📌 Предприниматели и ипотека (15.06.2023)

ИП, в т.ч. на патенте, самозанятые. Кто из банков работает с такими клиентами.

Для рассмотрения обычно нужны стандартные документы (полный пакет): свидетельство о регистрации + декларации (справка о уплаченных налогах) + выписка по счету (обычно не менее за год или за фактическое время работы).

Если банк не рассматривает предпринимателей по полному пакету документов или не работает с каким-то видом налогообложения по ИП, есть шанс одобриться по двум документам.

Обычно предпринимателям и самозанятым, если банк с ними работает, доступны все ипотечные программы. Условия по банкам разные, где-то они не отличаются от условий для наемных работников, где-то ставка может быть чуть выше или выше ПВ.

➡️ Кто может рассмотреть собственника бизнеса как наемного работника:
ГПБ, РСХБ, Сбер, Открытие, Совкомбанк, УБРИР, Альфа банк, АТБ, Металлинвестбанк, Абсолют банк, Банк СПБ, а также Ипотека 24 (НФИ). Могут быть нюансы, например, доля в бизнесе не более 51%.

📝 Нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод

✅ Виталий Мутко подготавливает население к завершению ипотечных программ.

Генеральный директор ДОМ.РФ, в беседе с ТАСС предложил увеличить долю рыночных программ при устранении тотальных мер дотаций. Он пояснил, что хотя программа льготной ипотеки изначально была запущена в 2020 году для поддержки рынка жилья в период пандемии, она постепенно заменила рыночные программы.

Мутко отметил, что правительство рассчитывало разрешить все кризисные явления в экономике к середине 2024 года, когда было принято решение о продлении до этого времени программы льготной ипотеки.

Ранее Банк России также выступал за отмену льготной ипотеки, а теперь об этом заговорили и в ДОМ.РФ. Если программу льготного кредитования действительно планируют отменить в обозримом будущем, то уже в текущем году стоит ожидать бума на ипотечном рынке — россияне будут стараться успеть купить жилье в новостройках по низкой процентной ставке.

Программа субсидирования аренды жилья может привести к подорожанию новостроек

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Константин Апрелев,
вице-президент Российской гильдии риелторов:

«Предложение компенсировать россиянам до 35 лет 50% платы за арендное жилье имеет место быть. Однако оно может разогреть рынок, а цены на новостройки взлететь...

Это выход из тени по всем договорам найма. Из этой суммы в 50% как минимум 13% будет возвращаться в виде налога на доходы от сдачи недвижимости в аренду. Либо 13%, либо 6%, если люди будут выбирать какой-то особый режим налогообложения. Как минимум от 13% до 25% будет возвращаться в бюджет.

При этом эшелонированная поддержка, которая реализовывалась Минстроем во время пандемии, когда всем на рынке участникам была предоставлена льготная ставка по ипотеке на приобретение новостроек… Она разогрела рынок, и цены взлетели на 30-50% в регионах...

Много раз предлагал другую модель, которая бы простимулировала спрос. Не нужно заполнять на 100% эскроу-счета. Достаточно получить от людей, которые хотят купить недвижимость по окончании строительства, 10-15% в виде гарантийного взноса и, предоставляя жилье, выдавать ипотечный кредит людям, которые таким образом наполняют эскроу-счет. Эта модель гораздо лучше работала бы. Был бы нормально запущен инструмент проектного финансирования».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

⚡️ ЦБ: Активный рост ипотеки сохраняется третий месяц подряд

Как сообщается в обзоре ЦБ, ипотека в мае продолжила расти высокими темпами (+2,2%), что соответствует уровню марта-апреля (+2,1–2,2%).

По предварительным данным, выдачи:

⬆️ипотеки с господдержкой выросли на 9% по сравнению с апрелем (до 303 млрд руб. с 278 млрд руб., это максимальный месячный объем выдач с начала года). Увеличились выдачи как семейной ипотеки (142 млрд руб. против 135 млрд руб. в апреле), так и льготной ипотеки (126 млрд руб. против 113 млрд руб.).

По мнению регулятора, это может быть связано «со стремлением банков успеть выдать кредиты по госпрограммам с низким первоначальным взносом до ужесточения подхода по применению макропруденциальных надбавок к таким кредитам»;

⬇️рыночной ипотеки немного сократились – на 3%, до 279 млрд руб. после 288 млрд руб. в апреле.

Доля проблемных кредитов остается на исторически низком уровне (0,6%). #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

⚠️ Рынок ИЖС становится все более привлекательным для покупателей

Ипотека под ИЖС — это специальные программы крупных банков и региональных кредитных организаций для строительства домов на загородных участках. Получить такой кредит проще, чем на другие виды строительства. Для оформления ипотеки необходим залог, поручительство, смета работ и некоторые другие документы.

Аналитики отмечают значительный рост спроса на ипотечные кредиты под ИЖС. Благодаря доступности и популярности таких программ, количество выданных кредитов растет. Различные регионы также проявляют интерес к этому сегменту. Этот тренд связан не только с сезонной активностью покупателей, но и с расширением льготной ипотеки и проведением реформ.

Итак, если вы мечтаете о собственном загородном доме, ИЖС может быть идеальным вариантом для вас, особенно сейчас. Ипотечные программы под ИЖС предлагают широкие возможности, а рост спроса подтверждает их привлекательность на рынке недвижимости.

🏦Здесь любят "вторичку": названы регионы-лидеры по спросу на ипотеку на вторичное жилье.

📈По итогам I полугодия 2023 года наибольший рост ипотечного кредитования на вторичное жилье зафиксирован в Подмосковье (в 2,6 раза, объем кредитования за шесть месяцев составил 1,2 млрд рублей), Санкт-Петербурге (в 2,4 раза, 1,4 млрд рублей) и Москве (в 2,3 раза, 4,2 млрд рублей).

📊В десятку регионов-лидеров также вошли: Краснодарский край (в 2 раза, 340 млн рублей), Самарская область (в 1,7 раза, 570 млн рублей), Приморский (в 1,6 раза, 430 млн рублей) и Красноярский (в 1,5 раза, 360 млн рублей) края, Тюменская (в 1,4 раза, 320 млн рублей) и Новосибирская (в 1,4 раза, 300 млн рублей) области.

💰Средняя стоимость покупаемой в ипотеку вторичной недвижимости в этом году составляет 5,85 млн рублей (в сделках первого полугодия 2022 года – 4,85 млн рублей), а средняя сумма кредита – 4 млн рублей (в прошлом году – 3,3 млн рублей).

⚡️ Минсельхоз внес предложения по сельской ипотеке

Как рассказал представитель ведомства Виталий Платонов, предлагается:

✅увеличить льготный кредит до 6 млн рублей. В этом случае муж и жена смогут вместе взять кредиты на общую сумму 12 млн рублей;

✅разрешить строительство жилого дома своими силами, при условии использования приобретенного за счет кредита домокомплекта;

✅разрешить заемщикам приобретать квартиру в жилом доме не выше 5 этажей. Условие – дом должен находиться в опорном населенном пункте.

@rusipoteka

ДОМ РФ перераспределил между банками лимиты выдачи ипотеки по программам с господдержкой

🗣«В условиях высокого спроса на ипотечные программы с господдержкой многие кредиторы перевыполнили ежемесячные планы по выдаче таких кредитов. Для равномерного использования выделенных средств ДОМ РФ принято решение о перераспределении ранее установленных лимитов среди банков-участников программ», – сообщили в госкомапании.

По льготной ипотеке скорректированы лимиты кредиторов в общем объеме 83,6 млрд рублей, по семейной ипотеке – 41,3 млрд рублей, по IT-ипотеке – 5,7 млрд рублей.

Общий лимит выдаваемых кредитов составляет:

◀️по льготной ипотеке – 4,5 трлн рублей,
◀️по семейной ипотеке – 3,1 трлн рублей,
◀️по IT-ипотеке – 240 млрд рублей.

Всего за время действия программ выдано:

📝льготной ипотеки – более 1 млн кредитов на 3,9 трлн рублей, почти 87% от предела в стоимостном выражении;
📝семейной ипотеки – свыше 600 тыс. кредитов на 2,3 трлн рублей (74% от лимита);
📝IT-ипотеки – более 15 тыс. кредитов на сумму около 132 млрд рублей (55% от предела).

За январь-май 2023 года выдано более 250 тыс. таких займов на 1,2 трлн рублей. По сумме – это половина от общей выдачи ипотеки.

@rusipoteka

💵 В 2024 году размер маткапитала планируется проиндексировать на 5,3%, до:

🛑618,1 тыс. рублей на первого ребенка;
🛑816,7 тыс. рублей на второго.

Если семья уже получила маткапитал на первого ребенка, то при рождении второго она будет иметь право на доплату 198,7 тыс. рублей.

📈В 2025-2026 гг. маткапитал планируют проиндексировать на 4%. В связи с этим размер маткапитала составит:

🛑642,8 тыс. рублей в 2025 году и 668,5 тыс. рублей в 2026 году на первого ребенка;
🛑849,4 тыс. рублей в 2025 году и 883,4 тыс. рублей в 2026 году на второго ребенка.

Это следует из материалов к бюджету Фонда пенсионного и социального страхования России на следующие три года.

@rusipoteka