✂️Почему сейчас особенно важно тратить всякие бонусы и баллы программ лояльности побыстрее?
Я уже писала как-то раз про это целую статью. Всякие накопленные бонусы, мили, баллы и прочее желательно долго не копить. Основные причины две - инфляция и возможное ухудшение правил программы. С инфляцией все понятно. Допустим, 1 балл равен 1 рублю. Тогда сегодня за 500 баллов-рублей я смогу купить больше, чем через полгода. А сейчас инфляция вообще бешеная, да вы и сами видите, наверное.

Кроме ухудшения условий программы, выявился еще один риск - технический сбой. Уже несколько читателей канала написали мне, что по 2-3 месяца не могут списать накопленные баллы "Пятерочки", а их накапало много. Сама компания вывешивает в магазинах и в сети объявления про техпроблемы, но никакие сроки нормализации работы не называются. У меня баллов 5ки немного, но недавно покупала там воду и обратила внимание: даже в чеке теперь не пишут количество тех самых баллов, объясняют все ошибкой.

А еще на днях заказывала в интернет-магазине "Перекрестка", там тоже не дают списать мои 19 баллов-рублей. Магазин, как и 5ка, входит в группу X5.

🧷Сбербанк тихо убрал оба варианта выпустить себе абсолютно бесплатную карту
Бесплатную карту по-прежнему Сбера можно получить для пенсий, стипендий, зарплат в рамках зарплатных проектов. Но что делать условному клиенту "с улицы"?

Раньше было 2 варианта получить бесплатную карту Сбербанка - а теперь оба этих варианта исчезли.

1) Первая опция - сделать бесплатную цифровую карту Visa. Visa ушла из России, поэтому я решил проверить, можно ли выпустить такую же бесплатную "виртуалку" Мир в приложении. Нет - такой опции нет, а прошлая карта просто исчезла. Есть карта "Цифровая Сберкарта Мир" - но это виртуальный аналог обычной Сберкарты. Обслуживание бесплатно, если тратить по ней 5000 рублей, а иначе - 150 рублей в месяц.

2) Моментальные карты. Были раньше и Visa, и Мир. Теперь выпуск Momentum прекращен - об этом даже написано на официальном сайте Сбера. Раньше можно было прийти в офис и получить бесплатную неименную карту, если они были в наличии в конкретном отделении.

По действующим картам условия не меняются. Но жаль, что у клиента нет возможности оформить абсолютно бесплатную карту Сбера. Например, чтобы оплачивать что-то иногда или использовать для переводов. Не для всех удобно тратить 5 000 в месяц с карты зеленого банка. Эта карта может не быть основной для покупок у тех, у кого карты нескольких банков.

🚲Четырехдневная рабочая неделя. Мечты обернутся несчастьем?
Еще год или два назад была очередная волна обсуждений по поводу перехода России на четырехдневную рабочую неделю. Даже зампред Совбеза Дмитрий Медведев говорил про эти самые 4 рабочих дня.

В ту волну я как раз писала, что для России это маловероятный сценарий. Все из-за того, что по разным показателям у нас вроде бы низкая производительность труда, поэтому сокращением рабочих часов и не пахнет.

Но все изменилось.

Вот сегодня в новости ТАСС увидела: 83% россиян поддерживают переход на четырехдневную рабочую неделю, данные опроса hh.ru. Видимо, остальные 17% понимают, что такой переход возможен сейчас только с уменьшением зарплаты, что в условиях роста цен очень неприятно...

Такое уже есть на некоторых предприятиях: так, временно на четырехдневную рабочую неделю перешел "Автоваз". Есть подобная ситуация и на других производствах: не хватает импортных комплектующих или снизился спрос. Стали выпускать меньше продукции, поэтому и отправили людей на четырехдневку с сокращением зарплаты.

Есть такая опасность и не только для заводов. Офисных специалистов, продажников и многих других людей тоже могут перевести на 4 дня и платить меньше денег.

Так что мечты о 4-дневной рабочей неделе на практике оказываются грустной реальностью с сокращением доходов на фоне кризиса и высокой инфляции. То есть уровень жизни определенно снизится еще сильнее при такой короткой рабочей неделе.

Исходя из опыта прошлых кризисов, могу выделить и еще одну возможную тенденцию. Никакого сокращения недели не будет, а наоборот: будет сокращение людей или не будут нанимать новых. В результате на действующих сотрудников повысится нагрузка, а платить будут столько же.

🏀Девушка в магазине удивилась: почему люди стали так редко платить телефоном?
Стояла тут в очереди на автоматы оплаты в "Ашане" и случайно услышала, как девушка рядом говорила подруге: мол, странно, что так мало людей стало платить телефоном. Привязали бы карту Мир и не парились, а то какие-то все непродвинутые.

Когда-то россияне часто платили с телефона с NFC, используя Google Pay и Apple Pay. Потом компании Visa и Mastercard ушли из России, а оба этих платежных сервиса поэтапно тоже перестали работать в нашей стране. Так почему же все резко не перешли на оплату с телефона через Мир?

Основные причины вижу три:

1) На Iphone приложения Mir Pay в принципе нет и вряд ли теперь появится в условиях различных ограничений.

2)Пользователи Android могут поставить приложение Мира, но по тем или иным причинам продолжают пользоваться своими старыми карточками Visa и Mastercard . Почему? Например, у меня основная карта - премиальная АК Барс Visa с кэшбэком 4% милями. Можно выпустить карту Мир того же банка, но в другом пакете услуг и там кэшбэк будет уже 2%. То есть в 2 раза менее выгодно. Так что достаю из кармана пластиковую карточку и плачу ей.

3) Карты Мир можно привязать к Huawei Pay и Samsung Pay. Но там поддерживаются не все банки, а еще нужен телефон именно этих марок и с поддержкой бесконтактной оплаты. Читала и истории о том, что телефон правильный и банк вроде поддерживается, а карту Мир почему-то привязать не удается.

🛢Приложения банков под санкциями удаляют из Google Play и App Store. Что стоит иметь в виду?
Наверняка вы уже слышали про что, мобильные приложения санкционных российских банков удаляют постепенно из Google Play и App Store. Поскольку, скорее всего, санкции будут расширяться на все большее количество банков, неудобства могут коснуться многих клиентов. Выделила некоторые моменты, которые стоит иметь в виду.

✔️Уже установленные у вас на телефоне приложения будут работать.

✔️У Iphone есть такая особенность - удалять неиспользуемые приложения. На всякий случай отключите такую опцию. Зайдите в "Настройки", затем - App Store. Выключите "Сгружать неиспользуемое".

✔️Появилась информация о том, что на Айфонах перестали работать пуш-уведомления Альфа-банка об операциях, а смс-уведомления у банка платные. Возможно, что-то такое случится и с другими банками.

✔️Если у вас Android и возникла необходимость установить приложение - скачивайте его с официального сайта банка. Финансисты подсуетились и выложили файлы на сайты. Если скачивать в других местах, можно получить файл с вирусом. Или мошенническую программу, которая будет воровать данные, чтобы потом украсть деньги. От себя добавлю, что все же есть надежные источники. Например, я сама скачивала кучу приложений (не банки) на древнем и проверенном форуме - 4PDA, но это на свой страх и риск. Лучше официальный сайт.

✔️С Iphone ситуация сложнее. Это закрытая система и она не позволяет просто так устанавливать файлы, скачанные не пойми откуда. Поэтому банки сейчас рекомендуют владельцам Айфонов пользоваться мобильной веб-версией банка, если не установлено приложение.

✔️В то же время я помню, что во времена первых айфонов у меня был плеер Ipod Touch, практически Айфон, но без симки. Так вот, там можно было взломать систему и поставить программу-магазин с приложениями вне App Store. Все, конечно, серое и неофициальное. Но, возможно, со временем вспомнят и про такую опцию, если новая система позволит так делать (все же много лет прошло, операционная система изменилась).

✔️Подписчик обратил внимание на то, что в мобильных версиях онлайн-банков обычно отсутствует опция переводов по Системе быстрых платежей. Это бесплатные переводы между разными банками по номеру телефона, к которому привязан счет. Владельцы Андроидов могут поставить приложение, а вот владельцы Айфонов, получается, могут остаться без СБП, если приложение не установлено было на телефон ранее. Например, это может быть новый телефон. Возможно, потом банки будут включать СБП и в онлайн-версию, посмотрим.

🎨Можно ли выбрать какой-то безопасный банк и что вообще будет, если банк попадет под санкции?
Ко мне периодически обращаются личные знакомые и читатели блогов с вопросом про выбор безопасного банка в нынешних условиях.

Я бы разделила этот вопрос на 2 темы. Первый вопрос - выбор в целом безопасного банка. Тут действуют все те же правила, что и в обычное время. По сути главная опасность, которая теоретически может реализоваться - это отзыв лицензии. Но даже при таком раскладе реальный риск - это потеря средств на вкладе или счете, если объем денег больше 1,4 млн рублей. Именно эта сумма средств физлиц застрахована государством.

То есть делаем вывод: если боимся отзыва лицензии, то храним в каждом банке не более 1,4 млн рублей, раз у нас такой солидный размер сбережений. Если меньше - то вообще можно особо не переживать.

А что там с опасностью от санкций?
Уже очень много российских банков попали под санкции ЕС и США разной степени жесткости. То есть против разных банков применены разные наборы ограничений.

Какие опасности для клиента-физлица тут есть?

1) Невозможно перевести деньги за границу.
Банк отключили от SWIFT или просто некоторые банки-корреспонденты отказываются с ним работать.

2) Приложения банка пропадают из Google Play и App Store.
Для Андроидов файлы приложений обычно банк выкладывает на официальный сайт, если попадает под ограничения. Владельцам Айфонов предлагают пользоваться веб-версиями на телефоне. Это не всегда удобно, потому что там отсутствуют некоторые функции.

3) Если у банка есть брокер, то переводят иностранные бумаги к другому брокеру.
Тут уже не банковские услуги, а брокерские. Но у многих банков есть дочерние брокерские компании, через которые можно инвестировать.

Это коснулось не всех санкционных банков, но все же опасность велика. Не во всех банках такой перевод проходит гладко, но бумаги не будут потеряны, все равно останутся в вашей собственности. Также ЦБ разъяснил, что при централизованном переводе не теряется право на вычет по ИИС (индивидуальному налоговому счету).

4) Карты Visa и Mastercard санкционных банков не работают за рубежом, также может не работать карта "Мир" за границей и на иностранных сайтах.
С уходом Visa и Mastercard теперь карточки российских банков этих систем и так работают только внутри страны. Но это не санкции - сами компании Visa и Mastercard ушли из РФ. Если они вернутся, карты санкционных банков все равно не заработают. С "Миром" понятно только то, что ничего не понятно. Где-то "Мир" санкционных банков работает за рубежом, где-то - нет. Приходится проверять методом тыка.

Так а что со всем этим делать?
Хотела бы я дать универсальный совет, но его нет. Санкции раньше вводили только против госбанков, а в эту волну - и против частных. Например, против Альфа-банка и Совкомбанка.

Не забываем, что Россия может ввести ответные санкции - и тогда могут пострадать "дочки" иностранных банков. А некоторые из них уже сами подыскивают покупателей и продают бизнес в России.
Хорошая новость в том, что, по сути, какой-то катастрофы для клиента-физлица не происходит, когда банк попадает под санкции. Возникают лишь некоторые неудобства.

​​🦯Как меня взломали Вконтакте и просили денег у знакомых девушек
Решила рассказать вам об инциденте, который произошел на майские праздники. В один из дней я спокойно плавала в бассейне, а потом оделась, собралась и увидела на телефоне несколько сообщений и пропущенных звонков от знакомых девушек. Оказалось, меня взломали Вконтакте.

Схема классическая: сначала злоумышленники писали фразу "Привет, не занята?" Далее просили перевести денег, потому что я якобы нахожусь в затруднительной ситуации. К счастью, никто на эту уловку не повелся и средства не перевел.

Зато полдня я потом писала всем, что у меня все в порядке и это взлом. А также я сидела Вконтакте и удаляла первые сообщения с приветами, на которые люди не ответили. Удалила до того, как они увидели. Пришлось потратить немало времени, так как друзей Вконтакте много - часть остались с прошлых времен популярности этой сети, а кто-то добавился после блокировки некоторых сервисов в последние месяцы.

Что интересного по моей ситуации?

1) Писали только друзьям женского пола. Странно - мошенникам было лень сделать два готовых захода? Просто поменять "занята" на "занят". Или считают девушек более доверчивыми?

2) У всех просили 15 тыс. рублей, у одной девушки - 14 тысяч. Инфляция, однако. Раньше мне приходили самой такие просьбы со взломанных страниц, просили по 2-3 тысячи. С более мелкой суммой выше вероятность получения денег.

🧶Вот и пал самый крупный бастион. Сбербанк тоже уменьшит кэшбэк по своим "Спасибо"
В марте я уже писала про то, что скоро банки начнут ограничивать кэшбэк по некоторым операциям.

Причина в том, что с 18 апреля по 31 августа 2022 года ЦБ ограничил для банков размер эквайринговой комиссии на уровне 1% для точек, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Этот 1% - это комиссия, которую магазин или другая организация платит банку за то, чтобы принимать от клиентов оплату картой.

Комиссия может быть и 2%, и 5%. А теперь будет 1% по ряду популярных видов покупок, включая супермаркеты.

Частью своей прибыли по таким операциям банки делятся с покупателями в виде кэшбэка. Это делается, чтобы стимулировать людей чаще платить картой этого банка. Теперь прибыль уменьшится, поэтому и кэшбэки уменьшаются.

Вот и Сбербанк с 1 июня снизит размер бонусов "Спасибо"с 0,5 до 0,3% от в следующих категориях операций: «Транспорт», «Детские товары», «Парфюмерия», «Электроника», «Кино», «Досуг и развлечения», «Образование», «Здоровье», «Спорт и фитнес», «Супермаркеты», «АЗС», «Одежда и обувь» и «Товары для дома». Об этом первым написал РБК. Ссылаются на представителя банка, то есть информация официальная.

Как по мне, то и 0,5% кэшбэка - совсем немного. Но у нас до сих пор Сбербанк лидирует по количеству клиентов в России, а значит, с июня люди будут получать еще меньше бонусов "Спасибо".

А ранее об уменьшении кэшбэка заявили и многие другие банки.

Тинькофф банк по Tinkoff black уменьшил кэшбэк по «категориям ЦБ» с 1% до 0,5%, исключение - повышенный кэшбэк в категориях по выбору.

Газпромбанк снизил кэшбэк по категориям, а по мелким покупкам вообще отменил бонусы. Там много деталей, подробнее - вот тут.

Райффайзенбанк снизил кэшбэк с 1,5% до 1% по "Кэшбэк-карте".

Есть и другие банки со снизившимся кэшбэком, проверяйте условия по своей конкретной карточке.
Из утешительного для потребителя здесь то, что на данный момент мера ЦБ является временной - до 31 августа. Посмотрим, продлят ли.

✈Тревожный звоночек по поводу работы карт "Мир" за границей
На днях стало известно о том, что авиакомпания Turkish Airlines перестала принимать оплату картами "Мир", эту опцию ввели совсем недавно. Потом ситуация прояснилась: оказалось, некоторые люди могли оплатить, а некоторые - нет.

В РБК привели комментарий Национальной системы платежных карт (НСПК), которая является оператором "Мира". Компания пояснила, что некоторые иностранные банки сами могут принимать решение о приостановке обслуживания карт тех российских банков, которые попали под блокирующие санкции.

То есть, видимо, на сайте Turkish Airlines не могли расплатиться владельцы карт "Мир" санкционных банков. Напоминаю, что некоторые банки находятся под более жесткими санкциями, некоторые - под более мягкими. Вот как раз первая категория карт и не проходила.

Почему это интересно не только клиентам Turkish Airlines?
Люди пытались расплатиться на сайте, сидя у себя дома. Но если какие-то банки не принимают онлайн-оплату некоторыми российскими картами "Мир", то в самой Турции тоже вряд ли с таких карт можно снять наличные в банкомате или расплатиться.

Турция причем не вводила против России никаких санкций. Видимо, отдельные банки приняли решение из опасения вторичных санкций США и ЕС за сотрудничество с санкционными организациями.

ЦБ сообщает, что более 10 стран уже принимают карту "Мир" и взаимодействие по этому направлению расширяется. Но ситуация с оплатой Turkish Airlines - своего рода прецедент, ведь точно так же могут отказаться и другие банки. Тогда нельзя будет расплачиваться "санкционными" карточками "Мир" и в других государствах.

К сожалению, есть большая вероятность, что все больше российских банков будут попадать под санкции. Ведь этот круг уже с февраля расширялся. Сюда же относится и оплата в тех немногочисленных иностранных магазинах, которые принимают "Мир".
Так что, если поедете за границу, не полагайтесь на "Мир" как на единственный источник средств. Возьмите как минимум наличные. Конкретно про Турцию еще известно, что там по системе переводов "Золотая корона" можно самому себе отправить доллары, а потом их поменять на лиры.

🍊3 способа всегда расплатиться, если забыли дома банковскую карточку

1) Наличные.

Тут все понятно. Я ношу с собой в среднем 1000 рублей, чтобы заплатить, если будут проблемы с картой. Комфортную сумму каждый человек определяет для себя сам.

2) Телефон с приложением Mir Pay.

К сожалению, это приложение существует только для Android, а также требуется телефон с NFC. Это модуль, который используется для бесконтактной оплаты. Что касается карты "Мир", то многие банки позволяют выпустить виртуальную карточку в приложении. Виртуалки тоже отлично привязываются к Mir Pay.

3) Система быстрых платежей.

Я лично видела три буковки СБП в кассах самообслуживания "Пятерочки" и в автоматах доставки "Халва". Для оплаты нужно отсканировать QR-код. Сделать это можно 2 способами - через мобильное приложение банка или через приложение СБПпэй. Если ваш банк поддерживает оплату по QR-коду с СБП, дополнительную программу на телефон можно не ставить. Если нет - то можно скачать СБПпэй. Есть и для Android, и для Iphone. И не нужен NFC в мобильнике. Неприятный момент - за оплату через СБП большинство банков не начисляют кэшбэк.

Что интересно с последними 2 способами? Ими можно воспользоваться по факту, даже если вы уже оказались в магазине без наличных и карточки. Можно поставить Mir Pay и сделать виртуальную карту, можно воспользоваться СБП. А можно что-то поставить себе заранее, на будущее.

🗜2 сказки, которые телефонные мошенники привязали к новым экономическим реалиям
Я уже несколько раз на своем канале сообщала о мошеннических схемах, которые злоумышленник придумывают в связи с санкциями и другой актуальной экономической повесткой.

Но считаю, чем больше схем известно читателям, тем лучше, потому что это может уберечь от ошибок и дальнейшей потери денег.

Глава департамента информбезопасности ЦБ Вадим Уваров в интервью "Известиям" рассказал о двух сценариях обмана, которые привязаны к изменившимся экономическим реалиям.

1) Мошенники предлагают получить наличную валюту.

Объясняют, что в России сейчас дефицит наличных купюр долларов и евро, поэтому на руки их получить трудно. Предлагают снять деньги в валюте, но для этого их надо перевести на специальный безопасный счет. Потом их оттуда похищают, естесственно.

Что на самом деле сейчас с получением валюты? В срок до 9 сентября можно снять валюту только со старых валютных вкладов и счетов, на которых средства находились до 9 марта. Снять можно до 10 000 долларов или евро в одном банке в тот самый срок до 9 сентября. Все остальное - только в рублевом эквиваленте.

Еще можно за наличные рубли купить наличную валюту в банке. Но разрешают продавать только ту, которая поступила в кассу банка после 9 апреля. И поэтому валюта есть в наличии далеко не в каждом банковском отделении, на самом деле есть дефицит.

2) Мошенники предлагают оформить карту Visa и Mastercard иностранного банка, чтобы можно было платить за границей и в зарубежных магазинах и сервисах.

И предлагают они это по телефону. Потом для оплаты услуг надо по телефону же назвать или отправить в мессенджер данные карты или счета для оплаты. Средства похищают.

В последнее время видела много упоминаний сервисов, которые удаленно открывают карты Visa и Mastercard. Какие-то из таких контор - мошеннические, какие-то действительно открывают карты и люди пользуются. Не могу дать вам конкретные рекомендации фирм, потому что рынок этот новый и неустоявшийся. Возможно, потом появятся проверенные и крупные компании, пока я бы не пользовалась подобными сервисами. Но тут каждый должен решать самостоятельно, насколько готов пойти на риск.

​​🥢Почему система самозанятых работает в России на доверии и в чем тут + и -
В последнее время мне поступает много вопросов от подписчиков по поводу самозанятости. Про свой личный опыт я уже некоторое время назад писала вот тут.

Тем, кто не в курсе, что за самозанятость, вкратце поясню суть. Человек, работающий на себя, регистрируется в специальном мобильном приложении "Мой налог" от ФНС. Таким образом официально встает на учет как плательщик налога на профессиональный доход (НПД). Можно оказывать услуги юрлицам и физлицам. Есть некоторые компании, которые стали партнерами с ФНС и автоматически передают данные о доходах своих самозанятых исполнителях работ.

В остальных случаях все происходит так: самозанятый просто вбивает сумму дохода (оплата товара или услуги). Каждый месяц по этим суммам рассчитывается налог, который можно заплатить прямо в приложении. За услуги физлицам налог - 4%, юрлицам - 6%. Это именно с выручки, не с чистой прибыли.

Так в чем тут принцип "на доверии" и где тут плюс и минус?
На картинке внизу - скриншот из "Моего налога", так выглядит в приложении фиксация получения дохода. Допустим, мне заплатили за рекламу 20 000 рублей. Я вбиваю сюда эту сумму, потом на нее будет начислен налог 6%, если я указала услугу юрлицу. Но фишка в том, что у меня как у самозанятой нет обязанности выдать чек. Если у меня его попросят, я выдам, но это право и возможность, а не обязанность.

Я могу ввести любую сумму. Например, начну вязать шапки на продажу, буду их продавать по 1000 рублей, а в приложение могу вносить хоть по 100 рублей дохода.
Плюс тут очевиден. В случае, если у самозанятого большие издержки, он может вносить чистую прибыль, а не выручку, например. Допустим, я вяжу шапки и моя выручка от продажи - 20 000 рублей в месяц, но я из них 12 000 трачу на дорогую шерсть, из которой вяжу. Тогда чистая прибыль у меня - 8 000 рублей, а выручка - 20 000. Если платить налог с выручки, то это 800 рублей (4%). От моей чистой прибыли в 8 000 рублей это уже 10%, а вовсе не 4%.

Если самозанятый частично уклоняется от уплаты налогов, то может "левачить" и вообще не фиксировать часть доходов. Но я за соблюдение законов и уплату налогов.

А вот в чем минус? Банки часто не выдают кредиты самозанятым, рассматривая их на тех же условиях, что и безработных заемщиков. То же самое и с консульствами, выдающими визу, и некоторыми другими организациями, где требуется подтверждение дохода. Где-то учтут самозанятость, а где-то будут оценивать как безработных.

Самозанятый может сделать как электронную, так и бумажную справку ФНС о доходах за год или другой период. Но те же банки понимают, что человек может "нарисовать" там любые поступления, если хочет взять ипотеку, например.

Тот же Сбер сделал вот как: они выдают ипотеку самозанятым, но тем, кто зарегистрировался в их сервисе "Свое дело" и получает оплату на счет Сбера. То есть Сбер видит, что деньги какие-то приходят. Но не всем удобно получать средства именно на Сбер. К тому же некоторым самозанятым платят наличными. Приложение ФНС в этом плане универсальнее, так как туда можно вбивать доходы, поступившие на любую карту, электронный кошелек или даже в виде нала в кошелек обычный.

🥟Действительно ли половина россиян хотят открыть свой бизнес на пенсии?
На глаза попал пресс-релиз Сбербанка о том, что 46% россиян (почти половина) планируют открыть свой бизнес на пенсии. Такая информация сначала показалась мне неправдоподобной, ведь даже в молодом возрасте далеко не каждый человек решится на свой бизнес. Кто-то не хочет, кто-то не видит в себе способностей или боится рисков, а у кого-то нет стартового капитала вообще не копейки.

А тут - бизнес на пенсии. И при этом такой большой процент людей с соответствующими планами.
Но потом я поняла, почему исследование показало такие результаты.

Первый аспект - опрос проводили СберНПФ и Rambler&Co, участие приняли 7 тыс. человек. Для тех, кто не в курсе: НПФ - это негосударственный пенсионный фонд. Туда вкладывают средства те, кто хочет потом получать дополнительные выплаты к пенсии.

То есть те, кто попал в выборку со стороны СберНПФ уже изначально более финансово грамотные плюс у них есть средства, чтобы копить на будущую пенсию и не надеяться только на выплаты государства. У многих россиян нет возможности для инвестиций денег на пенсию. У кого-то и вообще накоплений нет, а, наоборот, минусовой личный баланс из-за кредитов.

Второй момент - что за бизнес планируют запустить на пенсии участники опроса. 19% хотят заняться фермерством — например, завести пасеку, экоферму с контактным зоопарком, молочное или рыбное хозяйство. Это был самый популярный ответ среди прочих. Возможно, люди просто мечтают в пожилом возрасте переехать в деревню и заняться своим хозяйством - вот в это я верю. Наверное, кто-то из отвечающих решил, что можно яички, молочко или там овощи выращивать и для себя, и для продажи в небольших количествах. А что, тоже можно воспринимать как бизнес.

Третий любопытный факт: 88% опрошенных признались, что сейчас никакого бизнеса у них нет. Вполне правдоподобно, да? Скорее всего, и в будущем никакого собственного дела они не откроют. А ответы в опросе - так, мечты.

Кстати, если интересно, на втором месте по виду бизнеса было открытие мини-отеля на берегу моря (18%), 11% планируют создать интернет-магазин, а 10% - открыть кафе, ресторан или бар.

А вы планируете запустить бизнес, когда будете в пенсионном возрасте?

Планирую - 492
👍👍👍👍 25%
Не планирую - 1219
👍👍👍👍👍👍👍👍 62%
Уже на пенсии, без бизнеса - 180
👍👍 9%
Уже на пенсии, с бизнесом - 64
👍 3%
👥 1955 человек уже проголосовало.

​​Как экономить и получать дополнительные бонусы совершенно бесплатно
Я часто пишу на своем канале не только про финансы, но и про экономию. Сегодня - как раз такой пост. Постоянные читатели помнят, что я всегда призываю пользоваться всеми доступными бонусами, кэшбэками, скидками.

Наверняка у вас бывали такие случаи: стоите на кассе магазина и понимаете, что забыли карту лояльности. А ведь скидку или кэшбэк можно получить только с ней. Приходится либо «стрелять» карту у других покупателей, либо снова заполнять анкету и выпускать новую карточку на месте. Это занимает время, плюс некоторые дисконтные карты платные или выдаются при покупке на определенную сумму.

Даже если вы человек назабывчивый, постоянно с собой носить кучу пластиковых карточек тоже неудобно. Но есть очень простое решение - приложение "Кошелёк", которое как раз позволяет хранить все скидочные карты в вашем смартфоне.

Все просто: вы скачиваете приложение и переносите все ваши пластиковые карты в личный кабинет, отсканировав их. А еще вы можете посмотреть каталог или по поиску найти интересующий магазин и выпустить новую карту в пару кликов и абсолютно бесплатно. Это касается даже тех карт, за которые в оффлайнх-точке пришлось бы заплатить.

Многие магазины дарят приветственные бонусы при оформлении карты через приложение. Также через приложение можно посмотреть, какие сейчас есть акции и скидки в любимых магазинах.

Вдобавок в приложении "Кошелёк" появилась возможность получать кэшбэк от своих покупок. Можно оплачивать банковскои‌ картой или наличными, а взамен получать кэшбэк деньгами на любую карту россии‌ского банка.

Классное приложение, причем бесплатное. Скачивайте «Кошелёк» по этой ссылке и наслаждайтесь покупками.

🍭Кое-что про высокие ставки по ипотеке в России
Ко мне периодически обращаются с вопросами по поводу того, стоит ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать. Такие конкретные советы я не даю, обычно просто в целом могу обрисовать ситуацию.

Если честно, я главный риск вижу не в высоких ставках и бешеных ценах на недвижимость. По-моему, главная опасность в том, что в России на фоне кризиса продолжают снижаться реальные доходы населения. Высокая инфляция, а зарплаты не растут или даже сокращаются. А некоторые люди лишаются своих рабочих мест. Неизвестно, куда этот кризис нас заведет, будет ли чем платить кредит.

Что же сейчас со ставками? Зашла на сайт Сбера - по ипотеке без госпрограмм ставки начинаются от 13,9%, похожая картина и в других банках. Есть госпрограмма для семей с детьми, но не у всех есть дети и не все соответствуют условиям программы. Там ставка - 9% или чуть меньше в некоторых банках, а когда-то была льготная ипотека под 6,5%.

Хочу поделиться своими соображениями по поводу ставок. Хорошая новость заключается в том, что вы можете не платить кредит весь срок по такой ставке. Через какое-то время можно будет сделать рефинансирование, потому что ставки на рынке упадут. И это неизбежный процесс. Некоторых потенциальных заемщиков пугает перспектива платить 20 лет кредит под 14%, но это почти что нереальный сценарий.

Процесс снижения ставок уже идет, ведь в феврале и начале марта ставки по ипотеке подскочили до 18%, а потом снизились вслед за ключевой ставкой ЦБ. Центробанк и дальше пообещал снижать ставку. Так происходит в каждый кризис: сначала ставка ЦБ и ставки по вкладам и кредитам взлетают вверх, а потом постепенно опускаются.

Кстати, в подтверждение моих слов вот такой факт. В конце апреля читала интервью зампреда правления ВТБ Анатолия Печатникова в "Ведомостях". Он сказал, что они стали включать в договор возможность одностороннего снижения ставки банком. Не повышения, а именно снижения. Это вовсе не какая-то суперблаготворительность. Просто банк сам себе сократит затраты времени и сил в дальнейшем при рефинансировании кредита. Плюс клиент же может уйти в другой банк и рефинансировать ипотеку тут. А здесь вроде как и уходить не надо будет, если ВТБ сам снизит со временем ставку.

Призываю ли я всех бежать за ипотекой? Нет, к тому же стоит иметь в виду риски, о которых я писала в начале этого поста.

💴Центробанк разрешил без ограничений покупать наличную валюту, кроме долларов и евро
C 20 мая в банках можно будет без ограничений покупать наличную иностранную валюту, кроме долларов США и евро. Центробанк поясняет, что решение связано с тем, что у банков сохранились остатки банкнот. Так что теперь можно приходить в банки и пытаться приобрести юани, фунты стерлингов и так далее. Правда, далеко не в каждом банковском офисе вы найдете такие деньги. Я бы посоветовала предварительно звонить в поддержку банка и уточнять информацию по наличию купюр.

А вот с долларами и евро сохраняются прежние ограничения. Купить можно только те наличные банкноты, которые поступили в кассы банков с 9 апреля. То есть далеко не в каждой точке нал есть в принципе в наличии. Часто желающим приходится обходить несколько банков, чтобы купить нужную сумму.

Все правила касаются продажи валюты банками. Напоминаю, что у нас давно по закону нет отдельно висящих в воздухе обменников. Даже если на вывеске указано "Обменный пункт" - это точка банка. Обычно обменники открывают в формате оперкассы вне кассового узла. Информация о банке будет на стенде в обменнике или в чеке об операции.

Также валюту можно купить в кассах классических банковских отделений, но не во всех.

🚩Предлагаю поделиться своими историями
Иногда я пишу на канале про какие-то жизненные обстоятельства и случаи, о которых мне рассказали подписчики. Но в основном речь идет про какие-то проблемы, трудности или ситуации, в которых люди просят мой совет или хотят узнать мнение.
 
А давайте делиться еще и позитивом. Вам удалось во что-то выгодно инвестировать - в недвижимость или ценные бумаги? Или вы нашли классный способ сэкономить на чем-то и готовы им поделиться?
 
Тогда пишите мне в личку, вот мой ник @svinfinrf. А я буду публиковать годные лайфхаки и ваши успешные истории, связанные с личными финансами. Можно анонимно, можете представиться или указать свой юзернейм в Телеграм - как вам больше нравится.

🧭История подписчицы: как девушка удачно инвестировала деньги в недвижимость в Казани
Эту историю рассказала постоянная подписчица канала - @katya_x100. Девушка недавно переехала в Казань из Москвы, надоела суета столицы.
 
«Случайно познакомилась с местным риелтором, он уговорил рассмотреть покупку студий на котловане на этапе пред-продажи - это ещё до старта официальных продаж (у агентства партнёрские договорённости с застройщиком)» - рассказала Екатерина.
 
Обычная в целом была стратегия - покупка на котловане и перепродажа до получения права собственности, но тут интересны сроки и доходность.
 
«В ноябре 2021 купили в ипотеку три студии по 3.9 млн, ровно через три месяца - 21 февраля, продали одну за 4,95 млн. Минус налог, минус комиссия агентству, минус расходы на ипотеку - итого «чистый» официальный доход 100% на вложенные средства за три (!) месяца», - написала мне читательница.
 
Сейчас оставшиеся студии стоят по 5,3-5,5 млн. Первоначальный взнос при покупку каждой студии был 10%, это 400 тыс на каждую квартиру.
Ставки по ипотеке - 8,7%, 8,8%, 8,9% в разных банках.
 
«Тут фишка (не совсем официально одобряемая, но никакими правилами не запрещённая, и все риелторы ее знают) - получить одобрения в разных банках и брать все объекты в один день. Тогда можно хоть две, хоть пять ипотек оформить))», - делится своим опытом девушка.
 
Планы по оставшимся студиям такие: одну продать на промежуточном этапе (когда будет фундамент и 2-3 этажа) по цене от 6,3 млн. Вторую студию собственница собирается держать до сдачи объекта, а потом продать примерно за 7,5-8 млн рублей, если получится. Сейчас в этом районе именно такие цены.
 
Если вы тоже во что-то успешно инвестировали или нашли какой-то эффективный способ экономии бюджета, то вы тоже можете рассказать свою историю. Для этого можно написать мне в личку @svinfinrf. Но сразу хочу сказать, что интересны просто кейсы обычных людей, а не реклама ваших курсов успеха, реферальных ссылок и так далее.