📌 Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставки по ипотеке. Все быстро меняется, сейчас так (16.10.2023) @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях. Или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп).

➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут. Некоторым банкам нужны хотя бы мин отчисления в ПФР для подтверждения занятости, не для дохода. Хотя теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет. Да и с учетом ужесточений от ЦБ все больше банков требуют подтвердить доход хотя бы справкой по форме банка.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, Открытие, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, Росбанк Дом, ГПБ, БЖФ, Севергазбанк, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, ПСБ, Центр-инвест, ТКБ.
ВТБ (в стопе)

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📌 Частный дом и ипотека. Покупка дома с землей на вторичном рынке. Все быстро меняется (16.10.2023)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все.

🔵Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут.

🔵Выкуп последней доли в доме
Сбербанк, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ, Ак Барс банк(покупка у близкой родни).

🔵Кто рефинансирует ипотеку на частный дом
Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, АК Барс банк, Альфа-банк, Сургутнефтегазбанк, Совкомбанк, УБРИР, Татсоцбанк, АБ Россия, Росбанк, Кубань кредит, ТКБ.

В т.ч. рефинанс с доп суммой - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, АК Барс банк, Альфа-банк, Совкомбанк, ТКБ, СНГБ, МТС банк, Росбанк, Татсоцбанк.

Виды разрешенного использования земли, которые обычно рассматривают банки на предмет ипотеки - ИЖС, ЛПХ, СНТ, ДНТ. Что это за аббревиатуры рассказывали тут.

👉 Ипотека на строительство частного дома. Кто дает и по каким программам

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

✅ Программу POS-кредитования на машино-места и кладовки постепенно внедряют в российские банки

‼️ POS — это кредит, который можно получить прямо в точке продаж.

На данный момент услугу POS-кредитования на машино-места и кладовки предоставляет «Почта-Банк». Он сотрудничает с ГК А101 и «Самолет». В банке ожидают, что около 20% машино-мест и кладовок будут оформляться через POS-кредиты уже в ближайшие два года. Объем выдачи кредитов при этом должен превысить 30 млрд руб.

По заявлениям экспертов, средняя сумма кредита составляет:

➖на машино-место — 1 млн руб.;
➖на кладовое помещение — 350 тыс. руб.

Вице-президент Почта-банка Андрей Павлов считает услугу POS-кредитования быстрее и удобнее, в сравнении с ипотекой, так как POS не предусматривает залога и обойдется дешевле обычного нецелевого кредита — 11,5% годовых против 20–25%.

⚡️ Доля семейной ипотеки приблизилась к половине выдач в льготных программах

С начала 2023 года по середину октября доля семейной ипотеки в выдаче кредитов по льготным программам составила 47%, что на 12 п.п. превосходит результат аналогичного периода прошлого года (35%).

Жилищные условия в этом году улучшили более 300 тыс. семей – в 2 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Общая сумма выданных кредитов по программе достигла 1,5 млрд руб. – на 36% больше, чем в 2022 году.

Регионы-лидеры по выдаче семейной ипотеки:

🔘Москва (30,8 тыс. кредитов)
🔘Краснодарский край (26,2 тыс.)
🔘Московская область (25,8 тыс.)
🔘Санкт-Петербург (18,4 тыс.)
🔘Тюменская область (15,7 тыс.).

За все время реализации программы (с 2018 года) жилищные условия по ней улучшили более 800 тыс. семей. Общая сумма оформленных кредитов составила 3,3 млрд руб., а средняя сумма займа – 5,8 млн руб. #семейная

@rusipoteka

Во всех мегаполисах ипотека дороже аренды

По данным Циан, за последний год разрыв между ипотекой и арендой вырос. Если в 2022 году средний платеж по ипотеке (37,7 тыс. руб.) был в 1,55 раза больше арендной платы (24,3 тыс. руб.), то в этом году – уже в 1,87 раза (48,3 тыс. руб. и 25,9 тыс. руб. в месяц соответственно).

Самый большой разрыв между ипотекой и арендой наблюдается:

📍в Москве – в 2,3 раза.
Ежемесячный платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в среднем сейчас оставляет 118 тыс. руб.,средняя стоимость аренды такой квартиры – 51 тыс. руб. в месяц.

📍в Казани – в 2,3 раза.
Ипотека обойдется в 59 тыс. руб. в месяц, а аренда – в 26 тыс. руб.

📍в Уфе – в 2,18 раза.
Ипотека – 42 тыс. руб. в месяц, аренда – 19 тыс. руб.

@rusipoteka

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставки по ипотеке. Все быстро меняется, сейчас вот с такими ставками подходим к ближайшему заседанию ЦБ по ключевой ставке (23.10.2023) @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях. Или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп).

➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут. Некоторым банкам нужны хотя бы мин отчисления в ПФР для подтверждения занятости, не для дохода. Хотя теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет. Да и с учетом ужесточений от ЦБ все больше банков требуют подтвердить доход хотя бы справкой по форме банка.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, Открытие, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, Росбанк Дом, ГПБ, БЖФ, Севергазбанк, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, ПСБ, Центр-инвест, ТКБ.
ВТБ (в стопе)

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📈 27 октября ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку

🟠Консенсус-прогноз «Известий»

Все опрошенные изданием представители банков ждут роста ключевой ставки. Увеличение до 14% – базовый сценарий для 9 из 12 банков. В Совкомбанке и «Зените» также считают повышение на 1 п.п. наиболее вероятным, однако допускают увеличение и сразу на 2 п.п., до 15%. Однозначный рост до 15% предрекли только в Экспобанке.

🟠Консенсус-прогноз «Ведомостей»

Все опрошенные изданием аналитики прогнозируют повышение ключевой ставки. Большинство (16 из 18) ждут увеличения как минимум на 1 п.п., до 14%. Причем некоторые из них допускают более жесткий сценарий повышения ставки – до 15%. За такой вариант проголосовали пять аналитиков.

🟠Консенсус-прогноз РБК

Все участники консенсус-прогноза РБК ждут от ЦБ четвертого подряд повышения ключевой ставки. 27 из 30 аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний считают, что регулятор повысит ставку с 13 до 14%. Двое полагают, что рост составит сразу на 2 п.п., до 15%, один – лишь на 0,50 п.п., до 13,5%.

🟠Консенсус-прогноз Forbes

Предсказывают рост ключевой ставки также все опрошенные Forbes экономисты и аналитики. По их базовому прогнозу, ставка вырастет на 1 п.п., до 14%. Однако собеседники издания признают, что «на столе» у ЦБ будет несколько вариантов, в том числе будут обсуждаться и более мягкий шаг в плюс 0,5 п.п. и более жесткий в плюс 1,5 п.п.

@rusipoteka #мнение