🔑Квартиру купил до брака, но после свадьбы платили ипотеку. Как мужчине пришлось отдать экс-жене половину платежей
Интересную историю прочитала на Пикабу. Точно не выдуманная, в исходном тексте есть ссылки на судебные документы. Там же - комментарии юриста.
Александр в сентябре 2012 году купил квартиру в новостройке в ипотеку. В феврале 2015 года жилье было сдано, а в феврале того же года молодой человек женился. Вместе с супругой Аленой вели общий бюджет и вносили платежи по кредиту.
В январе 2019 года развелись. Бывшая жена обратилась в суд и потребовала возместить ей половину внесенных платежей. Всего погасили 500 тыс. за время супружества, соответственно, 50% - это 250 тыс. Районный суд Томска и затем областной суд отказали истице. Зато кассационный суд принял сторону бывшей жены. Мотивировалось это тем, что мужчина исполнял свои собственные финансовые обязательства за счет совместно нажитого имущества.
Проще говоря, оба получали зарплату и из общего котла брали деньги на ипотеку. То есть суд обязан мужчину отдать бывшей супруге половину внесенных ипотечных платежей.
Какие выводы по финансовой грамотности можно сделать из этой истории?
✔️Автоматически нельзя получить половину платежей по кредиту, который вдвоем погашали в браке. Это если вы та сторона, которая оформляет отношения в ЗАГСе с человеком с кредитом. Вот тут даже первые две судебные инстанции отказали бывшей жене.
✔️Но велика и вероятность, что вторая сторона эту половину платежей отсудит - такая практика есть. Это надо иметь в виду, если кредит у вас. Тут платежи были 500 тыс. и половина - 250 тыс. В Москве немало семей тысяч по 100 в месяц платят за ипотеку. За 4 года может набежать солидная сумма, половину которой придется по суду отдать после развода.
✔️Также имеем в виду, что второй партнер может получать гораздо меньше или не работать. И по закону все равно может отсудить половину платежей по кредиту в браке.
Интересную историю прочитала на Пикабу. Точно не выдуманная, в исходном тексте есть ссылки на судебные документы. Там же - комментарии юриста.
Александр в сентябре 2012 году купил квартиру в новостройке в ипотеку. В феврале 2015 года жилье было сдано, а в феврале того же года молодой человек женился. Вместе с супругой Аленой вели общий бюджет и вносили платежи по кредиту.
В январе 2019 года развелись. Бывшая жена обратилась в суд и потребовала возместить ей половину внесенных платежей. Всего погасили 500 тыс. за время супружества, соответственно, 50% - это 250 тыс. Районный суд Томска и затем областной суд отказали истице. Зато кассационный суд принял сторону бывшей жены. Мотивировалось это тем, что мужчина исполнял свои собственные финансовые обязательства за счет совместно нажитого имущества.
Проще говоря, оба получали зарплату и из общего котла брали деньги на ипотеку. То есть суд обязан мужчину отдать бывшей супруге половину внесенных ипотечных платежей.
Какие выводы по финансовой грамотности можно сделать из этой истории?
✔️Автоматически нельзя получить половину платежей по кредиту, который вдвоем погашали в браке. Это если вы та сторона, которая оформляет отношения в ЗАГСе с человеком с кредитом. Вот тут даже первые две судебные инстанции отказали бывшей жене.
✔️Но велика и вероятность, что вторая сторона эту половину платежей отсудит - такая практика есть. Это надо иметь в виду, если кредит у вас. Тут платежи были 500 тыс. и половина - 250 тыс. В Москве немало семей тысяч по 100 в месяц платят за ипотеку. За 4 года может набежать солидная сумма, половину которой придется по суду отдать после развода.
✔️Также имеем в виду, что второй партнер может получать гораздо меньше или не работать. И по закону все равно может отсудить половину платежей по кредиту в браке.
🏹Схему для доверчивых парней из Тиндера переделали на друзей. Новый сценарий мошенников
Когда-то я уже писала про такой способ мошенничества в Тиндере и в других сервисах знакомств. С профиля якобы девушки идет общение с молодым человеком. В процессе переписки участники договариваются встретиться и познакомиться вживую.
Дама предлагает сходить в кино, выбирает фильм, дату и время. А потом кидает собеседнику ссылку на сайт для покупки билетов. Только сайт - левый, после оплаты деньги уходят в неизвестном направлении. А девушка исчезает. В качестве досуга может предлагаться не только кино - то же самое касается приглашений в театр, на выставку и т.д.
Подписчица поделилась историей, которая показывает - теперь эту популярную схему "развода" перекроили для обмана от имени друзей и знакомых.
Читательница рассказала, что ей во Вконтакте пришло сообщение от подруги. Она предложила сходить на стендап. Выбрали время, а потом "подруга" прислала ссылку на сайт для приобретения билетов. И еще с пояснением: я, мол, вот такое место взяла, ты тоже покупай билет рядом.
Мою подписчицу смутила манера общения собеседница - какие-то странные слова, да и вообще что-то не то. После звонка оказалось, что подруга понятия не имеет ни о каком стендапе. Профиль ВК взломали мошенники и с него уже пытались выманить деньги на оплату на фальшивом сайте билетов.
Как уберечься? Вообще не общаться письменно в наше время странно - многие привыкли, ведь это удобно и экономит время. Так что остается быть внимательнее. Лучше все проверить и позвонить голосом, если сообщения знакомых или друзей выглядят подозрительно. В этой ситуации как раз помогла бдительность.
Когда-то я уже писала про такой способ мошенничества в Тиндере и в других сервисах знакомств. С профиля якобы девушки идет общение с молодым человеком. В процессе переписки участники договариваются встретиться и познакомиться вживую.
Дама предлагает сходить в кино, выбирает фильм, дату и время. А потом кидает собеседнику ссылку на сайт для покупки билетов. Только сайт - левый, после оплаты деньги уходят в неизвестном направлении. А девушка исчезает. В качестве досуга может предлагаться не только кино - то же самое касается приглашений в театр, на выставку и т.д.
Подписчица поделилась историей, которая показывает - теперь эту популярную схему "развода" перекроили для обмана от имени друзей и знакомых.
Читательница рассказала, что ей во Вконтакте пришло сообщение от подруги. Она предложила сходить на стендап. Выбрали время, а потом "подруга" прислала ссылку на сайт для приобретения билетов. И еще с пояснением: я, мол, вот такое место взяла, ты тоже покупай билет рядом.
Мою подписчицу смутила манера общения собеседница - какие-то странные слова, да и вообще что-то не то. После звонка оказалось, что подруга понятия не имеет ни о каком стендапе. Профиль ВК взломали мошенники и с него уже пытались выманить деньги на оплату на фальшивом сайте билетов.
Как уберечься? Вообще не общаться письменно в наше время странно - многие привыкли, ведь это удобно и экономит время. Так что остается быть внимательнее. Лучше все проверить и позвонить голосом, если сообщения знакомых или друзей выглядят подозрительно. В этой ситуации как раз помогла бдительность.
🧧Люди оформили дорогие карты Union Pay. Но пластик банков под санкциями станет бесполезным
Я уже писала свои мысли про целесообразность оформления карты Union Pay. Но теперь история получила печальное продолжение.
После введения новых санкций США против более широкого круга банков эти банки стали предупреждать клиентов о том, что скоро их карточки могут перестать работать за рубежом. Хотя Union Pay - китайская платежная система, а Китай не присоединялся ни к каким санкциям.
А ведь россияне оформляли эти китайские карточки по довольно высоким ценам - 5,10 и более тысяч рублей. Делали себе такой пластик, чтобы за границей снимать деньги в банкоматах и платить картой там, где принимают Union Pay. Да, в России карты санкционных банков продолжат работать, но в России работают и старые Visa и Mastercard, и наша система Мир. То есть для России вряд ли бы кто-то стал платить столько денег именно за карту UP.
Что делать?
Если у вас Union Pay одного из банков, попавших под новые санкции США, не рассчитывайте на этот инструмент за границей. Все операции за рубежом могут быть остановлены в любой момент. Если вы уже не в России, имеет смысл обналичить весь баланс карты. Если вы только собираетесь в поездку, возьмите с собой наличную валюту.
Новые банки под санкциями США:
• Московский кредитный банк
• Банк Уралсиб
• МТС Банк
• Банк Санкт-Петербург (БСПБ)
• Банк Зенит
• Ланта Банк
• Металлинвестбанк
• Банк Приморье
• СДМ-Банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
• Банк «Левобережный»
Картам остальных банков вроде пока ничего не угрожает. К примеру, у меня есть карточка Газпромбанка, надеюсь ее не раз использовать за границей.
Я уже писала свои мысли про целесообразность оформления карты Union Pay. Но теперь история получила печальное продолжение.
После введения новых санкций США против более широкого круга банков эти банки стали предупреждать клиентов о том, что скоро их карточки могут перестать работать за рубежом. Хотя Union Pay - китайская платежная система, а Китай не присоединялся ни к каким санкциям.
А ведь россияне оформляли эти китайские карточки по довольно высоким ценам - 5,10 и более тысяч рублей. Делали себе такой пластик, чтобы за границей снимать деньги в банкоматах и платить картой там, где принимают Union Pay. Да, в России карты санкционных банков продолжат работать, но в России работают и старые Visa и Mastercard, и наша система Мир. То есть для России вряд ли бы кто-то стал платить столько денег именно за карту UP.
Что делать?
Если у вас Union Pay одного из банков, попавших под новые санкции США, не рассчитывайте на этот инструмент за границей. Все операции за рубежом могут быть остановлены в любой момент. Если вы уже не в России, имеет смысл обналичить весь баланс карты. Если вы только собираетесь в поездку, возьмите с собой наличную валюту.
Новые банки под санкциями США:
• Московский кредитный банк
• Банк Уралсиб
• МТС Банк
• Банк Санкт-Петербург (БСПБ)
• Банк Зенит
• Ланта Банк
• Металлинвестбанк
• Банк Приморье
• СДМ-Банк
• Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)
• Банк «Левобережный»
Картам остальных банков вроде пока ничего не угрожает. К примеру, у меня есть карточка Газпромбанка, надеюсь ее не раз использовать за границей.
🗿Низкие ставки по кредитам и высокие - по вкладам. Что от нас скрывают в рекламе?
Решила сделать краткий справочный пост. Иногда мы видим в рекламе или на сайте банка очень выгодную ставку по вкладу или кредиту. Но, если изучить условия, все уже выглядит не так радостно.
Какие основные хитрости тут используют банки и агрегаторы предложений банков?
Кредиты:
✔️Минимальная ставка в рекламе указана обычно с учетом страховки. Если есть несколько вариантов страховки, то min % могут писать с учетом самой дорогой опции.
✔️Минимальная ставка даже со страховкой действует для определенной суммы и срока, а у вас могут быть другие желаемые параметры.
✔️Низкий % может быть только для зарплатных клиентов банка.
✔️Минимальная ставка может действовать только на определенный срок. Например, первые 3 месяца - 4%, а потом - 12%.
✔️Для получения рекламируемых условий по умолчанию требования - хорошая кредитная история и стаж на последнем месте работы от 6 мес (иногда - от года).
Вклады
✔️Максимальный процент может быть на первую часть срока. Например, первый месяц - 12%, потом 2 месяца - по 10%, а потом - 6%. Вам надо посчитать среднюю ставку на весь срок.
✔️Высокая ставка - только при оформлении карточки банка и трат с нее на определенную сумму в месяц.
✔️Повышенный процент для обладателей подписки, которая тоже стоит денег. Например, такое есть у Тинькофф банка и Сбера.
✔️Максимальная ставка - только если оформить вклад вместе с инвестиционным продуктом банка или связанной с ним инвесткомпании. Тут сложность в том, что по вкладу предлагается фикс, а доходность по второму инструменту может быть плавающей. То есть четко доходность не просчитать, так как в одно предложение "слили" два совсем разных инструмента.
✔️Иногда в рекламе просто пишут что-то типа "10% годовых", но не указывают, что это не вклад, а накопительный счет. Ставку могут поменять в любой момент. Так что надо выбирать именно вклад, если хотите разместить средства на какой-то срок под гарантированный процент. Счета хороши для хранения денег, к которым нужен постоянный доступ.
Тут собраны основные аспекты. Есть и другие аспекты, но менее распространенные. А вы сталкивались с чем-то подобным?
Решила сделать краткий справочный пост. Иногда мы видим в рекламе или на сайте банка очень выгодную ставку по вкладу или кредиту. Но, если изучить условия, все уже выглядит не так радостно.
Какие основные хитрости тут используют банки и агрегаторы предложений банков?
Кредиты:
✔️Минимальная ставка в рекламе указана обычно с учетом страховки. Если есть несколько вариантов страховки, то min % могут писать с учетом самой дорогой опции.
✔️Минимальная ставка даже со страховкой действует для определенной суммы и срока, а у вас могут быть другие желаемые параметры.
✔️Низкий % может быть только для зарплатных клиентов банка.
✔️Минимальная ставка может действовать только на определенный срок. Например, первые 3 месяца - 4%, а потом - 12%.
✔️Для получения рекламируемых условий по умолчанию требования - хорошая кредитная история и стаж на последнем месте работы от 6 мес (иногда - от года).
Вклады
✔️Максимальный процент может быть на первую часть срока. Например, первый месяц - 12%, потом 2 месяца - по 10%, а потом - 6%. Вам надо посчитать среднюю ставку на весь срок.
✔️Высокая ставка - только при оформлении карточки банка и трат с нее на определенную сумму в месяц.
✔️Повышенный процент для обладателей подписки, которая тоже стоит денег. Например, такое есть у Тинькофф банка и Сбера.
✔️Максимальная ставка - только если оформить вклад вместе с инвестиционным продуктом банка или связанной с ним инвесткомпании. Тут сложность в том, что по вкладу предлагается фикс, а доходность по второму инструменту может быть плавающей. То есть четко доходность не просчитать, так как в одно предложение "слили" два совсем разных инструмента.
✔️Иногда в рекламе просто пишут что-то типа "10% годовых", но не указывают, что это не вклад, а накопительный счет. Ставку могут поменять в любой момент. Так что надо выбирать именно вклад, если хотите разместить средства на какой-то срок под гарантированный процент. Счета хороши для хранения денег, к которым нужен постоянный доступ.
Тут собраны основные аспекты. Есть и другие аспекты, но менее распространенные. А вы сталкивались с чем-то подобным?
🎾Что будет влиять на кошелек россиян с 1 марта?
Сегодня - традиционная подборка новых законов и правил, которые будут влиять на личные финансы жителей нашей страны. Выбрала самое основное.
Оплата "коммуналки" за общедомовые нужны может вырасти
С 1 марта меняются правила расчета оплаты услуг для общедомовых нужд (ОДН). Будет использоваться аналоговый метод. Расчет будет опираться на данные о фактических тратах ресурсов в домах похожей конструкции. Ориентиром станут те дома, где есть общедомовые счетчики.
Минстрой пояснял, что сейчас цифры в квитанциях далеки от фактического потребления. То есть можно ждать увеличения суммы в квитанциях за квартиру. Прогноз такой: чем старше дом и ниже в нем уровень энергоэффективности, тем больше вырастут счета.
Перерасчет платы за мусор
На некоторых других коммунальных услугах и так можно было сэкономить, если жильцов нет дома. С 1 марта можно подавать заявление на перерасчет оплаты за вывоз мусора, если срок отсутствия - от 5 дней. Заявление подается в управляющую компанию. При этом нужно доказать, что человека не было дома - например, приложить копию авиабилетов, чеки за отели и т.д. Дачники могут взять в своем садовом товариществе или местном органе управления справку о том, что человек находился именно там. Перерасчет можно сделать, если в квартире проживают несколько человек, а отсутствовали не все.
Начался эксперимент по дистанционной продаже рецептурных лекарств
Пока что тестовый период и участвуют 3 региона - Москва, Московская область и Белгородская область. Если эксперимент будет удачным, то практику могут распространить на всю Россию.
Как это связано с личными финансами? Заказ в интернете с доставкой часто позволяет сэкономить. Есть всякие промо-коды и купоны. А иногда бывает, что в одной и той же аптеке лекарство в физической точке стоит дороже, чем при онлайн-заказе.
Для всех интернет-заказов советую искать промо-коды и сравнивать цены в разных местах с учетом скидки. Инструкция - тут.
Вырастут акцизы на сигареты и жидкость для вейпов
Акцизы на сигареты увеличиваются с 2552 руб. за 1 тыс. шт. до 2603 руб. (+16%). Для жидкости для вейпов прирост составит 11%: с 1 марта до 31 декабря 2023 года до 20 рублей за 1 мл (до 21 рублей на 2024 г., до 22 руб. - на 2025 г.). На сами девайсы для потребления никотина отменят акциз (сейчас - 64 руб. за экземпляр).
Акцизы на нагреваемый табак с 1 марта будут выросли на 10,6% - с 7 839 руб. до 8669 руб. за кг (в 2024 г. - с 8 153 руб. до 9016 руб., в 2025 году - с 8 470 руб. до 9377 руб.).
Единая минимальная цена для пачки сигарет с первого дня весны тоже немного увеличилась - на 2 рубля, до 119 руб.
Рост акцизов приводит к росту цен, соответственно.
Обязательная маркировка пива и слабоалкогольных напитков
Вводить будут поэтапно, с ужесточением требований. Цель таких мероприятий - борьба с подделками, но результат - обычно рост цен, потому что бизнес Производители должны будут регистрировать товары в специальной системе "Честный знак".
Банки не смогут проводить платежные операции в иностранных мессенджерах
Минцифры ранее пояснило, что это касается платежных документов, персональных данных, информации о переводах средств, банковских счетах и вкладах.
После блокировки приложений банков под санкциями в Apple Store некоторые банки сделали ботов в Telegram. Хотя корни проекта - в РФ, зарегистрирована компания за рубежом. Возможно, скоро банковские боты на замену приложений исчезнут. ВТБ сообщил, что консультируется с властями по этому вопросу.
Сегодня - традиционная подборка новых законов и правил, которые будут влиять на личные финансы жителей нашей страны. Выбрала самое основное.
Оплата "коммуналки" за общедомовые нужны может вырасти
С 1 марта меняются правила расчета оплаты услуг для общедомовых нужд (ОДН). Будет использоваться аналоговый метод. Расчет будет опираться на данные о фактических тратах ресурсов в домах похожей конструкции. Ориентиром станут те дома, где есть общедомовые счетчики.
Минстрой пояснял, что сейчас цифры в квитанциях далеки от фактического потребления. То есть можно ждать увеличения суммы в квитанциях за квартиру. Прогноз такой: чем старше дом и ниже в нем уровень энергоэффективности, тем больше вырастут счета.
Перерасчет платы за мусор
На некоторых других коммунальных услугах и так можно было сэкономить, если жильцов нет дома. С 1 марта можно подавать заявление на перерасчет оплаты за вывоз мусора, если срок отсутствия - от 5 дней. Заявление подается в управляющую компанию. При этом нужно доказать, что человека не было дома - например, приложить копию авиабилетов, чеки за отели и т.д. Дачники могут взять в своем садовом товариществе или местном органе управления справку о том, что человек находился именно там. Перерасчет можно сделать, если в квартире проживают несколько человек, а отсутствовали не все.
Начался эксперимент по дистанционной продаже рецептурных лекарств
Пока что тестовый период и участвуют 3 региона - Москва, Московская область и Белгородская область. Если эксперимент будет удачным, то практику могут распространить на всю Россию.
Как это связано с личными финансами? Заказ в интернете с доставкой часто позволяет сэкономить. Есть всякие промо-коды и купоны. А иногда бывает, что в одной и той же аптеке лекарство в физической точке стоит дороже, чем при онлайн-заказе.
Для всех интернет-заказов советую искать промо-коды и сравнивать цены в разных местах с учетом скидки. Инструкция - тут.
Вырастут акцизы на сигареты и жидкость для вейпов
Акцизы на сигареты увеличиваются с 2552 руб. за 1 тыс. шт. до 2603 руб. (+16%). Для жидкости для вейпов прирост составит 11%: с 1 марта до 31 декабря 2023 года до 20 рублей за 1 мл (до 21 рублей на 2024 г., до 22 руб. - на 2025 г.). На сами девайсы для потребления никотина отменят акциз (сейчас - 64 руб. за экземпляр).
Акцизы на нагреваемый табак с 1 марта будут выросли на 10,6% - с 7 839 руб. до 8669 руб. за кг (в 2024 г. - с 8 153 руб. до 9016 руб., в 2025 году - с 8 470 руб. до 9377 руб.).
Единая минимальная цена для пачки сигарет с первого дня весны тоже немного увеличилась - на 2 рубля, до 119 руб.
Рост акцизов приводит к росту цен, соответственно.
Обязательная маркировка пива и слабоалкогольных напитков
Вводить будут поэтапно, с ужесточением требований. Цель таких мероприятий - борьба с подделками, но результат - обычно рост цен, потому что бизнес Производители должны будут регистрировать товары в специальной системе "Честный знак".
Банки не смогут проводить платежные операции в иностранных мессенджерах
Минцифры ранее пояснило, что это касается платежных документов, персональных данных, информации о переводах средств, банковских счетах и вкладах.
После блокировки приложений банков под санкциями в Apple Store некоторые банки сделали ботов в Telegram. Хотя корни проекта - в РФ, зарегистрирована компания за рубежом. Возможно, скоро банковские боты на замену приложений исчезнут. ВТБ сообщил, что консультируется с властями по этому вопросу.
📁Отдают ли банки деньги по первому зову вкладчика и что творится с безотзывными вкладами?
На днях замминистра фирансов Алексей Моисеев сказал, что уже особо и нет надежд на принятие закона о безотзывных вкладах. Все дело в том, что Гражданский кодекс гарантирует россиянам возможность распоряжаться своим имуществом. В случае со вкладом имущество- это деньги на депозите.
Что со вкладами сейчас: можно забрать в любой момент?
Поправки о безотзывных вкладах так и не приняли, поэтому сейчас любой вклад можно забрать. Тут стоит помнить о 2 моментах:
✔️Если забрать срочный вклад раньше того самого срока, будет действовать ставка до востребования. Обычно она совсем крошечная, типа 0,2%.
✔️Банки часто прописывают в договорах и тарифах необходимость заказывать крупную сумму. Например, если нужно получить со вклада в кассе больше 1 млн рублей, необходимо сделать заказ за 3 дня. Если просто прийти в офис банка без оповещения, то в кассе конкретного отделения просто может даже не быть нужной суммы.
Что такое безотзывные вклады и в чем проблема их введения в РФ?
Безотзывный вклад - тот, который нельзя забрать раньше срока. Банк может рассчитывать на эти деньги и зарабатывать на них спокойно. Для вкладчика такой вариант тоже интересен - ставка выше. То есть можно будет выбирать - депозиты как сейчас до востребования или же безотзывный вклад с доходностью повыше.
Выше писала про проблему - наш Гражданский кодекс предписывает соблюдать права граждан на распоряжение своим имуществом. Получается, что тут это право как бы нарушается - свои деньги нельзя забрать в любой момент. Хотя вроде бы сам человек подписывает договор об этом, то есть клиент знает об условиях депозита.
Удастся ли преодолеть эту проблему - увидим. Пугаться не стоит - это будет лишь один из видов вкладов, при нежелании можно им не пользоваться.
На днях замминистра фирансов Алексей Моисеев сказал, что уже особо и нет надежд на принятие закона о безотзывных вкладах. Все дело в том, что Гражданский кодекс гарантирует россиянам возможность распоряжаться своим имуществом. В случае со вкладом имущество- это деньги на депозите.
Что со вкладами сейчас: можно забрать в любой момент?
Поправки о безотзывных вкладах так и не приняли, поэтому сейчас любой вклад можно забрать. Тут стоит помнить о 2 моментах:
✔️Если забрать срочный вклад раньше того самого срока, будет действовать ставка до востребования. Обычно она совсем крошечная, типа 0,2%.
✔️Банки часто прописывают в договорах и тарифах необходимость заказывать крупную сумму. Например, если нужно получить со вклада в кассе больше 1 млн рублей, необходимо сделать заказ за 3 дня. Если просто прийти в офис банка без оповещения, то в кассе конкретного отделения просто может даже не быть нужной суммы.
Что такое безотзывные вклады и в чем проблема их введения в РФ?
Безотзывный вклад - тот, который нельзя забрать раньше срока. Банк может рассчитывать на эти деньги и зарабатывать на них спокойно. Для вкладчика такой вариант тоже интересен - ставка выше. То есть можно будет выбирать - депозиты как сейчас до востребования или же безотзывный вклад с доходностью повыше.
Выше писала про проблему - наш Гражданский кодекс предписывает соблюдать права граждан на распоряжение своим имуществом. Получается, что тут это право как бы нарушается - свои деньги нельзя забрать в любой момент. Хотя вроде бы сам человек подписывает договор об этом, то есть клиент знает об условиях депозита.
Удастся ли преодолеть эту проблему - увидим. Пугаться не стоит - это будет лишь один из видов вкладов, при нежелании можно им не пользоваться.
👒Как банки навязывают продукты и что именно нам нечестно продают?
Недавно глава Центробанка рассказала, что они с коллегами планируют бороться с мисселингом. Если говорить простыми словами, это продажа одного продукта под видом другого или же навязывание покупки услуги/продукта как обязательных.
Пока что ЦБ дает банкам рекомендации. Но если их не исполнят - обещают использовать "дубинку". А конкретнее - заставить банки выкупать обратно такие "впаренные" штуки.
Чтобы не стать жертвой того самого мисселинга, желательно знать, а какие вообще есть основные варианты такой недобросовестной практики.
1) Продажа страховки по кредиту как обязательного элемента.
Страховку по закону можно не покупать или отказаться от нее в течение 14 дней - периода охлаждения. Но часто без страховки % по кредиту выше.
2) Продажа продуктов накопительного и инвестиционного страхования вместо вкладов.
В страховых продуктах совсем другая система расчета доходности, более сложная. Выход - внимательно читать договор и изучать условия. К сожалению, на слова сотрудников банка тут полагаться нельзя. Они могут говорить "да это совсем как вклад, только выгоды больше". Не лишним будет предупредить пожилых родственников, которые часто становятся жертвами таких "продаж".
3) Продажа других финансовых продуктов под видом вкладов.
Несколько лет назад была грустная история. Нескольким клиентам Промсвязьбанка с большими накоплениями продали еврооблигации связанной с банком компании. А потом банк санировало государство и облигации вполне законно списали. И люди потеряли абсолютно все деньги, а многим из них этот вариант продавали как более доходный вклад. Суды идут до сих пор.
4) Навязывание мелких услуг.
СМС-оповещение, страхование средств на карте, например. Клиентам говорят, что платные смски - единственная опция. Или обещают, что страховка карты защитит от мошенников. А ведь она не покрывает основной риск - случаи, когда человека "разводят" по телефону или в мессенджерах и он сам сообщает преступникам данные для хищения денег.
Недавно глава Центробанка рассказала, что они с коллегами планируют бороться с мисселингом. Если говорить простыми словами, это продажа одного продукта под видом другого или же навязывание покупки услуги/продукта как обязательных.
Пока что ЦБ дает банкам рекомендации. Но если их не исполнят - обещают использовать "дубинку". А конкретнее - заставить банки выкупать обратно такие "впаренные" штуки.
Чтобы не стать жертвой того самого мисселинга, желательно знать, а какие вообще есть основные варианты такой недобросовестной практики.
1) Продажа страховки по кредиту как обязательного элемента.
Страховку по закону можно не покупать или отказаться от нее в течение 14 дней - периода охлаждения. Но часто без страховки % по кредиту выше.
2) Продажа продуктов накопительного и инвестиционного страхования вместо вкладов.
В страховых продуктах совсем другая система расчета доходности, более сложная. Выход - внимательно читать договор и изучать условия. К сожалению, на слова сотрудников банка тут полагаться нельзя. Они могут говорить "да это совсем как вклад, только выгоды больше". Не лишним будет предупредить пожилых родственников, которые часто становятся жертвами таких "продаж".
3) Продажа других финансовых продуктов под видом вкладов.
Несколько лет назад была грустная история. Нескольким клиентам Промсвязьбанка с большими накоплениями продали еврооблигации связанной с банком компании. А потом банк санировало государство и облигации вполне законно списали. И люди потеряли абсолютно все деньги, а многим из них этот вариант продавали как более доходный вклад. Суды идут до сих пор.
4) Навязывание мелких услуг.
СМС-оповещение, страхование средств на карте, например. Клиентам говорят, что платные смски - единственная опция. Или обещают, что страховка карты защитит от мошенников. А ведь она не покрывает основной риск - случаи, когда человека "разводят" по телефону или в мессенджерах и он сам сообщает преступникам данные для хищения денег.
Постоянные читатели моего канала могут помнить про Ольгу. Полная история со скринами - вот тут.
Вкратце: дама хотела купить рекламу в моем Telegram-канале. Возмущалась из-за цены, а еще упрекнула меня в том, что я гребу деньги за рекламу, а сама скрываю от читателей возможность заработать 10 000% годовых)
Конечно, я отказалась рекламировать финансовую пирамиду. Но Ольга - женщина внимательная, про меня она не забыла. Сегодня внезапно поступило приглашение посмотреть бесплатный вебинар про отношения с родителями.
Согласно тексту анонса, обычно вебинар стоит аж 50$, но членам клуба можно поучаствовать бесплатно. Только для вступления в этот закрытый крутой клуб надо сделать некий "подарок". Как вы понимаете, речь идет не об открытке своими руками. И вряд ли для организаторы руководствуются принципом "книга - лучший подарок".
Не знаю, что там за психолог или коуч ведет вебинар. Но сам стиль анонса уже пахнет недобрым, как и информация про подарочек. Если что-то вам кажется сомнительным и настораживает - лучше вообще не связываться и не разбираться, приличные там люди или нет. И не стоит переводить какие-то деньги сомнительным проектам.
А Ольгу я не блокирую. Так что ждем новой информации, так сказать.
Вкратце: дама хотела купить рекламу в моем Telegram-канале. Возмущалась из-за цены, а еще упрекнула меня в том, что я гребу деньги за рекламу, а сама скрываю от читателей возможность заработать 10 000% годовых)
Конечно, я отказалась рекламировать финансовую пирамиду. Но Ольга - женщина внимательная, про меня она не забыла. Сегодня внезапно поступило приглашение посмотреть бесплатный вебинар про отношения с родителями.
Согласно тексту анонса, обычно вебинар стоит аж 50$, но членам клуба можно поучаствовать бесплатно. Только для вступления в этот закрытый крутой клуб надо сделать некий "подарок". Как вы понимаете, речь идет не об открытке своими руками. И вряд ли для организаторы руководствуются принципом "книга - лучший подарок".
Не знаю, что там за психолог или коуч ведет вебинар. Но сам стиль анонса уже пахнет недобрым, как и информация про подарочек. Если что-то вам кажется сомнительным и настораживает - лучше вообще не связываться и не разбираться, приличные там люди или нет. И не стоит переводить какие-то деньги сомнительным проектам.
А Ольгу я не блокирую. Так что ждем новой информации, так сказать.
🍎"Каждый раз оставляю в магазине все больше денег". Как планировать бюджет с нашей инфляцией?
Фразу про магазин и все больше денег услышала недавно от подруги. Но, думаю, у многих ситуация такая же (в том числе и у меня, позже расскажу детали).
Никакая финансовая грамотность не защитит от того, что цены растут. Это - внешнее событие, оно от нас не зависит. Но от нас зависит адаптация к новым условиям.
Решила поделиться своими мыслями по этому поводу.
✔️Если доходы не выросли, то увеличивать расходы нецелесообразно. Иначе либо мы будем меньше откладывать в накопления, либо вообще будем залезать в сбережения. Просто потому, что денег на постоянные расходы не будет хватать.
✔️Можно тратить больше на продукты в супермаркете, покупая примерно тот же набор продуктов в условиях подросших цен. Но тогда для сохранения баланса нашего личного бюджета придется сокращать другие статьи. Например, меньше ходить в кино/кафе, сократить поездки на такси, количество путешествий или любые другие расходы.
✔️Я уже много раз писала про простую истину: чтобы создавать "подушку безопасности" или копить на финансовые цели, надо либо меньше тратить, либо больше зарабатывать. Один из вариантов - найти подработку. На это уходит время, но если нет возможности или желания подрабатывать, то время можно инвестировать по-другому - в экономию.
✔️Можно искать разные варианты купить что-то подешевле, изучать все опции. Например, на днях я прилично закупилась в сервисе "Самокат" - там постоянно возникает акция со скидками 50% на ряд продуктов. Сами цены там выше условных "Пятерочек" и "Ашанов", но со скидкой выходит выгодно. Или другой вариант - использовать все промо-коды для новых клиентов во всех супермаркетах, которые доступны для доставки в вашем городе. Многие из них собраны в агрегаторах - Сбермаркет, Delivery Club и др. Но у каждой сети есть и свои приложения/сайты, где можно заказать доставку и использовать промо-коды для нового клиента (на каждого члена семьи можно заказать, кстати).
✔️Если размер трат у человека или семьи и так очень скромный, то снижать потребление придется и по базовым расходам. То есть по еде в том числе. Например, менять набор продуктов и переходить на более дешевые марки. Ну, и искать методы купить тот же самый продукт дешевле. Если при маленьких доходах или больших обязательных тратах (например, платежи по кредитам) тратить по-прежнему, то есть шанс оказаться со временем в кредитной кабале. Опустошать кредитку, а потом с трудом гасить, затем и просрочки начнутся.
Обещала рассказать про то, как обстоят дела у меня. Я стала больше внимания уделять всяким акциям и промо-кодам, но привычный список продуктов не меняла. Доход за год особо не изменился, но баланс трат установился из-за сокращения расходов по крупной статье - путешествия. Езжу куда-то гораздо меньше, потому что все сложнее и дороже, а еще у меня есть учеба в магистратуре - не хочется пропускать занятия.
А у вас как дела с тратами на продукты за последний год?
Фразу про магазин и все больше денег услышала недавно от подруги. Но, думаю, у многих ситуация такая же (в том числе и у меня, позже расскажу детали).
Никакая финансовая грамотность не защитит от того, что цены растут. Это - внешнее событие, оно от нас не зависит. Но от нас зависит адаптация к новым условиям.
Решила поделиться своими мыслями по этому поводу.
✔️Если доходы не выросли, то увеличивать расходы нецелесообразно. Иначе либо мы будем меньше откладывать в накопления, либо вообще будем залезать в сбережения. Просто потому, что денег на постоянные расходы не будет хватать.
✔️Можно тратить больше на продукты в супермаркете, покупая примерно тот же набор продуктов в условиях подросших цен. Но тогда для сохранения баланса нашего личного бюджета придется сокращать другие статьи. Например, меньше ходить в кино/кафе, сократить поездки на такси, количество путешествий или любые другие расходы.
✔️Я уже много раз писала про простую истину: чтобы создавать "подушку безопасности" или копить на финансовые цели, надо либо меньше тратить, либо больше зарабатывать. Один из вариантов - найти подработку. На это уходит время, но если нет возможности или желания подрабатывать, то время можно инвестировать по-другому - в экономию.
✔️Можно искать разные варианты купить что-то подешевле, изучать все опции. Например, на днях я прилично закупилась в сервисе "Самокат" - там постоянно возникает акция со скидками 50% на ряд продуктов. Сами цены там выше условных "Пятерочек" и "Ашанов", но со скидкой выходит выгодно. Или другой вариант - использовать все промо-коды для новых клиентов во всех супермаркетах, которые доступны для доставки в вашем городе. Многие из них собраны в агрегаторах - Сбермаркет, Delivery Club и др. Но у каждой сети есть и свои приложения/сайты, где можно заказать доставку и использовать промо-коды для нового клиента (на каждого члена семьи можно заказать, кстати).
✔️Если размер трат у человека или семьи и так очень скромный, то снижать потребление придется и по базовым расходам. То есть по еде в том числе. Например, менять набор продуктов и переходить на более дешевые марки. Ну, и искать методы купить тот же самый продукт дешевле. Если при маленьких доходах или больших обязательных тратах (например, платежи по кредитам) тратить по-прежнему, то есть шанс оказаться со временем в кредитной кабале. Опустошать кредитку, а потом с трудом гасить, затем и просрочки начнутся.
Обещала рассказать про то, как обстоят дела у меня. Я стала больше внимания уделять всяким акциям и промо-кодам, но привычный список продуктов не меняла. Доход за год особо не изменился, но баланс трат установился из-за сокращения расходов по крупной статье - путешествия. Езжу куда-то гораздо меньше, потому что все сложнее и дороже, а еще у меня есть учеба в магистратуре - не хочется пропускать занятия.
А у вас как дела с тратами на продукты за последний год?
🔋Сайт Сбера не открывается или вылезает предупреждение о возможной краже данных. Что делать?
Буквально за одну неделю сразу двое подписчиков обратились ко мне с таким вопросом. При попытке зайти на сайт Сбера выводится сообщение о том, что подключение не защищено или данные могут использоваться для кражи информации.
Тема вроде давняя, но на сайт Сбера не всем нужно постоянно заходить. И не всегда проблема возникает, раньше все могло быть ОК. Так что давайте разберемся.
В чем дело?
Год назад некоторые зарубежные сертификаты безопасности (для защиты данных) перестали работать с российскими компаниями вообще или же с компаниями под санкциями. Сбербанк и другие организации перешли на российские сертификаты. Но проблема в том, что они не принимаются американскими и другими иностранными браузерами - Chrome, Safari и др.
Интересно, что с проблемой столкнулись не все. Например, у меня на некоторых устройствах сайт открывается, на некоторых - нет. В новые версии приложения Сбера на телефон уже встроены нужные сертификаты, а со старыми версиями тоже может быть проблема.
Что делать?
Сам Сбер на официальном сайте советует вот такие варианты:
1) Установить российские браузеры - Яндекс.Браузер или Atom.
2) Установить с сайта Госуслуг корневые сертификаты Минцифры, с ними сайты Сбера и других организаций будут работать даже в иностранных браузерах.
UPD Некоторые читатели поделились мнением о том, что второй вариант небезопасен. После установки таких корневых сертификатов потом сторонние лица могут выпустить другие сертификаты, которые позволят перехватывать трафик и получить доступ к вашим аккаунтам.
Буквально за одну неделю сразу двое подписчиков обратились ко мне с таким вопросом. При попытке зайти на сайт Сбера выводится сообщение о том, что подключение не защищено или данные могут использоваться для кражи информации.
Тема вроде давняя, но на сайт Сбера не всем нужно постоянно заходить. И не всегда проблема возникает, раньше все могло быть ОК. Так что давайте разберемся.
В чем дело?
Год назад некоторые зарубежные сертификаты безопасности (для защиты данных) перестали работать с российскими компаниями вообще или же с компаниями под санкциями. Сбербанк и другие организации перешли на российские сертификаты. Но проблема в том, что они не принимаются американскими и другими иностранными браузерами - Chrome, Safari и др.
Интересно, что с проблемой столкнулись не все. Например, у меня на некоторых устройствах сайт открывается, на некоторых - нет. В новые версии приложения Сбера на телефон уже встроены нужные сертификаты, а со старыми версиями тоже может быть проблема.
Что делать?
Сам Сбер на официальном сайте советует вот такие варианты:
1) Установить российские браузеры - Яндекс.Браузер или Atom.
2) Установить с сайта Госуслуг корневые сертификаты Минцифры, с ними сайты Сбера и других организаций будут работать даже в иностранных браузерах.
UPD Некоторые читатели поделились мнением о том, что второй вариант небезопасен. После установки таких корневых сертификатов потом сторонние лица могут выпустить другие сертификаты, которые позволят перехватывать трафик и получить доступ к вашим аккаунтам.
Управляющая компания, как может, повышает финансовую грамотность жителей нашего подъезда. Вот тут повесили объявление с советами о том, как не стать жертвой всевозможных мошенников. Думаю, что в основном предупреждают пожилых людей, но актуально и для других случаев.
Только вот позабавил совет "Не посещайте неизвестные сайты". Неужели надо узнать сайт поближе - может, еще с родителями познакомить?)
Понятно, что имелось в виду - не надо посещать сомнительные сайты, где предлагают что-то оплатить, но формулировка забавная.
Только вот позабавил совет "Не посещайте неизвестные сайты". Неужели надо узнать сайт поближе - может, еще с родителями познакомить?)
Понятно, что имелось в виду - не надо посещать сомнительные сайты, где предлагают что-то оплатить, но формулировка забавная.
💰Муж подарил $500 на 8 марта. Хороший ли подарок и что с ними теперь делать?
С таким забавным вопросом ко мне обратилась подписчица Телеграм-канала. Вернее, забавным он мне показался сначала, когда вопрос звучал так "500 долларов - это хороший подарок?" Мне кажется, деньги в целом подарок приятный, тем более тут сумма не символическая. Но тут все зависит от предпочтений конкретного человека.
Потом читательница пояснила свой вопрос. Оказалось, что интересно мое мнение с точки зрения финансовой грамотности - все ли ОК с подарком и как им лучше распорядиться.
Отвечаю по порядку.
1) Да, все ОК - доллары вполне законно обращаются в РФ, их можно продать. Американские купюры - вовсе не "запрещенка" какая-то. Даже если когда-нибудь запретят обмен валюты "недружественных" стран, что вряд ли, можно будет поменять за границей или внутри страны по выгодному курсу по сравнению с курсом покупки.
2) Что делать с подарком? Я бы оставила себе нал на будущее. Как мы уже с вами обсуждали неоднократно, из-за санкций новые евро и доллары в Россию не ввозятся.
То есть по сути в обращении - та валюта, которая была на начало санкций плюс нал, ввезенный гражданами и компаниями. Многие не спешат расставаться с купюрами "недружественных" стран, поэтому есть некоторый дефицит. Хотя банки продают, все реально. Есть все основания полагать, что с годами дефицит этот будет заметнее, так что я бы приберегла купюры на случай поездок за границу.
Если не хочется просто хранить подарочные деньги, их в любой момент можно поменять на рубли. И купить что душе угодно - хоть телефон, хоть облигации. Можно в банк положить под проценты. Вариантов - море, тут опять каждый человек должен сам выбирать по приоритетам.
С таким забавным вопросом ко мне обратилась подписчица Телеграм-канала. Вернее, забавным он мне показался сначала, когда вопрос звучал так "500 долларов - это хороший подарок?" Мне кажется, деньги в целом подарок приятный, тем более тут сумма не символическая. Но тут все зависит от предпочтений конкретного человека.
Потом читательница пояснила свой вопрос. Оказалось, что интересно мое мнение с точки зрения финансовой грамотности - все ли ОК с подарком и как им лучше распорядиться.
Отвечаю по порядку.
1) Да, все ОК - доллары вполне законно обращаются в РФ, их можно продать. Американские купюры - вовсе не "запрещенка" какая-то. Даже если когда-нибудь запретят обмен валюты "недружественных" стран, что вряд ли, можно будет поменять за границей или внутри страны по выгодному курсу по сравнению с курсом покупки.
2) Что делать с подарком? Я бы оставила себе нал на будущее. Как мы уже с вами обсуждали неоднократно, из-за санкций новые евро и доллары в Россию не ввозятся.
То есть по сути в обращении - та валюта, которая была на начало санкций плюс нал, ввезенный гражданами и компаниями. Многие не спешат расставаться с купюрами "недружественных" стран, поэтому есть некоторый дефицит. Хотя банки продают, все реально. Есть все основания полагать, что с годами дефицит этот будет заметнее, так что я бы приберегла купюры на случай поездок за границу.
Если не хочется просто хранить подарочные деньги, их в любой момент можно поменять на рубли. И купить что душе угодно - хоть телефон, хоть облигации. Можно в банк положить под проценты. Вариантов - море, тут опять каждый человек должен сам выбирать по приоритетам.
🌹6 доводов против оформления кредитов на подарки
Постоянные читатели помнят, что я много лет работала финансовым журналистом в крупных СМИ. Так вот, к каждому празднику в корпоративную почту падали десятки пресс-релизов от банков и микрофинансовых организаций.
Они делились с нами данными о том, как на покупку подарков россияне берут кредиты и микрозаймы. Писали, какие суммы наиболее распространены, на что люди тратят и т.д. Раз такое присылали журналистам - значит, сами организации считают это положительным информационным поводом. Я с этим не согласна.
Отгремели гендерные праздники, но по всему году разбросаны Дни рождения, а потом опять пойдет новый круг из НГ, 23 февраля и т.д.
Так что за 6 доводов против подарков в кредит?
✔️Как и любой кредит, это покупка того, что вы себе не можете позволить. И это точно не вещь или услуга первой необходимости.
✔️Если вы поссоритесь с получателем подарка, вещь останется у него или у нее, а кредит - у вас.
✔️Также после ссоры практически невозможно заставить человека вернуть подарок, если вам так захочется, а человеку - нет. В сети полно историй, как мужчины и женщины продолжают платить кредиты за машины и телефоны своих бывших.
✔️С помощью дорогого подарка если и удастся произвести впечатление, то только временно. Невозможно постоянно прыгать выше головы. Выглядеть состоятельнее и круче за счет кредитного подарка тоже не получится. У богатых людей качественные и дорогие услуги и покупки - это постоянная часть жизни.
✔️Если подарок оплачен кредитной картой в грейс-период, то это все равно заемные средства. Да, за них можно не платить % при своевременном погашении, но если внести средства не получится - будет по сути тот же кредит с %. Вдобавок с долгами трудно откладывать что-то в сбережения, поэтому новые крупные покупки люди тоже часто делают в кредит. Я уже писала, что кредитками в грейс правильно пользоваться, когда деньги есть, а не когда их нет.
✔️Подарок как способ получить благосклонность или улучшить отношения - тоже неудачная идея. Нужна ли вам любовь и благодарность вторых половинок или родственников, если эмоции основаны на выгоде и получении материальных благ?
Постоянные читатели помнят, что я много лет работала финансовым журналистом в крупных СМИ. Так вот, к каждому празднику в корпоративную почту падали десятки пресс-релизов от банков и микрофинансовых организаций.
Они делились с нами данными о том, как на покупку подарков россияне берут кредиты и микрозаймы. Писали, какие суммы наиболее распространены, на что люди тратят и т.д. Раз такое присылали журналистам - значит, сами организации считают это положительным информационным поводом. Я с этим не согласна.
Отгремели гендерные праздники, но по всему году разбросаны Дни рождения, а потом опять пойдет новый круг из НГ, 23 февраля и т.д.
Так что за 6 доводов против подарков в кредит?
✔️Как и любой кредит, это покупка того, что вы себе не можете позволить. И это точно не вещь или услуга первой необходимости.
✔️Если вы поссоритесь с получателем подарка, вещь останется у него или у нее, а кредит - у вас.
✔️Также после ссоры практически невозможно заставить человека вернуть подарок, если вам так захочется, а человеку - нет. В сети полно историй, как мужчины и женщины продолжают платить кредиты за машины и телефоны своих бывших.
✔️С помощью дорогого подарка если и удастся произвести впечатление, то только временно. Невозможно постоянно прыгать выше головы. Выглядеть состоятельнее и круче за счет кредитного подарка тоже не получится. У богатых людей качественные и дорогие услуги и покупки - это постоянная часть жизни.
✔️Если подарок оплачен кредитной картой в грейс-период, то это все равно заемные средства. Да, за них можно не платить % при своевременном погашении, но если внести средства не получится - будет по сути тот же кредит с %. Вдобавок с долгами трудно откладывать что-то в сбережения, поэтому новые крупные покупки люди тоже часто делают в кредит. Я уже писала, что кредитками в грейс правильно пользоваться, когда деньги есть, а не когда их нет.
✔️Подарок как способ получить благосклонность или улучшить отношения - тоже неудачная идея. Нужна ли вам любовь и благодарность вторых половинок или родственников, если эмоции основаны на выгоде и получении материальных благ?
🧐Как инвестировать с низкими рисками
Во что вложиться в нестабильные времена? Достойный вариант — драгоценные металлы: их традиционно считают защитными активами в кризис, особенно золото.
Самостоятельная ценность — вот что отличает золото, серебро, платину и палладий от ценных бумаг и наличных. Вложения защищены: стоимость драгметаллов не станет нулевой даже в период экономических перемен. В долгосрочной перспективе, как правило, цена на драгоценные металлы растет, а значит инвестиции в них опережают инфляцию, и сбережения действительно сохранятся.
Газпромбанк — один из крупнейших участников российского рынка драгоценных металлов — предлагает физическим лицам приобрести мерные слитки золота, серебра, платины или палладия от 1 грамма:
✅слиток можно продать, когда захотите;
✅нет НДС для физлиц;
✅низкие риски: исторически стоимость таких металлов только растет.
Купить слиток — значит получить драгоценный металл в чистом виде, который сохранит ценность на все времена. Подробнее на сайте банка.
Во что вложиться в нестабильные времена? Достойный вариант — драгоценные металлы: их традиционно считают защитными активами в кризис, особенно золото.
Самостоятельная ценность — вот что отличает золото, серебро, платину и палладий от ценных бумаг и наличных. Вложения защищены: стоимость драгметаллов не станет нулевой даже в период экономических перемен. В долгосрочной перспективе, как правило, цена на драгоценные металлы растет, а значит инвестиции в них опережают инфляцию, и сбережения действительно сохранятся.
Газпромбанк — один из крупнейших участников российского рынка драгоценных металлов — предлагает физическим лицам приобрести мерные слитки золота, серебра, платины или палладия от 1 грамма:
✅слиток можно продать, когда захотите;
✅нет НДС для физлиц;
✅низкие риски: исторически стоимость таких металлов только растет.
Купить слиток — значит получить драгоценный металл в чистом виде, который сохранит ценность на все времена. Подробнее на сайте банка.
🌿Записываю расходы и доходы, но это никак не помогает. В чем проблема?
Примерно с таким вопросом мне недавно написала знакомая. Девушка записывает все уже 2 месяца и никакого эффекта нет. Свой ответ на вопрос я решила осветить в блоге.
Для начала напомню про основные цели фиксации расходов/доходов. Обычно этих целей 2: меньше тратить и больше откладывать. Тут уже все откладывают на свое - на погашение кредита, создание финансовой "подушки безопасности", инвестиции в фондовый рынок или крупные покупки. А иногда несколько пунктов сразу.
Так почему это может не давать никакой пользы?
✔️Надо не просто записывать расходы, а анализировать их. Некоторые люди начинают меньше тратить, когда все записывают. Но обычно так не работает - придется еще анализировать и искать слабые места - категории, где можно сократить расходы.
✔️2 месяца может быть мало для анализа. Например, именно на этот период выпадут нерегулярные расходы типа покупки ОСАГО или чего-то такого. Можно попробовать посмотреть 3-4 месяца. Чем больше данных для анализа - тем лучше.
✔️Возможно, расходы записываются недостаточно подробно. Например, графа "еда". Внутри нее можно сократить, например, расходы на готовые блюда. А если в эту графу включены и доставки из ресторанов или походы в кафе, то возможностей для сокращения расходов больше. В категорию "транспорт" могут войти проездные на автобус и одновременно такси. Вот на такси можно меньше тратить, если есть желание "сжать" бюджет.
✔️Мало начать записывать свои расходы - надо иметь готовность их сокращать. Например, ради инвестиций и получения с них пассивного дохода. Если все кажется нужным, а траты все равно очень большие - то тут надо все равно либо меньше тратить, либо больше зарабатывать.
✔️Если каждый кусок курицы и каждые ботинки и так куплены по акции и с промо-кодами, а из развлечений остались прогулки и кино в интернете, то сокращать может быть и нечего. Люди со скромными доходами и так часто - спецы в экономии. Им запись расходов никак не поможет. Тогда остается вариант - всеми силами искать пути повышения доходов. Потому что цены-то растут, а если ужиматься вообще уже не в чем, это очень печально.
Кстати, я не считаю, что запись расходов и доходов - это удел людей с маленькой зарплатой. С большими доходами тоже часто возникает ощущение, что деньги разлетаются непонятно куда. Анализ расходов поможет определить, на что хотим тратить, а на что - нет (или хотим суммы поменьше). С высоким уровнем жизни и простор для накопления больше, а соответственно - можно больше средств во что-то инвестировать и получать дополнительный доход.
Примерно с таким вопросом мне недавно написала знакомая. Девушка записывает все уже 2 месяца и никакого эффекта нет. Свой ответ на вопрос я решила осветить в блоге.
Для начала напомню про основные цели фиксации расходов/доходов. Обычно этих целей 2: меньше тратить и больше откладывать. Тут уже все откладывают на свое - на погашение кредита, создание финансовой "подушки безопасности", инвестиции в фондовый рынок или крупные покупки. А иногда несколько пунктов сразу.
Так почему это может не давать никакой пользы?
✔️Надо не просто записывать расходы, а анализировать их. Некоторые люди начинают меньше тратить, когда все записывают. Но обычно так не работает - придется еще анализировать и искать слабые места - категории, где можно сократить расходы.
✔️2 месяца может быть мало для анализа. Например, именно на этот период выпадут нерегулярные расходы типа покупки ОСАГО или чего-то такого. Можно попробовать посмотреть 3-4 месяца. Чем больше данных для анализа - тем лучше.
✔️Возможно, расходы записываются недостаточно подробно. Например, графа "еда". Внутри нее можно сократить, например, расходы на готовые блюда. А если в эту графу включены и доставки из ресторанов или походы в кафе, то возможностей для сокращения расходов больше. В категорию "транспорт" могут войти проездные на автобус и одновременно такси. Вот на такси можно меньше тратить, если есть желание "сжать" бюджет.
✔️Мало начать записывать свои расходы - надо иметь готовность их сокращать. Например, ради инвестиций и получения с них пассивного дохода. Если все кажется нужным, а траты все равно очень большие - то тут надо все равно либо меньше тратить, либо больше зарабатывать.
✔️Если каждый кусок курицы и каждые ботинки и так куплены по акции и с промо-кодами, а из развлечений остались прогулки и кино в интернете, то сокращать может быть и нечего. Люди со скромными доходами и так часто - спецы в экономии. Им запись расходов никак не поможет. Тогда остается вариант - всеми силами искать пути повышения доходов. Потому что цены-то растут, а если ужиматься вообще уже не в чем, это очень печально.
Кстати, я не считаю, что запись расходов и доходов - это удел людей с маленькой зарплатой. С большими доходами тоже часто возникает ощущение, что деньги разлетаются непонятно куда. Анализ расходов поможет определить, на что хотим тратить, а на что - нет (или хотим суммы поменьше). С высоким уровнем жизни и простор для накопления больше, а соответственно - можно больше средств во что-то инвестировать и получать дополнительный доход.
🥒Как знания помогут не поверить глупым сказкам. Мошенники пугали уголовкой за измену Родине...с Украиной
Возможно, вы уже видели новость от Сбербанка про легенду мошенников, связанную с якобы финансированием ВСУ - вооруженных сил Украины. Сейчас расскажу про схему и поясню, почему знания в таких ситуациях помогут не поверить в довольно глупые истории.
В чем суть схемы?
Жертве звонят неизвестные, представляются сотрудниками ФСБ или полиции и рассказывают пугающие вещи. Якобы к вашему счету или карте получил доступ мошенник. Вывел некоторую сумму или только собирается вывести - поэтому цифра на балансе еще не поменялась. И пойдут украденные деньги не куда-то там, а на финансирование украинской армии.
За это пострадавшему обещают уголовный срок за измену Родине. Но есть выход - надо перевести крупную сумму на определенный счет, это поможет вычислить злоумышленника и уберечься от кучи проблем. Как мы понимаем, жертва просто теряет свои деньги. Причем Сбер даже выявил случаи, когда переводят не только свои средства, но и заемные, то есть оформляют кредит ради этой цели.
Почему для финансово грамотного человека это все звучит как бред?
Сама легенда, конечно, выглядит довольно сомнительно. Но давайте выявим элементы, которые точно доказывают - собеседник по телефону нагло врет.
✔️Если даже ФСБ не может кого-то там вычислить без перевода хозяина счета, то почему перевод должен быть на миллионы рублей, а не на 10 рублей, к примеру?
✔️Если человеку звонит реально ФСБ, значит, откуда-то получена информация о финансировании и известно, что оно идет в ВСУ. Выходит, что получателя денег уже определили - нестыковочка.
✔️Перевести деньги с российского счета на счет в украинском банке нельзя. Даже во многие дружественные страны переводы не ходят, тем более из Сбербанка, который под санкциями. А переводы на украинские счета прекращены еще в начале СВО.
✔️Сбор денег на помощь ВСУ на российский счет тоже выглядит сомнительной идеей. Их же надо как-то вывести все равно. Допустим, через крипту, но за подобный операции в большом объеме банк довольно быстро заблокирует счет.
Возможно, вы уже видели новость от Сбербанка про легенду мошенников, связанную с якобы финансированием ВСУ - вооруженных сил Украины. Сейчас расскажу про схему и поясню, почему знания в таких ситуациях помогут не поверить в довольно глупые истории.
В чем суть схемы?
Жертве звонят неизвестные, представляются сотрудниками ФСБ или полиции и рассказывают пугающие вещи. Якобы к вашему счету или карте получил доступ мошенник. Вывел некоторую сумму или только собирается вывести - поэтому цифра на балансе еще не поменялась. И пойдут украденные деньги не куда-то там, а на финансирование украинской армии.
За это пострадавшему обещают уголовный срок за измену Родине. Но есть выход - надо перевести крупную сумму на определенный счет, это поможет вычислить злоумышленника и уберечься от кучи проблем. Как мы понимаем, жертва просто теряет свои деньги. Причем Сбер даже выявил случаи, когда переводят не только свои средства, но и заемные, то есть оформляют кредит ради этой цели.
Почему для финансово грамотного человека это все звучит как бред?
Сама легенда, конечно, выглядит довольно сомнительно. Но давайте выявим элементы, которые точно доказывают - собеседник по телефону нагло врет.
✔️Если даже ФСБ не может кого-то там вычислить без перевода хозяина счета, то почему перевод должен быть на миллионы рублей, а не на 10 рублей, к примеру?
✔️Если человеку звонит реально ФСБ, значит, откуда-то получена информация о финансировании и известно, что оно идет в ВСУ. Выходит, что получателя денег уже определили - нестыковочка.
✔️Перевести деньги с российского счета на счет в украинском банке нельзя. Даже во многие дружественные страны переводы не ходят, тем более из Сбербанка, который под санкциями. А переводы на украинские счета прекращены еще в начале СВО.
✔️Сбор денег на помощь ВСУ на российский счет тоже выглядит сомнительной идеей. Их же надо как-то вывести все равно. Допустим, через крипту, но за подобный операции в большом объеме банк довольно быстро заблокирует счет.
Не все могут решиться на кредитную карту — это ж с процентами надо разбираться. Кажется, что возвращать нескоро, но время летит очень быстро.
У кредитки Альфы сейчас самый длинный льготный период в России — целый год можно что-то покупать, а возвращать потом. Может, кстати, у вас есть непогашенная кредитка в другом банке, но долги по ней пока не закрыты — погасите бесплатно.
Оформите за пару кликов на сайте: карту оперативно привезут в любую точку страны.
У кредитки Альфы сейчас самый длинный льготный период в России — целый год можно что-то покупать, а возвращать потом. Может, кстати, у вас есть непогашенная кредитка в другом банке, но долги по ней пока не закрыты — погасите бесплатно.
Оформите за пару кликов на сайте: карту оперативно привезут в любую точку страны.
🍴Принципы и идеи, которые мешают жить финансово грамотно и планировать бюджет
Сегодня - немного философский пост. Хочется порассуждать про наши установки, которые порой мешают финансовой грамотности.
1) Все будет так, как сейчас. Поэтому в будущем я погашу кредит на отпуск/накоплю на квартиру/заработаю на инвестициях.
К сожалению, полной стабильности нет ни в России, ни в другой стране мира. Это нужно учитывать, мы можем лишь стараться минимизировать риски и "подстелить соломку" на будущее. Кроме общеэкономических, бывают и личные проблемы. Потерял работу - и вот через пару месяцев уже сложно погасить долг по кредитке в грейс-период, попадаешь на %.
2)Работа врачей, учителей, инженеров должна достойно оплачиваться, но ситуацию мы никак изменить не можем.
Что, разве не так? Почему же эти установки мешают финансовой грамотности и планированию бюджета? Как ни печально, но мы не можем определить для себя правила идеального мира и жить по ним. Я абсолютно согласна с тем, что зарплаты по всем профессиям должны позволять жить достойно. Но мы на это особо не можем повлиять на государственном уровне.
Остается только искать подработки, место в другом городе или менять профессию, если доход категорически не устраивает. Всеобщего скачка зарплат можно не дождаться (высока такая вероятность). Опять выбор: либо оставить все как есть, либо поменять какие-то обстоятельства.
3)Не хочу пробовать что-то новое/Буду бросаться во все авантюры.
Если мы не изучаем новые финансовые инструменты и способы сократить затраты, это не поможет нашему бюджету. Могли бы быть дополнительные доходы или расходы уменьшились бы. Но без знаний бросаться вкладывать деньги в крипту и переводить деньги "для вложения в бизнес" сомнительным людям тоже очень вредно. Даже еще вреднее.
4) Я буду делать все так, как сейчас, но результат должен улучшиться.
Иногда это работает. Например, человек трудится по специальности, получает карьерный рост и увеличение дохода. Но иногда никакого продвижения нет. Зарплату не повышают или кредит не получается гасить досрочно и т.д. Чтобы получить другой результат, часто нужны другие действия.
Сегодня - немного философский пост. Хочется порассуждать про наши установки, которые порой мешают финансовой грамотности.
1) Все будет так, как сейчас. Поэтому в будущем я погашу кредит на отпуск/накоплю на квартиру/заработаю на инвестициях.
К сожалению, полной стабильности нет ни в России, ни в другой стране мира. Это нужно учитывать, мы можем лишь стараться минимизировать риски и "подстелить соломку" на будущее. Кроме общеэкономических, бывают и личные проблемы. Потерял работу - и вот через пару месяцев уже сложно погасить долг по кредитке в грейс-период, попадаешь на %.
2)Работа врачей, учителей, инженеров должна достойно оплачиваться, но ситуацию мы никак изменить не можем.
Что, разве не так? Почему же эти установки мешают финансовой грамотности и планированию бюджета? Как ни печально, но мы не можем определить для себя правила идеального мира и жить по ним. Я абсолютно согласна с тем, что зарплаты по всем профессиям должны позволять жить достойно. Но мы на это особо не можем повлиять на государственном уровне.
Остается только искать подработки, место в другом городе или менять профессию, если доход категорически не устраивает. Всеобщего скачка зарплат можно не дождаться (высока такая вероятность). Опять выбор: либо оставить все как есть, либо поменять какие-то обстоятельства.
3)Не хочу пробовать что-то новое/Буду бросаться во все авантюры.
Если мы не изучаем новые финансовые инструменты и способы сократить затраты, это не поможет нашему бюджету. Могли бы быть дополнительные доходы или расходы уменьшились бы. Но без знаний бросаться вкладывать деньги в крипту и переводить деньги "для вложения в бизнес" сомнительным людям тоже очень вредно. Даже еще вреднее.
4) Я буду делать все так, как сейчас, но результат должен улучшиться.
Иногда это работает. Например, человек трудится по специальности, получает карьерный рост и увеличение дохода. Но иногда никакого продвижения нет. Зарплату не повышают или кредит не получается гасить досрочно и т.д. Чтобы получить другой результат, часто нужны другие действия.
🥽Как мэрия Москвы рекомендует экономить
Для москвичей есть такой аналог Госуслуг на уровне города - mos.ru, сайт мэрии Москвы. На нем можно в том числе подавать показания счетчиков воды, что я и делаю. Уже как-то делилась советами с этого сайта.
Новый день - новая мудрость. На этот раз мос.ру сообщил мне, что я слишком много расходую воды по сравнению с людьми с таким же профилем потребления. И посоветовали принимать душ за 5 минут. А в качестве секундомера использовать песню ABBA The winner takes it all. Переводится примерно как "Победитель получает все это". Вряд ли под победой авторы песни подразумевали экономный душ за 5 минут)
У меня сейчас нет потребности экономить на душе, хотя mos.ru обещает выгоду до 10 тыс. рублей в год. А вы экономите на воде?
Для москвичей есть такой аналог Госуслуг на уровне города - mos.ru, сайт мэрии Москвы. На нем можно в том числе подавать показания счетчиков воды, что я и делаю. Уже как-то делилась советами с этого сайта.
Новый день - новая мудрость. На этот раз мос.ру сообщил мне, что я слишком много расходую воды по сравнению с людьми с таким же профилем потребления. И посоветовали принимать душ за 5 минут. А в качестве секундомера использовать песню ABBA The winner takes it all. Переводится примерно как "Победитель получает все это". Вряд ли под победой авторы песни подразумевали экономный душ за 5 минут)
У меня сейчас нет потребности экономить на душе, хотя mos.ru обещает выгоду до 10 тыс. рублей в год. А вы экономите на воде?
🥿Почему проблемы Wildberries могут отразиться на россиянах, даже если они не покупают в этом сервисе?
Наверное, многие уже слышали про забастовку сотрудников и партнеров Wildberries. Почитать полную историю можно на многих ресурсах, например, в Forbes тут.
Если очень кратко, то суть такая. У маркетплейса есть свои пункты выдачи, там работают его сотрудники. Есть пункты партнерские - любой желающий может купить франшизу и открыть свой пункт, если соблюсти некоторые условия. Wildberries ввел новые штрафы, из-за которых у сотрудников резко упала зарплата. А у партнерских пунктов резко упала прибыль, да еще некоторые ушли в жесткий минус - кто-то остался должен компании сотни тысяч рублей.
А еще уже многие месяцы на проблемы с WB жалуются и продавцы, которые предлагают свои товары на площадке. Тоже возмущаются штрафами и все растущими расходами на присутствие на маркетплейсе.
Почему такие ситуации вредят россиянам, даже если они не пользуются этим сервисом?
✔️Конкуренция улучшает ситуацию на рынке. Мы можем выбрать сам по себе недорогой товар или купить ту же самую вещь за меньшую цену, чем в другом месте. Если с WB будут уходить пункты выдачи и продавцы, выбора и простора для экономии будет меньше.
✔️Малый бизнес полезен для экономики любой страны. Плюсов много, но главное - создание рабочих мест и уплата налогов. Например, человек работал в найме, ушел и сделал пункт выдачи. Создал 3 рабочих места, допустим - для себя и 2 сотрудников. При этом место человека у прежнего работодателя тоже осталось. Состояние экономики, в свою очередь, влияет на благосостояние граждан.
✔️Если один маркетплейс решил ввести кучу штрафов и переложить свои издержки на партнеров и сотрудников - так могут сделать и другие. Если "прокатит", говоря просторечным языком. Озон, Яндекс Маркет, Сбермегамаркет и т.д. То есть ситуация может стать хуже.
Насколько правомерны штрафы WB и претензии партнеров, судить не берусь - я не профи на этом рынке. Но, конечно, для потребителей и экономики будет лучше, если стороны как-то смогут договориться.
Наверное, многие уже слышали про забастовку сотрудников и партнеров Wildberries. Почитать полную историю можно на многих ресурсах, например, в Forbes тут.
Если очень кратко, то суть такая. У маркетплейса есть свои пункты выдачи, там работают его сотрудники. Есть пункты партнерские - любой желающий может купить франшизу и открыть свой пункт, если соблюсти некоторые условия. Wildberries ввел новые штрафы, из-за которых у сотрудников резко упала зарплата. А у партнерских пунктов резко упала прибыль, да еще некоторые ушли в жесткий минус - кто-то остался должен компании сотни тысяч рублей.
А еще уже многие месяцы на проблемы с WB жалуются и продавцы, которые предлагают свои товары на площадке. Тоже возмущаются штрафами и все растущими расходами на присутствие на маркетплейсе.
Почему такие ситуации вредят россиянам, даже если они не пользуются этим сервисом?
✔️Конкуренция улучшает ситуацию на рынке. Мы можем выбрать сам по себе недорогой товар или купить ту же самую вещь за меньшую цену, чем в другом месте. Если с WB будут уходить пункты выдачи и продавцы, выбора и простора для экономии будет меньше.
✔️Малый бизнес полезен для экономики любой страны. Плюсов много, но главное - создание рабочих мест и уплата налогов. Например, человек работал в найме, ушел и сделал пункт выдачи. Создал 3 рабочих места, допустим - для себя и 2 сотрудников. При этом место человека у прежнего работодателя тоже осталось. Состояние экономики, в свою очередь, влияет на благосостояние граждан.
✔️Если один маркетплейс решил ввести кучу штрафов и переложить свои издержки на партнеров и сотрудников - так могут сделать и другие. Если "прокатит", говоря просторечным языком. Озон, Яндекс Маркет, Сбермегамаркет и т.д. То есть ситуация может стать хуже.
Насколько правомерны штрафы WB и претензии партнеров, судить не берусь - я не профи на этом рынке. Но, конечно, для потребителей и экономики будет лучше, если стороны как-то смогут договориться.