Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Следует ограничить покупки однушек по программам льготной ипотеки, чтобы ориентировать людей на приобретение более комфортных квартир, считают в Счетной палате.
💬 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁
Наталья Трунова,
аудитор Счетной палаты:
«Необходимо, чтобы все ипотечные программы с господдержкой были направлены на те социальные группы, которые действительно без помощи государства не могут улучшить жилищные условия. Кроме того, государственные стимулирующие программы должны расширять возможности обновления жилого фонда, особенно в малых и средних городах.
Каждая семья должна иметь отдельную квартиру, а каждый член семьи – отдельную комнату. Исходя из этого, студия и однокомнатная квартира – это все-таки больше жилье для одиноких людей.
В идеале для комфортного проживания двух граждан нужна квартира с двумя комнатами и более. Поэтому ипотечные программы с господдержкой, в том числе льготного ипотечного кредитования, должны ориентироваться на приобретение гражданами более комфортных типологий жилья.
В настоящее же время в структуре строящегося жилья доля однокомнатных квартир составляет 52,8% по количеству квартир и 38,6% по количеству квадратных метров. Поэтому позиция, что необходимо работать не только с количеством, но и с качеством квадратных метров, не изменилась».
🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁 🏁
@rusipoteka #мнение
Наталья Трунова,
аудитор Счетной палаты:
«Необходимо, чтобы все ипотечные программы с господдержкой были направлены на те социальные группы, которые действительно без помощи государства не могут улучшить жилищные условия. Кроме того, государственные стимулирующие программы должны расширять возможности обновления жилого фонда, особенно в малых и средних городах.
Каждая семья должна иметь отдельную квартиру, а каждый член семьи – отдельную комнату. Исходя из этого, студия и однокомнатная квартира – это все-таки больше жилье для одиноких людей.
В идеале для комфортного проживания двух граждан нужна квартира с двумя комнатами и более. Поэтому ипотечные программы с господдержкой, в том числе льготного ипотечного кредитования, должны ориентироваться на приобретение гражданами более комфортных типологий жилья.
В настоящее же время в структуре строящегося жилья доля однокомнатных квартир составляет 52,8% по количеству квартир и 38,6% по количеству квадратных метров. Поэтому позиция, что необходимо работать не только с количеством, но и с качеством квадратных метров, не изменилась».
@rusipoteka #мнение
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Многие часто интересуются даже не ставкой в банковских программах по двум документам, а размером первоначального взноса (или соотношением кредит/залог при рефинансе или при кредите под залог) и вообще возможностью (кто дает).
Собрали для вас основные программы с опцией по двум документов в разрезе ПВ/КЗ. Вдруг пригодится такой ракурс.
Помните, что некоторые банки просят хотя бы минимальные обязательные страховые отчисления (по выписке с лицевого счета ПФР) для подтверждения занятости. Например, Металлинвестбанк. Или вот нюансы программы по 2 док в Банк Дом РФ. А вообще запросить выписку из ПФР может любой банк, опять же хотя бы для подтверждения занятости, а не дохода. При этом, часть банков ставку не увеличивает, но ПВ/КЗ выше, в других ставка чуть выше (обычно +0,5% к базе), совсем небольшое количество банков совмещает и то, и другое (ПВ/КЗ+ставка).
По ипотеке с господдержкой ставка обычно не меняется.
И опять же с подтверждением дохода по 2 документам не всегда можно получить тот ПВ, который интересен. Все на усмотрение банка.
©ipotekahouse #свод
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
На сколько повышается ставка из-за отсутствия личного страхования (в некоторых банках из-за отсутствия комплексного страхования) показано в приложенной табличке в разрезе основных программ.
По госпрограммам действует правило: если нет личного страхования, ставка может быть повышена, но не более, чем до предела = Ключевая ставка +2,5% по квартирам и Ключевая ставка +4,5% по жилым домам. В ИТ-ипотеке отсутствие/наличие страховки не влияет на нормативную ставку, при отсутствии страховки ставка не может быть выше 5%.
©ipotekahouse #свод
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Т—Ж Свой угол
Читатель считает, что раз маткапитал такой маленький, у него не должно быть столько требований к семьям, которые используют эту меру поддержки.
Посмотрите, какие еще правовые нормы в сфере недвижимости раздражают:
https://j.tinkoff.ru/r-tg/annoying-housing-laws/
#налогивычеты
Посмотрите, какие еще правовые нормы в сфере недвижимости раздражают:
https://j.tinkoff.ru/r-tg/annoying-housing-laws/
#налогивычеты
С 1 октября ужесточаются правила ипотеки.
С 1 октября Центробанк решил второй раз за год увеличить коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (до 20 процентов) и для заемщиков, которые уже слишком сильно закредитованы.
Прямого запрета на такие займы не будет, но банкам придется существенно увеличивать под них резервы. Иными словами, речь идет о фактически заградительных мерах, которые снизят риски заемщиков и сократят долю потенциально опасных кредитов в портфелях банков.
С 1 октября Центробанк решил второй раз за год увеличить коэффициенты риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (до 20 процентов) и для заемщиков, которые уже слишком сильно закредитованы.
Прямого запрета на такие займы не будет, но банкам придется существенно увеличивать под них резервы. Иными словами, речь идет о фактически заградительных мерах, которые снизят риски заемщиков и сократят долю потенциально опасных кредитов в портфелях банков.
ПРАЙМ
Россиян предупредили об ужесточении правил ипотеки с октября
Вступающие в силу с 1 октября ограничения для высокорисковых ипотечных кредитов должны охладить рынок и помешать неоправданному росту цен, рассказала агентству "Прайм" доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г. В. Плеханова...
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Члены комитета ГД по строительству и ЖКХ направили в Минстрой инициативу, согласно которой предлагается разрешить гражданам получать льготную ипотеку только в пределах своего региона – там, где они зарегистрированы постоянно или временно.
«Значительная часть заемщиков, приобретающих недвижимость в этих городах, в них не проживает и приобретает жилье с инвестиционной целью, что, в свою очередь, увеличивает спрос и цену», – следует из документа.
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from РИА Недвижимость
👀 Федеральная налоговая служба России видит необходимость расширять предоставление налоговых вычетов по ипотеке в упрощенном порядке и будет работать в этом направлении, заявил глава ведомства Даниил Егоров.
"Доля вычетов, предоставляемых в упрощенном порядке, ежегодно растет: инвестиционных - с 38% до 60%, имущественных - с 2% до 7%. С моей точки зрения, этого недостаточно, мы будем расширять эту линейку сервисов, искать адаптивные решения для налогоплательщиков, которые реализуют вычеты в рамках договоров ипотеки", - сказал он, выступая на коллегии ФНС.
@ria_realty
"Доля вычетов, предоставляемых в упрощенном порядке, ежегодно растет: инвестиционных - с 38% до 60%, имущественных - с 2% до 7%. С моей точки зрения, этого недостаточно, мы будем расширять эту линейку сервисов, искать адаптивные решения для налогоплательщиков, которые реализуют вычеты в рамках договоров ипотеки", - сказал он, выступая на коллегии ФНС.
@ria_realty
Forwarded from Квадратный Мэтр
В ипотечном портфеле доля ссуд таким клиентам уже достигает 60,8%. Ранее регулятор не раскрывал такую статистику — приводились лишь данные по сверхзакредитованным заемщикам с ПДН (соотношение платежей по кредиту к ежемесячному доходу) выше 80%.
Только за второй квартал заемщики с ПДН выше 50% взяли ипотеки на 843,2 млрд рублей. Согласно данным на 1 июля, их обязательства перед банками по кредитам на жилье составляют 9,52 трлн рублей.
Как уточняет регулятор, сегодня в сегменте жилищных кредитов даже большее снижение качества ссуд, чем в области необеспеченных кредитов.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Квадратный Мэтр
Ранее жилищные кредиты без господдержки составляли 70-80%, но теперь они стали недоступны. Это подтолкнуло спрос к льготным программам, что привело к завышению цен на квартиры на первичном рынке.
Спрос остается высоким в сентябре, поскольку люди спешили оформить кредиты до 20-го числа, когда требование по первоначальному взносу увеличилось до 20%. Ставки по ипотечным кредитам также значительно выросли, составив в среднем около 14-15% после недавнего повышения.
Эксперты считают, что ужесточение денежно-кредитной политики только усилит интерес к квартирам, что приведет к дальнейшему отклонению цен на первичном рынке и завышению стоимости недвижимости.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Стройка
Для сотрудников госкорпораций предложили снизить ставку по ипотеке
Если идею реализуют, любая ипотека для сотрудников госкомпаний станет льготной со ставкой 7% годовых. Это поможет удержать кадры и привлечь больше сотрудников в значимые отрасли экономики.
@wearestroyka
Если идею реализуют, любая ипотека для сотрудников госкомпаний станет льготной со ставкой 7% годовых. Это поможет удержать кадры и привлечь больше сотрудников в значимые отрасли экономики.
@wearestroyka
Forwarded from Стройка
«Известия»: Счетная палата предложила ограничить продажу однокомнатных квартир и студий по льготным ипотечным программам
Аудитор Наталья Трунова считает, что каждой семье должна быть предоставлена отдельная квартира с не менее чем двумя комнатами. Льготная ипотека должна быть предоставлена социальным группам, неспособным улучшить жилищные условия без государственной поддержки. Также следует обновлять жилой фонд в малых и средних городах.
@wearestroyka
Аудитор Наталья Трунова считает, что каждой семье должна быть предоставлена отдельная квартира с не менее чем двумя комнатами. Льготная ипотека должна быть предоставлена социальным группам, неспособным улучшить жилищные условия без государственной поддержки. Также следует обновлять жилой фонд в малых и средних городах.
@wearestroyka
Forwarded from Белая Каска
Рассчитывается увеличение со 119,4 млрд рублей, запланированных действующим законом о бюджете, до 453,8 млрд рублей.
В Минстрое объясняют рост расходов необходимостью компенсировать банкам разницу между величиной процента по льготной ипотеке и ключевой ставкой.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Кто принимает заявки и выдает:
▪️Банк Центр-инвест - 2,75%
▪️РСХБ - 3% (бюджетными и зарплатники)
▪️Банк Левобережный - 3%
▪️Банк Кубань кредит - 3%
РНКБ вроде как начал выдавать ранее одобренные заявки. По новым информации пока нет.
Важно: Есть стандартные нюансы (лимиты практически по каждой сделке проходят согласование с Минсельхозом). Ну и лимит может закончиться в любой момент. Патрушев много не обещал.
✔️ Цели кредита:
▪️Покупка готового жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья. При этом дом не должен быть старше 5 лет до даты заключения кредитного договора, если приобретается у физ лица, и не старше 3 лет, если покупка у юр лица.
▪️Покупка жилого дома на первичном рынке жилья по ДДУ (ДУПТ).
▪️Строительство жилого дома по договору подряда с юр лицом (стройка должна быть завершена в течение 2-х лет со дня выдачи кредита).
▪️NEW Покупка квартиры в многоэтажном доме в опорных населенных пунктах.
▪️NEW Строительство жилого дома своими силами с использованием готовых домокомплектов.
ВАЖНО! Покупка/строительство дома возможны только на сельских территориях и агломерациях. Проверить населенный пункт можно, например, на сайте РСХБ https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck
✔️ NEW Максимальная сумма кредита - 6 млн рублей для всех регионов. Сумму кредита можно увеличить вдвое путем выдачи супругам по одному кредиту каждому на покупку одного объекта.
👉 Что за подвох есть в Сельской ипотеке
📝Нашли неточность, пишите.
ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #свод
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from MMI
ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА: БРЕМЯ ДЛЯ БЮДЖЕТА ВСЕ ОЩУТИМЕЕ, ГАЙКИ НАЧИНАЮТ ЗАКРУЧИВАТЬ
Как известно, после 1.07.24 года льготные ипотечные программы на рынке жилья могут быть свернуты, на за оставшиеся месяцы нам предстоит лицезреть определенное противостояние по самой сути предмета, и итоговое решение пока предугадать несколько затруднительно. Впрочем, спорить о том, что ипотечные льготы все “отъедают” больше и больше средств из бюджета, уже давно не приходится, и аппетиты “в этой столовой” постоянно увеличиваются
Тезисы IRN по данной теме:
• в условиях повышения ключевой ставки до 13% годовых, льготные ставки становятся неподъемными для бюджета, и это заставляет власти брать курс на ограничение субсидирования. Повышение ключевой ставки на 5.5 п.п., как это произошло в последние два месяца, означает взрывной рост расходов на субсидирование льготных ипотечных программ.
• Правительство решило сократить субсидии банкам с 20 сентября, что немедленно привело к увеличению фактических ставок по льготным кредитам. До 20.09 банки выдавали заемщикам льготною, семейную и т.п. ипотеку по ставкам ниже максимальных, со скидкой, а после 20-го они эти скидки отменили и повысили ставки до фиксированного максимума.
• одновременно правительство увеличило минимальный первоначальный взнос по льготным программам с 15% до 20%, так как льготные заемщики, бравшие кредиты с низким первоначальным взносом по заниженным ставкам на покупку жилья по сильно завышенным ценам, ухудшали качество ипотечных портфелей банков, что сильно беспокоило ЦБ
• Из бюджета на 2024 г. и плановый период 2025-2026 гг. видно, что расходы на программу льготной ипотеки в 2024-2025 гг. вырастут на 251.6 млрд рублей в сравнении с объемами, заложенными на этот же период в действующем бюджете, а на программу семейной ипотеки - на 216.6 млрд рублей. Рост бюджетных расходов по этой статье - определенный звоночек для Правительства о необходимости принятия мер в отношении создавшегося пузыря
Как известно, после 1.07.24 года льготные ипотечные программы на рынке жилья могут быть свернуты, на за оставшиеся месяцы нам предстоит лицезреть определенное противостояние по самой сути предмета, и итоговое решение пока предугадать несколько затруднительно. Впрочем, спорить о том, что ипотечные льготы все “отъедают” больше и больше средств из бюджета, уже давно не приходится, и аппетиты “в этой столовой” постоянно увеличиваются
Тезисы IRN по данной теме:
• в условиях повышения ключевой ставки до 13% годовых, льготные ставки становятся неподъемными для бюджета, и это заставляет власти брать курс на ограничение субсидирования. Повышение ключевой ставки на 5.5 п.п., как это произошло в последние два месяца, означает взрывной рост расходов на субсидирование льготных ипотечных программ.
• Правительство решило сократить субсидии банкам с 20 сентября, что немедленно привело к увеличению фактических ставок по льготным кредитам. До 20.09 банки выдавали заемщикам льготною, семейную и т.п. ипотеку по ставкам ниже максимальных, со скидкой, а после 20-го они эти скидки отменили и повысили ставки до фиксированного максимума.
• одновременно правительство увеличило минимальный первоначальный взнос по льготным программам с 15% до 20%, так как льготные заемщики, бравшие кредиты с низким первоначальным взносом по заниженным ставкам на покупку жилья по сильно завышенным ценам, ухудшали качество ипотечных портфелей банков, что сильно беспокоило ЦБ
• Из бюджета на 2024 г. и плановый период 2025-2026 гг. видно, что расходы на программу льготной ипотеки в 2024-2025 гг. вырастут на 251.6 млрд рублей в сравнении с объемами, заложенными на этот же период в действующем бюджете, а на программу семейной ипотеки - на 216.6 млрд рублей. Рост бюджетных расходов по этой статье - определенный звоночек для Правительства о необходимости принятия мер в отношении создавшегося пузыря
Forwarded from Квадратный Мэтр
Таким прогнозом поделились в ВТБ. По данным банка, в сентябре активность клиентов достигла пика — выдача ипотеки почти вдвое превысит уровень сентября 2021 года.
Столь высокий спрос связан с повышением ключевой ставки до 13% и увеличением минимального первоначального взноса по госпрограммам.
При этом уже в IV квартале, отмечают в ВТБ, спрос, скорее всего, упадет. Продажи по итогам года могут превысить 6,9 трлн рублей.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Решение по ключевой ставке будет зависеть от ситуации в экономике.
«Все зависит от того, как будет развиваться ситуация. Прогноз на этот год подразумевает и то, что ставка до конца года может остаться на нынешнем уровне, может и повыситься», – сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
@rusipoteka
«Все зависит от того, как будет развиваться ситуация. Прогноз на этот год подразумевает и то, что ставка до конца года может остаться на нынешнем уровне, может и повыситься», – сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
@rusipoteka
Средняя ипотечная ставка в 3 квартале официально стала заградительной - 14,16% годовых.
Это данные на 25 сентября от топ-15 банков, подсчитанные порталом banki. ru. С 25 июня рост составил 2,5% и 3,66% год к году.
Но не все торопятся растерять клиентов в погоне за ростом ставок. В МКБ было зафиксировано самое выгодное предложение по рынку - 11,98% годовых с приростом всего в 0,31 п.п. Но это - не на долго.
А самые "зверские" условия у Газпромбанка - 16,06% с прибавкой в 4,07 п.п.
Сильнее всего подорожала ипотека на нежилые помещения, она доросла до 15,33% годовых против 12,18% в июне.
Это снизит спрос на апартаменты, которые были весьма популярны еще летом из-за скорого снижения налоговых тарифов, обещанного законодателями.
@nedvizha
Это данные на 25 сентября от топ-15 банков, подсчитанные порталом banki. ru. С 25 июня рост составил 2,5% и 3,66% год к году.
Но не все торопятся растерять клиентов в погоне за ростом ставок. В МКБ было зафиксировано самое выгодное предложение по рынку - 11,98% годовых с приростом всего в 0,31 п.п. Но это - не на долго.
А самые "зверские" условия у Газпромбанка - 16,06% с прибавкой в 4,07 п.п.
Сильнее всего подорожала ипотека на нежилые помещения, она доросла до 15,33% годовых против 12,18% в июне.
Это снизит спрос на апартаменты, которые были весьма популярны еще летом из-за скорого снижения налоговых тарифов, обещанного законодателями.
@nedvizha
Forwarded from Постмаркетинг Daily
🤓Мы обнаружили рейтинг, в котором жители столиц и экономических центров — не на первом месте!
Это рейтинг ПКР от НБКИ, который отражает шансы заемщика на получение кредита. Что бы вы думали? На первых местах — жители Кировской, Архангельской и Курской областей.
Есть еще и антирейтинг. У каких регионов самый плохой шанс получить ипотечный кредит? Здесь впереди: Челябинск, Башкортостан и (вы удивитесь) Краснодарский край!
🧟♂️ Постмаркетинг. Подпишись — ибо грядет!
Это рейтинг ПКР от НБКИ, который отражает шансы заемщика на получение кредита. Что бы вы думали? На первых местах — жители Кировской, Архангельской и Курской областей.
Есть еще и антирейтинг. У каких регионов самый плохой шанс получить ипотечный кредит? Здесь впереди: Челябинск, Башкортостан и (вы удивитесь) Краснодарский край!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM