📣Почему я часто пишу про вклады, ведь они не покрывают реальную инфляцию?
Такой вопрос задал один из подписчиков. Давайте разбираться. Если мы смотрим самые выгодные по ставкам вклады, которые сейчас дают по 19-20% годовых, то официальную инфляцию они покрывают. По данным Росстата, по итогам августа инфляция в годовом выражении в России составила 9,05%.

Однако наша личная инфляция часто выше. Даже не помню, чтобы мои личные наблюдения совпадали с данными Росстата - наверняка у вас тоже так. И зачем же эти вклады?

✔️Часто у обычного человека выбор стоит не между вкладом и другим инструментом, а между вкладом и вариантом никуда деньги не инвестировать. И тут как бы 20% - лучше, чем ничего.

✔️Другой простой вариант - покупка наличной валюты. Но когда курс рубля не падает, то у вас нет дохода или он минимален. Если же отнести эту валюту в банк, то по вкладам в долларах и евро все равно дают мизерные проценты. То есть везде свои нюансы, это ни хорошо, ни плохо - просто специфика.

✔️Вклад - это самый простой для понимания и доступный инструмент, плюс деньги с процентами застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.

✔️Ближайший родственник вкладов по надежности - облигации. Если подобрать стабильных эмитентов (кто выпускает облигации), то можно получить % повыше при минимальном риске. Но не все готовы открывать брокерский счет и в целом разбираться с темой.

✔️Акции, криптовалюты и другие инвестиции, где можно заработать больше доходности - более рискованные инструменты, там и в минус можно уйти.
✔️Вклады и накопительные счета необязательно должны быть базой для всех ваших сбережений.

Так, у меня на вкладах - часть накоплений. Также есть вложения в акции и облигации плюс некоторое количество наличной валюты. Я бы сказала, что у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, надо выбирать по своей ситуации и пожеланиям.

👜Как вы финансово планируете свою будущую пенсию? Опрос в комментариях
Сегодня решила предложить вот такой вопрос для обсуждения. Интересно, планируете ли вы жить только на государственную пенсию и все такое. И копите ли вы на будущее. Тут также будет нелишним указать, сколько вам лет.

По традиции начну с себя. Мне недавно исполнилось 37 лет, я уже несколько лет являюсь только самозанятой без наемной работы. На момент ухода из найма у меня набиралось необходимое количество пенсионных баллов для выхода на пенсию в будущем (рано работать начала). Но это по текущим законам. Наверняка будут ужесточения и есть шанс "пролететь". Или остаться с минимальными выплатами.

На данный момент накопления немаленькие есть, но нет выделенных отдельно средств "под пенсию". В идеале хотелось бы купить квартиру под сдачу в аренду+иметь накопления, инвестированные в облигации и вклады. То есть чтобы шел регулярный доход. Возможно, еще поучавствую в программе долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы получить софинансирование государства и перевести туда свою замороженную накопительную часть пенсии.

А у вас как обстоят дела?

Осторожно: мошенники!
Друзья, если вас автоматом добавили в группу Свинкины финансы - выходите оттуда. Это мошенники. Самое смешное, что они и меня добавили)

Пока просто копируют посты. Потом будут предлагать обучение крипте, инвестициям или ещё что-то. К сожалению, такое не в первый раз. Я сама без спросу никого никуда не добавляю.

UPD Написала девушке, с аккаунта которой меня добавили. Оказалось, у неё взломали акк. Видимо, с чужих аккаунтов взломанных добавляют в этот чат.

UPD 2 Мошенники уже начали свой развод на деньги. Меня уже удалили из чата.

👓Позвоните родителям. И вообще чаще с ними общайтесь - это еще и поможет уберечь их от мошенников
Печальную историю тут прочитала и решила с вами ей поделиться. После вскрытия факта мошенничества семья еще и узнала про деменцию у пострадавшего. Но обо всем по порядку.

У девушки есть отец, которому 55 лет. Общалась она с ним редко, в качестве причины указывает сложный характер папы. Жил отец отдельно от жены, хотя юридически они так и не развелись.

И вот девушке позвонила мама и сообщила, что ее супруг взял рассрочку на какие-то курсы в интернете аж на 69 тысяч. Вместе мама и дочка пошли к мужчине разбираться. Он пояснил, что хотел сделать сайт для работы и для этого взял рассрочку на курсы. Но дочка на всякий случай решила проверить информацию в папином телефоне.

Тут вскрылась неприятная информация: в личных кабинетах банков и в МФО у отца отображались долги на 620 тыс. рублей.

Оказалось, что мужчина набрал кредитов и займов и перевел деньги мошенникам, якобы на какие-то инвестиции. Естественно, средства были просто украдены. Сын и дочь пострадавшего в итоге потом гасили за мужчину долги. Банкроство не стали делать, так как могло быть изъято имущестов матери (развод не был оформлен).

Семью обеспокоило состояние папы и экс-мужа. Ему сделали МРТ, полежал также в психиатрической больнице. Исследования показали отмирание части коры головного мозга, был поставлен диагноз "деменция".

Состояние папы сильно ухудшилось. Пришлось его поместить в специальный пансионат, потому что оставлять дома одного, пока все работают, стало опасно.

Как уберечься от такой ситуации?
От деменции вряд ли мы можем уберечь своих родных и близких. А вот от ее печальных последствий можно частично оградить, если чаще общаться с родственниками, видеть их состояние. Обратите внимание, что герою истории - всего 55 лет, деменция же у нас часто ассоциируется с чем-то старческим.

Что касается финансовой части, то папа так мог и квартиру продать мошенникам за 500 рублей. И, конечно, могут быть плачевные последствия для жизни и здоровья самого человека - например, больной может поджечь свое жилье или случайно выйти из окна.

🔭Проверяйте личный кабинет налоговой. Там в первый раз может появиться новый налог
Сейчас - еще только сентябрь, но у многих в личном кабинете ФНС уже появились данные о начисленных налогах, которые надо оплатить до 1 декабря. У меня все есть уже.

Кроме налога на недвижимость, который платят многие россияне, и прочих налогов в этом году у некоторых граждан появился новый налог - на проценты по вкладам. Впервые он был начислен за 2023 год, а оплатить нужно сейчас, соответственно.

Вот тут писала подробно о том, как рассчитать налог и понять, попадают ли ваши вклады вообще под него. Вернее, поскольку налог 13% - это налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то под налогообложение попадают только доходы, то есть начисленные проценты.

В 2023 необлагаемые налогом проценты - 150 тыс. рублей. Считаются именно по моменту начисления, то есть все проценты, который банк перечислил на ваш счет с 1 января по 31 декабря 2023 года.

Напоминаю, что за уплаченный налог по депозитам можно будет получить вычет за лечение, обучение, спорт, инвестиции. Так как это по сути тот же НДФЛ, который платится с зарплаты наемного сотрудника.

Бесплатные занятия по финансовой грамотности для пенсионеров и предпенсионеров
Мы тут много говорим о мошенничестве в отношении людей старшего поколения. Но вообще-то бывают и другие проблемы, связанные с финансовой грамотностью.

Увидела тут ссылку на бесплатные онлайн-занятия от Центробанка. Там информация про финграмотность как раз рассчитана на людей пенсионного и предпенсионного возраста. Да, некоторые из них "продвинуты" получше молодежи, но такая ситуация бывает не всегда.

По-моему, хорошая инициатива, поэтому решила написать. Занятия начались 26 сентября, но можно начать смотреть сейчас. Вот тут - сайт проекта.

Там - всего 6 уроков, всякие базовые темы от вкладов до наследства. Можно посмотреть только какие-то отдельные выбранные уроки.