✅ Из-за ИТ-ипотеки московские айтишники могут уехать в регионы

➖ На сегодняшний день ИТ-ипотека недоступна в Москве и Санкт-Петербурге, но она продолжает действовать в регионах.

❌Это может создать сложности для квалифицированных специалистов, особенно учитывая снижение зарплат в отрасли. Средняя зарплата в отрасли за второе полугодие 2023 года снизилась на 15%, до 141 тыс. рублей.

➖ Вероятен массовый отток айтишников из столичных компаний. Все те региональные кадры, что в COVID выбрали удаленный формат работы, скорее всего, начнут искать работу ближе к дому, либо наоборот, примут решение о поиске работы за рубежом, с целью увеличения дохода (чтобы компенсировать разницу в ипотечных ставках разницей валютного курса), отметил эксперт Али Оздиев, основатель FABULA AI.

➖ В целом, для столичных компаний есть несколько вариантов пути: самый сложный из которых переезд в регионы (или даже релокация зарубеж), но самым разумным будет взращивать собственные кадры, считает эксперт.

❌Учитывая кадровый голод в ИТ сфере, сейчас ей не хватает около 700 тыс. человек, конкуренция среди работодателей будет только усиливаться.

↔️ Новая ИТ-ипотека 2024 (июль). Было-стало

Важно: разделение на старое и новое действует по дате заключения кредитного договора. До 31.07.2024 - старое, с 01.08.2024 - новое.

▪️Программа теперь регулируется Решением о порядке предоставления субсидии № 23-68902-00855-Р (ранее Постановление от 30.04.2022 № 805).

▪️Программа продлена до 31.12.2030 года (ранее 31.12.2024)

▪️Предельная ставка - 6% годовых (ранее 5%).

▪️Максимальная сумма кредита на льготных условиях теперь 9 млн ₽ (ранее 18 млн ₽ для регионов-миллионников и 9 млн ₽ для всех остальных).

Теперь сумму кредита можно увеличить до 18 млн для всех регионов в сочетании с рыночной ипотекой (комбо ипотека). Ранее до 30 млн для городов-миллионников, 15 млн для иных.

▪️Уровень зарплаты до вычета НДФЛ теперь:
от 150 тыс. ₽ для жителей городов-миллионников, а также Московской и Ленинградской областей
от 90 тыс. ₽ — для остальных.
*Зарплата считается за последние 3 мес до вычета НДФЛ.

Ранее:
от 150 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в Москве
от 120 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, кроме Москвы
от 70 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных во всех городах и иных муниципальных образованиях, кроме городов-миллионников

И еще ранее требования по доходу привязывались к возрасту, т.е. это требование для заемщиков 36-50 лет. Если младше 35 лет, то привязки к уровню дохода не было. Теперь, привязки дохода к возрасту НЕТ ни у кого.

▪️Компания - работодатель теперь помимо требования аккредитации как IT-организации Минцифры, должна получать налоговые льготы, и не может находиться в Москве и СПБ.

▪️Заемщик теперь должен работать на протяжении срока действия ипотечного договора в аккредитованных ИТ-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот. Иначе ставка поменяется на рыночную. На поиск новой подходящей работы дается 6 месяцев.
Если заемщик за это время не устроится в правильную IT-компанию, то ставка будет установлена в размере действующей на момент оформления кредита ключевой ставке+2,5 п.п (если был ИЖС кредит, ставка = КС+4,5 п.п)

❌Москва и Санкт-Петербург, а также муниципальные образования в их составе, теперь вообще «под запретом». Здесь теперь нельзя купить жилье в рамках программы. Компания-работодатель теперь НЕ может быть зарегистрирована в этих регионах. Но глава Минцифры дал комментарий, что, если заемщик работает в зарегистрированном региональном филиале московской или питерской компании, то проблем для участия в программе быть не должно (регион определяется по КПП в справке о доходах).

▪️Цели кредита:
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, в т.ч. в границах территорий малоэтажных ЖК, у юр лиц по ДДУ
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, у ЮЛ или или УК ЗПИФ или ИП-первых собственников, являющихся застройщиками, по ДКП (кроме Москвы и СПБ)
• NEW Покупка готовой квартиры у Фонда развития территорий
• Покупка готового жилого дома у первого собственника (застройщика) — юрлица или инвестфонда (УК) или ИП (кроме Москвы и СПБ)
• Строительство дома по договору подряда (ИЖС) с ЮЛ или ИП. Теперь только с эскроу
• Покупка земельного участка для строительства дома по договору подряда. Теперь только с эскроу.
❌Рефинансирования НЕТ
❌Вторички НЕТ
❌ДУПТ НЕТ (ни от ЮЛ, ни от ФЛ)

Что не поменялось:

▪️Возраст заемщика - с 18 до 50 лет (вкл)
▪️Гражданство заемщика - РФ
▪️Минимальный ПВ - 20% от стоимости объекта
▪️Маткапитал использовать можно, как на ПВ, так и на погашение ипотеки
▪️Кредит можно взять только раз, а с 23.12.23 - раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы уже созаемщик/поручитель у кого-то по ИТ-ипотеке, а с 23.12.23 по любой льготной ипотеке, лично вам льготную ИТ-ипотеку уже не дадут (ну или повысят ставку до рыночной, если выявят).

©ipotekahouse #итипотека

✅ Нуждающихся в новом жилье поставят на единый цифровой учет

➖Минстрой подготовил законопроект, предусматривающий введение с 1 сентября 2025 года единой системы учета нуждающихся в улучшении жилищных условий.

➖Система учета таких граждан разрознена, не позволяет эффективно планировать бюджет соответствующих программ и даже точно оценить количество нуждающихся в новом жилье (речь идет о более чем 2 млн человек).

➖По словам руководителя комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое Надежды Косаревой, уже насчитывается более 140 различных льготных категорий, и это число растет: «В условиях ограниченных бюджетных средств важно понимать реальный объем обязательств».

❌Единый цифровой реестр граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (ЕЦРГ), будет создан на базе Единой информационной системы жилищного строительства, оператором станет ДОМ. РФ.

➖Решение, отмечают в Минстрое, не потребует бюджетных затрат — оператор модернизирует систему за свой счет.

✅ Средние ставки по ипотеке превысили 20% годовых

📈 Повышение ключевой ставки в конце июле спровоцировало рост средневзвешенных ставок по ипотеке. Кредиты на новостройки подорожали на 1,14 п.п. до 20,81%, на готовое жилье – на 1,05 п.п. до 20,38% годовых.

‼️ За последнюю неделю ставки по кредитам повысили 6 крупных банков:

➖ В Сбербанке ставка на ипотеку начинается от 20,6%;
➖ В ВТБ и Альфа банке — от 21,5% и 21,69% соответственно;
➖ В МКБ ипотечный кредит выдают от 20,25% на новостройки, на вторичку — от 20,45%;
➖ В Ак Барс Банке минимальная ставка от 20,1%;
➖ Транскапиталбанке кредиты стартуют от 20,75%.

📉 При этом, объемы выдачи ипотеки рухнули почти втрое — до 292 млрд рублей. Ранее такое падение было зафиксировано во время пандемии 2020 года. А средние ставки по ипотеке теперь превышают максимальные значения кризисного 2022 года.

📶 Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) (структура Сбербанка) подвело июльские итоги ипотечного кредитования.

Количество выданных ипотечных кредитов за месяц упало на 57%, а объемы – на 65%. Если сравнивать год к году, то объемы сократились на 55%, а объемы – на 57%.

В июле банки выдали* выдали 76,44 тыс. кредитов на 292,06 млрд руб.

Средний размер кредита за месяц уменьшился на 20% с 4,75 до 3,82 млн руб. При оценке год к году снижение составило 5% (годом ранее было 4,03 млн).

Средний срок кредита за месяц стал короче и вернулся к значениям годом ранее - 254 мес (21 год 2 мес).

Новостройки

В июле новое жильё заняло 18% от общего количества и 27% от общего объема ипотеки. Месяцем ранее доля таких была 45% от общего количества ипотек и 49% от их общего объема. Годом ранее доля первички была 26% по количеству и 34% по объему.

🔝ТОП-5 регионов по объемам в июле (топ последние месяцы практически не меняется):

Москва
Московская обл
Санкт-Петербург
Краснодарский край
Татарстан

*Учитываются данные по кредитам от банков, передающих сведения в ОКБ, в т.ч. от Сбербанка, по которым заключены договоры и выданы кредиты в июле.

#статистика

✅ Ключевая ставка: ЦБ следит за динамикой цен

📈 За июль месячный прирост инфляции ускорился — с 0,64% до 1,14%. В годовом измерении он вырос с 8,59% по итогам июня, до 9,13%. Это означает, что рост цен в июле 2024 года был выше, чем год назад.

🏛  Регулятор объясняет скачок резким повышением коммунальных тарифов (с 1 июля). Но основным фактором роста цен остается высокий внутренний спрос на товары и услуги, что требует дополнительного ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП).

📊 Кроме того, Центробанк ориентируется на собственные оценки роста инфляции. Поэтому пересмотр ключевой ставки будут зависеть не только от повышения цен, но и прогноза по их увеличению.