ЦБ подсветил ряд пунктов из готовящегося Стандарта Ипотечного Кредитования (СИК). Этот СИК набиуллиннцы в июле уже провели через комитет по банковским стандартам. И спустят банкстерам с января 2025

Что будет считаться зашкваром нестандартом:

▪️Аккредитивы – Точнее, длительное размещение на них бабла дольщика. Сколько это «длительное» пока хз… Но если банк с застроем направляют часть оплаты ДДУ не на эскроу, а на аккредитив, то ай-яай
▫️Аргумент: банк может крутить эти деньги. А часть дохода завернуть заемщику, как скидку по ипотечной ставке на этапе стройки. Плюс, суммы не на эскроу – не застрахованы… Типа риск

Ну по доходу банка ясно-понятно. Т.к. согласно ст. 926.4 ГК РФ – явно крутить бабло с эскроу низя, если такое не предусмотрено договором. Но вот пониженная ставка на период стройки, не всегда плоха непосредственно для дольщика. А про риски непопадания под страховку эскроу – так она (страховка) покрывает максимум 10 мультов. Больше – итак не застраховано. Правда ЦБ с Минфином уже год обсуждают увеличение страха до 20 млн. И решения нет

Реальные нюансы аккредитивов в том, что госипотеки нынче даются только при размещении на эскроу полной суммы ДДУ. Плюс в 214–ФЗ, лишь такое условие (вся сумма на эскроу) считается исполнением обязанности дольщика по оплате. Мож профи пояснят, как это учитывается при аккредитиве… и с какого моменты в этом случае начинается отсчёт «владения» для безналоговой продажи потом 🤔


▪️Кешбеки – ЦБ будет требовать не учитывать их в составе первоначального взноса
▫️Аргумент: закрытие лазеек обхода макронадбавок и требований госипотек, со всякими кредитами без ПВ. Чтоб не пускать в недвигу заёмщиков «низкого качества»


▪️Оброк банку от застроя – за счёт повышения цены квартиры. В т.ч. при различных пониженных ставках ипотеки
▫️Аргумент: завышенная, нерыночная цена хаты (залога). Случись что, может не хватить на покрытие долга

Тут да, не поспоришь, давно об этом писал. Завышение – зло для рынка. Я щас даже не про непрозрачное ценообразование для покупанта и искажение статы рынка по ценам. А про несостоятельность «института залога» ДДУ. Который сразу после регистрации договора, автоматом вылетает на поле вторички. Причём не в зону предложения и хотелок, а к реальным сделкам. А там условия рыночные. Плюс поправка 10–20% на ликвидационную стоимость… Если заёмщик входил с минимальным ПВ и высоким LTV (отнош. кредит / залог), то может случиться печалька


▪️Уступки – от аффилированных с застроями контор. Когда первичный ДДУ ребятки заключают меж собой за рубль, а потом уступают физику за два
▫️Аргумент: мало поступает на эскроу, а застрой получает остальное напрямую. То есть, случись беда, дольщик получит только тот самый рубль


Вообще же ЦБ-шники давно хмурятся на все эти схемы. Остановило ли это банкстеров и застроев? Неа… Может, конечно, нужна официальная бумажка. И тогда всё станет прозрачным и чистым, как душа октябрёнка 🤔 @iliilitop

✅ Правительство возьмется за решение проблем ИЖС

📊 За январь—июль этого года сдано в эксплуатацию 43,5 млн кв. м. ИЖС  что на 23% выше, чем годом ранее. Именно этот сектор сегодня показывает рост в строительной отрасли. Однако отмена льготных ипотечных программ отразилась и на частном секторе – в июле выдачи упали на 60%.

🏠 Правительство РФ видит потенциал именно в развитии индивидуального строительства и готовит меры по его расширению.  По словам главы Минстроя Ирека Файзуллина, в регионах готовится 19 тыс. га участков, что даст возможность построить 58 млн кв. м частных домов.

⛔️ Среди проблем отрасли отмечают:

➖ Введение эксроу-счетов пока не отрегулировано, что тормозит выдачу ипотеки под ИЖС, в первую очередь – льготной;

➖ Участки индивидуального строительства сложно обеспечить необходимой инфраструктурой  отчасти проблема будет решена программой газификации.

📄 1 сентября вступает в силу закон, ограничивающий применение плавающих ставок по кредитам.

По ипотеке плавающая ставка сможет устанавливаться, если сумма кредита составляет не менее 200 среднемесячных номинальных начисленных заработных плат в целом по РФ (около 15 млн руб.).

🔷Для ипотечных кредитов с суммой до 1 тыс. среднемесячных зарплат (до 75 млн руб.):
⬩ срок кредита не должен превышать 20 лет;
⬩ максимальное допустимое значение переменной ставки не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку, увеличенную на одну треть, но не более чем на 4 п. п.

🔷Для ипотечных кредитов с суммой от 1 тыс. среднемесячных зарплат (свыше 75 млн руб.) ограничений по сроку кредита и ставке не установлено.

🗓 Заемщик в случае роста ставки может потребовать от банка увеличить срок кредита, но не более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора, и при этом не более чем на 4 года. #законодательство

@rusipoteka

👨‍💻 Правительство упростило правила аккредитации ИТ-компаний

Ещё больше компаний смогут претендовать на ИТ-аккредитацию, а процесс её подтверждения станет удобнее. Соответствующие изменения приняло Правительство.

Что меняется
➖ для малых технологических компаний, созданных менее 3 лет назад, отменяется критерий по проверке доли дохода от ИТ-деятельности
➖ ИT-компании из новых регионов смогут получить аккредитацию независимо от среднемесячного размера выплат сотрудникам. Эта льгота будет действовать до 1 июля 2025 года
➖ заявления на ежегодную процедуру подтверждения аккредитации будут приниматься только в электронном виде через Госуслуги
➖ в рамках процедуры подтверждения проверка по уровню заработной платы будет проводиться в отношении двух кварталов вместо пяти
➖ если компания получила аккредитацию в год своего создания, то она может в этот год не проходить плановую процедуру подтверждения

ИТ-аккредитация даёт возможность получать господдержку
✔ платить налоги по сниженной ставке
✔ оформлять льготную ипотеку и отсрочку от срочной службы для сотрудников
✔ получить освобождение от проверок контролирующих органов, а также выездных налоговых проверок
✔ трудоустраивать иностранных ИТ-специалистов в упрощённом порядке

➡ Подать заявление на государственную аккредитацию

@mintsifry #аккредитация

🌫 Ассоциация банков России направила письма в адрес ЦБ и правительства РФ с предложениями о корректировке порядка предоставления субсидий кредитным организациям по льготным ипотечным программам.

В частности, предлагается:

▶️подтверждать полную оплату цены по договору ипотеки через контроль даты перевода денежных средств на счет эскроу;

▶️не распространять требования о полной оплате на договоры, предусматривающие внесение части средств работодателем, либо использование маткапитала, жилищных сертификатов.

По новым требованиям, одно из условий для получения банком возмещения недополученных доходов по кредиту – подтверждение полной уплаты цены по ипотечному договору на дату размещения денег на счете эскроу.

🖋➖➖➖
«Зависимость получения субсидии от даты размещения средств на счете эскроу влечет для банков-участников программы прямые убытки на непрогнозируемый период после фактической даты платежа по кредитному договору с заемщиком.

При этом у банков нет возможности простимулировать предоставление заемщиком документа о зачислении средств на счета эскроу, в том числе путем увеличения процентной ставки, так как условия программы содержат закрытый перечень оснований для повышения процентной ставки. Введение неустойки за непредоставление выписки заемщиком не компенсирует кредитору недополученные доходы.

Кроме того, в случае использования маткапитала средний срок рассмотрения СФР заявления заемщика на выплату этого капитала составляет 2-3 месяца, весь этот срок банки не будут получать субсидию по договорам ипотеки», – пояснили в ассоциации.
➖➖➖➖

@rusipoteka

💥 В России могут появиться новые программы льготной ипотеки

Они будут рассчитаны на молодых специалистов и работников в сферах промышленности, строительства и науки, сообщили в Госдуме. Программы позволят государству нарастить свои возможности и ресурсы в критически важных сферах.

Есть предложение ввести строительную ипотеку. Она будет действовать в регионах, где идет или планируется масштабное строительство.

Также будет продолжено обсуждение выдачи ипотечных кредитов для территорий, где наблюдаются сложности с населением.
@fatcat18