Банки начали массово предлагать многомиллионные комбо-кредиты, сообщает Frank Media. Банки сочетают в одном кредите льготные и рыночные условия. Лимиты по таким продуктам выше, чем по льготной ипотеке, а ставка - не сильно отличается от 8% годовых.

Несмотря на то, что данные продукты появились еще в 2020 году, свою популярность они обрели только сейчас.

Эксперты считают, что цены на недвижимость столь высоки, что лимиты по льготным программам не справляются с потребностью граждан в заемных средствах. 

Вероятнее всего, ипотечные ставки, выдаваемые на рыночных условиях, вырастут уже к концу июля вслед за повышением ЦБ ключевой ставки, запланированной на 21 июля. На заседании ЦБ повысит ключевую ставку на 50 б.п., до 8% годовых, считают 23 из 30 участников консенсус-прогноза РБК из российских банков, управляющих и инвестиционных компаний. Еще трое экспертов полагают, что ЦБ повысит ставку на 25 б.п., до 7,75%, столько же участников консенсус-прогноза ожидают более жесткой позиции регулятора и повышения ставки на 100 б.п., до 8,5%. В качестве альтернативного есть и сценарий с повышением сразу на 150 б.п., до 9% годовых.

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 7 по 14 июля 2023 года.

Исходные данные:

▪️срок кредита – 15 лет;
▪️объект – квартиры;
▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.;
▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья;
▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования;
▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки;
▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства;
▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям;
▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из ПФР (с сайта Госуслуги);
▪️ПВ – 30%. #ставки

@rusipoteka

❗️Результаты мониторинга минимальных ипотечных ставок в ведущих банках по стандартным программам, а также по льготной ипотеке по итогам прошлой недели с 7 по 14 июля 2023 года.

При анализе минимальных ставок учитываются акционные предложения и снижение ставки на весь срок или определенное время за оплату единовременной комиссии. #ставки

@rusipoteka

❗️Минимальные ставки в банках Высшей ипотечной лиги по программам «Семейная ипотека» и «Военная ипотека» по итогам прошлой недели с 7 по 14 июля 2023 года. Для анализа минимальных ставок используются данные размещенные на сайтах банков в разделах ипотечных продуктов со словами «ставки от». #ставки

@rusipoteka

Мутко: государство будет больше субсидировать ипотечные программы, если Банк России увеличит ключевую ставку

"Если это произойдет, рыночная ставка, безусловно, поднимется. Но несущественно. А учитывая, что 40% ипотеки субсидируется государством - семейная, льготная ипотека - ставка здесь останется на прежнем уровне. Просто государству придется больше дотировать", - сказал генеральный директор ДОМ.РФ.

@wearestroyka

🤔Какие интересные выводы исследования выше👆🏻.

В 2022 г. активное развитие получили субсидированные программы от застройщиков: ипотека со ставками от 0.01% до 3%, ипотека за 1 рубль, ипотека с первоначальным взносом в рассрочку или без него и другие, которые продолжили «разгон» цен.

Чтобы компенсировать банкам выпадающие доходы от снижения ставки, в рамках таких программ стоимость квартир завышалась на 20-30%, по оценкам Банка России.

Это, в частности, повлияло и на уровень цен, которые по итогам 2022 г. на первичном рынке выросли на 27%, на вторичном – на 18%.

Количество сделок с ипотекой на первичном рынке при этом сократилось на 14%, за счет собственных средств – на 35%. Общее количество сделок по договорам долевого участия (ДДУ) снизилось на 23%.

Такая динамика наблюдалась в большинстве субъектов Российской Федерации. При этом в регионах, где цены росли, спад был больше.
В регионах, где рост цен к зарплате был небольшим, количество ДДУ выросло (хотя их рост был скромным и таких случаев не очень много).
Напротив, в регионах, где повышение цен по отношению к зарплате было ощутимым, наблюдался спад ДДУ.

Отметим, что на вторичном рынке жилья в 2022 г. количество сделок также снизилось (-18%). При этом за счет собственных средств было заключено на 9% сделок меньше, за счет ипотеки – на 29%.

Интересно, что, несмотря на падение спроса, объем запусков новых проектов жилья вырос. Это означает, что спрос снижается на фоне ценовых ограничений (в одном случае это цены на квартиру, в другом – плата за ипотеку).

Это позволяет сомневаться в дальнейшей эффективности мер фронтальной «накачки» спроса на жилье во всех регионах. В этой связи растет актуальность адресных мер поддержки рынков жилья, нацеленных на сглаживание неоднородности развития регионов.
🔺Треугольный метр

Про кредитные каникулы

Госдума во 2 и 3 чтениях приняла законопроект, по которому вводится бессрочное право на кредитные «каникулы» по договору потребительского кредита (займа).

Основные условия:

Заемщик сам определяет, на какой период взять каникулы - от одного до шести месяцев.

Воспользоваться кредитными каникулами можно в любое время во время действия кредитного договора, но только один раз по каждому из договоров кредита (займа). При этом, если гражданин уже обращался за кредитными каникулами до принятия нового закона (когда он будет принят) и они закончились, он сможет сделать это вновь. Но в момент обращения за каникулами по новому закону не должен действовать льготный период по другим каникулам.

Полная сумма кредита (важно: не остаток долга) меньше установленного лимита. Лимиты по видам кредитов отдельно определяет Правительство. Последний раз лимиты были такие.

Заемщик на момент обращения должен быть в трудной жизненной ситуации. В частности, доходы заемщика должны снизиться минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом, или жилье попало в зону ЧС, нарушена жизнедеятельность, утрачено имущество в результате ЧС (такое правило уже действует в ипотечных каникулах).

Заемщик на момент подачи заявления не должен быть признан банкротом, не должно быть мировых соглашений по исковым требованиям кредиторов либо взыскания задолженности по суду, также не должно быть предъявлено исполнительных листов или требований к поручителю.

Важно: кредитный договор (договор займа) не должен быть заключен в предпринимательских целях.

Пока постоянное право на кредитные каникулы есть только по ипотеке. По остальным кредитам такое право временное, в последний раз было продлено до конца 2023 года.

Изменения вносятся в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #законы

#отредакции

Чиновники очень благосклонно восприняли новость о том, что с начала года объем выдачи ипотеки вырос на 40% год к году до 830 млрд рублей.

Они повторяли эти цифры, подчеркивая, какую значительную работу провели. И что такие темпы выдачи в кризис и во время СВО возможны лишь благодаря льготной ипотеке.

Цель таких заявлений проста – сделать наличие госпрограмм железобетонным и «протащить» их до 2030 года хоть в каком-то варианте.

Однако есть и другая статистика. Так, доля студий в общем объеме продаж доросла до 21%, что стало рекордом на рынке. А спрос на полноценные многокомнатные квартиры, наоборот, снижается из-за их дороговизны.

Так что складывается весьма тревожная картина: закредитованность населения растет вместе с недостатком метражей. А значит, ни льготные программы, ни жилищная политика властей по факту не работают так, как должны.

@nedvizha

#отредакции

Похоже, программа сельской ипотеки провалилась. Напомним, ее цель заключалась в том, чтобы кредитовать деревенских жителей. Или, в крайнем случае, тех, кто проживает в малых городах с населением до 30 000 человек.

А по факту этими жилищными займами вовсю пользуются горожане, которые покупают на льготных условиях дома в коттеджных поселках.

Неудивительно, что за ней охотятся заемщики. Программа и правда выгоднее всех прочих льготных вариантов. Она дает право взять до 6 млн рублей всего под 3%. Причем, для ряда регионов условия еще выгоднее – всего 1%.

Ранее сельскую ипотеку уже критиковали, поэтому в нее внесли небольшие изменения. Так, в купленной квартире или возведенном доме теперь необходимо будет зарегистрироваться.

Но не понятно, как это условие поможет «поднимать» сельское хозяйство. Ведь горожанам не сложно прописаться в загородном коттедже, если он строится всего под 3% годовых.

@nedvizha

📝 Механизм кредитных каникул в России будет действовать на постоянной основе с 1 января 2024 года. Соответствующий законопроект одобрил Совфед. #законодательство

@rusipoteka

❗️Лимит средств из бюджета на субсидирование ставки по льготной ипотеке может закончиться в 2023 году, но правительство РФ не намерено приостанавливать программу, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. «Нам скорее всего придется добавить объем льготного финансирования», – сказал он. #льготная

@rusipoteka

🏦 ЦБ сократил список банков с правом открывать счета эскроу

Из перечня кредитных организаций, у которых есть полномочия работать со счетами эскроу, регулятор исключил Креди Агриколь КИБ АО.

ℹ️ По информации Банка России, бизнес-модель этой организации не предполагала открытие и ведение расчетных счетов застройщика, счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.

Таким образом, действующий перечень банков, соответствующих критериям, установленным Постановлением Правительства РФ №697 от 18.06.2018, изменился по сравнению с июнем 2023 года и теперь включает 88 кредитных организаций.

Из них 42 банка допущены ЦБ к сопровождению застройщиков жилья. С актуальным на 1 июля 2023 года списком можно ознакомиться здесь.

@erzrf #ерзновости

#PROставки

Банк ВТБ с 19 июля по 15 сентября снизил базовые ставки по госпрограммам.

🔹 от 7,3% - господдержка
🔹 от 5,3% - семейная ипотека
🔹 от 4% - ИТ ипотека

Ставки указаны с учетом дисконта за СЭР+СБР или онлайн сделку или цифровую подачу заявки (-0,3%).

Новые условия применимы и к ранее поданным заявкам, по которым не прошла сделка.

В данных программах теперь не применяется дисконт «Больше метров – меньше ставка».

👉 Одобрите ипотеку для клиента нашими руками, и получите комиссию: https://go.nmarket.pro/H8Nm

В России запустят льготную ипотеку под 2% арктических регионах для молодых семей. @banksta