Лимит для банков по программе семейной ипотеки на 2025 год будет увеличен на 2,4 трлн рублей, сообщает Минфин.

Лимит на этот год – 6,25 трлн рублей, из них остаются неиспользованными банками 390 млрд. 

🟢Кроме этого, Минфин и оператор программы «Дом. РФ» готовят новый механизм распределения лимитов между банками – он начнет действовать с 15 декабря. 

📰 Подпишитесь на «Ведомости»

⚡️ Минтруд совместно с Федерацией независимых профсоюзов России (ФНПР) и Российским союзом промышленников и предпринимателей (РСПП) разработали рекомендации для работодателей по поддержке сотрудников, у которых есть семьи.

Проект включает более 60 вариантов поддержки сотрудников с детьми, в том числе:

✔️оплату компанией первого взноса по ипотеке, погашение части долга по ипотеке при рождении второго и/или каждого последующего ребенка;

✔️создание жилищного фонда для работников с детьми, предоставление жилья на условиях найма с возможностью последующего выкупа на льготных условиях;

✔️компенсация стоимости аренды жилья для молодых работников с детьми и многодетных семей.

Проект рекомендаций должен быть рассмотрен 29 ноября на заседании российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений. После одобрения рекомендаций они должны быть обсуждены на региональных трехсторонних комиссиях.

Предлагаемые меры поддержки носят рекомендательный характер.

@rusipoteka

По данным ЦБ:

🔺Средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в РФ в октябре увеличилась до 9,7% (8,9% в сентябре) на фоне общего повышения рыночных ставок.

🔻По кредитам по ДДУ ставка снизилась до 6,2% (-0,1 п.п. за месяц).

🔺Без учета ИЖК по ДДУ (на рынке готового жилья) ставка в октябре была выше уровня прошлого месяца на 2,0 п.п.: 13,8% против 11,8% месяцем ранее.

@rusipoteka #ставки

📶 ЦБ РФ отчитался по ипотеке за октябрь 2024 года

☑️ Всего

Объемы выдач

В октябре, пишет ЦБ, сохранилась невысокая активность на ипотечном рынке, но в целом выдачи сопоставимы с месяцем ранее. Банки выдали 94,9 тыс кредитов на сумму 367,1 млрд рублей против 94,3 тыс на 372,8 млрд месяцем ранее. В годовом сопоставлении выдачи снизились⬇️ чуть более чем на 50% по количеству и объему.

В октябре кредиты с господдержкой заняли всё те же 70%, как и месяцем ранее.

Выдачи на рыночных условиях увеличились⬆️на 13,0%, до 117,4 млрд рублей.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита немного снизилась⬇️до 3,87 млн руб в октябре против 3,95 млн руб месяцем ранее. Год назад были почти те же 3,84 млн. Можно отметить, что средняя сумма кредита в целом не меняется.

Средний срок кредита

Средний срок ипотеки в октябре снизился⬇️до 299,3 мес против 302,8 мес месяцем ранее. Годом ранее 296,3 мес. Т.е. в целом средний срок полученной ипотеки держится на уровне +/-25 лет и тоже в целом не меняется.

Средневзвешенная ставка

Средневзвешенная ставка в октябре выросла⬆️до 9,65% против 8,9% месяцем ранее. ЦБ связал это с фоном общего повышения рыночных ставок. Годом ранее было 8,35%.

По ДДУ ставка чуть снизилась⬇️до 6,2% против 6,25% месяцем ранее. Но в целом, за счет объема кредитов с господдержкой, ставка тут почти не меняется.

На рынке готового жилья средняя ставка октября также выше⬆️ показателя месяцем ранее: 13,8% против 11,8%.

🟢Самая дешевая ипотека в октябре тут:
▪️Саха (Якутия) (4,99%⬆️)
▪️Архангельская обл (5,63%⬆️)
▪️Бурятия (6,27%⬆️)

🔴Самая дорогая ипотека тут:
▪️Ингушетия (15,95%⬇️)
▪️Чечня (14,73%⬇️)
▪️Чукотка (12,10%⬆️)

***
☑️ ИЖС

В октябре опять падение⬇️ выдач на ИЖС, если сравнивать м/м.

На ИЖС (готовые дома и стройка) было выдано 24 тыс кредитов на 66 млрд руб (месяцем ранее - 27,4 тыс кредитов на 80,7 млрд руб). Напомним, самые большие выдачи на ИЖС случились в июле т.г. (59,3 тыс кредитов на 144,5 млрд).

Средняя ставка по ИЖС (стройка и готовое) в октябре существенно выросла⬆️до 10,29% против 8,5% месяцем ранее.

Средняя сумма кредита по ИЖС снизилась⬇️до 2,75 млн против 2,94 млн месяцем ранее.

***

☑️ Совокупный портфель ипотеки на 01.11.2024 за месяц чуть-чуть подрос⬆️до 19,9 трлн рублей (с приобретенными кредитами) против 19,8 трлн месяцем ранее. Темпы прироста ипотечного портфеля продолжили замедляться.

☑️ Доля ИЖК в общем объеме выданных кредитов ФЛ в октябре выросла⬆️до 18,6% (17,5% месяцем ранее).

@ipotekahouse #ипотека #статистика #цбрф

🏦 Сергей Колганов,
замруководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ:

▪️После отмены льготной ипотеки мы видим, что различные маркетинговые акции усилились. Основное – это рассрочка, такие программы присущи большинству застройщиков. Есть более изысканные программы, связанные с аккредитивом, – «бери кредит сейчас, а потом, через девять месяцев, когда родится ребенок, возьмешь семейную ипотеку». Мы видим, что половина выдач в рыночной ипотеке – это маркетинговые акции.

▪️Что касается рассрочки, которая сейчас пользуется популярностью среди покупателей новостроек, то по некоторым ее видам регулятор тоже видит риски. Например, есть рассрочка сроком до 2030 года. Там, естественно, все это происходит за счет роста стоимости объекта, что в итоге для потребителя совершенно не бесплатно. Кроме того, растет долговая нагрузка заемщика и ему сложно спрогнозировать, что будет через 6-7 лет, когда рассрочка закончится и его платеж резко вырастет.

▪️Подобные маркетинговые программы в целом непрозрачны для покупателя и несут риски. Не каждый потребитель может оценить на длительном горизонте (раньше мы помним, что средний срок выдачи ипотеки был 18 лет, сейчас – это 25 лет и больше) свое поведение и то, как будет меняться внешний экономический фон, стоимость недвижимости.

▪️Банк России мониторит подобные схемы и подсвечивает риски для потребителя. Мы мониторим почти ежедневно каждого застройщика, каждый банк, чтобы видеть, как меняется ситуация на рынке. Но они (маркетинговые программы – прим.) расцветают сейчас, их сейчас достаточно много и далеко не все они выгодны для потребителя. #цбрф

@rusipoteka