🏠Почему цены на недвижимость ратстут, когда рубль падает?
С таким вопросом обратилась ко мне подписчица, которая в ближайшее время планирует купить квартиру. Еще в апреле я писала о том, почему недвижимость дорожает, когда реально располагаемые доходы россиян падают. И там я делала оговорку о том, что реальные доходы у ряда россиян даже растут - речь идет об участниках СВО, получающих зарплату выше средней. Кстати, в том числе из-за выплат военным сейчас уже даже статистика Росстата показывает рост реально располагаемых расходов россиян.
Но вернемся к исходному вопросу читательницы. Ее удивляет рост цен на фоне ослабления рубля. Падение курса вроде как означает кризис в экономике. А квартиры раскупают - в чем же дело?
Я бы выделила три основных фактора.
✔️Некоторые люди увидели обесценение рубля и кинулись скупать квартиры, чтобы хоть как-то сохранить сбережения от обесценивания. В том числе и с помощью ипотеки, если полной суммы на объект нет.
✔️Уже выросли ставки по обычной ипотеке из-за инфляции и повышения ключевой ставки ЦБ. Вполне вероятно, что и по льготной госипотеке тоже со временем государство повысит %. Так что россияне хотят оформить кредит, пока есть такая возможность.
✔️Для застройщиков растет себестоимость возведения недвижимости. До сих пор используются импортные материалы, иностранное оборудование. Или российская продукция, но с зарубежными составляющими.
Это все закупается за валюту, поэтому при пересчете в рубли при падении курса цена автоматически растет. А застройщики не хотят торговать себе в убыток и закладывают все в цены.
Еще эксперты пишут о том, что свой вклад в подорожание квадратных метров может внести оплата труда рабочих на стройке. Суть в том, что рубль дешевеет и мигрантам из Средней Азии и других стран менее выгодно работать в России. Ведь получается, что хоть в $ или €, хоть в своей валюте они начали зарабатывать меньше. Если люди будут уезжать домой и в другие страны, зарплаты придется повышать, чтобы было кому работать. И повышать не только мигрантам, но и всем, иначе демотивированы будут российские сотрудники.
Недавно другой подписчик спросил, надо ли брать жилье сейчас или цены упадут. А это неизвестно ни мне, ни кому-либо еще. Можно найти факторы как в пользу повышения цен, так и в пользу их снижения. Собственно, вы можете найти в сети много статей с полностью противоположными мнениями экспертов. Я же не даю конкретные инвестиционные советы плюс не даю прогнозы по курсу рубля, цене недвижимости, нефти и т.д. Слишком много факторов плюс много неожиданных событий, которые могут еще произойти.
С таким вопросом обратилась ко мне подписчица, которая в ближайшее время планирует купить квартиру. Еще в апреле я писала о том, почему недвижимость дорожает, когда реально располагаемые доходы россиян падают. И там я делала оговорку о том, что реальные доходы у ряда россиян даже растут - речь идет об участниках СВО, получающих зарплату выше средней. Кстати, в том числе из-за выплат военным сейчас уже даже статистика Росстата показывает рост реально располагаемых расходов россиян.
Но вернемся к исходному вопросу читательницы. Ее удивляет рост цен на фоне ослабления рубля. Падение курса вроде как означает кризис в экономике. А квартиры раскупают - в чем же дело?
Я бы выделила три основных фактора.
✔️Некоторые люди увидели обесценение рубля и кинулись скупать квартиры, чтобы хоть как-то сохранить сбережения от обесценивания. В том числе и с помощью ипотеки, если полной суммы на объект нет.
✔️Уже выросли ставки по обычной ипотеке из-за инфляции и повышения ключевой ставки ЦБ. Вполне вероятно, что и по льготной госипотеке тоже со временем государство повысит %. Так что россияне хотят оформить кредит, пока есть такая возможность.
✔️Для застройщиков растет себестоимость возведения недвижимости. До сих пор используются импортные материалы, иностранное оборудование. Или российская продукция, но с зарубежными составляющими.
Это все закупается за валюту, поэтому при пересчете в рубли при падении курса цена автоматически растет. А застройщики не хотят торговать себе в убыток и закладывают все в цены.
Еще эксперты пишут о том, что свой вклад в подорожание квадратных метров может внести оплата труда рабочих на стройке. Суть в том, что рубль дешевеет и мигрантам из Средней Азии и других стран менее выгодно работать в России. Ведь получается, что хоть в $ или €, хоть в своей валюте они начали зарабатывать меньше. Если люди будут уезжать домой и в другие страны, зарплаты придется повышать, чтобы было кому работать. И повышать не только мигрантам, но и всем, иначе демотивированы будут российские сотрудники.
Недавно другой подписчик спросил, надо ли брать жилье сейчас или цены упадут. А это неизвестно ни мне, ни кому-либо еще. Можно найти факторы как в пользу повышения цен, так и в пользу их снижения. Собственно, вы можете найти в сети много статей с полностью противоположными мнениями экспертов. Я же не даю конкретные инвестиционные советы плюс не даю прогнозы по курсу рубля, цене недвижимости, нефти и т.д. Слишком много факторов плюс много неожиданных событий, которые могут еще произойти.
🥒От каких покупок в магазинах россияне отказались из-за кризиса и на что стоит обратить внимание
"Коммерсант" пишет, что россияне стали отказываться от покупок товаров в упаковках среднего размера. Вместо этого чаще стали брать товары в маленькой и большое упаковке. В маленькой - чтобы неиспользованный товар не испортился и не пропали уплаченные средства. От себя добавлю, что при нехватке денег людям может быть важна абсолютная цена, а не за кг/литр. Или просто покупатели хотят побаловать себя небольшим количеством более дорогой продукции. В больших упаковках берут, потому что часто это экономнее как раз в пересчете на вес. Производитель как бы делает небольшую скидку за то, что товара покупается больше.
Например, приводятся данные компании NielsenIQ: продажа сосисок в упаковках весом 200–299 г выросла на 13%, от 700 до 799 г - на 49%. Где-то между ними выпадают как раз пачки сосисок со средним весом.
Еще в статье пишут, что ради экономии россияне стали чаще покупать развесное печенье и алкоголь в бутылках большего объема (можно разделить на несколько раз и в итоге будет дешевле).
О чем стоит помнить?
Если хотите сэкономить на продуктах, пересчитывайте цены на граммы, килограммы или литры/миллилитры. В некоторых магазинах этот показатель написан более мелким шрифтом прямо на ценнике.
Мы привыкли, что в большой упаковке тот же товар будет стоить дешевле на вес, а так не всегда. Я много раз встречала случаи, когда, например, дешевле взять 2 маленькие упаковки печенья, а не одну большую. Если на маленький товар действует скидка, то тут все понятно, но иногда и без скидки такая ситуация. Чем объясняется - не знаю. Может, маленький товар на полке - из какой-то старой поставки по старым ценам, а может, что-то другое.
При этом с ограниченным бюджетом не стоит радоваться супер маленьким пачкам типа крупы по 200 гр. В пересчете на вес это выходит гораздо менее выгодно. Вот тут когда-то писала пост и приводила пример с фото из "Ашана".
"Коммерсант" пишет, что россияне стали отказываться от покупок товаров в упаковках среднего размера. Вместо этого чаще стали брать товары в маленькой и большое упаковке. В маленькой - чтобы неиспользованный товар не испортился и не пропали уплаченные средства. От себя добавлю, что при нехватке денег людям может быть важна абсолютная цена, а не за кг/литр. Или просто покупатели хотят побаловать себя небольшим количеством более дорогой продукции. В больших упаковках берут, потому что часто это экономнее как раз в пересчете на вес. Производитель как бы делает небольшую скидку за то, что товара покупается больше.
Например, приводятся данные компании NielsenIQ: продажа сосисок в упаковках весом 200–299 г выросла на 13%, от 700 до 799 г - на 49%. Где-то между ними выпадают как раз пачки сосисок со средним весом.
Еще в статье пишут, что ради экономии россияне стали чаще покупать развесное печенье и алкоголь в бутылках большего объема (можно разделить на несколько раз и в итоге будет дешевле).
О чем стоит помнить?
Если хотите сэкономить на продуктах, пересчитывайте цены на граммы, килограммы или литры/миллилитры. В некоторых магазинах этот показатель написан более мелким шрифтом прямо на ценнике.
Мы привыкли, что в большой упаковке тот же товар будет стоить дешевле на вес, а так не всегда. Я много раз встречала случаи, когда, например, дешевле взять 2 маленькие упаковки печенья, а не одну большую. Если на маленький товар действует скидка, то тут все понятно, но иногда и без скидки такая ситуация. Чем объясняется - не знаю. Может, маленький товар на полке - из какой-то старой поставки по старым ценам, а может, что-то другое.
При этом с ограниченным бюджетом не стоит радоваться супер маленьким пачкам типа крупы по 200 гр. В пересчете на вес это выходит гораздо менее выгодно. Вот тут когда-то писала пост и приводила пример с фото из "Ашана".
💼В России с 1 сентября закручивают гайки с выдачей кредитов? Что на самом деле происходит
Уже в нескольких местах увидела встревоженные обсуждения по поводу выдачи кредитов. Люди не всегда верно понимают, что же происходит. Или читают непроверенную информацию. Давайте разберемся в вопросе.
Что меняется?
Чтобы понять, как это повлияет на обычных людей, немного посмотрим теорию. Сильно погружаться не будем. Центробанк установил некоторые требования для банков, причем установлены они на 4 квартал - то есть с 1 октября, а не с 1 сентября.
А именно: теперь банки смогут меньше кредитовать заемщиков, у которых высокая долговая нагрузка. Если у заемщика на выплаты по долгам уходит 80% дохода, то с 1 октября доля таких кредитов в общих выдачах максимально ограничена 5%, а сейчас - целых 20%. Это касается новых выдаваемых ссуд. Приведу пример. Допустим, банк выдает кредиты 100 заемщикам. Сейчас из них 20 человек могут быть закредитованными людьми, то есть отдавать на платежи по долгам 80% дохода и выше. А с 1 октября это смогут быть только 5 человек из 100.
Также с начала октября лишь 30% кредитов могут выдаваться тем россиянам, которые отдают на платежи от 50% до 80% дохода. Раньше доля таких ссуд не ограничивалась. Некоторые ограничения вводятся также для займов в МФО, если кому интересно, то цифры можно посмотреть на сайте ЦБ.
Переведем все это на русский язык. Банки должны резко сократить выдачи кредитов тем россиянам, кто и так в долгах как в шелках. Центробанк считает это опасной практикой. Для граждан это высокая закредитованность: большая вероятность войти в просрочку или дефолт. Для банков просрочки и невозвраты - тоже риски. Уменьшаются прибыль, капитал. А если будет более серьезный кризис, то вообще большая часть таких заемщиков перестанет платить. Это если все очень упрощенно.
Что это означает для обычных людей?
Людям с большой долговой нагрузкой будут чаще отказывать по заявкам на кредиты. Как я писала выше, ограничения появились как по заемщикам с долговой нагрузкой 80%, так и с долговой нагрузкой 50%. Учитываются и банковские кредиты, и займы МФО.
Все эти ограничения касаются беззалоговых кредитов - потребов и долгов по кредитным картам. Но закредитованным заемщикам в ипотеке тоже иногда отказывают, так как там тоже анализируется финансовое положение. Узнать о ваших долгах банки могут по кредитной истории.
Кому-то же все-таки будут выдавать кредиты даже с высокой долговой нагрузкой, так кто это будет? Чаще всего те, у кого не было просрочек, стабильная работа и зарплата выше. Например, с доходом 200 тыс. рублей проще отдавать ползарплаты или даже 80% на кредиты. Также могут учитываться доходы супругов и наличие иждивенцев. Но тут банки уже сами будут настраивать свои "фильтры", все будет индивидуально.
Уже в нескольких местах увидела встревоженные обсуждения по поводу выдачи кредитов. Люди не всегда верно понимают, что же происходит. Или читают непроверенную информацию. Давайте разберемся в вопросе.
Что меняется?
Чтобы понять, как это повлияет на обычных людей, немного посмотрим теорию. Сильно погружаться не будем. Центробанк установил некоторые требования для банков, причем установлены они на 4 квартал - то есть с 1 октября, а не с 1 сентября.
А именно: теперь банки смогут меньше кредитовать заемщиков, у которых высокая долговая нагрузка. Если у заемщика на выплаты по долгам уходит 80% дохода, то с 1 октября доля таких кредитов в общих выдачах максимально ограничена 5%, а сейчас - целых 20%. Это касается новых выдаваемых ссуд. Приведу пример. Допустим, банк выдает кредиты 100 заемщикам. Сейчас из них 20 человек могут быть закредитованными людьми, то есть отдавать на платежи по долгам 80% дохода и выше. А с 1 октября это смогут быть только 5 человек из 100.
Также с начала октября лишь 30% кредитов могут выдаваться тем россиянам, которые отдают на платежи от 50% до 80% дохода. Раньше доля таких ссуд не ограничивалась. Некоторые ограничения вводятся также для займов в МФО, если кому интересно, то цифры можно посмотреть на сайте ЦБ.
Переведем все это на русский язык. Банки должны резко сократить выдачи кредитов тем россиянам, кто и так в долгах как в шелках. Центробанк считает это опасной практикой. Для граждан это высокая закредитованность: большая вероятность войти в просрочку или дефолт. Для банков просрочки и невозвраты - тоже риски. Уменьшаются прибыль, капитал. А если будет более серьезный кризис, то вообще большая часть таких заемщиков перестанет платить. Это если все очень упрощенно.
Что это означает для обычных людей?
Людям с большой долговой нагрузкой будут чаще отказывать по заявкам на кредиты. Как я писала выше, ограничения появились как по заемщикам с долговой нагрузкой 80%, так и с долговой нагрузкой 50%. Учитываются и банковские кредиты, и займы МФО.
Все эти ограничения касаются беззалоговых кредитов - потребов и долгов по кредитным картам. Но закредитованным заемщикам в ипотеке тоже иногда отказывают, так как там тоже анализируется финансовое положение. Узнать о ваших долгах банки могут по кредитной истории.
Кому-то же все-таки будут выдавать кредиты даже с высокой долговой нагрузкой, так кто это будет? Чаще всего те, у кого не было просрочек, стабильная работа и зарплата выше. Например, с доходом 200 тыс. рублей проще отдавать ползарплаты или даже 80% на кредиты. Также могут учитываться доходы супругов и наличие иждивенцев. Но тут банки уже сами будут настраивать свои "фильтры", все будет индивидуально.
🕶Как получить наличные со счета, если нет с собой карточки?
Когда-то я уже писала о том, как можно расплатиться где-то, если забыли дома бановскую карту. Но речь шла о различных торговых точках. А бывают такие ситуации, когда нужны именно наличные, а карты при себе нет.
Так как снять наличные без карты? Есть 3 основных способа.
1) Получить нал по паспорту в офисе банка.
Карта никогда не "висит" в воздухе, она всегда привязана к счету. Вот с него и можно снять средства в кассе банка. По паспорту вас идентифицируют. Вообще говоря, могут быть не только вклады, но и счета без карты, с них тоже можно получить деньги по паспорту.
2) Выпустить виртуальную карту "Мир", если есть телефон на Android с NFC.
Карта выпускается обычно в приложении, но иногда можно выпустить ее в веб-версии онлайн-банка. Иногда выпуск бесплатный, иногда - платный, зависит от банка. Далее надо скачать приложение Mir Pay, а затем привязать туда карту. И в банкомате использовать свой телефон вместо карточки. В России сейчас почти все банкоматы оснащены NFC.
3) Снять деньги по QR-коду в приложении.
В таком случае не понадобится выпускать "виртуалку". Сейчас услугу снятия предлагают многие банки. Например, вот тут инструкция от Сбера, тут - от Тинькофф банка (промотайте страницу вниз до нужного раздела), тут - от ВТБ. Опция есть не у всех банков. Чтобы проверить, если такое у вас и как снять средства, наберите в Яндексе или Google "снять деньги в банкомате по QR-коду *название банка*". Если у вашего банка такой опции нет или есть еще какие-то проблемы, то придется воспользоваться способом номер 2, который немного более долгий.
Когда-то я уже писала о том, как можно расплатиться где-то, если забыли дома бановскую карту. Но речь шла о различных торговых точках. А бывают такие ситуации, когда нужны именно наличные, а карты при себе нет.
Так как снять наличные без карты? Есть 3 основных способа.
1) Получить нал по паспорту в офисе банка.
Карта никогда не "висит" в воздухе, она всегда привязана к счету. Вот с него и можно снять средства в кассе банка. По паспорту вас идентифицируют. Вообще говоря, могут быть не только вклады, но и счета без карты, с них тоже можно получить деньги по паспорту.
2) Выпустить виртуальную карту "Мир", если есть телефон на Android с NFC.
Карта выпускается обычно в приложении, но иногда можно выпустить ее в веб-версии онлайн-банка. Иногда выпуск бесплатный, иногда - платный, зависит от банка. Далее надо скачать приложение Mir Pay, а затем привязать туда карту. И в банкомате использовать свой телефон вместо карточки. В России сейчас почти все банкоматы оснащены NFC.
3) Снять деньги по QR-коду в приложении.
В таком случае не понадобится выпускать "виртуалку". Сейчас услугу снятия предлагают многие банки. Например, вот тут инструкция от Сбера, тут - от Тинькофф банка (промотайте страницу вниз до нужного раздела), тут - от ВТБ. Опция есть не у всех банков. Чтобы проверить, если такое у вас и как снять средства, наберите в Яндексе или Google "снять деньги в банкомате по QR-коду *название банка*". Если у вашего банка такой опции нет или есть еще какие-то проблемы, то придется воспользоваться способом номер 2, который немного более долгий.
🔎Банки позволяют пользоваться своими деньгами бесплатно по 3 месяца по кредитке. А чем в тут подвох-то вообще?
С таким вопросом ко мне обратились за последнее время два разных человека - подписчик канала и личная знакомая. Читатель недоумевает: есть кредитки с грейс-периодами без % по 120 и даже 180 дней. Ведь ничего не мешает взять деньги банка, положить их на депозит и получать доход. А потом просто возвращать в срок. Как-то подозрительно, что банк дает такую щедрую возможность.
Личная же знакомая не собиралась класть деньги на счет, но тоже недоумевает, почему же есть такая практика. В чем выгода для банка в том, чтобы давать пользоваться деньгами бесплатно? Тем более часто кредитку можно оформить по акции с первым бесплатным годом обслуживания или вообще бесплатно насовсем.
Почему же банки делают кредитки с бесплатным длинным грейс-периодом?
Напомню, что грейс-период - это тот срок, за который можно вернуть долг банку по кредитке и не платить % за задолженность. То есть сделать баланс карты нулевым или положительным.
Я уже упоминала про это обстоятельство, но разъясню более подробно.
Банк зарабатывает на тех, кто деньги в срок не вернет. А раздают кредитки много кому - чем больше раздали, тем больше будет реальных должников. Допустим, выдали карточку 10 людям. 8 все возвращают в грейс, а еще 2 человека платят проценты - вот с них и прибыль. Причем немаленькая, потому что по кредиткам ставки за пользование заемными средствами даже выше, чем по потребкредитам.
И тут я бы выделила основные 3 категории должников, на которых банк зарабатывает.
1) Просто пользуются кредиткой как потребкредитом. Платят проценты, потом опять нередко залезают в лимит.
2) Собирались пользоваться кредиткой без %, но в итоге залезли в лимит или регулярно делают это. Не рассчитали траты или были какие-то соблазны по покупкам.
3) Ничего брать с % не собирались, но невнимательно изучили договор и тарифы и в итоге, к своему удивлению, тоже попали под проценты.
Да, в последней категории тоже немало людей. Единственный способ избежать таких проблем - внимательно изучать договор и тарифы. Ориентироваться только на документы, а не на слова сотруднико банка.
Так навскидку могу вспомнить следующие проблемы, из-за которых люди не планировали платить проценты, но в итоге платят:
✔️Неправильно посчитали сроки грейс-периода. Он может быть привязан к календарному месяцу или к дате первой покупки по карте, например. Также часто пишут какие-то дополнительные параметры его расчета.
✔️Не вносили минимальный платеж по задолженности, хотя в договоре есть такой пункт. Например, берете 200 тыс. из лимита на 120 дней и это бесплатно, но каждый месяц надо вносить в погашение долга какую-то сумму. Иначе "вылетаете" из грейс-периода и платите %.
✔️Сняли деньги в банкомате или перевели на другую карту, нарушив условия бесплатности. Например, сейчас много карточек со снятием наличных в банкомате без комиссии. Но эта операция может обнулять грейс. Или все и в грейс, и без комиссии, но только 50 тыс. рублей в месяц, допустим. Или вообще можно только 1 раз так снять, а люди думают, что каждый месяц.
В интернете полно жалоб на такие случаи, когда человек не выполнил условия бесплатности всего и попал на проценты. Иногда даже сотрудники банка дезинформируют по условиям. Так что смотреть надо только тарифы.
Вот пример одной из жалоб на форуме banki.ru. Клиент внес минимальный платеж на сутки позже, но на "горячей линии" сказали, что все в порядке. А на самом деле за просрочку минимального платежа начисили штраф 12,3 рубля. И внесенных денег не хватило на тот самый минимальный платеж, поэтому "слетел" грейс-период и пошло начисление процентов.
С таким вопросом ко мне обратились за последнее время два разных человека - подписчик канала и личная знакомая. Читатель недоумевает: есть кредитки с грейс-периодами без % по 120 и даже 180 дней. Ведь ничего не мешает взять деньги банка, положить их на депозит и получать доход. А потом просто возвращать в срок. Как-то подозрительно, что банк дает такую щедрую возможность.
Личная же знакомая не собиралась класть деньги на счет, но тоже недоумевает, почему же есть такая практика. В чем выгода для банка в том, чтобы давать пользоваться деньгами бесплатно? Тем более часто кредитку можно оформить по акции с первым бесплатным годом обслуживания или вообще бесплатно насовсем.
Почему же банки делают кредитки с бесплатным длинным грейс-периодом?
Напомню, что грейс-период - это тот срок, за который можно вернуть долг банку по кредитке и не платить % за задолженность. То есть сделать баланс карты нулевым или положительным.
Я уже упоминала про это обстоятельство, но разъясню более подробно.
Банк зарабатывает на тех, кто деньги в срок не вернет. А раздают кредитки много кому - чем больше раздали, тем больше будет реальных должников. Допустим, выдали карточку 10 людям. 8 все возвращают в грейс, а еще 2 человека платят проценты - вот с них и прибыль. Причем немаленькая, потому что по кредиткам ставки за пользование заемными средствами даже выше, чем по потребкредитам.
И тут я бы выделила основные 3 категории должников, на которых банк зарабатывает.
1) Просто пользуются кредиткой как потребкредитом. Платят проценты, потом опять нередко залезают в лимит.
2) Собирались пользоваться кредиткой без %, но в итоге залезли в лимит или регулярно делают это. Не рассчитали траты или были какие-то соблазны по покупкам.
3) Ничего брать с % не собирались, но невнимательно изучили договор и тарифы и в итоге, к своему удивлению, тоже попали под проценты.
Да, в последней категории тоже немало людей. Единственный способ избежать таких проблем - внимательно изучать договор и тарифы. Ориентироваться только на документы, а не на слова сотруднико банка.
Так навскидку могу вспомнить следующие проблемы, из-за которых люди не планировали платить проценты, но в итоге платят:
✔️Неправильно посчитали сроки грейс-периода. Он может быть привязан к календарному месяцу или к дате первой покупки по карте, например. Также часто пишут какие-то дополнительные параметры его расчета.
✔️Не вносили минимальный платеж по задолженности, хотя в договоре есть такой пункт. Например, берете 200 тыс. из лимита на 120 дней и это бесплатно, но каждый месяц надо вносить в погашение долга какую-то сумму. Иначе "вылетаете" из грейс-периода и платите %.
✔️Сняли деньги в банкомате или перевели на другую карту, нарушив условия бесплатности. Например, сейчас много карточек со снятием наличных в банкомате без комиссии. Но эта операция может обнулять грейс. Или все и в грейс, и без комиссии, но только 50 тыс. рублей в месяц, допустим. Или вообще можно только 1 раз так снять, а люди думают, что каждый месяц.
В интернете полно жалоб на такие случаи, когда человек не выполнил условия бесплатности всего и попал на проценты. Иногда даже сотрудники банка дезинформируют по условиям. Так что смотреть надо только тарифы.
Вот пример одной из жалоб на форуме banki.ru. Клиент внес минимальный платеж на сутки позже, но на "горячей линии" сказали, что все в порядке. А на самом деле за просрочку минимального платежа начисили штраф 12,3 рубля. И внесенных денег не хватило на тот самый минимальный платеж, поэтому "слетел" грейс-период и пошло начисление процентов.
👓От биометрии можно будет отказаться на Госуслугах, но не сейчас. Массовое беспокойство россиян никуда не делось
Я уже разъясняла ситуацию с отказом от биометрии, подробно можно прочитать тут. Если вкратце, то если вы не сдавали биометрию, то отказ в МФЦ или где-то еще писать не надо. Вас просто нет ни в какой базе.
До 30 сентября банки и другие организации, которые собирали биометрию, должны по закону передать данные в ЕБС - единую госсистему, где все будет храниться в одном месте. Можно отказаться от этой передачи, если куда-то биометрию сдавали, а в ЕБС не хотите. Но сделать это можно и после 30 сентября.
Что же произошло? Информация в искаженном виде гуляла по соцсетям и мессенджерам. В страшилках пугали, что надо срочно писать отказ до конца лета. А иначе вас без спросу начнут снимать банкоматы и передавать видео в базу. Такого нет, конечно.
У некоторых людей возникла паника, а в МФЦ ряда городов вообще выстроились очереди желающих писать отказ. Про это даже писали СМИ. Причем после проверки данных сотрудники учреждения видели, что большинство отказывающихся... даже не сдавали биометрию.
Власти увидели ажиотаж и страх населения. И вот вчера вечером правительство сообщило, что с 2024 года отказаться от использования биометрии можно будет на Госуслугах, то есть никуда идти не надо.
Если вы очень беспокоитесь, то можете пойти и написать отказ и до 2024 года, по старинке - в МФЦ. Но смысла в этом нет, если вы не сдавали биометрию. Это не случайные видеокадры с камеры банкомата или запись голоса по телефону. Во время сдачи биоданных вас сажают перед камерой, снимают на видео плюс надо голосом произнести определенные фразы. То есть мало того, что вы даете свое согласие, так еще и нельзя предоставить биометрию и никак этого не заметить.
Сейчас у нас нет каких-то важных или полезных услуг, которые нельзя получить без биометрии. То есть все выглядит совсем не страшно: не хотим - не сдаем. Скорее всего, все и останется по желанию, но гарантировать этого нельзя. Апокалиптические картины про цифровой концлагерь выглядит нереально. Но государству ничего не мешает при желании (если оно будет) подталкивать граждан в нужную сторону другим способом. Например, в будущем сделать какие-то услуги проще или дешевле тем, кто подтверждает личность через биометрию.
Я уже разъясняла ситуацию с отказом от биометрии, подробно можно прочитать тут. Если вкратце, то если вы не сдавали биометрию, то отказ в МФЦ или где-то еще писать не надо. Вас просто нет ни в какой базе.
До 30 сентября банки и другие организации, которые собирали биометрию, должны по закону передать данные в ЕБС - единую госсистему, где все будет храниться в одном месте. Можно отказаться от этой передачи, если куда-то биометрию сдавали, а в ЕБС не хотите. Но сделать это можно и после 30 сентября.
Что же произошло? Информация в искаженном виде гуляла по соцсетям и мессенджерам. В страшилках пугали, что надо срочно писать отказ до конца лета. А иначе вас без спросу начнут снимать банкоматы и передавать видео в базу. Такого нет, конечно.
У некоторых людей возникла паника, а в МФЦ ряда городов вообще выстроились очереди желающих писать отказ. Про это даже писали СМИ. Причем после проверки данных сотрудники учреждения видели, что большинство отказывающихся... даже не сдавали биометрию.
Власти увидели ажиотаж и страх населения. И вот вчера вечером правительство сообщило, что с 2024 года отказаться от использования биометрии можно будет на Госуслугах, то есть никуда идти не надо.
Если вы очень беспокоитесь, то можете пойти и написать отказ и до 2024 года, по старинке - в МФЦ. Но смысла в этом нет, если вы не сдавали биометрию. Это не случайные видеокадры с камеры банкомата или запись голоса по телефону. Во время сдачи биоданных вас сажают перед камерой, снимают на видео плюс надо голосом произнести определенные фразы. То есть мало того, что вы даете свое согласие, так еще и нельзя предоставить биометрию и никак этого не заметить.
Сейчас у нас нет каких-то важных или полезных услуг, которые нельзя получить без биометрии. То есть все выглядит совсем не страшно: не хотим - не сдаем. Скорее всего, все и останется по желанию, но гарантировать этого нельзя. Апокалиптические картины про цифровой концлагерь выглядит нереально. Но государству ничего не мешает при желании (если оно будет) подталкивать граждан в нужную сторону другим способом. Например, в будущем сделать какие-то услуги проще или дешевле тем, кто подтверждает личность через биометрию.
🏗Государство планирует ухудшить условия льготной ипотеке. Чего ждать тем, кто хочет квартиру в кредит?
От биометрии обратимся к более приземленным новостям. Газета "Ведомости" сегодня написала, что власти хотят ухудшить условия по льготной ипотеке. Речь идет об основной госпрограмме, по которой сейчас ставка составляет 8%.
Что конкретно хотят поменять? Поднять первоначальный взнос с нынешних 15% до 20% от цены жилья, а также сократить субсидии банкам на 0,5 процентных пункта.
Суть программы в том, что банк выдает кредит под 8%, а государство ему доплачивает деньги до величины ключевой ставки плюс 2 п.п. То есть для банка выходит так, что он как бы выдал ссуду по рыночной ставке и нормально заработал. А иначе финансистам было бы невыгодно давать кредиты под 8%, если они вклады привлекают под 8-10% (нет разницы, из которой получается прибыль).
Но правительству и ЦБ не нравится перегрев на рынке жилья и все слишком быстро растущие выдачи кредитов. Плюс, не забываем, что субсидии банкам выдаются из федерального бюджета, денег в котором за последнее время стало гораздо меньше.
Чиновник из Минфина уже официально подтвердил, что хотят поднять первоначальный взнос до 20% и уменьшить субсидирование для банков. То есть это уже не слухи, а реальные планы.
Так что это означает для желающих взять квартиру в кредит?
То, что позволить себе такую ипотеку сможет меньше людей. Напрямую граждан касается вроде бы только увеличение первого взноса с 15% до 20%. Стартовую сумму будет сложнее накопить. Но все еще сложнее.
Уменьшение прибыли для банков повлияет и на сами ставки. Сейчас многие кредитные организации выдают ипотеку по ставке немного меньше государственной. Например, у Сбера это сейчас вилка от 7,3%. По факту каждому заемщику могут одобрить свою ставку, но она должна быть не выше государственного лимита в 8%.
Уменьшая стаку, банки получают меньше прибыли с каждого кредита. Зато могут выдать больше ссуд, потому что больше заемщиков придет именно к ним. В будущем при уменьшении субсидии, скорее всего, такие скидки от госставки пропадут.
Как это повлияет на стоимость жилья? Подразумевается, что кредитов по госпрограмме будет выдаваться меньше. Но есть еще и обычная ипотека без субсидий и покупки за всю сумму. Цены на недвижимость будут зависеть от того, какой будет спрос. Пока что они растут, но что будет дальше со спросом - сложно сказать. Уже писала про это.
От биометрии обратимся к более приземленным новостям. Газета "Ведомости" сегодня написала, что власти хотят ухудшить условия по льготной ипотеке. Речь идет об основной госпрограмме, по которой сейчас ставка составляет 8%.
Что конкретно хотят поменять? Поднять первоначальный взнос с нынешних 15% до 20% от цены жилья, а также сократить субсидии банкам на 0,5 процентных пункта.
Суть программы в том, что банк выдает кредит под 8%, а государство ему доплачивает деньги до величины ключевой ставки плюс 2 п.п. То есть для банка выходит так, что он как бы выдал ссуду по рыночной ставке и нормально заработал. А иначе финансистам было бы невыгодно давать кредиты под 8%, если они вклады привлекают под 8-10% (нет разницы, из которой получается прибыль).
Но правительству и ЦБ не нравится перегрев на рынке жилья и все слишком быстро растущие выдачи кредитов. Плюс, не забываем, что субсидии банкам выдаются из федерального бюджета, денег в котором за последнее время стало гораздо меньше.
Чиновник из Минфина уже официально подтвердил, что хотят поднять первоначальный взнос до 20% и уменьшить субсидирование для банков. То есть это уже не слухи, а реальные планы.
Так что это означает для желающих взять квартиру в кредит?
То, что позволить себе такую ипотеку сможет меньше людей. Напрямую граждан касается вроде бы только увеличение первого взноса с 15% до 20%. Стартовую сумму будет сложнее накопить. Но все еще сложнее.
Уменьшение прибыли для банков повлияет и на сами ставки. Сейчас многие кредитные организации выдают ипотеку по ставке немного меньше государственной. Например, у Сбера это сейчас вилка от 7,3%. По факту каждому заемщику могут одобрить свою ставку, но она должна быть не выше государственного лимита в 8%.
Уменьшая стаку, банки получают меньше прибыли с каждого кредита. Зато могут выдать больше ссуд, потому что больше заемщиков придет именно к ним. В будущем при уменьшении субсидии, скорее всего, такие скидки от госставки пропадут.
Как это повлияет на стоимость жилья? Подразумевается, что кредитов по госпрограмме будет выдаваться меньше. Но есть еще и обычная ипотека без субсидий и покупки за всю сумму. Цены на недвижимость будут зависеть от того, какой будет спрос. Пока что они растут, но что будет дальше со спросом - сложно сказать. Уже писала про это.
🔭Как бесплатно проверить свою кредитную историю?
Я уже рекомендовала периодически проверять свою кредитную историю даже тем, у кого нет долгов. Это позволит узнать, не набрали ли мошенники на вас кредитов и займов в МФО. И нет ли каких-то ошибок со стороны банков или других организаций. А если берете кредиты, тем более стоит следить, как все это отображается в базах.
По закону кредитную историю (КИ) можно бесплатно проверить 2 раза в год. КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые позволяют получить КИ онлайн, а в некоторые надо ехать оффлайн и писать заявление. Вариант с полным онлайном сейчас встречается чаще.
Для начала нужно узнать, где именно находится наша история.
1) Заходим на сайт gosuslugi.ru. Если не залогинены, то нужно авторизоваться.
2) В поисковой строке (где нас приветствует робот Макс) вводим слова "кредитная история".
3) Далее выбераем кредитную историю физического лица, затем нажимаем "Узнать свое БКИ".
Ответ через некоторое время приходит в личный кабинет. Надо войти в профиль и нажать на уведомления.
Теперь мы знаем название конкретного бюро. Идем на его сайт. Многие бюро позволяют получить историю бесплатно. Как правило, нужно для этого зарегистрироваться на сайте либо авторизоваться через Госуслуги.
Обычно на сайте БКИ уже легко найти нужную опцию. 2 раза в год можно получить кредитную историю бесплатно, дальше - за деньги. То есть частые просмотры - это уже как дополнительный заработок этих бюро. Основной доход они получают с банков, которые запрашивают КИ, когда хотят выдать кредит или даже сформировать предодобренное предложение (те самые смски "вам одобрен кредит...").
Я уже рекомендовала периодически проверять свою кредитную историю даже тем, у кого нет долгов. Это позволит узнать, не набрали ли мошенники на вас кредитов и займов в МФО. И нет ли каких-то ошибок со стороны банков или других организаций. А если берете кредиты, тем более стоит следить, как все это отображается в базах.
По закону кредитную историю (КИ) можно бесплатно проверить 2 раза в год. КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые позволяют получить КИ онлайн, а в некоторые надо ехать оффлайн и писать заявление. Вариант с полным онлайном сейчас встречается чаще.
Для начала нужно узнать, где именно находится наша история.
1) Заходим на сайт gosuslugi.ru. Если не залогинены, то нужно авторизоваться.
2) В поисковой строке (где нас приветствует робот Макс) вводим слова "кредитная история".
3) Далее выбераем кредитную историю физического лица, затем нажимаем "Узнать свое БКИ".
Ответ через некоторое время приходит в личный кабинет. Надо войти в профиль и нажать на уведомления.
Теперь мы знаем название конкретного бюро. Идем на его сайт. Многие бюро позволяют получить историю бесплатно. Как правило, нужно для этого зарегистрироваться на сайте либо авторизоваться через Госуслуги.
Обычно на сайте БКИ уже легко найти нужную опцию. 2 раза в год можно получить кредитную историю бесплатно, дальше - за деньги. То есть частые просмотры - это уже как дополнительный заработок этих бюро. Основной доход они получают с банков, которые запрашивают КИ, когда хотят выдать кредит или даже сформировать предодобренное предложение (те самые смски "вам одобрен кредит...").
📌Инструкции для полезных действий - онлайн и бесплатно
Решила сделать небольшую подборку инструкций, которые уже публиковала на канале в разное время. Состав подписчиков периодически меняется, кто-то стал читать меня недавно или мог просто пропустить пост. Надеюсь, пригодится - сохраняйте себе.
Как посмотреть, в каких банках у вас открыты счета и карты?
Как посмотреть размер пенсионных накоплений и примерный расчет будущих выплат? (отмотайте к середине поста)
Как бесплатно проверить кредитную историю?
Как настроить СБП в Сбербанке, чтобы бесплатно отправлять и принимать деньги в другие банки и обратно?
Как подобрать вклад на banki.ru для нужной суммы и срока?
Как посмотреть, к каким сайтам и сервисам привязана ваша карта Сбербанка?
Решила сделать небольшую подборку инструкций, которые уже публиковала на канале в разное время. Состав подписчиков периодически меняется, кто-то стал читать меня недавно или мог просто пропустить пост. Надеюсь, пригодится - сохраняйте себе.
Как посмотреть, в каких банках у вас открыты счета и карты?
Как посмотреть размер пенсионных накоплений и примерный расчет будущих выплат? (отмотайте к середине поста)
Как бесплатно проверить кредитную историю?
Как настроить СБП в Сбербанке, чтобы бесплатно отправлять и принимать деньги в другие банки и обратно?
Как подобрать вклад на banki.ru для нужной суммы и срока?
Как посмотреть, к каким сайтам и сервисам привязана ваша карта Сбербанка?
Свинкины финансы pinned «📌Инструкции для полезных действий - онлайн и бесплатно Решила сделать небольшую подборку инструкций, которые уже публиковала на канале в разное время. Состав подписчиков периодически меняется, кто-то стал читать меня недавно или мог просто пропустить пост.…»
🎲Вот это поворот. Мошенники воруют не ваши деньги, а ваше время. Но сами зарабатывают
О таком виде мошенничества я прочитала впервые. Думаю, какое-то время проходимцы так промышляют и уже откатали схему. Информацией поделилась девушка на сайта Т Журнала.
Россиянка искала работу копирайтером и оставляла свои данные на нескольких сайтах с вакансиями и резюме. Периодически ей предлагали работу совсем не по профилю. Это не удивляет: сама с таким стакливалась когда-то, разместив резюме.
В один прекрасный день предложили подработку - за деньги писать отзывы на товары на маркетплейсах. Тут тоже многие не насторожились бы, так как слышали про такие платные "липовые" отзывы. Продавцы так делают, чтобы привлечь больше покупателей плюс поднять свой товар повыше в каталоге.
"Схема такова: мне переводят необходимую сумму, я заказываю товар на указанный адрес, там его забирает фотограф, делает фото, присылает мне, а я пишу отзыв", - описала девушка механизм, по которому якобы предполагалось работать. За один отзыв обещали 300 рублей. Пострадавшая рассудила, что 10 отзывов в день принесут 3000 рублей и это очень даже неплохо.
Вот только "работодатель" заявил, что оплату можно получать только на карту Газмпробанка. Девушка сходила в банк, сделала карту. Пишет, что там еще "впарили" дополнительно кредитку. Но ее можно было не брать, конечно.
А затем потенциальный работодатель пропал, просто перестал выходить на связь. Зато через некоторое время поступило новое предложение подработать. И опять маркетплейсы и отзывы. Только на этот раз нужна была карта ВТБ. На слова девушки о том, что у нее уже есть карточка ВТБ, ответили, что такая карточка не подходит - нужно обязательно оформить новую. Соискательница отказалась.
В чем суть "развода"?
Мошенники присылают реферальную ссылку на оформление банковской карты. До этого злоумышленники зарегистрировались в партнерской программе самого банка или специального сервиса. За каждую карточку банк или партнерский сервис платит деньги. Например, 10 человек оформили карточку - заработок 10 тыс. рублей.
Нет ничего плохого в реферальных ссылках и бонусах самих по себе. Например, я как блогер тоже пару раз рассказывала про выгодные карты и делилась опытом использования, а затем оставляла реферальную ссылку. Я получала 500-1000 рублей, а человек - бесплатное обслуживание карты или другие "плюшки".
Но честные люди рассказывают про карту, ее плюсы, призывают воспользоваться продуктом. А нечестные врут и обманом подталкивают к оформлению карты.
Подработку на сайтах ищут люди, которым нужен дополнительный заработок. Они мотивированы тем, что получат деньги за свой труд, вот и идут оформлять карты.
Конечно, тут нет потери денег со стороны пострадавших, но есть потеря времени на поход в банк и потеря нервов на всю эту ситуацию. Ведь люди рассчитывали на подработку, а потом обнаружили, что их обманули.
О таком виде мошенничества я прочитала впервые. Думаю, какое-то время проходимцы так промышляют и уже откатали схему. Информацией поделилась девушка на сайта Т Журнала.
Россиянка искала работу копирайтером и оставляла свои данные на нескольких сайтах с вакансиями и резюме. Периодически ей предлагали работу совсем не по профилю. Это не удивляет: сама с таким стакливалась когда-то, разместив резюме.
В один прекрасный день предложили подработку - за деньги писать отзывы на товары на маркетплейсах. Тут тоже многие не насторожились бы, так как слышали про такие платные "липовые" отзывы. Продавцы так делают, чтобы привлечь больше покупателей плюс поднять свой товар повыше в каталоге.
"Схема такова: мне переводят необходимую сумму, я заказываю товар на указанный адрес, там его забирает фотограф, делает фото, присылает мне, а я пишу отзыв", - описала девушка механизм, по которому якобы предполагалось работать. За один отзыв обещали 300 рублей. Пострадавшая рассудила, что 10 отзывов в день принесут 3000 рублей и это очень даже неплохо.
Вот только "работодатель" заявил, что оплату можно получать только на карту Газмпробанка. Девушка сходила в банк, сделала карту. Пишет, что там еще "впарили" дополнительно кредитку. Но ее можно было не брать, конечно.
А затем потенциальный работодатель пропал, просто перестал выходить на связь. Зато через некоторое время поступило новое предложение подработать. И опять маркетплейсы и отзывы. Только на этот раз нужна была карта ВТБ. На слова девушки о том, что у нее уже есть карточка ВТБ, ответили, что такая карточка не подходит - нужно обязательно оформить новую. Соискательница отказалась.
В чем суть "развода"?
Мошенники присылают реферальную ссылку на оформление банковской карты. До этого злоумышленники зарегистрировались в партнерской программе самого банка или специального сервиса. За каждую карточку банк или партнерский сервис платит деньги. Например, 10 человек оформили карточку - заработок 10 тыс. рублей.
Нет ничего плохого в реферальных ссылках и бонусах самих по себе. Например, я как блогер тоже пару раз рассказывала про выгодные карты и делилась опытом использования, а затем оставляла реферальную ссылку. Я получала 500-1000 рублей, а человек - бесплатное обслуживание карты или другие "плюшки".
Но честные люди рассказывают про карту, ее плюсы, призывают воспользоваться продуктом. А нечестные врут и обманом подталкивают к оформлению карты.
Подработку на сайтах ищут люди, которым нужен дополнительный заработок. Они мотивированы тем, что получат деньги за свой труд, вот и идут оформлять карты.
Конечно, тут нет потери денег со стороны пострадавших, но есть потеря времени на поход в банк и потеря нервов на всю эту ситуацию. Ведь люди рассчитывали на подработку, а потом обнаружили, что их обманули.
🍗Заметили ли вы повышение цен?
Сегодня предлагаю в рубрике "Финансовый междусобойчик" обсудить повышение цен. По официальным данным Росстата, инфляция в России в августе 2023 года составила 0,28% после 0,63% в июле. А в годовом выражении инфляция в последнем летнем месяце ускорилась до 5,15% с 4,30% на конец июля.
Однако по своей личной потребительской корзине многие россияне замечают более существенное повышение цен. Например, я после отпуска в августе вернулась и при первом походе в "Ашан" отметила рост чека за обычную закупку. Особенно заметно из моего списка продуктов выросла в цене курица.
Потом заказывала косметику в профильных магазинах, тоже все ощутимо подорожало за несколько месяцев. Неудивительно - я покупала иностранные марки, а из-за ослабления рубля там автоматически идет рост цен.
Знакомые автовладельцы говорят, что и бензин на заправках стал дорожать быстрее обычного, ценники на одних и тех же АЗС постоянно меняют.
А вы заметили подорожание или все как обычно? Если заметили, то на что цены выросли ощутимо?
#финансовыймеждусобойчик
Сегодня предлагаю в рубрике "Финансовый междусобойчик" обсудить повышение цен. По официальным данным Росстата, инфляция в России в августе 2023 года составила 0,28% после 0,63% в июле. А в годовом выражении инфляция в последнем летнем месяце ускорилась до 5,15% с 4,30% на конец июля.
Однако по своей личной потребительской корзине многие россияне замечают более существенное повышение цен. Например, я после отпуска в августе вернулась и при первом походе в "Ашан" отметила рост чека за обычную закупку. Особенно заметно из моего списка продуктов выросла в цене курица.
Потом заказывала косметику в профильных магазинах, тоже все ощутимо подорожало за несколько месяцев. Неудивительно - я покупала иностранные марки, а из-за ослабления рубля там автоматически идет рост цен.
Знакомые автовладельцы говорят, что и бензин на заправках стал дорожать быстрее обычного, ценники на одних и тех же АЗС постоянно меняют.
А вы заметили подорожание или все как обычно? Если заметили, то на что цены выросли ощутимо?
#финансовыймеждусобойчик
👔В России ограничат рублевые переводы? Почему причин для паники нет, но кое-что неприятное все равно может произойти
Эта новость иногда передается в искаженном виде, а в одном месте я уже видела прямо такое текст: ну всё, денежные переводы в рублях совсем запретят.
Что же на самом деле происходит? Глава банка ВТБ Андрей Костин предложил для укрепления курса рубля ограничить размер переводов в рублях за границу.
Мол, эти рублевые средства переводятся в доллары и евро, а лимит на подобные операции поможет укрепить рубль. Ключевой момент в предложении: банкир предлагает лимит как сейчас в долларах: 1 млн долларов в месяц, но в рублевом эквиваленте. По сегодняшнему курсу это чуть меньше 96 млн рублей в месяц.
Сумма огромная, большинству россиян такой лимит безразличен. Просто и нет таких денег, чтобы переводить. А у многих людей и нет такой необходимости. Сама я только летом впервые делала переводы за границу: пополняла карточку казахстанского банка для использования в Турции. Суммы там, конечно, были не астрономические - чисто на траты для отпуска.
После заявления Костина из ВТБ зампред ЦБ Алексей Гузнов сказал, что вариант ограничения рублевых переводов в Центробанке обсуждается, но идею требуется проанализировать. Гузнов пояснил, что видят они такую схему: рубли идут за границу, а потом возвращаются в РФ и уже тут на них покупаются евро с долларами, что не на пользу курсу российской национальной валюте.
Но оставим эти пояснения. Вот нас как обычных людей огромные лимиты не коснутся. Очевидно, что такими огромными суммами оперируют только довольно богатые люди.
Так в чем тут риски для рядовых россиян?
1) Лимиты могут со временем снизить или же сразу установить на более низком уровне. Цифры же определяет не Костин. Тогда с трудностями столкнется более широкий круг людей. Пополнить карточку иностранного банка для отпуска, перевести деньги родным за границей. А кто-то, может, решил продать квартиру в России и переехать в Турцию.
Или, что актуально уже для верхней части среднего класса - купить недвижимость за границей на сдачу. Кстати, в той же Турции на курортах квадратные метры дешевле Москвы как минимум. То есть можно не иметь денег на однушку на сдачу в Москве, но иметь на такой же по площади объект в Турции.
2) Лимиты будут высокими, но капитал богатых останется заперт в стране. Часть его может уйти на фондовый рынок и на открытие и развитие бизнесов - это хорошо. А часть - на покупку недвижимости в качестве инвестиций. Под сдачу, проще говоря.
Это может привести к еще большему росту цен. В Иране из-за санкций капитал заперт в стране. И за 5 лет недвижимость подорожала в 9 раз. И это при невысоком уровне жизни основной части граждан. Многие просто не могут позволить себе покупку или даже аренду отдельного жилья, без соседей. Надеюсь, что Россия не повторит такой сценарий.
Эта новость иногда передается в искаженном виде, а в одном месте я уже видела прямо такое текст: ну всё, денежные переводы в рублях совсем запретят.
Что же на самом деле происходит? Глава банка ВТБ Андрей Костин предложил для укрепления курса рубля ограничить размер переводов в рублях за границу.
Мол, эти рублевые средства переводятся в доллары и евро, а лимит на подобные операции поможет укрепить рубль. Ключевой момент в предложении: банкир предлагает лимит как сейчас в долларах: 1 млн долларов в месяц, но в рублевом эквиваленте. По сегодняшнему курсу это чуть меньше 96 млн рублей в месяц.
Сумма огромная, большинству россиян такой лимит безразличен. Просто и нет таких денег, чтобы переводить. А у многих людей и нет такой необходимости. Сама я только летом впервые делала переводы за границу: пополняла карточку казахстанского банка для использования в Турции. Суммы там, конечно, были не астрономические - чисто на траты для отпуска.
После заявления Костина из ВТБ зампред ЦБ Алексей Гузнов сказал, что вариант ограничения рублевых переводов в Центробанке обсуждается, но идею требуется проанализировать. Гузнов пояснил, что видят они такую схему: рубли идут за границу, а потом возвращаются в РФ и уже тут на них покупаются евро с долларами, что не на пользу курсу российской национальной валюте.
Но оставим эти пояснения. Вот нас как обычных людей огромные лимиты не коснутся. Очевидно, что такими огромными суммами оперируют только довольно богатые люди.
Так в чем тут риски для рядовых россиян?
1) Лимиты могут со временем снизить или же сразу установить на более низком уровне. Цифры же определяет не Костин. Тогда с трудностями столкнется более широкий круг людей. Пополнить карточку иностранного банка для отпуска, перевести деньги родным за границей. А кто-то, может, решил продать квартиру в России и переехать в Турцию.
Или, что актуально уже для верхней части среднего класса - купить недвижимость за границей на сдачу. Кстати, в той же Турции на курортах квадратные метры дешевле Москвы как минимум. То есть можно не иметь денег на однушку на сдачу в Москве, но иметь на такой же по площади объект в Турции.
2) Лимиты будут высокими, но капитал богатых останется заперт в стране. Часть его может уйти на фондовый рынок и на открытие и развитие бизнесов - это хорошо. А часть - на покупку недвижимости в качестве инвестиций. Под сдачу, проще говоря.
Это может привести к еще большему росту цен. В Иране из-за санкций капитал заперт в стране. И за 5 лет недвижимость подорожала в 9 раз. И это при невысоком уровне жизни основной части граждан. Многие просто не могут позволить себе покупку или даже аренду отдельного жилья, без соседей. Надеюсь, что Россия не повторит такой сценарий.
🌂Во что советует и не советует россиянам вкладывать деньги Греф? И что я про это думаю
Глава Сбербанка Герман Греф в интервью "Вестям" дал россиянам инвестиционные советы (текстом почти все можно почитать тут).
Рекомендации меня заинтересовали, хочу прокомментировать. Сразу обозначу свое мнение: среди легальных инструментов нет каких-то однозначно плохих или однозначно хороших. Это переводить деньги на карту мошенникам якобы на инвестиции - однозначно плохо. А с законными штуками нет простых ответов - как и со многими вопросами в сфере личных финансов.
Итак, вот советы Грефа.
"Нельзя давать универсальные советы никогда".
Золотые слова, абсолютно согласна. В личных финансах очень мало ситуаций, когда что-то однозначно выгодно, а что-то - нет. Я даже писала целый пост про то, почему к однозначным советам по личным финансам стоит относиться настороженно. Советы типа "ипотеку надо брать сейчас", "доллары лучше срочно покупать/продавать" и т.д.
"Наверное, сейчас бы я не рекомендовал хранить в твердых валютах, потому что они не дают никакой доходности".
Под твердыми валютами имеются в виду доллар и евро, вероятно. Про доходность. Да, если положить их на вклад, проценты там будут мизерные. Если просто хранить нал стопочкой, то % вообще нет. Но ведь смысл хранения средств в таких валютах - в том, что они защищают от валютного риска - падения рубля.
Например, в 2022 году был период, когда доллар стоил 55 рублей, а сейчас - 95 руб. Те же самые 100 долларов в рублях стоят дороже. То есть при таких сильных колебаниях можно получить доход даже за вычетом курсовой разницы - покупаем и продаем мы валюту не по биржевому курсу. Вот от рисков обесценивания рубля доллары и евро как раз защищают. И они по курсу более стабильны, чем валюты многих стран.
«На рынке есть рублевые облигации. Сейчас уникальный момент, чтобы выйти из долларов и евро. Но лучше всего инвестировать в акции, и в наши акции в частности».
Акции - вполне адекватный инструмент, но он рискованный. Может быть как рост, так и падение их стоимости. А еще дивиденды по акциям сегодня выплачивают, а завтра - нет. Можно заработать, можно потерять. И в любом случае инвестиции в акции требуют изучения большого количества информации, чтобы собрать адекватный портфель.
Неподготовленным инвесторам, которые не хотят вникать в тонкости фондового рынка, такой вариант не очень подходит.
Облигации - более консервативный инструмент. И доход повыше, чем по вкладам. Но если падает рубль и высокая инфляция, то облигации могут проиграть в % дохода обычному налу в долларах под матрасом. А могут и не проиграть - предсказать это сложно.
Глава Сбербанка Герман Греф в интервью "Вестям" дал россиянам инвестиционные советы (текстом почти все можно почитать тут).
Рекомендации меня заинтересовали, хочу прокомментировать. Сразу обозначу свое мнение: среди легальных инструментов нет каких-то однозначно плохих или однозначно хороших. Это переводить деньги на карту мошенникам якобы на инвестиции - однозначно плохо. А с законными штуками нет простых ответов - как и со многими вопросами в сфере личных финансов.
Итак, вот советы Грефа.
"Нельзя давать универсальные советы никогда".
Золотые слова, абсолютно согласна. В личных финансах очень мало ситуаций, когда что-то однозначно выгодно, а что-то - нет. Я даже писала целый пост про то, почему к однозначным советам по личным финансам стоит относиться настороженно. Советы типа "ипотеку надо брать сейчас", "доллары лучше срочно покупать/продавать" и т.д.
"Наверное, сейчас бы я не рекомендовал хранить в твердых валютах, потому что они не дают никакой доходности".
Под твердыми валютами имеются в виду доллар и евро, вероятно. Про доходность. Да, если положить их на вклад, проценты там будут мизерные. Если просто хранить нал стопочкой, то % вообще нет. Но ведь смысл хранения средств в таких валютах - в том, что они защищают от валютного риска - падения рубля.
Например, в 2022 году был период, когда доллар стоил 55 рублей, а сейчас - 95 руб. Те же самые 100 долларов в рублях стоят дороже. То есть при таких сильных колебаниях можно получить доход даже за вычетом курсовой разницы - покупаем и продаем мы валюту не по биржевому курсу. Вот от рисков обесценивания рубля доллары и евро как раз защищают. И они по курсу более стабильны, чем валюты многих стран.
«На рынке есть рублевые облигации. Сейчас уникальный момент, чтобы выйти из долларов и евро. Но лучше всего инвестировать в акции, и в наши акции в частности».
Акции - вполне адекватный инструмент, но он рискованный. Может быть как рост, так и падение их стоимости. А еще дивиденды по акциям сегодня выплачивают, а завтра - нет. Можно заработать, можно потерять. И в любом случае инвестиции в акции требуют изучения большого количества информации, чтобы собрать адекватный портфель.
Неподготовленным инвесторам, которые не хотят вникать в тонкости фондового рынка, такой вариант не очень подходит.
Облигации - более консервативный инструмент. И доход повыше, чем по вкладам. Но если падает рубль и высокая инфляция, то облигации могут проиграть в % дохода обычному налу в долларах под матрасом. А могут и не проиграть - предсказать это сложно.
🧮2 способа меньше нервничать из-за курса рубля, если у вас есть сбережения
Падение курса рубля неизбежно ведет к росту цен - это мы с вами уже обсуждали. Вкратце напомню: иностранные товары покупаются за границей за валюту. То есть при ослаблении курса российской валюты за ту же сумму в долларах придется отдать больше рублей. А в отечественных товарах часто есть импортные составляющие, еще для производства нередко используется импортное оборудование.
То есть, увы, при ослаблении рубля рост цен касается всех. Но у людей со сбережениями есть еще дополнительная головная боль: в чем же хранить деньги, чтобы они как можно меньше обесценивались и желательно еще приносили доход?
Тут я могу предложить 2 рецепта, чтобы меньше переживать.
1) Поделить сбережения пополам и половину хранить в рублях, а половину - в твердых валютах.
Рублевую часть можно положить на вклад или инвестировать в облигации, например. То есть в спокойное время или если рубль будет укрепляться, мы просто будем получать процентный доход. А вторая часть будет в валюте - при падении курса рубля мы получим доход от валютной переоценки. Условно, если курс падает на 20% или 50%, то рублевый эквивалент нашей валютной "заначки" растет примерно на ту же величину. Вот тут подробнее писала про метод двух половин.
2)Усреднение - покупаем определенную сумму валюты каждый месяц, вне зависимости от курса.
Таким образом, мы захватим периоды и более слабого, и более сильного рубля. И не будем нервничать, так как каждый месяц, не глядя на цифры в обменнике, покупаем 100 или 1000 долларов, например. Необязательно на эти покупки тратить все средства, которые хотите отложить. Часть можно копить в рублях, а часть - в долларах и евро, пополняя кубышку как раз таким способом. Более подробно писала тут. В комментариях к тому посту читательница написала, что такой метод популярен в Беларуси.
Падение курса рубля неизбежно ведет к росту цен - это мы с вами уже обсуждали. Вкратце напомню: иностранные товары покупаются за границей за валюту. То есть при ослаблении курса российской валюты за ту же сумму в долларах придется отдать больше рублей. А в отечественных товарах часто есть импортные составляющие, еще для производства нередко используется импортное оборудование.
То есть, увы, при ослаблении рубля рост цен касается всех. Но у людей со сбережениями есть еще дополнительная головная боль: в чем же хранить деньги, чтобы они как можно меньше обесценивались и желательно еще приносили доход?
Тут я могу предложить 2 рецепта, чтобы меньше переживать.
1) Поделить сбережения пополам и половину хранить в рублях, а половину - в твердых валютах.
Рублевую часть можно положить на вклад или инвестировать в облигации, например. То есть в спокойное время или если рубль будет укрепляться, мы просто будем получать процентный доход. А вторая часть будет в валюте - при падении курса рубля мы получим доход от валютной переоценки. Условно, если курс падает на 20% или 50%, то рублевый эквивалент нашей валютной "заначки" растет примерно на ту же величину. Вот тут подробнее писала про метод двух половин.
2)Усреднение - покупаем определенную сумму валюты каждый месяц, вне зависимости от курса.
Таким образом, мы захватим периоды и более слабого, и более сильного рубля. И не будем нервничать, так как каждый месяц, не глядя на цифры в обменнике, покупаем 100 или 1000 долларов, например. Необязательно на эти покупки тратить все средства, которые хотите отложить. Часть можно копить в рублях, а часть - в долларах и евро, пополняя кубышку как раз таким способом. Более подробно писала тут. В комментариях к тому посту читательница написала, что такой метод популярен в Беларуси.
🎲ЦБ повысил ключевую ставку. Напоминаю, как это непосредственно отражается на жизни россиян
Центробанк повысил ключевую ставку с 12% до 13%. Тут я привожу пояснение из одного из своих старых постов, потому что сама суть явления не меняется, а писать каждый раз одно и то же разными словами мне не хочется.
Ключевая ставка связана с тем %, под который ЦБ дает деньги банкам в долг. И, соответственно, растут % и в других местах, где банки могут занять. В том числе банки занимают деньги, привлекая вклады физлиц.
Банки взяли деньги дороже, поэтому и "продают" их дороже, чтобы сохранить свою прибыльность. То есть растут ставки по кредитам, в том числе и по кредитам гражданам.
Так что теперь можно ожидать роста ставок по вкладам и параллельно по кредитам.
Если говорить о косвенном влиянии, то ключевую ставку поднимают для некоторого укрепления рубля и снижения инфляции. В то же время это негативно влияет на рост экономики: предприятия будут брать меньше дорогих кредитов и меньше развиваться. Но такое влияние мы не можем увидеть в четких цифрах и быстро, тем более что параллельно с этими факторами действуют и другие.
А со вкладами и кредитами вот именно что быстро можно будет наблюдать изменения. Как правило, уже на следующей неделе после заседания ЦБ банки начинают менять цифры в своих условиях по вкладам и кредитам - % будут расти.
Центробанк повысил ключевую ставку с 12% до 13%. Тут я привожу пояснение из одного из своих старых постов, потому что сама суть явления не меняется, а писать каждый раз одно и то же разными словами мне не хочется.
Ключевая ставка связана с тем %, под который ЦБ дает деньги банкам в долг. И, соответственно, растут % и в других местах, где банки могут занять. В том числе банки занимают деньги, привлекая вклады физлиц.
Банки взяли деньги дороже, поэтому и "продают" их дороже, чтобы сохранить свою прибыльность. То есть растут ставки по кредитам, в том числе и по кредитам гражданам.
Так что теперь можно ожидать роста ставок по вкладам и параллельно по кредитам.
Если говорить о косвенном влиянии, то ключевую ставку поднимают для некоторого укрепления рубля и снижения инфляции. В то же время это негативно влияет на рост экономики: предприятия будут брать меньше дорогих кредитов и меньше развиваться. Но такое влияние мы не можем увидеть в четких цифрах и быстро, тем более что параллельно с этими факторами действуют и другие.
А со вкладами и кредитами вот именно что быстро можно будет наблюдать изменения. Как правило, уже на следующей неделе после заседания ЦБ банки начинают менять цифры в своих условиях по вкладам и кредитам - % будут расти.
📲Сотовые операторы опять радуют россиян ростом цен. Как сэкономить хоть немного?
МТС объявил о повышении цен по ряду тарифов с 28 сентября. ФАС проверит обоснованость роста цен. Но, возможно, компания для себя сочтет более выгодным заплатить штраф, а не возвращать прежние условия.
Как показывает опыт прошлых индексаций, обычно и у других операторов в этот же период тарифы дорожают, просто не в один момент.
Как можно немного уменьшить свои затраты на мобильную связь?
✔️Сообщить оператору о переходе к конкурентам. Личного опыта у меня тут нет, но несколько знакомых и подписчиков писали, что это работает. Вы сообщаете о своем желании перейти к другому оператору и вам могут предложить скидку на тариф. Но могут и не предложить, метод не стопроцентный. Как сообщить, но не менять симку? Например, спросить в поддержке по телефону или в чате, как перейти к другому оператору.
✔️Сократить гигабайты в пользу интернета по Wifi. Дома многие из нас так и пользуются уже оплаченным стационарным интернетом, который раздается через роутер и к которому мы подключаем телефон. Но бесплатный Wifi сейчас есть много где. Часто мы к нему не подключаемся - интернет же и так есть на телефоне, чего мелочиться. В кафе или где-то еще обычно вижу, как спрашивают пароль для Wifi только люди с ноутбуками. Но можно попробовать везде ловить бесплатную сеть и посмотреть, сколько стало уходить трафика от сотового оператора. И далее выбираем оптимальный тариф у своей компании или любой подходящей.
✔️Сократить звонки через сотовую сеть в пользу звонков через Wifi. Дома или в других местах с бесплатным интернетом можно звонить через Whatsapp, Telegram и другие сервисы.
✔️Обратить внимание на тарифы конкурентов. Когда-то "большая тройка" пополнилась четвертым игроком - Tele2. А сейчас компаний стало еще больше. Появились MVNO-операторы - они работают на сетях другой компании, в основном того же Tele2. Это ГПБ Мобайл, Сбер мобайл, Тинькофф мобайл, ВТБ мобайл (возможно, появился кто-то еще). Можно посмотреть на их тарифы, плюс там часто бывают более выгодные условия для клиентов банка или обладателей какой-то подписки.
МТС объявил о повышении цен по ряду тарифов с 28 сентября. ФАС проверит обоснованость роста цен. Но, возможно, компания для себя сочтет более выгодным заплатить штраф, а не возвращать прежние условия.
Как показывает опыт прошлых индексаций, обычно и у других операторов в этот же период тарифы дорожают, просто не в один момент.
Как можно немного уменьшить свои затраты на мобильную связь?
✔️Сообщить оператору о переходе к конкурентам. Личного опыта у меня тут нет, но несколько знакомых и подписчиков писали, что это работает. Вы сообщаете о своем желании перейти к другому оператору и вам могут предложить скидку на тариф. Но могут и не предложить, метод не стопроцентный. Как сообщить, но не менять симку? Например, спросить в поддержке по телефону или в чате, как перейти к другому оператору.
✔️Сократить гигабайты в пользу интернета по Wifi. Дома многие из нас так и пользуются уже оплаченным стационарным интернетом, который раздается через роутер и к которому мы подключаем телефон. Но бесплатный Wifi сейчас есть много где. Часто мы к нему не подключаемся - интернет же и так есть на телефоне, чего мелочиться. В кафе или где-то еще обычно вижу, как спрашивают пароль для Wifi только люди с ноутбуками. Но можно попробовать везде ловить бесплатную сеть и посмотреть, сколько стало уходить трафика от сотового оператора. И далее выбираем оптимальный тариф у своей компании или любой подходящей.
✔️Сократить звонки через сотовую сеть в пользу звонков через Wifi. Дома или в других местах с бесплатным интернетом можно звонить через Whatsapp, Telegram и другие сервисы.
✔️Обратить внимание на тарифы конкурентов. Когда-то "большая тройка" пополнилась четвертым игроком - Tele2. А сейчас компаний стало еще больше. Появились MVNO-операторы - они работают на сетях другой компании, в основном того же Tele2. Это ГПБ Мобайл, Сбер мобайл, Тинькофф мобайл, ВТБ мобайл (возможно, появился кто-то еще). Можно посмотреть на их тарифы, плюс там часто бывают более выгодные условия для клиентов банка или обладателей какой-то подписки.
💊"Муж говорит затянуть пояса и экономить на здоровье". Есть ли конкретные причины, чтобы в здоровье инвестировать?
При словах "инвестировать в здоровье" многие сразу представляют себе огромные траты на зубы. Типа сделать кучу имплантов или поставить виниры и потратить на это миллион. Но в жизни все бывает куда прозаичнее.
Читательница моего Телеграм-канала обратилась за советом. По согласию подписчицы выношу историю на канал без имен.
У девушки с мужем сейчас достаточно тяжелая ситуация. На семье висит 2 кредита, при этом у жены эндокринологическое заболевание. И ей постоянно нужны лекарства. Муж предложил покупать более дешевые аналоги, потому что цены на импортные препараты за последние 3 года очень выросли. Но не стоит его винить в том, что сэкономить мужчина решил только на супруге. Уже год у мужа проблемы с болями в животе. Обращался в поликлинику и в какой-то профильный центр по ОМС, причину установить не смогли.
Жена предлагает найти врача или врачей по рекомендациям и пойти платно. Но муж не соглашается, так как опасается: платные врачи еще и назначат свои платные исследования. И в итоге набежит кругленькая сумма.
Девушка попросила привести конкретные доводы для мужа, почему стоит вкладывать в здоровье. То есть тут все же есть вопрос о целесообразности экономии. Не та ситуация, когда денег совсем нет, новый кредит не одобрят и поэтому вопрос отпадает.
Сразу скажу, я сейчас придерживаюсь такой стратегии: попытаться все сделать бесплатно по ОМС, а если эффекта нет, то уже идти к платному специалисту. Но тут бесплатная стадия уже пройдена, а лекарства жене и так никто не будет выдавать без оплаты.
Так что за причины не экономить на здоровье и вкладывать в него деньги?
1) Если запустить проблему, то потом ее лечение может стать еще дороже. И это я только про материальные издержки. Не говорю уже про время и страдания от недуга. К сожалению, гораздо чаще болезнь прогрессирует, а не проходит сама собой.
2) Запущенная проблема может привести к необходимости госпитализаций и/или больничных. Будет потеря денег на работе. А в редких случаях с работы даже могут попросить уволиться и начать давить за частые больничные. Хотя это и незаконно, но не всегда удается решить проблему через суд.
3)Болезнь и плохое самочувствие отнимают энергию. А в таком состоянии труднее найти новую работу, подработку, обучиться чему-то новому и благодаря этому начать больше зарабатывать. Или просто пойти на работу с большей нагрузкой и большей оплатой. Как этим заниматься, если сил совсем нет?
4) Отсутствие сил и общая усталость из-за проблем со здоровьем может сказаться и на эффективности на текущей работе. Особенно если надо много общаться с людьми. Уволить-то, может, и не уволят, но не будут рассматривать как кандидадат на повышение. Или подработку на основной работе предложат другому коллеге.
И это я не рассматриваю самые тяжелые случаи типа инвалидности и смерти. Плюс, конечно, есть и главная нефинансовая причина - способность быть счастливым человеком и наслаждаться жизнью.
При словах "инвестировать в здоровье" многие сразу представляют себе огромные траты на зубы. Типа сделать кучу имплантов или поставить виниры и потратить на это миллион. Но в жизни все бывает куда прозаичнее.
Читательница моего Телеграм-канала обратилась за советом. По согласию подписчицы выношу историю на канал без имен.
У девушки с мужем сейчас достаточно тяжелая ситуация. На семье висит 2 кредита, при этом у жены эндокринологическое заболевание. И ей постоянно нужны лекарства. Муж предложил покупать более дешевые аналоги, потому что цены на импортные препараты за последние 3 года очень выросли. Но не стоит его винить в том, что сэкономить мужчина решил только на супруге. Уже год у мужа проблемы с болями в животе. Обращался в поликлинику и в какой-то профильный центр по ОМС, причину установить не смогли.
Жена предлагает найти врача или врачей по рекомендациям и пойти платно. Но муж не соглашается, так как опасается: платные врачи еще и назначат свои платные исследования. И в итоге набежит кругленькая сумма.
Девушка попросила привести конкретные доводы для мужа, почему стоит вкладывать в здоровье. То есть тут все же есть вопрос о целесообразности экономии. Не та ситуация, когда денег совсем нет, новый кредит не одобрят и поэтому вопрос отпадает.
Сразу скажу, я сейчас придерживаюсь такой стратегии: попытаться все сделать бесплатно по ОМС, а если эффекта нет, то уже идти к платному специалисту. Но тут бесплатная стадия уже пройдена, а лекарства жене и так никто не будет выдавать без оплаты.
Так что за причины не экономить на здоровье и вкладывать в него деньги?
1) Если запустить проблему, то потом ее лечение может стать еще дороже. И это я только про материальные издержки. Не говорю уже про время и страдания от недуга. К сожалению, гораздо чаще болезнь прогрессирует, а не проходит сама собой.
2) Запущенная проблема может привести к необходимости госпитализаций и/или больничных. Будет потеря денег на работе. А в редких случаях с работы даже могут попросить уволиться и начать давить за частые больничные. Хотя это и незаконно, но не всегда удается решить проблему через суд.
3)Болезнь и плохое самочувствие отнимают энергию. А в таком состоянии труднее найти новую работу, подработку, обучиться чему-то новому и благодаря этому начать больше зарабатывать. Или просто пойти на работу с большей нагрузкой и большей оплатой. Как этим заниматься, если сил совсем нет?
4) Отсутствие сил и общая усталость из-за проблем со здоровьем может сказаться и на эффективности на текущей работе. Особенно если надо много общаться с людьми. Уволить-то, может, и не уволят, но не будут рассматривать как кандидадат на повышение. Или подработку на основной работе предложат другому коллеге.
И это я не рассматриваю самые тяжелые случаи типа инвалидности и смерти. Плюс, конечно, есть и главная нефинансовая причина - способность быть счастливым человеком и наслаждаться жизнью.
🎏Сладкие-сладкие мечты. Почему предложение отменить НДФЛ для россиян с з/п ниже 30 тыс. - провальное?
Депутаты партии ЛДПР предложили отменить НДФЛ для россиян с доходами ниже 30 тыс. рублей. Правительство выдало отрицательный отзыв на этот законопроект, пишет ТАСС.
В отзыве приводится довод о том, что проект не доработан. Основных пунктов указано два: 1) есть и другие меры поддержки; 2) лазейкой смогут воспользоваться не только малоимущие, потому что не учитываются другие виды доходов.
Я думаю, даже если текст перепишут и устранят вторую претензию, шансов на принятие подобного закона почти нет. Почему?
1) Денег в бюджете и так маловато. За январь-август 2023 г. дефицит федерального бюджета составил 2,6 трлн рублей, по итогам года официально ожидают рост этой цифры. И вряд ли ситуация в ближайшие годы кардинально улучшится.
Если мы отменяем налоги с зарплаты ниже 30 тыс, то денег в казну через налоги поступает меньше.
2) Это приведет к росту числа "серых зарплат". Некоторые работодатели будут занижать официальную з/п, а остальное давать в конверте, например. А объяснять будут, мол, вам же так выгоднее - не будешь НДФЛ платить.
И еще будут меньше налогов платить на зарплату чуть выше 30 тыс. Например, 30 тыс чистыми для сотрудника - это 34 483 руб. с учетом налога. Тогда наниматель просто поставит цифру в 30 000 руб. Работник будет иметь ту же сумму, а государство недополучит 4483 рубля в виде НДФЛ.
3) Планка в 30 тыс. рублей не учитывает разные цены в разных регионах. Все меры поддержки у нас привязаны в основном к прожиточному минимуму в конкретной области, крае, республике. З/п 30 тыс. в Москве и в Иркутской области - не одно и то же.
Сильно отличаются цены на жилье и на услуги.
А если сделать порог разным по всем регионам, то в Москве, Петербурге и условном Ханты-Мансийске планка будет выше, например, 40 или 50 тыс. То есть бюджет недополучит больше денег.
Депутаты партии ЛДПР предложили отменить НДФЛ для россиян с доходами ниже 30 тыс. рублей. Правительство выдало отрицательный отзыв на этот законопроект, пишет ТАСС.
В отзыве приводится довод о том, что проект не доработан. Основных пунктов указано два: 1) есть и другие меры поддержки; 2) лазейкой смогут воспользоваться не только малоимущие, потому что не учитываются другие виды доходов.
Я думаю, даже если текст перепишут и устранят вторую претензию, шансов на принятие подобного закона почти нет. Почему?
1) Денег в бюджете и так маловато. За январь-август 2023 г. дефицит федерального бюджета составил 2,6 трлн рублей, по итогам года официально ожидают рост этой цифры. И вряд ли ситуация в ближайшие годы кардинально улучшится.
Если мы отменяем налоги с зарплаты ниже 30 тыс, то денег в казну через налоги поступает меньше.
2) Это приведет к росту числа "серых зарплат". Некоторые работодатели будут занижать официальную з/п, а остальное давать в конверте, например. А объяснять будут, мол, вам же так выгоднее - не будешь НДФЛ платить.
И еще будут меньше налогов платить на зарплату чуть выше 30 тыс. Например, 30 тыс чистыми для сотрудника - это 34 483 руб. с учетом налога. Тогда наниматель просто поставит цифру в 30 000 руб. Работник будет иметь ту же сумму, а государство недополучит 4483 рубля в виде НДФЛ.
3) Планка в 30 тыс. рублей не учитывает разные цены в разных регионах. Все меры поддержки у нас привязаны в основном к прожиточному минимуму в конкретной области, крае, республике. З/п 30 тыс. в Москве и в Иркутской области - не одно и то же.
Сильно отличаются цены на жилье и на услуги.
А если сделать порог разным по всем регионам, то в Москве, Петербурге и условном Ханты-Мансийске планка будет выше, например, 40 или 50 тыс. То есть бюджет недополучит больше денег.
🥨Загадочный "Мистер Икс" становился своим, отправлял реальные посылки... и обманывал людей в интернете
Информацией поделилась подписчица моего Телеграм-канала. К счастью, девушка не перевела мошеннику деньги. Но жертвой стала ее знакомая, которая потеряла 40 тыс. рублей.
В чем суть схемы?
Злоумышленник (или команда злоумышленников) рекламирует в Телеграме свои каналы с названиями типа "прогресс", "начало", "текст" и так далее. В этих блогах неизвестный представляется миллионером и пишет якобы о своей жизни и своих размышлениях. Есть там и бытовые зарисовки, и доморощенная философия.
То есть вам не сразу предлагается кому-то какие-то деньги переводить, а сначала вс
е же человек втирается в доверие. Но наступает, конечно, и момент вытягивания денежек.
Коммуникация была как в Телеграме, так и в Whatsapp. Жертв обрабатывали, с ними общался живой человек, который убеждал и пытался развеять сомнения.
Там есть какие-то этапы и разные виды "инвестиций". Предлагается несколько видов заработка: от покупки оборудования для майнинга до продажи техники Apple. И еще сначала можно поучаствовать в каких-то розыгрышах. Только призы там обещают классные, а в итоге приходят пластиковые карты с некой суммой для "инвестиций" в этот же проект, всякие мелочи и даже... витамины и таблетки.
Еще интересный момент. Вложившим средства людям обещают по почте прислать залог, например, ту же технику Apple или вещи из ЦУМа. Судя по отзывам пострадавших, столь щедрые подарки ни до кого не дошли. Только всякие мелочи приходили по почте в виде посылок.
Конечно, никакие инвестиции потом не возвращались.
Деньги собирались по классике:
1) Переводы на счет физлица. Я уже
писала про грубый, но эффективный способ никогда не попасть на такие "разводы" с переводами физлицам.
2) Нет лицензии ЦБ, нет никаких иных лицензий или регистрационных документов.
3) Обещают огромный и гарантированный заработок, например, удвоение вложенных средств.
4) Размещают отзывы счастливых клиентов, которые вложили три копейки и заработали кучу денег.
5) Создание ажиотажа - срочно инвестируй, а то набор ограничен или условия станут хуже.
Видите что-то подобное - бегите. Вот подробнее объясняла про признаки этих мошенников в мессенджерах. Действуют не только в Телеграме, но и в других соцсетях и на других платформах.
Информацией поделилась подписчица моего Телеграм-канала. К счастью, девушка не перевела мошеннику деньги. Но жертвой стала ее знакомая, которая потеряла 40 тыс. рублей.
В чем суть схемы?
Злоумышленник (или команда злоумышленников) рекламирует в Телеграме свои каналы с названиями типа "прогресс", "начало", "текст" и так далее. В этих блогах неизвестный представляется миллионером и пишет якобы о своей жизни и своих размышлениях. Есть там и бытовые зарисовки, и доморощенная философия.
То есть вам не сразу предлагается кому-то какие-то деньги переводить, а сначала вс
е же человек втирается в доверие. Но наступает, конечно, и момент вытягивания денежек.
Коммуникация была как в Телеграме, так и в Whatsapp. Жертв обрабатывали, с ними общался живой человек, который убеждал и пытался развеять сомнения.
Там есть какие-то этапы и разные виды "инвестиций". Предлагается несколько видов заработка: от покупки оборудования для майнинга до продажи техники Apple. И еще сначала можно поучаствовать в каких-то розыгрышах. Только призы там обещают классные, а в итоге приходят пластиковые карты с некой суммой для "инвестиций" в этот же проект, всякие мелочи и даже... витамины и таблетки.
Еще интересный момент. Вложившим средства людям обещают по почте прислать залог, например, ту же технику Apple или вещи из ЦУМа. Судя по отзывам пострадавших, столь щедрые подарки ни до кого не дошли. Только всякие мелочи приходили по почте в виде посылок.
Конечно, никакие инвестиции потом не возвращались.
Деньги собирались по классике:
1) Переводы на счет физлица. Я уже
писала про грубый, но эффективный способ никогда не попасть на такие "разводы" с переводами физлицам.
2) Нет лицензии ЦБ, нет никаких иных лицензий или регистрационных документов.
3) Обещают огромный и гарантированный заработок, например, удвоение вложенных средств.
4) Размещают отзывы счастливых клиентов, которые вложили три копейки и заработали кучу денег.
5) Создание ажиотажа - срочно инвестируй, а то набор ограничен или условия станут хуже.
Видите что-то подобное - бегите. Вот подробнее объясняла про признаки этих мошенников в мессенджерах. Действуют не только в Телеграме, но и в других соцсетях и на других платформах.
