💼Новый электронный кошелек Wildberries. Надо ли срочно открывать всем, кто часто там покупает?
Не собиралась писать на эту тему, так как пока особо и оценивать нечего. Но уже 2 человека у меня спросили про этот кошелек, поэтому решила разобрать вопрос.

Итак, что случилось? В СМИ появилась информация о том, что у Вайлдберриз банка теперь можно открыть одноименные электронные кошельки для маркетплейса. Судя по всему, заходить надо через банк, так как на сайте Wildberries в личном кабинете лично у меня нет никакого кошелька. Можно только пополнить баланс, но этот баланс там вроде бы был давным-давно. А кошелек открыли в декабре 2023 года.

Так вот, представители "Вайлдберриз" рассказали, что скоро появятся скидки и бонусы за оплату через этот кошелек. Вот тогда и предлагаю обратить на него внимание. Видимо, как с Озон картой, будет часто выгоднее оплачивать с такого кошелька.

Пример: допустим, сделают скидку 5% за оплату через кошелек. Например, у меня кэшбэк - 2% по моей обычной карте. Тогда мне было бы выгоднее пополнить кошель и заплатить с него.

Пока никаких скидок и повышенных кэшбэков нет, поэтому не вижу смысла искать и открывать этот кошелек и платить через него. Тем более что пополняется он через СБП, а большинство банков не дают за такие операции кэшбэк. То есть, заплатив через этот инструмент, клиент просто останется без кэшбэка.

Ждем акций и скидок от маркетплейса - тогда уже можно будет смотреть, выгодно или нет. Пока рано и смысла нет так оплачивать.

Кстати, если вам предлагают за деньги писать хорошие отзывы в Wildberries - в большинстве случаев это мошенники. Подробнее писала вот тут.

UPD А 2 подписчика написали, что у них уже доступен кошелёк. Его предлагается завести при оплате заказа, даёт скидку 2%.

🔍"Стыдно ходить в эти "Чижики" и "Светофоры". Почему пенсионерка стесняется магазинов-дискаунтеров
Сегодня - совсем коротенькая история, зато свежая и из реальной жизни. Вчера встретила соседку по подъезду, которой лет 65.

Она рассказала, что на автобусе ездила к нашей ближайшей станции метро - Домодедовской. И там ходила в магазин "Чижик". Говорит, что там есть куриные бедра по 199/кг, везде дороже. И еще кое-что по мелочи там прикупила.

Кто не знает, "Чижик" - это магазин-дискаунтер. На некоторые товары там цены ниже, чем в обычных супермаркетах. Например, этот "Чижик" входит в компанию X5, которая также владеет магазинами "Петерочка" и "Перекресток".

Есть и другие дискаунтеры. В нашем районе, например, также представлен аналогичный "Светофор", а мои родители по пути на дачу в Подольском районе Подмосковья заезжают в "Победу" - тоже дискаунтер.

Особенность таких магазинов - там попроще оформлены торговые залы, товар часто разложен прямо в палетах и ящиках, персонала меньше. За счет этого многие товары дешевле.

Так вот, возвращаемся к соседке. Она сказала, что специально носит в "Чижик" пакеты из "Пятерочки", чтобы на улице и в подъезде другие люди не увидели, что она была в этом дешевом магазине. Я удивилась, ведь женщина сама мне рассказала про свой поход в магазин, я даже и не спрашивала ничего.

Оказалось, она стесняется перед такими же соседками-пенсионерками. Мне показалось это странным, тем более что у нас вроде не такие шикарные у всех пенсии, чтобы питаться в ресторанах и покупать еду в "Азбуке вкуса".

Пожилая женщина объяснила ситуацию так: ей стыдно, потому что ее дочка с семьей живет в Турции. И люди могут подумать, что дочка мало помогает маме. А сама богато живет за рубежом. Но дочка на самом деле переводит маме деньги, но все равно не пошикуешь.

Тем более у дочери с мужем есть ребенок и тоже свои расходы там, за границей. И они - обычный средний класс, как я поняла.

Признаться, этот рассказ меня удивил двумя вещами.

1) Почему же надо стыдиться дешевого магазина? Подумаешь, ничего удивительного. Тем более покупательница - пенсионерка.

2) Почему надо стыдиться, что дочка из Турции плохо помогает деньгами? Некоторые дети вообще не помогают и даже нет такой возможности - сами в ипотеках и долгах.

А вы что думаете про эту ситуацию?

🍗В каких магазинах покупают продукты подписчики канала "Свинкины финансы"?
Вчера одна из подписчиц канала предложила устроить опрос по поводу того, в каких магазинах вы покупате продукты. Другие читатали поддержали эту идею лайком. Так что в следующем посте будет опрос.

Можно выбирать несколько вариантов. Думаю, большинство людей регулярно ходит в несколько супермаркетов.

Проблема в том, что Телеграм позволяет дать только 10 вариантов ответов. Так что выбирать будем популярные из популярных. А если ни в какой из этих магазинов не ходите, то можно написать свои варианты ответов в комментарии.

🏋️Ипотека 2024: Сбер и ВТБ обещают выдавать по льготной ставке. Но есть нюанс
Я уже неоднократно писала про ухудшение условий по ипотеке, но на всякий случай напомню, в чем суть.

Государство поменяло условия по льготной ипотеке. По общей программе для широкого круга, где ставка - 8%, первоначальный взнос подняли с 20% до 30%, а максимальная сумма кредита установлена на уровне 6 млн руб. для всех регионов.

Раньше у Москвы и некоторых регионов было до 12 млн. А в 6 млн руб. даже с первым взносом в 30% влезает разве что однушка на окраине столицы. Не хватает этого лимита на "двушки" и "трешки" в некоторых других городах.

Льготная ипотека: что объявили Сбер и ВТБ?
Банки сообщили, что продолжат выдавать льготную ипотеку под 8%, но есть нюанс. С 11 января в Сбере и с 12 января - в ВТБ такую ставку получат только те, кто берет кредит на покупку жилья у партнеров-застройщиков банка.

Как это выглядит? Подобные спецпредложения действовали и раньше. Просто банки предлагают список конкретных ЖК и домов, которые строит партнер. И вот из них надо выбирать. В маленьком городе это могут быть чуть ли не все действующие стройки. А в большом городе уже речь идет об ограничении круга потенциальных объектов.

Почему взять ипотеку с застройщиком-партнером может быть невыгодно?
Сразу оговорюсь, может быть и выгодно: надо смотреть конкретные предложения. Но нюанс тут вот какой. Как правило, по предложениям с застройщиками эти самые застройщики субсидируют банку ставку. То есть как раньше люди получали под 8%, а государство доплачивало банкам до 12%, например, так сейчас будут доплачивать застройщики.

Возможно, не в полном объеме, потому что они получат от банка скидку за то, что сотрудничали с ним: брали у него кредит на саму стройку или пользовались другими услугами.

Так вот, застройщик может вложить свою субсидию банку в цену квартиры. И выйдет то на то: взять обычную ипотеку по рыночной ставке или взять ипотеку у банка из предложений от партнеров-застройщиков.

Чтобы оценить, если ли дополнительная наценка, используйте калькулятор ипотеки. Такой есть почти у всех банков и имеются также отдельные сайты, куда вбиваешь свои данные. Так можно сравнить платежи по льготной ипотеке с застройщиком-партнером и по обычной ставке без партнеров.

Другой вариант - цена недвижимости не будет выше рыночной. Но это будет неликвид или просто непродающиеся лоты. Застройщик захочет от них избавиться поскорей и даст субсидию по ставке банку.

Вывод: надо смотреть конкретные объекты и цены. Цена по спецпредложению банка и застройщика может быть завышена или же объект - непопулярный. Но могут быть и хорошие варианты тоеретически. Особенно если у застройщика плохо продаются квартиры в конкретном ЖК, например.

🍀Проверьте себя, если у вас есть дебетовая карта. Чек-лист из 7 пунктов
Сразу хочу сказать: я не считаю, что если не выполнить все пункты этого чек-листа, то обязательно будут проблемы. Просто по моему опыту финансового журналиста и блогера люди часто не довольны опытом использования какого-то финансового продукта. А банки не всегда делают все удобно и выгодно для клиента, а не для банка.

Итак, что стоит сделать, чтобы пользоваться дебетовой банковской картой без проблем?

✔️При заключении договора онлайн или оффлайн проверьте, не включены ли по умолчанию платные услуги. Например, страховка от мошенников.

✔️Убедитесь, что с полученной картой у вас будет доступ в мобильный банк. В некоторых банках для этого надо совершить какие-то отдельные действия, так что лучше уточнить в поддержке или у сотрудника, как вам авторизоваться в мобильном банке.

✔️Если вам не нужны платные смс-уведомления, в мобильном банке уже после получения карты проверьте, что они отключены. Иногда их подключают автоматом, даже когда прямым текстом просишь сотрудника не подключать.

✔️Изучите условия начисления кэшбэка и процента на остаток, если он есть. Изучите внимательно. Можно прочитать подробные тарифы - это обычно много страниц мелким шрифтом в формате pdf или doc. Можно почитать обзоры карт от блогеров и СМИ, но там может информация не обновляться. А нам нужны именно актуальные тарифы. Как найти файл с тарифами? Обычно файлы лежат на сайте банка в разделе карт. Чтобы проще найти, можно вбить в Яндексе "*название карты и банк* тарифы*.

✔️Изучите условия бесплатности карты, если она бесплатная. Механизм поиска файла с тарифами такой же, как в прошлом пункте. Если получаете карту в офисе, то иногда тарифы дают в печатном виде. Но обычно посылают на сайт.

✔️Если у вас планируются большие обороты по карте, заранее уточните: как ее можно пополнять и как снимать деньги без комиссии. Для сумм до 100 тыс. рублей в месяц можно "на вход и выход" пользоваться Системой быстрых платежей. Именно 100к/мес - минимум без комиссии за 1 месяц, это закон. У некоторых банков лимиты повышенные, но чаще нет. Так что для больших сумм найдите информацию, какие есть банкоматы рядом с вами, какие банкоматы банков-партнеров, как пополнять и выводить онлайн.

✔️Учтите доходы по карте с процентом на остаток, если у вас есть крупные вклады. Если % на остаток больше 1% годовых, то доходы с карты будут учитываться для общего лимита вкладов без налогов. Как рассчитывается новый налог по вкладам, писала вот тут.

🍡По поводу возможной утечки данных клиентов Альфа-банка
Друзья, в личку поступило много вопросов от подписчиков по этому поводу. Я, конечно, не могу вам точно сказать, была утечка или нет. Сам банк кражу данных опровергает, в то же время некоторые блогеры нашли себя в выложенной базе.

Что могу сказать? Приятного мало, но не стоит паниковать, даже если ваши данные утекли. Дело в том, что там нет полных данных карты, которые позволили бы украсть ваши деньги удаленно (нет cvc-кода). Но телефонные и интернет-мошенники могут звонить и втираться в доверие, используя знания о ваших телефонах, ФИО, адресах и т.д.

Подробнее я писала о том, что конкретно может происходить при утечке, вот тут. Там был пример МТС-банка, который тогда подтвердил информацию о происшествии, кстати.

🥨Пользуются Госуслугами и сотовой связью большинство россиян. Поэтому мошенники решили потыкать эти "кнопки"
Сегодня - очередная история о схеме мошенничества. Напомню, что я пишу о подобных ситуациях для того, чтобы читатели больше знали о различных легендах и уловках преступников. Тогда меньше шансов попасть в аналогичную ловушку.

Про этот случай рассказал подписчик. Ему позвонили с номера +79775488580, девушка обратилась по имени и отчеству.

"Заявила, что у меня завтра заканчивается срок действия договора с оператором сотовой связи и мне нужно решить, буду ли я продлевать свой договор с МТС. Я сразу понял, что это развод, потому что этот номер оформлен на мою жену, но я решил продолжить разговор", - рассказал читатель.

Собеседница уточнила, как мужчина хочет получить новый договор - по электронной почте или в офисе МТС. Человек выбрал почту. А почту им нужно было якобы получить через Госуслуги, чтобы информация в договоре была полностью верная.

"Поэтому мне нужно назвать два кода, которые придут из Госуслуг. Пришел, конечно же, код восстановления доступа к учётной записи. Я заявил, что мне смска не пришла, а потом, что ещё раз не пришла", - сообщил подписчик.

Девушка в ответ предложила прервать разговор и потом перезвонить своему собеседнику.
Вдруг смски не приходят из-за активного звонка. После нового звонка мужчина снова сказал, что никаких сообщений не приходило. Затем девушка пропала и больше не беспокоила.

Очевидно, что мошенники пытались получить доступ к профилю Госуслуг, а уже с его помощью использовать разные способы хищения денег. Например, через Госуслуги можно авторизоваться в некоторых личных кабинетов банков и микрофинансовых компаний. И оформить на ничего не подозревающего человека кредиты и займы.

👫"Прости, но я не буду встречаться с девушкой с кредитами", - сказал парень и ушел
Любовь и деньги - тема, которая регулярно возникает на моем канале. Что же поделать, финансовый вопрос часто становится камнем преткновения. Этой историей поделилась моя знакомая. Она периодически читает мой канал на Дзене и решила рассказать о случившемся - вдруг вам будет интересно почитать.

Совета у меня не просили, ситуация уже в прошлом. Но мне тоже показалось интересным это обсудить.

Знакомая начала встречаться с молодым человеком. Они были вместе недолго, чуть больше месяца. А потом мужчина от своей же девушки узнал, что она выплачивает потребкредит. Изначально он был на 1 млн рублей, а на тот момент осталось выплатить около 700 тыс. рублей.

Кредит был оформлен, потому что не хватало части суммы для покупки б/у автомобиля. И знакомая посчитала, что экономнее взять потребкредит, а не оплачивать КАСКО.

Так вот, молодой человек сказал, что отношения с девушклй с кредитам он строить не будет. Потому что вдруг все станет серьезно, они съедутся. Часть дохода второй половинки будет уходить на погашение кредита, так что в паре будет меньше денег. А содержать свою девушку мужчина не готов.

Второй момент - он считает, что наличие потребкредита говорит о низком уровне сознательности дамы. И строить с таким человеком семью он не хочет.

Что касается моего мнения, то я удивилась такому раскладу. Я против потребкредитов и часто пишу об этом на своем канале. Но раньше не слышала, чтобы с кем-то отказались встречаться из-за кредитов. То есть в этом случае они же не были взяты тайно во время совместной жизни. А через месяц мужчина узнал - так это нормально, что на первом этапе отношений люди друг другу не сообщают всю исчерпывающую информацию о себе. Как-то не похоже, что там были настоящие чувства со стороны молодого человека.

Моего совета тут не просили и ситуация осталась в прошлом. Но если кто-то столкнется с таким же случаем, есть выходы, я думаю. Например, самое простое - если пара начинает жить вместе, вести раздельный бюджет. Скидываться на общие нужды, а также тратить свои средства отдельно. Тогда женщина или мужчина будет погашать кредит из своих денег, раньше же они как-то платили. И вторая сторона не будет ущемлена.

Кстати, я уже писала про пару, в которой был автокредит мужа, взятый до брака. Муж просил отдать пособие по беременности и родам на выплату этого долга, вот тут можно почитать.

А вы что думаете? Отказались бы встречаться с человеком, если у него или у нее есть крупный кредит?

🍀Еще одна история про кредит. На этот раз про тайный. Пенсионеры и ставки на спорт - интересное сочетание
Вчера я писала о том, как знакомую после месяца отношений бросил молодой человек, который узнал про ее кредит. Мол, не хочу быть с женщиной с долгами.

Этот пост прочитала подписчица моего Телеграм-канала и рассказала мне в личку свою историю. Женщина - пенсионерка, и ее муж - тоже на пенсии. Ему 67 лет. Так вот, недавно дама узнала, что ее супруг тайно взял кредит на 300 тыс. рублей.

Увидела смску от банка о и стала пытать своего благоверного. Он признался, что кредит взял несколько месяцев назад. Играет на ставках на спорт в интернете. Если выигрывает, то вносит платеж по долгу. Но уже есть просрочка, так как проигрышей в этих ставках больше, чем побед.

"Я очень удивилась, что он в 67 лет таким занимается. И почему банк вообще дал кредит пенсионеру", - рассказала читательница. На самом деле пенсионерам дают и поткребкредиты, и кредитные карты. Вот только ипотеку тяжело получить, но и такие случаи есть.

Что с отношениями мужа и жены? Моя подписчица думает сейчас, прощать ли супруга. Говорит, больше всего ее взбесило, что он сделал это все втихаря. Второй момент для беспокойства - женщина почитала в интернете информацию про игроманов-ставочников и реальные истории людей. Многие жертвы этой пагубной страсти завязывают, а потом опять начинают играть на ставках.

И дама боится, что благоверный наберет еще кредитов или займов. И непонятно, как тогда со всем этим расплачиваться. Дети есть, но у них свои семьи и свои затраты.

Вот такая печальная история. У меня нет личных знакомых, которые бы подсели на ставки. А у вас такие есть? Удалось ли им избавиться от этой ставочной игромании?

Подписчице от мамы пришла вот такая фотография. Это пересылка, так что подлинность подтвердить не можем.

Вообще для списания денег с карты в интернете по идее должно быть смс-подтверждение. Но мало ли что там преступники намутили.

Например, по ссылке на телефон может загружаться вирус, который крадёт личные данные. А уже с их помощью списывают средства.

Так что на всякий случай не стоит открывать ссылки из непонятных сообщений и писем.

🏁"Я бы копил деньги, но зарплата - всего 40 тыс. рублей", - так думал мужчина. Но затем поменял мнение
Суть запроса: а как я буду копить, если зарплата копеечная? На жизнь еле-еле хватает. А в последние года два еще и инфляция бешеная.

Увидела такое мнение в комментариях в одном финансовом блоге. У меня на канале тоже часто читатели пишут что-то подобное. Так вот, вынесенный в заголовок комментарий привлек меня тем, что там пользователь писал о том, что сначала не копил. И считал это невозможным. А потом стал откладывать пресловутые 10% с зарплаты - и дело сдвинулось с мертвой точки.

Я тоже хочу поделиться своими мыслями по теме "как накопить деньги с маленькой зарплатой". Сразу скажу - чудес не бывает. И рассказы о многомиллионном богатстве у мало зарабатывающего человека выглядят сомнительно. Но кое-что накопить можно - как минимум финансовую "подушку безопасности" или сумму на крупную, но посильную покупку.

Какие советы можно дать тем, кто решил откладывать средства с невысокой з/п?

✔️Соблюдайте правило ежемесячной суммы. Это может быть не 10%, а больше или меньше. Или твердая сумма в рублях или другой валюте. Главное - регулярность и принцип "живу, как будто этих отложенных денег нет".

✔️Не стоит брать потребкредиты и тем более микрозаймы. Вы платите не только сумму, но и проценты банку или микрофинансовой органзации. И очень сложно копить с маленьким доходом, если еще и надо оплачивать кредит.

✔️Отложенные деньги должны приносить доход. Если в инвестициях не разбираетесь, а для недвижимости нет нужных сумм, то хотя бы размещайте средства на вклады и накопительные счета.

✔️Чтобы не потерять деньги на этих вкладах и счетах (или в облигациях или других инструментах), можно пользоваться кредитной в грейс-период. Например, когда в этом месяце возникли неожиданные расходы. Пока ваши деньги лежат где-то под %, вы будете бесплатно тратить деньги банка и потом возвращать в срок. Только внимательно читайте договор и условия грейс-периода.

✔️Можно пользоваться рассрочкой, просчитав всю выгоду. Если эта рассрочка без %, то цена должны быть такой же, как минимальная цена в другом месте.

✔️Пользуйтесь акциями, скидками, а на любую покупку в интернет-магазине ищите промо-коды в поисковике. Часто они находятся.

✔️Нет возможности увеличить доход? Тогда можно потратить больше времени, чтобы сэкономить, раз вы в это время не подрабатываете. Старайтесь искать экономию везде, где только можно. С маленькой з/п даже крошечные суммы более значимы в бюджете.

Пример поиска "копеечной экономии". На продуктах иногда в рамках акции пишут что-то вроде "Зарегистрируй 3 чека и получи 50 рублей на телефон". Чем меньше доход, тем на более мелкие опции экономии можно обращать внимание, я считаю.

✔️Несколько месяцев записывайте расходы, чтобы определить слабые места. С маленькой зп простора для маневра немного, так что надо записывать траты как можно подробнее. Например, не "продукты", а конкретно по категориям. Тогда может выясниться, что можно сэкономить на сосисках, готовой еде или частичных полуфабрикатов типа уже разделанной курицы.

✔️Если в семье несколько работающих или получающих другой доход взрослых, то надо определить и обсудить общие цели. Когда есть разногласия - надо их уладить и найти компромисс. Так будет проще копить. А то получится ситуация, когда муж откладывает на первый взнос по ипотеке, а жена хотела бы купить машину, а жилье ее не так вдохновляет. Поэтому экономит и подрабатывает она неактивно.

А вот тут я рассказывала про способ защитить накопления на долгий срок. Особенно актуально сейчас, когда курсы валют колеблются, а по рублевым вкладам и другим инструментам ставки довольно высокие.

🌄Вопрос, интересующий многих. Как живут люди, которые тратят денег больше, чем зарабатывают?
После моей вчерашней статьи про то, как копить с маленькой зарплатой, мне написала читательница. Она задала такой вопрос: а как живут люди, которые тратят денег больше, чем зарабатывают? По словам девушки, у нее тоже были минусовые месяцы.

Например, когда оплачивался тур в отпуск. Но на подобные цели шли деньги, отложенные заранее.

А ведь есть люди, которые регулярно тратят больше, чем получают. Как им это удается? На мой взгляд, есть основные 5 вариантов.

✔️Люди регулярно тратят больше, чем зарабатывают, но это происходит не каждый месяц. Например, несколько раз в год. Тогда в другие месяцы они, наоборот, больше откладывают. И периодически расходуют накопленные "излишки".

✔️Люди пользуются кредитной картой, а затем возвращают деньги в бесплатный грейс-период. А потом опять тратят из лимита карточки. Другой вариант - берутся потребительские кредиты, частично погашаются, берутся новые. И вот получается такое постоянное лавирование.

✔️Кредиты и/или микрозаймы берутся, но не погашаются в срок. Человек весь в долгах, штарафах и пени за просрочку. И продолжает все равно тратить больше, чем зарабатывает.

✔️Человек говорит, что тратит больше, чем зарабатывает. Но он или она имеет в виду только зарплату. А на самом деле есть и другие доходы. Например, от сдачи квартиры в аренду, от вкладов или ценных бумаг и т.д.

✔️Человеку или семье помогают. Родные, любовники или любовницы, а возможно, еще кто-то. Поэтому получается тратить больше, чем зарабатываешь.
Тут я собрала основные варианты, бывают и другие частные случаи.

🛴Какие методы экономии вы используете в 2024 году?
Давно у нас не было рубрики "Финансовый междусобойчик". Сегодняшняя тема - экономия. В последние пару лет по понятным причинам цены заметно выросли. Мы с вами уже обсуждали продукты питания. Но увеличились цены и на недвижимость, отдых за границей и в России, технику, косметику и многие другие товары.

Как вы экономите сейчас? Поделитесь своими хитростями - возможно, они помогут другим читателям канала.

А по тегу внизу можно почитать наши прошлые обсуждения.

#финансовыймеждусобойчик