🎲Можно ли хранить деньги на кредитной карте и какие тут есть нюансы?
Получая кредитку с нулевым балансом, мы также получаем и кредитный лимит - это деньги банка, которые можно потратить. В грейс-период без процентов или вне грейса с % за пользование заемными средствами.
Но что будет, если закидывать на кредитную карту свои деньги и расплачиваться так? Да, это можно сделать. Если у вас долг по кредитке, например, 10 тыс, а вы закинули 20 тыс, то на балансе будет 10 тыс. Все так же работает, если долга не было. Допустим, баланс был 0 без долга, закинули 10 тыс. - теперь баланс положительный.
Пользоваться своими деньгами с кредитки тоже, конечно, можно, но стоит помнить о некоторых нюансах.
✔️По многим кредитным картам снятие наличных в банкомате или перевод с карты проходят не в грейс-период, то есть начисляются проценты. Иногда есть комиссия. И это может распространяться даже на собственные средства с кредитки. Смотрим тарифы своей карты.
✔️Иногда кэшбэк или же повышенный кэшбэк начисляется только при оплате с кредитного лимита. Тоже указано в тарифах.
✔️На остаток на кредитной карте обычно не начисляется процент. С дебетовой картой обычно можно открыть накопительный счет в том же банке и при необходимости переводить туда-сюда деньги. С кредитки такой перевод - часто платный, как уже писала.
При этом по кредиткам может быть больше кэшбэк, чем по дебетовой карте того же банка. Тогда мы запросто платим кредиткой за счет лимита банка, а потом просто погашаем долг. Напомню, что финансово грамотно использовать кредитку, когда деньги есть, а не когда их нет. Например, вот тут писала про грамотное использование кредиток.
Получая кредитку с нулевым балансом, мы также получаем и кредитный лимит - это деньги банка, которые можно потратить. В грейс-период без процентов или вне грейса с % за пользование заемными средствами.
Но что будет, если закидывать на кредитную карту свои деньги и расплачиваться так? Да, это можно сделать. Если у вас долг по кредитке, например, 10 тыс, а вы закинули 20 тыс, то на балансе будет 10 тыс. Все так же работает, если долга не было. Допустим, баланс был 0 без долга, закинули 10 тыс. - теперь баланс положительный.
Пользоваться своими деньгами с кредитки тоже, конечно, можно, но стоит помнить о некоторых нюансах.
✔️По многим кредитным картам снятие наличных в банкомате или перевод с карты проходят не в грейс-период, то есть начисляются проценты. Иногда есть комиссия. И это может распространяться даже на собственные средства с кредитки. Смотрим тарифы своей карты.
✔️Иногда кэшбэк или же повышенный кэшбэк начисляется только при оплате с кредитного лимита. Тоже указано в тарифах.
✔️На остаток на кредитной карте обычно не начисляется процент. С дебетовой картой обычно можно открыть накопительный счет в том же банке и при необходимости переводить туда-сюда деньги. С кредитки такой перевод - часто платный, как уже писала.
При этом по кредиткам может быть больше кэшбэк, чем по дебетовой карте того же банка. Тогда мы запросто платим кредиткой за счет лимита банка, а потом просто погашаем долг. Напомню, что финансово грамотно использовать кредитку, когда деньги есть, а не когда их нет. Например, вот тут писала про грамотное использование кредиток.
🧿Обещают высокую доходность - сразу мошенники? Вовсе нет, но есть один момент...
Я периодически пишу про признаки мошенников и финансовых "пирамид", и среди таких признаков всегда - обещанная сверхдоходность. Но означает ли это, что если клиентов заманивают на высокий процент - то это лохотрон? Совсем нет/
Но есть нюанс - чем выше потенциальная доходность, тем выше реальный риск. И еще можно не получить не только проценты, но и вложенные средства.
Давайте посмотрим, какие есть высокодоходные виды инвестиций, которые могут быть не мошенническими. Но остаются опасными для бюджета - особенно для новичков, которые не разбираются в конкретном рынке.
✔️Криптовалюты. Есть мошеннические проекты, есть вполне честные. Но цены на этом рынке сильно колеблются вверх-вниз. Также проект может "схлопнуться", даже если основатели - честные и ничего не крали.
✔️Облигации ненадежных эмитентов. Эмитент - компания, которая выпустила облигаци. Если вы зайдете в приложение любого брокера, то рядом с облигациями "Газпрома" и Сбера увидите неизвестные компании с высоким % дохода. Если отсортировать по ставке купона, такие компании будут наверху. Процентов по 20 часто ставка, а у "опасных" эмитентов может быть и 40%. Риск такой: вы реально можете получать такой доход, а может быть и дефолт. То есть потеря средств.
✔️Займы бизнесу или физлицам через единые платформы. Это вполне легальные сервисы типа Penenza или "Поток" (последний вообще раньше принадлежал Альфа-банку). Доходность выше, чем, например, по вкладам. Но и риск выше. Допустим, в кризис физлица и компании, которым вы дали в долг, начинают платить хуже. Или у них вовсе дефолт. Впереди - суды и долгий возврат денег (и часто не всех). То есть ваш % прибыли с вложенных средств колеблется и не гарантирован.
✔️Вложения в реальный бизнес. Если вам пишет в мессенджерах и соцсетях не пойми кто и зовет инвестировать в "крутой бизнес" - это 100% лохотрон. Но бывают и реальные компании, которые привлекают на свой бизнес деньги под %. Например, потому что компания молодая и банки ей отказывают или дают маленькие кредиты. Но где высокий % - там высокий риск. Компания может прогореть или просто столкнуться с проблемами и не сможет отдать долг вам. Или будет погашать мелкими частями ниже оговоренных сумм.
✔️Инвестиции в МФО. Деньги от физлиц под процент могут привлекать МФО, которые являются МФК - микрофинансовыми компаниями. Ставки выше, чем у вкладов, но эти деньги не застрахованы государством. И МФО периодически разоряются и уходят с рынка. Так было, например, с распиаренной компанией "Домашние деньги". И кстати, бывает ситуация, как у "прогоревших" банков: сначала организация работает вполне легально, а перед концом балета владельцы выводят деньги и становятся фигурантами уголовных дел. Может не быть никаких преступлений, просто МФО разорилась.
Не особо продвинутым инвесторам я все же советую пользоваться консервативными инструментами или чем-то со средней доходностью.
Я периодически пишу про признаки мошенников и финансовых "пирамид", и среди таких признаков всегда - обещанная сверхдоходность. Но означает ли это, что если клиентов заманивают на высокий процент - то это лохотрон? Совсем нет/
Но есть нюанс - чем выше потенциальная доходность, тем выше реальный риск. И еще можно не получить не только проценты, но и вложенные средства.
Давайте посмотрим, какие есть высокодоходные виды инвестиций, которые могут быть не мошенническими. Но остаются опасными для бюджета - особенно для новичков, которые не разбираются в конкретном рынке.
✔️Криптовалюты. Есть мошеннические проекты, есть вполне честные. Но цены на этом рынке сильно колеблются вверх-вниз. Также проект может "схлопнуться", даже если основатели - честные и ничего не крали.
✔️Облигации ненадежных эмитентов. Эмитент - компания, которая выпустила облигаци. Если вы зайдете в приложение любого брокера, то рядом с облигациями "Газпрома" и Сбера увидите неизвестные компании с высоким % дохода. Если отсортировать по ставке купона, такие компании будут наверху. Процентов по 20 часто ставка, а у "опасных" эмитентов может быть и 40%. Риск такой: вы реально можете получать такой доход, а может быть и дефолт. То есть потеря средств.
✔️Займы бизнесу или физлицам через единые платформы. Это вполне легальные сервисы типа Penenza или "Поток" (последний вообще раньше принадлежал Альфа-банку). Доходность выше, чем, например, по вкладам. Но и риск выше. Допустим, в кризис физлица и компании, которым вы дали в долг, начинают платить хуже. Или у них вовсе дефолт. Впереди - суды и долгий возврат денег (и часто не всех). То есть ваш % прибыли с вложенных средств колеблется и не гарантирован.
✔️Вложения в реальный бизнес. Если вам пишет в мессенджерах и соцсетях не пойми кто и зовет инвестировать в "крутой бизнес" - это 100% лохотрон. Но бывают и реальные компании, которые привлекают на свой бизнес деньги под %. Например, потому что компания молодая и банки ей отказывают или дают маленькие кредиты. Но где высокий % - там высокий риск. Компания может прогореть или просто столкнуться с проблемами и не сможет отдать долг вам. Или будет погашать мелкими частями ниже оговоренных сумм.
✔️Инвестиции в МФО. Деньги от физлиц под процент могут привлекать МФО, которые являются МФК - микрофинансовыми компаниями. Ставки выше, чем у вкладов, но эти деньги не застрахованы государством. И МФО периодически разоряются и уходят с рынка. Так было, например, с распиаренной компанией "Домашние деньги". И кстати, бывает ситуация, как у "прогоревших" банков: сначала организация работает вполне легально, а перед концом балета владельцы выводят деньги и становятся фигурантами уголовных дел. Может не быть никаких преступлений, просто МФО разорилась.
Не особо продвинутым инвесторам я все же советую пользоваться консервативными инструментами или чем-то со средней доходностью.
🍳Может ли кафе не продавать взрослому блюда из детского меню? Как общепит не дает находчивым гражданам сэкономить
Интересная история попалась мне в Тинькофф журнале. Мужчина пришел в ресторан и решил заказать блюдо из детского меню. Но заведение отказалось выполнить заказ, потому что с посетителем не было ребенка.
В контексте темы моего канала - личные финансы и оптимизация бюджета - интересен ценовой аспект. В детском меню, если оно есть в кафе или ресторане, обычно стоимость позиций меньше, потому что и порции тоже меньше. Но кому-то, конечно, просто может понравиться блюдо из раздела для детишек.
Так имеет ли право кафе не продавать взрослому "детское" блюдо?
По закону - нет. Меню является публичной офертой ресторана. Когда посетитель делает заказ, он принимает условия оферты. А еще по постановлению правительства ресторан/кафе обязаны продать любое блюдо из своего меню, которое по закону является перечнем товаров. Исключение здесь - только алкоголь, который как раз нельзя подавать несовершеннолетним.
Как решить такую проблему, если она возникла?
1) Позвать менеджера и сослаться на законодательство.
2) Пожаловаться в Роспотребнадзор и подать в суд заявление на возмещение морального ущерба.
Второй пункт, как вы понимаете, для сильным духом и тех, кто готов к бюрократическим приключениям. Хотя вот в статье по ссылке в начале юрист рассказывает про случай: посетитель в Белгороде отсудил у ресторана 5 тыс. рублей за отказ продать чашку кофе.
Я пыталась вспомнить про свой опыт заказа из детского меню. На ум пришел один случай, заказывала куриную лапшу. Не из-за цены, просто захотелось именно такого супа. А вообще это вариант сэкономить, если хочется перекусить подешевле или просто насладиться атмосферой какого-то кафе, а денег маловато.
Интересная история попалась мне в Тинькофф журнале. Мужчина пришел в ресторан и решил заказать блюдо из детского меню. Но заведение отказалось выполнить заказ, потому что с посетителем не было ребенка.
В контексте темы моего канала - личные финансы и оптимизация бюджета - интересен ценовой аспект. В детском меню, если оно есть в кафе или ресторане, обычно стоимость позиций меньше, потому что и порции тоже меньше. Но кому-то, конечно, просто может понравиться блюдо из раздела для детишек.
Так имеет ли право кафе не продавать взрослому "детское" блюдо?
По закону - нет. Меню является публичной офертой ресторана. Когда посетитель делает заказ, он принимает условия оферты. А еще по постановлению правительства ресторан/кафе обязаны продать любое блюдо из своего меню, которое по закону является перечнем товаров. Исключение здесь - только алкоголь, который как раз нельзя подавать несовершеннолетним.
Как решить такую проблему, если она возникла?
1) Позвать менеджера и сослаться на законодательство.
2) Пожаловаться в Роспотребнадзор и подать в суд заявление на возмещение морального ущерба.
Второй пункт, как вы понимаете, для сильным духом и тех, кто готов к бюрократическим приключениям. Хотя вот в статье по ссылке в начале юрист рассказывает про случай: посетитель в Белгороде отсудил у ресторана 5 тыс. рублей за отказ продать чашку кофе.
Я пыталась вспомнить про свой опыт заказа из детского меню. На ум пришел один случай, заказывала куриную лапшу. Не из-за цены, просто захотелось именно такого супа. А вообще это вариант сэкономить, если хочется перекусить подешевле или просто насладиться атмосферой какого-то кафе, а денег маловато.
🛒Продолжение истории с Wildberries
Помните, я писала про проблемы Wildberries и забастовку сотрудников и партнеров из-за штрафов?
Сегодня ходила в наш пункт выдачи на юге Москвы. Появилось вот такое объявление: теперь просят проверять товар прямо на столе под камерами, не в примерочной. То есть надо сразу убедиться, что прислали именно нужный товар, а не другой.
Говорят, есть такие находчивые посетители, которые в примерочной меняют присланный товар на более дешевый, который они принесли с собой.
Помните, я писала про проблемы Wildberries и забастовку сотрудников и партнеров из-за штрафов?
Сегодня ходила в наш пункт выдачи на юге Москвы. Появилось вот такое объявление: теперь просят проверять товар прямо на столе под камерами, не в примерочной. То есть надо сразу убедиться, что прислали именно нужный товар, а не другой.
Говорят, есть такие находчивые посетители, которые в примерочной меняют присланный товар на более дешевый, который они принесли с собой.
🔑Почему Центробанк взъелся на ипотеку с нулевыми ставками? Не хочет, чтобы россияне меньше переплачивали по кредиту?
На второй вопрос ответ: конечно же, нет. Хотя такие мнения встречаются у обычных обывателей.
На днях мне написал постоянный читатель и спросил, почему ЦБ борется с ипотекой под 0-1% от застройщиков. Полгода назад читатель смотрел квартиры и такие предложения были, а сейчас - исчезли.
Так в чем причина недовольства ЦБ?
Схема с беспроцентной и длительной рассрочкой такая (с короткой рассрочкой на полгода механизм похожий, но риски меньше). Ставка по кредиту - действительно 0, 1% или сколько там пишут. Но это закладывается в цену квартиры.
Раньше на сайте некоторых застройщиков это было даже видно. Если выбрать опцию оплаты без ипотеки, налом, то цена становилась на миллион-два меньше (ну или другие суммы, в зависимости от цены лота).
Выходит, что платеж по ипотеке для заемщика может быть плюс-минус таким же, как с обычной ипотекой. Ставка маленькая или нулевая, зато сама цена квартиры выше. А глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что переплата с этой нулевой ставкой даже больше выходит.
Почему это не нравится ЦБ? Представим новый виток кризиса. Или просто ухудшение ситуации в экономике. Помним, что ипотека - на долгий срок, то есть многое может случиться. Вот человеку тяжело платить, он решает продать квартиру. Но она не стоит столько, ее же изначально продали покупателю по завышенной цене. Семья продает квартиру и еще остается должна банку.
А если цены на недвижимость пошли вниз из-за проблем в экономике? Разрыв только увеличивается. В случае с кредитом по обычным условиям проценты начисляются только на срок кредита, то есть в момент продажи квартиры и возврата денег банку ситуация для заемщика лучше. Хотя и тут может остаться долг, но меньше.
Это все создает 2 вида рисков. Первый - риск для банков. В случае дефолта заемщика у банка будет залог (квартира) со стоимостью меньше долга. Второй риск - социальная напряженность. Возможность появления кучи людей, которые лишились жилья и остались должны банкам.
На второй вопрос ответ: конечно же, нет. Хотя такие мнения встречаются у обычных обывателей.
На днях мне написал постоянный читатель и спросил, почему ЦБ борется с ипотекой под 0-1% от застройщиков. Полгода назад читатель смотрел квартиры и такие предложения были, а сейчас - исчезли.
Так в чем причина недовольства ЦБ?
Схема с беспроцентной и длительной рассрочкой такая (с короткой рассрочкой на полгода механизм похожий, но риски меньше). Ставка по кредиту - действительно 0, 1% или сколько там пишут. Но это закладывается в цену квартиры.
Раньше на сайте некоторых застройщиков это было даже видно. Если выбрать опцию оплаты без ипотеки, налом, то цена становилась на миллион-два меньше (ну или другие суммы, в зависимости от цены лота).
Выходит, что платеж по ипотеке для заемщика может быть плюс-минус таким же, как с обычной ипотекой. Ставка маленькая или нулевая, зато сама цена квартиры выше. А глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что переплата с этой нулевой ставкой даже больше выходит.
Почему это не нравится ЦБ? Представим новый виток кризиса. Или просто ухудшение ситуации в экономике. Помним, что ипотека - на долгий срок, то есть многое может случиться. Вот человеку тяжело платить, он решает продать квартиру. Но она не стоит столько, ее же изначально продали покупателю по завышенной цене. Семья продает квартиру и еще остается должна банку.
А если цены на недвижимость пошли вниз из-за проблем в экономике? Разрыв только увеличивается. В случае с кредитом по обычным условиям проценты начисляются только на срок кредита, то есть в момент продажи квартиры и возврата денег банку ситуация для заемщика лучше. Хотя и тут может остаться долг, но меньше.
Это все создает 2 вида рисков. Первый - риск для банков. В случае дефолта заемщика у банка будет залог (квартира) со стоимостью меньше долга. Второй риск - социальная напряженность. Возможность появления кучи людей, которые лишились жилья и остались должны банкам.
🥁Планирую отпуск за границей: советы по экономии
В ближайшее время я собираюсь поехать в отпуск за границу - на недельку в Турцию. Решила собрать личные наблюдения плюс некоторые ссылки, которые могут пригодиться и читателям канала.
✔️Я покупаю отдельно билеты и отели, потому что у меня планируется посещение двух городов. Но если едете в один город/поселок, то может быть выгоднее купить тур. Я бы посоветовала смотреть на агрегаторах travelata.ru и level.travel. Это по сути маркетплейсы, там собраны туры от разных туроператоров - Fun&Sun, Библио Глобус, Интурист и др.
✔️Больная тема для людей без иностранной карты - бронирование отелей за границей. Можно сравнивать цены на отели на российских сервисах - Onetwotrip, Островок, Яндекс.Путешествия, Ozon Travel и на других. Обязательно ищите промо-коды (в поисковике набираем "*название сервиса* промо-код) и смотрите, дают ли кэшбэк. Тот же Яндекс дает баллы плюса, которые можно потратить на заказ еды или такси, например (в РФ, конечно).
✔️На российских сайтах обычно выбор зарубежных отелей меньше, а на те же отели цены чуть выше (хотя иногда можно выровнять промо-кодом). На booking.com, если у вас нет иностранной карты, можно выбрать опцию "Бронирование без кредитной карты". Платить будете на месте. Но не для всех городов подходит, увы. Так, на весь Стамбул на мои даты - всего 4 таких отеля, а в интересующем центральном районе - всего 1.
✔️Еще вариант взаимодействия с booking без карты - выбрать опцию без предоплаты, а потом написать отелю в личку и попросить оплату на месте налом. Объяснить ситуацию с картами РФ. Если не писать отелю, велика вероятность, что он попытается заморозить депозит или проверить карту с помощью авторизации (не 100% случаев, но часто так). Номер российской карты сайт примет в момент оформления брони. Но потом отель карту не увидит и отменит бронь.
✔️Оплату российскими картами принимает международный сайт trip.com родом из Китая. Но там проходят не все карты РФ. Официальной справки по этому поводу нет. Путешественники пишут, что желательно платить картой банка не под санкциями США и ЕС (хотя сам сайт китайский). Если не проходит одна карта, попробуйте другую. Платят люди и российскими Visa/Mastercard, и МИРом.
✔️Если нет карты иностранного банка, можно оформить Union Pay российского банка не под санкциями. Очень много стран, где можно снимать наличные в банкомате с UP. В некоторых местах можно платить в кафе, магазинах и других точках.
✔️Надежным ретро-вариантом остается опция взять наличные с собой, купив валюту в России. Курс для выгодной покупки в своем городе можно посмотреть вот тут на banki.ru, например. Помним, что даже "чисто обменник" уже давно - подразделение какого-то банка, даже если без вывески на входе.
✔️С иностранной карты можно по-прежнему оплачивать все на зарубежных сервисах. Но люди пишут, что тот же Airbnb с квартирами ограничивает российских пользователей. Выход - создать новый аккаунт, указать там другую страну. Заходить с VPN и платить иностранной картой.
✔️Про сайт Aviasales все знают, наверное. Он ищет авиабилеты и по умолчанию показывает российские сервисы, где можно оплатить с картой РФ (в том числе сайты самих авиакомпаний). Для агрегаторов билетов тоже можно искать промо-код. (как и для отеля, набираем в поиске "*название сервиса* промо-код). Если есть зарубежная карта, при поиске ставим эту галочку - и в выборке будут и иностранные сайты (где может быть дешевле и тоже есть "промики").
В ближайшее время я собираюсь поехать в отпуск за границу - на недельку в Турцию. Решила собрать личные наблюдения плюс некоторые ссылки, которые могут пригодиться и читателям канала.
✔️Я покупаю отдельно билеты и отели, потому что у меня планируется посещение двух городов. Но если едете в один город/поселок, то может быть выгоднее купить тур. Я бы посоветовала смотреть на агрегаторах travelata.ru и level.travel. Это по сути маркетплейсы, там собраны туры от разных туроператоров - Fun&Sun, Библио Глобус, Интурист и др.
✔️Больная тема для людей без иностранной карты - бронирование отелей за границей. Можно сравнивать цены на отели на российских сервисах - Onetwotrip, Островок, Яндекс.Путешествия, Ozon Travel и на других. Обязательно ищите промо-коды (в поисковике набираем "*название сервиса* промо-код) и смотрите, дают ли кэшбэк. Тот же Яндекс дает баллы плюса, которые можно потратить на заказ еды или такси, например (в РФ, конечно).
✔️На российских сайтах обычно выбор зарубежных отелей меньше, а на те же отели цены чуть выше (хотя иногда можно выровнять промо-кодом). На booking.com, если у вас нет иностранной карты, можно выбрать опцию "Бронирование без кредитной карты". Платить будете на месте. Но не для всех городов подходит, увы. Так, на весь Стамбул на мои даты - всего 4 таких отеля, а в интересующем центральном районе - всего 1.
✔️Еще вариант взаимодействия с booking без карты - выбрать опцию без предоплаты, а потом написать отелю в личку и попросить оплату на месте налом. Объяснить ситуацию с картами РФ. Если не писать отелю, велика вероятность, что он попытается заморозить депозит или проверить карту с помощью авторизации (не 100% случаев, но часто так). Номер российской карты сайт примет в момент оформления брони. Но потом отель карту не увидит и отменит бронь.
✔️Оплату российскими картами принимает международный сайт trip.com родом из Китая. Но там проходят не все карты РФ. Официальной справки по этому поводу нет. Путешественники пишут, что желательно платить картой банка не под санкциями США и ЕС (хотя сам сайт китайский). Если не проходит одна карта, попробуйте другую. Платят люди и российскими Visa/Mastercard, и МИРом.
✔️Если нет карты иностранного банка, можно оформить Union Pay российского банка не под санкциями. Очень много стран, где можно снимать наличные в банкомате с UP. В некоторых местах можно платить в кафе, магазинах и других точках.
✔️Надежным ретро-вариантом остается опция взять наличные с собой, купив валюту в России. Курс для выгодной покупки в своем городе можно посмотреть вот тут на banki.ru, например. Помним, что даже "чисто обменник" уже давно - подразделение какого-то банка, даже если без вывески на входе.
✔️С иностранной карты можно по-прежнему оплачивать все на зарубежных сервисах. Но люди пишут, что тот же Airbnb с квартирами ограничивает российских пользователей. Выход - создать новый аккаунт, указать там другую страну. Заходить с VPN и платить иностранной картой.
✔️Про сайт Aviasales все знают, наверное. Он ищет авиабилеты и по умолчанию показывает российские сервисы, где можно оплатить с картой РФ (в том числе сайты самих авиакомпаний). Для агрегаторов билетов тоже можно искать промо-код. (как и для отеля, набираем в поиске "*название сервиса* промо-код). Если есть зарубежная карта, при поиске ставим эту галочку - и в выборке будут и иностранные сайты (где может быть дешевле и тоже есть "промики").
🏹Финансовые мошенники в Тиндере: еще одна схема "развода" на деньги
Писала уже про несколько методов обмана в Тиндере и других сервисах знакомств. В комментариях на канале одна из подписчиц напомнила про способ финансового "развода", который я еще не осветила.
Суть схемы
Вы общаетесь с человеком в Тиндере. Обычно эта схема применяется для охмурения девушек, но не исключаю, что в обратную сторону все тоже работает.
После общения в Тиндере вы переходите в Телеграм или Вотсап. Первое время обсуждаете нейтральные темы типа работы и увлечений. А потом собеседник начинает интересоваться: а как вы поступаете со своими деньгами, куда их вкладываете, чтобы заработать?
Постепенно подводит вас к мысли о том, что вот он такой чудесный спец и научит вас выгодно инвестировать в криптовалюту или фондовый рынок. Незнакомец может представляться управляющим финансовой компани. Или говорить, что только консультирует, а инвестировать вы будете сами. Или может быть сказка "мы тут собираем команду тех, кто хочет заработать". Разные вариации сказок есть, но смысл один.
Деньги предлагается перевести либо конкретно этому парню, либо другому физлицу, либо через сомнительный сайт. После этого средства будут похищены мошенниками.
В чем отличительные особенности схемы?
В принципе, я уже писала, что это весьма опасно - переводить деньги непонятным консультантам и финансистам, которые пишут в личку в мессенджер и предлагают бешеную доходность.
В этой же ситуации 2 специфических момента: злоумышленник пользуется тем, что девушка хочет с кем-то познакомиться и находится в таком вот "ищущем" настрое. Готова ко всему новому. Второе - перед предложениями срочно разбогатеть на крипте обычно идет общение на банальные темы. Это создает впечатление, как будто мы переписываемся с почти знакомым человеком.
Писала уже про несколько методов обмана в Тиндере и других сервисах знакомств. В комментариях на канале одна из подписчиц напомнила про способ финансового "развода", который я еще не осветила.
Суть схемы
Вы общаетесь с человеком в Тиндере. Обычно эта схема применяется для охмурения девушек, но не исключаю, что в обратную сторону все тоже работает.
После общения в Тиндере вы переходите в Телеграм или Вотсап. Первое время обсуждаете нейтральные темы типа работы и увлечений. А потом собеседник начинает интересоваться: а как вы поступаете со своими деньгами, куда их вкладываете, чтобы заработать?
Постепенно подводит вас к мысли о том, что вот он такой чудесный спец и научит вас выгодно инвестировать в криптовалюту или фондовый рынок. Незнакомец может представляться управляющим финансовой компани. Или говорить, что только консультирует, а инвестировать вы будете сами. Или может быть сказка "мы тут собираем команду тех, кто хочет заработать". Разные вариации сказок есть, но смысл один.
Деньги предлагается перевести либо конкретно этому парню, либо другому физлицу, либо через сомнительный сайт. После этого средства будут похищены мошенниками.
В чем отличительные особенности схемы?
В принципе, я уже писала, что это весьма опасно - переводить деньги непонятным консультантам и финансистам, которые пишут в личку в мессенджер и предлагают бешеную доходность.
В этой же ситуации 2 специфических момента: злоумышленник пользуется тем, что девушка хочет с кем-то познакомиться и находится в таком вот "ищущем" настрое. Готова ко всему новому. Второе - перед предложениями срочно разбогатеть на крипте обычно идет общение на банальные темы. Это создает впечатление, как будто мы переписываемся с почти знакомым человеком.
Совкомбанк запускает электронные сделки по ипотеке между физлицами
Дистанционное оформление ипотеки теперь доступно не только при покупке недвижимости у застройщика, но и для сделок на вторичке между физическими лицами. Они проходят полностью в онлайн-формате без личного присутствия участников сделки. Любой офис банка нужно посетить лишь раз для идентификации, открытия счета (при необходимости) и выпуска усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Важно отметить, что услуга доступна при оформлении «Электронной регистрации». В течение одного дня в процессе электронной сделки будут подписаны документы между банком, заемщиком и продавцом, а также направлены на регистрацию в Росреестр.
Дистанционное оформление ипотеки теперь доступно не только при покупке недвижимости у застройщика, но и для сделок на вторичке между физическими лицами. Они проходят полностью в онлайн-формате без личного присутствия участников сделки. Любой офис банка нужно посетить лишь раз для идентификации, открытия счета (при необходимости) и выпуска усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Важно отметить, что услуга доступна при оформлении «Электронной регистрации». В течение одного дня в процессе электронной сделки будут подписаны документы между банком, заемщиком и продавцом, а также направлены на регистрацию в Росреестр.
🪠Работодатели ищут людей, но не хотят поднимать зарплаты
Именно таков вывод статьи, которая сегодня вышла в "Коммерсанте". Они взяли данные разных компаний рынка труда и дополнили информацией экспертов, в целом картина у нескольких сторон сходится.
По данным опроса сервиса Работа.ру, 61% респондентов (опрошенных компаний) в первом квартале сохранили или расширили штат, 15% -открыли новые направления деятельности, 13% - увеличили число клиентов (cтолько же - потеряли).
Другие участники кадрового рынка тоже отмечают рост спроса на найм сотрудников. А по данным ЦМАКП, в январе совокупный спрос на рабочие места вообще достиг рекордного значения в 74,7 млн человек.
При этом денег работодатели платить больше не хотят. И это на фоне высокой инфляции, к сожалению. Тот же опрос Работы.ру показал, что только 31% компаний повышали зарплаты в первом квартале.
Еще пишут, что особенно чувствуется нехватка рабочих и инженеров, а также заметен дефицит в узких сферах, которые связаны со спецификой взаимодействия с миром в условиях санкций.
Какие выводы мы можем для себя сделать?
✔️ Работу найти не так сложно - безработица и по Росстату сейчас на рекордно низком уровне.
✔️Но это может быть не работа по вашей специальности. То есть сложностей не будет только с вариантом просто найти "лишь бы что" для покрытия базовых нужд. Остальное зависит от профессии и от человека, все очень индивидуально.
✔️Зарплаты не повышают, но все же и не снижают. И нет вроде каких-то массовых сокращений. Это можно считать поводом для сдержанного оптимизма - получается, что какого-то дикого ужаса компании не ждут в ближайшее время (хотя это и не отменяет возможность неожиданных негативных событий).
✔️Отсутствие повышения зарплат при продолжающемся найме, мне кажется, может говорить о продолжении роста нагрузки на одного человека. Со многими знакомыми обсуждали такую ситуацию. В последние годы стала более явной тенденция: работодатели нанимают персонал по минимуму, зато грузят действующих сотрудников новыми задачами без оплаты. Или, например, дают работать за двоих, а з/п повышают на 15%.
Именно таков вывод статьи, которая сегодня вышла в "Коммерсанте". Они взяли данные разных компаний рынка труда и дополнили информацией экспертов, в целом картина у нескольких сторон сходится.
По данным опроса сервиса Работа.ру, 61% респондентов (опрошенных компаний) в первом квартале сохранили или расширили штат, 15% -открыли новые направления деятельности, 13% - увеличили число клиентов (cтолько же - потеряли).
Другие участники кадрового рынка тоже отмечают рост спроса на найм сотрудников. А по данным ЦМАКП, в январе совокупный спрос на рабочие места вообще достиг рекордного значения в 74,7 млн человек.
При этом денег работодатели платить больше не хотят. И это на фоне высокой инфляции, к сожалению. Тот же опрос Работы.ру показал, что только 31% компаний повышали зарплаты в первом квартале.
Еще пишут, что особенно чувствуется нехватка рабочих и инженеров, а также заметен дефицит в узких сферах, которые связаны со спецификой взаимодействия с миром в условиях санкций.
Какие выводы мы можем для себя сделать?
✔️ Работу найти не так сложно - безработица и по Росстату сейчас на рекордно низком уровне.
✔️Но это может быть не работа по вашей специальности. То есть сложностей не будет только с вариантом просто найти "лишь бы что" для покрытия базовых нужд. Остальное зависит от профессии и от человека, все очень индивидуально.
✔️Зарплаты не повышают, но все же и не снижают. И нет вроде каких-то массовых сокращений. Это можно считать поводом для сдержанного оптимизма - получается, что какого-то дикого ужаса компании не ждут в ближайшее время (хотя это и не отменяет возможность неожиданных негативных событий).
✔️Отсутствие повышения зарплат при продолжающемся найме, мне кажется, может говорить о продолжении роста нагрузки на одного человека. Со многими знакомыми обсуждали такую ситуацию. В последние годы стала более явной тенденция: работодатели нанимают персонал по минимуму, зато грузят действующих сотрудников новыми задачами без оплаты. Или, например, дают работать за двоих, а з/п повышают на 15%.
🧩Как попадают в кабалу по кредитным картам: история парня
Тинькофф журнал опубликовал любопытную историю парня, который попал в кредитную кабалу. Можно проследить конкретно, как это происходит.
Ситуация выглядит так. Молодой человек переехал из деревни в город, устроился на работу менеджером в ИТ-компанию. Стал жить с девушкой, больше половины затрат взял на себя. Но на работе у него начались задержки премиальной части зарплаты. Оформил кредитную карту и первое время успешно покрывал ей "кассовые разрывы".
Потом на работе стали задерживать еще и оклад, да и сроки выплат все росли и росли. Парень открывал все новые кредитки, чтобы отдавать долг по прошлым, в итоге их стало 5 штук. Заемщик уже мог вносить только минимальный платеж по ним. Еще и доходы в компании упали, план продаж не выполнялся.
Вишенка на торте. Сначала молодой человек зарабатывал больше своей девушки. Потом они в кредит купили ей ноутбук за 100 тыс. руб, кредит оплачивали пополам. Девушка стала зарабатывать, пользуясь новым компом, ее доход вырос. Но ее бойфренд скрывал от нее свои проблемы. Она тем временем купила себе Iphone 13, не подозревая о долгах партнера. Он же ей еще купил дорогие наушники Airpods, которые оплатил с одной из кредиток.
Чем все закончилось в итоге: молодой человек сменил работу на место, где платят больше. Но еще поступил в вуз на платное, в том числе ради отсрочки от мобилизации. Сейчас оплачивает 5 кредиток...
Это конкретный пример того, как попадают в кредитную кабалу. Вот почему я всегда пишу, что финансово грамотно использовать кредитки, когда деньги есть, а не когда их нет. Хотя это звучит парадоксально.
Сначала кажется, что можно не иметь накоплений, но зато всегда гасить кредитку с зарплаты и не платить проценты. Но от падения доходов никто не застрахован, увы. А пример этого парня показывает опасность использования кредитки по сравнению с потребкредитом - есть лимит и соблазн в него залезть.
Уже имея долги, молодой человек с кредитки покупал дорогие наушники. Кстати, по кредиткам не в грейс-период еще и % выше, чем по потребкредиту. Но я вовсе не рекомендую брать последние, просто обращаю внимание, что при неграмотном финансовом поведении беспроцентный период по карте - вовсе не панацея.
Тинькофф журнал опубликовал любопытную историю парня, который попал в кредитную кабалу. Можно проследить конкретно, как это происходит.
Ситуация выглядит так. Молодой человек переехал из деревни в город, устроился на работу менеджером в ИТ-компанию. Стал жить с девушкой, больше половины затрат взял на себя. Но на работе у него начались задержки премиальной части зарплаты. Оформил кредитную карту и первое время успешно покрывал ей "кассовые разрывы".
Потом на работе стали задерживать еще и оклад, да и сроки выплат все росли и росли. Парень открывал все новые кредитки, чтобы отдавать долг по прошлым, в итоге их стало 5 штук. Заемщик уже мог вносить только минимальный платеж по ним. Еще и доходы в компании упали, план продаж не выполнялся.
Вишенка на торте. Сначала молодой человек зарабатывал больше своей девушки. Потом они в кредит купили ей ноутбук за 100 тыс. руб, кредит оплачивали пополам. Девушка стала зарабатывать, пользуясь новым компом, ее доход вырос. Но ее бойфренд скрывал от нее свои проблемы. Она тем временем купила себе Iphone 13, не подозревая о долгах партнера. Он же ей еще купил дорогие наушники Airpods, которые оплатил с одной из кредиток.
Чем все закончилось в итоге: молодой человек сменил работу на место, где платят больше. Но еще поступил в вуз на платное, в том числе ради отсрочки от мобилизации. Сейчас оплачивает 5 кредиток...
Это конкретный пример того, как попадают в кредитную кабалу. Вот почему я всегда пишу, что финансово грамотно использовать кредитки, когда деньги есть, а не когда их нет. Хотя это звучит парадоксально.
Сначала кажется, что можно не иметь накоплений, но зато всегда гасить кредитку с зарплаты и не платить проценты. Но от падения доходов никто не застрахован, увы. А пример этого парня показывает опасность использования кредитки по сравнению с потребкредитом - есть лимит и соблазн в него залезть.
Уже имея долги, молодой человек с кредитки покупал дорогие наушники. Кстати, по кредиткам не в грейс-период еще и % выше, чем по потребкредиту. Но я вовсе не рекомендую брать последние, просто обращаю внимание, что при неграмотном финансовом поведении беспроцентный период по карте - вовсе не панацея.
🔮Чтобы купить квартиру, средний россиянин должен копить 8 лет и не пить/не есть. Как же люди приобретают жилье?
Эти расчеты привел Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.
"Сколько среднегодовых зарплат, если не пить, не есть, просто все откладывать, ...сколько лет человеку надо откладывать, чтобы купить квартиру? Если в конце 2019 года на "первичке" это было 6 лет, то сейчас это 8 лет. О какой доступности мы говорим?", - сказал он. Данилов еще пояснил, что доступность жилья падает так: цены растут быстрее реальных доходов россиян.
Как же люди все-таки покупают квартиры?
1. Ипотека на срок в том числе больше 8 лет. Сейчас вроде максимальный срок у банков - лет 30. Но тут еще надо учитывать дату пенсионного возраста, не всегда одобряют такой срок.
2. Ипотеку или накопления на недвижимость обеспечивают 2 члена семьи, а в редких случаях и больше. Самый распространенный тандем - муж и жена, но могут быть и другие родственники. Например, мама и дочь или там родители помогают сыну оплачивать кредит.
3. Доход выше среднего. Да, часто ипотечники имеют зарплату выше средней по региону. Той же Москве все завидуют из-за высоких зарплат, но стоимость квартир такая, что со средней зарплатой в черте города весьма сложно что-то купить даже в ипотеку на 30 лет. В других регионах тоже часто люди со средней з/п не тянут ипотеку, вдобавок медианная зарплата может быть ниже средней по Росстату. То есть куча народу получает меньше среднего арифметического.
4. Материнский капитал для небогатых регионов. В таких недвижимость дешевле. Для Москвы, Питера или Сочи материнский капитал - капля в море. А в маленьком городке или поселке он может покрыть и половину стоимости жилья.
Эти расчеты привел Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ.
"Сколько среднегодовых зарплат, если не пить, не есть, просто все откладывать, ...сколько лет человеку надо откладывать, чтобы купить квартиру? Если в конце 2019 года на "первичке" это было 6 лет, то сейчас это 8 лет. О какой доступности мы говорим?", - сказал он. Данилов еще пояснил, что доступность жилья падает так: цены растут быстрее реальных доходов россиян.
Как же люди все-таки покупают квартиры?
1. Ипотека на срок в том числе больше 8 лет. Сейчас вроде максимальный срок у банков - лет 30. Но тут еще надо учитывать дату пенсионного возраста, не всегда одобряют такой срок.
2. Ипотеку или накопления на недвижимость обеспечивают 2 члена семьи, а в редких случаях и больше. Самый распространенный тандем - муж и жена, но могут быть и другие родственники. Например, мама и дочь или там родители помогают сыну оплачивать кредит.
3. Доход выше среднего. Да, часто ипотечники имеют зарплату выше средней по региону. Той же Москве все завидуют из-за высоких зарплат, но стоимость квартир такая, что со средней зарплатой в черте города весьма сложно что-то купить даже в ипотеку на 30 лет. В других регионах тоже часто люди со средней з/п не тянут ипотеку, вдобавок медианная зарплата может быть ниже средней по Росстату. То есть куча народу получает меньше среднего арифметического.
4. Материнский капитал для небогатых регионов. В таких недвижимость дешевле. Для Москвы, Питера или Сочи материнский капитал - капля в море. А в маленьком городке или поселке он может покрыть и половину стоимости жилья.
Совкомбанк возобновляет прием срочных валютных вкладов для розничных клиентов.
С 29 марта в Совкомбанке можно открыть срочный вклад «Максимальный доход» в долларах США.
Минимальная сумма для открытия – 500 долларов. Доходность по вкладу на сроке 12 месяцев составит 3% годовых, для вклада на полгода – 2,5% годовых.
Валютный вклад «Максимальный доход» можно оформить в офисах Совкомбанка.
С 29 марта в Совкомбанке можно открыть срочный вклад «Максимальный доход» в долларах США.
Минимальная сумма для открытия – 500 долларов. Доходность по вкладу на сроке 12 месяцев составит 3% годовых, для вклада на полгода – 2,5% годовых.
Валютный вклад «Максимальный доход» можно оформить в офисах Совкомбанка.
🥅Открыть банковский счет по видеосвязи. Кому и зачем это может понадобиться?
Центробанк совместно с другими ведомствами тестирует открытие банковских счетов по видеосвязи, то есть без личного присутствия. Официально говорят, что эта опция может заработать уже в 2024 году.
Кому и зачем может пригодиться открытие счета по видеосвязи?
Сейчас банку для идентификации клиента требуется личное присутствие человека. Вторая опция - открытие счета через Единую биометрическую систему (ЕБС). Это для тех, кто уже сдал биометрию и чьи данные есть в базе. Вдобавок не все банки предоставляют эту услугу, а кое-где она работает со скрипом.
Так что там с пользой открытия счетов по видеосвязи?
✔️Можно открыть счет в банке, у которого нет офисов в вашем городе или регионе. А там могут быть выгодные условия по вкладу, например. Если уже будет счет, появится и доступ к приложению, а там уже можно выпускать виртуальные карты и пользоваться другими услугами, например.
✔️Эмигранты или длительно проживающие за границей тоже смогут открыть счет в интересующем банке.
✔️Старенькие бабушки и дедушки и другие люди с пониженной мобильностью тоже смогут открывать счета, не выходя из дома.
✔️Наконец, эта опция просто подходит всем, кто хочет сохранить время на поход в банк.
Какой главный вопрос? Конечно, безопасность. Не будет ли расцвета мошенничества? Второй вопрос - будут ли банки реально предлагать этот вариант? Единая биометрическая система работает года с 2019, но открыть счет через нее до сих пор можно не везде. Напомню, что для использования ЕБС данные (видео лица, голос), сначала надо сдать в банке оффлайн. Онлайн с телефона можно получить только какую-то урезанную версию профиля.
Центробанк совместно с другими ведомствами тестирует открытие банковских счетов по видеосвязи, то есть без личного присутствия. Официально говорят, что эта опция может заработать уже в 2024 году.
Кому и зачем может пригодиться открытие счета по видеосвязи?
Сейчас банку для идентификации клиента требуется личное присутствие человека. Вторая опция - открытие счета через Единую биометрическую систему (ЕБС). Это для тех, кто уже сдал биометрию и чьи данные есть в базе. Вдобавок не все банки предоставляют эту услугу, а кое-где она работает со скрипом.
Так что там с пользой открытия счетов по видеосвязи?
✔️Можно открыть счет в банке, у которого нет офисов в вашем городе или регионе. А там могут быть выгодные условия по вкладу, например. Если уже будет счет, появится и доступ к приложению, а там уже можно выпускать виртуальные карты и пользоваться другими услугами, например.
✔️Эмигранты или длительно проживающие за границей тоже смогут открыть счет в интересующем банке.
✔️Старенькие бабушки и дедушки и другие люди с пониженной мобильностью тоже смогут открывать счета, не выходя из дома.
✔️Наконец, эта опция просто подходит всем, кто хочет сохранить время на поход в банк.
Какой главный вопрос? Конечно, безопасность. Не будет ли расцвета мошенничества? Второй вопрос - будут ли банки реально предлагать этот вариант? Единая биометрическая система работает года с 2019, но открыть счет через нее до сих пор можно не везде. Напомню, что для использования ЕБС данные (видео лица, голос), сначала надо сдать в банке оффлайн. Онлайн с телефона можно получить только какую-то урезанную версию профиля.
🗞Личный опыт: немного про финансы в Турции
Недавно уже писала про некоторые финансовые моменты, связанные с путешествиями за границу сейчас, в условиях всяких ограничений. Вот уже 5 дней я в Турции, так что кое-чем могут дополнить наблюдения. Турция - довольно популярная страна для поездок россиян, возможно, кому-то пригодится информация.
✔️Китайский сайт trip.com работает. Уже в 2 отеля заселилась, все в порядке. Кратко напомню смысл: на сайте представлены почти все отели с booking.com, то есть выбор больше, чем на российских агрегаторах. И цены на отели часто (но не всегда), как на букинге. Оплатить можно картами МИР и Visa/Mastercard банков РФ.
✔️Оплата на сайте у меня прошла не с первой попытки, в 1-й раз деньги вернулись и была ошибка. Повторила - все ОК. Теперь, когда проверила сайт на практике, планирую и авиабилеты там смотреть и сравнивать. Бывают варианты подешевле, чем на российских агрегаторах.
✔️Снять наличные с карты Union Pay Газпромбанка можно почти в каждом банкомате. Важно: банк не под санкциями США. UP банков под американскими санкциями перестали работать за границей, хотя платежная система - китайская. Список банков есть вот тут в посте на эту тему.
✔️Снятие в банкоматах может быть с комиссией. Она сразу отображается на экране, можно отказаться от операции. Я так и делала. Комиссия попадалась 6% и 7%. При этом даже без комиссии может быть банк с невыгодным курсом, а это можно узнать уже после операции. У меня наилучший курс был при снятии в банкомате Ziraat bank - 4,2 рубля за лиру при официальном курсе 4,02.
✔️Можно смело приезжать с наличными долларами и евро, только обязательно их обменивайте на лиры. Во многих местах готовы принять оплату в евро и долларах, особенно в туристических точках. Но так будет дороже, цену выставляют с округлением либо просто завышенную.
✔️Цены в Турции сильно выросли по сравнению с моими визитами летом 2022 года и тем более осени 2021-го. Но кафе и товары в супермаркете по-прежнему дешевле, чем в Москве (я живу в столице).
Недавно уже писала про некоторые финансовые моменты, связанные с путешествиями за границу сейчас, в условиях всяких ограничений. Вот уже 5 дней я в Турции, так что кое-чем могут дополнить наблюдения. Турция - довольно популярная страна для поездок россиян, возможно, кому-то пригодится информация.
✔️Китайский сайт trip.com работает. Уже в 2 отеля заселилась, все в порядке. Кратко напомню смысл: на сайте представлены почти все отели с booking.com, то есть выбор больше, чем на российских агрегаторах. И цены на отели часто (но не всегда), как на букинге. Оплатить можно картами МИР и Visa/Mastercard банков РФ.
✔️Оплата на сайте у меня прошла не с первой попытки, в 1-й раз деньги вернулись и была ошибка. Повторила - все ОК. Теперь, когда проверила сайт на практике, планирую и авиабилеты там смотреть и сравнивать. Бывают варианты подешевле, чем на российских агрегаторах.
✔️Снять наличные с карты Union Pay Газпромбанка можно почти в каждом банкомате. Важно: банк не под санкциями США. UP банков под американскими санкциями перестали работать за границей, хотя платежная система - китайская. Список банков есть вот тут в посте на эту тему.
✔️Снятие в банкоматах может быть с комиссией. Она сразу отображается на экране, можно отказаться от операции. Я так и делала. Комиссия попадалась 6% и 7%. При этом даже без комиссии может быть банк с невыгодным курсом, а это можно узнать уже после операции. У меня наилучший курс был при снятии в банкомате Ziraat bank - 4,2 рубля за лиру при официальном курсе 4,02.
✔️Можно смело приезжать с наличными долларами и евро, только обязательно их обменивайте на лиры. Во многих местах готовы принять оплату в евро и долларах, особенно в туристических точках. Но так будет дороже, цену выставляют с округлением либо просто завышенную.
✔️Цены в Турции сильно выросли по сравнению с моими визитами летом 2022 года и тем более осени 2021-го. Но кафе и товары в супермаркете по-прежнему дешевле, чем в Москве (я живу в столице).
💰Вклады в долларах и евро - стоит ли открывать?
Такой вопрос поступил от подписчицы канала. Банки одно время прекращали прием вкладов в валюте "недружественных" стран, делали околонулевые ставки. А в некоторых случаях вообще по валютным счетам (не вкладам) вводили комиссию за хранение средств.
Санкции и ограничения никуда не делись, но вот банки опять стали принимать валюту. Есть ставки и по 3%, то есть выше, чем до СВО. Либо банкам нужна валюта для сведения баланса активов и пассивов, либо они ждут стабильного/крепкого рубля и хотят получить деньги от населения подешевле. По рублевым депозитам ставки гораздо выше, то есть банк в рублях платит населению больше за пользование деньгами.
Так стоит ли нести средства на вклады в $ и €?
Мне кажется, только если часть сбережений - для подстраховки от валютного риска. Хотя конкретных советов я не даю и решать все равно самому человеку.
Почему я так считаю?
✔️Деньги со вклада нельзя будет получить налом в долларах или евро. Все, что внесено в банк после 9 марта 2022 года, выдается только в рублях. Эти ограничения могут длиться годами, так что не стоит серьезно рассчитывать на вариант "когда-нибудь да как-нибудь".
✔️Отдавать имеющийся нал в долларах/евро банку без возможности возврата не в рублях - недальновидно. Скорее всего, со временем в стране будет нарастать дефицит купюр "недружественных" стран. Ведь централизованного подвоза банкнот нет из-за санкций.
✔️Если вы купите наличные и положите на вклад, то будет потеря средств на конвертации. Если безналом купите в банке и переведете на депозит - то же самое. Безналом - это в онлайн-банке переведете с рублевого счета на валютный. Но валюта эта (если $ и €) - виртуальная. Ее не получить ни в банкомате, ни в офисе банка.
✔️Ставки по валютным вкладам ниже, чем по рублевым.
✔️В то же время в случае падения курса рубля даже такие виртуальные валютные вклады действительно дадут некоторую защиту - за счет валютной переоценки. Например, сегодня вы купили 100$ за 7900 рублей. А потом рубль рухнул и через год вы получите 10 000 рублей, если рубль доллар будет стоить под 100 р. Еще и проценты набегут. Но. как обычно, мы не можем точно предсказать движение курса рубля - будет ли падение/рост и когда.
Такой вопрос поступил от подписчицы канала. Банки одно время прекращали прием вкладов в валюте "недружественных" стран, делали околонулевые ставки. А в некоторых случаях вообще по валютным счетам (не вкладам) вводили комиссию за хранение средств.
Санкции и ограничения никуда не делись, но вот банки опять стали принимать валюту. Есть ставки и по 3%, то есть выше, чем до СВО. Либо банкам нужна валюта для сведения баланса активов и пассивов, либо они ждут стабильного/крепкого рубля и хотят получить деньги от населения подешевле. По рублевым депозитам ставки гораздо выше, то есть банк в рублях платит населению больше за пользование деньгами.
Так стоит ли нести средства на вклады в $ и €?
Мне кажется, только если часть сбережений - для подстраховки от валютного риска. Хотя конкретных советов я не даю и решать все равно самому человеку.
Почему я так считаю?
✔️Деньги со вклада нельзя будет получить налом в долларах или евро. Все, что внесено в банк после 9 марта 2022 года, выдается только в рублях. Эти ограничения могут длиться годами, так что не стоит серьезно рассчитывать на вариант "когда-нибудь да как-нибудь".
✔️Отдавать имеющийся нал в долларах/евро банку без возможности возврата не в рублях - недальновидно. Скорее всего, со временем в стране будет нарастать дефицит купюр "недружественных" стран. Ведь централизованного подвоза банкнот нет из-за санкций.
✔️Если вы купите наличные и положите на вклад, то будет потеря средств на конвертации. Если безналом купите в банке и переведете на депозит - то же самое. Безналом - это в онлайн-банке переведете с рублевого счета на валютный. Но валюта эта (если $ и €) - виртуальная. Ее не получить ни в банкомате, ни в офисе банка.
✔️Ставки по валютным вкладам ниже, чем по рублевым.
✔️В то же время в случае падения курса рубля даже такие виртуальные валютные вклады действительно дадут некоторую защиту - за счет валютной переоценки. Например, сегодня вы купили 100$ за 7900 рублей. А потом рубль рухнул и через год вы получите 10 000 рублей, если рубль доллар будет стоить под 100 р. Еще и проценты набегут. Но. как обычно, мы не можем точно предсказать движение курса рубля - будет ли падение/рост и когда.
💸Накупить всего побольше, пока не подорожало. Правильно ли это?
Вчера в "Коммерсанте" вышла любопытная статья про финансовое поведение россиян, смотрели на основе статистики ЦБ. Не успела вчера написать про свои мысли, так как весь день была в дороге. Зато мои финансовые наблюдения про отпуск и Турцию закончились)
Так вот, в статье есть следующие сведения: весной-летом 2022 года спрос в основном финансировался бедными когортами населения из опасений инфляции. А люди с более высокими доходами тратили деньги меньше, предпочитали сберегать. Например, отложить заначку на случай увольнений, финансовых трудностей и т.д.
Что я думаю по поводу стратегии "потратим деньги сейчас, ведь потом все подорожает?"
✔️Если покупка запланирована и средства на нее есть, то откладывать в долгий ящик действительно не стоит. Цены растут неравномерно по разным категориям трат, но самые дорогие штуки дорожают быстрее: техника, отпуск, машины и т.д.
✔️При этом гулять на последние не очень разумно даже в стабильной экономической ситуации - она ведь в любой момент может стать нестабильной. Всегда лучше иметь накопления, которые пригодятся в случае финансовых проблем.
✔️Покупка товаров - не инвестиция, хотя непродвинутым людям иногда так кажется. Допустим, есть явный неликвид с точки зрения вложения средств и возможной продажи купленного потом. Например, это всякие шубы и телевизоры, которые при продаже б/у сильно теряют в цене. Но вот есть вроде бы выигрышные варианты вроде машин - на них цены растут.
Проблема в том, что невозможно предсказать, будет ли и дальше движение цен таким. При обычном рынке подержанное авто через пару лет использования продается дешевле цены покупки - мы вполне можем вернуться к этому. Или же определенные марки просто не будут пользоваться спросом, т.к. для них будет тяжело достать детали и расходники - кто же знает будущее на 100%.
✔️В статье упоминается, что весной-летом бедное население закупалось впрок и продуктами типа гречки и сахара. Тут, думаю, тоже речь, скорее, не о целесообразности экономии, а о запасах на случай временного дефицита. Бывает же у нас резкий ажиотажный спрос, как в пандемию (но такие периоды коротки). Если есть желание сэкономить, то лучше приобретать тогда более дорогие наименования своей продуктовой корзины. Кстати, многие владельцы домашних животных покупают запасы кормов, вот там инфляция действительно нехилая и сэкономить можно больше, чем на гречке.
Вчера в "Коммерсанте" вышла любопытная статья про финансовое поведение россиян, смотрели на основе статистики ЦБ. Не успела вчера написать про свои мысли, так как весь день была в дороге. Зато мои финансовые наблюдения про отпуск и Турцию закончились)
Так вот, в статье есть следующие сведения: весной-летом 2022 года спрос в основном финансировался бедными когортами населения из опасений инфляции. А люди с более высокими доходами тратили деньги меньше, предпочитали сберегать. Например, отложить заначку на случай увольнений, финансовых трудностей и т.д.
Что я думаю по поводу стратегии "потратим деньги сейчас, ведь потом все подорожает?"
✔️Если покупка запланирована и средства на нее есть, то откладывать в долгий ящик действительно не стоит. Цены растут неравномерно по разным категориям трат, но самые дорогие штуки дорожают быстрее: техника, отпуск, машины и т.д.
✔️При этом гулять на последние не очень разумно даже в стабильной экономической ситуации - она ведь в любой момент может стать нестабильной. Всегда лучше иметь накопления, которые пригодятся в случае финансовых проблем.
✔️Покупка товаров - не инвестиция, хотя непродвинутым людям иногда так кажется. Допустим, есть явный неликвид с точки зрения вложения средств и возможной продажи купленного потом. Например, это всякие шубы и телевизоры, которые при продаже б/у сильно теряют в цене. Но вот есть вроде бы выигрышные варианты вроде машин - на них цены растут.
Проблема в том, что невозможно предсказать, будет ли и дальше движение цен таким. При обычном рынке подержанное авто через пару лет использования продается дешевле цены покупки - мы вполне можем вернуться к этому. Или же определенные марки просто не будут пользоваться спросом, т.к. для них будет тяжело достать детали и расходники - кто же знает будущее на 100%.
✔️В статье упоминается, что весной-летом бедное население закупалось впрок и продуктами типа гречки и сахара. Тут, думаю, тоже речь, скорее, не о целесообразности экономии, а о запасах на случай временного дефицита. Бывает же у нас резкий ажиотажный спрос, как в пандемию (но такие периоды коротки). Если есть желание сэкономить, то лучше приобретать тогда более дорогие наименования своей продуктовой корзины. Кстати, многие владельцы домашних животных покупают запасы кормов, вот там инфляция действительно нехилая и сэкономить можно больше, чем на гречке.
📝Работа с текстом - выгодная ли это профессия? Личный опыт
Подписчик обратился с интересным вопросом: хорошие ли сейчас заработки на текстах и не жалею ли я, что пошла после школы на журфак? А вопрос возник вот откуда: молодой человек работает в энергетике, но с детства мечтал стать журналистом. Сейчас подумывает о смене профессии, но уже в более широком смысле - на работу с текстами. Готов быть не только журналистом, но и копирайтером, авторов текстов для сайтов/приложений/рассылок и т.д.
Сначала про меня
Я училась на журфаке МГУ со специализацией "телевидение", но большую часть времени я работала с текстами не на ТВ. Только была 2 года корреспондентом новостей экономики в программе "Сегодня утром" на НТВ (когда мне было 18-20 лет).
Журналистика и тогда был довольно востребованной специальностью, и сейчас тоже так и есть. Другое дело, что из-за политики можно столкнуться с новыми трудностями и ограничениями. Когда я начинала, такого не было.
В начале 2021 года я ушла полностью в блоги, но тут вполне себе использую свой журналистский бэкграунд. Так что все пригодилось, ни о чем не жалею.
Работа с текстами, на мой взгляд, направление интересное. Можно работать в штате копирайтером, журналистом, редактором и т.д. Можно писать на фрилансе тексты в несколько мест, можно работать на себя, вести те же блоги (мой вариант). Последние 2 опции хорошо подходят и для жителей регионов, потому что тут полная удаленка. Работа в штате на з/п тоже есть по всей стране, но там зарплаты маленькие - так что в плане перспективы это стоит учитывать тоже.
Тексты много кому нужны - СМИ, сайты, банковские и прочие приложения, рассылки, контент для всяких курсов и т.д. То есть спрос явно есть. Оплата разная, как и в других сферах. Я зарабатываю больше средней з/п по Москве по Росстату, большинство знакомых - тоже. Есть и очень хорошие заработки, но есть и вакансии с небольшой з/п.
А как начать?
Вот тут мне уже сложнее подсказать, так как я начинала давно, еще в школе (ее я окончила в 2004 г.) Но главный метод первого этапа работы остается прежним - можно откликаться на объявления о поиске внештатных авторов.
Если интересует копирайтинг, то можно для начала поделать тексты на заказ на биржах типа etxt.ru и Advego. Платят там копейки, но это позволит создать какое-то портфолио и уже с опытом реальных заказов откликаться на что-то посерьезнее.
Еще бывают всякие курсы по текстам и там иногда тоже берут на работу лучших выпускников. Слышала про такие курсы от довольно известного эксперта Максима Ильяхова. Но не могу ни похвалить, ни поругать эти курсы, так как я или мои близкие знакомые там не обучались. Можно еще аналоги поискать.
В общем-то, отвечая на вопрос, могу сказать так: работа с текстами определенно востребованна. Заработки есть неплохие, хотя это и не ИТ с денежным дождем. Самое сложное, мне кажется - обрести какой-то первый опыт, чтобы уже с ним шагать дальше. С первым опытом мои сведения уже устарели, так как я начинала еще в 2000-х.
Подписчик обратился с интересным вопросом: хорошие ли сейчас заработки на текстах и не жалею ли я, что пошла после школы на журфак? А вопрос возник вот откуда: молодой человек работает в энергетике, но с детства мечтал стать журналистом. Сейчас подумывает о смене профессии, но уже в более широком смысле - на работу с текстами. Готов быть не только журналистом, но и копирайтером, авторов текстов для сайтов/приложений/рассылок и т.д.
Сначала про меня
Я училась на журфаке МГУ со специализацией "телевидение", но большую часть времени я работала с текстами не на ТВ. Только была 2 года корреспондентом новостей экономики в программе "Сегодня утром" на НТВ (когда мне было 18-20 лет).
Журналистика и тогда был довольно востребованной специальностью, и сейчас тоже так и есть. Другое дело, что из-за политики можно столкнуться с новыми трудностями и ограничениями. Когда я начинала, такого не было.
В начале 2021 года я ушла полностью в блоги, но тут вполне себе использую свой журналистский бэкграунд. Так что все пригодилось, ни о чем не жалею.
Работа с текстами, на мой взгляд, направление интересное. Можно работать в штате копирайтером, журналистом, редактором и т.д. Можно писать на фрилансе тексты в несколько мест, можно работать на себя, вести те же блоги (мой вариант). Последние 2 опции хорошо подходят и для жителей регионов, потому что тут полная удаленка. Работа в штате на з/п тоже есть по всей стране, но там зарплаты маленькие - так что в плане перспективы это стоит учитывать тоже.
Тексты много кому нужны - СМИ, сайты, банковские и прочие приложения, рассылки, контент для всяких курсов и т.д. То есть спрос явно есть. Оплата разная, как и в других сферах. Я зарабатываю больше средней з/п по Москве по Росстату, большинство знакомых - тоже. Есть и очень хорошие заработки, но есть и вакансии с небольшой з/п.
А как начать?
Вот тут мне уже сложнее подсказать, так как я начинала давно, еще в школе (ее я окончила в 2004 г.) Но главный метод первого этапа работы остается прежним - можно откликаться на объявления о поиске внештатных авторов.
Если интересует копирайтинг, то можно для начала поделать тексты на заказ на биржах типа etxt.ru и Advego. Платят там копейки, но это позволит создать какое-то портфолио и уже с опытом реальных заказов откликаться на что-то посерьезнее.
Еще бывают всякие курсы по текстам и там иногда тоже берут на работу лучших выпускников. Слышала про такие курсы от довольно известного эксперта Максима Ильяхова. Но не могу ни похвалить, ни поругать эти курсы, так как я или мои близкие знакомые там не обучались. Можно еще аналоги поискать.
В общем-то, отвечая на вопрос, могу сказать так: работа с текстами определенно востребованна. Заработки есть неплохие, хотя это и не ИТ с денежным дождем. Самое сложное, мне кажется - обрести какой-то первый опыт, чтобы уже с ним шагать дальше. С первым опытом мои сведения уже устарели, так как я начинала еще в 2000-х.
🥨Россиянин может вернуть скидку на машину в 270 тыс. Автосалон отсудил деньги после отказа от страховки
Интересное дело направил на пересмотр Конституционный суд. Житель Мурманской области Кирилл Матюшов приобрел новый Renault Arkana в кредит. Это произошло в декабре 2019 года.
Как это часто бывает, автосалон сделал скидку при условии покупки ряда страховок. Всего их было на общую сумму 164 тыс. рублей (жизнь, здоровье, КАСКО и GAP). По закону у нас можно от некоторых страховок отказаться. Мужчина так и сделал и ему вернули оплату за страховку жизни и здоровья - 60 тыс. рублей.
Но автосалон "Аксель-Ренорд" обратился в суд и получил позитивное для себя решение о возврате 270 тыс. покупателем - такую скидку автовладельцу сделали за покупку набора страховок. Единогласное решение приняли суды 3 инстанций, но покупатель дошел до Конституционного суда.
И если вкратце, то КС решил, что покупатель и продавец тут находятся в неравных условиях. "Явное неравенство переговорных возможностей сторон существенно затрудняет согласование иного содержания отдельных условий договора, включая условие об аннулировании при расторжении договора страхования не всех скидок, а только части одной из них, соразмерной возвращенной покупателю страховой премии", - поясняется в постановлении суда.
Дело направлено на пересмотр, правда, всю сумму скидки человек вряд ли получит. КС отмечает, что неблагоприятные для покупателя условия могут компенсироваться частичным взысканием скидки, а не полным. Теперь дело обратно отправлено в суд низшей инстанции.
Почему это интересно?
Эксперты отмечают, что в последние годы это стало сложившейся практикой: автосалон дает скидку при оформлении кучи страховок. Но при этом в договоре или приложении указано, что при отказе от страховок скидка аннулируется, надо отдать продавцу сумму скидки.
Казалось бы, вроде человек сам подписывает договор и принимает условия. Но вот Конституционный суд встал на сторону покупателей, отмечая неравную позицию при заключении таких договоров.
Интересное дело направил на пересмотр Конституционный суд. Житель Мурманской области Кирилл Матюшов приобрел новый Renault Arkana в кредит. Это произошло в декабре 2019 года.
Как это часто бывает, автосалон сделал скидку при условии покупки ряда страховок. Всего их было на общую сумму 164 тыс. рублей (жизнь, здоровье, КАСКО и GAP). По закону у нас можно от некоторых страховок отказаться. Мужчина так и сделал и ему вернули оплату за страховку жизни и здоровья - 60 тыс. рублей.
Но автосалон "Аксель-Ренорд" обратился в суд и получил позитивное для себя решение о возврате 270 тыс. покупателем - такую скидку автовладельцу сделали за покупку набора страховок. Единогласное решение приняли суды 3 инстанций, но покупатель дошел до Конституционного суда.
И если вкратце, то КС решил, что покупатель и продавец тут находятся в неравных условиях. "Явное неравенство переговорных возможностей сторон существенно затрудняет согласование иного содержания отдельных условий договора, включая условие об аннулировании при расторжении договора страхования не всех скидок, а только части одной из них, соразмерной возвращенной покупателю страховой премии", - поясняется в постановлении суда.
Дело направлено на пересмотр, правда, всю сумму скидки человек вряд ли получит. КС отмечает, что неблагоприятные для покупателя условия могут компенсироваться частичным взысканием скидки, а не полным. Теперь дело обратно отправлено в суд низшей инстанции.
Почему это интересно?
Эксперты отмечают, что в последние годы это стало сложившейся практикой: автосалон дает скидку при оформлении кучи страховок. Но при этом в договоре или приложении указано, что при отказе от страховок скидка аннулируется, надо отдать продавцу сумму скидки.
Казалось бы, вроде человек сам подписывает договор и принимает условия. Но вот Конституционный суд встал на сторону покупателей, отмечая неравную позицию при заключении таких договоров.
Стартовала бесплатная онлайн-игра #Мысчитаем, направленная на повышение уровня финансовой грамотности людей. Совместный проект ДОМ.PФ, Минфина России и сервиса «Другое Дело» научит участников правильно планировать свой бюджет и грамотно обращаться с деньгами.
#МыСчитаем – это:
▪️7 этапов и более 100 заданий по финансовой грамотности.
▪️Самые актуальные темы: распределение бюджета, планирование расходов, дополнительные источники дохода и способы экономии с помощью государства.
▪️Специальные баллы, которые можно обменять на ценные призы от партнеров.
▪️Обучающие материалы, полезные советы и эфиры с экспертами.
Участникам предстоит:
▪️Выбрать финансовую цель.
▪️Выполнить целый ряд практических заданий.
▪️Получить уникальные знания в области личных финансов.
▪️Заработать баллы.
▪️Обменять их на бонусы в сервисе «Другое Дело» и побороться за ценные призы от партнеров.
Сроки проведения: 6 апреля – 24 августа 2023 года.
Переходите на сайт и присоединяетесь к нам! Участие в игре – бесплатное!
#МыСчитаем – это:
▪️7 этапов и более 100 заданий по финансовой грамотности.
▪️Самые актуальные темы: распределение бюджета, планирование расходов, дополнительные источники дохода и способы экономии с помощью государства.
▪️Специальные баллы, которые можно обменять на ценные призы от партнеров.
▪️Обучающие материалы, полезные советы и эфиры с экспертами.
Участникам предстоит:
▪️Выбрать финансовую цель.
▪️Выполнить целый ряд практических заданий.
▪️Получить уникальные знания в области личных финансов.
▪️Заработать баллы.
▪️Обменять их на бонусы в сервисе «Другое Дело» и побороться за ценные призы от партнеров.
Сроки проведения: 6 апреля – 24 августа 2023 года.
Переходите на сайт и присоединяетесь к нам! Участие в игре – бесплатное!
⚒Манна небесная: российский банк экспериментально ввел 4-дневную раб. неделю. Но все ли так гладко?
Российский Совкомбанк проводит эксперимент по введению четырехдневной рабочей неделей. Пока участвует только часть сотрудников, итоги вполне благоприятные вроде бы. 97% руководителей руководителей бизнес-направлений считают, что новый режим положительно повлиял на продуктивность сотрудников. 76% специалистов полностью выполнили рабочую норму, а 20% ее перевыполнили.
Казалось бы, круто. Но есть нюансы, из-за которых вряд ли можно ожидать массового перехода компаний на четырехдневку. Вот что я про это думаю.
✔️Если сотрудники вполне справляются с задачами за 4 дня вместо 5, вполне может быть, что раньше они работали менее эффективно. Не задействовали весь свой потенциал.
✔️Есть и противоположный вариант. От эксперимента явно зависит решение руководства банка - переходить на 4-дневку или всем вернуться к формату 5 дней. Возможно, люди "поднажали", чтобы показать, что и с 4 днями работается классно. Но если такое было, то постоянно работать на износ невозможно или тяжело для самого же сотрудника.
✔️Такой вариант подойдет не всем компаниям, поскольку в российских реалиях сотрудники и так часто перегружены. Они могут не справляться с задачами за 4 дня и все это выльется все равно в работу в выходные (пусть их будет даже три) или в переработки по 12 часов в день, зато с 4 рабочими днями.
✔️4-дневка может использоваться работодателями как аргумент для понижения зарплаты или отсутствия ее индексации. А ведь инфляция в стране сейчас довольно заметная. Уже есть случаи, когда те же заводы переводили сотрудников на сокращенную неделю с целью платить меньше и сэкономить.
Если говорить о моем видении идеальной работы сотрудников, то, на мой взгляд, стоит привязать режим работы к достижению конкретных результатов и задач. Ведь одни и те же задачи разные сотрудники могут выполнять за разное время. При этом есть работы, где явно никто не будет вводить 4-дневку с той же оплатой. Например, продавец или администратор в отеле. Нужно присутствие человека в определенные часы, как тут оптимизируешь.
Кто помнит, у нас идеи сделать 4-дневку для всех звучали на государственном уровне, но в обязательном формате вроде решили не вводить.
Российский Совкомбанк проводит эксперимент по введению четырехдневной рабочей неделей. Пока участвует только часть сотрудников, итоги вполне благоприятные вроде бы. 97% руководителей руководителей бизнес-направлений считают, что новый режим положительно повлиял на продуктивность сотрудников. 76% специалистов полностью выполнили рабочую норму, а 20% ее перевыполнили.
Казалось бы, круто. Но есть нюансы, из-за которых вряд ли можно ожидать массового перехода компаний на четырехдневку. Вот что я про это думаю.
✔️Если сотрудники вполне справляются с задачами за 4 дня вместо 5, вполне может быть, что раньше они работали менее эффективно. Не задействовали весь свой потенциал.
✔️Есть и противоположный вариант. От эксперимента явно зависит решение руководства банка - переходить на 4-дневку или всем вернуться к формату 5 дней. Возможно, люди "поднажали", чтобы показать, что и с 4 днями работается классно. Но если такое было, то постоянно работать на износ невозможно или тяжело для самого же сотрудника.
✔️Такой вариант подойдет не всем компаниям, поскольку в российских реалиях сотрудники и так часто перегружены. Они могут не справляться с задачами за 4 дня и все это выльется все равно в работу в выходные (пусть их будет даже три) или в переработки по 12 часов в день, зато с 4 рабочими днями.
✔️4-дневка может использоваться работодателями как аргумент для понижения зарплаты или отсутствия ее индексации. А ведь инфляция в стране сейчас довольно заметная. Уже есть случаи, когда те же заводы переводили сотрудников на сокращенную неделю с целью платить меньше и сэкономить.
Если говорить о моем видении идеальной работы сотрудников, то, на мой взгляд, стоит привязать режим работы к достижению конкретных результатов и задач. Ведь одни и те же задачи разные сотрудники могут выполнять за разное время. При этом есть работы, где явно никто не будет вводить 4-дневку с той же оплатой. Например, продавец или администратор в отеле. Нужно присутствие человека в определенные часы, как тут оптимизируешь.
Кто помнит, у нас идеи сделать 4-дневку для всех звучали на государственном уровне, но в обязательном формате вроде решили не вводить.