👛 Ипотечный платеж при покупке квартиры в России сейчас более чем в 2 раза превышает платеж за аренду жилья аналогичной площади, следует из обзора аналитиков Дом РФ.

🟡Аренда квартиры площадью 54 кв. м в среднем обойдется в 50 тыс. руб. в месяц.

🟡Ипотечный платеж за аналогичное жилье при нынешних ставках по рыночным ипотечным программам (порядка 20% годовых как на первичном, так и на вторичном рынках) составит 106 тыс. руб., подсчитали аналитики.

Статистика приводится по данным предложения в базе ЦИАН.

@rusipoteka

✅ Сбер и ДОМ. РФ поднимают ставки для тех, у кого больше одной льготной ипотеки

🏠 Кредиторы начали выявлять заемщиков, которые выплачивают несколько льготных ипотек, сообщает «РБК». Для таких клиентов ставку по одному из кредитов могут поднять до рыночных значений ~17-19,5% годовых.

🔎Кроме Сбербанка и банка ДОМ. РФ, такие методы применяют в ВТБ, Абсолют Банке и ПСБ. Если у клиента есть льготная ипотека, банки либо отказывают в одобрении второго кредита с господдержкой, либо предупреждают, что ставка будет выше.

‼️В конце прошлого года Правительство постановило, что для граждан действует принцип «одна льготная ипотека в одни руки» на все ипотечные программы с господдержкой. Но встречаются те, кто этим правилом пренебрегает. Но, как заявляют банки, речь идет менее чем о 0,1% клиентов.

🔹Первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев про первую неделю новой Семейной ипотеки:
 
"Сбербанк за неделю с 10 июля уже выдал клиентам почти 2000 льготных ипотечных кредитов по обновленной Семейной ипотеке на новых условиях на общую сумму около 10 млрд руб".

ТОП-5 регионов по выдачам – это Москва и Московская область, Тюменская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, а также Краснодарский край и Иркутская область.

Основной тип недвижимости – по-прежнему покупка жилья в многоквартирных домах - 85%.

#семейнаяипотека

✅ К осени ставки по ипотеке могут вырасти до 24%

‼️ К середине июля ставки по ипотечным программам в 20 крупнейших российских банках достигли 19,6% годовых на первичном рынке и 19,9% на вторичном. Однако, уже на этой неделе Центробанк проведет заседание по ключевой ставке, и прогнозы аналитиков не исключают ее повышения на несколько процентных пунктов.

➖ Если ставка Центробанка достигнет 20%, то рыночная ипотека вырастет до 24%, считают эксперты.

➖ При сохранении ключевой ставки или ее роста до 18%, ставка по рыночной ипотеке составит 22-22,5%, что тоже является достаточно высоким значением.

🙅‍♂️Последствия отмены ипотеки по господдержке

В подкасте pro.жильё бизнес-консультант в недвижимости Анна Морозова рассказала о прогнозах и перспективах развития отрасли после отмены льготной ипотеки. Куда мы движемся.

🔗Смотреть на YouTube:
🔗Слушать на Яндекс Музыке

📌 Семейная ипотека. Кто из банков перезапустил программу. Все быстро меняется, пока так (upd 23.07.2024, уточнили Альфу, добавили Центр-инвест).

Ставки в табличке указаны для заемщиков с «улицы», работающих по найму с официальным доходом, при наличии страхования (смотрите на состав страховки и ее стоимость, сравнивайте). Для зарплатников зачастую есть скидки к ставке. Некоторые банки разрешают «покупать» более низкую ставку (💰). Обращайте внимание на нюансы, указанные в табличке в графе "условия". Уточняйте условия в банках, сравнивайте и спрашивайте полную стоимость кредита (ПСК) применительно к "вашему" кредиту, это тоже инструмент для сравнения. Границы ПСК есть в табличке, но стоит знать конкретно свою ПСК.

➡️ Купить готовый дом с землей по ДКП от юр лица - Абсолют, Альфа, ВТБ, ДомРФ, Кубань кредит, ПСБ, РНКБ, Сбер.

На покупку готового дома от ИП вышеуказанные банки в принципе тоже рассматривают заявки, но с ИП все может быть сложнее и дольше. Да, и на момент стройки у ИП должны быть соответствующие ОКВЭДы и выполнены иные условия.

➡️ ИЖС с эскроу (а по другому уже нельзя) есть тут: Сбер, Дом РФ

➡️ С Фондом реновации (Москва) по Семейной ипотеке работают (для семей, где есть ребенок до 7 лет или ребенок-инвалид): Сбер, ВТБ, Банк Дом РФ, Абсолют, Металлинвестбанк.

➡️ Переход с рассрочки через дополнительное соглашение - Абсолют, МТС банк, Уралсиб. Но есть нюансы.

📝 Если нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #семейнаяипотека

📌 Покупка квартиры на вторичном рынк (24.07.24). Все очень быстро меняется и наверняка скоро оставшиеся банки сверху таблички переместятся ниже к собратьям. Но пока так @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Тут мы их не указывали. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, БСПБ, ГПБ, БЖФ, СГБ, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, Центр-инвест, ТКБ.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотека

✅ Петербург обогнал Москву по темпам роста стоимости аренды квартир

📈 В Северной столице медианная цена за аренду однокомнатных квартир достигла ₽35,4 тыс. (+13% с начала года), «двушек» — ₽62,2 тыс. (+24,6%), сообщает «Яндекс. Аренда».

‼️Арендные ставки в Москве за «однушки» и двухкомнатные квартиры тоже выросли в стоимости с января на 5% и 3,6%, достигнув отметки ₽60,2 тыс. и ₽88,4 тыс. в месяц соответственно.

📈 Аналитики отмечают, что съемное жилье растет в цене из-за перехода на рынок долгосрочной аренды квартир из новостроек, купленных в период «ипотечного бума».

✅ Банки отказывают в получении ипотеки из-за рассрочки

👤 Заемщикам могут не одобрить заявку на ипотеку, если они брали рассрочку для оплаты билетов, различных товаров или онлайн-обучения.

‼️ Участились случаи, когда рассрочки оформляются через микрофинансовые организации. И банки, проверяя кредитные истории клиентов, отказывают в получении жилищного кредита, когда обнаруживают вместо таких «рассрочек» — микрозаймы.

📉 По данным «Банки. ру», у некоторых клиентов упал кредитный рейтинг, после получения рассрочки — с 900 до 324 баллов (максимум — 999). Что существенно снизило вероятность для них одобрения ипотеки или другого крупного кредита.