения о том, что при новом витке санкций российским банкам могут запретить иметь корсчета в долларах и евро. Не имея корсчета, где все это хранить, банк не сможет работать с депозитам и счетами россиян в этих валютах. То есть такие вклады будут принудительно конвертированы (переведены) в рубли или вообще заморожены на какое-то время.
Сейчас несколько российских банков предлагают открыть вклад в юанях. Рассказывают, что это отличный вариант для тех, кто хочет хранить средства в валюте, но в то же время не хочет пользоваться валютой недружественных стран (евро и долларом).
Я, как всегда, не даю конкретных советов в формате "надо инвестировать во вклады в юанях" или "не надо туда инвестировать". Просто поделюсь некоторыми соображениями по теме.
✔️Главное, что не все осознают: вклады в юанях нельзя будет получить наличными в юанях. Введенные в России валютные ограничения касаются и юаня, хотя Китай не входит в официальный перечень недружественных стран. Получить налом валютный депозит или его часть (до $10 тыс.) можно, только если деньги на него вносились до 9 марта 2022 года. Так что к новым "юаньским" вкладам это не относится.
✔️Есть другой вариант получить валютный вклад в валюте - перевести деньги на счет в иностранном банке и снять там. Но тут другая проблема - у большинства банков сейчас переводы по SWIFT остановлены или проходят с кучей ограничений. Плюс ограничения есть и на стороне принимающих банков. ВТБ тут предложил переводы в юанях в китайские банки без участия SWIFT. Но это надо съездить в Китай, открыть там счет, а потом после получения опять ехать и снимать. Трудозатратное мероприятие.
✔️Юань - все же иностранная валюта, так что в ней можно подстраховаться на случай рисков курса рубля. Проще говоря, вот сейчас рубль подрос и уже какое-то время стабилен. Но может ведь и упасть, мы не знаем, что будет через месяц или там через год. В случае падения курса рубля и стабильности юаня вклад в юанях в рублевом эквиваленте будет стоить больше чисто из-за курсовой разницы. И юань - не особо волатильная валюта, что тоже плюс.
✔️Юань как-то защищает от санкционных рисков, если сравнивать его с долларами и евро. Эксперты уже неоднократно озвучивали опасения о том, что при новом витке санкций российским банкам могут запретить иметь корсчета в долларах и евро. Не имея корсчета, где все это хранить, банк не сможет работать с депозитам и счетами россиян в этих валютах. То есть такие вклады будут принудительно конвертированы (переведены) в рубли или вообще заморожены на какое-то время.
🧵Игровой персонаж и Youtube-канал по наследству. Неужели так будет в России?
Газета "Коммерсант" написала о довольно интересном предложении Центра стратегических разработок (ЦСР) по поводу наследования цифровых аккаунтов.
Сразу хочу отметить: это не депутаты или правительство предлагают, то есть это не планы по созданию нового закона. Но ЦСР - структура влиятельная, их разработки государство учитывает. А совет ЦСР возглавляет министр экономики Решетников. Минэкономики уже заявило, что может учесть эти предложения.
Так вот, ЦСР предлагает закрепить в российском праве определение цифрового аккаунта и разрешить включение цифровых аккаунтов без конфиденциальных данных в состав наследственной массы по умолчанию, а содержащих — в завещание. В качестве примера первых приводятся игровые аккаунты. По идее примером вторых могут быть те же аккаунты в соцсетях.
Думаю, если подобный закон будет принят, мы можем увидеть такую картину: по наследству можно будет оставить блог, приносящий деньги, и любой другой аккаунт. Вон про игровые профили ЦСР пишет, что их можно было бы автоматически брать в наследственную массу. Переведем на язык действительности: умер парень, а родители могут войти в аккаунт и продать игровых персонажей. Или зайти в Instagram (входит в признанную экстремистской Meta) и продолжать его вести, продавать рекламу или зарабатывать другими способами. То же касается и других сетей и платформ.
Сначала я подумала, что такой подход можно распространить и на аккаунты в Wilberries, "Пятерочке" и так далее. Тогда по наследству могли бы передаваться скидки и разные накопленные баллы/бонусы. Но в случае принятия подобного закона власти вряд ли зайдут так далеко. В таких случаях аккаунт - скорее, входная дверь в программу лояльности. А программа лояльности - это все же несколько другое.
Газета "Коммерсант" написала о довольно интересном предложении Центра стратегических разработок (ЦСР) по поводу наследования цифровых аккаунтов.
Сразу хочу отметить: это не депутаты или правительство предлагают, то есть это не планы по созданию нового закона. Но ЦСР - структура влиятельная, их разработки государство учитывает. А совет ЦСР возглавляет министр экономики Решетников. Минэкономики уже заявило, что может учесть эти предложения.
Так вот, ЦСР предлагает закрепить в российском праве определение цифрового аккаунта и разрешить включение цифровых аккаунтов без конфиденциальных данных в состав наследственной массы по умолчанию, а содержащих — в завещание. В качестве примера первых приводятся игровые аккаунты. По идее примером вторых могут быть те же аккаунты в соцсетях.
Думаю, если подобный закон будет принят, мы можем увидеть такую картину: по наследству можно будет оставить блог, приносящий деньги, и любой другой аккаунт. Вон про игровые профили ЦСР пишет, что их можно было бы автоматически брать в наследственную массу. Переведем на язык действительности: умер парень, а родители могут войти в аккаунт и продать игровых персонажей. Или зайти в Instagram (входит в признанную экстремистской Meta) и продолжать его вести, продавать рекламу или зарабатывать другими способами. То же касается и других сетей и платформ.
Сначала я подумала, что такой подход можно распространить и на аккаунты в Wilberries, "Пятерочке" и так далее. Тогда по наследству могли бы передаваться скидки и разные накопленные баллы/бонусы. Но в случае принятия подобного закона власти вряд ли зайдут так далеко. В таких случаях аккаунт - скорее, входная дверь в программу лояльности. А программа лояльности - это все же несколько другое.
💻Как понять, выгодно ли покупать в рассрочку?
Я уже касалась этой темы несколько лет назад, но время идет плюс появились новые нюансы.
Как обычно, решение о рассрочке - это только ваш выбор, я просто поделюсь своими соображениями по теме. Обсудим рассрочку на товары и услуги - рассрочка на квартиры несколько из другой оперы, про нее я тоже уже писала.
✔️Если денег на технику, курсы или другие товары нет или есть только часть суммы, то брать рассрочку - это не финансово грамотное решение. По сути это как потребкредит - вы покупаете то, что не можете себе позволить.
✔️При этом риски те же, что и по потребкредитам - нечем будет платить или вы так и не сможете копить и создавать сбережения. Зарплата будет уходить на жизнь и на внесение платежа по рассрочке. Замкнутый круг. Если не удавалось копить без рассрочки, то почему с ней появится возможность откладывать?
✔️При этом рассрочка может быть выгодной и безопасной. Для этого должно соблюдаться 2 условия: у вас есть полная сумма на покупку и в других местах товар или услуга стоит столько же.
✔️Полная сумма есть - значит, вы в любой момент сможете погасить рассрочку, даже если потеряете доход или возникнут непредвиденные расходы. Есть сумма: значит есть и в будущем, она где-то лежит и не будет завтра потрачена.
✔️В других местах товар или услуга стоит не дешевле. Как это проверить? Погуглите цены в Яндекс маркете, в крупнейших онлайн-магазинах (Wildberries, Яндекс Маркет, Озон, профильные сети), да и просто в поисковиках.
✔️Важный момент: при анализе любого магазина погуглите также промо-коды. Наберите в поисковике "М Видео промо-код" или "Золотое яблоко промо-код" - подставьте туда название нужного магазина или сайта.
✔️Вот конечные цены с промо-кодом и надо сравнивать. Обычно ввод промо-кода доступен при оформлении заказа, при этом не надо завершать это самое оформление. Нам нужна только конечная цена со всеми скидками. Практика показывает, что если при оформлении есть окошко для промо-кода, то в 99% случаев его можно нагуглить. Сравните "промики" с разных сайтов - какой из них дает больше скидку? Выпишите цены.
✔️Итак, все в порядке - в нужном нам магазине/сервисе цена не выше, чем в других местах. Иногда рассрочка включена в цену, поэтому цена повыше, чем у конкурентов. Но мы нашли подходящий вариант. Значит, мы можем пока деньги на покупку положить на вклад, накопительный счет или на карту с процентом на остаток. И заработаем на этом немного.
✔️Пример. Мы хотим купить ноутбук за 50 000 рублей. Берем рассрочку без % на полгода. Ежемесячный взнос получается около 8 333 руб. Кладем всю сумму на счет/вклад/карту с процентами. Нам нужны такие продукты, где проценты начисляются ежемесячно или часть суммы надо снимать. Вся наша сумма лежит под %, каждый месяц мы платеж изымаем, а остальные деньги лежат и на них капает немного денежек.
Посмотрите в своем онлайн-банке, есть ли у вас накопительные счета. Или можно открыть что-то в другом банке - это бесплатно. Если мы выбираем счет или карту с процентом на остаток, нам желательно начисление на ежедневный остаток, т.к. каждый месяц мы будем забирать сумму платежа.
Я уже касалась этой темы несколько лет назад, но время идет плюс появились новые нюансы.
Как обычно, решение о рассрочке - это только ваш выбор, я просто поделюсь своими соображениями по теме. Обсудим рассрочку на товары и услуги - рассрочка на квартиры несколько из другой оперы, про нее я тоже уже писала.
✔️Если денег на технику, курсы или другие товары нет или есть только часть суммы, то брать рассрочку - это не финансово грамотное решение. По сути это как потребкредит - вы покупаете то, что не можете себе позволить.
✔️При этом риски те же, что и по потребкредитам - нечем будет платить или вы так и не сможете копить и создавать сбережения. Зарплата будет уходить на жизнь и на внесение платежа по рассрочке. Замкнутый круг. Если не удавалось копить без рассрочки, то почему с ней появится возможность откладывать?
✔️При этом рассрочка может быть выгодной и безопасной. Для этого должно соблюдаться 2 условия: у вас есть полная сумма на покупку и в других местах товар или услуга стоит столько же.
✔️Полная сумма есть - значит, вы в любой момент сможете погасить рассрочку, даже если потеряете доход или возникнут непредвиденные расходы. Есть сумма: значит есть и в будущем, она где-то лежит и не будет завтра потрачена.
✔️В других местах товар или услуга стоит не дешевле. Как это проверить? Погуглите цены в Яндекс маркете, в крупнейших онлайн-магазинах (Wildberries, Яндекс Маркет, Озон, профильные сети), да и просто в поисковиках.
✔️Важный момент: при анализе любого магазина погуглите также промо-коды. Наберите в поисковике "М Видео промо-код" или "Золотое яблоко промо-код" - подставьте туда название нужного магазина или сайта.
✔️Вот конечные цены с промо-кодом и надо сравнивать. Обычно ввод промо-кода доступен при оформлении заказа, при этом не надо завершать это самое оформление. Нам нужна только конечная цена со всеми скидками. Практика показывает, что если при оформлении есть окошко для промо-кода, то в 99% случаев его можно нагуглить. Сравните "промики" с разных сайтов - какой из них дает больше скидку? Выпишите цены.
✔️Итак, все в порядке - в нужном нам магазине/сервисе цена не выше, чем в других местах. Иногда рассрочка включена в цену, поэтому цена повыше, чем у конкурентов. Но мы нашли подходящий вариант. Значит, мы можем пока деньги на покупку положить на вклад, накопительный счет или на карту с процентом на остаток. И заработаем на этом немного.
✔️Пример. Мы хотим купить ноутбук за 50 000 рублей. Берем рассрочку без % на полгода. Ежемесячный взнос получается около 8 333 руб. Кладем всю сумму на счет/вклад/карту с процентами. Нам нужны такие продукты, где проценты начисляются ежемесячно или часть суммы надо снимать. Вся наша сумма лежит под %, каждый месяц мы платеж изымаем, а остальные деньги лежат и на них капает немного денежек.
Посмотрите в своем онлайн-банке, есть ли у вас накопительные счета. Или можно открыть что-то в другом банке - это бесплатно. Если мы выбираем счет или карту с процентом на остаток, нам желательно начисление на ежедневный остаток, т.к. каждый месяц мы будем забирать сумму платежа.
🛩"Дорого и глупо" или экономить на путешествиях еще можно? Куда податься россиянам
Недавно обсуждали с подругой тему путешествий и единогласно сокрушались о том, что сейчас все очень дорого и неудобно с точки зрения авиаперелетов. Особенно на Новый год. Особенно за границу. Но на новогодних каникулах свет клином не сошелся.
Решила поделиться некоторыми советами по экономии на путешествиях в в нынешних непростых условиях.
✔️Самые бюджетные путешествия для россиян сейчас - внутри страны. Не берем какую-нибудь Камчатку, конечно. Но на дворе - ноябрь, во многих местах страны довольно холодно. Если требуется сменить обстановку и отвлечься, то можно сделать выбор в пользу города, где есть культурная жизнь - музеи, театры, концерты. А между точек можно как-то передвигаться даже в такую зябкую погоду.
✔️При выборе транспорта для поездок по России я рекомендую обратить внимание на самолеты, даже если между вашим городом и точкой назначения ходит поезд. Часто самолеты сейчас дешевле. Пример: из Москвы в Питер часто выгоднее лететь, а не ехать на поезде. То же касается и других городов. Не только "Победа", но и другие авиакомпании нередко демпингуют и ставят привлекательные цены.
✔️Крутые цены на билеты по России можно отслеживать на сайтах типа Pirates Travel и Вандроуки. У них также есть соцсети, можно там подписаться, будет даже, возможно. Там же есть и цены на билеты и туры за границу, но там прямо уж копеечных предложений не будет, сами понимаете.
✔️Для путешествий за границу приятные цены бывают чаще для тех стран, куда летают чартеры или просто есть большой поток туристов из РФ. Прежде всего, это Турция и Египет. В Турцию сама лично видела туры по 20-30 тыс. рублей с человека, если брать тур на двоих. Но да, в ноябре, когда купаться некомфортно. Зато можно гулять и смотреть страну.
✔️Готовые туры как по России, так и за границу удобно покупать на агрегаторах. Я лично сама пользовалась этими двумя - Travelata и Level Travel. Что такое агрегатор? Это по сути замена девушки-турагента в офисе за столом, только в виде онлайн-сервиса. Там продаются туры разных туроператоров - Библио Глобус, Аннекс, Интурист и так далее. Можно выбрать по цене, поскольку один и тот же тур в каком-то агентстве может стоить заметно дешевле.
✔️Выбрав тур на сайте агрегатора, на всякий случай проверьте на сайте туроператора. Обычно там цена такая же или почему-то выше, но все же. Туроператоры - это те самые Библио Глобусы и Корелы, которые продают тур через сервис-посредник.
✔️Если предпочитаете отдельно покупать билеты и проживание, то для поиска дешевых билетов можно воспользоваться фишкой, о которой я уже писала. На сайте Aviasales вбиваете свой город вылета, даты, а в городе назначения выбираете вариант "Куда можно". И смотрите самые дешевые билеты на свои даты.
Показывает и РФ, и другие страны. Так что можно определиться с направлением, если просто хочется куда-то поехать и рассматриваете разные варианты. Сам сайт билеты не продает - он дает ссылки на сайты с продажей, а еще можно купить на сайте самой компании, если она российская. На иностранных российскими картами часто нельзя платить, если же у вас есть иностранная карта, то все ОК.
✔️Если мы ищем отдельно проживание, то с российской картой не можем оплатить на Booking.com или там Hotels.com и на прочих иностранных сайтах. Остаются российские сервисы - Ostrovok, Яндекс Путешествия, Ozon Travel и прочие. Обязательно ищите промо-коды и сравнивайте цену на свой отель или апартаменты уже с учетом промо-кода. Я уже писала, но повторю: искать промо-код просто. Набираем в Яндексе или Гугле "*название сервиса* промо-код". Смотрим, какие коды выгоднее и какие работают (иногда надо перебрать несколько вариантов).
✔️Как и во времена до пандемии и СВО, бывают выгодные "горящие" туры или авиабилеты. Обычно с вылетом завтра-послезавтра. Но на Новый год даже не рассчитывайте на такой вариант, все с вылетом или выездом по России и за границу будет дорого. Исключения редки.
Недавно обсуждали с подругой тему путешествий и единогласно сокрушались о том, что сейчас все очень дорого и неудобно с точки зрения авиаперелетов. Особенно на Новый год. Особенно за границу. Но на новогодних каникулах свет клином не сошелся.
Решила поделиться некоторыми советами по экономии на путешествиях в в нынешних непростых условиях.
✔️Самые бюджетные путешествия для россиян сейчас - внутри страны. Не берем какую-нибудь Камчатку, конечно. Но на дворе - ноябрь, во многих местах страны довольно холодно. Если требуется сменить обстановку и отвлечься, то можно сделать выбор в пользу города, где есть культурная жизнь - музеи, театры, концерты. А между точек можно как-то передвигаться даже в такую зябкую погоду.
✔️При выборе транспорта для поездок по России я рекомендую обратить внимание на самолеты, даже если между вашим городом и точкой назначения ходит поезд. Часто самолеты сейчас дешевле. Пример: из Москвы в Питер часто выгоднее лететь, а не ехать на поезде. То же касается и других городов. Не только "Победа", но и другие авиакомпании нередко демпингуют и ставят привлекательные цены.
✔️Крутые цены на билеты по России можно отслеживать на сайтах типа Pirates Travel и Вандроуки. У них также есть соцсети, можно там подписаться, будет даже, возможно. Там же есть и цены на билеты и туры за границу, но там прямо уж копеечных предложений не будет, сами понимаете.
✔️Для путешествий за границу приятные цены бывают чаще для тех стран, куда летают чартеры или просто есть большой поток туристов из РФ. Прежде всего, это Турция и Египет. В Турцию сама лично видела туры по 20-30 тыс. рублей с человека, если брать тур на двоих. Но да, в ноябре, когда купаться некомфортно. Зато можно гулять и смотреть страну.
✔️Готовые туры как по России, так и за границу удобно покупать на агрегаторах. Я лично сама пользовалась этими двумя - Travelata и Level Travel. Что такое агрегатор? Это по сути замена девушки-турагента в офисе за столом, только в виде онлайн-сервиса. Там продаются туры разных туроператоров - Библио Глобус, Аннекс, Интурист и так далее. Можно выбрать по цене, поскольку один и тот же тур в каком-то агентстве может стоить заметно дешевле.
✔️Выбрав тур на сайте агрегатора, на всякий случай проверьте на сайте туроператора. Обычно там цена такая же или почему-то выше, но все же. Туроператоры - это те самые Библио Глобусы и Корелы, которые продают тур через сервис-посредник.
✔️Если предпочитаете отдельно покупать билеты и проживание, то для поиска дешевых билетов можно воспользоваться фишкой, о которой я уже писала. На сайте Aviasales вбиваете свой город вылета, даты, а в городе назначения выбираете вариант "Куда можно". И смотрите самые дешевые билеты на свои даты.
Показывает и РФ, и другие страны. Так что можно определиться с направлением, если просто хочется куда-то поехать и рассматриваете разные варианты. Сам сайт билеты не продает - он дает ссылки на сайты с продажей, а еще можно купить на сайте самой компании, если она российская. На иностранных российскими картами часто нельзя платить, если же у вас есть иностранная карта, то все ОК.
✔️Если мы ищем отдельно проживание, то с российской картой не можем оплатить на Booking.com или там Hotels.com и на прочих иностранных сайтах. Остаются российские сервисы - Ostrovok, Яндекс Путешествия, Ozon Travel и прочие. Обязательно ищите промо-коды и сравнивайте цену на свой отель или апартаменты уже с учетом промо-кода. Я уже писала, но повторю: искать промо-код просто. Набираем в Яндексе или Гугле "*название сервиса* промо-код". Смотрим, какие коды выгоднее и какие работают (иногда надо перебрать несколько вариантов).
✔️Как и во времена до пандемии и СВО, бывают выгодные "горящие" туры или авиабилеты. Обычно с вылетом завтра-послезавтра. Но на Новый год даже не рассчитывайте на такой вариант, все с вылетом или выездом по России и за границу будет дорого. Исключения редки.
🪐Люди с кнопочным телефоном и с Айфоном тоже смогут переводить деньги из Сбера в другие банк без комиссии
Об этой новости рассказала подписчица. Теперь Система быстрых платежей (СБП) работает в онлайн-версии Сбера. СБП позволяет переводить деньги счета или другие карты по номеру телефона. Можно переводить другим, можно - себе.
Раньше проблема была такая: у Сбера СБП работала только в приложении. Это создавало неудобство для двух групп людей: обладателей кнопочного телефона и владельцев Айфонов, у которых не стоит приложение - новый телефон или был сброс. Из-за санкций просто поставить Сбер-онлайн на телефон от Apple нельзя.
Теперь можно зайти в онлайн-банк через браузер и перевести деньги там. Заходить можно как с компьютера, так и с телефона.
Как найти нужную функцию?
Зайдите в "Платежи и переводы", там выберите "Другие сервисы". Внутри этого раздела будет "Перевод через СБП".
Внимание, не перепутайте: все должно называться именно так, как я тут пишу. Уже несколько раз читатели путали и пытались перевести деньги через функцию перевода по номеру телефона, которая называется по-другому в нескольких вариантах. У Сбера есть свой сервис перевода по номер тел., туда подключен ограниченный набор банков. И такой перевод платный, с комиссией! А по СБП можно переводить 100 тыс. в месяц из одного банка без комиссии.
Соответственно, в графе для номера телефона надо ввести номер, к которому привязаны карта или счет, куда хотите перевести.
Об этой новости рассказала подписчица. Теперь Система быстрых платежей (СБП) работает в онлайн-версии Сбера. СБП позволяет переводить деньги счета или другие карты по номеру телефона. Можно переводить другим, можно - себе.
Раньше проблема была такая: у Сбера СБП работала только в приложении. Это создавало неудобство для двух групп людей: обладателей кнопочного телефона и владельцев Айфонов, у которых не стоит приложение - новый телефон или был сброс. Из-за санкций просто поставить Сбер-онлайн на телефон от Apple нельзя.
Теперь можно зайти в онлайн-банк через браузер и перевести деньги там. Заходить можно как с компьютера, так и с телефона.
Как найти нужную функцию?
Зайдите в "Платежи и переводы", там выберите "Другие сервисы". Внутри этого раздела будет "Перевод через СБП".
Внимание, не перепутайте: все должно называться именно так, как я тут пишу. Уже несколько раз читатели путали и пытались перевести деньги через функцию перевода по номеру телефона, которая называется по-другому в нескольких вариантах. У Сбера есть свой сервис перевода по номер тел., туда подключен ограниченный набор банков. И такой перевод платный, с комиссией! А по СБП можно переводить 100 тыс. в месяц из одного банка без комиссии.
Соответственно, в графе для номера телефона надо ввести номер, к которому привязаны карта или счет, куда хотите перевести.
💵Россияне стали меньше следить за курсом рубля. Почему? Надо ли это делать?
Некоторое время назад РБК со ссылкой на НАФИ сообщало, что за полгода доля интересующихся курсом рубля россиян уменьшилась в 2 раза: с 52% до 26%. Кстати, интересно, что больше всего за курсом следит молодежь. В возрастной группе от 18 до 24 лет доля таких интересующихся - 40%.
В последнее время у меня тоже несколько знакомых и подписчиков спрашивали, что вообще означает курс рубля к доллару, евро и другим валютам, надо ли и правда смотреть за ним в текущих условиях.
Почему многие россияне перестали следить за рублем? Вижу такие причины:
✔️Наличные доллары и евро не купить по цене даже близко к курсу ЦБ или биржи.
✔️Безналичную валюту можно купить по курсу чуть получше, но ее нельзя будет снять налом из-за валютных ограничений, введенных в марте.
✔️Те, у кого есть валютные сбережения, в основном не хотят с ними сейчас расставаться - менять на рубли. Поэтому им в моменте неважно, сколько "весят" их накопления в рублевом эквиваленте.
✔️За границу россияне ездят меньше, а это тоже сказывается на спросе на валюту. Основная волна эмиграции тоже, скорее всего, прошла после начала СВО. И вторым импульсом - после начала частичной мобилизации.
✔️Если человек покупает у российского посредника услуги, которые тот приобрел за валюту, для конечного клиента все равно цены выставляются по некому внутреннему курсу. Пример - внутренние курсы турагентов за путевки. Турагенты сами устанавливают тот курс, которые им удобен, и, соответственно, конечную цену в рублях.
Ранее я уже писала про "ненастоящий" курс рубля. Если говорить про мое мнение, то я не считаю остро необходимым прямо следить за курсом. Но вот решила написать, а зачем вообще может пригодиться курс рубля сейчас:
✔️Какие-то варианты обналичить валюту или купить ее через несколько ступеней все же есть. Пример: я летом снимала с карты МИР в Турции лиры и покупала на них евро. МИР в Турции уже всё, но такой же кульбит можно проделать в Беларуси и тех немногочисленных странах, где МИР еще работает.
✔️На некоторые услуги с привлечением зарубежных счетов цена выставляется в валюте и пересчитывается с привязкой к официальному курсу. Пример: я недавно смотрела цены на рекламу в Telegram Ads через рекламное агентство. Цена выставлена в евро, но оплата в рублях из расчета курс ЦБ+3 рубля.
✔️Некоторым людям приходится все же менять свои валютные сбережения на рубли. Например, копили на крупные покупки или делали "заначку" в долларах/евро. А теперь надо что-то купить или денег не хватает - приходится менять. Тот курс, который есть в банках, несмотря на большой спред (разницу) к биржевому и цбшному курсу все равно к ним привязан.
✔️Кое-где за границей можно расплачиваться картой китайской системы Union Pay, в России их выпускают несколько банков. Чем крепче рубль, тем выгоднее покупки в таком случае.
Некоторое время назад РБК со ссылкой на НАФИ сообщало, что за полгода доля интересующихся курсом рубля россиян уменьшилась в 2 раза: с 52% до 26%. Кстати, интересно, что больше всего за курсом следит молодежь. В возрастной группе от 18 до 24 лет доля таких интересующихся - 40%.
В последнее время у меня тоже несколько знакомых и подписчиков спрашивали, что вообще означает курс рубля к доллару, евро и другим валютам, надо ли и правда смотреть за ним в текущих условиях.
Почему многие россияне перестали следить за рублем? Вижу такие причины:
✔️Наличные доллары и евро не купить по цене даже близко к курсу ЦБ или биржи.
✔️Безналичную валюту можно купить по курсу чуть получше, но ее нельзя будет снять налом из-за валютных ограничений, введенных в марте.
✔️Те, у кого есть валютные сбережения, в основном не хотят с ними сейчас расставаться - менять на рубли. Поэтому им в моменте неважно, сколько "весят" их накопления в рублевом эквиваленте.
✔️За границу россияне ездят меньше, а это тоже сказывается на спросе на валюту. Основная волна эмиграции тоже, скорее всего, прошла после начала СВО. И вторым импульсом - после начала частичной мобилизации.
✔️Если человек покупает у российского посредника услуги, которые тот приобрел за валюту, для конечного клиента все равно цены выставляются по некому внутреннему курсу. Пример - внутренние курсы турагентов за путевки. Турагенты сами устанавливают тот курс, которые им удобен, и, соответственно, конечную цену в рублях.
Ранее я уже писала про "ненастоящий" курс рубля. Если говорить про мое мнение, то я не считаю остро необходимым прямо следить за курсом. Но вот решила написать, а зачем вообще может пригодиться курс рубля сейчас:
✔️Какие-то варианты обналичить валюту или купить ее через несколько ступеней все же есть. Пример: я летом снимала с карты МИР в Турции лиры и покупала на них евро. МИР в Турции уже всё, но такой же кульбит можно проделать в Беларуси и тех немногочисленных странах, где МИР еще работает.
✔️На некоторые услуги с привлечением зарубежных счетов цена выставляется в валюте и пересчитывается с привязкой к официальному курсу. Пример: я недавно смотрела цены на рекламу в Telegram Ads через рекламное агентство. Цена выставлена в евро, но оплата в рублях из расчета курс ЦБ+3 рубля.
✔️Некоторым людям приходится все же менять свои валютные сбережения на рубли. Например, копили на крупные покупки или делали "заначку" в долларах/евро. А теперь надо что-то купить или денег не хватает - приходится менять. Тот курс, который есть в банках, несмотря на большой спред (разницу) к биржевому и цбшному курсу все равно к ним привязан.
✔️Кое-где за границей можно расплачиваться картой китайской системы Union Pay, в России их выпускают несколько банков. Чем крепче рубль, тем выгоднее покупки в таком случае.
🪫Пенсионер позвонил "решалам" для жертв мошенников. И опять потерял деньги
Печальную историю описал Telegram-канал Baza. Московский пенсионер 78 лет вложил в мошеннический потребительский кооператив 800 тыс. руб., а обратно смог получить только 140 тыс. То есть первые потери составили 660 тыс. руб.
По радио мужчина услышал рекламу компании, которая обещада помощь в возврате украденных мошенниками средств. Будущий пострадавший позвонил по указанному телефону. За «помощь» мужчина сначала отдал 75 тыс., потом - ещё 125 тыс. Причём звонили не только якобы сотрудники компании, но и фальшивые следователь и сотрудник Центробанка. И только когда для решения вопроса попросили перевести ещё 140 тыс., пенсионер понял, что его обманули.
Какие выводы мы можем сделать из этой истории?
Как обычно, актуальны выводы про необходимость финансового просвещения пожилых родственников. Но модель этой истории актуальна не только для обмана пенсионеров.
Схема с помощью или решением вопросов с плохими людьми или организациями работает в нескольких видах сказок мошенников. Например, в мессенджерах или соцсетях они предлагают снять доллары со счета вне лимита ЦБ, дёшево купить наличные доллары или же разблокировать карту Visa, чтобы ей можно было платить за рубежом. Еще распространённый вариант - обещают 100%-ное одобрение потребкредита или ипотеки. Берут деньги за услугу и потом пропадают.
Да много есть таких мошеннических приманок. Так что не теряем бдительность.
Печальную историю описал Telegram-канал Baza. Московский пенсионер 78 лет вложил в мошеннический потребительский кооператив 800 тыс. руб., а обратно смог получить только 140 тыс. То есть первые потери составили 660 тыс. руб.
По радио мужчина услышал рекламу компании, которая обещада помощь в возврате украденных мошенниками средств. Будущий пострадавший позвонил по указанному телефону. За «помощь» мужчина сначала отдал 75 тыс., потом - ещё 125 тыс. Причём звонили не только якобы сотрудники компании, но и фальшивые следователь и сотрудник Центробанка. И только когда для решения вопроса попросили перевести ещё 140 тыс., пенсионер понял, что его обманули.
Какие выводы мы можем сделать из этой истории?
Как обычно, актуальны выводы про необходимость финансового просвещения пожилых родственников. Но модель этой истории актуальна не только для обмана пенсионеров.
Схема с помощью или решением вопросов с плохими людьми или организациями работает в нескольких видах сказок мошенников. Например, в мессенджерах или соцсетях они предлагают снять доллары со счета вне лимита ЦБ, дёшево купить наличные доллары или же разблокировать карту Visa, чтобы ей можно было платить за рубежом. Еще распространённый вариант - обещают 100%-ное одобрение потребкредита или ипотеки. Берут деньги за услугу и потом пропадают.
Да много есть таких мошеннических приманок. Так что не теряем бдительность.
🧭Услуга, продажа которой меня удивила. Почему люди тратят деньги зря
Сегодня прочитала в "Коммерсанте" статью про то, как растет предложение услуг по установке на телефон различных заблокированных приложений, которые нельзя самостоятельно и свободно скачать.
Начинается текст с описания ситуации с услугой более или менее понятной. Владельцам айфонов предлагают за деньги установить приложения, которые сейчас скачать нельзя. Санкции, уход компаний из России и так далее.
Но затем идет описание удивительного явления. Оказывается, предлагаются и услуги по установке приложений на Android. А эта система, в отличие от iOS, открытая и можно просто скачать и поставить приложение. Сервис такой предоставляют и частники на Авито, и сетевые магазины.
В частности, порадовало описание услуги от "Ситилинк".
«Мы устанавливаем клиенту российские магазины приложений NashStore и RuStore и оттуда скачиваем приложения банков».
А если клиент хочет поставить одно конкретное приложение, то в Москве эта услуга стоит 260 рублей. К магазину претензий нет, а вот клиенты, на мой взгляд, тратят деньги совершенно напрасно.
Почему я так думаю и какие выводы можно сделать?
Мы часто платим за то, что можем сделать сами. Но мы экономим время или же продавец услуги просто сделает это более качественно. Но тут речь идет о том, что клиент мог бы сам скачать приложение для приложений - российский аналог Google Play. Их сейчас два - NashStore и RuStore, которыми как раз пользуются в "Ситилинке". А еще приложения, удаленные из Google Play, часто можно скачать с сайта создателей или же с форумов и сайтов с ПО, например, есть давно известный сайт 4PDA.
То есть каких-то особых усилий не требуется, максимум 10 минут, чтобы нагуглить информацию и все установить.
Вдруг услугу покупают люди, плохо разбирающиеся в телефонах и технологиях? Но ведь они смогли разобраться с тем, как пользоваться теми приложениями, которых им не хватает и которые они хотят скачать.
Здесь речь идет о небольших суммах, но по такому же принципу возникают и другие траты. Человек просто не хочет погуглить информацию и оценить, что же надо сделать. Кажется, что предстоит что-то сложное, а на самом деле нет. И в результате это ведет к лишним тратам даже у небогатых людей.
Сегодня прочитала в "Коммерсанте" статью про то, как растет предложение услуг по установке на телефон различных заблокированных приложений, которые нельзя самостоятельно и свободно скачать.
Начинается текст с описания ситуации с услугой более или менее понятной. Владельцам айфонов предлагают за деньги установить приложения, которые сейчас скачать нельзя. Санкции, уход компаний из России и так далее.
Но затем идет описание удивительного явления. Оказывается, предлагаются и услуги по установке приложений на Android. А эта система, в отличие от iOS, открытая и можно просто скачать и поставить приложение. Сервис такой предоставляют и частники на Авито, и сетевые магазины.
В частности, порадовало описание услуги от "Ситилинк".
«Мы устанавливаем клиенту российские магазины приложений NashStore и RuStore и оттуда скачиваем приложения банков».
А если клиент хочет поставить одно конкретное приложение, то в Москве эта услуга стоит 260 рублей. К магазину претензий нет, а вот клиенты, на мой взгляд, тратят деньги совершенно напрасно.
Почему я так думаю и какие выводы можно сделать?
Мы часто платим за то, что можем сделать сами. Но мы экономим время или же продавец услуги просто сделает это более качественно. Но тут речь идет о том, что клиент мог бы сам скачать приложение для приложений - российский аналог Google Play. Их сейчас два - NashStore и RuStore, которыми как раз пользуются в "Ситилинке". А еще приложения, удаленные из Google Play, часто можно скачать с сайта создателей или же с форумов и сайтов с ПО, например, есть давно известный сайт 4PDA.
То есть каких-то особых усилий не требуется, максимум 10 минут, чтобы нагуглить информацию и все установить.
Вдруг услугу покупают люди, плохо разбирающиеся в телефонах и технологиях? Но ведь они смогли разобраться с тем, как пользоваться теми приложениями, которых им не хватает и которые они хотят скачать.
Здесь речь идет о небольших суммах, но по такому же принципу возникают и другие траты. Человек просто не хочет погуглить информацию и оценить, что же надо сделать. Кажется, что предстоит что-то сложное, а на самом деле нет. И в результате это ведет к лишним тратам даже у небогатых людей.
🌪Почему банки сейчас не банкротятся и есть ли такая опасность в ближайшее время?
Многие люди предпочитают хранить сбережения на вкладах в банках. Надежный метод, к тому же гарантированная доходность четко зафиксирована. Но, как известно, стопроцентной сохранности средств не может обеспечить ни один вариант. Даже дома из-под матраса деньги могут украсть воры.
Главный риск вклада - это отзыв лицензии банка. Депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы государством, а вот остальное при отзыве лицензии можно не получить или получить копейки в процессе банкротства. А еще в прошлом случались такие инциденты, когда банки официально не учитывали вклады, делали так называемую "тетрадку" - по сути подпольный учет. Незаконный. И вкладчики после отзыва лицензии долго и нервно судились с АСВ, которое выдает страховки.
Но в 2020 году в пандемию каких-то массовых отзывов лицензий банков не было. Как не было их и с февраля 2022 года, когда началась СВО и ситуация в экономике России резко ухудшилась. В чем же дело и есть ли сейчас риски отзыва лицензий?
Почему мало отзывают?
Если говорить упрощенно, то основных причин отзыва лицензий две. Первая - у банка серьезные финансовые проблемы, он не может отдавать свои долги кредиторам. Вкладчик - тоже кредитор, ведь он под проценты одолжил деньги банку.
Вторая причина - банк занимался отмыванием денег и другими нелегальными операциями.
В последние годы отзывают мало, поскольку уже произошла "зачистка" рынка. Кто-то, возможно, помнит, как часто отзывали лицензии в 2013, 2014, 2015 году. Затем стали отзывать поменьше, но несколько крупных банков санировали - то есть государство взяло их в свою собственность и управление и затем продало или оставило себе. Примеры - Промсвязьбанк, Открытие. Крупные банки. Там было дело в финансовых проблемах и недостаточности капитала.
Но "почистили" рынок не только от крупных проблем, но и от мелких. Много маленьких банков потеряли лицензию, потому что занимались отмыванием или просто имели шаткое финансовое положение. Вообще количество банков в России по сравнению с 2013 годом сократилось раза в 3.
А какие перспективы?
Пока предпосылок для массового отзыва лицензий не видно, но это если смотреть на те обстоятельства, которые есть сейчас. Пандемию и санкции 2022 года в целом банковская система прошла неплохо.
Кроме прошедшей "зачистки" есть и еще одна причина. За прошедшие лет 8 очень ужесточились требования к банкам. По устойчивости это в основном требование к капиталу. Опять давайте посмотрим упрощенно: по сути это необходимость не тратить весь имеющийся капитал, а иметь некоторую "заначку".
То есть банк с удовольствием, например, потратил бы все деньги на выдачу кредитов и заработал бы на этом. Но по требованиям Центробанка нужно иметь некоторый финансовый запас, который спасет в кризисных ситуациях. Собственно, он и спасал и в 2020-21, и в 2022 году.
Многие люди предпочитают хранить сбережения на вкладах в банках. Надежный метод, к тому же гарантированная доходность четко зафиксирована. Но, как известно, стопроцентной сохранности средств не может обеспечить ни один вариант. Даже дома из-под матраса деньги могут украсть воры.
Главный риск вклада - это отзыв лицензии банка. Депозиты до 1,4 млн рублей застрахованы государством, а вот остальное при отзыве лицензии можно не получить или получить копейки в процессе банкротства. А еще в прошлом случались такие инциденты, когда банки официально не учитывали вклады, делали так называемую "тетрадку" - по сути подпольный учет. Незаконный. И вкладчики после отзыва лицензии долго и нервно судились с АСВ, которое выдает страховки.
Но в 2020 году в пандемию каких-то массовых отзывов лицензий банков не было. Как не было их и с февраля 2022 года, когда началась СВО и ситуация в экономике России резко ухудшилась. В чем же дело и есть ли сейчас риски отзыва лицензий?
Почему мало отзывают?
Если говорить упрощенно, то основных причин отзыва лицензий две. Первая - у банка серьезные финансовые проблемы, он не может отдавать свои долги кредиторам. Вкладчик - тоже кредитор, ведь он под проценты одолжил деньги банку.
Вторая причина - банк занимался отмыванием денег и другими нелегальными операциями.
В последние годы отзывают мало, поскольку уже произошла "зачистка" рынка. Кто-то, возможно, помнит, как часто отзывали лицензии в 2013, 2014, 2015 году. Затем стали отзывать поменьше, но несколько крупных банков санировали - то есть государство взяло их в свою собственность и управление и затем продало или оставило себе. Примеры - Промсвязьбанк, Открытие. Крупные банки. Там было дело в финансовых проблемах и недостаточности капитала.
Но "почистили" рынок не только от крупных проблем, но и от мелких. Много маленьких банков потеряли лицензию, потому что занимались отмыванием или просто имели шаткое финансовое положение. Вообще количество банков в России по сравнению с 2013 годом сократилось раза в 3.
А какие перспективы?
Пока предпосылок для массового отзыва лицензий не видно, но это если смотреть на те обстоятельства, которые есть сейчас. Пандемию и санкции 2022 года в целом банковская система прошла неплохо.
Кроме прошедшей "зачистки" есть и еще одна причина. За прошедшие лет 8 очень ужесточились требования к банкам. По устойчивости это в основном требование к капиталу. Опять давайте посмотрим упрощенно: по сути это необходимость не тратить весь имеющийся капитал, а иметь некоторую "заначку".
То есть банк с удовольствием, например, потратил бы все деньги на выдачу кредитов и заработал бы на этом. Но по требованиям Центробанка нужно иметь некоторый финансовый запас, который спасет в кризисных ситуациях. Собственно, он и спасал и в 2020-21, и в 2022 году.