Во всех мегаполисах ипотека дороже аренды

По данным Циан, за последний год разрыв между ипотекой и арендой вырос. Если в 2022 году средний платеж по ипотеке (37,7 тыс. руб.) был в 1,55 раза больше арендной платы (24,3 тыс. руб.), то в этом году – уже в 1,87 раза (48,3 тыс. руб. и 25,9 тыс. руб. в месяц соответственно).

Самый большой разрыв между ипотекой и арендой наблюдается:

📍в Москве – в 2,3 раза.
Ежемесячный платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в среднем сейчас оставляет 118 тыс. руб.,средняя стоимость аренды такой квартиры – 51 тыс. руб. в месяц.

📍в Казани – в 2,3 раза.
Ипотека обойдется в 59 тыс. руб. в месяц, а аренда – в 26 тыс. руб.

📍в Уфе – в 2,18 раза.
Ипотека – 42 тыс. руб. в месяц, аренда – 19 тыс. руб.

@rusipoteka

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставки по ипотеке. Все быстро меняется, сейчас вот с такими ставками подходим к ближайшему заседанию ЦБ по ключевой ставке (23.10.2023) @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях. Или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп).

➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут. Некоторым банкам нужны хотя бы мин отчисления в ПФР для подтверждения занятости, не для дохода. Хотя теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет. Да и с учетом ужесточений от ЦБ все больше банков требуют подтвердить доход хотя бы справкой по форме банка.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, Открытие, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, Росбанк Дом, ГПБ, БЖФ, Севергазбанк, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, ПСБ, Центр-инвест, ТКБ.
ВТБ (в стопе)

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📈 27 октября ЦБ в очередной раз повысит ключевую ставку

🟠Консенсус-прогноз «Известий»

Все опрошенные изданием представители банков ждут роста ключевой ставки. Увеличение до 14% – базовый сценарий для 9 из 12 банков. В Совкомбанке и «Зените» также считают повышение на 1 п.п. наиболее вероятным, однако допускают увеличение и сразу на 2 п.п., до 15%. Однозначный рост до 15% предрекли только в Экспобанке.

🟠Консенсус-прогноз «Ведомостей»

Все опрошенные изданием аналитики прогнозируют повышение ключевой ставки. Большинство (16 из 18) ждут увеличения как минимум на 1 п.п., до 14%. Причем некоторые из них допускают более жесткий сценарий повышения ставки – до 15%. За такой вариант проголосовали пять аналитиков.

🟠Консенсус-прогноз РБК

Все участники консенсус-прогноза РБК ждут от ЦБ четвертого подряд повышения ключевой ставки. 27 из 30 аналитиков крупнейших банков и инвестиционных компаний считают, что регулятор повысит ставку с 13 до 14%. Двое полагают, что рост составит сразу на 2 п.п., до 15%, один – лишь на 0,50 п.п., до 13,5%.

🟠Консенсус-прогноз Forbes

Предсказывают рост ключевой ставки также все опрошенные Forbes экономисты и аналитики. По их базовому прогнозу, ставка вырастет на 1 п.п., до 14%. Однако собеседники издания признают, что «на столе» у ЦБ будет несколько вариантов, в том числе будут обсуждаться и более мягкий шаг в плюс 0,5 п.п. и более жесткий в плюс 1,5 п.п.

@rusipoteka #мнение

🔠 Депутаты пытаются возродить идею долгосрочных накоплений граждан с помощью жилищных вкладов, прописав в обновленном законопроекте повышенную норму их страхования — до 10 млн руб. Такие вклады клиенты банков впоследствии смогут использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

▪️Особенностью жилищного вклада является право клиента обратиться за ипотечным кредитом и обязанность банка предоставить ему такой кредит. Но законопроект перечисляет и ряд оснований, по которым банк может отказать в кредите — просроченная задолженность, банкротство, нахождение в списке террористов, повышенный показатель долговой нагрузки вкладчика.

▪️Если клиенту отказано в кредите или он сам забирает вклад деньгами (в срок или досрочно), то проценты ему выплачиваются по ставке до востребования. При этом средства на вкладе страхуются в размере 10 млн руб. и отдельно от страхования обычных вкладов (страховой лимит по ним — 1,4 млн руб.).

▪️ Подобный законопроект уже вносился в Госдуму в 2020 году, но в июне 2023 года был отклонен в первом чтении, поскольку к нему возникло много вопросов у различных инстанций, включая Счетную палату.

▪️Участники рынка не видят большого смысла в создании новой конструкции. В Национальном совете финансового рынка считают, что большому счету все, что предусматривает законопроект, банк может предложить вкладчику и сегодня. Юристы добавляют, что законопроект вызывает множество вопросов правоприменения.

Цены на жилье не снизятся после окончания программ льготной ипотеки

💬 🏁🏁🏁🏁🏁
Антон Глушков,
президент НОСТРОЙ:

«После 1 июля 2024 года, когда закончится действие льготных ипотечных программ, мы не увидим конкуренции низких цен на жилье. Скорее, девелоперы, хотя бы первое время, будут конкурировать какими-то дополнительными сервисами и услугами.

Это связано с тем, что возможность финансового маневра у застройщиков проекта не очень большая. Стандартные государственные контракты сегодня закладывают в сметную стоимость объекта минимальный уровень рентабельности – 6%.

В нынешней, вполне благополучной, кстати, ситуации для большей части крупных городов средняя рентабельность российских девелоперов не превышает 15%. То есть вилка у нас минимальная. Поэтому о резком понижении цен на рынке недвижимости и о сверхприбылях строителей речи идти не может.

Часто у населения есть стереотипы и какие-то мифические заблуждения о том, что у застройщиков на сегодняшний момент есть сверхприбыли, поэтому ничего страшного не произойдет, если цена квадратного метра упадет в два раза. Это не так.

Риски роста ключевой ставки Центробанка и повышения цен на стройматериалы сводят возможность ценовых маневров для застройщика к очень небольшим значениям.

Мы не слышим массовых жалоб застройщиков по поводу последних повышений ставки Центробанка, потому что это практически не отражается на старых объектах, на которых высокое накопление на счетах эскроу. Но когда это [новая ставка] в каждом новом объекте, то себестоимость кредита при таком же спросе будет увеличиваться, потому что продажи будут замедляться, а следовательно, кредитная нагрузка также будет увеличиваться. При этом в некоторых регионах к настоящему моменту рост цен на стройматериалы составил 20-25%».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

✅ Прием заявок на арктическую ипотеку начнется в ноябре

ВТБ первым из российских банков с 24 октября запустил прием заявок на арктическую ипотеку. Теперь заемщики могут подать документы на жилищный кредит под 2%.

Первые сделки финансовая организация начнет проводить после подписания и вступления в силу постановления правительства РФ. Льготные условия на весь срок кредита предоставят для покупки недвижимости на сухопутной территории Арктической зоны России.

Подать документы на ипотеку с минимальной ставкой могут жители:

➖ Мурманской области;
➖ Ненецкого, Ямало-Ненецкого автономных округов;
➖ Архангельской области;
➖ Красноярского края;
➖ республик Коми и Карелия.

🏦Ваша ставка: Антон Мороз о пятничном решении регулятора.

📈В пятницу, 27 октября Совет директоров Банка России проведет очередное заседание по ключевой ставке, и большинство профильных экспертов считают, что регулятор поднимет ее до 14%. При том, что в III квартале 2023 года ЦБ уже трижды пересматривал ставку, за три месяца выросшую с 7,5% до 13%, став максимальной с конца мая 2022-го.

🗣По мнению вице-президента НОСТРОЙ Антона Мороза, повышение Центробанком РФ ключевой ставки скажется на стоимости ипотеки и уменьшит возможности населения по приобретению жилья. Несмотря на это, намеченные показатели по вводу жилья в стране в 2023 году будут однозначно выполнены.

🏦В поисках баланса: в Петербурге на треть сократилось количество ипотечных сделок с новостройками.

📉В январе-сентябре 2023 года спрос на покупку первичного жилья в ипотеку в Санкт-Петербурге оказался на 33,4% ниже, чем за аналогичный период 2022 года. В частности в сентябре текущего года ипотечный спрос на покупку квартир в новостройках Северной столицы был на 23% ниже, чем в сентябре прошлого года.

👉Кроме того, в сентябре 2023 года было зафиксировано снижение числа запросов на 2% и относительно августа. Это снижение в рамках помесячной динамики стало первым за два месяца. Так, в июле и августе спрос на новостройки в ипотеку показывал рост в 25% ежемесячно.

🗣Эксперт отметил, что строительному сектору нужно помогать вторичному рынку. Огромный пласт средств “завис” в труднореализуемой “вторичке”. Необходимо уравновесить цены и спрос между двумя зонами.

🏠Как выглядит льготная ипотека на строительство частного дома

📌 Первоначальный взнос от 20,1% стоимости строительства или от совокупной стоимости участка и строительства.
📌 Максимальная сумма для Москвы и области — от 12 до 18 млн руб.
📌 Выдача кредита только траншами.
📌 Процентные ставки от 6 до 8% (для разных программ).
📌 Срок кредитования от 1−3 лет до 25−30 лет.
📌 Для выдачи следующего транша необходимо подтвердить фотографиями ход строительства и освоения предыдущих траншей.

И еще куча нюансов в колонке Ларисы Кутловской, руководителя отдела продаж компании «Земля в квадрате». Самое время покупать для клиентов загородку!

✅ ЦБ может поднять ставку до 16% годовых уже в декабре

Вчерашнее повышение ключевой ставки до 15% произошло, как объяснили в регуляторе, из-за того, что инфляционное давление «значительно усилилось и складывается выше ожиданий ЦБ». Темпы кредитования и проинфляционные риски остаются высокими.

Так что, чтобы добиться инфляции в 4% в 2024 году, ЦБ ужесточает денежно-кредитную политику. К слову, на 2023 год прогноз по инфляции — 7-7,5%. Ранее регулятор ожидал 6-7%.

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 15 декабря. И не исключено, что ЦБ вновь её поднимет. В частности, это следует из прогноза регулятора по средней ставке до конца года: Банк России ожидает 15-15.2%.

И при 15% годовых о рыночной ипотеке можно будет забыть — брать её по такой высокой ставке практически не будут. А при 16% — и подавно. Велика вероятность, что уже в декабре ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 20% — тогда значительная часть ипотечного рынка будет попросту парализована.

При этом снижать ключевую ставку, как рассказала Набиуллина, будут только при снижении инфляции — а это ожидается лишь в 2024 году.

Так что, если планировали купить жилье в текущем году, то лучше не торопитесь. Или выбирайте льготную ипотеку — благо, она субсидируется государством и ставка по ней остается прежней.

Первый взнос по льготной ипотеке может вырасти до 25-30%

💬
👨 Максим Осадчий,
начальник аналитического управления банка БКФ:

«Чтобы отсекать наиболее рискованную категорию заемщиков, необходимо продолжать повышение первоначального взноса по льготной ипотеке. Можно ожидать повышения его на 5-10 процентных пунктов – соответственно, до 25-30%.

Возрастающая разница между ключевой ставкой и ставкой по льготной ипотеке, например, по программе на жилье в новостройках она составляет 8%, способствует ажиотажному спросу на такие кредиты. Кроме того, активный рост пузыря льготной ипотеки способствует вовлечению все менее кредитоспособных заемщиков».

@rusipoteka #мнение