⚡️ Средний размер первоначального взноса по ипотеке в России в феврале 2024 года составил 37,2%.

На вторичном рынке этот показатель составил 42,9%, а на первичном - 29,5%.

В разрезе льготных программ, средний первоначальный взнос составил:
• "Господдержке" - 34,4%;
• "Семейной ипотеке" - 25,7%;
• "Арктической и дальневосточной ипотеке" - 24,3%;

⚡️ Госдума и Правительство создали рабочую группу по вопросу совершенствования модели ипотечного кредитования.

🔘Группа будет заниматься вопросами в контексте дифференциации ставок по регионам.

Также обсудят возможные изменения в механизмах льготной ипотеки с учетом конкретных потребностей и условий в каждом регионе.

Ожидается, что первая встреча новой рабочей группы состоится после представления отчета правительства в начале апреля.

⚡️ За 3 недели марта по льготным ипотечным программам, по данным ДОМ РФ, выдано 43 тыс. кредитов (+20% г/г) на 227 млрд руб. (+32% г/г). Доля госпрограмм в общей выдаче составила 61% по количеству и 75% по объему. #госпрограммы #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🔹 Сбербанк. Новости ипотеки

Улучшаются условия льготной ипотеки. А именно:

С 28 марта отменяется требование субсидирования льготных ипотечных программ со стороны застройщиков для зарплатных клиентов банка.

С 4 апреля полностью отменяется требование субсидирования льготных ставок для застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка.

При этом девелоперы по-прежнему могут применять субсидирование для снижения ставки клиента.

#ипотекаинедвижимость #банки #сбер

✅ На сколько вырос взнос по ипотечному кредитованию на ИЖС?

По данным Банка ДОМ.РФ, первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС вырос на 8,5 п. п. за год и составил в среднем 30%. Основной причиной роста является повышение минимального размера взноса по льготной ипотеке с господдержкой.

Чаще заемщики брали ипотеку на ИЖС с наиболее высоким средним взносом в:

➖Нижегородской области — 33,7%;
➖Тюменской — 33%;
➖Новосибирской — 32,8%;
➖Свердловской — 30,6%.

Около 66% заемщиков делают взнос в размере 20-30%, а 20% вносят от 30% до 40%.

Развитие массовой рыночной ипотеки приведет к снижению цен на жилье

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Анатолий Аксаков,
глава комитета ГД по финрынку:

«Президент, как известно, продлил поддержку семейной ипотеки до 2030 года. И это правильно, поскольку программа стимулирует в том числе рождаемость в нашей стране. Механизм хорошо себя зарекомендовал, сотни тысяч семей смогли улучшить свои жилищные условия благодаря финансовой помощи государства. Так что мы от этого точно не будем отказываться.

А что касается массовой льготной ипотеки, то, очевидно, от нее будем отказываться, 1 июля она закончит действовать. Это тоже целесообразно. Ведь такая массовая льготная ипотека на самом деле создала диспропорции на рынке, взвинтила стоимость жилья и, соответственно, кредитов.

Как известно, разница между ценой квартир на первичном рынке и на вторичном рынке сегодня составляет более 42%. Таких разрывов не должно быть. Напомню, что до введения льготной программы разница была не более 10%...

С прошлого года ввели льготную ипотеку для новых территорий. Там надо стимулировать и строительство жилья, и сохранение населения. А что касается основной территории страны, то ипотека все-таки должна быть рыночной. Причем от этого выиграют в том числе и заемщики: развитие массовой рыночной ипотеки приведет к снижению цен на жилье».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka

🏦 Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ:

Об ипотеке

⚫️В ипотеке рекордный рост (по итогам 2023 года – прим.), разогнанный программами господдержки, – на 34,5%; не будет большим преувеличением сказать, что банки и застройщики выполнили за год двухлетний план.

⚫️В этом году темпы кредитования, скорее всего, снизятся... Мы ожидаем, что потребительские кредиты в этом году вырастут на 3–8%, а ипотека – на 7–12%. Это существенно меньше прошлого года, но это адекватный, сбалансированный рост, который не грозит перегревом рынка.

⚫️Мы активно работаем, чтобы ограничить выдачу рискованных кредитов с помощью макропруденциальных надбавок. Однако они не всегда эффективны, особенно если у банка значительный запас капитала. Поэтому мы рассчитываем, что скоро сможем применять макропруденциальные лимиты в ипотеке, а не только в потребительском кредитовании.

О строительных кредитах

⚫️Есть связанный с этим вопрос качества строительных кредитов. В моменте все хорошо, но объем таких кредитов большой – 6,1 трлн руб., что составляет примерно 8% от всего корпоративного портфеля банков, или около 40% их капитала. Важно, чтобы не было ухудшения, сюрпризов, как с дефолтом отдельных крупных застройщиков в Китае, которые набрали много долгов для быстрого роста объемов бизнеса, но переоценили свои силы и не смогли их обслуживать.

⚫️В последнее время на фоне высоких продаж и масштабных программ господдержки наши застройщики тоже начали много проектов, рассчитывая на сохранение повышенного спроса. Но опыт учит, что ситуация на рынке может измениться, а это несет потенциальные риски.

⚫️Пока мы не наблюдаем значительного количества проблемных кредитов: их доля менее 0,5% проектного портфеля, но в ситуациях, когда продажи снижаются, решающее значение имеет финансовое состояние компаний.

⚫️Поэтому мы сейчас готовим предложения по обновлению системы критериев для оценки уровня кредитоспособности заемщиков-застройщиков, использующих счета эскроу. В частности, предполагаем внедрить балльно-весовой подход учета критериев в оценке, а также отслеживать соответствие фактических темпов строительства и продаж плановым, учитывать групповые риски. Это позволит лучше дифференцировать компании по степени финансовой устойчивости, с тем чтобы банки принимали более взвешенные кредитные решения и своевременно создавали адекватные резервы.

ист. «Ъ»

@rusipoteka

🏙Пока есть льготная ипотека, цены будут расти: квартиры в новостройках подорожали в 60 городах.

📈По итогам I квартала 2024 года квартиры в новостройках подорожали в 60 российских городах. В десяти городах цены на первичное жилье, напротив, снизились. В среднем стоимость первичного жилья в России увеличилась на 3,1%, до 7,03 млн рублей.

📊Больше всего ценники на новостройки увеличились в Магнитогорске (+12,6%), Череповце (+11,9%), Новокузнецке (+10,3%) и Ставрополе (+10%). В меньшую сторону скорректировалась цена лота в Архангельске (–4%), Нижнем Тагиле (–3,3%), Махачкале (–2,8%), Грозном (–2,7%) и Санкт-Петербурге (–2,6%).

🗣Эксперт рассказал, что пока основная льготная ипотечная программа действует, новостройки продолжают увеличиваться в цене по всей стране. Способствует этому как удорожание перевозок и стройматериалов, так и высокая инфляция.

💒 ЦБ введет повышенные резервы для ипотеки, выданной без использования эскроу-счетов

Российские банки обязаны резервировать кредиты на первичное жилье как необеспеченные, если средства не поступили на счет эскроу, заявил начальник центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов.

ЦБ планирует обязать банки рассчитывать соотношение величины кредита и реальной стоимости залога вместе с нормативами достаточности капитала с использованием рыночной стоимости жилья, а не цены договора.

🔺 Будет разъяснено дополнительно. Это так и есть, но мы обратим внимание, что приобретение прав по ДДУ в случае, если на счет эскроу средства не поступили, должно рассматривать кредит как необеспеченный с вытекающими последствиями», — уточнил Копылов.

По его словам, ЦБ обратился в правительство и Минстрой с поправками в законодательство, чтобы обязать банки зачислять ипотечный кредит на счет эскроу, а также разрешить размещать средства на счетах эскроу до регистрации договора долевого участия (ДДУ).

👉 Кроме того, регулятор предлагает внести изменения в правила выдачи субсидированных ипотечных кредитов, которые будут требовать от клиентов покупать квартиры только у застройщиков и указывать полную оплату цены по ДДУ и ее зачисления на счет эскроу. Так регулятор хочет бороться с использованием банками новых рискованных схем на рынке строящегося жилья.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media