Банки, которые не ввели комиссии для застройщиков и не ужесточили условия для клиентов, наблюдают значительный рост числа заявок на ипотеку, сообщает Forbes. Переток клиентов, желающих купить квартиру в новостройке по льготным программам, от лидеров рынка к банкам из топ-20 стали замечать и риелторы. Среди выгодоприобретателей отмечают ДомРФ, УБРиР, Абсолют Банк и Тинькофф.

Эксперты полагают, что переток заемщиков ускорится, а лимиты по ипотечным госсубсидиям начнут перераспределять в пользу тех банков, которые не требуют комиссии от застройщиков. @banksta

Московская область запустила программу "Бюджетной ипотеки" для медицинских специалистов

Правительство Московской области запустило программу "Бюджетной ипотеки" для медицинских специалистов. В рамках программы правительство оплачивает 15% от стоимости ипотечного жилья, а также снижает ставку по ипотеке на 2%.

Оформить бюджетную ипотеку могут врачи и средний медицинский персонал, которые работают в регионе и имеют стаж работы по специальности не менее одного года. Также у участника программы не должно быть в собственности жилья, метраж которого превышает 18 м на каждого члена семьи. Оформив бюджетную ипотеку, медицинский специалист обязуется отработать в своей медицинской организации не менее пяти лет.

Цель программы - поддержка специалистов, которые уже работают в регионе, а также привлечение дополнительных кадров.

@wearestroyka

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 12 по 19 января 2024 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

Эксперты Аналитического центра Домклик выяснили, как на сегодняшний день выглядит портрет заемщика по IT-ипотеке.

Начнем со слабой половины, где доля женщин увеличилась почти на 10% и составил 31,1%.
Процент мужчин–заемщиков после расширения IT-ипотеки составил- 68,9%.

С сентября по декабрь 2023 года возраст заемщиков снизился с 33-34 лет до 32 лет.

Размер кредита уменьшился с 8 до 7,7 млн рублей. Первый взнос сократился с 3 до 2,4 млн, а ежемесячный платеж – с 47,6 тыс. до 42,3 тыс. Кроме того, срок кредита вырос на 4 года – до 27 лет.

До расширений всё той же IT-ипотеки заемщики получали в среднем 210 тыс. рублей в месяц, после первых послаблений условий доход опустился до 199 тыс., а после очередного изменения программы — до 170 тыс.

Уточним, что в январе ушедшего года IT-ипотека была расширена для сотрудников всех аккредитованных IT-компаний, а не только тех, кто получал налоговые льготы.

В целом популярность «Ипотеки для IT-специалистов» продолжает расти: с 500 сделок ежемесячно в 2022 году до 2—3 тыс. займов в месяц в 2023-м. В общем количестве выдач доля этой программы увеличилась до 2% — 3%.

Аналитики отметили, что 75% всех выдач по программе приходится на новостройки, поэтому в исследовании рассматривались IT-ипотеки, выданные Сбером на покупку первичной недвижимости.

По подсчетам специалистов, наибольшее количество выдач IT-ипотеки приходилось на Москву: в сентябре — декабре 2023 года их доля составила 22,6% всех IT-ипотек на первичном рынке. В лидерах также Санкт-Петербург (12,1%) и Московская область (7,6%).

@nedvizha

⚡️Семейная ипотека в России будет продлена, но она нуждается в трансформации, как и другие льготные программы; Минфин готовит на этот счет комплексные предложения, заявил журналистам замминистра финансов Иван Чебесков. @ria_realty

#PROставки

МТС Банк

С 23.01.24 вступили в силу изменения в части Госпрограмм.


- Семейная ипотека классическая – без субсидии, ставка 5,8% для всех клиентов. Можно выбрать опцию с субсидией (для снижения ставки).

- ИТ ипотека классическая – только для ЗП/АФК до 18 млн без субсидии. Для категории «улица» доступна ИТ-ипотека с субсидией или ИТ Комбо до 30 млн.

- Комбо ИТ и Комбо Семейная ипотека - работают без субсидии, но если клиент хочет ниже ставку, то по IT и Семейной ипотеке есть субсидия.

- ГП классическая - принимаются новые заявки (без субсидии) только ЗП/АФК/ клиенты ГК Эталон. Для категории «улица» доступна ГП доступна только с субсидией.

- Ранее одобренные заявки по ГП классической – для уличных клиентов выйти на сделку необходимо до 31.01.2024 г. Для категории ЗП/АФК- решение действует 60 дней.

- Ранее одобренные заявки по Семейной ипотеке – решение действует 60 дней, как обычно.

- Для работы с субсидированием от МТС Банка, застройщику необходимо заключить с Банком договор.

👉 Бесплатная консультация ипотечного специалиста: https://go.nmarket.pro/GoSz

"Сбер" собрался с мыслями после бунта застройщиков и отправил первого зампредседателя правления банка Кирилла Царева на интервью в РБК.

Коротко о главном:

• Для нас ипотека по госпрограммам стала фактически убыточной. Новые подобные сделки на тех условиях, которые были до этого, нам нет смысла выдавать

• С сентября мы просто понимали, что привлекательность госипотеки снижается, фактически к ноябрю доходность составляла уже порядка нуля

• Есть игроки, которые считают, что они в этих условиях все равно хотят кредитовать. Они для себя считают, что приобретают новых клиентов и ради этого готовы какие-то сделки делать с отрицательной маржой

• Если квартира действительно была нужна, клиент ищет те или иные варианты, как ее все равно приобрести

• Нас рассудит рынок: если есть игроки, готовые работать в изменившихся условиях по старым правилам, пусть работают. Но в текущей ситуации это экономически убыточно

• Именно в сегменте ипотеки с господдержкой снижение объема выдач будет, наверное, 30%, может быть, 40% в первом полугодии относительно конца 2023 года. А на общем объеме - минус 20–30% потенциально.

• Существенного роста цен не будет. Да, цена, возможно, изменится, но не драматически

• Никакого сговора нет. Странно говорить, что в этом виноваты банки, потому что поменялись правила, причем не банками

• Мы не получали никаких запросов от ФАС.

Владимир Путин подчеркнул, что несмотря на повышение ключевой ставки, правительство сохраняет ставку 6% по семейной ипотеке.

"Семейная ипотека работает и для молодых людей - у нас 6% ипотека для молодых семей, несмотря на рост ключевой ставки Центрального банка.

Это значит, что государство должно будет больше давать денег, поскольку растет ставка коммерческих банков из-за этого. Но все равно мы держим эти 6%".

#ипотекаинедвижимость