🛕Еще 2 нюанса про ограничение работы Visa и Mastercard в России
1) Если вы привыкли платить телефоном, то есть вариант выпустить карту "Мир" и привязать ее к приложению Mir Pay на Android. На Ios его нет, к сожалению. Другой вариант бесконтактной оплаты - Юмани (бывшее Яндекс деньги), там можно выпустить карту онлайн и оплачивать через NFC с Android. Еще есть приложение Кошелёк Pay, которое есть на Ios и там можно добавить карту. Но не знаю, работает ли там NFC с айфонами, это надо тестировать.
2)Многие банки уже заявили, что скоро выпустят карту Union Pay. Это китайская платежная система, карты принимают по всему миру. То есть россияне с такой картой смогут платить и за границей, и в зарубежных интернет-магазинах. По идее карты можно будет привязывать и к Apple Pay и Google Pay.
Крупные банки только собираются начать выпуск карты, но вдруг вам срочно понадобилась оплата в Netflix или карточка для поездки за границу. Есть банки, у которых карта Union Pay есть уже сейчас, вот список таких карт и банков на официальном сайте платежной системы.
Есть еще японская платежная система JCB со своими картами. Но Япония вроде заявляла, что может присоединиться к санкциям, так что, наверное, лучше делать сразу китайскую карточку, если есть необходимость.
1) Если вы привыкли платить телефоном, то есть вариант выпустить карту "Мир" и привязать ее к приложению Mir Pay на Android. На Ios его нет, к сожалению. Другой вариант бесконтактной оплаты - Юмани (бывшее Яндекс деньги), там можно выпустить карту онлайн и оплачивать через NFC с Android. Еще есть приложение Кошелёк Pay, которое есть на Ios и там можно добавить карту. Но не знаю, работает ли там NFC с айфонами, это надо тестировать.
2)Многие банки уже заявили, что скоро выпустят карту Union Pay. Это китайская платежная система, карты принимают по всему миру. То есть россияне с такой картой смогут платить и за границей, и в зарубежных интернет-магазинах. По идее карты можно будет привязывать и к Apple Pay и Google Pay.
Крупные банки только собираются начать выпуск карты, но вдруг вам срочно понадобилась оплата в Netflix или карточка для поездки за границу. Есть банки, у которых карта Union Pay есть уже сейчас, вот список таких карт и банков на официальном сайте платежной системы.
Есть еще японская платежная система JCB со своими картами. Но Япония вроде заявляла, что может присоединиться к санкциям, так что, наверное, лучше делать сразу китайскую карточку, если есть необходимость.
✂️Почему многие компании с одеждой и техникой закрываются в России, хотя санкций таких нет?
Уже объявили о своем уходе многие бренды, торгующие одеждой, техникой, мебелью и так далее. В то же время санкции коснулись только поставок очень узкого перечня товаров - например, авиационного оборудования.
Тут есть 2 основные причины ухода ряда зарубежных брендов:
1) Репутационный ущерб.
Россия для этих компаний - не единственный рынок. Своим уходом корпорации демонстрируют негативное отношение к текущей конфликтной ситуации. Возможно, если ситуация стабилизируется, брэнды вернутся.
2) Сложности с доставкой.
Воздушное пространство вокруг России частично закрыты. А еще крупнейшие контейнерные компании объявили об остановке доставки грузов в РФ. Это означает, что многие производители одежды или там электроники попросту не смогут ее нормально доставить в нашу страну, а если смогут, то это будет баснословно дорого и по цене в магазине конечный покупатель просто не будет приобретать товары.
Уже объявили о своем уходе многие бренды, торгующие одеждой, техникой, мебелью и так далее. В то же время санкции коснулись только поставок очень узкого перечня товаров - например, авиационного оборудования.
Тут есть 2 основные причины ухода ряда зарубежных брендов:
1) Репутационный ущерб.
Россия для этих компаний - не единственный рынок. Своим уходом корпорации демонстрируют негативное отношение к текущей конфликтной ситуации. Возможно, если ситуация стабилизируется, брэнды вернутся.
2) Сложности с доставкой.
Воздушное пространство вокруг России частично закрыты. А еще крупнейшие контейнерные компании объявили об остановке доставки грузов в РФ. Это означает, что многие производители одежды или там электроники попросту не смогут ее нормально доставить в нашу страну, а если смогут, то это будет баснословно дорого и по цене в магазине конечный покупатель просто не будет приобретать товары.
🏺Что означает отмена НДС на покупку золота и зачем правительство это делает?
В ближайшее время принятый закон вступит в силу. Как сейчас? При покупке золотых слитков в банке эта сделка облагается НДС в размере 20%. То есть, оплачивая свою инвестицию, человек еще и оплачивает налог. Инвестиционных монет это не касается.
Разговоры об отмене этого налога шли давно, но в марте в связи с известными событиями закон был ускоренно принят. Зачем это властям? Уже сейчас наблюдается некоторая нехватка наличных долларов. Жуткого дефицита нет, но в банкоматах и обменниках некоторых банков валюты мало, всем желающим не хватает.
Поэтому правительство надеется, что на часть своих кровных рублей народ будет покупать не доллары или евро. а золотые слитки. Золото считается довольно надежным вложением, вдобавок его цена на мировых рынках номинирована в долларах, во время падения курса рубля цена золота в рублевом эквиваленте в России живет. Не говоря о том, что золото и в долларовом эквиваленте растет.
А дальше уже вам выбирать, пользоваться ли таким вариантом инвестиций. Я конкретные советы не даю, стараюсь просто разъяснить ситуацию.
В ближайшее время принятый закон вступит в силу. Как сейчас? При покупке золотых слитков в банке эта сделка облагается НДС в размере 20%. То есть, оплачивая свою инвестицию, человек еще и оплачивает налог. Инвестиционных монет это не касается.
Разговоры об отмене этого налога шли давно, но в марте в связи с известными событиями закон был ускоренно принят. Зачем это властям? Уже сейчас наблюдается некоторая нехватка наличных долларов. Жуткого дефицита нет, но в банкоматах и обменниках некоторых банков валюты мало, всем желающим не хватает.
Поэтому правительство надеется, что на часть своих кровных рублей народ будет покупать не доллары или евро. а золотые слитки. Золото считается довольно надежным вложением, вдобавок его цена на мировых рынках номинирована в долларах, во время падения курса рубля цена золота в рублевом эквиваленте в России живет. Не говоря о том, что золото и в долларовом эквиваленте растет.
А дальше уже вам выбирать, пользоваться ли таким вариантом инвестиций. Я конкретные советы не даю, стараюсь просто разъяснить ситуацию.
🪚В России с сегодняшнего дня и до 9 сентября фактически нельзя будет легально купить наличную валюту
Обычно не публикую посты ночью, но сегодня решила сделать исключение.
Центробанк объявил о своих мерах именно в ночи, после праздника 8 марта(
✔️С 9 марта по 9 сентября вводится особый порядок, в рамках которого банкам запрещено продавать населению наличную валюту. На всякий случай уточню. Обменники, которые вы видите в своих городах, тоже являются точками банков, чаще всего в формате операционной кассы вне кассового узла (ОКВКУ).
Обменные пункты, не привязанные, к банкам, запрещены много лет назад.
То есть теперь нельзя легально купить наличные доллары и евро. Поменять их на рубли - можно.
✔️С валютных вкладов и счетов теперь можно снять только 10 тыс долларов. И выдавать будут только в долларах, даже если вклад в евро, допустим. Остальное либо можно снять по курсу ЦБ на день операции в рублях, либо дальше оставить на счете в долларах.
✔️Новые счета и вклады в валюте открыть можно, но получать вклад до 9 сентября будете в рублях. В валюте до 10 тыс долл выдают только старым вкладчикам.
Вот ссылка на официальный пресс-релиз ЦБ по новому валютному порядку:
https://cbr.ru/press/event/?id=12738
Обычно не публикую посты ночью, но сегодня решила сделать исключение.
Центробанк объявил о своих мерах именно в ночи, после праздника 8 марта(
✔️С 9 марта по 9 сентября вводится особый порядок, в рамках которого банкам запрещено продавать населению наличную валюту. На всякий случай уточню. Обменники, которые вы видите в своих городах, тоже являются точками банков, чаще всего в формате операционной кассы вне кассового узла (ОКВКУ).
Обменные пункты, не привязанные, к банкам, запрещены много лет назад.
То есть теперь нельзя легально купить наличные доллары и евро. Поменять их на рубли - можно.
✔️С валютных вкладов и счетов теперь можно снять только 10 тыс долларов. И выдавать будут только в долларах, даже если вклад в евро, допустим. Остальное либо можно снять по курсу ЦБ на день операции в рублях, либо дальше оставить на счете в долларах.
✔️Новые счета и вклады в валюте открыть можно, но получать вклад до 9 сентября будете в рублях. В валюте до 10 тыс долл выдают только старым вкладчикам.
Вот ссылка на официальный пресс-релиз ЦБ по новому валютному порядку:
https://cbr.ru/press/event/?id=12738
🚲Ограничения по валюте. С какими последствиями могут столкнуться россияне?
Я стараюсь не выступать в роли Ванги и не давать конкретные прогнозы, например, сколько рублей будет стоит доллар через месяц. Очень много факторов, которые сложно предсказать, так что попробую просто описать возможные последствия - они могут наступить, а могут и не наступить.
✔️Легальная покупка наличной валюты физлицам практически запрещена. Это, вполне вероятно, приведет к возникновению "черного" рынка валюты, как в СССР и как в тех современных странах, где операции с валютой ограничены.
✔️Также это может привести к росту числа мошенников, которые предлагают купить доллары или евро онлайн или оффлайн, а потом просто обманывают граждан.
✔️Сложно обеспечить себя деньгами тем людям, которые едут за границу. Карты Visa и Mastercard российских банков блокируются. Валюту можно снять только с тех счетов и вкладов, где эта валюта была. С новых пополнений, сделанных с 9 марта, выдают пока только в рублях. Карта "Мир" и карта Union Pay мало где принимаются, то же самое касается и обмена наличных рублей на валюту за рубежом.
✔️ЦБ сообщил, что в некоторых отделениях банков может не быть валюты, надо ждать, пока привезут. То есть даже клиенты, желающие снять со своего счета менее лимита 10 тыс долларов, могут столкнуться с трудностями. Спрос-то будет огромный - многие владельцы валютных счетов побегут снимать нал.
✔️Ограничение валютных операций отрицательно влияет на курс рубля - это еще один фактор для продолжения его падения.
✔️Переводы за границу на свои счета и счета родственников тоже ограничены, поэтому с проблемами могут столкнуться и те граждане, которые поддерживают родственников или хотят эмигрировать и обеспечить себя валютой. Через границу, кстати, тоже нельзя вывезти из РФ более 10 тыс долл. налом.
✔️Уже начались проблемы с получением денежных переводов в Россию из-за границы. Читательница моего канала рассказала, что в банке отказались выдать долларовый перевод из-за рубежа даже в рублях.
Я стараюсь не выступать в роли Ванги и не давать конкретные прогнозы, например, сколько рублей будет стоит доллар через месяц. Очень много факторов, которые сложно предсказать, так что попробую просто описать возможные последствия - они могут наступить, а могут и не наступить.
✔️Легальная покупка наличной валюты физлицам практически запрещена. Это, вполне вероятно, приведет к возникновению "черного" рынка валюты, как в СССР и как в тех современных странах, где операции с валютой ограничены.
✔️Также это может привести к росту числа мошенников, которые предлагают купить доллары или евро онлайн или оффлайн, а потом просто обманывают граждан.
✔️Сложно обеспечить себя деньгами тем людям, которые едут за границу. Карты Visa и Mastercard российских банков блокируются. Валюту можно снять только с тех счетов и вкладов, где эта валюта была. С новых пополнений, сделанных с 9 марта, выдают пока только в рублях. Карта "Мир" и карта Union Pay мало где принимаются, то же самое касается и обмена наличных рублей на валюту за рубежом.
✔️ЦБ сообщил, что в некоторых отделениях банков может не быть валюты, надо ждать, пока привезут. То есть даже клиенты, желающие снять со своего счета менее лимита 10 тыс долларов, могут столкнуться с трудностями. Спрос-то будет огромный - многие владельцы валютных счетов побегут снимать нал.
✔️Ограничение валютных операций отрицательно влияет на курс рубля - это еще один фактор для продолжения его падения.
✔️Переводы за границу на свои счета и счета родственников тоже ограничены, поэтому с проблемами могут столкнуться и те граждане, которые поддерживают родственников или хотят эмигрировать и обеспечить себя валютой. Через границу, кстати, тоже нельзя вывезти из РФ более 10 тыс долл. налом.
✔️Уже начались проблемы с получением денежных переводов в Россию из-за границы. Читательница моего канала рассказала, что в банке отказались выдать долларовый перевод из-за рубежа даже в рублях.
🚨Можно ли снять наличную валюту со старых счетов и вкладов, если сейчас их пополнить?
Уже несколько знакомых и незнакомых людей меня об этом спросили. Все понятно, если у вас есть вклад или счет с валютой - оттуда можно получить 10 000 долларов, остальное - только в рублях. Про новые счета и вклады ЦБ сообщил, что с них средства будут выдавать только в рублях.
Но можно ли использовать лазейку тем, у кого есть ранее открытые вклады и счета, но пустые или с копейками? К сожалению, нет. ЦБ в своих ответах на вопросы на официальном сайте указывает, что все поступления после 00:00 9 марта будут учитываться, как новые счета. С них нельзя будет снять валюту налом.
Возможно, кого-то ввели в заблуждение пояснения Сбербанка. Прикрепляю картинку ниже. Можно так истолковать, что человек может пополнить действующий счет, а потом снять с него деньги в долларах. Но так сделать не получится.
Уже несколько знакомых и незнакомых людей меня об этом спросили. Все понятно, если у вас есть вклад или счет с валютой - оттуда можно получить 10 000 долларов, остальное - только в рублях. Про новые счета и вклады ЦБ сообщил, что с них средства будут выдавать только в рублях.
Но можно ли использовать лазейку тем, у кого есть ранее открытые вклады и счета, но пустые или с копейками? К сожалению, нет. ЦБ в своих ответах на вопросы на официальном сайте указывает, что все поступления после 00:00 9 марта будут учитываться, как новые счета. С них нельзя будет снять валюту налом.
Возможно, кого-то ввели в заблуждение пояснения Сбербанка. Прикрепляю картинку ниже. Можно так истолковать, что человек может пополнить действующий счет, а потом снять с него деньги в долларах. Но так сделать не получится.
🧭Кредитные каникулы вновь доступны россиянам. Что важно об этом знать?
С 8 марта 2022 года вновь запущена программа кредитных каникул. Ее уже вводили в 2020 году законом 106-ФЗ во время начала пандемии. Просто действие того же закона решено было продлить на новый срок. Теперь граждане могут оформить каникулы до 30 сентября 2022 года.
✔️Право на кредитные каникулы имеют только те заемщики, доход которых уменьшился на 30%. Проще говоря, сократили зарплату или уволили. Уменьшение дохода нужно будет подтвердить документально.
✔️По 106 закону вам могут дать отсрочку по платежам или их уменьшение на срок до 6 месяцев.
✔️Как и в каникулы 2020 года, долг никто не прощает. Набежавшие проценты и тело долга надо будет гасить потом. Либо после отсрочки увеличат платеж, либо - срок кредита.
✔️Новыми кредитными каникулами можно воспользоваться, если уже пользовались ими на первом этапе, во время прошлого запуска программы.
✔️Кредитные каникулы действуют только для договоров, которые заключены до 1 марта 2022 года.
✔️Установлены лимиты размера кредитов, по которым можно воспользоваться отсрочкой. По ипотеке это в Москве - 4,5 млн рублей, в Подмосковье, Санкт-Петербурге и регионах ДФО - 3 млн рублей, в других регионах - 2 млн. По потребкредитам лимит - 250 тыс. рублей, автокредитам - 600 тыс. рублей, кредитным картам - 100 тыс. рублей.
✔️Многие банки запустили собственные программы реструктуризации. Иногда их условия более выгодные, чем по федеральному закона, иногда - менее выгодные или удобные. Но, если не можете подтвердить снижение доходов на 30%, остаются только собственные программы банков.
✔️Если ваш банк не запустил свою программу реструктуризации, а под федеральную вы не подпадаете, можно попросить реструктуризацию в индивидуальном порядке. И дальше уже смотрите, что предложат, насколько вас это устроит.
✔️Некоторые банки заявили, что будут принимать заявки на кредитные каникулы удаленно. В то же время представитель ЦБ сообщил, что оформлять надо лично в офисе. И сразу приносить подтверждение снижения дохода. Так что лучше заранее в своем банке уточнить, какой вариант их устроит.
С 8 марта 2022 года вновь запущена программа кредитных каникул. Ее уже вводили в 2020 году законом 106-ФЗ во время начала пандемии. Просто действие того же закона решено было продлить на новый срок. Теперь граждане могут оформить каникулы до 30 сентября 2022 года.
✔️Право на кредитные каникулы имеют только те заемщики, доход которых уменьшился на 30%. Проще говоря, сократили зарплату или уволили. Уменьшение дохода нужно будет подтвердить документально.
✔️По 106 закону вам могут дать отсрочку по платежам или их уменьшение на срок до 6 месяцев.
✔️Как и в каникулы 2020 года, долг никто не прощает. Набежавшие проценты и тело долга надо будет гасить потом. Либо после отсрочки увеличат платеж, либо - срок кредита.
✔️Новыми кредитными каникулами можно воспользоваться, если уже пользовались ими на первом этапе, во время прошлого запуска программы.
✔️Кредитные каникулы действуют только для договоров, которые заключены до 1 марта 2022 года.
✔️Установлены лимиты размера кредитов, по которым можно воспользоваться отсрочкой. По ипотеке это в Москве - 4,5 млн рублей, в Подмосковье, Санкт-Петербурге и регионах ДФО - 3 млн рублей, в других регионах - 2 млн. По потребкредитам лимит - 250 тыс. рублей, автокредитам - 600 тыс. рублей, кредитным картам - 100 тыс. рублей.
✔️Многие банки запустили собственные программы реструктуризации. Иногда их условия более выгодные, чем по федеральному закона, иногда - менее выгодные или удобные. Но, если не можете подтвердить снижение доходов на 30%, остаются только собственные программы банков.
✔️Если ваш банк не запустил свою программу реструктуризации, а под федеральную вы не подпадаете, можно попросить реструктуризацию в индивидуальном порядке. И дальше уже смотрите, что предложат, насколько вас это устроит.
✔️Некоторые банки заявили, что будут принимать заявки на кредитные каникулы удаленно. В то же время представитель ЦБ сообщил, что оформлять надо лично в офисе. И сразу приносить подтверждение снижения дохода. Так что лучше заранее в своем банке уточнить, какой вариант их устроит.
🗼Кругом говорят про возможный дефолт России. Что это означает?
Скорее всего, вы помните или просто знаете, что в 1998 году в России был дефолт. Но многие ошибочно путают его с девальвацией, а иногда даже и с деноминацией. Все дело в том, что в нашей стране эти события произошли в одном временном промежутке.
Деноминация - это вообще нестрашно, просто изменение номиналов денег. Например, в моем детстве жвачка в ларьке стоила 1000 рублей, а стала - рубль. Деноминация может сопровождаться округлением цен в большую сторону, а может и не сопровождаться. Само по себе это явление не опасное.
Девальвация - это, если говорить по-простому, снижение курса валюты, в нашем случае - рубля. Девальвация была в 1998 году. А также была в 2008, в 2014, в 2020 и происходит уже сейчас. Курс рубля снижается, это и есть девальвация.
А вот дефолт - это неисполнение своих обязательств по долгам. В 1998 году Россия не смогла заплатить проценты по своим ГКО - это государственные краткосрочные облигации. В нынешней ситуации ближайший аналог - это ОФЗ. Также есть у нас и другие международные обязательства. Дефолт может быть и у компаний, и у стран. Вот у нашей страны в 1998 году так и случилось - денег отдать долги не было.
После каждого дефолта страны по суверенным долгам следует реструктуризация, может быть и списание долгов, и получение новых кредитов для расплаты по старым долгам. И, конечно, из-за дефолта падает национальная валюта и ухудшается состояние экономики.
Что происходит сейчас?
Если говорить упрощенно, то деньги для возврата долгов у России есть. Но есть проблема: введены санкции, заморожены частично международные (золотовалютные) резервы ЦБ, ограничено проведение платежей в валюте. А внешний долг страны - как раз валютный.
Министр финансов Антон Силуанов пояснил, что государство планирует делать. Возвращать долги в рублях, а потом конвертировать их в доллары после разморозки резервов ЦБ. То есть намек такой: западные страны должны снять санкции с ЦБ, и тогда получат свои деньги в той валюте, в которой Россия занимала.
Могу быть не права, но может сложиться вот какая ситуация. Зарубежные кредиторы посчитают невыплаты Россией долгов в валюте техническим дефолтом. То есть это такой дефолт, когда обязательства могут быть погашены в будущем, но не сейчас из-за технических причин. В то же время Россия может заявить, что никакого дефолта нет - готовы же вернуть в рублях и потом конвертировать, если резервы разморозят из-под санкций.
В то же время какая-то валюта у государства есть, также можно продать золото из резервов, оно не заморожено.
Как бы то ни было, скоро мы увидим, как все сложится. Россия 16 марта должна выплатить валютные купоны по суверенным еврооблигациям на $3 млрд. У нас несколько выпусков, по которым надо платить, вот это будет первая ласточка.
Скорее всего, вы помните или просто знаете, что в 1998 году в России был дефолт. Но многие ошибочно путают его с девальвацией, а иногда даже и с деноминацией. Все дело в том, что в нашей стране эти события произошли в одном временном промежутке.
Деноминация - это вообще нестрашно, просто изменение номиналов денег. Например, в моем детстве жвачка в ларьке стоила 1000 рублей, а стала - рубль. Деноминация может сопровождаться округлением цен в большую сторону, а может и не сопровождаться. Само по себе это явление не опасное.
Девальвация - это, если говорить по-простому, снижение курса валюты, в нашем случае - рубля. Девальвация была в 1998 году. А также была в 2008, в 2014, в 2020 и происходит уже сейчас. Курс рубля снижается, это и есть девальвация.
А вот дефолт - это неисполнение своих обязательств по долгам. В 1998 году Россия не смогла заплатить проценты по своим ГКО - это государственные краткосрочные облигации. В нынешней ситуации ближайший аналог - это ОФЗ. Также есть у нас и другие международные обязательства. Дефолт может быть и у компаний, и у стран. Вот у нашей страны в 1998 году так и случилось - денег отдать долги не было.
После каждого дефолта страны по суверенным долгам следует реструктуризация, может быть и списание долгов, и получение новых кредитов для расплаты по старым долгам. И, конечно, из-за дефолта падает национальная валюта и ухудшается состояние экономики.
Что происходит сейчас?
Если говорить упрощенно, то деньги для возврата долгов у России есть. Но есть проблема: введены санкции, заморожены частично международные (золотовалютные) резервы ЦБ, ограничено проведение платежей в валюте. А внешний долг страны - как раз валютный.
Министр финансов Антон Силуанов пояснил, что государство планирует делать. Возвращать долги в рублях, а потом конвертировать их в доллары после разморозки резервов ЦБ. То есть намек такой: западные страны должны снять санкции с ЦБ, и тогда получат свои деньги в той валюте, в которой Россия занимала.
Могу быть не права, но может сложиться вот какая ситуация. Зарубежные кредиторы посчитают невыплаты Россией долгов в валюте техническим дефолтом. То есть это такой дефолт, когда обязательства могут быть погашены в будущем, но не сейчас из-за технических причин. В то же время Россия может заявить, что никакого дефолта нет - готовы же вернуть в рублях и потом конвертировать, если резервы разморозят из-под санкций.
В то же время какая-то валюта у государства есть, также можно продать золото из резервов, оно не заморожено.
Как бы то ни было, скоро мы увидим, как все сложится. Россия 16 марта должна выплатить валютные купоны по суверенным еврооблигациям на $3 млрд. У нас несколько выпусков, по которым надо платить, вот это будет первая ласточка.
🏟Имеет ли смысл сейчас досрочно погашать ипотеку и другие кредиты?
Я не даю конкретные инвестиционные советы - считаю, что человек сам должен принимать решения по распоряжению собственными деньгами. Так что обрисую ситуацию, точнее, два варианта.
Первый вариант - не гасить досрочно, потому что ставки по ипотеке, автокредитам и некоторым другим кредитам меньше, чем предлагаемые сейчас ставки по вкладам. Например, во многих банках есть вклады под 20-22%, а ставка по ипотеке у человека - 10%. Получается, что выгоднее положить "излишек" на краткосрочный вклад, а уже месяца через 3 посмотреть, как действовать дальше.
Вариант второй - продолжать гасить ипотеку и другие кредиты досрочно. Тут тоже есть резон. Уже все экономисты и даже некоторые чиновники озвучили неблагоприятные прогнозы по экономике России в ближайшие годы. Сокращение ВВП, рост безработицы и высокая инфляция. Получается, когда человек распрощается с кредитом, нагрузка на него будет меньше. Проще будет обеспечить свои текущие работы, когда не висит над душой еще и платеж по ипотеке.
Особенно это актуально, если платить осталось немного. Если смотрите в сторону такого варианта, то, думаю, есть смысл уменьшать размер платежа, а не срок кредита. При ухудшении финансового положения семьи платеж поменьше будет легче вносить.
Я не даю конкретные инвестиционные советы - считаю, что человек сам должен принимать решения по распоряжению собственными деньгами. Так что обрисую ситуацию, точнее, два варианта.
Первый вариант - не гасить досрочно, потому что ставки по ипотеке, автокредитам и некоторым другим кредитам меньше, чем предлагаемые сейчас ставки по вкладам. Например, во многих банках есть вклады под 20-22%, а ставка по ипотеке у человека - 10%. Получается, что выгоднее положить "излишек" на краткосрочный вклад, а уже месяца через 3 посмотреть, как действовать дальше.
Вариант второй - продолжать гасить ипотеку и другие кредиты досрочно. Тут тоже есть резон. Уже все экономисты и даже некоторые чиновники озвучили неблагоприятные прогнозы по экономике России в ближайшие годы. Сокращение ВВП, рост безработицы и высокая инфляция. Получается, когда человек распрощается с кредитом, нагрузка на него будет меньше. Проще будет обеспечить свои текущие работы, когда не висит над душой еще и платеж по ипотеке.
Особенно это актуально, если платить осталось немного. Если смотрите в сторону такого варианта, то, думаю, есть смысл уменьшать размер платежа, а не срок кредита. При ухудшении финансового положения семьи платеж поменьше будет легче вносить.
🛎Почему банки решили сделать действующие карты Visa и Mastercard бессрочными или многолетними?
Многие уже знают, что даже после ухода Visa и Mastercard из России внутри страны карточки продолжают работать. Просто еще в 2015 году после тех санкций обработку операций на территории РФ перенесли в процессинговые центры НСПК, российской компании. Поэтому Россия сама и обрабатывает теперь эти операции.
А банки объявили о продлении срока действия карт до бессрочного или многолетнего по 2 причинам:
1) Чтобы успокоить людей, которые переживает о превращении карт в "тыкву".
2) Чтобы сэкономить пластиковые болванки карточек. Увы, этот товар в России не производится в достаточном количестве, и некоторые эксперты в будущем ожидают дефицита пластиковых карт и сим-карт из-за ограничения поставок чипов из-за рубежа.
"Коммерсант" писал, что ранее российские банки сообщили Минпромторгу, что до конца 2022 года им может понадобиться 120 млн заготовок для пластиковых карт. По экспертным оценкам, единственный российский производитель "Микрон" в 2022г в состоянии выпустить только 20 млн чипов.
Думаю, что в будущем найдут, где купить, например, где-то в Китае. А еще народ будет постепенно переходить на оплаты без карты с телефона через приложение Mir Pay. Но пока что банкам невыгодно, чтобы люди получали больше пластиковых карточек.
Многие уже знают, что даже после ухода Visa и Mastercard из России внутри страны карточки продолжают работать. Просто еще в 2015 году после тех санкций обработку операций на территории РФ перенесли в процессинговые центры НСПК, российской компании. Поэтому Россия сама и обрабатывает теперь эти операции.
А банки объявили о продлении срока действия карт до бессрочного или многолетнего по 2 причинам:
1) Чтобы успокоить людей, которые переживает о превращении карт в "тыкву".
2) Чтобы сэкономить пластиковые болванки карточек. Увы, этот товар в России не производится в достаточном количестве, и некоторые эксперты в будущем ожидают дефицита пластиковых карт и сим-карт из-за ограничения поставок чипов из-за рубежа.
"Коммерсант" писал, что ранее российские банки сообщили Минпромторгу, что до конца 2022 года им может понадобиться 120 млн заготовок для пластиковых карт. По экспертным оценкам, единственный российский производитель "Микрон" в 2022г в состоянии выпустить только 20 млн чипов.
Думаю, что в будущем найдут, где купить, например, где-то в Китае. А еще народ будет постепенно переходить на оплаты без карты с телефона через приложение Mir Pay. Но пока что банкам невыгодно, чтобы люди получали больше пластиковых карточек.
🍗Что я думаю по поводу дефицита некоторых продуктов и товаров в российских магазинах
Моим мнением поинтересовались уже несколько знакомых и подписчиков, поэтому решила написать и сюда, на канал. Многие люди уже увидели полупустые полки с сахаром, прокладками и некоторыми другими нужными вещами. Причем в одном и том же районе в одном магазине могут быть пустые полки, а в другом некоторая продукция все же есть.
Я думаю, что некоторый дефицит в оффлайн- и онлайн-магазинах - ситуация временная. Да, супермаркеты увеличили поставки товаров в условиях ажиотажного спроса, но по некоторой продукции они не справляются. Через какое-то время ситуация устаканится, ведь те, кто сейчас купил много сахара или женских гигиенических средств не будут покупать их позднее - на время они уже обеспечены.
Другое дело, что я пообщалась с двумя представителями ритейла и они считают, что со временем ассортимент в магазинах сократится, а цены вырастут. Часть компаний ушла из России, а у оставшихся есть проблемы с доставкой грузов из-за частично закрытого неба и санкций контейнерных компаний. Так что скоро полки будут полными, скорее всего, а вот цены нам очень не понравятся. Сейчас цены уже подросли, а ведь еще продают товар из старых поставок.
Моим мнением поинтересовались уже несколько знакомых и подписчиков, поэтому решила написать и сюда, на канал. Многие люди уже увидели полупустые полки с сахаром, прокладками и некоторыми другими нужными вещами. Причем в одном и том же районе в одном магазине могут быть пустые полки, а в другом некоторая продукция все же есть.
Я думаю, что некоторый дефицит в оффлайн- и онлайн-магазинах - ситуация временная. Да, супермаркеты увеличили поставки товаров в условиях ажиотажного спроса, но по некоторой продукции они не справляются. Через какое-то время ситуация устаканится, ведь те, кто сейчас купил много сахара или женских гигиенических средств не будут покупать их позднее - на время они уже обеспечены.
Другое дело, что я пообщалась с двумя представителями ритейла и они считают, что со временем ассортимент в магазинах сократится, а цены вырастут. Часть компаний ушла из России, а у оставшихся есть проблемы с доставкой грузов из-за частично закрытого неба и санкций контейнерных компаний. Так что скоро полки будут полными, скорее всего, а вот цены нам очень не понравятся. Сейчас цены уже подросли, а ведь еще продают товар из старых поставок.
🎭Почему квартиры в России дорожают, хотя у нас экономический кризис?
Мы уже видели такую ситуацию в 2020 году, когда на фоне падения курса рубля и снижения темпов экономического роста жилье дорожало. И вот опять. Я вижу тут 3 основные причины.
1) Людям некуда инвестировать деньги. Покупают квартиры, у кого есть средства.
Фондовый рынок в части российских акций закрыт, наличную валюту легально не купить. А если открыть валютный вклад, то получить с него деньги теперь можно только в рублях. А если есть спрос, то цены растут.
2) Люди стремятся воспользоваться оставшимися возможностями по ипотеке, пока не подняли ставки.
По общим ипотечным программам ставки в банках уже по 18-20%, по сути они заградительные. В то же время еще остаются льготные госпрограммы, например, ипотека для семей с детьми. По таким предложениям пока ставки не повышали, но это планируется - чиновники уже анонсировали.
3) Люди опасаются дальнейшего повышения цен.
И небезосновательно - скоро хотят запустить госпрограмму льготной ипотеки, наверняка она подстегнет цены.
4) Растут затраты застройщиков.
Из-за курса рубля и инфляции подорожали стройматериалы и покупка и обслуживание техники.
Может ли быть снижение цен? Да, тут вам никто гарантию не даст. Если падение экономики будет катастрофическим и денег у россиян вообще не будет, то и жилье может подешевать. А может быть и противоположная ситуация из-за причин, которые я перечислила выше.
Мы уже видели такую ситуацию в 2020 году, когда на фоне падения курса рубля и снижения темпов экономического роста жилье дорожало. И вот опять. Я вижу тут 3 основные причины.
1) Людям некуда инвестировать деньги. Покупают квартиры, у кого есть средства.
Фондовый рынок в части российских акций закрыт, наличную валюту легально не купить. А если открыть валютный вклад, то получить с него деньги теперь можно только в рублях. А если есть спрос, то цены растут.
2) Люди стремятся воспользоваться оставшимися возможностями по ипотеке, пока не подняли ставки.
По общим ипотечным программам ставки в банках уже по 18-20%, по сути они заградительные. В то же время еще остаются льготные госпрограммы, например, ипотека для семей с детьми. По таким предложениям пока ставки не повышали, но это планируется - чиновники уже анонсировали.
3) Люди опасаются дальнейшего повышения цен.
И небезосновательно - скоро хотят запустить госпрограмму льготной ипотеки, наверняка она подстегнет цены.
4) Растут затраты застройщиков.
Из-за курса рубля и инфляции подорожали стройматериалы и покупка и обслуживание техники.
Может ли быть снижение цен? Да, тут вам никто гарантию не даст. Если падение экономики будет катастрофическим и денег у россиян вообще не будет, то и жилье может подешевать. А может быть и противоположная ситуация из-за причин, которые я перечислила выше.
🀄Нелегальный обмен валюты. Что об этом стоит знать?
С 9 марта физлицам, то есть нам с вами, фактически запрещено покупать наличную валюту. Официально ее можно купить только через банки, а им запретили продавать. Все "обменники" тоже относятся к банкам, несмотря на профильную вывеску.
Из-за этого появилось много точек нелегальной продажи валюты - и оффлайн, и онлайн. Вы без труда найдете такие группы и чаты в соцсетях и мессенджерах. Но кое о чем стоит знать.
✔️Курс очень завышенный по сравнению с рыночным. Ну, это вы и так увидите, если посмотрите.
✔️Велика вероятность мошенничества - от продажи фальшивых купюр до предоплаты, которая просто исчезнет и по которой нал не выдадут. Привлечь преступников к ответственности будет очень трудно.
✔️Покупка валюты физлицам в обход банков - незаконная операция. Хотя чиновники уже заявили, что "уголовку" вводить не будут, у нас существует Статья 15.25. КоАП "Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования". Для частников, покупающих валюту - штраф 75-100% суммы операции. Хотя, конечно, стоит вопрос, а как выявлять будут.
Не буду говорить "не покупайте валюту нелегально", я ведь вообще стараюсь избежать конкретных призывов. Возможно, покупающие находятся в крайней ситуации - например, едут за границу. Но все же советую 10 раз подумать, если что.
С 9 марта физлицам, то есть нам с вами, фактически запрещено покупать наличную валюту. Официально ее можно купить только через банки, а им запретили продавать. Все "обменники" тоже относятся к банкам, несмотря на профильную вывеску.
Из-за этого появилось много точек нелегальной продажи валюты - и оффлайн, и онлайн. Вы без труда найдете такие группы и чаты в соцсетях и мессенджерах. Но кое о чем стоит знать.
✔️Курс очень завышенный по сравнению с рыночным. Ну, это вы и так увидите, если посмотрите.
✔️Велика вероятность мошенничества - от продажи фальшивых купюр до предоплаты, которая просто исчезнет и по которой нал не выдадут. Привлечь преступников к ответственности будет очень трудно.
✔️Покупка валюты физлицам в обход банков - незаконная операция. Хотя чиновники уже заявили, что "уголовку" вводить не будут, у нас существует Статья 15.25. КоАП "Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования". Для частников, покупающих валюту - штраф 75-100% суммы операции. Хотя, конечно, стоит вопрос, а как выявлять будут.
Не буду говорить "не покупайте валюту нелегально", я ведь вообще стараюсь избежать конкретных призывов. Возможно, покупающие находятся в крайней ситуации - например, едут за границу. Но все же советую 10 раз подумать, если что.
🧮Почему нельзя просто взять и повысить всем россиянам зарплаты, чтобы люди лучше жили?
Проблема низкого уровня жизни россиян в последнее время стоит особенно остро из-за повышения инфляции. И некоторые люди, не разбирающиеся в экономике, говорят и пишут что-то вроде "пусть государство повысит зарплаты". Во-первых, государство может повысить зарплаты только в госсекторе. Правда, могут установить какой-то минимальный уровень оплаты труда и для частников.
Но смысла это не имеет, это совет из разряда "давайте напечатаем много денег и раздадим людям". Если вырастут зарплаты, значит, у производства, торговли и других компаний вырастут издержки, то есть расходы на производство товаров и услуг. И все резко подорожает, от продуктов до стрижки в парикмахерской. Ведь рабочие в сельском хозяйстве и в магазине будут больше получать, как и парикмахеры. Как и все остальные специалисты.
И тогда получится, что у всех зарплаты выросли, а купить на них можно меньше. И это никак не повысит уровень жизни населения. Тут надо разбираться с причинами такой ситуации в экономике, а это гораздо более сложное занятие, чем просто повысить зарплаты или напечатать много рублей.
Проблема низкого уровня жизни россиян в последнее время стоит особенно остро из-за повышения инфляции. И некоторые люди, не разбирающиеся в экономике, говорят и пишут что-то вроде "пусть государство повысит зарплаты". Во-первых, государство может повысить зарплаты только в госсекторе. Правда, могут установить какой-то минимальный уровень оплаты труда и для частников.
Но смысла это не имеет, это совет из разряда "давайте напечатаем много денег и раздадим людям". Если вырастут зарплаты, значит, у производства, торговли и других компаний вырастут издержки, то есть расходы на производство товаров и услуг. И все резко подорожает, от продуктов до стрижки в парикмахерской. Ведь рабочие в сельском хозяйстве и в магазине будут больше получать, как и парикмахеры. Как и все остальные специалисты.
И тогда получится, что у всех зарплаты выросли, а купить на них можно меньше. И это никак не повысит уровень жизни населения. Тут надо разбираться с причинами такой ситуации в экономике, а это гораздо более сложное занятие, чем просто повысить зарплаты или напечатать много рублей.
🏐Дефолта в России пока что нет. Какие были риски и что в итоге произошло?
Некоторое время назад я уже писала про то, что 16 марта у нас был риск получить дефолт по обязательствам России. Надо было заплатить очередной купонный доход по еврооблигациям. И доход этот требовалось заплатить в долларах.
Изначально российские чиновники говорили, что мы вот будем платить в рублях, а потом готовы конвертировать, когда из-за под санкций выведут международные резервы ЦБ (они же золотовалютные).
В итоге вчера министр финансов Антон Силуанов заявил, что платежка (платежное поручение) на выплату купонов была отправлена. И на выплату именно в долларах.
А утром 17 марта Минфин официально проинформировал о том, что платежное поручение на выплату купонов 117,2 млн долл. исполнено. Теперь по идее в течение 30 дней с 16 марта держатели евробондов должны получить свои деньги от России.
В свою очередь Минфин США 16 марта пояснил, что выданная его подразделением OFAC в начале марта лицензия позволяет РФ платить по долгам в валюте минимум до 25 мая, даже в условиях заморозки международных резервов.
Что теперь дальше будет?
Я так понимаю, российская сторона и сама не понимала, пройдет ли платеж. Отсюда и возникли более ранние заявления о том, что мы будем платить в рублях, а переведем в валюту только тогда, когда резервы ЦБ выведут из-под санкций.
И все равно остается несколько вопросов по поводу того, что будет после 25 мая и истечения той самой лицензии американского OFAC.
Основные трудности две:
1) Техническая возможность перевести валюту. Санкционный организации ограничены в возможностях переводить деньги через зарубежные банки-корреспонденты. Как мы понимаем, особая лицензия OFAC до 25 мая решила эту проблему.
2) Будет ли валюта для погашения долгов.
В рублях-то деньги есть, а валюты в стране мало, о чем и свидетельствуют многочисленные введенные ограничения по обороту валюты. Заморожена не только существенная часть международных резервов ЦБ, но и часть Фонда национального благосостояния (ФНБ).
Почему возможный дефолт - это многосерийная история не на один день?
Потому что есть много разных выпусков ценных бумаг, в разное время надо платить по ним купонный доход. Вот представьте, что вы открыли 5 вкладов в банке в разные дни. Проценты банк тоже будет начислять в даты, привязанные к датам открытия. Так и тут.
Некоторое время назад я уже писала про то, что 16 марта у нас был риск получить дефолт по обязательствам России. Надо было заплатить очередной купонный доход по еврооблигациям. И доход этот требовалось заплатить в долларах.
Изначально российские чиновники говорили, что мы вот будем платить в рублях, а потом готовы конвертировать, когда из-за под санкций выведут международные резервы ЦБ (они же золотовалютные).
В итоге вчера министр финансов Антон Силуанов заявил, что платежка (платежное поручение) на выплату купонов была отправлена. И на выплату именно в долларах.
А утром 17 марта Минфин официально проинформировал о том, что платежное поручение на выплату купонов 117,2 млн долл. исполнено. Теперь по идее в течение 30 дней с 16 марта держатели евробондов должны получить свои деньги от России.
В свою очередь Минфин США 16 марта пояснил, что выданная его подразделением OFAC в начале марта лицензия позволяет РФ платить по долгам в валюте минимум до 25 мая, даже в условиях заморозки международных резервов.
Что теперь дальше будет?
Я так понимаю, российская сторона и сама не понимала, пройдет ли платеж. Отсюда и возникли более ранние заявления о том, что мы будем платить в рублях, а переведем в валюту только тогда, когда резервы ЦБ выведут из-под санкций.
И все равно остается несколько вопросов по поводу того, что будет после 25 мая и истечения той самой лицензии американского OFAC.
Основные трудности две:
1) Техническая возможность перевести валюту. Санкционный организации ограничены в возможностях переводить деньги через зарубежные банки-корреспонденты. Как мы понимаем, особая лицензия OFAC до 25 мая решила эту проблему.
2) Будет ли валюта для погашения долгов.
В рублях-то деньги есть, а валюты в стране мало, о чем и свидетельствуют многочисленные введенные ограничения по обороту валюты. Заморожена не только существенная часть международных резервов ЦБ, но и часть Фонда национального благосостояния (ФНБ).
Почему возможный дефолт - это многосерийная история не на один день?
Потому что есть много разных выпусков ценных бумаг, в разное время надо платить по ним купонный доход. Вот представьте, что вы открыли 5 вкладов в банке в разные дни. Проценты банк тоже будет начислять в даты, привязанные к датам открытия. Так и тут.
♟Как я пыталась взять госкредит для самозанятых, но получила отказ. Личный опыт
Решила описать ситуацию, возможно, кому-то будет полезно. Самозанятых все-таки много у нас в стране.
Итак, государственный МСП банк предлагает самозанятым оформить кредит по ставке от 14%. Немаленькая ставка, скажете вы. Но в текущих условиях это - дешевые деньги. Когда вкладов полно под 20-22%.
У меня есть траты, связанные с ведением блогов. И я также получаю с блогов доходы. Основная трата - закупка рекламы для моего Telegram-канала. Сейчас я решила активизировать этот процесс, потому что в Телеграм пришло много новых пользователей из-за ограничения некоторых других сервисов.
Подумала: а зачем тратить свои деньги, свои пусть пока полежат на вкладе под 22%, а возьму-ка я кредит под 14%. Если через 3 месяца ставки по вкладам резко снизятся и я не смогу переложить деньги выгодно, просто закрою кредит и все.
Зарегистрировалась на специальном портале МСП банка - АИС НГС. В отличие от ИП и юрлиц, регистрация для самозанятых возможна без усиленной электронной подписи.
Далее я стала оформлять заявку на кредит для самозанятых. Но на последнем этапе выяснилось, что подпись все-таки нужна для подачи заявки.
Нашла компанию, которая оформляет электронную подпись удаленно, если у вас есть биометрический загранпаспорт и телефон с NFC (надо будет сканировать паспорт). 2 дня мучилась с этой подписью, не такой простой процесс. В итоге все сделала и установила, спасибо менеджеру и специалисту техподдержки компании, где я ее оформляла. Компания называется "ИнфоТеКС Интернет Траст", могу их рекомендовать - не реклама.
В заявке надо указать много информации, в том числе требуется заполнить Excel-табличку с показателями вашей финансовой деятельности и перечислением клиентов. Рекламу у меня покупали крупнейшие компании типа Сбербанка и Яндекса, всех их я перечислила тоже.
Заявку подавала на кредит 1 000 000 рублей на 24 месяца. В тот же день пришел отказ... На следующий день я подала новую заявку, уже на 500 000 рублей на 24 месяца. Выплата - около 25 тыс в месяц, что гораздо меньше моих официальных доходов как самозанятой. И снова отказ, увы.
Причины отказа традиционно не сообщаются. Я подумала, что это странно. А вдруг мошенники на меня оформили кредит и испортили кредитную историю? Я уже год не проверяла КИ.
Зашла на сайт бюро НБКИ. Кстати, там можно авторизоваться через Госуслуги и 2 раза в год проверять кредитную историю бесплатно. Что я и сделала.
В кредитной истории все оказалось в порядке, а еще у меня очень высокий кредитный рейтинг - 967 из 999.
Как следует из пояснений НБКИ к рейтингу, я вхожу в 10% заемщиков с наилучшим кредитным рейтингом в нашей стране.
И все равно мне дважды отказали.
Какие выводы другие самозанятые могут сделать из этой истории?
1) Если вы самозанятый, можете тоже попытаться взять такой кредит. Это удобно, если вам предстоят траты - свои деньги вы можете пока положить на вклад. Вам может повезти больше, чем мне. Но как повысить вероятность одобрения - не подскажу, потому что причины отказа не указываются. В принципе, все, чем вы рискуете - время на оформление плюс 1900 рублей за электронную подпись (а может, вы и дешевле где-то найдете).
2) Если вы хотите взять такой кредит, все-таки очень сильно на него рассчитывать не стоит. Держите в уме другие варианты.
Решила описать ситуацию, возможно, кому-то будет полезно. Самозанятых все-таки много у нас в стране.
Итак, государственный МСП банк предлагает самозанятым оформить кредит по ставке от 14%. Немаленькая ставка, скажете вы. Но в текущих условиях это - дешевые деньги. Когда вкладов полно под 20-22%.
У меня есть траты, связанные с ведением блогов. И я также получаю с блогов доходы. Основная трата - закупка рекламы для моего Telegram-канала. Сейчас я решила активизировать этот процесс, потому что в Телеграм пришло много новых пользователей из-за ограничения некоторых других сервисов.
Подумала: а зачем тратить свои деньги, свои пусть пока полежат на вкладе под 22%, а возьму-ка я кредит под 14%. Если через 3 месяца ставки по вкладам резко снизятся и я не смогу переложить деньги выгодно, просто закрою кредит и все.
Зарегистрировалась на специальном портале МСП банка - АИС НГС. В отличие от ИП и юрлиц, регистрация для самозанятых возможна без усиленной электронной подписи.
Далее я стала оформлять заявку на кредит для самозанятых. Но на последнем этапе выяснилось, что подпись все-таки нужна для подачи заявки.
Нашла компанию, которая оформляет электронную подпись удаленно, если у вас есть биометрический загранпаспорт и телефон с NFC (надо будет сканировать паспорт). 2 дня мучилась с этой подписью, не такой простой процесс. В итоге все сделала и установила, спасибо менеджеру и специалисту техподдержки компании, где я ее оформляла. Компания называется "ИнфоТеКС Интернет Траст", могу их рекомендовать - не реклама.
В заявке надо указать много информации, в том числе требуется заполнить Excel-табличку с показателями вашей финансовой деятельности и перечислением клиентов. Рекламу у меня покупали крупнейшие компании типа Сбербанка и Яндекса, всех их я перечислила тоже.
Заявку подавала на кредит 1 000 000 рублей на 24 месяца. В тот же день пришел отказ... На следующий день я подала новую заявку, уже на 500 000 рублей на 24 месяца. Выплата - около 25 тыс в месяц, что гораздо меньше моих официальных доходов как самозанятой. И снова отказ, увы.
Причины отказа традиционно не сообщаются. Я подумала, что это странно. А вдруг мошенники на меня оформили кредит и испортили кредитную историю? Я уже год не проверяла КИ.
Зашла на сайт бюро НБКИ. Кстати, там можно авторизоваться через Госуслуги и 2 раза в год проверять кредитную историю бесплатно. Что я и сделала.
В кредитной истории все оказалось в порядке, а еще у меня очень высокий кредитный рейтинг - 967 из 999.
Как следует из пояснений НБКИ к рейтингу, я вхожу в 10% заемщиков с наилучшим кредитным рейтингом в нашей стране.
И все равно мне дважды отказали.
Какие выводы другие самозанятые могут сделать из этой истории?
1) Если вы самозанятый, можете тоже попытаться взять такой кредит. Это удобно, если вам предстоят траты - свои деньги вы можете пока положить на вклад. Вам может повезти больше, чем мне. Но как повысить вероятность одобрения - не подскажу, потому что причины отказа не указываются. В принципе, все, чем вы рискуете - время на оформление плюс 1900 рублей за электронную подпись (а может, вы и дешевле где-то найдете).
2) Если вы хотите взять такой кредит, все-таки очень сильно на него рассчитывать не стоит. Держите в уме другие варианты.
🧯Почему я считаю, что всем нам стоит пересмотреть представления о безопасности и деньгах
Периодически читатели моих блогов и тут, в Телеграме, и в Яндекс Дзене упрекают меня в излишнем оптимизме. Например, когда я пишу про варианты платить телефоном после блокировки некоторых методов оплаты. Или когда объясняю, что именно означает риск дефолта в России.
На самом-то деле никакого особого оптимизма у меня нет. Да, я не бьюсь головой об стену, стараюсь действовать в текущих условиях. Но, конечно, как и многие люди, ожидаю ухудшения ситуации в экономике. Нас явно ждет глубокий кризис, а вот насколько он будет глубоким - точно никто не сможет спрогнозировать. Прежде всего, потому что события продолжают развиваться, появляются новые факторы.
Так что я там надумала про деньги и безопасность?
Да вот сидела как-то в очереди у кабинета врача и пришла к выводу, что скоро надо будет усилить уровень осторожности. Кризис, безработица, снижение уровня жизни - все это, к сожалению, ухудшает криминальную обстановку. Возможно, скоро надо будет лучше следить за своими вещами. Например, не оставлять куртку в коридоре поликлиники, пока заходите в кабинет.
По многим вопросам мнения россиян разделяются. Например, можно ли поздно вечером девушке идти одной по городу и безопасно ли на пляже уходить вдвоем купаться и оставлять вещи на берегу без присмотра. Конечно, преступления случались и случаются и сейчас. Но советую всем в случае какой-то дилеммы делать выбор в пользу более безопасного варианта - лучше перестраховаться, чем пострадать.
Еще надо держать ухо востро, чтобы не попасться на удочку мошенников. Явно всяких "разводов" будет больше. И это будет не игра в наперстки на улице, как в 90-е, а что-то более элегантное и, скорее всего, через интернет. Чтобы можно было украсть деньги удаленно.
Также, пожалуй, заказывать в интернете товары с предоплатой стоит лишь в самых крупных и надежных магазинах. С остальными же сервисами лучше выбирать оплату при получении или же выбирать аналог в крупном магазине.
А вы ожидаете роста криминала в России из-за кризиса?
Периодически читатели моих блогов и тут, в Телеграме, и в Яндекс Дзене упрекают меня в излишнем оптимизме. Например, когда я пишу про варианты платить телефоном после блокировки некоторых методов оплаты. Или когда объясняю, что именно означает риск дефолта в России.
На самом-то деле никакого особого оптимизма у меня нет. Да, я не бьюсь головой об стену, стараюсь действовать в текущих условиях. Но, конечно, как и многие люди, ожидаю ухудшения ситуации в экономике. Нас явно ждет глубокий кризис, а вот насколько он будет глубоким - точно никто не сможет спрогнозировать. Прежде всего, потому что события продолжают развиваться, появляются новые факторы.
Так что я там надумала про деньги и безопасность?
Да вот сидела как-то в очереди у кабинета врача и пришла к выводу, что скоро надо будет усилить уровень осторожности. Кризис, безработица, снижение уровня жизни - все это, к сожалению, ухудшает криминальную обстановку. Возможно, скоро надо будет лучше следить за своими вещами. Например, не оставлять куртку в коридоре поликлиники, пока заходите в кабинет.
По многим вопросам мнения россиян разделяются. Например, можно ли поздно вечером девушке идти одной по городу и безопасно ли на пляже уходить вдвоем купаться и оставлять вещи на берегу без присмотра. Конечно, преступления случались и случаются и сейчас. Но советую всем в случае какой-то дилеммы делать выбор в пользу более безопасного варианта - лучше перестраховаться, чем пострадать.
Еще надо держать ухо востро, чтобы не попасться на удочку мошенников. Явно всяких "разводов" будет больше. И это будет не игра в наперстки на улице, как в 90-е, а что-то более элегантное и, скорее всего, через интернет. Чтобы можно было украсть деньги удаленно.
Также, пожалуй, заказывать в интернете товары с предоплатой стоит лишь в самых крупных и надежных магазинах. С остальными же сервисами лучше выбирать оплату при получении или же выбирать аналог в крупном магазине.
А вы ожидаете роста криминала в России из-за кризиса?
🛒На фондовом рынке началась торговля ОФЗ. Что это и какие + и - таких инвестиций?
На фондовом рынке России началась торговля ОФЗ. Что это вообще такое, в чем плюсы и минусы инвестиций?
Как многие знают, торговля акциями и облигациями была приостановлена на Московской бирже на несколько недель. Теперь открывают торги постепенно - 21 марта началась торговля облигациями федерального займа (ОФЗ).
Что такое ОФЗ?
ОФЗ - это государственные облигации. Как компания их может выпустить, так и государство. И покупать могут в том числе граждане России, все, что требуется - открыть брокерский счет. Если вы - клиент банка, то наверняка ваш банк предоставляет услугу открытия брокерского счета в своем инвестиционном подразделении, в офис можно будет не ходить.
Компания или государство, выпускающее облигации, как бы берет в долг у покупателей. А за пользование деньгами платит проценты - в случае облигаций это купонный доход. Как правило, начисляется несколько раз в год, точные условия есть в описании каждого выпуска бумаг.
ОФЗ считаются консервативным способом сбережения средств, потому что главный риск - это дефолт, а он в случае России маловероятен. Помните, недавно писала про возможность дефолта России по внешнему долгу? Возможность такого сценария связана с тем, что наши международные резервы и часть ФНБ заморожены из-за санкций, а еще есть ограничения по валютным переводам.
То есть главная трудность со всеми внешними долгами России - не в том, что денег нет, они как раз есть. Сложность в том, что платить надо в валюте, а с ней сейчас напряженка. Тем не менее 16 марта РФ успешно выплатила купон по еврооблигациям.
А ОФЗ - это внутренний долг, он номинирован в рублях. В ближайшее время проблем с обслуживанием этого долга вроде бы не наблюдается.
В чем плюсы и минусы покупки ОФЗ сейчас?
Именно в текущей ситуации есть особенности.
Плюсы:
✔️Высокие ставки. Еще недавно ОФЗ были с доходностью по 4%, потому что это - надежный инструмент, а чем ниже риск, тем ниже доходность. А сейчас (21.03) можно купить ОФЗ со ставкой 15-18%. По вкладам сейчас есть ставки по 20-22%, справедливо заметите вы.
Но такие ставки банки предлагают на короткие сроки, как правило, до 3 месяцев. Все, что дольше - там ставка уже ниже. А в ОФЗ можно вложить средства и получать такую высокую доходность в течение более длительного времени. Если ставка 18,12% на данный момент (21.03) - у ОФЗ на 4 месяца, то 16,38% есть уже на 1 год 5 месяцев, а 15,9% - на 2 года и 4 месяца. Скорее всего, ставки по банковским вкладам будут резко снижаться. Обычно период высоких ставок держится недолго. А по ОФЗ можно будет получать высокую доходность подольше.
✔️Второй плюс - высокая надежность. Вероятность дефолта долга России всегда ниже, чем вероятность дефолта любой компании. Ну и, в принципе, даже в нынешнее тяжелое время никаких предпосылок для дефолта по внутреннему долгу нет.
Минусы:
✔️Вероятность дефолта хоть и очень низкая, но не нулевая. Об этом стоит помнить, инвестируя деньги в любые ценные бумаги. Точно так же, открывая вклад, стоит помнить, что теоретически у любого банка могут отозвать лицензию, просто в случае некоторых банков эта вероятность очень низкая.
✔️Последняя ситуация показала, что деньги на фондовом рынке могут быть некоторое время заморожены. Торги ОФЗ были закрыты несколько недель, как и по другим бумагам. То есть люди фактически были лишены возможности продать ОФЗ и вытащить свои деньги. А ведь деньги могут понадобиться срочно.
На фондовом рынке России началась торговля ОФЗ. Что это вообще такое, в чем плюсы и минусы инвестиций?
Как многие знают, торговля акциями и облигациями была приостановлена на Московской бирже на несколько недель. Теперь открывают торги постепенно - 21 марта началась торговля облигациями федерального займа (ОФЗ).
Что такое ОФЗ?
ОФЗ - это государственные облигации. Как компания их может выпустить, так и государство. И покупать могут в том числе граждане России, все, что требуется - открыть брокерский счет. Если вы - клиент банка, то наверняка ваш банк предоставляет услугу открытия брокерского счета в своем инвестиционном подразделении, в офис можно будет не ходить.
Компания или государство, выпускающее облигации, как бы берет в долг у покупателей. А за пользование деньгами платит проценты - в случае облигаций это купонный доход. Как правило, начисляется несколько раз в год, точные условия есть в описании каждого выпуска бумаг.
ОФЗ считаются консервативным способом сбережения средств, потому что главный риск - это дефолт, а он в случае России маловероятен. Помните, недавно писала про возможность дефолта России по внешнему долгу? Возможность такого сценария связана с тем, что наши международные резервы и часть ФНБ заморожены из-за санкций, а еще есть ограничения по валютным переводам.
То есть главная трудность со всеми внешними долгами России - не в том, что денег нет, они как раз есть. Сложность в том, что платить надо в валюте, а с ней сейчас напряженка. Тем не менее 16 марта РФ успешно выплатила купон по еврооблигациям.
А ОФЗ - это внутренний долг, он номинирован в рублях. В ближайшее время проблем с обслуживанием этого долга вроде бы не наблюдается.
В чем плюсы и минусы покупки ОФЗ сейчас?
Именно в текущей ситуации есть особенности.
Плюсы:
✔️Высокие ставки. Еще недавно ОФЗ были с доходностью по 4%, потому что это - надежный инструмент, а чем ниже риск, тем ниже доходность. А сейчас (21.03) можно купить ОФЗ со ставкой 15-18%. По вкладам сейчас есть ставки по 20-22%, справедливо заметите вы.
Но такие ставки банки предлагают на короткие сроки, как правило, до 3 месяцев. Все, что дольше - там ставка уже ниже. А в ОФЗ можно вложить средства и получать такую высокую доходность в течение более длительного времени. Если ставка 18,12% на данный момент (21.03) - у ОФЗ на 4 месяца, то 16,38% есть уже на 1 год 5 месяцев, а 15,9% - на 2 года и 4 месяца. Скорее всего, ставки по банковским вкладам будут резко снижаться. Обычно период высоких ставок держится недолго. А по ОФЗ можно будет получать высокую доходность подольше.
✔️Второй плюс - высокая надежность. Вероятность дефолта долга России всегда ниже, чем вероятность дефолта любой компании. Ну и, в принципе, даже в нынешнее тяжелое время никаких предпосылок для дефолта по внутреннему долгу нет.
Минусы:
✔️Вероятность дефолта хоть и очень низкая, но не нулевая. Об этом стоит помнить, инвестируя деньги в любые ценные бумаги. Точно так же, открывая вклад, стоит помнить, что теоретически у любого банка могут отозвать лицензию, просто в случае некоторых банков эта вероятность очень низкая.
✔️Последняя ситуация показала, что деньги на фондовом рынке могут быть некоторое время заморожены. Торги ОФЗ были закрыты несколько недель, как и по другим бумагам. То есть люди фактически были лишены возможности продать ОФЗ и вытащить свои деньги. А ведь деньги могут понадобиться срочно.
📘Почему скоро можно ожидать временного ухудшения кэшбэка по банковским карточкам?
Центробанк с 18 апреля по 31 августа 2022 года ограничил для банков размер эквайринговой комиссии на уровне 1% для торговых точек, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Это такая комиссия, которую банк берет с компании за каждую проведенную операцию по карте.
ЦБ пишет, что в среднем такие комиссии - 1,2-2,2%, то есть это такая мера поддержки бизнеса, чтобы он смог сэкономить на расходах на банковские услуги. В пандемию в 2020 году уже вводилось такое ограничение, но там был маленький перечень торговых точек, а теперь тут и продажа продуктов. и продажа товаров повседневного спроса, и медицина, и ЖКХ, и транспорт, и многое другое.
Как показал опыт 2020 года, многие банки по таким операциям могут отменить кэшбэк или уменьшить его. Все просто: банки получают с торговой точки прибыль и делятся ей с клиентом в виде кэшбэка, чтобы тот чаще платил. А сейчас эта прибыль станет временно меньше, к тому же там очень широкий перечень предприятий, для которых уменьшили банковскую комиссию.
Естественно, расходы на банковский сервис уже включены в цену товара или услуги. Но, боюсь. мы не почувствуем уменьшение себестоимости покупок на фоне гиперинфляции - цены продолжат расти, только кэшбэк-программы ухудшатся, скорее всего.
Центробанк с 18 апреля по 31 августа 2022 года ограничил для банков размер эквайринговой комиссии на уровне 1% для торговых точек, которые продают социально значимые товары или предоставляют такие услуги. Это такая комиссия, которую банк берет с компании за каждую проведенную операцию по карте.
ЦБ пишет, что в среднем такие комиссии - 1,2-2,2%, то есть это такая мера поддержки бизнеса, чтобы он смог сэкономить на расходах на банковские услуги. В пандемию в 2020 году уже вводилось такое ограничение, но там был маленький перечень торговых точек, а теперь тут и продажа продуктов. и продажа товаров повседневного спроса, и медицина, и ЖКХ, и транспорт, и многое другое.
Как показал опыт 2020 года, многие банки по таким операциям могут отменить кэшбэк или уменьшить его. Все просто: банки получают с торговой точки прибыль и делятся ей с клиентом в виде кэшбэка, чтобы тот чаще платил. А сейчас эта прибыль станет временно меньше, к тому же там очень широкий перечень предприятий, для которых уменьшили банковскую комиссию.
Естественно, расходы на банковский сервис уже включены в цену товара или услуги. Но, боюсь. мы не почувствуем уменьшение себестоимости покупок на фоне гиперинфляции - цены продолжат расти, только кэшбэк-программы ухудшатся, скорее всего.
🔋Как мне дали неправильную информацию в поддержке Сбера, но я все равно нашла решение проблемы
Решила описать ситуацию - вдруг кому-то пригодится на будущее. Мне пришлось переустановить приложение Сбербанк Онлайн на телефоне. И после переустановки не удавалось зайти. По номеру телефона или адресу почты приложение не пускало, а номера карты у меня не было.
Дело в том, что года 3 назад я получала мгновенную бесплатную карту "Мир". Когда ее срок истек, я в приложении выпустила бесплатную виртуальную карту Visa. Она нужна мне была только для переводов с и на Сбер. И номера карты я не имела под рукой - все данные были в приложении, куда мне не удавалось зайти.
В поддержке Сбербанка девушка сказала, что зайти в онлайн-банк и что-либо сделать со своими деньгами прямо сейчас я не смогу ( а там на счету было 40 тыс. на тот момент). По словам девушки, надо было идти в банк и получать пластиковую карту, поскольку срок старого пластика истек, а нового у меня не было.
Более того, сотрудница уверенно сообщила, что пластиковые карты Сбера есть почти у всех, поэтому процесс авторизации в приложении построен именно так. Я не согласна с таким утверждением, у многих - только виртуалки. Пришлось попрощаться с сотрудницей и продолжать возиться с приложением самой.
И о чудо! Мне удалось войти по номеру старой карты с истекшим сроком годности. Имейте в виду, если что, такой вариант. Странно, что сотрудница по телефону его не захотела подсказать и посылала меня в офис за картой.
Решила описать ситуацию - вдруг кому-то пригодится на будущее. Мне пришлось переустановить приложение Сбербанк Онлайн на телефоне. И после переустановки не удавалось зайти. По номеру телефона или адресу почты приложение не пускало, а номера карты у меня не было.
Дело в том, что года 3 назад я получала мгновенную бесплатную карту "Мир". Когда ее срок истек, я в приложении выпустила бесплатную виртуальную карту Visa. Она нужна мне была только для переводов с и на Сбер. И номера карты я не имела под рукой - все данные были в приложении, куда мне не удавалось зайти.
В поддержке Сбербанка девушка сказала, что зайти в онлайн-банк и что-либо сделать со своими деньгами прямо сейчас я не смогу ( а там на счету было 40 тыс. на тот момент). По словам девушки, надо было идти в банк и получать пластиковую карту, поскольку срок старого пластика истек, а нового у меня не было.
Более того, сотрудница уверенно сообщила, что пластиковые карты Сбера есть почти у всех, поэтому процесс авторизации в приложении построен именно так. Я не согласна с таким утверждением, у многих - только виртуалки. Пришлось попрощаться с сотрудницей и продолжать возиться с приложением самой.
И о чудо! Мне удалось войти по номеру старой карты с истекшим сроком годности. Имейте в виду, если что, такой вариант. Странно, что сотрудница по телефону его не захотела подсказать и посылала меня в офис за картой.