📈 Неплатежи по ипотеке нарастают

К таким выводам пришли аналитики КА «Долговой Консультант» на основе анализа данных ЦБ.

В январе-марте 2024 года портфель проблемных ипотечных кредитов (неплатежи по ипотеке более 90 дней за вычетом показателей ипотеки на первичном рынке) увеличился на 5% или 2,599 млрд рублей, достигнув 58,2 млрд в целом по РФ.

В абсолютном выражении накопленный в I кв. объем неплатежей в 1,6 раза больше, чем прирост за весь 2023 год (за 12 месяцев 2023 года просроченная ипотечная задолженность на вторичном рынке жилья увеличилась на 1,67 млрд рублей или 3%).

Лидером по приросту проблемной ипотеки на вторичном рынке жилья в абсолютном выражении с начала года стал Петербург (+323 млн рублей).

🖋➖➖➖
«Ситуация с обслуживанием ипотеки, как мы и прогнозировали осенью 2023-го, планомерно ухудшается. Высокие ипотечные ставки сделали экономически бессмысленными любые попытки перекредитования и не позволяют должникам быстро продать жилье, чтобы погасить задолженность.

При сохранении темпа по 5% в квартал, по итогам года портфель просроченной ипотеки может превысить 65-67 млрд рублей, но даже при этом доля просроченной ипотеки по отношению к общей задолженности не превысит 1% против нынешних 0,4%, что считается комфортным уровнем для кредиторов и приемлемым для экономики.

Однако двузначные цифры годового прироста означают, что в ближайшие несколько лет мы будем накапливать объемы проблемных кредитов на покупку жилья», – сказал гендиректор агентства Денис Аксенов.
➖➖➖➖

@rusipoteka

📌 Семейная ипотека. Все быстро меняется, пока так (13.05.2024).

Ставки в табличке указаны для заемщиков с «улицы», работающих по найму с официальным доходом, при наличии страхования (смотрите на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Для зарплатников зачастую есть скидки к ставке. Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке. Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК), это тоже инструмент для сравнения.

➡️ В каких банках отсутствие личного страхования не влияет на ставку - ВТБ, Дом РФ, Кубань кредит, РНКБ, Россия АБ, Сбер, Центр-инвест.

➡️ ДУПТ от ФИЗ лица. Рассказывали тут.

➡️ Купить у ЗПИФ - Абсолют, Альфа, ДомРФ, ВТБ, ГПБ, МТС, ПСБ, Сбер, Совкомбанк.

➡️ Купить готовый дом с землей по ДКП от юр лица - Абсолют, Ак Барс, Альфа, БСПБ(в стопе), ВБРР(в стопе), ВТБ, ГПБ, ДомРФ, Кубань кредит, Приморье банк, ПСБ, РНКБ, Росбанк(в стопе), Россия АБ, Сбер, УБРИР, Центр-Инвест.

На покупку готового дома от ИП вышеуказанные банки в принципе тоже рассматривают заявки, но с ИП все может быть сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены иные условия.

➡️ МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Абсолют, Альфа, БСПБ(в стопе), ВТБ, ДомРФ, МТС, ПСБ, РНКБ, Росбанк, РСХБ, Сбер, СГБ, Совкомбанк, Татсоцбанк, УБРИР, Уралсиб(в стопе), Центр-инвест.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

🔝За первый квартал 2024 года россияне взяли на 12% ипотек на загородные дома

🏡Об этом пишет РБК. Такую статистику приводит ВТБ. По данным «Тинькофф Кредит Брокера», более 70% россиян, которые сейчас живут в квартирах, хотели бы переехать в частный дом. Почти каждый десятый из них планирует сделать это в 2024 году.

🔥Поэтому Нмаркет.ПРО готовит новый проект по строительству загородной недвижимости. И покупке в ипотеку, в том числе без первого взноса. Подробности совсем скоро. Stay tuned.

📌 Супруги в ипотечной сделке (14.05.2024)

Согласно Семейного кодекса РФ имущество супругов, приобретенное в браке, является их совместной собственностью (п.1 ст.34 СК).
⠀
В связи с этим, если на момент оформления ипотечной сделки по покупке недвижимости клиент состоял в браке, то есть 3 варианта участия супруга заемщика в сделке:
1️⃣ Оба становятся заемщиками и собственниками приобретаемой недвижимости.
2️⃣ Титульным собственником становится один из супругов, второй дает нотариальное согласие на ипотеку, т.е. имущество общее. В этом случае второй супруг может быть созаемщиком, но не титульным собственником. Например, для увеличения дохода. А может и не быть им.
3️⃣ Единоличным собственником становится один из супругов, между супругами заключается брачный договор. Второй супруг никак не участвует в сделке.
⠀
Выбор варианта не всегда зависит от клиентов, зачастую банк регулирует вопрос участия супругов в сделке.

Кто из банков исключает супруга из сделки нотариальным согласием указано в прикрепленной табличке.

А вот этим банкам нужно согласие супруга заемщика, даже если он не титульный созаемщик (не собственник):
Банк Санкт-Петербург, Банк Зенит, Абсолют банк.

Кстати, вы же знаете, что Росреестр сейчас может не требовать наличие согласия супруга или брачного договора при приеме документов на регистрацию. Регистрация пройдет и так, просто в ЕГРН поставят отметку, что согласия не было. Но отсутствие согласия супруга титульного собственника на такую сделку будет проблемой покупателя. Это означает, что оценивать риски с учетом брака продавца покупателю по-любому стоит.

По госпрограммам могут быть свои особенности участия супругов. Уточняйте в банках. Например, банк может затребовать брачник вместо согласия, как по базовым программам.

Если супруг нерезидент, то согласия принимают - МТС банк, Уралсиб, ТКБ, Абсолют, Примсоцбанк, БЖФ, БСПБ, МКБ, ПСБ, Альфа, ВТБ (базовые программы). В Сбере такой супруг может быть просто исключен из сделки.

📝Нашли неточность, пишите.

 ©ipotekahouse #свод

✅ Каждый пятый покупатель новостройки не может продать собственное жилье

Покупатели часто планируют приобрести новостройку, вложив в покупку средства от продажи своей недвижимости на вторичном рынке. Однако, 20% покупателей «первички» не могут быстро продать имеющуюся квартиру из-за высоких ипотечных ставок.

Доходит до того, что люди оформляют рассрочку, рассчитывая погасить долг с продажи квартиры, но не успевают осуществить сделку в срок и вынуждены расторгнуть договор.

Отметим, что на рынке вторичного жилья 40% всех сделок осуществляется с привлечением ипотеки.

✅ Ключевая ставка может быть поднята до 17%

ЦБ видит больше причин для повышения ключевой ставки, чем для ее снижения. В том числе, рассматривает сценарий повышения ставки до 17%, следует из опубликованного 13 мая резюме последнего заседания совета директоров регулятора. Напомним, тогда ставка была сохранена на уровне 16%.

Основной аргумент в пользу высокой ключевой ставки – снижение уровня инфляции, и банк не считает тенденцию достаточно устойчивой.

В Центробанке отмечают сохранение высоких темпов расширения кредитования. Растущие доходы населения и компаний позволяют привлекать новые займы и в более жестких условиях.