Четыре признака того, что у банка скоро отзовут лицензию

Понять, не грозит ли вашему банку отзыв лицензии можно, обратив внимание на четыре главных «маркера» возможных проблем, рассказал агентству «Прайм» старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников.

Первый – резкое увеличение ставок по депозитам выше рынка. Если это не в рамках пиар-акции для отдельных вкладчиков, а массовые условия, это означает, что банку отчаянно нужны деньги.

Второй – введение банком ограничений на вывод средств. Например, снять деньги можно лишь в определенные дни, не во всех подразделениях и лишь по предварительной записи.

Третий – изменение графика работы отделений и/или уменьшение их количества.

Четвертый – массовый вывод средств юрлицами. Об этом можно узнать из отчетности банка.

🎥 ProБанки

Срок действия карт Visa и Masterсard истекает. Как быть с ними дальше

Срок действия карт Visa и Masterсard, эмитированных российскими банками, уже истек или истечет в ближайшее время. Что делать с ними дальше.

Даже если указанный на карте срок действия истекает, стоит помнить, что большинство банков приняли решение о продлении срока действия карт.

В некоторых случаях можно ничего не делать с картой ушедших платежных систем, если срок действия карты был продлен в первой половине 2022 года. В некоторых банках продление срока действия имело ограниченный характер, в других — было бессрочным. Период, на который была продлена карта, можно уточнить в личном кабинете банка, мобильном приложении или обратившись в отделение кредитного учреждения

Какой именно срок действия указывать при онлайн-трансакциях, также подскажет кредитное учреждение: практика различных финансовых организаций отличается от банка к банку. В некоторых случаях это может быть старый срок действия, в других — обновленный, а иногда трансакции могут проходить при вводе любого из них в соответствующее поле оплаты.

🎥 ProБанки

💳🇩🇪Карты UnionPay российских банков перестали работать в банкоматах Deutsche Bank

Со вчерашнего дня держатели карт UnionPay российских банков не могут снять наличные в банкоматах Deutsche Bank в Германии. Официальных сообщений о сбоях или приостановка от DB не было. Альтернатива осталась - Sparkasse и BW Bank (Baden-Württembergische Bank). На сайте UP также указан Commerzbank - unionpayintl.com, но успешных снятий я не встречал. Немецкие банкоматы не поддерживают бесконтактное снятие, поэтому финт с HuaweiPay и подменой бина не пройдет.

Проблема всех альтернатив - небольшая сумма снятия за раз: 100, 300, 500 и в редких случаях до 3000 EUR), Главное преимущество DB - это возможность за раз снять до 6000 EUR, что соответствует дневному лимиту платежной системы. При снятии с карт UP местные банки не берут комиссию, но её могут брать российские банки-эмитенты. После появления в Газпромбанке дополнительной комиссии на снятие 450 руб, если не выполнять критерии по остаткам, тратам и зарплате, снятие за раз крупной суммы стало актуальнее.

🎥 ProБанки

Банки стали чаще выдавать автокредиты на длинные сроки

На кредиты от семи лет уже приходится две трети всех выдач. Удлинение сроков позволяет банкам снизить ежемесячный платеж для соответствия ограничениям по долговой нагрузке на фоне подорожания автомобилей. Например, в Росбанке с начала года 66% автокредитов выдано на семь лет и более, что почти на 20 п.п. выше средних показателей 2023-го. В «Открытии Авто» 67% автокредитов одобрено на длинные сроки, тогда как в прошлом году их доля составляла 54%. В ВТБ «почти каждый второй» кредит на автомобиль взят на максимальный срок в семь лет, это на 9 п.п больше, чем годом ранее, в Альфа-банке пятилетние кредиты занимают всего около четверти всех ссуд.

🎥 ProБанки

Китайский исследовательский институт Hurun выпустил очередной рейтинг Global Rich List.

Первое место по числу миллиардеров (814) в очередной раз занял Китай — несмотря на то что в 2023 году 155 китайских граждан потеряли этот статус. На втором месте оказались США (800), на третьем — Индия (271). В России за последний год прибавилось 6 долларовых миллиардеров (всего же их 76), благодаря чему страна осталась в первой десятке и заняла седьмую строчку.

🎥 ProБанки

⚡️ ВТБ вернет кешбэк с прямым начислением рублей вместо бонусов

ВТБ вернет прямое начисление рублей в своей программе лояльности и откажется от использования бонусов. Изменения вступят в силу с 1 мая 2024 года. Об этом РБК рассказал зампредседателя правления банка Георгий Горшков.

ВТБ отказался от прямого начисления рублей в мае 2019 года, когда ввел бонусы, которые можно было конвертировать по курсу 1 балл = 1 руб. Затем в мае 2022 года банк полностью отказался от конвертации в рубли и оставил только бонусы. Но уже в октябре 2022-го возможность перевода мультибонусов в рубли была возвращена с курсом 1 бонус = 0,85 руб. Теперь, с мая, ВТБ вновь полностью переходит на начисление рублевого кешбэка.

🎥 ProБанки

Доля выданных бизнесу кредитов с плавающей (то есть привязанной к ключевой) ставкой подскочила до 50% — это исторический рекорд.

Спрос на такие ссуды вырос, поскольку компании не хотят фиксировать сегодняшние невыгодные условия на весь срок и ждут смягчения монетарной политики. Но переменные ставки несут риски, в первую очередь для физлиц: кредиторам сложно спрогнозировать финансовую нагрузку. Кроме того, распространение таких продуктов снижает эффективность политики ЦБ.

🎥 ProБанки

🏦 Банк России закончил год с прибылью впервые за семь лет

Банк России закончил 2023 год с прибылью 140,4 млрд рублей.

Это первая прибыль ЦБ с 2017 года, когда он начал масштабную кампанию санации крупных банков.
Это лучший финансовый результат с 2014 года, когда ЦБ получил прибыль 183,6 млрд рублей.

В прошлом году ЦБ зафиксировал рекордный убыток — 721,7 млрд рублей.
Причина: выход из санированных банков и расходы от переоценки по справедливой стоимости долговых обязательств иностранных эминентов.

Из полученной прибыли 105,3 млрд рублей Банк России переведет в федеральный бюджет.

В распоряжении самого ЦБ останется 35 млрд рублей:
— в Резервный фонд ЦБ пойдет 16 млрд рублей,
— в Социальный фонд Банка России —1,4 млрд,
— на покрытие убытков прошлых лет —17,5 млрд рублей.

🎥 ProБанки

🏦 Сбер объявляет о самом масштабном обновлении программы лояльности

Обновлённая программа отменяет абсолютно все условия, уровни и ограничения, которые влияли на размер получаемого бонусного кешбэка, и становится более простой, гибкой и выгодной для клиентов. Клиенты сами решают, как, где и за что они хотят получать бонусы. Бонусы СберСпасибо будут начисляться не только за траты по картам, но и за другие действия в сервисах банка и партнёров: Сбер намерен в будущем начислять бонусы за просмотр фильмов, пользование продуктами банка и даже прослушивание музыки.

За покупки у партнёров экосистемы банка участники программы лояльности будут получать максимальное количество бонусов — до 70% в Мегамаркете, СберМаркете, Самокате и др. Бонусы начисляются моментально, и их сразу можно использовать для новых покупок.

🎥 ProБанки

Состояние богатейших россиян выросло на $18,293 млрд с начала 2024 года

Bloomberg Billionaires Index. Согласно «Индексу миллиардеров», с начала года сооснователь «Еврохим» и СУЭК Андрей Мельниченко заработал $5,29 млрд, его состояние достигло $24,1 млрд. Состояние основного акционера «Северстали» Алексея Мордашова увеличилось на $3,75 млрд, до $24,6 млрд, председатель совета директоров НЛМК Владимир Лисин заработал $2,91 млрд, увеличив состояние до $26,9 млрд. Данные основаны на анализе дивидендов, инсайдерских сделок, показателей рынка, сообщениях СМИ, данных пресс-служб и тп.

🎥 ProБанки

Сбер занял первое место в рейтинге российской рекламы

Российский рынок рекламы за 10 лет вырос в рублях практически в два раза и достиг 562 млрд руб. — в 2023 году, следует из отчета отраслевого издания AdIndex. Однако если отслеживать динамику в долларах, то оборот сократился на 13% — с $7,6 млрд до $6,6 млрд. Необходимость валютного сопоставления в издании объясняют тем, что до 2022 года на рынке доминировали иностранные компании, которые проводили закупки по ценам, установленным в долларах или евро.

В лидерах по рекламным бюджетам в 2023 году, как и в 2022-ом — «Сбер», «Яндекс» и Ozon.

🎥 ProБанки

В банках заявили, что не готовы отказаться от использования пластиковых карт

Российские банки пока не готовы полностью перейти от пластиковых карт к цифровым, утверждают в кредитных организациях.

Например, ВТБ уже выпустил более 15 миллионов карт, включая цифровые, но продолжает выпускать и пластиковые, поскольку спрос со стороны пользователей остается высоким.

Банк «Дом.РФ» и Совкомбанк пока не планируют отказываться от пластика из-за недостаточной готовности клиентов к изменениям.

ПСБ отмечает увеличение доли клиентов, выбирающих цифровые карты, но все еще большинство предпочитает традиционные пластиковые.

🎥 ProБанки

ЦБ РФ переведет свою платежную систему на круглосуточный режим работы

Банк России планирует перевести работу своей платежной системы на круглосуточный режим работы в связи с запросами бизнеса и потребностью в мгновенных расчетах.

«Платежная система Банка России будет работать 24/7 в онлайне. Сейчас она работает пять дней в неделю, но мы видим запросы бизнеса, и мы вообще видим потребность в таком быстром обращении средств и в таких мгновенных расчетах, что мы этот проект на своей стороне открыли. Это будет означать, что платежная система Банка России будет работать круглосуточно», – сообщила первый зампред регулятора Ольга Скоробогатова.

🎥 ProБанки

Банки до вступления в силу закона отменили комиссии за перевод самому себе

Банки стали отменять комиссии за переводы другим игрокам до вступления в силу закона — так уже сделали «Тинькофф» и «Альфа-Банк».

С 1 мая финорганизации должны сделать бесплатными перечисления на счета того же клиента в другом банке (me-to-me) до 30 млн в месяц по СБП и реквизитам. Большинство игроков, в том числе «Сбер», заявили, что реализуют функционал в срок.

Нововведение позволит убрать проблему платежного рабства и усилит конкуренцию кредитных организаций за потребителей, ожидают эксперты. Россияне смогут без комиссий переводить депозиты в другие банки, где выше ставка, а также без дополнительных барьеров оформлять кредитные продукты у игроков с более привлекательными условиями.

🎥 ProБанки

Банки стали реже выдавать кредиты гражданам с большой долговой нагрузкой

Банки вполовину сократили выдачу кредитов гражданам, у которых на обслуживание займов уходит более 80% доходов. Об этом в Госдуме сообщила глава Центрального банка Эльвира Набиуллина.

«Доля потребительских кредитов с крайне высоким показателем долговой нагрузки начала снижаться», – заявила она.

По словам Набиуллиной, выдача таких кредитов cократилась с 36% до 17%. Глава ЦБ также выразила уверенность, что скоро их станет еще меньше.

🎥 ProБанки

🏦 Сбербанк начал выдавать в своих офисах государственные справки

Заверенные справки из Социального фонда и Федеральной налоговой службы (ФНС) теперь можно получить в офисах Сбербанка. Как сообщила пресс-служба кредитного учреждения, клиентам Сбера доступны выписки о назначенных мерах социальной поддержки, об остатках материнского капитала, по доходам и страховым взносам, из электронной трудовой книжки, из Социального фонда, а также справки о размере пенсии на конкретную дату и о статусе предпенсионера. 

Ранее эти заверенные документы можно было получить только в самих госорганах или в МФЦ. Теперь в число организаций, которые получили право заверять такие документы, включен Сбер.

🎥 ProБанки

🏦 Центробанк предложил шесть шагов для борьбы с бедностью в России:

• снижение инфляции, ведь она налог на бедных, которые больше всего страдают от роста цен

• усиление защиты людей от чрезмерной закредитованности

• борьба с мошенничеством на финансовом рынке, здесь тоже наиболее уязвимы люди с невысокими доходами

• меры поддержки граждан, которые оказываются в сложных жизненных ситуациях

• развитие финансовых продуктов для людей с невысокими доходами, таких как социальный счет и социальный вклад

• специальные программы финансовой грамотности, которые помогли бы сберегать доходы и даже приумножать

🎥 ProБанки