📌 Семейная ипотека. Кто из банков перезапустил программу. Все быстро меняется, пока так (19.08.2024).

Ставки в табличке указаны для заемщиков с «улицы», работающих по найму с официальным доходом, при наличии страхования (смотрите на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Для зарплатников зачастую есть скидки к ставке. Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке в графе "условия". Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к "вашему" кредиту, это тоже инструмент для сравнения. Границы ПСК есть в табличке, но стоит знать конкретно свою ПСК.

➡️ С Фондом реновации (Москва) по Семейной ипотеке работают (для семей, где есть ребенок до 7 лет или ребенок-инвалид): Сбер, ВТБ, Банк Дом РФ, Абсолют, Примсоцбанк, Металлинвестбанк, МКБ.

➡️Переход с рассрочки через дополнительное соглашение - ВТБ, Абсолют, МТС банк, Уралсиб, Ак Барс банк, МКБ. Есть нюансы, уточняйте в банке.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #семейнаяипотека

Правительство расширило число регионов Дальнего Востока, где многодетные семьи получают 1 млн рублей на погашение ипотеки

👨‍👩‍👧‍👦Президент подчеркивал необходимость реализации наиболее эффективных мер поддержки многодетных семей. Для этого правительство реализует комплекс мероприятий, среди которых – предоставление единовременной выплаты в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки родителям, у которых родился третий или последующий ребенок. В 2023 году в рамках пилотного проекта эту сумму увеличили до 1 млн рублей для жителей Приморского края.

⚡️Теперь этот пилотный проект будет распространяться на Чукотский автономный округ и другие дальневосточные регионы, в которых суммарный коэффициент рождаемости третьего и последующего детей был в 2023 году ниже среднего по ДФО: в Камчатском и Хабаровском краях, Амурской, Магаданской, Сахалинской областях и Еврейской автономной области.

⚡️Глава правительства отметил, что на эти цели в федеральном бюджете на ближайшие три года предусмотрят около 3 млрд рублей, четверть из которых – на текущий год. Средства будут выделены в рамках софинансирования по соответствующим правилам.

«Такое решение поможет регионам в полном объеме предоставлять выплату всем, кто на нее имеет право, что станет самым серьезным подспорьем для родителей, которые хотят создать большую многодетную семью», – подчеркнул Михаил Мишустин.

Работа ведется по поручению Президента.

⚡️Увеличение численности населения ДФО – одна из ключевых задач Национальной программы социально-экономического развития Дальнего Востока, которую реализует правительство. Для ее решения принят комплекс мер, включая программы «Дальневосточная и арктическая ипотека» и «Гектар на Дальнем Востоке и в Арктике», востребованных у жителей. С помощью таких программ люди могут купить квартиру в новостройке, дом или построить его.

#господдержка #регионы

📶 Дом РФ про июль:

Цены:

Завершение массовой ипотечной программы повлияло на динамику цен на строящееся жильё: рост резко замедлился. По данным индекса цен ДОМ PФ, в июле 2024 г. новостройки подорожали лишь на 0,4% (после +1,4% в июне и +1,0% в мае) на фоне охлаждения спроса.

Замедление роста цен наблюдается во всех топ-10 регионах, кроме Краснодарского края. В Москве цены на новые квартиры даже снизились на -0,2%. Всего с начала года новостройки в России подорожали на 5,9%, что лишь немного опережает уровень инфляции (5,1%).

Продажи:

Продажи квартир в июле ожидаемо сократились: зарегистрировано ДДУ на 1,8 млн кв. м (-31% г/г и -52% к июню 2024 г.). Основные причины снижения — завершение «Льготной ипотеки», запретительные ставки по рыночной ипотеке и возросшая привлекательность депозитов как инструмента сбережения.

👉Полный отчет тут

#статистика

📊 В июле в России доля ипотеки в общем объеме розничных выдач сократилась вдвое - до 21%, наибольшую долю заняли кредиты наличными (41%), подсчитало Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Месяцем ранее наибольшую долю в общей совокупности кредитных денежных средств занимала ипотека - 42%.

Доля от общего объема кредитования по итогам 7 месяцев:

🔜кредиты наличными - 37%
🔜ипотека - 31%
🔜кредитные карты - 18%
🔜автокредиты - 11%
🔜POS-кредиты - 2%

@rusipoteka

🏦 ЦБ запретит банкам взимать комиссии с застройщиков

Новые правила вступят в силу с января 2025 года.
Они запретят схему, при которой застройщики платили банкам вознаграждение за снижение ставки по ипотеке. Это искажает стоимость недвижимости и увеличивает долг заемщика — комиссии закладываются в цены и в итоге оплачиваются клиентом. Человек не только потеряет первоначальный взнос, но и еще останется должен банку.

Также лимит страхования эскроу-счетов с учетом роста цен на недвижимость может вырасти как минимум вдвое — с 10 млн до не менее 20 млн рублей. Средства на таких счетах существенно меньше защищены от рисков, что несет для покупателей опасность потерять их. Для банков это бесплатные деньги, которые они могут крутить, получая доход, а клиенты несут дополнительные риски.
@fatcat18

⚡️Если кто ещё следит за судьбой ИТ-ипотеки... то вот так раскидали добавку в 50 млрд по банкам

Из них сразу 34 ярда забрали Сбер, ВТБ и ДОМрф. Первые оба два - отщипнули по 12,7 млрд (по 25% добавки). Оно и понятно, нужно было для затыкания перелимитов. Теперь ребята вышли на уровень освоения 95-97%. И сразу, сегодня Сбер с ДОМрф разморозили выдачи ИТ-шки... Если она ещё кому нужна и подходит, с такими новыми условиями @iliilitop

ЦБ подсветил ряд пунктов из готовящегося Стандарта Ипотечного Кредитования (СИК). Этот СИК набиуллиннцы в июле уже провели через комитет по банковским стандартам. И спустят банкстерам с января 2025

Что будет считаться зашкваром нестандартом:

▪️Аккредитивы – Точнее, длительное размещение на них бабла дольщика. Сколько это «длительное» пока хз… Но если банк с застроем направляют часть оплаты ДДУ не на эскроу, а на аккредитив, то ай-яай
▫️Аргумент: банк может крутить эти деньги. А часть дохода завернуть заемщику, как скидку по ипотечной ставке на этапе стройки. Плюс, суммы не на эскроу – не застрахованы… Типа риск

Ну по доходу банка ясно-понятно. Т.к. согласно ст. 926.4 ГК РФ – явно крутить бабло с эскроу низя, если такое не предусмотрено договором. Но вот пониженная ставка на период стройки, не всегда плоха непосредственно для дольщика. А про риски непопадания под страховку эскроу – так она (страховка) покрывает максимум 10 мультов. Больше – итак не застраховано. Правда ЦБ с Минфином уже год обсуждают увеличение страха до 20 млн. И решения нет

Реальные нюансы аккредитивов в том, что госипотеки нынче даются только при размещении на эскроу полной суммы ДДУ. Плюс в 214–ФЗ, лишь такое условие (вся сумма на эскроу) считается исполнением обязанности дольщика по оплате. Мож профи пояснят, как это учитывается при аккредитиве… и с какого моменты в этом случае начинается отсчёт «владения» для безналоговой продажи потом 🤔


▪️Кешбеки – ЦБ будет требовать не учитывать их в составе первоначального взноса
▫️Аргумент: закрытие лазеек обхода макронадбавок и требований госипотек, со всякими кредитами без ПВ. Чтоб не пускать в недвигу заёмщиков «низкого качества»


▪️Оброк банку от застроя – за счёт повышения цены квартиры. В т.ч. при различных пониженных ставках ипотеки
▫️Аргумент: завышенная, нерыночная цена хаты (залога). Случись что, может не хватить на покрытие долга

Тут да, не поспоришь, давно об этом писал. Завышение – зло для рынка. Я щас даже не про непрозрачное ценообразование для покупанта и искажение статы рынка по ценам. А про несостоятельность «института залога» ДДУ. Который сразу после регистрации договора, автоматом вылетает на поле вторички. Причём не в зону предложения и хотелок, а к реальным сделкам. А там условия рыночные. Плюс поправка 10–20% на ликвидационную стоимость… Если заёмщик входил с минимальным ПВ и высоким LTV (отнош. кредит / залог), то может случиться печалька


▪️Уступки – от аффилированных с застроями контор. Когда первичный ДДУ ребятки заключают меж собой за рубль, а потом уступают физику за два
▫️Аргумент: мало поступает на эскроу, а застрой получает остальное напрямую. То есть, случись беда, дольщик получит только тот самый рубль


Вообще же ЦБ-шники давно хмурятся на все эти схемы. Остановило ли это банкстеров и застроев? Неа… Может, конечно, нужна официальная бумажка. И тогда всё станет прозрачным и чистым, как душа октябрёнка 🤔 @iliilitop

✅ Правительство возьмется за решение проблем ИЖС

📊 За январь—июль этого года сдано в эксплуатацию 43,5 млн кв. м. ИЖС  что на 23% выше, чем годом ранее. Именно этот сектор сегодня показывает рост в строительной отрасли. Однако отмена льготных ипотечных программ отразилась и на частном секторе – в июле выдачи упали на 60%.

🏠 Правительство РФ видит потенциал именно в развитии индивидуального строительства и готовит меры по его расширению.  По словам главы Минстроя Ирека Файзуллина, в регионах готовится 19 тыс. га участков, что даст возможность построить 58 млн кв. м частных домов.

⛔️ Среди проблем отрасли отмечают:

➖ Введение эксроу-счетов пока не отрегулировано, что тормозит выдачу ипотеки под ИЖС, в первую очередь – льготной;

➖ Участки индивидуального строительства сложно обеспечить необходимой инфраструктурой  отчасти проблема будет решена программой газификации.