Куда выгодно положить деньги под высокую ставку?
Центробанк экстренно повысил ключевую ставку. Какое самое простое позитивное последствие для обывателей? Я уже не раз писала — это повышение ставок по вкладам. После роста ключевой ставки проценты увеличиваются и по кредитам, и по вкладам. А значит, сберегать становится выгоднее - можно получать больше дохода от рублевых накоплений.
Если вы открыли депозит недавно или он просто краткосрочный, иногда выгоднее бывает даже забрать деньги и переложить их в другое место под более выгодный процент. Тут надо считать с калькулятором конкретно ваши условия.
Уже сейчас есть интересные предложения. Например, Банк ДОМ.РФ по вкладу «Мой ДОМ» предлагает максимальную ставку 12,5% процентов. Посмотреть условия и открыть депозит можно вот тут. А по накопительному счету у них можно получить 10%, подробности — здесь. Получается, по вкладу можно получить доход побольше, а накопительный счет подойдет для тех денег, к которым хочется иметь доступ в любой момент без потери уже начисленных процентов.
Центробанк экстренно повысил ключевую ставку. Какое самое простое позитивное последствие для обывателей? Я уже не раз писала — это повышение ставок по вкладам. После роста ключевой ставки проценты увеличиваются и по кредитам, и по вкладам. А значит, сберегать становится выгоднее - можно получать больше дохода от рублевых накоплений.
Если вы открыли депозит недавно или он просто краткосрочный, иногда выгоднее бывает даже забрать деньги и переложить их в другое место под более выгодный процент. Тут надо считать с калькулятором конкретно ваши условия.
Уже сейчас есть интересные предложения. Например, Банк ДОМ.РФ по вкладу «Мой ДОМ» предлагает максимальную ставку 12,5% процентов. Посмотреть условия и открыть депозит можно вот тут. А по накопительному счету у них можно получить 10%, подробности — здесь. Получается, по вкладу можно получить доход побольше, а накопительный счет подойдет для тех денег, к которым хочется иметь доступ в любой момент без потери уже начисленных процентов.
🪁Какой финансовый продукт вас когда-то порадовал? И как вы о нем узнали?
Просится реклама чего-то, от чего я в востороге. Но рекламы не будет, ведь сегодня - рубрика "Финансовый междусобойчик". Предлагаю поговорить о финансовых продуктах, которые нас порадовали. И главное - расскажите, как вы узнали об этой штуке. Другим участникам беседы это может пригодиться. Будем внимательнее смотреть по сторонам и, может быть, тоже найдем что-то интересное для себя.
Начну с себя. Когда-то, году в 2016-м, я сделала себе премиальный пакет "Привилегия" от ВТБ. Сначала был еще даже от ВТБ24, который потом присоединили к "большому брату" без цифры. Этот пакет у них вроде до сих пор есть, но условия там совсем другие. Остались только сладкие воспоминания.
Премиальный пакет давал не только кэшбэк милями 4% на все покупки, включая оплату ЖКХ, но еще и страховку. А также большое количество бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов - в России и по всему миру. Я активно ходила сама, проводила друзей и коллег, с которыми мы летали в командировки. Тогда было несколько пакетов у разных банков с похожими бонусами. Но у ВТБ был жирный плюс.
В других банках надо было либо держать на счету миллионы, либо тратить с карты кучу денег. А бесплатность в ВТБ можно было обеспечить какой-то суммой поступлений на счет. Можно было через банкомат вносить и снимать одни и те же 20-30 тысяч, пока не наберется нужная сумма. То есть с обычной зарплатой пользователи получали крутой кэшбэк плюс бесплатные проходы в бизнес-залы. Несколько лет существовала такая халява, а потом лавочку прикрыли, условия ухудшились.
А узнала я про этот прекрасный пакет на форуме Винского про путешествия. Забавно, что незадолго до этого мне звонила сотрудница банка и предлагала этот пакет. Но "продавала" его как-то совсем не привлекательно. Там было что-то про пониженную ставку по кредиту, другие условия по вкладам и особый сервис. Звучало тоскливо. Не заинтересовало, я даже не гуглила описание услуги. А оказалось, что там скрывалась очень выгодная вещь.
А какой выгодный финансовый продукт запомнился вам? Что там было/есть хорошего и как узнали про это предложение?
#финансовыймеждусобойчик
Просится реклама чего-то, от чего я в востороге. Но рекламы не будет, ведь сегодня - рубрика "Финансовый междусобойчик". Предлагаю поговорить о финансовых продуктах, которые нас порадовали. И главное - расскажите, как вы узнали об этой штуке. Другим участникам беседы это может пригодиться. Будем внимательнее смотреть по сторонам и, может быть, тоже найдем что-то интересное для себя.
Начну с себя. Когда-то, году в 2016-м, я сделала себе премиальный пакет "Привилегия" от ВТБ. Сначала был еще даже от ВТБ24, который потом присоединили к "большому брату" без цифры. Этот пакет у них вроде до сих пор есть, но условия там совсем другие. Остались только сладкие воспоминания.
Премиальный пакет давал не только кэшбэк милями 4% на все покупки, включая оплату ЖКХ, но еще и страховку. А также большое количество бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов - в России и по всему миру. Я активно ходила сама, проводила друзей и коллег, с которыми мы летали в командировки. Тогда было несколько пакетов у разных банков с похожими бонусами. Но у ВТБ был жирный плюс.
В других банках надо было либо держать на счету миллионы, либо тратить с карты кучу денег. А бесплатность в ВТБ можно было обеспечить какой-то суммой поступлений на счет. Можно было через банкомат вносить и снимать одни и те же 20-30 тысяч, пока не наберется нужная сумма. То есть с обычной зарплатой пользователи получали крутой кэшбэк плюс бесплатные проходы в бизнес-залы. Несколько лет существовала такая халява, а потом лавочку прикрыли, условия ухудшились.
А узнала я про этот прекрасный пакет на форуме Винского про путешествия. Забавно, что незадолго до этого мне звонила сотрудница банка и предлагала этот пакет. Но "продавала" его как-то совсем не привлекательно. Там было что-то про пониженную ставку по кредиту, другие условия по вкладам и особый сервис. Звучало тоскливо. Не заинтересовало, я даже не гуглила описание услуги. А оказалось, что там скрывалась очень выгодная вещь.
А какой выгодный финансовый продукт запомнился вам? Что там было/есть хорошего и как узнали про это предложение?
#финансовыймеждусобойчик
🗳4 ловушки нового времени, которые заставляют нас больше тратить. Но можно сопротивляться
Новые технологии и электронные сервисы действительно делают жизнь легче и удобнее. А при правильном использовании еще и помогают экономить. Например, часто в одном и том же магазине выгоднее не купить вещь оффлайн, а заказать онлайн и применить промо-код (всегда привожу в пример Летуаль и аптеки).
Но есть и такие популярные штуки, которые заставляют нас тратить больше денег, потому что слишком велик соблазн. Однако на это можно обращать особенное внимание, если вы хотите оптимизировать свой бюджет.
Так что это за ловушки?
1. Доставка еды
И рестораны, и экспресс-доставки продуктов типа Самоката и Яндекс Лавки. Они подороже крупных магазинов, но там что-то можно выбирать по акциям. Но главный крючок внутри приложений - готовая еда. Да, дешевле, чем в кафе. Но готовые супы, вторые блюда и т.д. все равно стоят больше, чем самостоятельно приготовленная пища. И дополнительный крючок - это все очень быстро привозят. Хоп - и ужин есть, стоять у плиты не надо.
2. Такси
Такси было и в нулевые, и в девяностые, и в СССР. Но потом заказ машины стал гораздо более быстрым и удобным. Вдобавок в приложении можно привязать карту. В итоге мы вызываем такси в тех случаях, когда году в 2005-м вряд ли бы так сделали. Потому что вызванную по телефону машину надо еще дождаться, а попутка не всегда быстро ловилась.
3. Легкие инвестиции
Тут и всевозможные мошенники, которые подстерегают нас в сети, и легальные инвестиции. Последние стали доступны в несколько кликов. Раз - и скачиваешь себе приложение Тинькофф инвестиции или заводишь брокерский счет через Сбер онлайн. Никуда ходить не надо. А акции, облигации и другие инструменты можно купить по щелчку, почти мгновенно. И не все задумываются, что перед этим надо изучить кучу информации, чтобы результат устроил. А не просто бездумно покупать все подряд.
4. Подписки
Я искренне считаю, что вполне нормально платить за контент. Люди же прозвели фильм, сериал или музыку. Логично, если они на этом заработают. Но сейчас складывается такая ситуация, что подписок и сервисов довольно много. Тут один сериал понравился, там - другой. Если кто-то очень любит потреблять медиаконтент, ежемесячно уже складывается определенная сумма затрат на эти подписки. Хотя в каждой конретной просмотрена минимальная доля того, что доступно.
Новые технологии и электронные сервисы действительно делают жизнь легче и удобнее. А при правильном использовании еще и помогают экономить. Например, часто в одном и том же магазине выгоднее не купить вещь оффлайн, а заказать онлайн и применить промо-код (всегда привожу в пример Летуаль и аптеки).
Но есть и такие популярные штуки, которые заставляют нас тратить больше денег, потому что слишком велик соблазн. Однако на это можно обращать особенное внимание, если вы хотите оптимизировать свой бюджет.
Так что это за ловушки?
1. Доставка еды
И рестораны, и экспресс-доставки продуктов типа Самоката и Яндекс Лавки. Они подороже крупных магазинов, но там что-то можно выбирать по акциям. Но главный крючок внутри приложений - готовая еда. Да, дешевле, чем в кафе. Но готовые супы, вторые блюда и т.д. все равно стоят больше, чем самостоятельно приготовленная пища. И дополнительный крючок - это все очень быстро привозят. Хоп - и ужин есть, стоять у плиты не надо.
2. Такси
Такси было и в нулевые, и в девяностые, и в СССР. Но потом заказ машины стал гораздо более быстрым и удобным. Вдобавок в приложении можно привязать карту. В итоге мы вызываем такси в тех случаях, когда году в 2005-м вряд ли бы так сделали. Потому что вызванную по телефону машину надо еще дождаться, а попутка не всегда быстро ловилась.
3. Легкие инвестиции
Тут и всевозможные мошенники, которые подстерегают нас в сети, и легальные инвестиции. Последние стали доступны в несколько кликов. Раз - и скачиваешь себе приложение Тинькофф инвестиции или заводишь брокерский счет через Сбер онлайн. Никуда ходить не надо. А акции, облигации и другие инструменты можно купить по щелчку, почти мгновенно. И не все задумываются, что перед этим надо изучить кучу информации, чтобы результат устроил. А не просто бездумно покупать все подряд.
4. Подписки
Я искренне считаю, что вполне нормально платить за контент. Люди же прозвели фильм, сериал или музыку. Логично, если они на этом заработают. Но сейчас складывается такая ситуация, что подписок и сервисов довольно много. Тут один сериал понравился, там - другой. Если кто-то очень любит потреблять медиаконтент, ежемесячно уже складывается определенная сумма затрат на эти подписки. Хотя в каждой конретной просмотрена минимальная доля того, что доступно.
⚖Как можно покупать валюту тем, кто хватается за валерьянку от курса рубля?
Хотелось бы, конечно, написать, что я нашла какое-то чудесное место, где можно купить доллар и евро по курсам 2020 года, но нет. Если вдруг увидите такие чудесные обещания - скорее всего, это будут мошенники.
Но существует принцип, который может подойти тем, кто хочет иметь часть накоплений или все накопления в иностранной валюте. Называется принцип усреднения.
В чем его суть? Вы покупаете валюту на одинаковую сумму каждый месяц. Например, 100 долларов или там 300 евро. Желательно даже каждый месяц в то же самое число месяца. Суммы зависят от вашего желания и материального положения. Как бы не колебался курс вверх-вниз, сумма не меняется. Или можете ее индексировать - например, раз в год или раз в 3 года. Вдруг у вас зарплата выросла и теперь можете больше денег выделить на эти покупки.
Но сумма должна меняться именно редко, должен быть какой-то период с одинаковой суммой покупки.
В чем смысл такого подхода? На среднесрочной или долгосрочной перспективе вы снимаете с себя риски волатильности, то есть колебания курса туда-сюда. Если в ваш период были взлеты и падения рубля, вы их все захватили, получается.
И еще одно обстоятельство: на долгом отрезке времени рубль слабеет к доллару и евро. Например, сейчас 2023 год. Можно посмотреть, какой был курс 5, 10,15, 20, 25 лет назад. То есть в рублевом эквиваленте ваши сбережения вырастут в долгосрочной перспективе.
Покупать можно как наличные, так и безнал - на бирже или в онлайн-банке. Напоминаю, что до сих пор у нас есть валютные вклады, хотя и ставки там традиционно низкие.
Хотелось бы, конечно, написать, что я нашла какое-то чудесное место, где можно купить доллар и евро по курсам 2020 года, но нет. Если вдруг увидите такие чудесные обещания - скорее всего, это будут мошенники.
Но существует принцип, который может подойти тем, кто хочет иметь часть накоплений или все накопления в иностранной валюте. Называется принцип усреднения.
В чем его суть? Вы покупаете валюту на одинаковую сумму каждый месяц. Например, 100 долларов или там 300 евро. Желательно даже каждый месяц в то же самое число месяца. Суммы зависят от вашего желания и материального положения. Как бы не колебался курс вверх-вниз, сумма не меняется. Или можете ее индексировать - например, раз в год или раз в 3 года. Вдруг у вас зарплата выросла и теперь можете больше денег выделить на эти покупки.
Но сумма должна меняться именно редко, должен быть какой-то период с одинаковой суммой покупки.
В чем смысл такого подхода? На среднесрочной или долгосрочной перспективе вы снимаете с себя риски волатильности, то есть колебания курса туда-сюда. Если в ваш период были взлеты и падения рубля, вы их все захватили, получается.
И еще одно обстоятельство: на долгом отрезке времени рубль слабеет к доллару и евро. Например, сейчас 2023 год. Можно посмотреть, какой был курс 5, 10,15, 20, 25 лет назад. То есть в рублевом эквиваленте ваши сбережения вырастут в долгосрочной перспективе.
Покупать можно как наличные, так и безнал - на бирже или в онлайн-банке. Напоминаю, что до сих пор у нас есть валютные вклады, хотя и ставки там традиционно низкие.
⛵️Нашла способ экономии на еде в Турции. Вроде бы все на поверхности, но раньше так не делала
Я продолжаю находиться в отпуске в Турции. Была в Стамбуле, сейчас - в Аланье. Возможно, кому-то в будущем пригодится информация.
Я живу в отелях, но без all inclusive. Многих волнует вопрос: а что сейчас с ценами? Несмотря на инфляцию в Турции и падение курса рубля, я бы сказала, что даже в некоторых туристических кафе и магазинах цены такие или чуть повыше, чем в России. Вернее, в Стамбуле такие же плюс-минус, а в Аланье, на курорте - выше, если питаться в туристических местах.
Но обычно, стоит только отойти подальше от туристической улицы, цены не просто поинтереснее, но реально ниже в 2-3 раза. Правда, и вдали от популярных троп можно нарваться на так себе ценник.
В этом году я стала использовать вот какой лайфак: смотрю кафе поблизости, но чуть подальше от самой турстической части у побережья. Ищу места на Google Maps и захожу в отзывы. Удобнее это делать с телефона.
Так вот, в отзывах разделе с фото люди часто выкладывают фотки меню. И это очень удобно, так как позволяет найти недорогие кафе и фаст-фудные точки. В Турции - бешеная инфляция. Но даже фото с ценами, например, месячной давности все равно дает общее представление об уровне цен.
Иногда фото с ценами есть только старые, но посетители пишут про стоимость конкретных блюд или в целом про цены в своих отзывах. Отзывы в Google maps можно автоматически перевести с изначального языка на русский, есть кнопочка.
Кстати, в местах с фаст-фудом необязательно есть различные варианты с тестом. В таких точках часто есть супы, салаты, мясные блюда. Тот же донер, аналог нашей шаурмы, можно заказать не в тесте, а на тарелке с картошечкой.
Но, конечно, из-за нашего рубля и турецкой инфляции цены даже с экономией не прямо вау, но терпимо. Пообедать дешевым блюдом и напитком можно примерно за 360-400 рублей в простой кафешке типа фаст-фудной.
PS На всякий случай: да, я знаю, что самый дешевый вариант питания - брать номер с кухней и готовить из продуктов из супермаркета) У меня сейчас есть кухня, но использую по мелочи, а так хочется отдохнуть без готовки.
Я продолжаю находиться в отпуске в Турции. Была в Стамбуле, сейчас - в Аланье. Возможно, кому-то в будущем пригодится информация.
Я живу в отелях, но без all inclusive. Многих волнует вопрос: а что сейчас с ценами? Несмотря на инфляцию в Турции и падение курса рубля, я бы сказала, что даже в некоторых туристических кафе и магазинах цены такие или чуть повыше, чем в России. Вернее, в Стамбуле такие же плюс-минус, а в Аланье, на курорте - выше, если питаться в туристических местах.
Но обычно, стоит только отойти подальше от туристической улицы, цены не просто поинтереснее, но реально ниже в 2-3 раза. Правда, и вдали от популярных троп можно нарваться на так себе ценник.
В этом году я стала использовать вот какой лайфак: смотрю кафе поблизости, но чуть подальше от самой турстической части у побережья. Ищу места на Google Maps и захожу в отзывы. Удобнее это делать с телефона.
Так вот, в отзывах разделе с фото люди часто выкладывают фотки меню. И это очень удобно, так как позволяет найти недорогие кафе и фаст-фудные точки. В Турции - бешеная инфляция. Но даже фото с ценами, например, месячной давности все равно дает общее представление об уровне цен.
Иногда фото с ценами есть только старые, но посетители пишут про стоимость конкретных блюд или в целом про цены в своих отзывах. Отзывы в Google maps можно автоматически перевести с изначального языка на русский, есть кнопочка.
Кстати, в местах с фаст-фудом необязательно есть различные варианты с тестом. В таких точках часто есть супы, салаты, мясные блюда. Тот же донер, аналог нашей шаурмы, можно заказать не в тесте, а на тарелке с картошечкой.
Но, конечно, из-за нашего рубля и турецкой инфляции цены даже с экономией не прямо вау, но терпимо. Пообедать дешевым блюдом и напитком можно примерно за 360-400 рублей в простой кафешке типа фаст-фудной.
PS На всякий случай: да, я знаю, что самый дешевый вариант питания - брать номер с кухней и готовить из продуктов из супермаркета) У меня сейчас есть кухня, но использую по мелочи, а так хочется отдохнуть без готовки.
🦇Один простой и грубый способ сразу отсечь сетевых мошенников, которые выманивают наши деньги
Я постоянно пишу о том, как не попасть в ловушку мошенников, промышляющих в интернете. Например, вот тут - пост про то, как распознать финансовых мошенников в месссенджерах. А здесь писала о том, кому и куда точно не стоит переводить деньги.
Но проблема остается актуальной. Только за последние дней 10 мне написали 2 читателя, пострадавшие от злоумышленников. Девушка перевела 50 тыс. якобы на инвестиции мошеннице из Телеграма, канал уже удален. А читатель перевел 110 тыс преступнику, который обещал заработок на ставках. Вот этот канал. Но на всякий случай напоминаю: все каналы, предлагающие заработок на ставках - это мошенничество. Никакие деньги им переводить нельзя. Никогда и никаким способом.
Так вот, я подумала о том, что всякие посты и статьи с разъяснениями могут показаться кому-то скучными или длинными. Хочется предложить какое-то простое правило. Но простота часто отсекает смыслы.
Для наших ситуаций могу предложить такое правило: переводить деньги физлицу можно только тогда, когда вы получите товар или услугу немедленно или уже получили.
Не завтра, не через час, а прямо сейчас. Пример: подстриглись у частного мастера, вместо наличных переводим на карту. Сделали фото в фотоателье - получили фото на руки и делаем перевод.
Почему правило грубое? Потому что оно может отсечь и потенциальных добросовестных контрагентов.
Например, в статье по второй ссылке (в первом абзаце) я упоминаю случай своей знакомой. Она нашла жилье на booking.com в Сочи несколько лет назад. Хозяйка попросила предоплату на карту, она ее перевела, а потом владелица отменила бронь. Сам сайт ни при чем - оплату провели не через него. Но я также знаю и реальные случаи, когда люди переводили предоплату за аренду частным лицам и потом нормально заезжали.
Да, теоретически мы можем потерять контакт с адекватными людьми, которые не собирались нас обмануть. Но я считаю, что лучше перестраховаться и найти более надежный вариант. Например, если оплата заранее, то через крупный сайт или другую платформу. Не напрямую физлицу на карту или счет.
Я постоянно пишу о том, как не попасть в ловушку мошенников, промышляющих в интернете. Например, вот тут - пост про то, как распознать финансовых мошенников в месссенджерах. А здесь писала о том, кому и куда точно не стоит переводить деньги.
Но проблема остается актуальной. Только за последние дней 10 мне написали 2 читателя, пострадавшие от злоумышленников. Девушка перевела 50 тыс. якобы на инвестиции мошеннице из Телеграма, канал уже удален. А читатель перевел 110 тыс преступнику, который обещал заработок на ставках. Вот этот канал. Но на всякий случай напоминаю: все каналы, предлагающие заработок на ставках - это мошенничество. Никакие деньги им переводить нельзя. Никогда и никаким способом.
Так вот, я подумала о том, что всякие посты и статьи с разъяснениями могут показаться кому-то скучными или длинными. Хочется предложить какое-то простое правило. Но простота часто отсекает смыслы.
Для наших ситуаций могу предложить такое правило: переводить деньги физлицу можно только тогда, когда вы получите товар или услугу немедленно или уже получили.
Не завтра, не через час, а прямо сейчас. Пример: подстриглись у частного мастера, вместо наличных переводим на карту. Сделали фото в фотоателье - получили фото на руки и делаем перевод.
Почему правило грубое? Потому что оно может отсечь и потенциальных добросовестных контрагентов.
Например, в статье по второй ссылке (в первом абзаце) я упоминаю случай своей знакомой. Она нашла жилье на booking.com в Сочи несколько лет назад. Хозяйка попросила предоплату на карту, она ее перевела, а потом владелица отменила бронь. Сам сайт ни при чем - оплату провели не через него. Но я также знаю и реальные случаи, когда люди переводили предоплату за аренду частным лицам и потом нормально заезжали.
Да, теоретически мы можем потерять контакт с адекватными людьми, которые не собирались нас обмануть. Но я считаю, что лучше перестраховаться и найти более надежный вариант. Например, если оплата заранее, то через крупный сайт или другую платформу. Не напрямую физлицу на карту или счет.
Я тут вошла в Топ-30 финансовых блогеров, рейтинг составил сайт financer.com. Посмотреть других участников и почитать про критерии отбора можно вот тут.
Что заметила: в основном в тридцатку попали блогеры, которые пишут или снимают видео про инвестиции. В принципе, в целом тоже замечала тенденцию интереса авторов контента именно к этой теме.
В связи с этим у меня родился вопрос к вам - читателям моего канала. А какие финансовые блоги не про инвестиции читаете или смотрите вы? То есть инвестиции там тоже могут быть, но не как главная тема. Мне любопытно, какие еще каналы и странички про финансовую грамотность вам нравится. Буду благодарна, если ответите в комментариях.
Что заметила: в основном в тридцатку попали блогеры, которые пишут или снимают видео про инвестиции. В принципе, в целом тоже замечала тенденцию интереса авторов контента именно к этой теме.
В связи с этим у меня родился вопрос к вам - читателям моего канала. А какие финансовые блоги не про инвестиции читаете или смотрите вы? То есть инвестиции там тоже могут быть, но не как главная тема. Мне любопытно, какие еще каналы и странички про финансовую грамотность вам нравится. Буду благодарна, если ответите в комментариях.
🎭Почему сотрудники банка так активно "впаривают" продукты, что иногда даже обманывают?
Примерно такой был вопрос у обратившегося ко мне подписчика. Ему навязали покупку страховки к кредиту, причем условия в итоге оказались хуже, чем это расписывал сотрудник банка. Тут, кстати, напомню, что законную силу имеют прежде всего документы. Так что смотрим в первую очередь на них, а не на устные рассказы банковских клерков.
Так вот, подписчик недоумевает. Зачем обманывать клиента, ведь банк теряет его доверие. В следующий раз клиент, вполне вероятно, возьмет кредит в другом месте.
Действительно, к тому же сейчас этот человек может закрыть свою дебетовую карточку. А также говорить знакомым и писать в интрернете, что ХХХ банк - "полное дно, ни в коем случае не пользуйтесь".
Дело вот в чем: банк - это не единый организм, и даже коллектив банка - тоже не единый. Работая
журналистом, я часто слышала от банкиров о вечном противостоянии рисков и бизнеса по поводу кредитов. Риски - подразделение, которое отвечает, собственно, за риски. Главный риск - это невозврат кредита или просрочка. А бизнес - те подразделения, которые кредиты выдают. И им выгодно побольше выдать, чтобы банк больше заработал на процентах, а сами сотрудники тоже заработали. Ведь часто оплата их труда привязана к объему выдач кредитов.
Когда клиента обманули или обидели, тут вступает в силу другой фактор, не просрочка. Тут речь уже про удовлетворенность клиента и его готовность и дальше пользоваться услугами организации. Только вот конкретный клерк выдал кредит и получил свою комиссию. Или просто смог достичь показателя за месяц по выдачам и получил премию. Что будет с этим кредитом и клиентом дальше, того сотрудника мало волнует.
Хотя руководство банков часто с таким борется, потому что банку, конечно, выгоднее на одном и том же клиенте зарабатывать как можно дольше. А если клиент уйдет, так уже не получится.
Примерно такой был вопрос у обратившегося ко мне подписчика. Ему навязали покупку страховки к кредиту, причем условия в итоге оказались хуже, чем это расписывал сотрудник банка. Тут, кстати, напомню, что законную силу имеют прежде всего документы. Так что смотрим в первую очередь на них, а не на устные рассказы банковских клерков.
Так вот, подписчик недоумевает. Зачем обманывать клиента, ведь банк теряет его доверие. В следующий раз клиент, вполне вероятно, возьмет кредит в другом месте.
Действительно, к тому же сейчас этот человек может закрыть свою дебетовую карточку. А также говорить знакомым и писать в интрернете, что ХХХ банк - "полное дно, ни в коем случае не пользуйтесь".
Дело вот в чем: банк - это не единый организм, и даже коллектив банка - тоже не единый. Работая
журналистом, я часто слышала от банкиров о вечном противостоянии рисков и бизнеса по поводу кредитов. Риски - подразделение, которое отвечает, собственно, за риски. Главный риск - это невозврат кредита или просрочка. А бизнес - те подразделения, которые кредиты выдают. И им выгодно побольше выдать, чтобы банк больше заработал на процентах, а сами сотрудники тоже заработали. Ведь часто оплата их труда привязана к объему выдач кредитов.
Когда клиента обманули или обидели, тут вступает в силу другой фактор, не просрочка. Тут речь уже про удовлетворенность клиента и его готовность и дальше пользоваться услугами организации. Только вот конкретный клерк выдал кредит и получил свою комиссию. Или просто смог достичь показателя за месяц по выдачам и получил премию. Что будет с этим кредитом и клиентом дальше, того сотрудника мало волнует.
Хотя руководство банков часто с таким борется, потому что банку, конечно, выгоднее на одном и том же клиенте зарабатывать как можно дольше. А если клиент уйдет, так уже не получится.
🍗Берем, пока не подорожало, вот и рассрочка без %. Есть ли риски в таком финансовом поведении?
В связи с падением курса рубля некоторые импортные товары уже подорожали. Даже там, где пока продаются запасы из старых поставок, все равно люди логично ожидают подорожание.
В связи с этим вырос интерес россиян к различным программам рассрочки. Все больше их предлагают и банки, и магазины. У одной знакомой недавно увидела в сторис признание о том, что она чуть ли не половину всего покупает на Яндекс Маркете в рассрочку.
Есть ли опасность в таком финансовом поведении? Я считаю, что тут надо помнить о 2 моментах.
1) Надо сравнивать цену на товар в месте с рассрочкой и во всех других местах. Проценты могут быть зашиты в цену.
2) Рассрочкой лучше пользоваться, когда деньги есть, а не когда их нет. Я уже советовала такой же подход в отношении кредитных карт. Тут суть похожая.
Напомню. Что такое "когда деньги есть?" У нас есть финансовая подушка безопасности. Допустим, деньги лежат на вкладе, накопительном счете, вложены в облигации или что-то еще. Там у нас капает %. И вдруг мы решили, например, купить телевизор за 40 000 рублей. Находим место, где есть рассрочка без наценки. Каждый месяц вносим платеж за телевизор, а тем временем наши деньги лежат на вкладе или еще где-то и приносят доход.
По сути в любой момент мы можем эту рассрочку погасить, если будет желание.
Совсем другая ситуация, если денег у нас нет и мы берем рассрочку на то, на то не хватает средств. Да, мы можем выгадать что-то выгодно и купить до того, как товар подорожал. Но в плане нагрузки на бюджет рассрочка ничем не отличается от кредита. И часто людей "затягивает" этот инструмент и они должны уже нескольким магазинам или банкам.
В такой ситуации при потере работы или неожиданных крупных тратах есть вероятность, что платить будет просто нечем. И тогда человек уже не в рассрочке, а в просрочке. Кстати, при нарушении сроков обычно и % начинают капать.
Ничего негативного не произошло? Но рассрочка все равно может повредить личному бюджету. Если платеж крупный или их просто несколько, человеку тяжело копить. Все уходит на жизнь и оплату долгов. И опять нет сбережений - ни страховочкой "подушки безопасности", ни накоплений на крупные цели.
В связи с падением курса рубля некоторые импортные товары уже подорожали. Даже там, где пока продаются запасы из старых поставок, все равно люди логично ожидают подорожание.
В связи с этим вырос интерес россиян к различным программам рассрочки. Все больше их предлагают и банки, и магазины. У одной знакомой недавно увидела в сторис признание о том, что она чуть ли не половину всего покупает на Яндекс Маркете в рассрочку.
Есть ли опасность в таком финансовом поведении? Я считаю, что тут надо помнить о 2 моментах.
1) Надо сравнивать цену на товар в месте с рассрочкой и во всех других местах. Проценты могут быть зашиты в цену.
2) Рассрочкой лучше пользоваться, когда деньги есть, а не когда их нет. Я уже советовала такой же подход в отношении кредитных карт. Тут суть похожая.
Напомню. Что такое "когда деньги есть?" У нас есть финансовая подушка безопасности. Допустим, деньги лежат на вкладе, накопительном счете, вложены в облигации или что-то еще. Там у нас капает %. И вдруг мы решили, например, купить телевизор за 40 000 рублей. Находим место, где есть рассрочка без наценки. Каждый месяц вносим платеж за телевизор, а тем временем наши деньги лежат на вкладе или еще где-то и приносят доход.
По сути в любой момент мы можем эту рассрочку погасить, если будет желание.
Совсем другая ситуация, если денег у нас нет и мы берем рассрочку на то, на то не хватает средств. Да, мы можем выгадать что-то выгодно и купить до того, как товар подорожал. Но в плане нагрузки на бюджет рассрочка ничем не отличается от кредита. И часто людей "затягивает" этот инструмент и они должны уже нескольким магазинам или банкам.
В такой ситуации при потере работы или неожиданных крупных тратах есть вероятность, что платить будет просто нечем. И тогда человек уже не в рассрочке, а в просрочке. Кстати, при нарушении сроков обычно и % начинают капать.
Ничего негативного не произошло? Но рассрочка все равно может повредить личному бюджету. Если платеж крупный или их просто несколько, человеку тяжело копить. Все уходит на жизнь и оплату долгов. И опять нет сбережений - ни страховочкой "подушки безопасности", ни накоплений на крупные цели.
🎲2 страшилки про 31 августа. Надо ли писать отказ на биометрию и цифровой рубль?
Сегодня мне от подписчиков и знакомых пришло сразу 3 сообщения. Все связаны с сакральной датой 31 августа. Не только конец лета, но и почти что конец свободной жизни, цифровой концлагерь и прочее.
Давайте разберемся с обоими шокирующими сценариями, о которых пишут соцсети в последние дни.
Страшилка №1 До 31 августа надо написать в МФЦ заявление и отказаться от использования своей биометрии. Иначе вас насильно будут снимать камеры банкоматов, ваш голос будет записываться при звонках. Потом это могут использовать мошенники.
Как на самом деле? С 1 июня по 30 сентября организации, ранее собиравшие биометрические данные (голос, видео) должны передать все в государственную Единую биотметрическую систему (ЕБС). По закону они должны уведомить клиента - это может быть пуш-уведомление, письмо, смс и т.д. Оно может теоретически затеряться. Если в течение 30 дней клиент не написал отказ от передачи данных, то они автоматически перейдут в ЕБС. Важно: речь идет о тех данных, которые уже были сданы.
Ни о какой съемке банкоматами и прочих актах без спроса речи не идет. Пример: раньше биометрию в свою систему собирал Сбербанк. С согласия клиента, конечно. Если ничего не писать, эти данные теперь будут хранить в государственной ЕБС, если написать отказ - данные не передадут. Но отказаться в МФЦ от хранения своих данных можно и после 30 сентября.
Можно ли никакую биометрию никуда не сдавать? Да, можно, это добровольное дело. И если уже сдали, то можно отозвать разрешение на использование. Сейчас нет каких-то значимых услуг и сервисов, которые предоставляются только по биометрии.
Страшилка №2 До 31 августа надо написать отказ от использования цифрового рубля, иначе все - заставят им пользоваться.
Как на самом деле? Это тоже дело добровольное. Сейчас пока операции с цифровым рублем проводят несколько банков в тестовом режиме. Пару недель назад Центробанк сообщал, что первых 600 участников эксперимента уже набрали. То есть сейчас даже желающие не могут поучаствовать.
Потом, очевидно, круг будет расширяться, а со временем цифровой рубль будет доступен всем желающим. Но государство всячески подчеркивает, что цифрорубль - дело добровольное. Просто будет 3 формы рубля: наличный, безналичный и цифровой. Если не хотите пользоваться последним, писать ничего не надо.
Мое мнение: все эти технологичные штуки останутся опцией по желанию. Принуждение будет отталкивать людей в сторону "серых" и "черных" операций, которые государству не выгодны.
Но я не дам руку на отсечение по поводу того, что порядок не поменяется никогда. Могут ли в будущем принять закон об обязательном использовании цифрового рубля или биометрии? Теоретически да, нет ничего невозможного. Как и могут сделать просто очень привлекательные условия для таких операций - выгода, отсутствие комиссии и т.д. Поживем-увидим, но я лично каких-то негативных сценариев тут не ожидаю.
Сегодня мне от подписчиков и знакомых пришло сразу 3 сообщения. Все связаны с сакральной датой 31 августа. Не только конец лета, но и почти что конец свободной жизни, цифровой концлагерь и прочее.
Давайте разберемся с обоими шокирующими сценариями, о которых пишут соцсети в последние дни.
Страшилка №1 До 31 августа надо написать в МФЦ заявление и отказаться от использования своей биометрии. Иначе вас насильно будут снимать камеры банкоматов, ваш голос будет записываться при звонках. Потом это могут использовать мошенники.
Как на самом деле? С 1 июня по 30 сентября организации, ранее собиравшие биометрические данные (голос, видео) должны передать все в государственную Единую биотметрическую систему (ЕБС). По закону они должны уведомить клиента - это может быть пуш-уведомление, письмо, смс и т.д. Оно может теоретически затеряться. Если в течение 30 дней клиент не написал отказ от передачи данных, то они автоматически перейдут в ЕБС. Важно: речь идет о тех данных, которые уже были сданы.
Ни о какой съемке банкоматами и прочих актах без спроса речи не идет. Пример: раньше биометрию в свою систему собирал Сбербанк. С согласия клиента, конечно. Если ничего не писать, эти данные теперь будут хранить в государственной ЕБС, если написать отказ - данные не передадут. Но отказаться в МФЦ от хранения своих данных можно и после 30 сентября.
Можно ли никакую биометрию никуда не сдавать? Да, можно, это добровольное дело. И если уже сдали, то можно отозвать разрешение на использование. Сейчас нет каких-то значимых услуг и сервисов, которые предоставляются только по биометрии.
Страшилка №2 До 31 августа надо написать отказ от использования цифрового рубля, иначе все - заставят им пользоваться.
Как на самом деле? Это тоже дело добровольное. Сейчас пока операции с цифровым рублем проводят несколько банков в тестовом режиме. Пару недель назад Центробанк сообщал, что первых 600 участников эксперимента уже набрали. То есть сейчас даже желающие не могут поучаствовать.
Потом, очевидно, круг будет расширяться, а со временем цифровой рубль будет доступен всем желающим. Но государство всячески подчеркивает, что цифрорубль - дело добровольное. Просто будет 3 формы рубля: наличный, безналичный и цифровой. Если не хотите пользоваться последним, писать ничего не надо.
Мое мнение: все эти технологичные штуки останутся опцией по желанию. Принуждение будет отталкивать людей в сторону "серых" и "черных" операций, которые государству не выгодны.
Но я не дам руку на отсечение по поводу того, что порядок не поменяется никогда. Могут ли в будущем принять закон об обязательном использовании цифрового рубля или биометрии? Теоретически да, нет ничего невозможного. Как и могут сделать просто очень привлекательные условия для таких операций - выгода, отсутствие комиссии и т.д. Поживем-увидим, но я лично каких-то негативных сценариев тут не ожидаю.
🎸Что послушать про финансовую грамотность? Подкасты, где я была в гостях
У меня тут спросили, а что бы я порекомендовала послушать про финансовую грамотность. Аудиоформат удобен тем, что его можно совмещать с другими делами. Получать информацию в тех ситуациях, когда читать неудобно.
В ближайшее время я подумаю и сделаю подборку полезных аудиоматериалов. Напомню, что уже делала подборку бесплатных курсов по финансовой грамотности, вот тут она.
А пока что предлагаю вам послушать 2 подкаста, где я когда-то была в гостях, там мы говорим про личные финансы обычных людей.
Подкаст «Всё вообще не так»
Деньги есть, но их нет. Что такое здоровые отношения с финансами?
Ссылка
— какая связь между ЗОЖем и богатством;
— на что действительно нужно брать кредит;
— что делать, если денег постоянно мало, сколько бы ни зарабатывал;
— почему от мошенников не застрахованы даже люди, которые работают в финансах;
— рождение нового финансового коуча прямо на ваших глазах (ушах)!
Обсудили все, что выше, и даже больше. Например, почему у миллениалов нет денег (и так ли это), нужно ли ограничивать себя в радостях, когда откладываешь деньги, и с чего начать путь к светлому финансовому будущему (если оно есть).
Подкаст "Потрынделки"
Финансовая грамотность. Трындим о личных финансах с автором ТГ-канала "Свинкины финансы", Екатериной Белкиной
Ссылка
Совершать импульсивные покупки время от времени — нормально. В этом нет ничего плохого до тех пор, пока незапланированные траты не начинают вредить бюджету.
Маша и Лена озадачились вопросом «Как понять, где грань между неконтролируемым транжирством и "тотальным самоограничением».
Екатерина рассказала о том, как и зачем вести бюджет, что мешает копить и почему считает потребкредиты злом. Также обсудили, во что действительно стоит вложиться, стоит ли волноваться за накопления и какие покупки сделать прямо сейчас.
У меня тут спросили, а что бы я порекомендовала послушать про финансовую грамотность. Аудиоформат удобен тем, что его можно совмещать с другими делами. Получать информацию в тех ситуациях, когда читать неудобно.
В ближайшее время я подумаю и сделаю подборку полезных аудиоматериалов. Напомню, что уже делала подборку бесплатных курсов по финансовой грамотности, вот тут она.
А пока что предлагаю вам послушать 2 подкаста, где я когда-то была в гостях, там мы говорим про личные финансы обычных людей.
Подкаст «Всё вообще не так»
Деньги есть, но их нет. Что такое здоровые отношения с финансами?
Ссылка
— какая связь между ЗОЖем и богатством;
— на что действительно нужно брать кредит;
— что делать, если денег постоянно мало, сколько бы ни зарабатывал;
— почему от мошенников не застрахованы даже люди, которые работают в финансах;
— рождение нового финансового коуча прямо на ваших глазах (ушах)!
Обсудили все, что выше, и даже больше. Например, почему у миллениалов нет денег (и так ли это), нужно ли ограничивать себя в радостях, когда откладываешь деньги, и с чего начать путь к светлому финансовому будущему (если оно есть).
Подкаст "Потрынделки"
Финансовая грамотность. Трындим о личных финансах с автором ТГ-канала "Свинкины финансы", Екатериной Белкиной
Ссылка
Совершать импульсивные покупки время от времени — нормально. В этом нет ничего плохого до тех пор, пока незапланированные траты не начинают вредить бюджету.
Маша и Лена озадачились вопросом «Как понять, где грань между неконтролируемым транжирством и "тотальным самоограничением».
Екатерина рассказала о том, как и зачем вести бюджет, что мешает копить и почему считает потребкредиты злом. Также обсудили, во что действительно стоит вложиться, стоит ли волноваться за накопления и какие покупки сделать прямо сейчас.
📡Сбер предупредил о новой схеме мошенников. Обманывают целые семьи
Сбербанк предупредил клиентов о новой схеме мошенников, которая набирает популярность. Точнее, тут используется уже знакомая база, к которой прибавляются новые повороты сюжета.
Жертве звонят по телефону и рассказывают уже знакомую многим сказку. Но знакома она не всем, поэтому кто-то попадается. Краткий сюжет: мошенники пытаются оформить на вас кредит. Чтобы им помешать, вы должны получить кредит сами - так кредитный лимит будет исчерпан. А затем деньги надо перевести на безопасный счет, чтобы злоумышленники до них не добрались. Естественно, в таком случае средства как раз и уходят мошенникам.
Затем у уже ограбленного человека начинают выяснять информацию по родственникам. Мол, им тоже грозит опасность, а мы их предупредим. И звонят уже родным. Не только знают, как их зовут, но и ссылаются на их родственника, "вот он попросил вас предупредить".
Новые жертвы могут потерять бдительность как раз из-за того, что близкий человек уже пообщался же с этими людьми - наверное, они говорят правду.
«Семейные ценности очень важны для россиян, и мошенники начали использовать это в преступных целях. Если один родственник убеждён, что пытается предотвратить оформление кредита на своё имя, то и другие члены семьи, доверяя ему, могут потерять критичность восприятия и пострадать от действий злоумышленников", - рассказал запмпред правления Сбера Станислав Кузнецов.
А как предотвратить такие потери?
В общем-то, отсекать мошенников лучше прямо на первом этапе этой многоходовки. Я всегда советую просто класть трубку, если звонят якобы из банка, МВД и так далее. МВД вызовет повесткой, если что. А если вам реально звонили из банка, то они просто хотели продать вам кредит или кредитную карту. То есть никакую ценную информацию вы не упустите. И, конечно же, не стоит переводить никакие деньги на непонятные счета физлиц.
А для пожилых родственников я уже давала инструкцию, по которой можно пообщаться с близкими людьми и предупредить их о возможных методах обмана.
Сбербанк предупредил клиентов о новой схеме мошенников, которая набирает популярность. Точнее, тут используется уже знакомая база, к которой прибавляются новые повороты сюжета.
Жертве звонят по телефону и рассказывают уже знакомую многим сказку. Но знакома она не всем, поэтому кто-то попадается. Краткий сюжет: мошенники пытаются оформить на вас кредит. Чтобы им помешать, вы должны получить кредит сами - так кредитный лимит будет исчерпан. А затем деньги надо перевести на безопасный счет, чтобы злоумышленники до них не добрались. Естественно, в таком случае средства как раз и уходят мошенникам.
Затем у уже ограбленного человека начинают выяснять информацию по родственникам. Мол, им тоже грозит опасность, а мы их предупредим. И звонят уже родным. Не только знают, как их зовут, но и ссылаются на их родственника, "вот он попросил вас предупредить".
Новые жертвы могут потерять бдительность как раз из-за того, что близкий человек уже пообщался же с этими людьми - наверное, они говорят правду.
«Семейные ценности очень важны для россиян, и мошенники начали использовать это в преступных целях. Если один родственник убеждён, что пытается предотвратить оформление кредита на своё имя, то и другие члены семьи, доверяя ему, могут потерять критичность восприятия и пострадать от действий злоумышленников", - рассказал запмпред правления Сбера Станислав Кузнецов.
А как предотвратить такие потери?
В общем-то, отсекать мошенников лучше прямо на первом этапе этой многоходовки. Я всегда советую просто класть трубку, если звонят якобы из банка, МВД и так далее. МВД вызовет повесткой, если что. А если вам реально звонили из банка, то они просто хотели продать вам кредит или кредитную карту. То есть никакую ценную информацию вы не упустите. И, конечно же, не стоит переводить никакие деньги на непонятные счета физлиц.
А для пожилых родственников я уже давала инструкцию, по которой можно пообщаться с близкими людьми и предупредить их о возможных методах обмана.
www.sberbank.ru
Текст новости
🏠Почему цены на недвижимость ратстут, когда рубль падает?
С таким вопросом обратилась ко мне подписчица, которая в ближайшее время планирует купить квартиру. Еще в апреле я писала о том, почему недвижимость дорожает, когда реально располагаемые доходы россиян падают. И там я делала оговорку о том, что реальные доходы у ряда россиян даже растут - речь идет об участниках СВО, получающих зарплату выше средней. Кстати, в том числе из-за выплат военным сейчас уже даже статистика Росстата показывает рост реально располагаемых расходов россиян.
Но вернемся к исходному вопросу читательницы. Ее удивляет рост цен на фоне ослабления рубля. Падение курса вроде как означает кризис в экономике. А квартиры раскупают - в чем же дело?
Я бы выделила три основных фактора.
✔️Некоторые люди увидели обесценение рубля и кинулись скупать квартиры, чтобы хоть как-то сохранить сбережения от обесценивания. В том числе и с помощью ипотеки, если полной суммы на объект нет.
✔️Уже выросли ставки по обычной ипотеке из-за инфляции и повышения ключевой ставки ЦБ. Вполне вероятно, что и по льготной госипотеке тоже со временем государство повысит %. Так что россияне хотят оформить кредит, пока есть такая возможность.
✔️Для застройщиков растет себестоимость возведения недвижимости. До сих пор используются импортные материалы, иностранное оборудование. Или российская продукция, но с зарубежными составляющими.
Это все закупается за валюту, поэтому при пересчете в рубли при падении курса цена автоматически растет. А застройщики не хотят торговать себе в убыток и закладывают все в цены.
Еще эксперты пишут о том, что свой вклад в подорожание квадратных метров может внести оплата труда рабочих на стройке. Суть в том, что рубль дешевеет и мигрантам из Средней Азии и других стран менее выгодно работать в России. Ведь получается, что хоть в $ или €, хоть в своей валюте они начали зарабатывать меньше. Если люди будут уезжать домой и в другие страны, зарплаты придется повышать, чтобы было кому работать. И повышать не только мигрантам, но и всем, иначе демотивированы будут российские сотрудники.
Недавно другой подписчик спросил, надо ли брать жилье сейчас или цены упадут. А это неизвестно ни мне, ни кому-либо еще. Можно найти факторы как в пользу повышения цен, так и в пользу их снижения. Собственно, вы можете найти в сети много статей с полностью противоположными мнениями экспертов. Я же не даю конкретные инвестиционные советы плюс не даю прогнозы по курсу рубля, цене недвижимости, нефти и т.д. Слишком много факторов плюс много неожиданных событий, которые могут еще произойти.
С таким вопросом обратилась ко мне подписчица, которая в ближайшее время планирует купить квартиру. Еще в апреле я писала о том, почему недвижимость дорожает, когда реально располагаемые доходы россиян падают. И там я делала оговорку о том, что реальные доходы у ряда россиян даже растут - речь идет об участниках СВО, получающих зарплату выше средней. Кстати, в том числе из-за выплат военным сейчас уже даже статистика Росстата показывает рост реально располагаемых расходов россиян.
Но вернемся к исходному вопросу читательницы. Ее удивляет рост цен на фоне ослабления рубля. Падение курса вроде как означает кризис в экономике. А квартиры раскупают - в чем же дело?
Я бы выделила три основных фактора.
✔️Некоторые люди увидели обесценение рубля и кинулись скупать квартиры, чтобы хоть как-то сохранить сбережения от обесценивания. В том числе и с помощью ипотеки, если полной суммы на объект нет.
✔️Уже выросли ставки по обычной ипотеке из-за инфляции и повышения ключевой ставки ЦБ. Вполне вероятно, что и по льготной госипотеке тоже со временем государство повысит %. Так что россияне хотят оформить кредит, пока есть такая возможность.
✔️Для застройщиков растет себестоимость возведения недвижимости. До сих пор используются импортные материалы, иностранное оборудование. Или российская продукция, но с зарубежными составляющими.
Это все закупается за валюту, поэтому при пересчете в рубли при падении курса цена автоматически растет. А застройщики не хотят торговать себе в убыток и закладывают все в цены.
Еще эксперты пишут о том, что свой вклад в подорожание квадратных метров может внести оплата труда рабочих на стройке. Суть в том, что рубль дешевеет и мигрантам из Средней Азии и других стран менее выгодно работать в России. Ведь получается, что хоть в $ или €, хоть в своей валюте они начали зарабатывать меньше. Если люди будут уезжать домой и в другие страны, зарплаты придется повышать, чтобы было кому работать. И повышать не только мигрантам, но и всем, иначе демотивированы будут российские сотрудники.
Недавно другой подписчик спросил, надо ли брать жилье сейчас или цены упадут. А это неизвестно ни мне, ни кому-либо еще. Можно найти факторы как в пользу повышения цен, так и в пользу их снижения. Собственно, вы можете найти в сети много статей с полностью противоположными мнениями экспертов. Я же не даю конкретные инвестиционные советы плюс не даю прогнозы по курсу рубля, цене недвижимости, нефти и т.д. Слишком много факторов плюс много неожиданных событий, которые могут еще произойти.
🥒От каких покупок в магазинах россияне отказались из-за кризиса и на что стоит обратить внимание
"Коммерсант" пишет, что россияне стали отказываться от покупок товаров в упаковках среднего размера. Вместо этого чаще стали брать товары в маленькой и большое упаковке. В маленькой - чтобы неиспользованный товар не испортился и не пропали уплаченные средства. От себя добавлю, что при нехватке денег людям может быть важна абсолютная цена, а не за кг/литр. Или просто покупатели хотят побаловать себя небольшим количеством более дорогой продукции. В больших упаковках берут, потому что часто это экономнее как раз в пересчете на вес. Производитель как бы делает небольшую скидку за то, что товара покупается больше.
Например, приводятся данные компании NielsenIQ: продажа сосисок в упаковках весом 200–299 г выросла на 13%, от 700 до 799 г - на 49%. Где-то между ними выпадают как раз пачки сосисок со средним весом.
Еще в статье пишут, что ради экономии россияне стали чаще покупать развесное печенье и алкоголь в бутылках большего объема (можно разделить на несколько раз и в итоге будет дешевле).
О чем стоит помнить?
Если хотите сэкономить на продуктах, пересчитывайте цены на граммы, килограммы или литры/миллилитры. В некоторых магазинах этот показатель написан более мелким шрифтом прямо на ценнике.
Мы привыкли, что в большой упаковке тот же товар будет стоить дешевле на вес, а так не всегда. Я много раз встречала случаи, когда, например, дешевле взять 2 маленькие упаковки печенья, а не одну большую. Если на маленький товар действует скидка, то тут все понятно, но иногда и без скидки такая ситуация. Чем объясняется - не знаю. Может, маленький товар на полке - из какой-то старой поставки по старым ценам, а может, что-то другое.
При этом с ограниченным бюджетом не стоит радоваться супер маленьким пачкам типа крупы по 200 гр. В пересчете на вес это выходит гораздо менее выгодно. Вот тут когда-то писала пост и приводила пример с фото из "Ашана".
"Коммерсант" пишет, что россияне стали отказываться от покупок товаров в упаковках среднего размера. Вместо этого чаще стали брать товары в маленькой и большое упаковке. В маленькой - чтобы неиспользованный товар не испортился и не пропали уплаченные средства. От себя добавлю, что при нехватке денег людям может быть важна абсолютная цена, а не за кг/литр. Или просто покупатели хотят побаловать себя небольшим количеством более дорогой продукции. В больших упаковках берут, потому что часто это экономнее как раз в пересчете на вес. Производитель как бы делает небольшую скидку за то, что товара покупается больше.
Например, приводятся данные компании NielsenIQ: продажа сосисок в упаковках весом 200–299 г выросла на 13%, от 700 до 799 г - на 49%. Где-то между ними выпадают как раз пачки сосисок со средним весом.
Еще в статье пишут, что ради экономии россияне стали чаще покупать развесное печенье и алкоголь в бутылках большего объема (можно разделить на несколько раз и в итоге будет дешевле).
О чем стоит помнить?
Если хотите сэкономить на продуктах, пересчитывайте цены на граммы, килограммы или литры/миллилитры. В некоторых магазинах этот показатель написан более мелким шрифтом прямо на ценнике.
Мы привыкли, что в большой упаковке тот же товар будет стоить дешевле на вес, а так не всегда. Я много раз встречала случаи, когда, например, дешевле взять 2 маленькие упаковки печенья, а не одну большую. Если на маленький товар действует скидка, то тут все понятно, но иногда и без скидки такая ситуация. Чем объясняется - не знаю. Может, маленький товар на полке - из какой-то старой поставки по старым ценам, а может, что-то другое.
При этом с ограниченным бюджетом не стоит радоваться супер маленьким пачкам типа крупы по 200 гр. В пересчете на вес это выходит гораздо менее выгодно. Вот тут когда-то писала пост и приводила пример с фото из "Ашана".
💼В России с 1 сентября закручивают гайки с выдачей кредитов? Что на самом деле происходит
Уже в нескольких местах увидела встревоженные обсуждения по поводу выдачи кредитов. Люди не всегда верно понимают, что же происходит. Или читают непроверенную информацию. Давайте разберемся в вопросе.
Что меняется?
Чтобы понять, как это повлияет на обычных людей, немного посмотрим теорию. Сильно погружаться не будем. Центробанк установил некоторые требования для банков, причем установлены они на 4 квартал - то есть с 1 октября, а не с 1 сентября.
А именно: теперь банки смогут меньше кредитовать заемщиков, у которых высокая долговая нагрузка. Если у заемщика на выплаты по долгам уходит 80% дохода, то с 1 октября доля таких кредитов в общих выдачах максимально ограничена 5%, а сейчас - целых 20%. Это касается новых выдаваемых ссуд. Приведу пример. Допустим, банк выдает кредиты 100 заемщикам. Сейчас из них 20 человек могут быть закредитованными людьми, то есть отдавать на платежи по долгам 80% дохода и выше. А с 1 октября это смогут быть только 5 человек из 100.
Также с начала октября лишь 30% кредитов могут выдаваться тем россиянам, которые отдают на платежи от 50% до 80% дохода. Раньше доля таких ссуд не ограничивалась. Некоторые ограничения вводятся также для займов в МФО, если кому интересно, то цифры можно посмотреть на сайте ЦБ.
Переведем все это на русский язык. Банки должны резко сократить выдачи кредитов тем россиянам, кто и так в долгах как в шелках. Центробанк считает это опасной практикой. Для граждан это высокая закредитованность: большая вероятность войти в просрочку или дефолт. Для банков просрочки и невозвраты - тоже риски. Уменьшаются прибыль, капитал. А если будет более серьезный кризис, то вообще большая часть таких заемщиков перестанет платить. Это если все очень упрощенно.
Что это означает для обычных людей?
Людям с большой долговой нагрузкой будут чаще отказывать по заявкам на кредиты. Как я писала выше, ограничения появились как по заемщикам с долговой нагрузкой 80%, так и с долговой нагрузкой 50%. Учитываются и банковские кредиты, и займы МФО.
Все эти ограничения касаются беззалоговых кредитов - потребов и долгов по кредитным картам. Но закредитованным заемщикам в ипотеке тоже иногда отказывают, так как там тоже анализируется финансовое положение. Узнать о ваших долгах банки могут по кредитной истории.
Кому-то же все-таки будут выдавать кредиты даже с высокой долговой нагрузкой, так кто это будет? Чаще всего те, у кого не было просрочек, стабильная работа и зарплата выше. Например, с доходом 200 тыс. рублей проще отдавать ползарплаты или даже 80% на кредиты. Также могут учитываться доходы супругов и наличие иждивенцев. Но тут банки уже сами будут настраивать свои "фильтры", все будет индивидуально.
Уже в нескольких местах увидела встревоженные обсуждения по поводу выдачи кредитов. Люди не всегда верно понимают, что же происходит. Или читают непроверенную информацию. Давайте разберемся в вопросе.
Что меняется?
Чтобы понять, как это повлияет на обычных людей, немного посмотрим теорию. Сильно погружаться не будем. Центробанк установил некоторые требования для банков, причем установлены они на 4 квартал - то есть с 1 октября, а не с 1 сентября.
А именно: теперь банки смогут меньше кредитовать заемщиков, у которых высокая долговая нагрузка. Если у заемщика на выплаты по долгам уходит 80% дохода, то с 1 октября доля таких кредитов в общих выдачах максимально ограничена 5%, а сейчас - целых 20%. Это касается новых выдаваемых ссуд. Приведу пример. Допустим, банк выдает кредиты 100 заемщикам. Сейчас из них 20 человек могут быть закредитованными людьми, то есть отдавать на платежи по долгам 80% дохода и выше. А с 1 октября это смогут быть только 5 человек из 100.
Также с начала октября лишь 30% кредитов могут выдаваться тем россиянам, которые отдают на платежи от 50% до 80% дохода. Раньше доля таких ссуд не ограничивалась. Некоторые ограничения вводятся также для займов в МФО, если кому интересно, то цифры можно посмотреть на сайте ЦБ.
Переведем все это на русский язык. Банки должны резко сократить выдачи кредитов тем россиянам, кто и так в долгах как в шелках. Центробанк считает это опасной практикой. Для граждан это высокая закредитованность: большая вероятность войти в просрочку или дефолт. Для банков просрочки и невозвраты - тоже риски. Уменьшаются прибыль, капитал. А если будет более серьезный кризис, то вообще большая часть таких заемщиков перестанет платить. Это если все очень упрощенно.
Что это означает для обычных людей?
Людям с большой долговой нагрузкой будут чаще отказывать по заявкам на кредиты. Как я писала выше, ограничения появились как по заемщикам с долговой нагрузкой 80%, так и с долговой нагрузкой 50%. Учитываются и банковские кредиты, и займы МФО.
Все эти ограничения касаются беззалоговых кредитов - потребов и долгов по кредитным картам. Но закредитованным заемщикам в ипотеке тоже иногда отказывают, так как там тоже анализируется финансовое положение. Узнать о ваших долгах банки могут по кредитной истории.
Кому-то же все-таки будут выдавать кредиты даже с высокой долговой нагрузкой, так кто это будет? Чаще всего те, у кого не было просрочек, стабильная работа и зарплата выше. Например, с доходом 200 тыс. рублей проще отдавать ползарплаты или даже 80% на кредиты. Также могут учитываться доходы супругов и наличие иждивенцев. Но тут банки уже сами будут настраивать свои "фильтры", все будет индивидуально.
🕶Как получить наличные со счета, если нет с собой карточки?
Когда-то я уже писала о том, как можно расплатиться где-то, если забыли дома бановскую карту. Но речь шла о различных торговых точках. А бывают такие ситуации, когда нужны именно наличные, а карты при себе нет.
Так как снять наличные без карты? Есть 3 основных способа.
1) Получить нал по паспорту в офисе банка.
Карта никогда не "висит" в воздухе, она всегда привязана к счету. Вот с него и можно снять средства в кассе банка. По паспорту вас идентифицируют. Вообще говоря, могут быть не только вклады, но и счета без карты, с них тоже можно получить деньги по паспорту.
2) Выпустить виртуальную карту "Мир", если есть телефон на Android с NFC.
Карта выпускается обычно в приложении, но иногда можно выпустить ее в веб-версии онлайн-банка. Иногда выпуск бесплатный, иногда - платный, зависит от банка. Далее надо скачать приложение Mir Pay, а затем привязать туда карту. И в банкомате использовать свой телефон вместо карточки. В России сейчас почти все банкоматы оснащены NFC.
3) Снять деньги по QR-коду в приложении.
В таком случае не понадобится выпускать "виртуалку". Сейчас услугу снятия предлагают многие банки. Например, вот тут инструкция от Сбера, тут - от Тинькофф банка (промотайте страницу вниз до нужного раздела), тут - от ВТБ. Опция есть не у всех банков. Чтобы проверить, если такое у вас и как снять средства, наберите в Яндексе или Google "снять деньги в банкомате по QR-коду *название банка*". Если у вашего банка такой опции нет или есть еще какие-то проблемы, то придется воспользоваться способом номер 2, который немного более долгий.
Когда-то я уже писала о том, как можно расплатиться где-то, если забыли дома бановскую карту. Но речь шла о различных торговых точках. А бывают такие ситуации, когда нужны именно наличные, а карты при себе нет.
Так как снять наличные без карты? Есть 3 основных способа.
1) Получить нал по паспорту в офисе банка.
Карта никогда не "висит" в воздухе, она всегда привязана к счету. Вот с него и можно снять средства в кассе банка. По паспорту вас идентифицируют. Вообще говоря, могут быть не только вклады, но и счета без карты, с них тоже можно получить деньги по паспорту.
2) Выпустить виртуальную карту "Мир", если есть телефон на Android с NFC.
Карта выпускается обычно в приложении, но иногда можно выпустить ее в веб-версии онлайн-банка. Иногда выпуск бесплатный, иногда - платный, зависит от банка. Далее надо скачать приложение Mir Pay, а затем привязать туда карту. И в банкомате использовать свой телефон вместо карточки. В России сейчас почти все банкоматы оснащены NFC.
3) Снять деньги по QR-коду в приложении.
В таком случае не понадобится выпускать "виртуалку". Сейчас услугу снятия предлагают многие банки. Например, вот тут инструкция от Сбера, тут - от Тинькофф банка (промотайте страницу вниз до нужного раздела), тут - от ВТБ. Опция есть не у всех банков. Чтобы проверить, если такое у вас и как снять средства, наберите в Яндексе или Google "снять деньги в банкомате по QR-коду *название банка*". Если у вашего банка такой опции нет или есть еще какие-то проблемы, то придется воспользоваться способом номер 2, который немного более долгий.
🔎Банки позволяют пользоваться своими деньгами бесплатно по 3 месяца по кредитке. А чем в тут подвох-то вообще?
С таким вопросом ко мне обратились за последнее время два разных человека - подписчик канала и личная знакомая. Читатель недоумевает: есть кредитки с грейс-периодами без % по 120 и даже 180 дней. Ведь ничего не мешает взять деньги банка, положить их на депозит и получать доход. А потом просто возвращать в срок. Как-то подозрительно, что банк дает такую щедрую возможность.
Личная же знакомая не собиралась класть деньги на счет, но тоже недоумевает, почему же есть такая практика. В чем выгода для банка в том, чтобы давать пользоваться деньгами бесплатно? Тем более часто кредитку можно оформить по акции с первым бесплатным годом обслуживания или вообще бесплатно насовсем.
Почему же банки делают кредитки с бесплатным длинным грейс-периодом?
Напомню, что грейс-период - это тот срок, за который можно вернуть долг банку по кредитке и не платить % за задолженность. То есть сделать баланс карты нулевым или положительным.
Я уже упоминала про это обстоятельство, но разъясню более подробно.
Банк зарабатывает на тех, кто деньги в срок не вернет. А раздают кредитки много кому - чем больше раздали, тем больше будет реальных должников. Допустим, выдали карточку 10 людям. 8 все возвращают в грейс, а еще 2 человека платят проценты - вот с них и прибыль. Причем немаленькая, потому что по кредиткам ставки за пользование заемными средствами даже выше, чем по потребкредитам.
И тут я бы выделила основные 3 категории должников, на которых банк зарабатывает.
1) Просто пользуются кредиткой как потребкредитом. Платят проценты, потом опять нередко залезают в лимит.
2) Собирались пользоваться кредиткой без %, но в итоге залезли в лимит или регулярно делают это. Не рассчитали траты или были какие-то соблазны по покупкам.
3) Ничего брать с % не собирались, но невнимательно изучили договор и тарифы и в итоге, к своему удивлению, тоже попали под проценты.
Да, в последней категории тоже немало людей. Единственный способ избежать таких проблем - внимательно изучать договор и тарифы. Ориентироваться только на документы, а не на слова сотруднико банка.
Так навскидку могу вспомнить следующие проблемы, из-за которых люди не планировали платить проценты, но в итоге платят:
✔️Неправильно посчитали сроки грейс-периода. Он может быть привязан к календарному месяцу или к дате первой покупки по карте, например. Также часто пишут какие-то дополнительные параметры его расчета.
✔️Не вносили минимальный платеж по задолженности, хотя в договоре есть такой пункт. Например, берете 200 тыс. из лимита на 120 дней и это бесплатно, но каждый месяц надо вносить в погашение долга какую-то сумму. Иначе "вылетаете" из грейс-периода и платите %.
✔️Сняли деньги в банкомате или перевели на другую карту, нарушив условия бесплатности. Например, сейчас много карточек со снятием наличных в банкомате без комиссии. Но эта операция может обнулять грейс. Или все и в грейс, и без комиссии, но только 50 тыс. рублей в месяц, допустим. Или вообще можно только 1 раз так снять, а люди думают, что каждый месяц.
В интернете полно жалоб на такие случаи, когда человек не выполнил условия бесплатности всего и попал на проценты. Иногда даже сотрудники банка дезинформируют по условиям. Так что смотреть надо только тарифы.
Вот пример одной из жалоб на форуме banki.ru. Клиент внес минимальный платеж на сутки позже, но на "горячей линии" сказали, что все в порядке. А на самом деле за просрочку минимального платежа начисили штраф 12,3 рубля. И внесенных денег не хватило на тот самый минимальный платеж, поэтому "слетел" грейс-период и пошло начисление процентов.
С таким вопросом ко мне обратились за последнее время два разных человека - подписчик канала и личная знакомая. Читатель недоумевает: есть кредитки с грейс-периодами без % по 120 и даже 180 дней. Ведь ничего не мешает взять деньги банка, положить их на депозит и получать доход. А потом просто возвращать в срок. Как-то подозрительно, что банк дает такую щедрую возможность.
Личная же знакомая не собиралась класть деньги на счет, но тоже недоумевает, почему же есть такая практика. В чем выгода для банка в том, чтобы давать пользоваться деньгами бесплатно? Тем более часто кредитку можно оформить по акции с первым бесплатным годом обслуживания или вообще бесплатно насовсем.
Почему же банки делают кредитки с бесплатным длинным грейс-периодом?
Напомню, что грейс-период - это тот срок, за который можно вернуть долг банку по кредитке и не платить % за задолженность. То есть сделать баланс карты нулевым или положительным.
Я уже упоминала про это обстоятельство, но разъясню более подробно.
Банк зарабатывает на тех, кто деньги в срок не вернет. А раздают кредитки много кому - чем больше раздали, тем больше будет реальных должников. Допустим, выдали карточку 10 людям. 8 все возвращают в грейс, а еще 2 человека платят проценты - вот с них и прибыль. Причем немаленькая, потому что по кредиткам ставки за пользование заемными средствами даже выше, чем по потребкредитам.
И тут я бы выделила основные 3 категории должников, на которых банк зарабатывает.
1) Просто пользуются кредиткой как потребкредитом. Платят проценты, потом опять нередко залезают в лимит.
2) Собирались пользоваться кредиткой без %, но в итоге залезли в лимит или регулярно делают это. Не рассчитали траты или были какие-то соблазны по покупкам.
3) Ничего брать с % не собирались, но невнимательно изучили договор и тарифы и в итоге, к своему удивлению, тоже попали под проценты.
Да, в последней категории тоже немало людей. Единственный способ избежать таких проблем - внимательно изучать договор и тарифы. Ориентироваться только на документы, а не на слова сотруднико банка.
Так навскидку могу вспомнить следующие проблемы, из-за которых люди не планировали платить проценты, но в итоге платят:
✔️Неправильно посчитали сроки грейс-периода. Он может быть привязан к календарному месяцу или к дате первой покупки по карте, например. Также часто пишут какие-то дополнительные параметры его расчета.
✔️Не вносили минимальный платеж по задолженности, хотя в договоре есть такой пункт. Например, берете 200 тыс. из лимита на 120 дней и это бесплатно, но каждый месяц надо вносить в погашение долга какую-то сумму. Иначе "вылетаете" из грейс-периода и платите %.
✔️Сняли деньги в банкомате или перевели на другую карту, нарушив условия бесплатности. Например, сейчас много карточек со снятием наличных в банкомате без комиссии. Но эта операция может обнулять грейс. Или все и в грейс, и без комиссии, но только 50 тыс. рублей в месяц, допустим. Или вообще можно только 1 раз так снять, а люди думают, что каждый месяц.
В интернете полно жалоб на такие случаи, когда человек не выполнил условия бесплатности всего и попал на проценты. Иногда даже сотрудники банка дезинформируют по условиям. Так что смотреть надо только тарифы.
Вот пример одной из жалоб на форуме banki.ru. Клиент внес минимальный платеж на сутки позже, но на "горячей линии" сказали, что все в порядке. А на самом деле за просрочку минимального платежа начисили штраф 12,3 рубля. И внесенных денег не хватило на тот самый минимальный платеж, поэтому "слетел" грейс-период и пошло начисление процентов.
👓От биометрии можно будет отказаться на Госуслугах, но не сейчас. Массовое беспокойство россиян никуда не делось
Я уже разъясняла ситуацию с отказом от биометрии, подробно можно прочитать тут. Если вкратце, то если вы не сдавали биометрию, то отказ в МФЦ или где-то еще писать не надо. Вас просто нет ни в какой базе.
До 30 сентября банки и другие организации, которые собирали биометрию, должны по закону передать данные в ЕБС - единую госсистему, где все будет храниться в одном месте. Можно отказаться от этой передачи, если куда-то биометрию сдавали, а в ЕБС не хотите. Но сделать это можно и после 30 сентября.
Что же произошло? Информация в искаженном виде гуляла по соцсетям и мессенджерам. В страшилках пугали, что надо срочно писать отказ до конца лета. А иначе вас без спросу начнут снимать банкоматы и передавать видео в базу. Такого нет, конечно.
У некоторых людей возникла паника, а в МФЦ ряда городов вообще выстроились очереди желающих писать отказ. Про это даже писали СМИ. Причем после проверки данных сотрудники учреждения видели, что большинство отказывающихся... даже не сдавали биометрию.
Власти увидели ажиотаж и страх населения. И вот вчера вечером правительство сообщило, что с 2024 года отказаться от использования биометрии можно будет на Госуслугах, то есть никуда идти не надо.
Если вы очень беспокоитесь, то можете пойти и написать отказ и до 2024 года, по старинке - в МФЦ. Но смысла в этом нет, если вы не сдавали биометрию. Это не случайные видеокадры с камеры банкомата или запись голоса по телефону. Во время сдачи биоданных вас сажают перед камерой, снимают на видео плюс надо голосом произнести определенные фразы. То есть мало того, что вы даете свое согласие, так еще и нельзя предоставить биометрию и никак этого не заметить.
Сейчас у нас нет каких-то важных или полезных услуг, которые нельзя получить без биометрии. То есть все выглядит совсем не страшно: не хотим - не сдаем. Скорее всего, все и останется по желанию, но гарантировать этого нельзя. Апокалиптические картины про цифровой концлагерь выглядит нереально. Но государству ничего не мешает при желании (если оно будет) подталкивать граждан в нужную сторону другим способом. Например, в будущем сделать какие-то услуги проще или дешевле тем, кто подтверждает личность через биометрию.
Я уже разъясняла ситуацию с отказом от биометрии, подробно можно прочитать тут. Если вкратце, то если вы не сдавали биометрию, то отказ в МФЦ или где-то еще писать не надо. Вас просто нет ни в какой базе.
До 30 сентября банки и другие организации, которые собирали биометрию, должны по закону передать данные в ЕБС - единую госсистему, где все будет храниться в одном месте. Можно отказаться от этой передачи, если куда-то биометрию сдавали, а в ЕБС не хотите. Но сделать это можно и после 30 сентября.
Что же произошло? Информация в искаженном виде гуляла по соцсетям и мессенджерам. В страшилках пугали, что надо срочно писать отказ до конца лета. А иначе вас без спросу начнут снимать банкоматы и передавать видео в базу. Такого нет, конечно.
У некоторых людей возникла паника, а в МФЦ ряда городов вообще выстроились очереди желающих писать отказ. Про это даже писали СМИ. Причем после проверки данных сотрудники учреждения видели, что большинство отказывающихся... даже не сдавали биометрию.
Власти увидели ажиотаж и страх населения. И вот вчера вечером правительство сообщило, что с 2024 года отказаться от использования биометрии можно будет на Госуслугах, то есть никуда идти не надо.
Если вы очень беспокоитесь, то можете пойти и написать отказ и до 2024 года, по старинке - в МФЦ. Но смысла в этом нет, если вы не сдавали биометрию. Это не случайные видеокадры с камеры банкомата или запись голоса по телефону. Во время сдачи биоданных вас сажают перед камерой, снимают на видео плюс надо голосом произнести определенные фразы. То есть мало того, что вы даете свое согласие, так еще и нельзя предоставить биометрию и никак этого не заметить.
Сейчас у нас нет каких-то важных или полезных услуг, которые нельзя получить без биометрии. То есть все выглядит совсем не страшно: не хотим - не сдаем. Скорее всего, все и останется по желанию, но гарантировать этого нельзя. Апокалиптические картины про цифровой концлагерь выглядит нереально. Но государству ничего не мешает при желании (если оно будет) подталкивать граждан в нужную сторону другим способом. Например, в будущем сделать какие-то услуги проще или дешевле тем, кто подтверждает личность через биометрию.
🏗Государство планирует ухудшить условия льготной ипотеке. Чего ждать тем, кто хочет квартиру в кредит?
От биометрии обратимся к более приземленным новостям. Газета "Ведомости" сегодня написала, что власти хотят ухудшить условия по льготной ипотеке. Речь идет об основной госпрограмме, по которой сейчас ставка составляет 8%.
Что конкретно хотят поменять? Поднять первоначальный взнос с нынешних 15% до 20% от цены жилья, а также сократить субсидии банкам на 0,5 процентных пункта.
Суть программы в том, что банк выдает кредит под 8%, а государство ему доплачивает деньги до величины ключевой ставки плюс 2 п.п. То есть для банка выходит так, что он как бы выдал ссуду по рыночной ставке и нормально заработал. А иначе финансистам было бы невыгодно давать кредиты под 8%, если они вклады привлекают под 8-10% (нет разницы, из которой получается прибыль).
Но правительству и ЦБ не нравится перегрев на рынке жилья и все слишком быстро растущие выдачи кредитов. Плюс, не забываем, что субсидии банкам выдаются из федерального бюджета, денег в котором за последнее время стало гораздо меньше.
Чиновник из Минфина уже официально подтвердил, что хотят поднять первоначальный взнос до 20% и уменьшить субсидирование для банков. То есть это уже не слухи, а реальные планы.
Так что это означает для желающих взять квартиру в кредит?
То, что позволить себе такую ипотеку сможет меньше людей. Напрямую граждан касается вроде бы только увеличение первого взноса с 15% до 20%. Стартовую сумму будет сложнее накопить. Но все еще сложнее.
Уменьшение прибыли для банков повлияет и на сами ставки. Сейчас многие кредитные организации выдают ипотеку по ставке немного меньше государственной. Например, у Сбера это сейчас вилка от 7,3%. По факту каждому заемщику могут одобрить свою ставку, но она должна быть не выше государственного лимита в 8%.
Уменьшая стаку, банки получают меньше прибыли с каждого кредита. Зато могут выдать больше ссуд, потому что больше заемщиков придет именно к ним. В будущем при уменьшении субсидии, скорее всего, такие скидки от госставки пропадут.
Как это повлияет на стоимость жилья? Подразумевается, что кредитов по госпрограмме будет выдаваться меньше. Но есть еще и обычная ипотека без субсидий и покупки за всю сумму. Цены на недвижимость будут зависеть от того, какой будет спрос. Пока что они растут, но что будет дальше со спросом - сложно сказать. Уже писала про это.
От биометрии обратимся к более приземленным новостям. Газета "Ведомости" сегодня написала, что власти хотят ухудшить условия по льготной ипотеке. Речь идет об основной госпрограмме, по которой сейчас ставка составляет 8%.
Что конкретно хотят поменять? Поднять первоначальный взнос с нынешних 15% до 20% от цены жилья, а также сократить субсидии банкам на 0,5 процентных пункта.
Суть программы в том, что банк выдает кредит под 8%, а государство ему доплачивает деньги до величины ключевой ставки плюс 2 п.п. То есть для банка выходит так, что он как бы выдал ссуду по рыночной ставке и нормально заработал. А иначе финансистам было бы невыгодно давать кредиты под 8%, если они вклады привлекают под 8-10% (нет разницы, из которой получается прибыль).
Но правительству и ЦБ не нравится перегрев на рынке жилья и все слишком быстро растущие выдачи кредитов. Плюс, не забываем, что субсидии банкам выдаются из федерального бюджета, денег в котором за последнее время стало гораздо меньше.
Чиновник из Минфина уже официально подтвердил, что хотят поднять первоначальный взнос до 20% и уменьшить субсидирование для банков. То есть это уже не слухи, а реальные планы.
Так что это означает для желающих взять квартиру в кредит?
То, что позволить себе такую ипотеку сможет меньше людей. Напрямую граждан касается вроде бы только увеличение первого взноса с 15% до 20%. Стартовую сумму будет сложнее накопить. Но все еще сложнее.
Уменьшение прибыли для банков повлияет и на сами ставки. Сейчас многие кредитные организации выдают ипотеку по ставке немного меньше государственной. Например, у Сбера это сейчас вилка от 7,3%. По факту каждому заемщику могут одобрить свою ставку, но она должна быть не выше государственного лимита в 8%.
Уменьшая стаку, банки получают меньше прибыли с каждого кредита. Зато могут выдать больше ссуд, потому что больше заемщиков придет именно к ним. В будущем при уменьшении субсидии, скорее всего, такие скидки от госставки пропадут.
Как это повлияет на стоимость жилья? Подразумевается, что кредитов по госпрограмме будет выдаваться меньше. Но есть еще и обычная ипотека без субсидий и покупки за всю сумму. Цены на недвижимость будут зависеть от того, какой будет спрос. Пока что они растут, но что будет дальше со спросом - сложно сказать. Уже писала про это.
🔭Как бесплатно проверить свою кредитную историю?
Я уже рекомендовала периодически проверять свою кредитную историю даже тем, у кого нет долгов. Это позволит узнать, не набрали ли мошенники на вас кредитов и займов в МФО. И нет ли каких-то ошибок со стороны банков или других организаций. А если берете кредиты, тем более стоит следить, как все это отображается в базах.
По закону кредитную историю (КИ) можно бесплатно проверить 2 раза в год. КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые позволяют получить КИ онлайн, а в некоторые надо ехать оффлайн и писать заявление. Вариант с полным онлайном сейчас встречается чаще.
Для начала нужно узнать, где именно находится наша история.
1) Заходим на сайт gosuslugi.ru. Если не залогинены, то нужно авторизоваться.
2) В поисковой строке (где нас приветствует робот Макс) вводим слова "кредитная история".
3) Далее выбераем кредитную историю физического лица, затем нажимаем "Узнать свое БКИ".
Ответ через некоторое время приходит в личный кабинет. Надо войти в профиль и нажать на уведомления.
Теперь мы знаем название конкретного бюро. Идем на его сайт. Многие бюро позволяют получить историю бесплатно. Как правило, нужно для этого зарегистрироваться на сайте либо авторизоваться через Госуслуги.
Обычно на сайте БКИ уже легко найти нужную опцию. 2 раза в год можно получить кредитную историю бесплатно, дальше - за деньги. То есть частые просмотры - это уже как дополнительный заработок этих бюро. Основной доход они получают с банков, которые запрашивают КИ, когда хотят выдать кредит или даже сформировать предодобренное предложение (те самые смски "вам одобрен кредит...").
Я уже рекомендовала периодически проверять свою кредитную историю даже тем, у кого нет долгов. Это позволит узнать, не набрали ли мошенники на вас кредитов и займов в МФО. И нет ли каких-то ошибок со стороны банков или других организаций. А если берете кредиты, тем более стоит следить, как все это отображается в базах.
По закону кредитную историю (КИ) можно бесплатно проверить 2 раза в год. КИ хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Некоторые позволяют получить КИ онлайн, а в некоторые надо ехать оффлайн и писать заявление. Вариант с полным онлайном сейчас встречается чаще.
Для начала нужно узнать, где именно находится наша история.
1) Заходим на сайт gosuslugi.ru. Если не залогинены, то нужно авторизоваться.
2) В поисковой строке (где нас приветствует робот Макс) вводим слова "кредитная история".
3) Далее выбераем кредитную историю физического лица, затем нажимаем "Узнать свое БКИ".
Ответ через некоторое время приходит в личный кабинет. Надо войти в профиль и нажать на уведомления.
Теперь мы знаем название конкретного бюро. Идем на его сайт. Многие бюро позволяют получить историю бесплатно. Как правило, нужно для этого зарегистрироваться на сайте либо авторизоваться через Госуслуги.
Обычно на сайте БКИ уже легко найти нужную опцию. 2 раза в год можно получить кредитную историю бесплатно, дальше - за деньги. То есть частые просмотры - это уже как дополнительный заработок этих бюро. Основной доход они получают с банков, которые запрашивают КИ, когда хотят выдать кредит или даже сформировать предодобренное предложение (те самые смски "вам одобрен кредит...").
