🏹Пассивный доход. Почему нельзя использовать подход "положил и забыл"
Подписчик канала в Телеграме обратился с вопросом: можно ли куда-то положить деньги в формате "сделал и забыл" и получать пассивный доход? На самом деле, можно, вот только результаты будут хуже, чем если все же как-то следить за своими инвестициями.
Рассмотрю основные варианты формата "положил и забыл". Поскольку человек хочет пассивный доход, то нас интересуют только те способы пристроить деньги, которые будут давать регулярный доход.
Вклады. Можно забыть, но после окончания срока будет либо околонулевая ставка, либо просто ниже, чем было при открытии. И она точно при автоматической пролонгации будет ниже самых лучших ставок на рынке. Да даже высоких ставок в том же банке. И делается это неслучайно - почему бы не платить "забывашкам" меньше, если они сами ничего не меняют? Даже в том же банке выгоднее переложить средства на другой депозит с % повыше. А сейчас и в другой банк легко перевести - самому себе через СБП перевод до 30 млн в месяц проходит без комиссии.
Облигации. Если взять облигации со сроком погашения, то после этого самого погашения деньги просто поступят на ваш брокерский счет и будут там лежать, не принося никаких процентов (это если вы про все забудете). Есть облигации бессрочные, то есть автоматом не погасятся. Но, пока вы про них забудете на долгие годы, на рынке могут появиться более выгодные варианты по % купонного дохода, то есть вы просто будете недополучать прибыль.
Недвижимость под сдачу. Забыть про такой пассивный доход сложно, потому что арендаторы обычно не действуют по принципу "я к вам пришел навеки поселиться". И вам придется все равно периодически искать новых жильцов, а это уже хлопоты. Да и во время проживания все равно будут возникать какие-то вопросы, скорее всего, и вас будут дергать. Даже если жильцы от вас ничего не хотят, хотя бы раз в год хорошо бы проверять состояние квартиры. А еще нелишним будет следить за ценами на аренду. В последние несколько месяцев они, кстати, выросли из-за отмены большей части льготной ипотеки.
Дивидендные акции. Один год компания платит дивиденды, второй - нет. И периоды без дивидендов у какой-то компании могут продолжаться годами. Надо отслеживать, кто планирует выплаты акционерам, кто - нет. Ну и в целом желательно следить за составом своего портфеля и хотя бы изредка менять набор акций в нем.
Криптовалютные депозиты и другие инструменты с выплатами. Да, там тоже есть аналоги вкладов. Ставки там выше банковских, но крипта - в целом довольно рискованный инструмент. И там точно надо всегда следить за рынком, потому что даже очень стабильный проект может "навернуться".
Так что я остаюсь при своем мнении, что как такового абсолютно пассивного дохода нет, все равно какую-то активность придется проявлять.
Подписчик канала в Телеграме обратился с вопросом: можно ли куда-то положить деньги в формате "сделал и забыл" и получать пассивный доход? На самом деле, можно, вот только результаты будут хуже, чем если все же как-то следить за своими инвестициями.
Рассмотрю основные варианты формата "положил и забыл". Поскольку человек хочет пассивный доход, то нас интересуют только те способы пристроить деньги, которые будут давать регулярный доход.
Вклады. Можно забыть, но после окончания срока будет либо околонулевая ставка, либо просто ниже, чем было при открытии. И она точно при автоматической пролонгации будет ниже самых лучших ставок на рынке. Да даже высоких ставок в том же банке. И делается это неслучайно - почему бы не платить "забывашкам" меньше, если они сами ничего не меняют? Даже в том же банке выгоднее переложить средства на другой депозит с % повыше. А сейчас и в другой банк легко перевести - самому себе через СБП перевод до 30 млн в месяц проходит без комиссии.
Облигации. Если взять облигации со сроком погашения, то после этого самого погашения деньги просто поступят на ваш брокерский счет и будут там лежать, не принося никаких процентов (это если вы про все забудете). Есть облигации бессрочные, то есть автоматом не погасятся. Но, пока вы про них забудете на долгие годы, на рынке могут появиться более выгодные варианты по % купонного дохода, то есть вы просто будете недополучать прибыль.
Недвижимость под сдачу. Забыть про такой пассивный доход сложно, потому что арендаторы обычно не действуют по принципу "я к вам пришел навеки поселиться". И вам придется все равно периодически искать новых жильцов, а это уже хлопоты. Да и во время проживания все равно будут возникать какие-то вопросы, скорее всего, и вас будут дергать. Даже если жильцы от вас ничего не хотят, хотя бы раз в год хорошо бы проверять состояние квартиры. А еще нелишним будет следить за ценами на аренду. В последние несколько месяцев они, кстати, выросли из-за отмены большей части льготной ипотеки.
Дивидендные акции. Один год компания платит дивиденды, второй - нет. И периоды без дивидендов у какой-то компании могут продолжаться годами. Надо отслеживать, кто планирует выплаты акционерам, кто - нет. Ну и в целом желательно следить за составом своего портфеля и хотя бы изредка менять набор акций в нем.
Криптовалютные депозиты и другие инструменты с выплатами. Да, там тоже есть аналоги вкладов. Ставки там выше банковских, но крипта - в целом довольно рискованный инструмент. И там точно надо всегда следить за рынком, потому что даже очень стабильный проект может "навернуться".
Так что я остаюсь при своем мнении, что как такового абсолютно пассивного дохода нет, все равно какую-то активность придется проявлять.
🕸5 замкнутых кругов в личных финансах. Почему их надо разорвать?
Бывает много повторяющихся действий, которые можно делать годами и только улучшать свое финансовое положение. Например, к этому можно отнести постоянное откладывание средств с каждого дохода. Но есть такие замкнутые круги, из которых лучше выбираться.
Постоянное оформление потребкредитов и рассрочек
Кроме переплаты банку, это еще и мешает наладить грамотное управление бюджетом. Когда есть кредит и возникает новая необходимость больших трат, опять берется кредит - денег-то нет. А накопить финансовую "подушку" сложно, так как доход идет на жизнь и на погашение кредита или кредитов.
Рискованные инвестиции в ожидании успеха
Это могут быть и сделки с мошенниками, которые обещают утроить вложения, и не мошеннические действия. Например, инвестор прогорел на крипте, но хочет возместить потери, потому что вот этот вот вариант точно сработает. А в итоге денег теряет еще больше. Бывает и совсем болезненная версия таких ошибок, когда человек - игроман, спускает все средства на ставки или какие-то азартные игры и все еще верит в победу и будущие доходы.
Расходы регулярно больше доходов
Да, можно перекрываться из накоплений или тратить с лимита кредитки, а потом в зарплату погашать и снова залезать в лимит. Вся эта схема не только мешает создать накопления, но и работает до первой сильной встряски. Например, потери дохода или внезапных крупных трат. После них погасить кредитку нечем и капают проценты. А любые накопления, даже если они есть, заканчиваются рано или поздно, если постоянно брать из них деньги "на жизнь". Или не заканчиваются, но "усыхают" - и уже нельзя накопить на желаемое или нет финансовой подстраховки.
Постоянно даете в долг одному и тому же человеку или людям
Даже если он/она или они возвращают не в срок, все равно отказать неудобно. Вдруг человек обидится. По факту больше ссор происходит как раз тогда, когда есть долговые отношения между друзьями или родными. А еще обычно мы даем в долг близким без процентов, то есть как минимум теряем доход, которые могли бы получить по тому же вкладу. Также могут несколько раз возвращать, а потом не вернут долг - и будет потеряна и сама сумма. Не говорю уже про отношения.
Вечно тратите больше, чем хотели
Тут суммы и % от дохода у каждого свои. Но важно, что вы не исполняете свои же планы. Например, потратили больше на одежду, но не хватило на платные медицинские услуги. Или больше, чем хотите, тратите в кафе, а потом не удается отложить на отпуск. Ключевое тут - именно ваш выбор, ваши приоритеты. То есть проблема - когда они не совпадают в реальности с тем, что было запланировано.
Бывает много повторяющихся действий, которые можно делать годами и только улучшать свое финансовое положение. Например, к этому можно отнести постоянное откладывание средств с каждого дохода. Но есть такие замкнутые круги, из которых лучше выбираться.
Постоянное оформление потребкредитов и рассрочек
Кроме переплаты банку, это еще и мешает наладить грамотное управление бюджетом. Когда есть кредит и возникает новая необходимость больших трат, опять берется кредит - денег-то нет. А накопить финансовую "подушку" сложно, так как доход идет на жизнь и на погашение кредита или кредитов.
Рискованные инвестиции в ожидании успеха
Это могут быть и сделки с мошенниками, которые обещают утроить вложения, и не мошеннические действия. Например, инвестор прогорел на крипте, но хочет возместить потери, потому что вот этот вот вариант точно сработает. А в итоге денег теряет еще больше. Бывает и совсем болезненная версия таких ошибок, когда человек - игроман, спускает все средства на ставки или какие-то азартные игры и все еще верит в победу и будущие доходы.
Расходы регулярно больше доходов
Да, можно перекрываться из накоплений или тратить с лимита кредитки, а потом в зарплату погашать и снова залезать в лимит. Вся эта схема не только мешает создать накопления, но и работает до первой сильной встряски. Например, потери дохода или внезапных крупных трат. После них погасить кредитку нечем и капают проценты. А любые накопления, даже если они есть, заканчиваются рано или поздно, если постоянно брать из них деньги "на жизнь". Или не заканчиваются, но "усыхают" - и уже нельзя накопить на желаемое или нет финансовой подстраховки.
Постоянно даете в долг одному и тому же человеку или людям
Даже если он/она или они возвращают не в срок, все равно отказать неудобно. Вдруг человек обидится. По факту больше ссор происходит как раз тогда, когда есть долговые отношения между друзьями или родными. А еще обычно мы даем в долг близким без процентов, то есть как минимум теряем доход, которые могли бы получить по тому же вкладу. Также могут несколько раз возвращать, а потом не вернут долг - и будет потеряна и сама сумма. Не говорю уже про отношения.
Вечно тратите больше, чем хотели
Тут суммы и % от дохода у каждого свои. Но важно, что вы не исполняете свои же планы. Например, потратили больше на одежду, но не хватило на платные медицинские услуги. Или больше, чем хотите, тратите в кафе, а потом не удается отложить на отпуск. Ключевое тут - именно ваш выбор, ваши приоритеты. То есть проблема - когда они не совпадают в реальности с тем, что было запланировано.
👔Что делать, когда нет денег? Опрос в комментариях
Сегодня в рубрике "Финансовый междусобойчик" решила обсудить вот такую тему. Наверняка у многих была подобная ситуация и будет интересно поделиться каким-то опытом. Откуда взять деньги, можно ли устроиться на подработку с быстрой оплатой, как жестко экономить?
Начну с себя, как обычно. Лет до 20 с чем-то в ситуациях, когда не было денег, я брала несколько раз взаймы у подруги. Потом с зарплаты возвращала. Речь идет о не очень больших суммах. Точно не помню, так как мне уже 37 лет и было дело давно.
Потом вспоминала и пришла к выводу, что даже тогда точно могла бы откладывать средства и иметь какую-то финансовую "подушку". Но факт - ее долго не было. Вернее, деньги копились на отпуск или там на новый телефон, но после траты этой суммы заначки снова не было. А вообще работаю с 17 лет по трудовой книжке, так что можно было бы и избежать "кассовых разрывов" и долгов, пусть и мелких.
В более старшем возрасте уже были сбережения и в случае нехватки денег брала оттуда. Кредиткой не пользовалась как палочкой-выручалочкой. Когда я была совсем юна, у меня и не было кредитки, а потом уже не было необходимости использовать ее именно так. Были кредитные карты, чтобы давать их в зарубежных отелях для заморозки депозита. Сейчас кредитки нет.
В случае внезапных расходов или сокращения дохода (а у блогеров он плавающий) не просто беру средства из накоплений, но и немного экономлю. Не жестко, просто убираю ненадолго покупки типа не первоочередной одежды, косметики, не пользуюсь какое-то время такси и минимизирую готовую еду, делаю все сама.
Что касается подработок, то я много лет работала журналистом. Подработок с текстами полно, но минус - платят после и обычно нескоро. То есть этот вариант не подойдет, чтобы оперативно перехватить денег. Возможно, сейчас больше выбор подработок с быстрой оплатой.
А вы что делаете, когда денег нет? Или что делали, когда была такая ситуация?
Сегодня в рубрике "Финансовый междусобойчик" решила обсудить вот такую тему. Наверняка у многих была подобная ситуация и будет интересно поделиться каким-то опытом. Откуда взять деньги, можно ли устроиться на подработку с быстрой оплатой, как жестко экономить?
Начну с себя, как обычно. Лет до 20 с чем-то в ситуациях, когда не было денег, я брала несколько раз взаймы у подруги. Потом с зарплаты возвращала. Речь идет о не очень больших суммах. Точно не помню, так как мне уже 37 лет и было дело давно.
Потом вспоминала и пришла к выводу, что даже тогда точно могла бы откладывать средства и иметь какую-то финансовую "подушку". Но факт - ее долго не было. Вернее, деньги копились на отпуск или там на новый телефон, но после траты этой суммы заначки снова не было. А вообще работаю с 17 лет по трудовой книжке, так что можно было бы и избежать "кассовых разрывов" и долгов, пусть и мелких.
В более старшем возрасте уже были сбережения и в случае нехватки денег брала оттуда. Кредиткой не пользовалась как палочкой-выручалочкой. Когда я была совсем юна, у меня и не было кредитки, а потом уже не было необходимости использовать ее именно так. Были кредитные карты, чтобы давать их в зарубежных отелях для заморозки депозита. Сейчас кредитки нет.
В случае внезапных расходов или сокращения дохода (а у блогеров он плавающий) не просто беру средства из накоплений, но и немного экономлю. Не жестко, просто убираю ненадолго покупки типа не первоочередной одежды, косметики, не пользуюсь какое-то время такси и минимизирую готовую еду, делаю все сама.
Что касается подработок, то я много лет работала журналистом. Подработок с текстами полно, но минус - платят после и обычно нескоро. То есть этот вариант не подойдет, чтобы оперативно перехватить денег. Возможно, сейчас больше выбор подработок с быстрой оплатой.
А вы что делаете, когда денег нет? Или что делали, когда была такая ситуация?
👗Совет на выходные: не сидеть на маркетплейсах как в социальных сетях
Наткнулась тут на историю девушки, которая несколько месяцев была без работы и залезла в долги. Сначала она потратила свои небольшие накопления, а потом стала залезать в лимит кредитки.
Жила на широкую ногу, а основной статьей расходов стали покупки на маркетплейсах. Импульсивные, конечно. И часто эти вещи были не особо-то и нужны. А дофамин от покупки улетучивался еще до того, как девушка доносила посылку до квартиры.
Необязательно сидеть в долгах и без работы, чтобы увлечься покупками на Wildberries, Ozon, Яндекс Маркете и других маркетплейсах.
Кроме плохого настроения и нехватки быстрого дофамина, вижу тут еще такой нюанс: многие используют маркетплейсы как соцсети. Буквально проваливаются в них и зависают надолго. Что и ведет к покупкам, которые не всегда нужны.
Надо сказать, что и сами сервисы заинтересованы в том, чтобы мы больше проводили времени в их приложениях или на сайтах. Там даже есть рекомендательные ленты, прямо как в соцсетях типа Youtube. Показывают похожие товары или строят ленту товаров, исходя из ваших прошлых покупок и запросов в поиске.
Маркетплейсы - вещь удобная, но если уж хочется развлечься без напряга, лучше уж просто посмотреть видео, почитать тексты в соцсетях, которые просто дают развлекательный и познавательный контент. Правда, там тоже бывают реклама и всякие распаковки. И тоже хочется это самое купить. Тут уже сами решайте, пролистывать их или нет.
Если же хочется совсем оградить себя от соблазнов развлечься покупками, можно смотреть сериалы. Там нет этого "купи-купи", как при просмотре некоторых вертикальных видео, например.
Наткнулась тут на историю девушки, которая несколько месяцев была без работы и залезла в долги. Сначала она потратила свои небольшие накопления, а потом стала залезать в лимит кредитки.
Жила на широкую ногу, а основной статьей расходов стали покупки на маркетплейсах. Импульсивные, конечно. И часто эти вещи были не особо-то и нужны. А дофамин от покупки улетучивался еще до того, как девушка доносила посылку до квартиры.
Необязательно сидеть в долгах и без работы, чтобы увлечься покупками на Wildberries, Ozon, Яндекс Маркете и других маркетплейсах.
Кроме плохого настроения и нехватки быстрого дофамина, вижу тут еще такой нюанс: многие используют маркетплейсы как соцсети. Буквально проваливаются в них и зависают надолго. Что и ведет к покупкам, которые не всегда нужны.
Надо сказать, что и сами сервисы заинтересованы в том, чтобы мы больше проводили времени в их приложениях или на сайтах. Там даже есть рекомендательные ленты, прямо как в соцсетях типа Youtube. Показывают похожие товары или строят ленту товаров, исходя из ваших прошлых покупок и запросов в поиске.
Маркетплейсы - вещь удобная, но если уж хочется развлечься без напряга, лучше уж просто посмотреть видео, почитать тексты в соцсетях, которые просто дают развлекательный и познавательный контент. Правда, там тоже бывают реклама и всякие распаковки. И тоже хочется это самое купить. Тут уже сами решайте, пролистывать их или нет.
Если же хочется совсем оградить себя от соблазнов развлечься покупками, можно смотреть сериалы. Там нет этого "купи-купи", как при просмотре некоторых вертикальных видео, например.
📝Что подорожает в России в будущем? Смотрим на прогнозы
Конечно, дорожает-то все, но по некоторым категориям товаров и услуг уже что-то известно либо есть прогнозы экспертов.
Кофе
По некоторым оценкам, рост цен составит 25-40% до конца года. Причина - рост стоимости сырья. По данным ассоциации производителей чая и кофе «Росчайкофе», 80% кофе производится внутри России, но само зерно-то - импортное.
Предполагается, что наиболее сильно поднимутся ценники в кофейнях, потому что там в стоимость, наряду с сырьем, входит и оплата труда. А рабочей силы в стране не хватает, затраты на сотрудников кофеен у бизнеса все растут.
Автомобили
С 1 октября на 70-85% повышен утильсбор на иностранные машины. У дилеров сейчас еще продаются лоты, которые были куплены по старым ценам, но кто-то уже начал закладывать в стоимость будущие более дорогие закупки. Уже скоро импортные авто подорожают на 20% - это оценка президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Алексея Подщеколдина.
Импортное вино
Ввозные пошлины на вино (тихое и игристое) из недружественных стран сначала повысили с 12,5 до 20%, а потом, с 1 августа - до 25%. Специалисты считают, что подорожание мы можем наблюдать именно в среднесрочной перспективе. Видимо, еще были поставки по старым ценам.
Сидр
Рост цен на технические яблоки, из которых делают сидр, в зависимости от региона составил от 25 до 100% год к году. Причина - неурожай из-за холодной летней погоды в центральных регионах России.
При этом обычные яблоки в этом году тоже плохо уродились, но вроде бы рост цен уже произошел.
Молочные продукты
Причина - спрос превышает предложение. Так, за первое полугодие 2024г. потребление молочных продуктов увеличилось на 6%, а предложение выросло только на 2,5%. И эта тенденция продролжается. Также растет и себестомость готового молочного продукта, пишет Forbes.
ЖКХ
Традиционно повышение тарифов произойдет с 1 июля 2025 года. В разных регионах повышение будет отличаться. В официальном прогнозе социально-экономического развития России заложено, что в среднем цены вырастут на 11,9% с 1 июля.
Конечно, дорожает-то все, но по некоторым категориям товаров и услуг уже что-то известно либо есть прогнозы экспертов.
Кофе
По некоторым оценкам, рост цен составит 25-40% до конца года. Причина - рост стоимости сырья. По данным ассоциации производителей чая и кофе «Росчайкофе», 80% кофе производится внутри России, но само зерно-то - импортное.
Предполагается, что наиболее сильно поднимутся ценники в кофейнях, потому что там в стоимость, наряду с сырьем, входит и оплата труда. А рабочей силы в стране не хватает, затраты на сотрудников кофеен у бизнеса все растут.
Автомобили
С 1 октября на 70-85% повышен утильсбор на иностранные машины. У дилеров сейчас еще продаются лоты, которые были куплены по старым ценам, но кто-то уже начал закладывать в стоимость будущие более дорогие закупки. Уже скоро импортные авто подорожают на 20% - это оценка президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Алексея Подщеколдина.
Импортное вино
Ввозные пошлины на вино (тихое и игристое) из недружественных стран сначала повысили с 12,5 до 20%, а потом, с 1 августа - до 25%. Специалисты считают, что подорожание мы можем наблюдать именно в среднесрочной перспективе. Видимо, еще были поставки по старым ценам.
Сидр
Рост цен на технические яблоки, из которых делают сидр, в зависимости от региона составил от 25 до 100% год к году. Причина - неурожай из-за холодной летней погоды в центральных регионах России.
При этом обычные яблоки в этом году тоже плохо уродились, но вроде бы рост цен уже произошел.
Молочные продукты
Причина - спрос превышает предложение. Так, за первое полугодие 2024г. потребление молочных продуктов увеличилось на 6%, а предложение выросло только на 2,5%. И эта тенденция продролжается. Также растет и себестомость готового молочного продукта, пишет Forbes.
ЖКХ
Традиционно повышение тарифов произойдет с 1 июля 2025 года. В разных регионах повышение будет отличаться. В официальном прогнозе социально-экономического развития России заложено, что в среднем цены вырастут на 11,9% с 1 июля.
⚖️Больше россиян почувствовали ухудшение своего материального положения, а не улучшение. А у вас как?
Фонд "Общественное мнение" опубликовал данные свежего исследования.
19% опрошенных сообщили, что их финансовое положение ухудшилось за последние 3 месяца.
10% - что улучшилось.
69% не заметили никаких изменений за этот срок.
Также из любопытного: хорошим свое материальное положение считают 23% наших соотечественников, средним - 59%, плохим - 17%. Подробнее динамику опроса можно посмотреть на картинке наверху поста.
А вы как считаете, за последние 3 месяца что случилось с вашим финансовым положением?
Что касается меня, то за этот срок вроде без изменений. Если же брать срок в 1 год, то, видимо, ситуация ухудшилась, так как цены выросли и удается меньше откладывать денег.
Фонд "Общественное мнение" опубликовал данные свежего исследования.
19% опрошенных сообщили, что их финансовое положение ухудшилось за последние 3 месяца.
10% - что улучшилось.
69% не заметили никаких изменений за этот срок.
Также из любопытного: хорошим свое материальное положение считают 23% наших соотечественников, средним - 59%, плохим - 17%. Подробнее динамику опроса можно посмотреть на картинке наверху поста.
А вы как считаете, за последние 3 месяца что случилось с вашим финансовым положением?
Что касается меня, то за этот срок вроде без изменений. Если же брать срок в 1 год, то, видимо, ситуация ухудшилась, так как цены выросли и удается меньше откладывать денег.
🕹Так все-таки можно поставить запрет на оформление кредитов на вас или нет?
Пару раз ко мне обращались с таким вопросом, решила сделать еще один пост на эту тему.
Закон о самозапрете выдачи потребкредитов и займов был принят еще в феврале 2024 года, но основной функционал заработает с 1 марта 2025 года. Именно тогда поставить такой запрет можно будет прямо на Госуслугах через бюро кредитный историй. Ни один банк и МФО не смогут заключить с вами договор о потребительском кредите или займе. А сентября 2025 года можно будет оформить такой запрет оффлайн через МФЦ.
Для чего это нужно? Чтобы никакие мошенники ничего на вас не оформили. Если понадобится кредит, то запрет вы сможете сами снять. Минус я тут вижу в том, что если мошенники убедят жертву взять кредит, то она снимет запрет и все-таки возьмет деньги взаймы у банка или МФО. И отдаст средства злоумышленникам.
А что можно сделать сейчас?
Только написать заявление о запрете выдаче кредитов или займов в конкретном банке или МФО - и это касается только дистанционных операций. Правда, там можно установить запрет не только на выдачу кредита, но и на крупные переводы. Эта возможность регулируется указанием ЦБ от 2022 года.
Банков и МФО у нас в стране - великое множество, все их не обойти. Где-то могут принимать заявление только письменно, где-то - онлайн.
Если у вас есть пожилые родственники, можно помочь им оформить самозапрет в тех банках, где у них есть счета. Например, в том же Сбере или Почта банке. Но, повторюсь, остается лазейка для преступников - они могут уговорить снять самозапрет.
Пару раз ко мне обращались с таким вопросом, решила сделать еще один пост на эту тему.
Закон о самозапрете выдачи потребкредитов и займов был принят еще в феврале 2024 года, но основной функционал заработает с 1 марта 2025 года. Именно тогда поставить такой запрет можно будет прямо на Госуслугах через бюро кредитный историй. Ни один банк и МФО не смогут заключить с вами договор о потребительском кредите или займе. А сентября 2025 года можно будет оформить такой запрет оффлайн через МФЦ.
Для чего это нужно? Чтобы никакие мошенники ничего на вас не оформили. Если понадобится кредит, то запрет вы сможете сами снять. Минус я тут вижу в том, что если мошенники убедят жертву взять кредит, то она снимет запрет и все-таки возьмет деньги взаймы у банка или МФО. И отдаст средства злоумышленникам.
А что можно сделать сейчас?
Только написать заявление о запрете выдаче кредитов или займов в конкретном банке или МФО - и это касается только дистанционных операций. Правда, там можно установить запрет не только на выдачу кредита, но и на крупные переводы. Эта возможность регулируется указанием ЦБ от 2022 года.
Банков и МФО у нас в стране - великое множество, все их не обойти. Где-то могут принимать заявление только письменно, где-то - онлайн.
Если у вас есть пожилые родственники, можно помочь им оформить самозапрет в тех банках, где у них есть счета. Например, в том же Сбере или Почта банке. Но, повторюсь, остается лазейка для преступников - они могут уговорить снять самозапрет.
Выгодный вклад и шанс выиграть 1 млн кэшбэком
Не просто так я часто на канале пишу про вклады - это вполне полезный инструмент, с которым еще и очень просто разобраться. Вдобавок деньги на вкладе застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.
В Т-Банке сейчас можно открыть депозит с доходностью до 21%. Вполне достойно даже для текущей эпохи высоких ставок.
✔️ Вклад можно открыть в приложении парой кликов. Онлайн также можно менять условия вклада.
✔️Проценты приходят каждый месяц.
✔️Можно пополнить как со счета в Т-Банке, так и через СБП из других банков - на свои счета, включая вклад, по СБП можно переводить до 30 млн в месяц без комиссии.
✔️Снять деньги со вклада можно без комиссии в любом банкомате, если вам нужны наличные. И, конечно, онлайн средства тоже можно перевести куда угодно.
А до конца октября все открывшие новый вклад участвуют в розыгрыше, причем автоматически. В итоге 3 победителя получат 100%-ный кэшбэк на все покупки с декабря 2024 года по конец мая 2025 года суммой до 1 млн рублей.
Чтобы открыть вклад и стать участников розыгрыша, переходите по этой ссылке.
Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2VSb5xUNpA4
Не просто так я часто на канале пишу про вклады - это вполне полезный инструмент, с которым еще и очень просто разобраться. Вдобавок деньги на вкладе застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.
В Т-Банке сейчас можно открыть депозит с доходностью до 21%. Вполне достойно даже для текущей эпохи высоких ставок.
✔️ Вклад можно открыть в приложении парой кликов. Онлайн также можно менять условия вклада.
✔️Проценты приходят каждый месяц.
✔️Можно пополнить как со счета в Т-Банке, так и через СБП из других банков - на свои счета, включая вклад, по СБП можно переводить до 30 млн в месяц без комиссии.
✔️Снять деньги со вклада можно без комиссии в любом банкомате, если вам нужны наличные. И, конечно, онлайн средства тоже можно перевести куда угодно.
А до конца октября все открывшие новый вклад участвуют в розыгрыше, причем автоматически. В итоге 3 победителя получат 100%-ный кэшбэк на все покупки с декабря 2024 года по конец мая 2025 года суммой до 1 млн рублей.
Чтобы открыть вклад и стать участников розыгрыша, переходите по этой ссылке.
Реклама. АО "ТБанк", ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, erid: 2VSb5xUNpA4
📉Что делать, если стало тяжело платить кредит?
Ко мне обратился подписчик канала с таким вопросом. Ситуация у молодого человека следующая: оформлен крупный кредит на ремонт в квартире. Свои возможности заемщик рассчитывал, исходя из будущего повышения зарплаты. Начальство обещало дать новые обязанности больше платить.
Но в итоге не сложилось, зарплата прежняя. И кредит платить тяжеловато. Конечно, никакой волшебной таблетки для таких случаев нет - увы, никто не обещал, что будет легко.
Для ситуаций, когда тяжело платить кредит, я вижу только такие варианты:
1) Взять кредитные каникулы по федеральному закону.
К сожалению, такие каникулы положены только тем, чей доход сократился на 30%. И это надо документально подтвердить. В ситуации моего подписчика заплата не снижалась, так что он не проходит по критериям. Но этот вариант может пригодиться кому-то другому. Только не стоит забывать, что это просто отсрочка выплат - потом все положенное все равно придется отдать банку.
2) Реструктуризация или рефинансирование.
Можно в своем банке запросить реструктуризацию, а конкретнее - увеличение срока с уменьшением платежа. Тогда можно платить больше времени, зато меньше - каждый месяц. В описанной выше ситуации это может помочь. Но банк может и отказать в реструктуризации.
Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, чтобы вам дали больше срок. По факту это вы гасите в своем банке кредит и взамен него получаете новый в другом банке. И тоже может быть отказ, гарантий нет.
Не стоит забывать, что ставки сейчас выше, чем, например, год назад. То есть может быть больше переплата. Но тут уже надо выбирать, что важнее в текущий момент.
3) Оформить банкротство.
На мой взгляд, это крайний вариант, когда платить кредит "тяжело" - означает практически невозможно. И опять же, нужно соответствовать критериям по банкротству физлица и помнить о последствиях и негативных моментах этой юридической процедуры. О нюансах можно прочитать вот тут, например.
Есть еще 2 варианта, но о них наверняка и так сразу задумываются люди, оказавшиеся в ситуации с неподъемным кредитом. Но на всякий случай напомню.
4) Войти в режим жесткой экономии.
По максимуму урезать необязательные траты, а обязательные постараться сократить. Например, искать по магазинам акции на продукты, скидки на леварства, покупать б/у товары на Авито, когда это возможно.
5) Увеличить доходы.
Кроме смены работы и поиска подработок, можно устроить мозговой штурм и подумать, где еще какие-то деньги можно достать. Например, получить налоговый вычет за уже прошедшее обучение или лечение, если срок не вышел. Или разобрать всю квартиру и продать ненужные вещи на Авито.
Кстати, подработки на том же Авито и сайтах работы тоже люди ищут. Если у вас такая профессия, что "халтуру" по специальности тяжело найти, то можно брать неквалифицированные подработки. Например, получить несколько сотен рублей, если отвезти какую-то вещь из пункта А в пункт Б в качестве курьера и т.д. Но супер богатств в плане оплаты не стоит тут ждать, конечно.
Ко мне обратился подписчик канала с таким вопросом. Ситуация у молодого человека следующая: оформлен крупный кредит на ремонт в квартире. Свои возможности заемщик рассчитывал, исходя из будущего повышения зарплаты. Начальство обещало дать новые обязанности больше платить.
Но в итоге не сложилось, зарплата прежняя. И кредит платить тяжеловато. Конечно, никакой волшебной таблетки для таких случаев нет - увы, никто не обещал, что будет легко.
Для ситуаций, когда тяжело платить кредит, я вижу только такие варианты:
1) Взять кредитные каникулы по федеральному закону.
К сожалению, такие каникулы положены только тем, чей доход сократился на 30%. И это надо документально подтвердить. В ситуации моего подписчика заплата не снижалась, так что он не проходит по критериям. Но этот вариант может пригодиться кому-то другому. Только не стоит забывать, что это просто отсрочка выплат - потом все положенное все равно придется отдать банку.
2) Реструктуризация или рефинансирование.
Можно в своем банке запросить реструктуризацию, а конкретнее - увеличение срока с уменьшением платежа. Тогда можно платить больше времени, зато меньше - каждый месяц. В описанной выше ситуации это может помочь. Но банк может и отказать в реструктуризации.
Можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, чтобы вам дали больше срок. По факту это вы гасите в своем банке кредит и взамен него получаете новый в другом банке. И тоже может быть отказ, гарантий нет.
Не стоит забывать, что ставки сейчас выше, чем, например, год назад. То есть может быть больше переплата. Но тут уже надо выбирать, что важнее в текущий момент.
3) Оформить банкротство.
На мой взгляд, это крайний вариант, когда платить кредит "тяжело" - означает практически невозможно. И опять же, нужно соответствовать критериям по банкротству физлица и помнить о последствиях и негативных моментах этой юридической процедуры. О нюансах можно прочитать вот тут, например.
Есть еще 2 варианта, но о них наверняка и так сразу задумываются люди, оказавшиеся в ситуации с неподъемным кредитом. Но на всякий случай напомню.
4) Войти в режим жесткой экономии.
По максимуму урезать необязательные траты, а обязательные постараться сократить. Например, искать по магазинам акции на продукты, скидки на леварства, покупать б/у товары на Авито, когда это возможно.
5) Увеличить доходы.
Кроме смены работы и поиска подработок, можно устроить мозговой штурм и подумать, где еще какие-то деньги можно достать. Например, получить налоговый вычет за уже прошедшее обучение или лечение, если срок не вышел. Или разобрать всю квартиру и продать ненужные вещи на Авито.
Кстати, подработки на том же Авито и сайтах работы тоже люди ищут. Если у вас такая профессия, что "халтуру" по специальности тяжело найти, то можно брать неквалифицированные подработки. Например, получить несколько сотен рублей, если отвезти какую-то вещь из пункта А в пункт Б в качестве курьера и т.д. Но супер богатств в плане оплаты не стоит тут ждать, конечно.
Как разобраться с новым ИИС-3 для получения налоговых вычетов со своих инвестиций?
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) доступен только с начала 2024 года, а налоговые правила утвердили лишь в марте. Поэтому многие люди еще толком не успели изучить инструмент и разобраться, что там к чему. Даже те, кто уже инвестировал и открывал другие типы ИИС.
Новые ИИС с налоговым вычетом теперь можно открыть только третьего типа. Так что информация пригодится и тем, кто уже инвестирует, и тем, кто только планирует знакомство с фондовым рынком.
Зачем вообще открывали и открывают такие счета? Чтобы, кроме дохода от вложений, получить еще налоговый вычет от государства - с внесенных денег или с полученного дохода. Вот как раз третий тип ИИС сочетает в себе обе опции.
Чтобы рассказать обо всех тонкостях, Учебник Т—Ж запустил новый бесплатный курс “Зачем вам ИИС-3 и как с ним работать”.
Автор курса - Михаил Болдов, частный инвестор, постоянный автор Т—Ж, около 10 лет работает на фондовом рынке. В 4 уроках курса собрана вся необходимая информация про новый тип инвестсчетов.
На курсе вы узнаете:
- Что такое ИИС-3, как он работает и чем отличается от предыдущих типов ИИС (А и Б).
- Подойдет ли вам такой счет.
- Как открывать и пополнять ИИС-3, управлять им, получать вычеты и льготы.
- Как правильно закрыть счет и перевести старые типы ИИС в ИИС-3.
Зарегистрироваться на курс и начать учиться можно вот тут по ссылке.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjcAA9Tg
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) доступен только с начала 2024 года, а налоговые правила утвердили лишь в марте. Поэтому многие люди еще толком не успели изучить инструмент и разобраться, что там к чему. Даже те, кто уже инвестировал и открывал другие типы ИИС.
Новые ИИС с налоговым вычетом теперь можно открыть только третьего типа. Так что информация пригодится и тем, кто уже инвестирует, и тем, кто только планирует знакомство с фондовым рынком.
Зачем вообще открывали и открывают такие счета? Чтобы, кроме дохода от вложений, получить еще налоговый вычет от государства - с внесенных денег или с полученного дохода. Вот как раз третий тип ИИС сочетает в себе обе опции.
Чтобы рассказать обо всех тонкостях, Учебник Т—Ж запустил новый бесплатный курс “Зачем вам ИИС-3 и как с ним работать”.
Автор курса - Михаил Болдов, частный инвестор, постоянный автор Т—Ж, около 10 лет работает на фондовом рынке. В 4 уроках курса собрана вся необходимая информация про новый тип инвестсчетов.
На курсе вы узнаете:
- Что такое ИИС-3, как он работает и чем отличается от предыдущих типов ИИС (А и Б).
- Подойдет ли вам такой счет.
- Как открывать и пополнять ИИС-3, управлять им, получать вычеты и льготы.
- Как правильно закрыть счет и перевести старые типы ИИС в ИИС-3.
Зарегистрироваться на курс и начать учиться можно вот тут по ссылке.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2SDnjcAA9Tg
♠️Мои проблемы с Телеграм-мошенниками и просто ворами
Еще 21 сентября я написала пост про мошенников, которые пытаются выманить у людей деньги от моего имени. Они создали чат с названием "Свинкины финансы", скопировали аватарку и некоторые посты канала. Также сделали личный аккаунт с моим именем и фото.
Предлагают дать им деньги и якобы они увеличат "взнос" в несколько раз. Публикуют фальшивые отзывы счастливых клиентов. Давние читатели канала, конечно, понимают, что я бы такого никогда не сделала.
Ведь я как раз всегда говорю бежать от предложений с доходностью по 300%, призываю ни в коем случае не переводить деньги физлицам на карту и не отдавать средства компаниям без лицензии и официальных документов на сайте.
К сожалению, Телеграм на жалобы никак не реагирует. Жалобы направляла как через аккаунте в мессенджере, так и через сайт.
До сих пор мне пишут люди про этот фальшивый канал -чат (не видели мой пост). Но я, к сожалению, не могу повлиять на ситуацию и прекратить попытки обмана от моего имени.
Это уже не первый раз. В прошлый раз жалобы тоже были проигнорированы, но канал сам перестал использовать мой брэнд. Они просто...переименовались в канал другого человека и поставили там фото мужчины, который тоже блогер и ведет свой проект в Телеграме.
Также зачастую Телеграм-каналы воруют тексты. В 2020 году было вообще забавно: там канал полностью скопировал мой. Так еще и у меня в профиле была биография - они и ее своровали, но поменяли на мужской род. Типа "работал журналистом в "Интерфаксе", "Коммерсанте" и все такое.
Если вдруг увидите мошенников, действующих от имени блогеров - не вините нас. Конкретно в Телеграме мы просто совсем ничего не можем сделать, так как обратной связи с поддержкой нет, они просто игнорируют.
Все, что мы можем - только предупредить своих подписчиков.
Еще 21 сентября я написала пост про мошенников, которые пытаются выманить у людей деньги от моего имени. Они создали чат с названием "Свинкины финансы", скопировали аватарку и некоторые посты канала. Также сделали личный аккаунт с моим именем и фото.
Предлагают дать им деньги и якобы они увеличат "взнос" в несколько раз. Публикуют фальшивые отзывы счастливых клиентов. Давние читатели канала, конечно, понимают, что я бы такого никогда не сделала.
Ведь я как раз всегда говорю бежать от предложений с доходностью по 300%, призываю ни в коем случае не переводить деньги физлицам на карту и не отдавать средства компаниям без лицензии и официальных документов на сайте.
К сожалению, Телеграм на жалобы никак не реагирует. Жалобы направляла как через аккаунте в мессенджере, так и через сайт.
До сих пор мне пишут люди про этот фальшивый канал -чат (не видели мой пост). Но я, к сожалению, не могу повлиять на ситуацию и прекратить попытки обмана от моего имени.
Это уже не первый раз. В прошлый раз жалобы тоже были проигнорированы, но канал сам перестал использовать мой брэнд. Они просто...переименовались в канал другого человека и поставили там фото мужчины, который тоже блогер и ведет свой проект в Телеграме.
Также зачастую Телеграм-каналы воруют тексты. В 2020 году было вообще забавно: там канал полностью скопировал мой. Так еще и у меня в профиле была биография - они и ее своровали, но поменяли на мужской род. Типа "работал журналистом в "Интерфаксе", "Коммерсанте" и все такое.
Если вдруг увидите мошенников, действующих от имени блогеров - не вините нас. Конкретно в Телеграме мы просто совсем ничего не можем сделать, так как обратной связи с поддержкой нет, они просто игнорируют.
Все, что мы можем - только предупредить своих подписчиков.
📈Центробанк ограничил верхнюю границу ставок по ипотеке. Что это означает, ждем кредиты под 50%?
Вчера ЦБ сообщил, что с 10 октября 2024 года до 31 марта 2025 года не будет ограничивать полную стоимость кредита (ПСК) для ипотеки. Если совсем просто, то вот как работает эта штука. По каждому виду кредитов на разные сроки анализируются ставки разных банков и выводится максимальный размер ставки, под которую банки могут выдавать такой вид кредитов.
Что означает мера по ипотеке?
Что банки могут поднимать ставку, сколько хотят. Пока временно, но действие таких правил могут продлить насовсем.
Казалось бы, ставки и так выше 20% по ипотеке без госпрограмм - куда ж еще выше? Но банки сейчас оценивают риски и себестоимость денег, которые выдают, еще выше. Но, так как они были ограничены нормативом ЦБ, то придумали вот что: брать комиссию с застройщиков за выдачу ипотеки в их объектах.
Застройщики, в свою очередь, тоже не хотят терять прибыль, а поэтому комиссию закладывают в цену недвижимости.
То есть, по идее, от новой инициативы ЦБ могут выиграть те, кто покупает квартиру за живые деньги, без кредитов. Так как расходы на банковскую комиссию не войдут в стоимость жилья.
Для новых заемщиков же ставки еще могут вырасти. В то же время, если бы ставки остались на месте, подорожало бы само жилье. То есть, возможно, вышло бы то на то.
Но точно рассчитать невозможно. В принципе, сейчас и так ставки заградительные для многих желающих взять ипотеку. Но вот нюанс: когда ставки опустятся до более приятного уровня, может начать дорожать жилье, ведь многие будут оформлять кредит и покупать.
Вчера ЦБ сообщил, что с 10 октября 2024 года до 31 марта 2025 года не будет ограничивать полную стоимость кредита (ПСК) для ипотеки. Если совсем просто, то вот как работает эта штука. По каждому виду кредитов на разные сроки анализируются ставки разных банков и выводится максимальный размер ставки, под которую банки могут выдавать такой вид кредитов.
Что означает мера по ипотеке?
Что банки могут поднимать ставку, сколько хотят. Пока временно, но действие таких правил могут продлить насовсем.
Казалось бы, ставки и так выше 20% по ипотеке без госпрограмм - куда ж еще выше? Но банки сейчас оценивают риски и себестоимость денег, которые выдают, еще выше. Но, так как они были ограничены нормативом ЦБ, то придумали вот что: брать комиссию с застройщиков за выдачу ипотеки в их объектах.
Застройщики, в свою очередь, тоже не хотят терять прибыль, а поэтому комиссию закладывают в цену недвижимости.
То есть, по идее, от новой инициативы ЦБ могут выиграть те, кто покупает квартиру за живые деньги, без кредитов. Так как расходы на банковскую комиссию не войдут в стоимость жилья.
Для новых заемщиков же ставки еще могут вырасти. В то же время, если бы ставки остались на месте, подорожало бы само жилье. То есть, возможно, вышло бы то на то.
Но точно рассчитать невозможно. В принципе, сейчас и так ставки заградительные для многих желающих взять ипотеку. Но вот нюанс: когда ставки опустятся до более приятного уровня, может начать дорожать жилье, ведь многие будут оформлять кредит и покупать.
🏹Что будет, если снимать проценты по вкладу, а не оставлять их в банке?
Ничего страшного не будет, конечно. Многие вклады подразумевают снятие процентов, но всю сумму нельзя без потери дохода снять до конца срока.
Напомню, что по закону у нас нет безотзывных вкладов. То есть любую сумму можно забрать с депозита в любой момент. Правда, крупные суммы иногда надо заказывать, чтобы были в наличии в кассе, если хотите получить вклад наличными.
Но, если начисление процентов не ежемесячное, то вам выдадут деньги по ставке до востребования, они обычно на уровне 0,1%-0,5%. Если начисление ежемесячное, то потерять можно только доход за текущий месяц, который еще не начислен по окончании этого самого месяца.
А вот если проценты по условиям договора можно снимать, то по основной сумме продолжит капать обещанный процент. Но тут есть нюанс. Часто банки, чтобы привлечь больше клиентов, указывают максимальные ставки с учетом капитализации.
Что такое капитализация процентов? Это когда доход начисляют ежемесячно, а потом процент в следующем месяце начисляется на вашу сумму плюс на полученные проценты. И в следующем месяц также - на общую сумму идет %.
Если депозит открыт, например, на год, то ставка без капитализации будет учитывать доходность в том случае, если вы снимаете проценты. А если не снимаете и у вклада есть капитализация, то на проценты будет начисляться тоже доход. И ставку в капитализацией банк рассчитывает так, как если проценты будут начисляться ежемесячно и вы ничего не будете снимать до конца срока.
Иногда по одному и тому же вкладу можно выбрать опцию - начисление процентов в конце срока или каждый месяц. В первом случае ставка будет выше. Но некоторые банки прямо указывают ставку с капитализацией и без. Чаще встречается первый вариант. Можно прямо на сайте банка или в приложении выбирать опции со снятием процентов и без снятия и оценить разницу в ставках. А потом остановиться на том варианте, который больше подходит.
Ничего страшного не будет, конечно. Многие вклады подразумевают снятие процентов, но всю сумму нельзя без потери дохода снять до конца срока.
Напомню, что по закону у нас нет безотзывных вкладов. То есть любую сумму можно забрать с депозита в любой момент. Правда, крупные суммы иногда надо заказывать, чтобы были в наличии в кассе, если хотите получить вклад наличными.
Но, если начисление процентов не ежемесячное, то вам выдадут деньги по ставке до востребования, они обычно на уровне 0,1%-0,5%. Если начисление ежемесячное, то потерять можно только доход за текущий месяц, который еще не начислен по окончании этого самого месяца.
А вот если проценты по условиям договора можно снимать, то по основной сумме продолжит капать обещанный процент. Но тут есть нюанс. Часто банки, чтобы привлечь больше клиентов, указывают максимальные ставки с учетом капитализации.
Что такое капитализация процентов? Это когда доход начисляют ежемесячно, а потом процент в следующем месяце начисляется на вашу сумму плюс на полученные проценты. И в следующем месяц также - на общую сумму идет %.
Если депозит открыт, например, на год, то ставка без капитализации будет учитывать доходность в том случае, если вы снимаете проценты. А если не снимаете и у вклада есть капитализация, то на проценты будет начисляться тоже доход. И ставку в капитализацией банк рассчитывает так, как если проценты будут начисляться ежемесячно и вы ничего не будете снимать до конца срока.
Иногда по одному и тому же вкладу можно выбрать опцию - начисление процентов в конце срока или каждый месяц. В первом случае ставка будет выше. Но некоторые банки прямо указывают ставку с капитализацией и без. Чаще встречается первый вариант. Можно прямо на сайте банка или в приложении выбирать опции со снятием процентов и без снятия и оценить разницу в ставках. А потом остановиться на том варианте, который больше подходит.
Где поучиться инвестициям, чтобы не заснуть от скуки?
В октябре планируется конференция-интенсив Толк. У организаторов, кажется, получилось объединить воркшопы с практикующими инвесторами и представителями эмитентов и развлекательную программу.
На каждый день организаторы придумали как минимум один креативный формат.
22 октября, в первый день, Ирина Ахмадуллина покажет, как можно стартовать в инвестициях за 30 минут. 23 октября обещают инвест-шоу с комиком Сергеем Орловым. На 24-е наметили сеанс терапии с психологом, чтобы разобратьшутки Орлова, как эмоции влияют на наши решения. Ну а в заключительный день для самых хардкорщиков (трейдеров) просто соберут суперпрофи рынка, чтобы обсудить актуальные подходы.
В октябре планируется конференция-интенсив Толк. У организаторов, кажется, получилось объединить воркшопы с практикующими инвесторами и представителями эмитентов и развлекательную программу.
На каждый день организаторы придумали как минимум один креативный формат.
22 октября, в первый день, Ирина Ахмадуллина покажет, как можно стартовать в инвестициях за 30 минут. 23 октября обещают инвест-шоу с комиком Сергеем Орловым. На 24-е наметили сеанс терапии с психологом, чтобы разобрать
⚓️Россияне стали меньше хранить деньги на накопительных счетах. Что я про это думаю
Сегодня "Коммерсант" написал, что по итогам августа объем средств физлиц на накопительных счетах снизился - впервые в этом году. Банкиры ожидают, что эта тенденция продолжилась и в сентябре и октябре, по которым пока нет данных.
Параллельно увеличивается объем срочных вкладов, так что эксперты полалагают, что часть денег со счетов с процентом на остаток перетекает на депозиты. Возможно, люди хотят зафиксировать высокую ставку на определенный срок, ведь по накопительному счету ставку в любой момент с любого дня могут повысить.
Что я про это думаю?
✔️ Накопительные счета и вклады - просто для разных целей. На вклад можно положить средства, которые вы готовы оставить в покое на определенный срок. А с накопительного счета можно в любой момент вывести деньги без потери дохода, если это счет с % на ежедневный остаток. Таких вариантов сейчас полно. У меня лично есть и вклады, и накопительный счет.
✔️ Ставки по накопительным счетам сейчас часто такие же высокие - по 20% - как и по вкладам. В ближайшее время вряд ли ставки пойдут вниз. Вот и зампред ЦБ Алексей Заботкин сказал, что Центробанк рассматривает возможность повысить ключевую ставку в октябре. То есть % по счетам могут даже подрасти, так как они зависят от ключевой ставки.
✔️ Самые высокие ставки по накопительным счетам обычно предалагают на новые деньги или новым клиентам. Можно ходить по банкам, тут 2 месяца - новый клиент, потом в другом банке - тоже 2 месяца, и так далее. Тем более что до 30 млн рублей в месяц себе по номеру телефона в СБП можно перевести без комиссии. А еще есть плюс: новыми банки считают неактивных клиентов или неактивные счета, где не было движения по 2-3 месяца. То есть можно в нескольких банках воспользоваться приветственной ставкой, а потом пойти по второму кругу и опять быть новичком.
✔️ Поскольку накопительные счета используются часто для текущих трат, то с них могут деньги снимать больше просто потому, что цены выросли. Инфляция, людям нужно больше средств для жизни или каких-то покупок.
Кстати, завтра ли послезавтра наконец выпущу обещанную подборку накопительных счетов со ставкой от 19%. Вклады - тоже дело хорошее, через некоторое время сделаю подборку и с ними.
Сегодня "Коммерсант" написал, что по итогам августа объем средств физлиц на накопительных счетах снизился - впервые в этом году. Банкиры ожидают, что эта тенденция продолжилась и в сентябре и октябре, по которым пока нет данных.
Параллельно увеличивается объем срочных вкладов, так что эксперты полалагают, что часть денег со счетов с процентом на остаток перетекает на депозиты. Возможно, люди хотят зафиксировать высокую ставку на определенный срок, ведь по накопительному счету ставку в любой момент с любого дня могут повысить.
Что я про это думаю?
✔️ Накопительные счета и вклады - просто для разных целей. На вклад можно положить средства, которые вы готовы оставить в покое на определенный срок. А с накопительного счета можно в любой момент вывести деньги без потери дохода, если это счет с % на ежедневный остаток. Таких вариантов сейчас полно. У меня лично есть и вклады, и накопительный счет.
✔️ Ставки по накопительным счетам сейчас часто такие же высокие - по 20% - как и по вкладам. В ближайшее время вряд ли ставки пойдут вниз. Вот и зампред ЦБ Алексей Заботкин сказал, что Центробанк рассматривает возможность повысить ключевую ставку в октябре. То есть % по счетам могут даже подрасти, так как они зависят от ключевой ставки.
✔️ Самые высокие ставки по накопительным счетам обычно предалагают на новые деньги или новым клиентам. Можно ходить по банкам, тут 2 месяца - новый клиент, потом в другом банке - тоже 2 месяца, и так далее. Тем более что до 30 млн рублей в месяц себе по номеру телефона в СБП можно перевести без комиссии. А еще есть плюс: новыми банки считают неактивных клиентов или неактивные счета, где не было движения по 2-3 месяца. То есть можно в нескольких банках воспользоваться приветственной ставкой, а потом пойти по второму кругу и опять быть новичком.
✔️ Поскольку накопительные счета используются часто для текущих трат, то с них могут деньги снимать больше просто потому, что цены выросли. Инфляция, людям нужно больше средств для жизни или каких-то покупок.
Кстати, завтра ли послезавтра наконец выпущу обещанную подборку накопительных счетов со ставкой от 19%. Вклады - тоже дело хорошее, через некоторое время сделаю подборку и с ними.
🍬Сколько можно заработать без опыта и специальности? Опрос в комментариях
Многие наверняка уже слышали про то, что сейчас в России наблюдается нехвата низкоквалифицированного персонала. Под низкой квалификацией имеется в виду не то, что на таких местах люди плохо работают, просто для трудоустройства на определенные вакансии не нужны опыт и специальные знания.
Уже и банкиры, и представители заводов жалуются, что сотрудников сманивает рынок доставки. Курьеры получают даже больше некоторых специалистов с высшим или средним специальным образованием.
Так, в августе hh.ru подсчитал, что средняя з/п курьера в России достигла 110 тысяч рублей. И это вся Россия, а в по Москве и Питеру цифры должны быть выше по идее.
Также вроде хорошо платят сборщикам интернет-заказов. А еще недавно я видела в Телеграме рекламу, где в Питер приглашали поваров без опыта в "Теремок". Обещали обучить бесплатно и платить тысяч 160 после этого. Точную сумму не помню, но она меня тогда впечатлила точно.
Но вот какое дело. Суммы в вакансиях и реальность часто расходятся. Например, пишут про 150 тыс. в месяц. А потом оказывается, что на такую цифру можно выйти, работая 6 дней в неделю по 12 часов, получая какие-то редкие премии и все такое.
Поскольку у меня немаленький блог, я решила у вас спросить: а вы работали в последние пару лет на местах, для которых не требовалась какая-то квалификация? Например, курьерами, сборщиками, продавцами и т.д. Что это была за работа и сколько реально платили в месяц? Будет хорошо, если еще укажете город.
Многие наверняка уже слышали про то, что сейчас в России наблюдается нехвата низкоквалифицированного персонала. Под низкой квалификацией имеется в виду не то, что на таких местах люди плохо работают, просто для трудоустройства на определенные вакансии не нужны опыт и специальные знания.
Уже и банкиры, и представители заводов жалуются, что сотрудников сманивает рынок доставки. Курьеры получают даже больше некоторых специалистов с высшим или средним специальным образованием.
Так, в августе hh.ru подсчитал, что средняя з/п курьера в России достигла 110 тысяч рублей. И это вся Россия, а в по Москве и Питеру цифры должны быть выше по идее.
Также вроде хорошо платят сборщикам интернет-заказов. А еще недавно я видела в Телеграме рекламу, где в Питер приглашали поваров без опыта в "Теремок". Обещали обучить бесплатно и платить тысяч 160 после этого. Точную сумму не помню, но она меня тогда впечатлила точно.
Но вот какое дело. Суммы в вакансиях и реальность часто расходятся. Например, пишут про 150 тыс. в месяц. А потом оказывается, что на такую цифру можно выйти, работая 6 дней в неделю по 12 часов, получая какие-то редкие премии и все такое.
Поскольку у меня немаленький блог, я решила у вас спросить: а вы работали в последние пару лет на местах, для которых не требовалась какая-то квалификация? Например, курьерами, сборщиками, продавцами и т.д. Что это была за работа и сколько реально платили в месяц? Будет хорошо, если еще укажете город.
🍾Почему нельзя взять кредит под процент поменьше и положить на вклад под процент побольше? Нажиться на таком не получится
С таким вопросом обратилась подписчица. Она рассказала, что несколько раз видела в рекламе кредиты по ставке 17-19%. А по вкладам можно найти и больше 20%. Можно ли взять кредит, положить деньги на вклад или накопительный счет, гасить кредит и выгоду оставить себе?
Дело в том, что ставки 17-19% - рекламные. Когда станете разбираться, выяснится, что надо не только выполнить кучу условий типа получать зарплату в банке и работать долго на одном месте. Но еще и нужно купить самую дорогую страховку - обычно с ее учетом и указывают ставку.
Если вы подадите заявку на кредит и купите страховку, то посчитаете, что итоговая ставка с учетом расхода на страховку у вас будет больше, чем банки предлагают по вкладам.
Единственный вариант получить немного прибыли по такой схеме - оформить кредитку с бесплатным снятием наличных в грейс-период. Тогда можно снимать деньги, в течение грейса 2-3 месяца держать сумму на накопительном счете или вкладе. А потом погашать без процентов.
Так можно получать несколько тысяч в месяц. Это в зависимости от того, какой лимит по кредитке или по нескольким кредиткам вам одобрят. Также не забывайте, что даже по кредиткам с большим грейсом часто надо вносить каждый месяц обязательный платеж.
С таким вопросом обратилась подписчица. Она рассказала, что несколько раз видела в рекламе кредиты по ставке 17-19%. А по вкладам можно найти и больше 20%. Можно ли взять кредит, положить деньги на вклад или накопительный счет, гасить кредит и выгоду оставить себе?
Дело в том, что ставки 17-19% - рекламные. Когда станете разбираться, выяснится, что надо не только выполнить кучу условий типа получать зарплату в банке и работать долго на одном месте. Но еще и нужно купить самую дорогую страховку - обычно с ее учетом и указывают ставку.
Если вы подадите заявку на кредит и купите страховку, то посчитаете, что итоговая ставка с учетом расхода на страховку у вас будет больше, чем банки предлагают по вкладам.
Единственный вариант получить немного прибыли по такой схеме - оформить кредитку с бесплатным снятием наличных в грейс-период. Тогда можно снимать деньги, в течение грейса 2-3 месяца держать сумму на накопительном счете или вкладе. А потом погашать без процентов.
Так можно получать несколько тысяч в месяц. Это в зависимости от того, какой лимит по кредитке или по нескольким кредиткам вам одобрят. Также не забывайте, что даже по кредиткам с большим грейсом часто надо вносить каждый месяц обязательный платеж.
🪄Почему вторичка сейчас стоит дешевле новостроек?
Я помню времена, когда новостройки стоили дешевле, если покупать на котловане или в целом на раннем этапе возведения объекта. Как же, еще ведь надо дождаться, когда дом построят и введут в эксплуатацию, к тому же сроки часто отодвигаются. И случаются проблемы обманутых дольщиков.
Это было применимо к похожим районам. А класс жилья не всегда можно найти сопоставимый.
Но уже давно ситуация другая - новостройки дороже вторички, если брать похожие районы одного и того же города. В чем же причины?
✔️Главное. Много лет существуют льготные программы ипотеки от государства. Даже сейчас, когда их серьезно "порезали", та же семейная ипотека распространяется только на первичное жилье. Значит, на такую недвижимость выше спрос и, соответственно, выше цены. Государство объясняет свою политику тем, что льготная ставка на новостройки поддерживает и граждан, и застройщиков. Но это спорно, потому что как раз все эти программы разгоняют цены, что невыгодно для покупателя.
✔️У застройщиков часто бывают свои программы с пониженной ставкой или рассрочкой. Это все тоже закладывается в цену и влияет на рынок даже тех объектов, где спецпрограмм нет.
✔️У банков бывают льготные ставки на объекты, которые строят аккредитованные компании. Это такое партнерство, банк этим же застройщикам дает кредит или же компания хранит свои деньги на счетах в банке и за это получает особые условия для покупателей квартир. Это тоже подстегивает спрос на новостройки.
✔️Часто вторичное жилье менее качественное. Старый фонд, старые коммуникации. Хотя некоторые люди отмечают, что в старых панельках лучше звукоизоляция, чем в новых. Есть и всякие "сталинки" в центрах крупных городов, которые стоят недешево.
✔️ Вне льготных программ у банков по ипотеке ставка на вторичку выше. Такое жилье считается менее ликвидным. То есть, если заемщик не будет платить кредит и банк заберет квартиру, ее надо будет дольше продавать. Плюс еще есть юридческие риски: например, потом объявятся какие-нибудь незаконно выписанные наследники или что-то подобное. При покупке квартиры напрямую у застройщика юридические риски ниже и для заемщика, и для банка.
✔️Некоторые эксперты пишут, что цены на вторичку сейчас по фактическим сделкам ниже, чем в объявлениях на ЦИАНе и других сайтах. Если владелец не может долго продать квартиру, то делает скидку. Есть же всякие акции и скидки от застройщиков, вот и хозяева что-то подобное по сути делают.
Я помню времена, когда новостройки стоили дешевле, если покупать на котловане или в целом на раннем этапе возведения объекта. Как же, еще ведь надо дождаться, когда дом построят и введут в эксплуатацию, к тому же сроки часто отодвигаются. И случаются проблемы обманутых дольщиков.
Это было применимо к похожим районам. А класс жилья не всегда можно найти сопоставимый.
Но уже давно ситуация другая - новостройки дороже вторички, если брать похожие районы одного и того же города. В чем же причины?
✔️Главное. Много лет существуют льготные программы ипотеки от государства. Даже сейчас, когда их серьезно "порезали", та же семейная ипотека распространяется только на первичное жилье. Значит, на такую недвижимость выше спрос и, соответственно, выше цены. Государство объясняет свою политику тем, что льготная ставка на новостройки поддерживает и граждан, и застройщиков. Но это спорно, потому что как раз все эти программы разгоняют цены, что невыгодно для покупателя.
✔️У застройщиков часто бывают свои программы с пониженной ставкой или рассрочкой. Это все тоже закладывается в цену и влияет на рынок даже тех объектов, где спецпрограмм нет.
✔️У банков бывают льготные ставки на объекты, которые строят аккредитованные компании. Это такое партнерство, банк этим же застройщикам дает кредит или же компания хранит свои деньги на счетах в банке и за это получает особые условия для покупателей квартир. Это тоже подстегивает спрос на новостройки.
✔️Часто вторичное жилье менее качественное. Старый фонд, старые коммуникации. Хотя некоторые люди отмечают, что в старых панельках лучше звукоизоляция, чем в новых. Есть и всякие "сталинки" в центрах крупных городов, которые стоят недешево.
✔️ Вне льготных программ у банков по ипотеке ставка на вторичку выше. Такое жилье считается менее ликвидным. То есть, если заемщик не будет платить кредит и банк заберет квартиру, ее надо будет дольше продавать. Плюс еще есть юридческие риски: например, потом объявятся какие-нибудь незаконно выписанные наследники или что-то подобное. При покупке квартиры напрямую у застройщика юридические риски ниже и для заемщика, и для банка.
✔️Некоторые эксперты пишут, что цены на вторичку сейчас по фактическим сделкам ниже, чем в объявлениях на ЦИАНе и других сайтах. Если владелец не может долго продать квартиру, то делает скидку. Есть же всякие акции и скидки от застройщиков, вот и хозяева что-то подобное по сути делают.
Что нужно знать про ипотечный стандарт и как разобраться во всем многообразии льготных ипотечных программам и мер господдержки?
Возможно, вы слышали, что с 1 января в России заработает ипотечный стандарт. Почему об этом важно знать? С его помощью ЦБ хочет обязать банки более подробно рассказывать заемщикам об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Чтобы каждый смог разобраться во всех нюансах ипотечного стандарта, институт развития ДОМ.PФ разработал первого в России бота-помощника на основе нейросети. Технологию уже презентовали на форуме Finopolis-2024 представителям ЦБ, а доступной пользователям она станет в 2025 году. Найти бота-помощника можно будет на заглавной странице портала спроси.дом.рф.
Кстати, помимо ипотечного стандарта виртуальный ассистент сможет ответить на любые вопросы, касающиеся льготных ипотечных программ. Чат-бот ведёт полноценный диалог с пользователем без заготовленного сценария, кнопок и выпадающих меню. Он сам свободно строит предложения, понимает контекст беседы и запоминает историю запросов, а в своих выводах опирается на базу данных Консультационного центра ДОМ.PФ.
Возможно, вы слышали, что с 1 января в России заработает ипотечный стандарт. Почему об этом важно знать? С его помощью ЦБ хочет обязать банки более подробно рассказывать заемщикам об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Чтобы каждый смог разобраться во всех нюансах ипотечного стандарта, институт развития ДОМ.PФ разработал первого в России бота-помощника на основе нейросети. Технологию уже презентовали на форуме Finopolis-2024 представителям ЦБ, а доступной пользователям она станет в 2025 году. Найти бота-помощника можно будет на заглавной странице портала спроси.дом.рф.
Кстати, помимо ипотечного стандарта виртуальный ассистент сможет ответить на любые вопросы, касающиеся льготных ипотечных программ. Чат-бот ведёт полноценный диалог с пользователем без заготовленного сценария, кнопок и выпадающих меню. Он сам свободно строит предложения, понимает контекст беседы и запоминает историю запросов, а в своих выводах опирается на базу данных Консультационного центра ДОМ.PФ.
🌪Какие кредиты я считаю самыми опасными?
Опасные - не значит, что человек умрет или там потеряет здоровье. Опасны они, прежде всего, для семейного или личного бюджета.
Так вот, самыми опасными считаю 2 типа:
1) Кредит на существенную долю от зарплаты, который тяжело платить.
В случае неожиданных расходов или потери дохода можно попасть на просрочку или серьёзные проценты. А еще, если зарплата не растет, то кредит на средний или долгий срок будет со временем тяжелее оплачивать. Ведь из-за инфляции растут прочие расходы на жизнь.
2) Кредит, которым оплачиваются сомнительные товары и услуги.
Первое, что тут приходит на ум - это когда люди берут кредиты на ставки или на "инвестиции" от мошенников, которые обещают в несколько раз увеличить сумму вложений. И просят им переводить деньги на счет или карту физлица, а потом средства похищают.
Но такой опасной может быть даже ипотека. Недавно смотрела видео девушки. Они с супругом по старой программе ипотеки на частный дом взяли деньги. Отдали их подрядчику, а там мошенница не построила нужную часть дома и пропала. Более того, банк должен был выдать следующий транш кредита при условии, что фундамент и что-то там уже построено. Строить не на что. Следующий транш кредита не дадут, и пострадавшие будут просто платить деньги банку за уже полученные 2 млн. А дома нет.
По сути можно много таких вариантов придумать, когда кредитные деньги отдаются ненадежным людям. Тогда заемщик не получает ничего за свою сумму, а платежи банку остаются.
Опасные - не значит, что человек умрет или там потеряет здоровье. Опасны они, прежде всего, для семейного или личного бюджета.
Так вот, самыми опасными считаю 2 типа:
1) Кредит на существенную долю от зарплаты, который тяжело платить.
В случае неожиданных расходов или потери дохода можно попасть на просрочку или серьёзные проценты. А еще, если зарплата не растет, то кредит на средний или долгий срок будет со временем тяжелее оплачивать. Ведь из-за инфляции растут прочие расходы на жизнь.
2) Кредит, которым оплачиваются сомнительные товары и услуги.
Первое, что тут приходит на ум - это когда люди берут кредиты на ставки или на "инвестиции" от мошенников, которые обещают в несколько раз увеличить сумму вложений. И просят им переводить деньги на счет или карту физлица, а потом средства похищают.
Но такой опасной может быть даже ипотека. Недавно смотрела видео девушки. Они с супругом по старой программе ипотеки на частный дом взяли деньги. Отдали их подрядчику, а там мошенница не построила нужную часть дома и пропала. Более того, банк должен был выдать следующий транш кредита при условии, что фундамент и что-то там уже построено. Строить не на что. Следующий транш кредита не дадут, и пострадавшие будут просто платить деньги банку за уже полученные 2 млн. А дома нет.
По сути можно много таких вариантов придумать, когда кредитные деньги отдаются ненадежным людям. Тогда заемщик не получает ничего за свою сумму, а платежи банку остаются.