🔠 Депутаты пытаются возродить идею долгосрочных накоплений граждан с помощью жилищных вкладов, прописав в обновленном законопроекте повышенную норму их страхования — до 10 млн руб. Такие вклады клиенты банков впоследствии смогут использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

▪️Особенностью жилищного вклада является право клиента обратиться за ипотечным кредитом и обязанность банка предоставить ему такой кредит. Но законопроект перечисляет и ряд оснований, по которым банк может отказать в кредите — просроченная задолженность, банкротство, нахождение в списке террористов, повышенный показатель долговой нагрузки вкладчика.

▪️Если клиенту отказано в кредите или он сам забирает вклад деньгами (в срок или досрочно), то проценты ему выплачиваются по ставке до востребования. При этом средства на вкладе страхуются в размере 10 млн руб. и отдельно от страхования обычных вкладов (страховой лимит по ним — 1,4 млн руб.).

▪️ Подобный законопроект уже вносился в Госдуму в 2020 году, но в июне 2023 года был отклонен в первом чтении, поскольку к нему возникло много вопросов у различных инстанций, включая Счетную палату.

▪️Участники рынка не видят большого смысла в создании новой конструкции. В Национальном совете финансового рынка считают, что большому счету все, что предусматривает законопроект, банк может предложить вкладчику и сегодня. Юристы добавляют, что законопроект вызывает множество вопросов правоприменения.

Цены на жилье не снизятся после окончания программ льготной ипотеки

💬 🏁🏁🏁🏁🏁
Антон Глушков,
президент НОСТРОЙ:

«После 1 июля 2024 года, когда закончится действие льготных ипотечных программ, мы не увидим конкуренции низких цен на жилье. Скорее, девелоперы, хотя бы первое время, будут конкурировать какими-то дополнительными сервисами и услугами.

Это связано с тем, что возможность финансового маневра у застройщиков проекта не очень большая. Стандартные государственные контракты сегодня закладывают в сметную стоимость объекта минимальный уровень рентабельности – 6%.

В нынешней, вполне благополучной, кстати, ситуации для большей части крупных городов средняя рентабельность российских девелоперов не превышает 15%. То есть вилка у нас минимальная. Поэтому о резком понижении цен на рынке недвижимости и о сверхприбылях строителей речи идти не может.

Часто у населения есть стереотипы и какие-то мифические заблуждения о том, что у застройщиков на сегодняшний момент есть сверхприбыли, поэтому ничего страшного не произойдет, если цена квадратного метра упадет в два раза. Это не так.

Риски роста ключевой ставки Центробанка и повышения цен на стройматериалы сводят возможность ценовых маневров для застройщика к очень небольшим значениям.

Мы не слышим массовых жалоб застройщиков по поводу последних повышений ставки Центробанка, потому что это практически не отражается на старых объектах, на которых высокое накопление на счетах эскроу. Но когда это [новая ставка] в каждом новом объекте, то себестоимость кредита при таком же спросе будет увеличиваться, потому что продажи будут замедляться, а следовательно, кредитная нагрузка также будет увеличиваться. При этом в некоторых регионах к настоящему моменту рост цен на стройматериалы составил 20-25%».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

✅ Прием заявок на арктическую ипотеку начнется в ноябре

ВТБ первым из российских банков с 24 октября запустил прием заявок на арктическую ипотеку. Теперь заемщики могут подать документы на жилищный кредит под 2%.

Первые сделки финансовая организация начнет проводить после подписания и вступления в силу постановления правительства РФ. Льготные условия на весь срок кредита предоставят для покупки недвижимости на сухопутной территории Арктической зоны России.

Подать документы на ипотеку с минимальной ставкой могут жители:

➖ Мурманской области;
➖ Ненецкого, Ямало-Ненецкого автономных округов;
➖ Архангельской области;
➖ Красноярского края;
➖ республик Коми и Карелия.

🏦Ваша ставка: Антон Мороз о пятничном решении регулятора.

📈В пятницу, 27 октября Совет директоров Банка России проведет очередное заседание по ключевой ставке, и большинство профильных экспертов считают, что регулятор поднимет ее до 14%. При том, что в III квартале 2023 года ЦБ уже трижды пересматривал ставку, за три месяца выросшую с 7,5% до 13%, став максимальной с конца мая 2022-го.

🗣По мнению вице-президента НОСТРОЙ Антона Мороза, повышение Центробанком РФ ключевой ставки скажется на стоимости ипотеки и уменьшит возможности населения по приобретению жилья. Несмотря на это, намеченные показатели по вводу жилья в стране в 2023 году будут однозначно выполнены.

🏦В поисках баланса: в Петербурге на треть сократилось количество ипотечных сделок с новостройками.

📉В январе-сентябре 2023 года спрос на покупку первичного жилья в ипотеку в Санкт-Петербурге оказался на 33,4% ниже, чем за аналогичный период 2022 года. В частности в сентябре текущего года ипотечный спрос на покупку квартир в новостройках Северной столицы был на 23% ниже, чем в сентябре прошлого года.

👉Кроме того, в сентябре 2023 года было зафиксировано снижение числа запросов на 2% и относительно августа. Это снижение в рамках помесячной динамики стало первым за два месяца. Так, в июле и августе спрос на новостройки в ипотеку показывал рост в 25% ежемесячно.

🗣Эксперт отметил, что строительному сектору нужно помогать вторичному рынку. Огромный пласт средств “завис” в труднореализуемой “вторичке”. Необходимо уравновесить цены и спрос между двумя зонами.

🏠Как выглядит льготная ипотека на строительство частного дома

📌 Первоначальный взнос от 20,1% стоимости строительства или от совокупной стоимости участка и строительства.
📌 Максимальная сумма для Москвы и области — от 12 до 18 млн руб.
📌 Выдача кредита только траншами.
📌 Процентные ставки от 6 до 8% (для разных программ).
📌 Срок кредитования от 1−3 лет до 25−30 лет.
📌 Для выдачи следующего транша необходимо подтвердить фотографиями ход строительства и освоения предыдущих траншей.

И еще куча нюансов в колонке Ларисы Кутловской, руководителя отдела продаж компании «Земля в квадрате». Самое время покупать для клиентов загородку!

✅ ЦБ может поднять ставку до 16% годовых уже в декабре

Вчерашнее повышение ключевой ставки до 15% произошло, как объяснили в регуляторе, из-за того, что инфляционное давление «значительно усилилось и складывается выше ожиданий ЦБ». Темпы кредитования и проинфляционные риски остаются высокими.

Так что, чтобы добиться инфляции в 4% в 2024 году, ЦБ ужесточает денежно-кредитную политику. К слову, на 2023 год прогноз по инфляции — 7-7,5%. Ранее регулятор ожидал 6-7%.

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 15 декабря. И не исключено, что ЦБ вновь её поднимет. В частности, это следует из прогноза регулятора по средней ставке до конца года: Банк России ожидает 15-15.2%.

И при 15% годовых о рыночной ипотеке можно будет забыть — брать её по такой высокой ставке практически не будут. А при 16% — и подавно. Велика вероятность, что уже в декабре ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 20% — тогда значительная часть ипотечного рынка будет попросту парализована.

При этом снижать ключевую ставку, как рассказала Набиуллина, будут только при снижении инфляции — а это ожидается лишь в 2024 году.

Так что, если планировали купить жилье в текущем году, то лучше не торопитесь. Или выбирайте льготную ипотеку — благо, она субсидируется государством и ставка по ней остается прежней.

Первый взнос по льготной ипотеке может вырасти до 25-30%

💬
👨 Максим Осадчий,
начальник аналитического управления банка БКФ:

«Чтобы отсекать наиболее рискованную категорию заемщиков, необходимо продолжать повышение первоначального взноса по льготной ипотеке. Можно ожидать повышения его на 5-10 процентных пунктов – соответственно, до 25-30%.

Возрастающая разница между ключевой ставкой и ставкой по льготной ипотеке, например, по программе на жилье в новостройках она составляет 8%, способствует ажиотажному спросу на такие кредиты. Кроме того, активный рост пузыря льготной ипотеки способствует вовлечению все менее кредитоспособных заемщиков».

@rusipoteka #мнение

❎ Банки отказывают в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям

Около 30% получивших одобрение на ипотеку в августе-сентябре не смогли взять кредит на утвержденных условиях, сообщили в компании «Этажи». Раньше условия, как правило, сохранялись 3 месяца.

Теперь же банки
✅снижают размер одобренной суммы кредита,
✅увеличивают требования к первому взносу,
✅просят дополнительно подтвердить доход заемщика.

В кредитных организациях утверждают, что из-за резкого роста ключевой ставки возможности долго сохранять одобренные заявки нет.

Новое повышение ставки приведет к переоценке обещаний по выдаче новых кредитов под старые условия, считают эксперты.

📈Доля отказов по ранее одобренным ипотечным заявкам, а также заявки, где банки будут пересматривать условия, может существенно вырасти.

@rusipoteka