#цитаты

Желание заработать здесь и сейчас, азарт и жадность часто приводят к тому, что вы начинаете действовать нервно и хаотично.

И вместо надежных долгосрочных инвестиций, начинаете заниматься спекуляциями. Которые могут принести деньги, а могут и не принести. Игра в рулетку: повезет или нет.

Рантье, у вас всегда должен быть инвестиционный план и холодная голова. Только так ваши инвестиции станут действительно прибыльными, помогут вам сформировать капитал и выйти на комфортный пассивный доход.

Почему вы не инвестируете как У. Баффет?

Этот короткий диалог учит нас важному уроку: настоящее богатство приходит к тем, кто обладает терпением, дисциплиной и готовностью играть вдолгую.

Мы живём в эпоху быстрых решений, когда все хотят моментальных результатов. Криптовалюты, мемные акции, различные схемы быстрого обогащения... Чрезмерное потребление, агрессивный маркетинг и красивая жизнь, которую транслируют на каждом шагу "успешные" блогеры, чтобы заманить вас в свои сети и хорошо заработать на ваших желаниях.

❗️ Но статистика неумолима: большинство попыток быстро разбогатеть заканчиваются провалом.

💡 Помните: инвестирование — это марафон, а не спринт. Постоянство, терпение и дисциплина — вот ключи к финансовому успеху. А время — ваш самый главный союзник на пути к благосостоянию.

А вы знаете в чем заключается очень простая, но эффективная стратегия У. Баффета?

Гениальная стратегия Баффета — 20% годовых в долларах на дистанции 50+ лет

Уоррен Баффет десятилетиями придерживается нескольких простых, но эффективных принципов:

✔️ Инвестирование в понятные бизнесы с устойчивым конкурентным преимуществом
✔️ Покупка компаний по цене ниже их внутренней стоимости
✔️ Долгосрочное удержание активов
✔️ Реинвестирование полученной прибыли

Эта стратегия принесла впечатляющие результаты: среднегодовая доходность Berkshire Hathaway составила около 20% на дистанции более 50 лет.

Однако…. Последние 20 лет Баффет проигрывает по доходности S&P500.

Высокая среднегодовая доходность, которой сейчас все оперируют, достигнута благодаря феноменальным успехам в первые 30 лет его инвестиционного пути. И как вы написали в комментариях, сейчас гораздо прибыльнее просто купить индексный фонд, и получать результаты, лучше, чем у Баффета.

Почему сегодня такой подход уже не так эффективен?

1️⃣ Масштаб капитала: при активах в сотни миллиардов долларов сложно находить инвестиции, способные значительно повлиять на общую доходность.

2️⃣ Изменение рынка: классические методы оценки стоимости менее применимы к современным технологическим компаниям.

3️⃣ Возросшая конкуренция: алгоритмы и большие данные нивелируют многие рыночные неэффективности

В отличие от Баффета, частные инвесторы имеют важные преимущества:

▪️ Возможность быстро входить и выходить из позиций за счет небольшой доли капитала, по отношению к рынку
▪️ Доступ к небольшим перспективным компаниям
▪️ Отсутствие ограничений по ликвидности
▪️ Способность использовать нишевые стратегии

Хотя подход Баффета остается образцом дисциплины и последовательности (этому многим следует у него поучиться), современным инвесторам доступны более эффективные инструменты для достижения финансовой независимости.

Рассказать о потенциально более доходной стратегии, которая поможет вам зарабатывать?

🎙 Этика и ценность подлинных знаний

Когда люди видят, что стратегия приносит хороший и стабильный результат, у многих возникает желание воспользоваться этим. Профессионалы понимают, что мой Метод Высокого Дохода, который на протяжении 16 лет приносит доходность в 18% в долларах — это очень хороший и работающий инструмент. И у многих возникает желание присвоить себе мои идеи и наработки.

Но даже гениальные идеи могут привести к катастрофическим последствиям, если не знать нюансов и не пройти весь путь от начала до конца.

▪️ Тонкая грань между долгосрочным инвестированием и обещаниями быстрой прибыли

▪️ Последствия для частных инвесторов, когда «эксперты» тупо транслируют чужие мысли и идеи

▪️ Как через ваши болевые точки консультанты предлагают «моментальное» решение за ваши деньги

▪️ Почему я тщательно прорабатываю каждый элемент Метода и не спешу внедрять количественную модель, которая показывает ошеломительные результаты

Новый уровень 🔥

Когда я создавал Divgain Club, основной целью было — научить людей грамотно инвестировать и помочь им прийти к финансовой независимости.

Я и подумать не мог, что через время сообщество станет местом, где резиденты находят близких по духу людей и начинают общаться не только по теме инвестиций.

Они делятся друг с другом своими счастливыми моментами: покупками машин, путешествиями, хобби, достижениями.

А теперь еще и ходят вместе в баню.

В пятницу резиденты из Минска устроили банный нетворкинг.

Divgain Club — это не только про инвестирование. Это общение, обмен опытом, поддержка друг друга. Это мотивация зарабатывать больше, расти в финансовом и духовном плане.

И как следствие — у многих резидентов происходят изменения и в других сферах жизни.

Об этом расскажу в следующем кейсе 😉

💡 Инвест-задачка

Хочу на простых и жизненных примерах научить вас мыслить долгосрочными категориями и ясно видеть альтернативы.

Есть 3 человека, которые решили начать инвестировать, чтобы в будущем жить на пассивный доход от капитала. Для простоты примера будем считать, что они инвестируют единоразово и не будут делать систематических пополнений.

Все планируют инвестировать через индексный фонд со среднегодовой доходностью ~ 12%.

Каждый планирует инвестировать до 65 лет.

1. Анне 25 лет, и она планирует вложить $10 000.

2. Васе 35 лет и у него есть $20 000, которые он готов вложить.

3. Гене уже 55, но он готов инвестировать целых $100 000.

У кого в итоге будет больше денег на 65-й день рождения и почему?

Магия сложного % — главный секрет создания серьезных капиталов

Больше всего денег в итоге будет у Анны — $930 000, Вася накопит $600 000, а вот Гене удастся собрать только $310 000.

Несмотря на то, что Гена инвестировал в 10 раз больше, чем Анна, в итоге он заработает на $620 000 меньше. Потому что потерял 30 лет работы сложного процента.

Тема сложного процента — это максимально простая тема, которую изучают еще в школе. Но проблема в том, что большинство начинающих инвесторов или забыли как это делать, или просто не хотят считать. И в итоге так и не используют силу этой «магии».

Человеческую психику приучили оценивать только быстрые результаты, поэтому в начале пути кажется, что абсолютно ничего не происходит, капитал прирастает очень медленно и на какие-то копейки.

НО, благодаря терпению, через 10-15-20 лет можно получить фантастический результат. И чем дольше работает сложный процент, тем все более и более существенные цифры вы видите на своем брокерском счете.

Что такое сложный процент?

Простыми словами — это процент на процент. Когда ваши деньги не только зарабатывают прибыль, но и эта прибыль начинает работать и приносить доход.

Например, вы положили 100 000 рублей на вклад под 10% годовых:

1 год: 110 000 руб.
2 год: 121 000 руб.
3 год: 133 100 руб.
...и так далее

❗️Прирост каждый год увеличивается, потому что процент начисляется не только на начальную сумму, но и на уже заработанные проценты.

Есть психологические сложности, которые мешают людям использовать этот крутой инструмент:

1️⃣ Не видны результаты в начале пути
- Первые годы рост кажется незначительным
- Требуется большая вера в процесс
- Важно не сдаваться раньше времени

2️⃣ Линейное мышление
- Наш мозг привык к линейному росту
- Сложный процент растет экспоненциально
- Необходимо учиться мыслить долгосрочно

Хотите получить практические рекомендации по использованию силы сложного процента?

Практические рекомендации: как использовать сложный процент.

Сложный процент – это не магия, это математика. Его сила заключается в терпении и времени. Чем раньше вы начнете использовать этот принцип, тем больших результатов сможете достичь в долгосрочной перспективе.

💡 Вот несколько рекомендаций:

✔️ Начинайте как можно раньше
- Даже небольшие суммы имеют значение.
- Важнее регулярность, чем размер инвестиций.
- Используйте автоматические пополнения брокерского счета или самостоятельно отчисляйте какой-то процент от любого дохода.

✔️ Реинвестируйте доходы
- Не забирайте прибыль
- Позвольте деньгам работать на вас
- Думайте о долгосрочной перспективе

✔️ Защищайте свои инвестиции
- Диверсифицируйте вложения
- Не поддавайтесь панике при коррекциях
- Придерживайтесь выбранной стратегии

Как эффективно использовать силу сложного процента:

1️⃣ Определите долгосрочные финансовые цели
2️⃣ Выберите подходящие инвестиционные инструменты
3️⃣ Создайте план регулярных инвестиций
4️⃣ Настройте автоматические платежи
5️⃣ Регулярно отслеживайте прогресс
6️⃣ Не поддавайтесь искушению забрать прибыль раньше времени

❗️ Важные замечания

▪️ Сложный процент работает и в обратную сторону (например, с долгами)
▪️ Реальная доходность может отличаться от расчетной
▪️ Необходимо учитывать инфляцию
▪️ Важно помнить о рисках и диверсификации

🎙 Реальные инвестиции — почему на практике все сложнее, чем в теории

▪️ Как быстрый дофамин заставляет верить в сказку и мешает совершать правильные действия

▪️ Ключевые факторы, которые позволяют прийти к успеху в инвестициях

▪️ Принципиальная разница в инвестициях, когда начинаешь в 25 или 45 лет

▪️ Как действовать в ситуации, когда хочется большего

▪️ Последствия от бездействия сейчас, которые могут ждать вас в будущем

Как частному инвестору работать с BDC-компаниями

За последние годы Business Development Companies (BDC) стали довольно популярным инструментом среди частных инвесторов, ищущих стабильный и высокий пассивный доход.

Эти компании предоставляют финансирование малому и среднему бизнесу и распределяют полученную прибыль в виде дивидендов между своими акционерами.

Сегодня поделюсь наблюдениями, которые могут оказаться полезными при работе с этим классом активов.

1️⃣ Высокая премия к стоимости чистых активов — не всегда минус.

Многие инвесторы избегают BDC, торгующихся выше их балансовой стоимости. Однако практика показывает, что некоторые компании годами успешно работают с существенной премией к NAV.

💡 Почему это возможно:
- Премиальная оценка помогает эффективно привлекать новый капитал
- Часто указывает на значительные накопленные резервы прибыли
- Может отражать более низкие риски и качественное управление
- Доходность обычно остается привлекательной даже с учетом премии

2️⃣ Разные виды финансирования имеют право на жизнь

Распространено мнение, что надежные BDC должны выдавать только максимально защищенные займы, где в случае проблем у заемщика, кредитор первым получает право на его активы.

Однако успешные примеры показывают, что разумное сочетание разных типов финансирования, включая менее защищенные, но более доходные инструменты, может быть более эффективной стратегией.

💡 Основные плюсы:
- Расширенный выбор инвестиционных возможностей
- Потенциально более высокая доходность
- Лучшая диверсификация рисков

3️⃣ Осторожнее со средними показателями

Практика показывает, что даже отличные средние метрики портфеля не гарантируют защиты от проблем. Небольшая доля проблемных активов может существенно повлиять на общий результат, несмотря на хорошие средние показатели.

💡 Ключевой момент: важно анализировать структуру и распределение рисков, а не только усредненные значения.

BDC могут быть хорошим инструментом для получения пассивного дохода. Однако важно тщательно подходить к выбору конкретных компаний и понимать особенности их работы.

Статья носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Инвестиции сопряжены с риском потери капитала. При принятии инвестиционных решений необходимо проводить собственный анализ.