🏦 Сергей Колганов,
замруководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ:

▪️После отмены льготной ипотеки мы видим, что различные маркетинговые акции усилились. Основное – это рассрочка, такие программы присущи большинству застройщиков. Есть более изысканные программы, связанные с аккредитивом, – «бери кредит сейчас, а потом, через девять месяцев, когда родится ребенок, возьмешь семейную ипотеку». Мы видим, что половина выдач в рыночной ипотеке – это маркетинговые акции.

▪️Что касается рассрочки, которая сейчас пользуется популярностью среди покупателей новостроек, то по некоторым ее видам регулятор тоже видит риски. Например, есть рассрочка сроком до 2030 года. Там, естественно, все это происходит за счет роста стоимости объекта, что в итоге для потребителя совершенно не бесплатно. Кроме того, растет долговая нагрузка заемщика и ему сложно спрогнозировать, что будет через 6-7 лет, когда рассрочка закончится и его платеж резко вырастет.

▪️Подобные маркетинговые программы в целом непрозрачны для покупателя и несут риски. Не каждый потребитель может оценить на длительном горизонте (раньше мы помним, что средний срок выдачи ипотеки был 18 лет, сейчас – это 25 лет и больше) свое поведение и то, как будет меняться внешний экономический фон, стоимость недвижимости.

▪️Банк России мониторит подобные схемы и подсвечивает риски для потребителя. Мы мониторим почти ежедневно каждого застройщика, каждый банк, чтобы видеть, как меняется ситуация на рынке. Но они (маркетинговые программы – прим.) расцветают сейчас, их сейчас достаточно много и далеко не все они выгодны для потребителя. #цбрф

@rusipoteka

📉 ВТБ: в 2025 году рынок ипотеки «сожмется» минимум на 20%

На фоне исторически высоких рыночных ставок и изменившихся условий госпрограмм в 2025 году спрос на ипотеку продолжит сокращаться.

По оценке ВТБ, итоговые выдачи составят около 4 трлн рублей. Таким образом, по сравнению с нынешним годом снижение рынка составит минимум 20%. Об этом заявил зампред правления ВТБ Георгий Горшков.

По прогнозам ВТБ:

🔘по итогам 2024 года выдачи ипотеки в России на уровне 5 трлн рублей – на 35% ниже, чем годом ранее. Основной объем продаж придется на семейную ипотеку, которая займет более 40% в структуре банковских выдач. Несмотря на заградительные ставки, доля рыночных продуктов останется достаточно высокой – около трети;

🔘в 2025 году на динамику рынка жилищного кредитования по-прежнему будет влиять экстравысокая стоимость кредитных средств. С учетом сигналов ЦБ, с большой долей вероятности, она будет сохраняться весь следующий год;

🔘структура продаж поменяется. Собственное жилье будет оставаться для россиян необходимым во многих ситуациях, а стоимость аренды продолжит расти. Поэтому часть клиентов предпочтут воспользоваться рыночными программами, рассчитывая на рефинансирование в будущем. Доля рыночной ипотеки может составить до 40% от общего объема выдач. Еще порядка 50-55% займет «семейная» программа, при этом ее продажи из-за изменения условий после 1 июля 2024 года сократятся.

#ипотека #мнение

@rusipoteka

🔘 Глава ЦБ объяснила, что будет, если ослабить политику ЦБ в части ставок

🔺 Если сейчас не реагировать денежно-кредитной политикой на повышенную инфляцию, еще раз, четыре года как повышенную инфляцию, и даже, как предлагают, начать снижать ставку, то это будет воспринято как то, что власти расписались либо в нежелании, либо в неспособности обуздать инфляцию. Это может привести только к ее ускорению и к ослаблению курса. - сказала она.

@frank_media

💵 Правительство продолжит субсидирование ставок по льготным ипотечным кредитам для постройки или приобретения жилья в сельской местности, а также по кредитам на благоустройство домовладений.

На эти цели выделено еще более 4,8 млрд рублей. Распоряжение об этом подписано премьер-министром Михаилом Мишустиным.

Из общей суммы:

✅ более 4,7 млрд рублей предназначено для продолжения сельской ипотеки. Решение позволит просубсидировать в 2024 году более 140 тыс. ранее выданных займов;

✅ почти 81,7 млн рублей пойдет на продолжение реализации программы льготных кредитов на благоустройство домовладений по ставке до 5%. Заемные средства, в частности, можно направлять на проведение в дом электро-, водо- и газоснабжения, канализации, отопления, на ремонт инженерных систем и кровли.

#сельскаяипотека

@rusipoteka

В Санкт-Петербурге будут платить до 550 000 на погашение ипотечного кредита при рождении третьего или последующего ребёнка

Выплата предоставляется в случае рождения третьего или последующих детей в период с 1 января 2025 года. Деньги должны быть направлены на погашение задолженности по основному долгу.

В случае, если такая задолженность меньше 550 000, оставшиеся средства направят на погашение процентов.

➡️Эта мера поддержки будет однократной, только при рождении детей-граждан России, и только для жилья, купленного в Санкт-Петербурге.

@developers_policy

📶 Объём выдач ипотечных кредитов в ноябре составил 259,7 млрд руб., по предварительным данным Frank RG.

Показатели ноября 2024 на 27,0% ниже октября 2024 года и на 64,9% ниже, чем годом ранее.

#статистика #ипотека

💰 Советник главы ЦБ Кирилл Тремасов:

«Можно ли быть уверенным в том, что ставка (ключевая ставка ЦБ – прим.) в следующем году обязательно будет снижаться? Ответ однозначный – нет. Такой уверенности быть не должно. Чтобы верно спрогнозировать, какая ключевая ставка будет в следующем году, внимательно следите за отклонением экономики от базового прогноза».

Ранее

Глава Минфина Антон Силуанов

«А когда ставка [ключевая] будет снижаться? Если мы все будем об этом думать, желать, это точно произойдет»

#ключеваяставка #мнение

Россияне стали реже гасить ипотечные кредиты досрочно

🖌 В конце прошлой недели ЦБ опубликовал информационный бюллетень «Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России». Согласно ему, объем досрочного погашения ипотечных кредитов за счет собственных средств заемщиков в третьем квартале нынешнего года оказался на самом низком уровне на протяжении последних двух лет и составил 343,5 млрд руб.

🖌Этот показатель снижается с третьего квартала прошлого года, когда он достиг максимального значения за всю историю наблюдений уровня — 548,3 млрд руб.

⚡️ Минстрой предложил ввести мораторий на банкротство девелоперов до конца 2025 года.

Проработать меры поддержки стройотрасли поручил Минстрою вице-премьер Марат Хуснуллин.

Мораторий на банкротство не позволит судам возбуждать дела о несостоятельности некоторых категорий юрлиц. Если в период его действия кредитором подается заявление о банкротстве, то Арбитражный суд должен вернуть его и не возбуждать дело о несостоятельности должника.

#минстрой #застройщики

@rusipoteka