Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Как следует из обзора ЦБ, в ноябре темпы роста ипотеки продолжили снижаться (до 0,4% после 0,7% в октябре): замедлились выдачи и льготных, и рыночных кредитов.
Помимо лимитов, на доступность ипотеки влияет и то, что банки зачастую предлагают минимальный первый взнос 20,1% по госпрограммам, только если жилье приобретается у аккредитованного застройщика (в остальных случаях – 50%), что подразумевает комиссию, увеличивающую стоимость жилья.
Кроме того, замедляются выдачи новых траншей по старым льготным кредитам (главным образом в ИЖС, где основной объем строительства приходится на летний период). По оценкам ЦБ, в ноябре их объем составил ~15 млрд руб. по сравнению с 29 млрд руб. в октябре.
#ВыдачаИпотеки
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
начальник Центра аналитики рынка недвижимости ЦБ РФ:
«Банк России считает, что практика взимания комиссий за снижение процентной ставки обладает многочисленными недостатками – она непрозрачна, непонятна, приводит к увеличению цены сделки и суммы кредита.
В отдельных случаях рост цены объекта и суммы кредита таков, что заемщик на длительный период фактически лишится возможности рефинансировать полученный кредит, поскольку стоимости обеспечения не будет хватать для покрытия суммы долга.
Банк России прорабатывает методологию для выявления случаев искусственного завышения стоимости сделки при взимании комиссии за снижение процентной ставки по кредиту. Мы еще не выходили с конкретными предложениями, но уже сейчас видим, что застройщики предлагают покупателям линейку продуктов: если вы получаете скидку по ипотечной ставке, то цена жилья увеличивается.
Таким образом, из публично доступных предложений мы фиксируем прямую зависимость цены договора от условий ипотечного кредитования».
#цбрф #ипотека
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🎄Финальный розыгрыш подарков в 2024 году 🎄
25 декабря в прямом эфире мы разыграем крутые подарки среди участников наших обучений:
🎁 невероятной красоты и качества бомберы от Учебного центра Нмаркет.ПРО;
🎁 магнитные ежедневники с ручками, которые притягивают продажи;
🎁 целые наборы фирменного мерча Нмаркет.ПРО.
Что нужно сделать?
Только одно: записаться на вебинар Старт.ПРО https://go.nmarket.pro/TyL4
Как будут определены победители?
Всем партнерам, которые зарегистрируются на вебинар, мы присвоим порядковые номера.
При помощи рандомайзера определим пять победителей.
Когда будет проведен розыгрыш?
Розыгрыш подарков проведем в прямом эфире на вебинаре Старт ПРО 25.12.24 в 11:00 (мск).
Как получить подарок?
Подарки отправим в любой регион РФ
👉 Регистрируйтесь и выигрывайте: https://go.nmarket.pro/TyL4
25 декабря в прямом эфире мы разыграем крутые подарки среди участников наших обучений:
🎁 невероятной красоты и качества бомберы от Учебного центра Нмаркет.ПРО;
🎁 магнитные ежедневники с ручками, которые притягивают продажи;
🎁 целые наборы фирменного мерча Нмаркет.ПРО.
Что нужно сделать?
Только одно: записаться на вебинар Старт.ПРО https://go.nmarket.pro/TyL4
Как будут определены победители?
Всем партнерам, которые зарегистрируются на вебинар, мы присвоим порядковые номера.
При помощи рандомайзера определим пять победителей.
Когда будет проведен розыгрыш?
Розыгрыш подарков проведем в прямом эфире на вебинаре Старт ПРО 25.12.24 в 11:00 (мск).
Как получить подарок?
Подарки отправим в любой регион РФ
👉 Регистрируйтесь и выигрывайте: https://go.nmarket.pro/TyL4
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
По данным ОКБ, средний чек по льготной ипотеке превысил 6 млн рублей к началу декабря.
По условиям самой массовой сейчас госпрограммы для семей с детьми, именно эта величина кредита – 6 млн рублей – предельная для всех регионов, кроме:
Здесь лимит 12 млн. Значит, часть ссуды теперь нужно оформлять по рыночным процентам. Сейчас они могут превышать 30%. При этом участники рынка могут дополнительно завышать их. По словам замминистра финансов РФ Ивана Чебескова, часть кредита без господдержки может оформляться по ставке под 100%.
#семейнаяипотека #госпрограммы
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🎄Ищете надежный и перспективный способ заработка в 2025 году?
Станьте партнером Нмаркет.ПРО и начните зарабатывать на продаже недвижимости.
🔸Мы предлагаем честное вознаграждение и выгодные условия сотрудничества.
🔸Оцените свои возможности и выберите подходящий вариант: от подработки до работы на себя или даже создания собственного агентства недвижимости.
👍 Сотрудничаем с самозанятыми, ИП и юридическими лицами.
👉 Присоединяйтесь к лучшим! https://go.nmarket.pro/3gY9
Станьте партнером Нмаркет.ПРО и начните зарабатывать на продаже недвижимости.
🔸Мы предлагаем честное вознаграждение и выгодные условия сотрудничества.
🔸Оцените свои возможности и выберите подходящий вариант: от подработки до работы на себя или даже создания собственного агентства недвижимости.
👍 Сотрудничаем с самозанятыми, ИП и юридическими лицами.
👉 Присоединяйтесь к лучшим! https://go.nmarket.pro/3gY9
Forwarded from Нмаркет.ПРО – для риелторов
#что_посмотреть
Рынок недвижимости 2024: итоги, прогнозы и выводы от основателя Нмаркет.ПРО
В новом выпуске подкаста «pro.жильё» с Павлом Кочкиным, основателем и генеральным директором Нмаркет.ПРО, обсудили:
- Влияние ипотечного стандарта на рынок недвижимости.
- Отношения между банками и застройщиками.
- Что будет с застройщиками в 2025 году.
И поговорили об изменениях, которые ожидают рынок, и как к ним адаптироваться.
🎬 Смотреть на RuTube
🎵 Слушать на Яндекс Музыке
Рынок недвижимости 2024: итоги, прогнозы и выводы от основателя Нмаркет.ПРО
В новом выпуске подкаста «pro.жильё» с Павлом Кочкиным, основателем и генеральным директором Нмаркет.ПРО, обсудили:
- Влияние ипотечного стандарта на рынок недвижимости.
- Отношения между банками и застройщиками.
- Что будет с застройщиками в 2025 году.
И поговорили об изменениях, которые ожидают рынок, и как к ним адаптироваться.
🎬 Смотреть на RuTube
🎵 Слушать на Яндекс Музыке
Forwarded from Ипотека и недвижимость
С 27 декабря
Закрыт прием заявок по кредитованию с увеличенным лимитом по средневзвешенной ставке по программам «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT» (комбо ипотека).
Теперь максимальные суммы стандартные 6/12 млн для СИ, 9 млн для ИТ.
Важно:
❌Прием новых заявок по средневзвешенной ставке закрыт.
#сбербанк #семейнаяипотека #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Ставки и ПВ для ориентира указаны для заемщиков с «улицы» с офиц доходом. Уточняйте "ваши" условия, спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к вашему кредиту, ПСК - хороший инструмент для сравнения условий разных банков, особенно практически идентичных условий. Мы указали интервал ПСК (зависит от набора условий), цифры с сайтов банков.
➡️Важно: выше 6% повышать ставку из-за отсутствия личной страховки именно в этой программе нельзя. Но могут быть иные условия для повышения ставки.
👉Про новую ИТ-ипотеку подробнее тут.
👉 На Госуслугах для проверки компании для ИТ-ипотеки появился сервис. Рассказали тут
❗️ Не забываем информацию про лимиты... Даже, если банк официально не останавливал программу, лимиты быстро заканчиваются...
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse #свод #итипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Тут мы их не указывали. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).
❗ Обращайте внимание на нюансы в столбце "комментарии".
И еще, порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.
Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный (где-то требуется расширенное страхование), цена тоже. Сравнивайте не только ставку.
Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.
➡️Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, БСПБ, ГПБ, СГБ, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, Центр-инвест, ТКБ, Примсоцбанк.
📝 Нашли неточность, пишите.
©ipotekahouse
#свод #ипотека
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован закон, который обязывает банки использовать «охлаждающие фразы» в рекламе кредитов.
Федеральный закон от 26.12.2024 № 479-ФЗ
Изменения внесены в ФЗ "О рекламе" и отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения рекламы финансовых услуг и финансовой деятельности).
🔘Так, в рекламе, если в ней указываются условия, влияющие на полную стоимость кредита (ПСК), теперь должна присутствовать надпись «Изучите все условия кредита на сайте» с указанием на соответствующий ресурс банка.
В рекламе на радио продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем 3 секунды, в ТВ/видео/кино-рекламе - не менее чем 3 секунды и не менее чем 5% площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем 5% рекламной площади (рекламного пространства).
Если нет возможности в рекламе сделать отсылку на ресурс банка, то в рекламе должны быть указаны все условия кредитования, влияющие на ПСК. Если в рекламе указана процентная ставка, то должен быть указан и диапазон ПСК.
🔘Если даже в рекламе кредита нет вышеуказанных условий, должна присутствовать фраза «Оценивайте свои финансовые возможности и риски».
В рекламе на радио продолжительность такого предупреждения не менее чем 5 секунд, в в ТВ/видео/кино-рекламе - не менее чем 5 сек и не менее чем 7% площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем 7% рекламной площади (рекламного пространства).
Изменения, говорят, направлены «на сокращение импульсивно взятых кредитов без надлежащего обдумывания последствий заключения договора кредитования и доступности финансовой нагрузки для заемщика и его семьи».
@ipotekahouse
#закон #кредиты #ипотека
Федеральный закон от 26.12.2024 № 479-ФЗ
Изменения внесены в ФЗ "О рекламе" и отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения рекламы финансовых услуг и финансовой деятельности).
🔘Так, в рекламе, если в ней указываются условия, влияющие на полную стоимость кредита (ПСК), теперь должна присутствовать надпись «Изучите все условия кредита на сайте» с указанием на соответствующий ресурс банка.
В рекламе на радио продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем 3 секунды, в ТВ/видео/кино-рекламе - не менее чем 3 секунды и не менее чем 5% площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем 5% рекламной площади (рекламного пространства).
Если нет возможности в рекламе сделать отсылку на ресурс банка, то в рекламе должны быть указаны все условия кредитования, влияющие на ПСК. Если в рекламе указана процентная ставка, то должен быть указан и диапазон ПСК.
🔘Если даже в рекламе кредита нет вышеуказанных условий, должна присутствовать фраза «Оценивайте свои финансовые возможности и риски».
В рекламе на радио продолжительность такого предупреждения не менее чем 5 секунд, в в ТВ/видео/кино-рекламе - не менее чем 5 сек и не менее чем 7% площади кадра, а в рекламе, распространяемой другими способами, - не менее чем 7% рекламной площади (рекламного пространства).
Изменения, говорят, направлены «на сокращение импульсивно взятых кредитов без надлежащего обдумывания последствий заключения договора кредитования и доступности финансовой нагрузки для заемщика и его семьи».
@ipotekahouse
#закон #кредиты #ипотека
Forwarded from Нмаркет.ПРО – для риелторов
Год рекордов! 🚀 Сколько нового появилось на нашем сайте?
Друзья, 2024 год был просто невероятным. Мы добавили на наш сайт 553 210 квартир и апартаментов, а также 9 572 коммерческих помещения и 4 481 загородный дом. Это просто космические цифры. 😍
У нас одна из самых больших баз недвижимости, где можно найти все, что нужно: от уютной квартиры до шикарного офиса или загородного дома. А главное, вся информация актуальная и проверенная.
Вы знаете, где искать объекты под любой запрос. И вместе мы сможем сделать выбор и покупку недвижимости для ваших клиентов еще проще и удобнее. 💪✨
Друзья, 2024 год был просто невероятным. Мы добавили на наш сайт 553 210 квартир и апартаментов, а также 9 572 коммерческих помещения и 4 481 загородный дом. Это просто космические цифры. 😍
У нас одна из самых больших баз недвижимости, где можно найти все, что нужно: от уютной квартиры до шикарного офиса или загородного дома. А главное, вся информация актуальная и проверенная.
Вы знаете, где искать объекты под любой запрос. И вместе мы сможем сделать выбор и покупку недвижимости для ваших клиентов еще проще и удобнее. 💪✨
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Козероги и Тельцы – в топе кредитного рейтинга.
Портрет среднестатистического заемщика по итогам ноября от ОКБ:
◾️Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) заемщиков в ноябре ухудшился в среднем на 5 баллов
◾️53% кредитных договоров было оформлено на заемщиков-женщин
◾️Самая высокая кредитная активность наблюдается у россиян в возрасте 45–65 лет
◾️Козероги и Тельцы – в топе кредитного рейтинга
*оценивались все типы потребительских кредитов
Что касается ипотеки, то картинка такая:
◾️72% кредитов получили граждане в возрасте 25-45 лет
◾️57% кредитов взяли женщины
◾️Средний размер ипотеки, оформленной в ноябре женщинами, составил 3,78 млн руб., мужчинами – 4,35 млн.
◾️Женщины брали кредит на 252 мес. (21 год), мужчины – на 260 мес. (21 год 8 мес.).
#статистика
Портрет среднестатистического заемщика по итогам ноября от ОКБ:
◾️Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) заемщиков в ноябре ухудшился в среднем на 5 баллов
◾️53% кредитных договоров было оформлено на заемщиков-женщин
◾️Самая высокая кредитная активность наблюдается у россиян в возрасте 45–65 лет
◾️Козероги и Тельцы – в топе кредитного рейтинга
*оценивались все типы потребительских кредитов
Что касается ипотеки, то картинка такая:
◾️72% кредитов получили граждане в возрасте 25-45 лет
◾️57% кредитов взяли женщины
◾️Средний размер ипотеки, оформленной в ноябре женщинами, составил 3,78 млн руб., мужчинами – 4,35 млн.
◾️Женщины брали кредит на 252 мес. (21 год), мужчины – на 260 мес. (21 год 8 мес.).
#статистика
Дорогие партнеры!
От всей души поздравляем вас с Новым годом! Хотим выразить вам свою благодарность за сотрудничество и поддержку. Вы — наша команда, и мы ценим каждого из вас.
Уходящий год был насыщен событиями, и в целом, показал нам, что всё возможно!
Желаем счастья, здоровья и благополучия вам и вашим близким! С остальным справимся вместе!
Ваш,
Нмаркет.ПРО
От всей души поздравляем вас с Новым годом! Хотим выразить вам свою благодарность за сотрудничество и поддержку. Вы — наша команда, и мы ценим каждого из вас.
Уходящий год был насыщен событиями, и в целом, показал нам, что всё возможно!
Желаем счастья, здоровья и благополучия вам и вашим близким! С остальным справимся вместе!
Ваш,
Нмаркет.ПРО
Forwarded from Недвижимость России
🏡 Сельская ипотека в 2025 году: что изменится?
В 2025 году программа сельской ипотеки останется доступной, но с некоторыми важными изменениями. Программа кредитования на покупку недвижимости в сельской местности. Ставка — до 3% годовых, на приграничных территориях — всего 0,1%. Покрывает дома, квартиры, таунхаусы и участки земли.
💡 Какие изменения ожидаются?
1️⃣ Сокращение списка территорий:
Исключат населенные пункты в радиусе 50 км от административных центров и 30 км от городов с населением более 100 тыс. человек.
Для Севастополя — до 50 км от города.
Цель: программа станет более адресной и поддержит тех, кто действительно живет и работает на селе.
2️⃣ Требования к объекту недвижимости:
Дом должен быть пригоден для проживания и подключен к коммуникациям (или иметь автономные источники).
3️⃣ Изменения по первоначальному взносу:
Сейчас каждый супруг в семье должен внести 20% от стоимости жилья.
В 2025 году планируется снизить общий взнос до 20% на семью, даже при оформлении кредита на обоих.
4️⃣ Максимальный размер кредита:
На одного заемщика — до 6 млн руб.
На семью (два супруга) — до 12 млн руб.
📊Изменения делают сельскую ипотеку более доступной для тех, кто живет в отдаленных районах, и исключают возможность использования программы для людей, работающих в крупных городах, но переехавших за город.
#ипотека #сельскаяипотека #жилье #недвижимость #Россия2025
В 2025 году программа сельской ипотеки останется доступной, но с некоторыми важными изменениями. Программа кредитования на покупку недвижимости в сельской местности. Ставка — до 3% годовых, на приграничных территориях — всего 0,1%. Покрывает дома, квартиры, таунхаусы и участки земли.
💡 Какие изменения ожидаются?
1️⃣ Сокращение списка территорий:
Исключат населенные пункты в радиусе 50 км от административных центров и 30 км от городов с населением более 100 тыс. человек.
Для Севастополя — до 50 км от города.
Цель: программа станет более адресной и поддержит тех, кто действительно живет и работает на селе.
2️⃣ Требования к объекту недвижимости:
Дом должен быть пригоден для проживания и подключен к коммуникациям (или иметь автономные источники).
3️⃣ Изменения по первоначальному взносу:
Сейчас каждый супруг в семье должен внести 20% от стоимости жилья.
В 2025 году планируется снизить общий взнос до 20% на семью, даже при оформлении кредита на обоих.
4️⃣ Максимальный размер кредита:
На одного заемщика — до 6 млн руб.
На семью (два супруга) — до 12 млн руб.
📊Изменения делают сельскую ипотеку более доступной для тех, кто живет в отдаленных районах, и исключают возможность использования программы для людей, работающих в крупных городах, но переехавших за город.
#ипотека #сельскаяипотека #жилье #недвижимость #Россия2025
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Военная ипотека. В 2025 году размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, включённого в реестр участников, составит 383 979,3 рубля.
Ежемесячный размер взноса (платежа для участников НИС, имеющих действующий кредит) — 31 998 рублей.
#военнаяипотека
Ежемесячный размер взноса (платежа для участников НИС, имеющих действующий кредит) — 31 998 рублей.
#военнаяипотека
Forwarded from Ипотека и недвижимость
С 1 января 2025 года
Начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», разработанный ЦБ и утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.
Документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.
В частности,
Запрет на аккредитив. Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы.
Запрет на оплату первого взноса из "чужих" денег. Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки. Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые гос выплаты и выплаты работодателем.
Запрет на комиссию за более низкую ставку. Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января.
Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре.
Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора. Например:
1)При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него.
2)Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
Информирование заемщика:
Банк должен раскрыть заемщику сведения:
◾️о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика).
◾️о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке
◾️о возможности использования госпрограмм
◾️о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки, заемщику
◾️о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения
◾️о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств
◾️о необходимости оценивать свои финансовые возможности
Это вот все не будут рассказывать заемщику лично, все должно быть размещено в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и ознакомлен.
Важно:
◾️Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.25.
◾️Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
Кстати, подобные стандарты предусмотрены федеральным законодательством, в частности, статьей 24.1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
@ipotekahouse #ипотека #цбрф
Начал действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков», разработанный ЦБ и утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.
Документ вводит запрет на различные схемы покупки новостроек, которые ЦБ считает рискованными.
В частности,
Запрет на аккредитив. Переводы на аккредитивы вместо эскроу запрещены. ЦБ считает схему с аккредитивами рискованной, поскольку деньги дольщика на аккредитиве, в отличие от эскроу, не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка покупатель может лишиться этой суммы.
Запрет на оплату первого взноса из "чужих" денег. Банк не должен признавать в качестве взноса за счет собственных средств заемщика сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от продавца (застройщика), банка, выдавшего ипотечный кредит, или иных лиц в связи с приобретением предмета ипотеки, и являющейся частью условий сделки по приобретению предмета ипотеки (например, возврат денежных средств в виде кэшбэка), а также суммы иных кредитов, выданных данным банком и использованных на приобретение того же предмета ипотеки. Покупатель должен самостоятельно накопить нужную сумму, иначе может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры, объяснял ЦБ. Правило не распространяется на целевые гос выплаты и выплаты работодателем.
Запрет на комиссию за более низкую ставку. Банки не вправе получать плату за пониженную ставку по ипотеке от продавца(застройщика) или иных подконтрольных ему лиц, если это ведет к росту стоимости объекта. Это заработало с 1 января.
Также банки не вправе брать плату с заемщика за пониженную ставку. Данный пункт вступит в силу с 1 июля 2025 года. До 1 июля банки будут обязаны предоставлять заемщику расчеты, которые позволят понять разницу в полной стоимости кредита с опцией снижения ставки и без нее, а при досрочном погашении ипотеки банк должен компенсировать заемщику избыточно уплаченную им комиссию за пониженную ставку в размере, определенном в кредитном договоре.
Стандарт фиксирует и некоторые условия ипотечного договора. Например:
1)При определении суммы кредита банк должен не просто считать ее исходя из финансовых возможностей заемщика, а еще учитывать риск возможного непогашения кредита в полном объеме в случае обращения взыскания на него.
2)Банкам рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.
Информирование заемщика:
Банк должен раскрыть заемщику сведения:
◾️о возможной разнице между ценой приобретения и его справедливой стоимостью, а также о рисках, связанных с невозможностью продажи объекта по цене приобретения, если покупка происходит в рассрочку на период более года, если покупатель (заемщик) получает материальную выгоду в связи с приобретением от банка или продавца(застройщика).
◾️о бонусных стимулирующих программах для заемщиков, если они есть в банке
◾️о возможности использования госпрограмм
◾️о том, какие действия нужно будет предпринять после окончания стройки, заемщику
◾️о том, что делать заемщику в случае ухудшения его финансового положения
◾️о риске обращения взыскания при неисполнении обязательств
◾️о необходимости оценивать свои финансовые возможности
Это вот все не будут рассказывать заемщику лично, все должно быть размещено в местах оказания услуг или в интернете на сайте банка. Но заемщик должен будет подписаться под тем, что все прочитал и ознакомлен.
Важно:
◾️Новые правила распространяются на новые кредиты, выданные с 01.01.25.
◾️Стандарт не регулирует отношения между кредитором и заемщиком, связанные с предоставлением кредита на цели индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
Кстати, подобные стандарты предусмотрены федеральным законодательством, в частности, статьей 24.1 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
@ipotekahouse #ипотека #цбрф
Forwarded from pro.Паттайя
🌲 Начните рабочий год с обучения по продаже международной недвижимости. Запишитесь прямо сейчас!
📌 14 января в 10:00 Таиланд. Недвижимость для жизни и инвестиций
📌 15 января в 11:00 Новый регион — Паттайя. Жилищные комплексы
📌 17 января в 10:00 Пхукет. Жилые комплексы
🌟 Также ждем вас на наших брокер-турах:
📌 13 января Паттайя
📌 15 января Пхукет
📌 14 января в 10:00 Таиланд. Недвижимость для жизни и инвестиций
📌 15 января в 11:00 Новый регион — Паттайя. Жилищные комплексы
📌 17 января в 10:00 Пхукет. Жилые комплексы
🌟 Также ждем вас на наших брокер-турах:
📌 13 января Паттайя
📌 15 января Пхукет
🎄 09 января стартовал турнир специально для новичков 🎄
Совершайте действия на сайте и в приложении Нмаркет.ПРО, копите баллы. Наберите больше баллов, чем другие, и получите призы.
🎁 3 сертификата номиналом от 10 000 до 30 000 руб. в 100+ маркетплейсов
🎁 С 4 по 10 место: бесплатное подключение услуг сервиса «Сайт+» https://go.nmarket.pro/bLnH : «Сайт.ПРО» или «Каталог.ПРО»
Что нужно сделать?
🔸Шаг 1. Нажать на кнопку «Принять участие» на станице турнира:
🔸Шаг 2. До 31.01.2025 совершать ваши обычные действия на сайте и в мобильном приложении: отправлять презентации, бронировать объекты, смотреть вебинары.
🔸Шаг 3. Получать баллы. Победителей объявим до 10 февраля 2025.
🥳 Скорее регистрируйтесь в турнире!
https://go.nmarket.pro/ocGz
Совершайте действия на сайте и в приложении Нмаркет.ПРО, копите баллы. Наберите больше баллов, чем другие, и получите призы.
🎁 3 сертификата номиналом от 10 000 до 30 000 руб. в 100+ маркетплейсов
🎁 С 4 по 10 место: бесплатное подключение услуг сервиса «Сайт+» https://go.nmarket.pro/bLnH : «Сайт.ПРО» или «Каталог.ПРО»
Что нужно сделать?
🔸Шаг 1. Нажать на кнопку «Принять участие» на станице турнира:
🔸Шаг 2. До 31.01.2025 совершать ваши обычные действия на сайте и в мобильном приложении: отправлять презентации, бронировать объекты, смотреть вебинары.
🔸Шаг 3. Получать баллы. Победителей объявим до 10 февраля 2025.
🥳 Скорее регистрируйтесь в турнире!
https://go.nmarket.pro/ocGz