📌 Покупка квартиры на вторичном рынк (upd 2 - 08.08.24). Все очень быстро меняется и наверняка скоро оставшиеся банки сверху таблички переместятся ниже к собратьям. Но пока так @ipotekahouse

Ставки для ориентира и сравнения указаны в прикрепленной табличке. Это база для хороших «белых» клиентов, но нужно понимать, что сейчас банки все активнее применяют индивидуальный подход к установлению ставки в зависимости от общего портрета клиента и даже хороший клиент может «словить» более высокую ставку. Почти всегда в банках есть отдельные скидки для зарплатников, в т.ч. порой для будущих или для тех, кто пользуется картой банка. Тут мы их не указывали. Ставка может быть ниже при расширенной страховке или при платных опциях или при подаче заявок через некоторых партнеров того или иного банка (порой в банках есть такое понятие как премиум или типа того партнеры).

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Состав страховки везде разный, цена тоже. Сравнивайте не только ставку.

Выбирайте программу не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп). Уточняйте все, а также полную стоимость кредита именно по вашему кредиту и сравнивайте.

➡️ Выкуп последней доли в квартире при залоге всей квартиры:
Сбер, БСПБ, ГПБ, БЖФ, СГБ, Абсолют банк, Ак Барс банк, МКБ, МТС банк, Татсоцбанк, ПСБ, Уралсиб, Совкомбанк, Центр-инвест, ТКБ, Примсоцбанк.

📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод #ипотека

Россияне стали больше откладывать на первый взнос по ипотеке.

😉 Средний размер первоначального взноса, оплачиваемый клиентами Банка ДОМ .РФ в ипотечных сделках с начала 2024 года, составил 37% – в первом полугодии прошлого года он составлял 24%.

😉 Наибольший средний размер первоначального взноса зафиксирован в Калининградской и Нижегородской областях – 41%. Далее следуют Самарская, Пензенская, Челябинская, Тюменская области и Красноярский край – 39%.

😉 В топ-15 регионов также Москва, Воронежская область, Приморский край (38%), Ленинградская и Свердловская области (37%), Новосибирская (36%), Пермский край и Санкт-Петербург (35%).

✅ Из-за ИТ-ипотеки московские айтишники могут уехать в регионы

➖ На сегодняшний день ИТ-ипотека недоступна в Москве и Санкт-Петербурге, но она продолжает действовать в регионах.

❌Это может создать сложности для квалифицированных специалистов, особенно учитывая снижение зарплат в отрасли. Средняя зарплата в отрасли за второе полугодие 2023 года снизилась на 15%, до 141 тыс. рублей.

➖ Вероятен массовый отток айтишников из столичных компаний. Все те региональные кадры, что в COVID выбрали удаленный формат работы, скорее всего, начнут искать работу ближе к дому, либо наоборот, примут решение о поиске работы за рубежом, с целью увеличения дохода (чтобы компенсировать разницу в ипотечных ставках разницей валютного курса), отметил эксперт Али Оздиев, основатель FABULA AI.

➖ В целом, для столичных компаний есть несколько вариантов пути: самый сложный из которых переезд в регионы (или даже релокация зарубеж), но самым разумным будет взращивать собственные кадры, считает эксперт.

❌Учитывая кадровый голод в ИТ сфере, сейчас ей не хватает около 700 тыс. человек, конкуренция среди работодателей будет только усиливаться.

↔️ Новая ИТ-ипотека 2024 (июль). Было-стало

Важно: разделение на старое и новое действует по дате заключения кредитного договора. До 31.07.2024 - старое, с 01.08.2024 - новое.

▪️Программа теперь регулируется Решением о порядке предоставления субсидии № 23-68902-00855-Р (ранее Постановление от 30.04.2022 № 805).

▪️Программа продлена до 31.12.2030 года (ранее 31.12.2024)

▪️Предельная ставка - 6% годовых (ранее 5%).

▪️Максимальная сумма кредита на льготных условиях теперь 9 млн ₽ (ранее 18 млн ₽ для регионов-миллионников и 9 млн ₽ для всех остальных).

Теперь сумму кредита можно увеличить до 18 млн для всех регионов в сочетании с рыночной ипотекой (комбо ипотека). Ранее до 30 млн для городов-миллионников, 15 млн для иных.

▪️Уровень зарплаты до вычета НДФЛ теперь:
от 150 тыс. ₽ для жителей городов-миллионников, а также Московской и Ленинградской областей
от 90 тыс. ₽ — для остальных.
*Зарплата считается за последние 3 мес до вычета НДФЛ.

Ранее:
от 150 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в Москве
от 120 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, кроме Москвы
от 70 тыс ₽ — для сотрудников компаний, расположенных во всех городах и иных муниципальных образованиях, кроме городов-миллионников

И еще ранее требования по доходу привязывались к возрасту, т.е. это требование для заемщиков 36-50 лет. Если младше 35 лет, то привязки к уровню дохода не было. Теперь, привязки дохода к возрасту НЕТ ни у кого.

▪️Компания - работодатель теперь помимо требования аккредитации как IT-организации Минцифры, должна получать налоговые льготы, и не может находиться в Москве и СПБ.

▪️Заемщик теперь должен работать на протяжении срока действия ипотечного договора в аккредитованных ИТ-компаниях, соответствующих критериям получателей налоговых льгот. Иначе ставка поменяется на рыночную. На поиск новой подходящей работы дается 6 месяцев.
Если заемщик за это время не устроится в правильную IT-компанию, то ставка будет установлена в размере действующей на момент оформления кредита ключевой ставке+2,5 п.п (если был ИЖС кредит, ставка = КС+4,5 п.п)

❌Москва и Санкт-Петербург, а также муниципальные образования в их составе, теперь вообще «под запретом». Здесь теперь нельзя купить жилье в рамках программы. Компания-работодатель теперь НЕ может быть зарегистрирована в этих регионах. Но глава Минцифры дал комментарий, что, если заемщик работает в зарегистрированном региональном филиале московской или питерской компании, то проблем для участия в программе быть не должно (регион определяется по КПП в справке о доходах).

▪️Цели кредита:
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, в т.ч. в границах территорий малоэтажных ЖК, у юр лиц по ДДУ
• Покупка жилых помещений в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, домов блокированной застройки, в т.ч. с земельными участками, у ЮЛ или или УК ЗПИФ или ИП-первых собственников, являющихся застройщиками, по ДКП (кроме Москвы и СПБ)
• NEW Покупка готовой квартиры у Фонда развития территорий
• Покупка готового жилого дома у первого собственника (застройщика) — юрлица или инвестфонда (УК) или ИП (кроме Москвы и СПБ)
• Строительство дома по договору подряда (ИЖС) с ЮЛ или ИП. Теперь только с эскроу
• Покупка земельного участка для строительства дома по договору подряда. Теперь только с эскроу.
❌Рефинансирования НЕТ
❌Вторички НЕТ
❌ДУПТ НЕТ (ни от ЮЛ, ни от ФЛ)

Что не поменялось:

▪️Возраст заемщика - с 18 до 50 лет (вкл)
▪️Гражданство заемщика - РФ
▪️Минимальный ПВ - 20% от стоимости объекта
▪️Маткапитал использовать можно, как на ПВ, так и на погашение ипотеки
▪️Кредит можно взять только раз, а с 23.12.23 - раз в рамках любой льготной ипотеки. Если вы уже созаемщик/поручитель у кого-то по ИТ-ипотеке, а с 23.12.23 по любой льготной ипотеке, лично вам льготную ИТ-ипотеку уже не дадут (ну или повысят ставку до рыночной, если выявят).

©ipotekahouse #итипотека

✅ Нуждающихся в новом жилье поставят на единый цифровой учет

➖Минстрой подготовил законопроект, предусматривающий введение с 1 сентября 2025 года единой системы учета нуждающихся в улучшении жилищных условий.

➖Система учета таких граждан разрознена, не позволяет эффективно планировать бюджет соответствующих программ и даже точно оценить количество нуждающихся в новом жилье (речь идет о более чем 2 млн человек).

➖По словам руководителя комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое Надежды Косаревой, уже насчитывается более 140 различных льготных категорий, и это число растет: «В условиях ограниченных бюджетных средств важно понимать реальный объем обязательств».

❌Единый цифровой реестр граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий (ЕЦРГ), будет создан на базе Единой информационной системы жилищного строительства, оператором станет ДОМ. РФ.

➖Решение, отмечают в Минстрое, не потребует бюджетных затрат — оператор модернизирует систему за свой счет.

✅ Средние ставки по ипотеке превысили 20% годовых

📈 Повышение ключевой ставки в конце июле спровоцировало рост средневзвешенных ставок по ипотеке. Кредиты на новостройки подорожали на 1,14 п.п. до 20,81%, на готовое жилье – на 1,05 п.п. до 20,38% годовых.

‼️ За последнюю неделю ставки по кредитам повысили 6 крупных банков:

➖ В Сбербанке ставка на ипотеку начинается от 20,6%;
➖ В ВТБ и Альфа банке — от 21,5% и 21,69% соответственно;
➖ В МКБ ипотечный кредит выдают от 20,25% на новостройки, на вторичку — от 20,45%;
➖ В Ак Барс Банке минимальная ставка от 20,1%;
➖ Транскапиталбанке кредиты стартуют от 20,75%.

📉 При этом, объемы выдачи ипотеки рухнули почти втрое — до 292 млрд рублей. Ранее такое падение было зафиксировано во время пандемии 2020 года. А средние ставки по ипотеке теперь превышают максимальные значения кризисного 2022 года.

📶 Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) (структура Сбербанка) подвело июльские итоги ипотечного кредитования.

Количество выданных ипотечных кредитов за месяц упало на 57%, а объемы – на 65%. Если сравнивать год к году, то объемы сократились на 55%, а объемы – на 57%.

В июле банки выдали* выдали 76,44 тыс. кредитов на 292,06 млрд руб.

Средний размер кредита за месяц уменьшился на 20% с 4,75 до 3,82 млн руб. При оценке год к году снижение составило 5% (годом ранее было 4,03 млн).

Средний срок кредита за месяц стал короче и вернулся к значениям годом ранее - 254 мес (21 год 2 мес).

Новостройки

В июле новое жильё заняло 18% от общего количества и 27% от общего объема ипотеки. Месяцем ранее доля таких была 45% от общего количества ипотек и 49% от их общего объема. Годом ранее доля первички была 26% по количеству и 34% по объему.

🔝ТОП-5 регионов по объемам в июле (топ последние месяцы практически не меняется):

Москва
Московская обл
Санкт-Петербург
Краснодарский край
Татарстан

*Учитываются данные по кредитам от банков, передающих сведения в ОКБ, в т.ч. от Сбербанка, по которым заключены договоры и выданы кредиты в июле.

#статистика