🇷🇺 Аналитики Домклик рассказали, как сегодня соотносятся ипотечные платежи в крупнейших регионах РФ на рынках новостроек, готовых квартир и ИЖС.

Расчеты основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле-августе 2024 года

Первичный рынок

Наименьшие ипотечные платежи отмечаются в сегменте строящегося жилья: медианный платеж по России – 34,2 тыс. рублей. Относительно невысокое значение платежа напрямую связано с по-прежнему высокой долей ипотеки с господдержкой в данном сегменте.

Наименьший платеж:

🔴Челябинская область – 26 тыс. руб.
🔴Воронежская область – 27 тыс.
🔴Волгоградская область – 27,3 тыс.

Вторичный рынок

В условиях жестких требований к заемщикам и продолжающегося роста ключевой ставки ЦБ платеж по ипотеке при покупке вторичного жилья несколько выше – 34,8 тыс. рублей.

Наименьший платеж:

🔴Волгоградская область – 28 тыс. руб.
🔴Пермский край – 28,5 тыс.
🔴Башкирия – 28,9 тыс.

ИЖС

Самый высокий платеж по ипотеке отмечен в сегменте индивидуального строительства: в среднем по РФ заемщики платят 37,4 тыс. рублей в месяц.

Наименьший платеж:

🔴Нижегородская область – 30,1 тыс. руб.
🔴Омская области – 30,3 тыс.
🔴Новосибирская область – 30,7 тыс.

@rusipoteka

✅ Россияне рассказали о сроках накопления на ипотеку

➖ Почти половина россиян - 48%, копят на первоначальный взнос по ипотеке от 1 до 3 лет, сообщается в исследовании «Выберу. ру» и девелопера ПИК.

➖ Покупатели в возрасте 24-35 лет чаще всего выбирают однокомнатные квартиры (54%), в то время как 35-45-летние останавливаются на двухкомнатных или квартирах свободной планировки (33%).

➖ В качестве основного источника дохода для покупки жилья респонденты называют зарплату, но также используют дополнительные средства: 33% - продажу имущества, 25% - инвестиции, 17% - материнский капитал.

➖ В среднем, россияне откладывают 20-30% от зарплаты на первоначальный взнос. При этом половина опрошенных готова платить по ипотеке не более 50 тыс. рублей в месяц, а 25% - от 60 до 80 тыс. рублей.

1️⃣ По состоянию на 12 сентября совокупный лимит выдачи по семейной ипотеке, по данным оператора программы ДОМ РФ, выбран банками почти на 92%.

Всего выдано кредитов на 5,4 трлн руб. при лимите в 5,9 трлн руб., то есть уже с учетом дополнительного транша в 1 трлн руб.

По мнению экспертов, оставшиеся чуть меньше 500 млрд руб. могут быть выбраны уже до конца октября с учетом того, что во II квартале 2024 года по этой программе были выданы кредиты на 768 млрд руб.

По состоянию на 12 сентября более чем на 90% были исчерпаны лимиты у следующих банков:

🔵Альфа-Банк (98,4%)
🔵РСХБ (98,4%)
🔵Сбербанк (96,9%)
🔵Росбанк (91%)
🔵МКБ (92%)
🔵Уралсиб (92,5%)

Причем Уралсиб сообщил о приостановке выдачи кредитов, в Сбербанке временно не записывают клиентов на новые сделки.

Еще почти у десятка банков лимиты исчерпаны более чем на 80%. Такая ситуация ставит вопрос о перераспределении невыбранного остатка в отношении более активных кредитных организаций.

В ДОМ РФ уточнили, что уже начали проводить работу с банками по перераспределению лимитов, рассчитывая завершить ее до 10 октября. #семейная

@rusipoteka

📌 Покупка квартиры на вторичном рынк (upd 20.09.24). Все очень быстро меняется. Пока так @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Тут мы их не указывали. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, БСПБ, ГПБ, БЖФ, СГБ, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, Центр-инвест, ТКБ, Примсоцбанк.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотека

📌 Частный дом и ипотека. Покупка дома с землей на вторичном рынке. Все очень быстро меняется. Сейчас так upd 20.09.2024 @ipotekahouse

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Еще в некоторых банках можно "купить" более низкую ставку, в табличке отмечено так💰. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо). Спрашивайте и полную стоимость кредита (ПСК) и сравнивайте и ее.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп. Сравнивайте все, в т.ч. через ПСК.

➡️Выкуп последней доли в доме декларируют Сбер, ПСБ, МТС-банк, Примсоцбанк, ТКБ, Ак Барс банк(покупка у близкой родни).

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

📌 Покупка земельного участка без строений. Кто кредитует на рыночных условиях. Все быстро меняется (upd 20.09.2024)

Ставки для ориентира указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента. У банков для партнеров могут быть еще скидки, и не забываем про скидки для зарплатников. Уточняйте в банке или у своего брокера (если применимо).

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается (везде на разную величину). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и т.п.

Сравнивайте все.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ижс

🔵Снимать квартиру в городах-миллионниках этой осенью, как и годом ранее, выгоднее, чем платить кредит за жилье, выяснили в Циан.

Причем за год разница между платежами за аренду и взносами по ипотеке увеличилась. Если в прошлом сентябре ипотека в мегаполисах была в 1,8 раза дороже аренды, то в этом сентябре – в 2,3 раза.

Самая невыгодная ипотека:

🟦в Казани – здесь кредит будет в среднем в 2,9 раза дороже аренды
🟦в Уфе – в 2,6 раза
🟦в Москве, Санкт-Петербурге, Омске и Красноярске – в 2,5 раза

@rusipoteka #аренда

⚡️Срез исчерпания семейки по оперативке ДОМрф на 19.09.2024

За неделю расклад поменялся. Самое громкое - манёвр ВТБ 20-го числа, с поднятием минималки ПВ до 50% для рядовых заёмщиков. А вот из неочевидного - Альфа вычерпали лимит на 100%. Кстати, ребята уже с 17 сент. бахнули спец условия: выдачи только при оброке от застроя или комбо. Ибо за прошедшую неделю стали №2 по выдачам (после Сбера). Заявили 6,5 ярда, что, например, на 1 млрд больше ВТБ. Теперь же, с выходом в зону перелимита, могут начать и капризничать. Хз бахнут ли стоп. Но выдачи могут притормаживать всеми внутренними способами. Им надо аккуратно, не сильно борзея, дотянуть до перераспреда лимитов в середине октября @iliilitop