Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
В помесячной динамике количества выданных кредитов видно, как на вторичном рынке увеличивается активность в июне – на 7,2% относительно мая. На первичном рынке также фиксируется более сдержанный рост – на 3,9%.
Во II кв. из всех выданных ипотечных кредитов 73% пришлось на готовое жилье (год назад – 62%). Доля увеличилась относительно I кв. на 1%.
По ипотекам на новостройки объем просрочки вырос за квартал на 2,3% – меньше, чем общий объем задолженности (+5,3%). По сравнению с предыдущим трехмесячным отрезком темпы роста замедлились. Несмотря на прирост «плохих» долгов, просрочка по кредитам на новостройки составляет всего 0,14% общего объема задолженности. Это сопоставимо со значением по итогам I кв. и меньше показателя годом ранее (0,17%).
Доля просрочки на «вторичке» традиционно выше – 0,47%. Относительно I кв. показатель уменьшился на 0,03%. Доля просрочки в сегменте готовых квартир от общего объема постепенно снижается, а ее объем немного растет (+0,7%).
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔺 Все опрошенные «Известиями» эксперты уверены, что на следующем заседании ЦБ повысит ключевую ставку.
Как прогнозируют эксперты, ключевая ставка в этом году может стать двухзначной. По их мнению, для того, чтобы сдержать темпы роста цен, регулятору придется пойти на повышение до 10-10,5% до конца года.
Причем ряд специалистов считают, что ЦБ доведет ставку до двухзначного уровня уже на ближайшем заседании 15 сентября.
@rusipoteka
Как прогнозируют эксперты, ключевая ставка в этом году может стать двухзначной. По их мнению, для того, чтобы сдержать темпы роста цен, регулятору придется пойти на повышение до 10-10,5% до конца года.
Причем ряд специалистов считают, что ЦБ доведет ставку до двухзначного уровня уже на ближайшем заседании 15 сентября.
@rusipoteka
Известия
Гонка с опережением: ключевая ставка в этом году может стать двухзначной
Эксперты прогнозируют уровень 10–10,5% на конец 2023-го
Forwarded from TruEcon
#Россия #ставки #БанкРоссии #рубль
Сигналы вполне однозначны на сентябрьское заседание: практически без сомнений ставка будет повышена, масштаб дальнейшего повышения будет определяться динамикой инфляции и инфляционных ожиданий (активностью кредитования, дефицита бюджета, ростом совокупных доходов и зарплат, курса и т.п.), а они растут достаточно активно, потому пока по моему личному мнению все идет в повторению июльских 100 б.п. до 9.5%, но до заседания (15 сентября) еще месяц.
@truecon
Сигналы вполне однозначны на сентябрьское заседание: практически без сомнений ставка будет повышена, масштаб дальнейшего повышения будет определяться динамикой инфляции и инфляционных ожиданий (активностью кредитования, дефицита бюджета, ростом совокупных доходов и зарплат, курса и т.п.), а они растут достаточно активно, потому пока по моему личному мнению все идет в повторению июльских 100 б.п. до 9.5%, но до заседания (15 сентября) еще месяц.
@truecon
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Почитали мы опубликованные Банком России проект «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов».
Выбрали интересное по нашей теме.
Почти прямая речь из Вкладки 9 «Программы льготного кредитования»:
Банк России не рассматривает программы льготного кредитования как эффективный механизм долгосрочной поддержки национальной экономики в целом по следующим причинам:
Для льготных кредитов характерен так называемый эффект замещения (когда вместо планируемых рыночных кредитов заемщики привлекают льготные, и в результате объем кредитования и спрос в экономике не увеличиваются, происходит лишь рост нагрузки на бюджет).
Субсидии, обеспечивающие снижение кредитных ставок, выплачиваются за счет средств бюджета (то есть налогов, собираемых со всей экономики), представляя собой механизм перераспределения средств между различными группами экономических субъектов. Кроме того, чтобы ослабить проинфляционный эффект программ льготного кредитования, центральный банк вынужден проводить более жесткую денежно- кредитную политику, и снижение ставки для одних групп заемщиков сопровождается ее повышением для всех остальных. В конечном счете льготный кредит оплачивают как налогоплательщики (через бюджетное субсидирование), так и нельготные заемщики (через необходимость поддержания более высокой рыночной ставки).
Чем больше доля нерыночных кредитов в объемах рынка, тем более сильное изменение ключевой ставки требуется, чтобы обеспечить необходимое влияние на кредитную активность, спрос и инфляцию.
Присутствуют риски роста финансовой нестабильности из-за увеличения доли финансово неустойчивых заемщиков.
ЦБ отметил и плюсы субсидирования:
С точки зрения бюджетной политики кредитование по субсидируемым ставкам является эффективным инструментом стимулирования спроса, поскольку может приводить к локальному росту спроса, многократно превосходящему бюджетные расходы. Это можно охарактеризовать как мультипликатор субсидий.
НО. Дополнительный спрос, финансируемый за счет таких заимствований, способствует росту цен на рынке соответствующих товаров и вносит свой вклад в инфляцию.
Т.е. такое субсидирование эффективно лишь в случае, когда программа действует в течение ограниченного времени и распространяется только на краткосрочные кредиты.
Нужно понимать, что тут речь не только об ипотеке, а в целом о любом субсидировании со стороны государства льготных кредитов в экономике (не только гражданам). Но к ипотеке в том числе все вышесказанное, получается, тоже относится. Потому как: Наибольшую динамику темпов кредитования населения обеспечивают ипотечные кредиты, объем выдач которых в 2023 году может обновить исторический максимум.
Ну и вот, что говорит ЦБ про ключевую ставку: Средняя ключевая ставка будет находиться на уровне 7,9–8,3% годовых в 2023 году; 8,5–9,5% — в 2024-м; 6,5–8,5% — в 2025-м. К 2026 году ставка составит 5,5–6,5%. Это базовый сценарий. Но вообще там есть 3 сценария, по остальным в 2024-2025 ставка выше.
Красивые рисунки от ЦБ тоже прилагаем 👇👇👇
***
Считаете, что мы не так поняли ЦБ, пишите свое мнение в комментариях. Проект документа тут.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Выбрали интересное по нашей теме.
Почти прямая речь из Вкладки 9 «Программы льготного кредитования»:
Банк России не рассматривает программы льготного кредитования как эффективный механизм долгосрочной поддержки национальной экономики в целом по следующим причинам:
Для льготных кредитов характерен так называемый эффект замещения (когда вместо планируемых рыночных кредитов заемщики привлекают льготные, и в результате объем кредитования и спрос в экономике не увеличиваются, происходит лишь рост нагрузки на бюджет).
Субсидии, обеспечивающие снижение кредитных ставок, выплачиваются за счет средств бюджета (то есть налогов, собираемых со всей экономики), представляя собой механизм перераспределения средств между различными группами экономических субъектов. Кроме того, чтобы ослабить проинфляционный эффект программ льготного кредитования, центральный банк вынужден проводить более жесткую денежно- кредитную политику, и снижение ставки для одних групп заемщиков сопровождается ее повышением для всех остальных. В конечном счете льготный кредит оплачивают как налогоплательщики (через бюджетное субсидирование), так и нельготные заемщики (через необходимость поддержания более высокой рыночной ставки).
Чем больше доля нерыночных кредитов в объемах рынка, тем более сильное изменение ключевой ставки требуется, чтобы обеспечить необходимое влияние на кредитную активность, спрос и инфляцию.
Присутствуют риски роста финансовой нестабильности из-за увеличения доли финансово неустойчивых заемщиков.
ЦБ отметил и плюсы субсидирования:
С точки зрения бюджетной политики кредитование по субсидируемым ставкам является эффективным инструментом стимулирования спроса, поскольку может приводить к локальному росту спроса, многократно превосходящему бюджетные расходы. Это можно охарактеризовать как мультипликатор субсидий.
НО. Дополнительный спрос, финансируемый за счет таких заимствований, способствует росту цен на рынке соответствующих товаров и вносит свой вклад в инфляцию.
Т.е. такое субсидирование эффективно лишь в случае, когда программа действует в течение ограниченного времени и распространяется только на краткосрочные кредиты.
Нужно понимать, что тут речь не только об ипотеке, а в целом о любом субсидировании со стороны государства льготных кредитов в экономике (не только гражданам). Но к ипотеке в том числе все вышесказанное, получается, тоже относится. Потому как: Наибольшую динамику темпов кредитования населения обеспечивают ипотечные кредиты, объем выдач которых в 2023 году может обновить исторический максимум.
Ну и вот, что говорит ЦБ про ключевую ставку: Средняя ключевая ставка будет находиться на уровне 7,9–8,3% годовых в 2023 году; 8,5–9,5% — в 2024-м; 6,5–8,5% — в 2025-м. К 2026 году ставка составит 5,5–6,5%. Это базовый сценарий. Но вообще там есть 3 сценария, по остальным в 2024-2025 ставка выше.
Красивые рисунки от ЦБ тоже прилагаем 👇👇👇
***
Считаете, что мы не так поняли ЦБ, пишите свое мнение в комментариях. Проект документа тут.
@ipotekahouse #ипотекаинедвижимость
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Из проекта «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов» от ЦБ РФ.
Тезисы тут @ipotekahouse
Тезисы тут @ipotekahouse
#PROставки
УБРиР
С 10.08.2023 вступили в силу следующие изменения по ставкам:
1. Для программ "Приобретение строящегося жилья", "Приобретение готового жилья"":
- 12,50% - ставка для уличных клиентов
2. Для программы "Кредит под залог недвижимости":
- 13,20% - ставка для уличных клиентов
Для ранее одобренных сертификатов ставки остаются без изменений.
3. Для программ "Господдержка", "Семейная ипотека", включая сочетание с акцией "Ипотека по паспорту":
По программе "Господдержка":
- 7,5% ставка с учетом комплексного страхования
- 7,9% ставка при отказе от комплексного страхования
- 7,3% при приобретении страхового полиса "Мультиполис"
По программе "Семейная ипотека":
- 5,5% ставка с учетом комплексного страхования
- 5,9% ставка при отказе от комплексного страхования
👉 Получите бесплатную консультацию ипотечного специалиста: https://go.nmarket.pro/q4M7
УБРиР
С 10.08.2023 вступили в силу следующие изменения по ставкам:
1. Для программ "Приобретение строящегося жилья", "Приобретение готового жилья"":
- 12,50% - ставка для уличных клиентов
2. Для программы "Кредит под залог недвижимости":
- 13,20% - ставка для уличных клиентов
Для ранее одобренных сертификатов ставки остаются без изменений.
3. Для программ "Господдержка", "Семейная ипотека", включая сочетание с акцией "Ипотека по паспорту":
По программе "Господдержка":
- 7,5% ставка с учетом комплексного страхования
- 7,9% ставка при отказе от комплексного страхования
- 7,3% при приобретении страхового полиса "Мультиполис"
По программе "Семейная ипотека":
- 5,5% ставка с учетом комплексного страхования
- 5,9% ставка при отказе от комплексного страхования
👉 Получите бесплатную консультацию ипотечного специалиста: https://go.nmarket.pro/q4M7
Forwarded from Недвижимость России
Ипотечные ставки пошли вверх, но не у всех.
Forwarded from Раньше всех. Ну почти.
❗️ЦБ РФ не видит угроз для финстабильности в динамике рубля, допускает повышение ставки на ближайших заседаниях
Forwarded from Банк России
⚡️Банк России проведет внеочередное заседание Совета директоров по ключевой ставке
Во вторник, 15 августа 2023 года, состоится заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров — 10:30 по московскому времени.
Во вторник, 15 августа 2023 года, состоится заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров — 10:30 по московскому времени.
⚡️ Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку с 15 августа 2023 года на 350 б.п., до 12,00% годовых.
cbr.ru
Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 350 б.п., до 12,00% годовых | Банк России
Ключевая ставка Банка России
Forwarded from bitkogan
❓Долго ли ЦБ будет держать ключевую ставку на 12%?
Вполне вероятно, ставка долго будет высокой.
💭ЦБ дал четкий сигнал, что высокая инфляция может быть надолго: «значительный риск отклонения инфляции вверх от цели в 2024 году». Это уже не соответствует их плану. Так что ставку могут держать высокой продолжительное время.
❓Будет ли ЦБ повышать ставку дальше?
На ближайшем заседании – вряд ли. Дальше все будет зависеть от данных.
💭ЦБ в пресс-релизе убрал фразу о возможности повышения ставки на ближайших заседаниях. Так что, вероятнее, в сентябре ставку не тронут. Ее могут повышать дальше, если рубль продолжит бесконтрольно падать.
Надо следить внимательно за данными по инфляции и за валютами – там и ответ.
#инфляция #ЦБ #ставка
@bitkogan
Вполне вероятно, ставка долго будет высокой.
💭ЦБ дал четкий сигнал, что высокая инфляция может быть надолго: «значительный риск отклонения инфляции вверх от цели в 2024 году». Это уже не соответствует их плану. Так что ставку могут держать высокой продолжительное время.
❓Будет ли ЦБ повышать ставку дальше?
На ближайшем заседании – вряд ли. Дальше все будет зависеть от данных.
💭ЦБ в пресс-релизе убрал фразу о возможности повышения ставки на ближайших заседаниях. Так что, вероятнее, в сентябре ставку не тронут. Ее могут повышать дальше, если рубль продолжит бесконтрольно падать.
Надо следить внимательно за данными по инфляции и за валютами – там и ответ.
#инфляция #ЦБ #ставка
@bitkogan
Forwarded from Pro.жильё. Пишем и говорим про недвижимость
Нас ждет всплеск продаж новостроек с господдержкой, а затем снижение цен на вторичку
Андрей Гарифуллин, руководитель Нмаркет.ПРО: Москва о новой ставке в 12%
📣 Для продажи новостроек в кратковременный период повышение ключевой ставки даст прирост. В ближайшие дни должны еще немного до 0,25-0,5% снизиться ставки по ипотеке с господдержкой. Особенно по тем банкам, которые участвуют в проектном финансировании и напрямую заинтересованы в продажах застройщиков.
С учетом изменений надбавок к коэффициентам риска, с 1 октября есть два с половиной месяца на наполнение портфеля. Соответственно спрос дополнительно возрастет на фоне сравнения ставки со вторичным рынком. И произойдет дальнейшее перераспределение в сторону недвижимости, попадающей в лимиты господдержки. В первые две недели августа прирост по заявкам в этом сегменте и так был 30%.
Также влияет ситуация с курсом доллара. Чем выше он будет, тем больше клиентов будут пытаться сохранить свои рублевые сбережения. Скорее всего, сегодняшнее поднятие ключевой ставки не сможет кардинально повлиять на курс.
🫥В остальном будет происходить то, что мы уже проходили. Ставки на вторичном и потребительском кредитовании поднимутся и станут еще менее выгодными. Цены на вторичную недвижимость опустятся. Цены на материалы и товары поднимутся, т.к. займы станут дороже и это будет заложено в стоимость.
#proмнениеэксперта
А вы согласны? Пишите в комментариях🔽
Андрей Гарифуллин, руководитель Нмаркет.ПРО: Москва о новой ставке в 12%
С учетом изменений надбавок к коэффициентам риска, с 1 октября есть два с половиной месяца на наполнение портфеля. Соответственно спрос дополнительно возрастет на фоне сравнения ставки со вторичным рынком. И произойдет дальнейшее перераспределение в сторону недвижимости, попадающей в лимиты господдержки. В первые две недели августа прирост по заявкам в этом сегменте и так был 30%.
Также влияет ситуация с курсом доллара. Чем выше он будет, тем больше клиентов будут пытаться сохранить свои рублевые сбережения. Скорее всего, сегодняшнее поднятие ключевой ставки не сможет кардинально повлиять на курс.
🫥В остальном будет происходить то, что мы уже проходили. Ставки на вторичном и потребительском кредитовании поднимутся и станут еще менее выгодными. Цены на вторичную недвижимость опустятся. Цены на материалы и товары поднимутся, т.к. займы станут дороже и это будет заложено в стоимость.
#proмнениеэксперта
А вы согласны? Пишите в комментариях
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Novostroyman. Москва. Недвижимость
Ключ 12%: мнения девелоперов
Специально для Novostroyman ситуацию с резким, но ожидаемым повышением ключевой ставки прокомментировали в девелоперских компаниях. Ловите мнения из первых уст.
Директор по продажам компании «Мангазея» Федор Ушаков:
©️ «Мы ожидаем, что реакция рынка будет более спокойная, нежели в пик кризиса в марте 2022 года. Повышенные лимиты по программам господдержки до 15-30 млн рублей в состоянии покрыть запросы основной массы клиентов, в том числе в бизнес-классе. Помимо этого есть программы субсидирования со снижением процентной ставки на первый год. Это позволит клиентам более спокойно пройти период турбулентности.»
Собственник компании Nedvex Юлия Хлуднева:
©️ «Повышение ключевой ставки подстегнет ажиотаж на рынке недвижимости. Интересные, инновационные и качественные проекты всегда ликвидны и пользуются спросом. Кроме того, недвижимость в любой ситуации остается надежным активом для сохранения и преумножения сбережений. Проекты Nedvex находятся в Сочи, это одно из самых привлекательных мест для отдыха и жизни в России, где, напротив, наблюдается дефицит качественного предложения, а хорошие проекты всегда остаются востребованы клиентами.»
Коммерческий директор ГК МИЦ Павел Лепиш:
©️ «Повышение ставки не прогнозировалось таким резким, но в целом было ожидаемо для девелоперов. Достаточно длительный период стабильной ставки должен был привести к ее пересмотру и увеличению с учетом экономических вызовов. Вопрос даже не в таком одномоментном повышении - меньше чем за месяц она повышалась два раза. Важно понимать, какие действия предпримет Центробанк дальше.
Рост ставки ЦБ неизбежно приведёт к изменениям в ипотечных программах. В ближайшую неделю ожидаем повышение на размер ставки плюс 1-1,5%.
Стоит рассматривать разные сегменты недвижимости отдельно. На коротком промежутке времени мы можем ощущать всплеск покупательской активности по предодобренным ранее ипотечным кредитам. Но в целом массовый сегмент пострадает в этой ситуации не сильно. Например, по программе семейной ипотеки процент сделок достигает 45%, действуют и другие программы господдержки.
В сегменте классов «бизнес» и «элит» может увеличиться время выхода на сделку. Недвижимость от 20-25 млн, а также премиальная и так находятся в спокойном состоянии. Однако нельзя отрицать и другой сценарий, когда клиенты постараются закрыть сделки до наступления осени.
Если говорить отдельно про рынок апартаментов, то здесь охлаждение связано ещё и с сезонностью - традиционно лето даёт более низкий спрос, особенно на сегмент инвестиционной недвижимости.
Повышение ставки также охладит ту часть покупателей, которые используют потребкредиты - снизится процент рискованных сделок, которые в дальнейшем отразились бы на портфелях банков и повышении ставок для остальных покупателей.
Если говорить о первичном и вторичном рынках, то они взаимосвязаны. До 12% сделок проходят при продаже вторичной недвижимости и покупке первичной. Если сейчас произойдет охлаждение аппетитов продавцов вторичного рынка, которые завышают цены последние 3-4 месяца, то это благотворно повлияет на некоторые проекты и направления первички.»
@novostroyman
Специально для Novostroyman ситуацию с резким, но ожидаемым повышением ключевой ставки прокомментировали в девелоперских компаниях. Ловите мнения из первых уст.
Директор по продажам компании «Мангазея» Федор Ушаков:
©️ «Мы ожидаем, что реакция рынка будет более спокойная, нежели в пик кризиса в марте 2022 года. Повышенные лимиты по программам господдержки до 15-30 млн рублей в состоянии покрыть запросы основной массы клиентов, в том числе в бизнес-классе. Помимо этого есть программы субсидирования со снижением процентной ставки на первый год. Это позволит клиентам более спокойно пройти период турбулентности.»
Собственник компании Nedvex Юлия Хлуднева:
©️ «Повышение ключевой ставки подстегнет ажиотаж на рынке недвижимости. Интересные, инновационные и качественные проекты всегда ликвидны и пользуются спросом. Кроме того, недвижимость в любой ситуации остается надежным активом для сохранения и преумножения сбережений. Проекты Nedvex находятся в Сочи, это одно из самых привлекательных мест для отдыха и жизни в России, где, напротив, наблюдается дефицит качественного предложения, а хорошие проекты всегда остаются востребованы клиентами.»
Коммерческий директор ГК МИЦ Павел Лепиш:
©️ «Повышение ставки не прогнозировалось таким резким, но в целом было ожидаемо для девелоперов. Достаточно длительный период стабильной ставки должен был привести к ее пересмотру и увеличению с учетом экономических вызовов. Вопрос даже не в таком одномоментном повышении - меньше чем за месяц она повышалась два раза. Важно понимать, какие действия предпримет Центробанк дальше.
Рост ставки ЦБ неизбежно приведёт к изменениям в ипотечных программах. В ближайшую неделю ожидаем повышение на размер ставки плюс 1-1,5%.
Стоит рассматривать разные сегменты недвижимости отдельно. На коротком промежутке времени мы можем ощущать всплеск покупательской активности по предодобренным ранее ипотечным кредитам. Но в целом массовый сегмент пострадает в этой ситуации не сильно. Например, по программе семейной ипотеки процент сделок достигает 45%, действуют и другие программы господдержки.
В сегменте классов «бизнес» и «элит» может увеличиться время выхода на сделку. Недвижимость от 20-25 млн, а также премиальная и так находятся в спокойном состоянии. Однако нельзя отрицать и другой сценарий, когда клиенты постараются закрыть сделки до наступления осени.
Если говорить отдельно про рынок апартаментов, то здесь охлаждение связано ещё и с сезонностью - традиционно лето даёт более низкий спрос, особенно на сегмент инвестиционной недвижимости.
Повышение ставки также охладит ту часть покупателей, которые используют потребкредиты - снизится процент рискованных сделок, которые в дальнейшем отразились бы на портфелях банков и повышении ставок для остальных покупателей.
Если говорить о первичном и вторичном рынках, то они взаимосвязаны. До 12% сделок проходят при продаже вторичной недвижимости и покупке первичной. Если сейчас произойдет охлаждение аппетитов продавцов вторичного рынка, которые завышают цены последние 3-4 месяца, то это благотворно повлияет на некоторые проекты и направления первички.»
@novostroyman
#PROставки
МКБ
С 16.08.2023 г. стартуют новые ставки по ипотечным программам.
Льготная ипотека - от 7,55 %
Семейная ипотека - от 5,55 %
Ипотека для IT - от 4,55 %
Квартиры/Апартаменты первичка - от 11,59 %
Квартиры/Апартаменты вторична - от 11,29 %
Коммерция первичка и вторичка - от 13,49 %
Дом с землей - от 14,19 %
Рефинансирование - от 11,99 %
👉 Узнайте, какую ставку банк одобрит вашему клиенту: https://go.nmarket.pro/wttc
МКБ
С 16.08.2023 г. стартуют новые ставки по ипотечным программам.
Льготная ипотека - от 7,55 %
Семейная ипотека - от 5,55 %
Ипотека для IT - от 4,55 %
Квартиры/Апартаменты первичка - от 11,59 %
Квартиры/Апартаменты вторична - от 11,29 %
Коммерция первичка и вторичка - от 13,49 %
Дом с землей - от 14,19 %
Рефинансирование - от 11,99 %
👉 Узнайте, какую ставку банк одобрит вашему клиенту: https://go.nmarket.pro/wttc