📈 ЦБ: В ноябре замедлилась как льготная, так и рыночная ипотека

Как следует из обзора ЦБ, в ноябре темпы роста ипотеки продолжили снижаться (до 0,4% после 0,7% в октябре): замедлились выдачи и льготных, и рыночных кредитов.

🔻Выдачи ипотеки с господдержкой сократились на 18% (до 203 млрд с 248 млрд руб. в октябре). По семейной ипотеке предоставлено на 12% меньше кредитов (~166 млрд против 190 млрд руб.) – это отчасти объясняется временным исчерпанием лимитов.

Помимо лимитов, на доступность ипотеки влияет и то, что банки зачастую предлагают минимальный первый взнос 20,1% по госпрограммам, только если жилье приобретается у аккредитованного застройщика (в остальных случаях – 50%), что подразумевает комиссию, увеличивающую стоимость жилья.

Кроме того, замедляются выдачи новых траншей по старым льготным кредитам (главным образом в ИЖС, где основной объем строительства приходится на летний период). По оценкам ЦБ, в ноябре их объем составил ~15 млрд руб. по сравнению с 29 млрд руб. в октябре.

🔻Выдачи рыночной ипотеки сократились сильнее – на 40% (до 71 млрд с 119 млрд руб. в октябре) из-за роста ставок.

#ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

🏦 Александр Копылов,
начальник Центра аналитики рынка недвижимости ЦБ РФ:

«Банк России считает, что практика взимания комиссий за снижение процентной ставки обладает многочисленными недостатками – она непрозрачна, непонятна, приводит к увеличению цены сделки и суммы кредита.

В отдельных случаях рост цены объекта и суммы кредита таков, что заемщик на длительный период фактически лишится возможности рефинансировать полученный кредит, поскольку стоимости обеспечения не будет хватать для покрытия суммы долга.

Банк России прорабатывает методологию для выявления случаев искусственного завышения стоимости сделки при взимании комиссии за снижение процентной ставки по кредиту. Мы еще не выходили с конкретными предложениями, но уже сейчас видим, что застройщики предлагают покупателям линейку продуктов: если вы получаете скидку по ипотечной ставке, то цена жилья увеличивается.

Таким образом, из публично доступных предложений мы фиксируем прямую зависимость цены договора от условий ипотечного кредитования».

#цбрф #ипотека

@rusipoteka

🇷🇺 Ссуды на жилье с господдержкой все чаще «не влезают» в установленные рамки.

По данным ОКБ, средний чек по льготной ипотеке превысил 6 млн рублей к началу декабря.

По условиям самой массовой сейчас госпрограммы для семей с детьми, именно эта величина кредита – 6 млн рублей – предельная для всех регионов, кроме:

🛑Москвы,
🛑Санкт-Петербурга,
🛑Московской области,
🛑Ленинградской областей

Здесь лимит 12 млн. Значит, часть ссуды теперь нужно оформлять по рыночным процентам. Сейчас они могут превышать 30%. При этом участники рынка могут дополнительно завышать их. По словам замминистра финансов РФ Ивана Чебескова, часть кредита без господдержки может оформляться по ставке под 100%.

#семейнаяипотека #госпрограммы

@rusipoteka