ЦБ РФ отчитался по ипотеке за август 2023 года.

Объемы выдач

Август 2023 года стал рекордным по объему выдачи ипотеки, отметил ЦБ РФ. В результате  ипотека заняла около трети объема всех предоставленных кредитов физ лицам (32,0%).

Всего выдано в августе 216,1 тыс кредитов на 849,1 млрд руб (в июле 170,5 тыс кредитов на 646,5 млрд руб). Т.е больше июля почти на треть и по объему, и по количеству. И в 1,5 раза больше, чем годом ранее.

Основной вклад в прирост выдач ИЖК обеспечили кредиты на приобретение строящегося жилья (ИЖК по ДДУ).

В т.ч. по ДДУ выдано 75,8 тыс кредитов на 369,2 млрд руб (в июле - 51,2 тыс кредитов на 248,9 млрд руб. Тут рост почти на 50%.

За счет роста выдач на первичном рынке доля ДДУ в общем объеме ипотечных выдач в августе составила по объему 43%, а по количеству - 35%.

Средняя сумма кредита

Средняя сумма кредита в августе снова выросла - 3,93 млн руб против 3,79 млн. Годом ранее было 3,76 млн руб.

В т.ч. по ДДУ средняя сумма не изменилась - 4,87 млн руб. Годом ранее было 5,92 млн.

Средний срок кредита

Средний срок кредита все растет - 294 мес (июнь - 291,1). Годом ранее было 277,8 мес.

По ДДУ срок кредита тоже вырос - до 309,2 мес с 308,3. Годом ранее было 302,9 мес.

Средняя ставка

Средняя ставка в августе снизилась - 8,04% (в июле - 8,25%). Годом ранее ставка была 6,67%.

По ДДУ ставка также немного уменьшилась - 5,92% против 6,06% месяцем ранее. Годом ранее было 3,59%.

💚Самая дешевая ипотека в августе замечена тут:
▪️Саха (6,24%⬆️)
▪️Приморский край (6,6%⬇️)
▪️Амурская обл (6,72%⬆️)

❤️Самая дорогая ипотека в августе тут:
▪️Чечня (10,6%⬆️)
▪️Ингушетия (9,44%⬇️)
▪️Дагестан (9,26%⬇️)

Совокупный портфель ипотеки за месяц подрос с 15,65 до 16,2 трлн рублей (без приобретенных кредитов).

@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #статистика

В Санкт-Петербурге запустили «Социальную ипотеку»

Программа поможет городским очередникам приобрести квартиру в домах из адресного перечня программы «Доступное жилье» по льготе, используя соцвыплату. Льготный кредит можно взять, если для покупки квартиры не хватает ни собственных денег, ни городской выплаты.

Губернатор Александр Беглов рассказал о выгоде программы:

🟠покупка квартиры по льготе обойдется примерно на 30-40% дешевле рыночной цены. Стоимость устанавливается в соответствии с нормативами;

🟠купить квартиру можно как в центральных районах, так и в спальных. Все дома, которые есть в перечне, расположены в местах с развитой инфраструктурой;

🟠квартиры продаются сразу с полной чистовой отделкой.

Ставка льготного кредита – 2/3 от ключевой ставки ЦБ. В настоящий момент ставка составит 8,7%. Заем оформляется на срок до 10 лет.

Программа реализуется Санкт-Петербургским центром доступного жилья и Горжилобменом. #ВРегионах

@rusipoteka

📈 ВТБ: в сентябре спрос на ипотеку с господдержкой вырос в 1,5 раза

В сентябре ВТБ провел максимальное количество льготных сделок, фиксировавшееся за отдельно взятый месяц.

🟠Всего господдержкой воспользовались более 25 тысяч клиентов – в 1,5 раза больше, чем в августе.
🟠Общая сумма полученных средств превысила 144 млрд руб., что также в 1,5 раза превышает результат за предыдущий месяц.
🟠Средняя сумма кредита составила около 5,7 млн руб., что примерно сопоставимо с показателем августа, но на 691 тыс. ниже, чем в январе.
🟠Средний уровень первого взноса – около 21%.

Основной спрос клиентов пришелся на семейную и льготную ипотеку, которые в совокупности заняли около 90% в общем количестве льготных сделок.

🫶 Банк отмечает резкий рост доли госпрограмм: если в июле на ипотеку с господдержкой приходилось 42% от общего количества сделок, то по итогам сентября – уже более 56%.

По прогнозам ВТБ, на фоне выросших ставок по базовым программам в IV квартале спрос на госипотеку продолжит укрепляться. К концу года доля льготных программ в общем объеме выдач ипотеки на рынке достигнет 60% и более чем на четверть превысит показатель на начало года.

@rusipoteka #банки

Россиянам по-прежнему доступен весь ассортимент ипотеки, которую ЦБ считает рисковой:

✅с околонулевыми или низкими ставками,
✅без первого взноса или без ежемесячных платежей до окончания строительства,
✅траншевая ипотека.

Подобные предложения от ведущих ипотечных банков Forbes обнаружил у каждого из топ-20 крупнейших застройщиков России.

🛑ГК «ПИК» до 15 октября предлагает «Ипотеку от 1%» – заемщик может выбрать льготный период от 1 года до 5 лет, в течение которого ставка по кредиту будет понижена. В первый год выплат она составит 1%, к пятому году повысится до 5%. По этой программе с застройщиком работают ВТБ, Альфа-банк, Банк ДОМ РФ, Абсолют Банк. После окончания льготного периода ставка повысится до уровня льготной ипотеки – 7,8-8%.

🛑ГК ФСК предлагает целый набор спецпрограмм и акций с низкими ставками, которые действуют до начала ноября.

Например:
⬩ вместе с ВТБ компания предлагает совместную субсидированную ипотеку, где первый год кредитования обойдется заемщику в 0,01%, а далее ставка поднимется до уровня семейной ипотеки – 5,7%,
⬩ с МКБ ставка семейной ипотеки зафиксируется на 2,99% на весь срок,
⬩ с Совкомбанком ФСК возьмет выплату процентов на себя на год или два года, далее ставка поднимется до стандартных уровней госпрограмм – 6% по семейной и 8% по льготной ипотеке,
⬩ также в ФСК можно купить квартиру в траншевую ипотеку от Сбербанка и взять ипотеку без первого взноса в Росбанке при условии, что для ее оплаты будет взят кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке 14,8%.

🛑«А101» предлагает ряд программ с общим названием «Легкая ипотека» сразу с несколькими банками. Например, у ВТБ минимальная ставка по такой программе – 0,01% на льготный период, у банка «Санкт-Петербург» – 1,01%, у Совкомбанка – 3,9%, у МКБ – 3,99% и т. д.

🛑Группа «Эталон» проводит акцию «Ипотека без платежей на время строительства» – застройщик освободит клиента на время строительства от ежемесячных платежей по траншевой ипотеке от Сбербанка. Первый транш в такой ипотеке составит 100 рублей, на которые банк будет начислять процент. Именно это позволит не делать ежемесячные платежи, пока не закончится стройка. Перед сдачей дома банк выдаст второй, основной ипотечный транш.

Похожие программы можно найти также у группы ЛСР, региональных застройщиков ГК «ЮгСтройИнвест», «Брусника», DOGMA и ГК «Точно», у Setl Group, «Инграда», группы ЦДС и т. д.

ЦБ признает: рискованные программы ипотеки на рынке победить не удалось – и грозит банкам новыми ужесточениями, которые заблокируют схемность на первичном рынке жилья.

@rusipoteka

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставки по ипотеке. Все быстро меняется, сейчас так (05.10.2023) @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях. Или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп).

➡️ Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут. Некоторым банкам нужны хотя бы мин отчисления в ПФР для подтверждения занятости, не для дохода. Хотя теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, Открытие, Райффайзенбанк, Банк Санкт-Петербург, Росбанк Дом, ГПБ, БЖФ, Севергазбанк, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, ПСБ, Центр-инвест, ТКБ.
ВТБ (в стопе)

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

✅ В России могут появиться семейные общежития при вузах

Первый зампред комитета ГД по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая предложила открыть семейный общежития при вузах, чтобы поддержать молодые семьи.

Депутат предложила открыть помимо еще и группы присмотра-ухода для детей при вузах. Такие группы, по ее мнению, можно открыть также при крупных производствах и в ТЦ.

Татьяна Буцкая отметила, что такие меры поддержки для молодых семей должны быть серьезными со стороны государства.

Недавно, например, Минстрой и ЖКХ предложили субсидировать половину аренды жилья для молодых семей, если те будут копить средства на первоначальный взнос по ипотеке для покупки жилья в новостройке.