«Жилищное кредитование корректирует репродуктивные намерения семей в сторону их снижения»

💬 🏁🏁🏁🏁🏁🏁
Лилия Овчарова,
директор Института социальной политики НИУ ВШЭ:

«После того как семья взяла ипотеку, она откладывает рождение последующих детей, пока не выполнит ипотечную программу. Жилищное кредитование корректирует репродуктивные намерения семей в сторону их снижения и так происходит во всем мире.

Именно поэтому раньше принималось решение о том, что материнский капитал должен выплачиваться на второго ребенка. Все-таки основное направление использования материнского капитала – это жилье, которое чаще всего берется в ипотеку.

Но когда мы стали основную массу маткапитала выдавать при рождении первого ребенка, изменился стандарт поведения семьи: молодые люди вступают в брак, у них рождается первый ребенок, они с помощью материнского капитала берут ипотечный кредит – и пока они его не вернут, решение о рождении последующих детей не принимается.

Решение может измениться, когда уровень доходов становится существенно больше, но на карьерный рост в среднем уходит 5–6 лет. В этом смысле субсидируемое арендное жилье могло бы быть решением для молодых семей с одним ребенком.

В очень многих странах именно такая последовательность: пока семья не может себе позволить качественное жилье, она живет в арендном. Когда арендный платеж сравнивается по величине с суммой платежа по ипотечному кредиту за квартиру, в котором семья собирается жить, тогда она переходит на ипотеку.

Поэтому нужно,
⬩ во-первых, наверстывать рост зарплаты, чтобы больше людей могли участвовать в ипотечной программе,
⬩ во-вторых, помогать молодым семьям с арендным жильем.
Пока другого пути нет...

В программах субсидируемого арендного жилья приоритетной категорией граждан должны быть как раз молодые семьи, у которых пока недостаточны доходы для ипотеки, но решение жилищного вопроса стоит остро.

Исследования репродуктивных намерений показывают, что в среднем у российской семьи установка на 2,3 ребенка в семье, а реализация репродуктивных намерений – 1,45 ребенка. Среди причин называют низкую заработную плату или отсутствие работы, а также отсутствие жилья. Поэтому в стране должна развиваться такая программа субсидируемой аренды жилья».
🏁🏁🏁🏁🏁🏁🏁

@rusipoteka #мнение

✅ В России может появиться социальное жилье для семей с детьми

Еще один вариант решения жилищного вопроса предлагают депутаты Госдумы. На этот раз, жилье предлагается арендовать, но с государственной поддержкой.

Так, по мнению главы Комитета по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Нины Останиной, льготная ипотека хорошо поддерживает молодые семьи, но позволить ее могут себе не все.

В качестве альтернативы она предложила рассмотреть варианты социального жилья для молодых и многодетных семей. И включить программу по субсидированной аренде в новый нацпроект «Семья».

Пока в стране действуют несколько программ социального жилья:

➖ Договор социального найма – бесплатное предоставление жилплощади малоимущим, в последствии жилье можно приватизировать;

➖ Договор некоммерческого найма – схожая программа с социальным наймом, но без возможности приватизации;

➖ Субсидированная аренда, когда часть затрат компенсируется из бюджета.

Какой вариант будет предоставлен молодым семьям, пока не уточняется.

✅ У банков появилась новая причина для отказов в кредитах

В оценку клиента стали включать прогноз банкротства — доля одобрений по заявкам может снизиться на 20-30%.

Такое изменение понадобилось из-за роста количества личных банкротств, особенно после изменений в упрощенной внесудебной процедуре. Гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 000 и не более 1 млн рублей (ранее 50 000 и 500 000).

Определять вероятность банкротства будет искусственный инллект на основе анализа поведения заемщика. Например, если он начал активно набирать кредиты и часто обращается в банки.

При этом эксперты допускают, что для заемщиков с низким риском, нововведение может обернуться улучшением условий, в частности, за счет снижения ставок.

📌 Кто из банков работает с переуступкой прав (ДУПТ) от ФИЗ лица по госпрограммам (upd 11.03.2024).

Пока так, но все меняется очень быстро…

📝 Если нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод #госпрограммы

📌 Семейная ипотека. Ставки в табличке. Все меняется, пока так (11.03.24).

Для зарплатников могут быть еще скидки к ставке. Уточняйте в своем банке.

➡️ Купить готовый дом с землей от юр лица по ДКП:
Сбер, ВТБ, ДомРФ, Ак Барс, Росбанк(в стопе), ВБРР, БСПБ, АБ Россия, РНКБ, Центр-Инвест, Альфа, ГПБ, Абсолют, Кубань кредит, УБРИР, РСХБ, ПСБ, СГБ.

➡️ Купить у ЗПИФ - Сбер, ВТБ, Дом РФ, Альфа, Совкомбанк, ГПБ, МТС, Абсолют.

➡️ МСК в ПВ можно использовать в след банках, но обычно его ждет застройщик - Сбер, ВТБ, РСХБ, ПСБ, Уралсиб, СГБ, ДомРФ, Росбанк, Татсоцбанк, Совкомбанк, БСПБ, УБРиР, Альфа, Абсолют, МТС, Центр-инвест, РНКБ.

➡️ С ДУПТ от ФИЗ лица работают: Рассказывали тут.

➡️ Кто дает на строительство частного дома мы рассказывали тут.


📝 Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #свод

✨ Объем выдачи ипотеки Сбербанком второй месяц подряд остается ниже объема выдач потребкредитов.

По данным за февраль по РСБУ, банк выдал ипотечных кредитов на 153 млрд руб. (151 млрд в январе), потребительских – на 255 млрд руб. (188 млрд в январе).

▪️Портфель жилищных кредитов вырос на 0,4% за месяц (без учета секьюритизации) «на фоне изменения регулирования и условий по программам льготной ипотеки в конце года». С начала года объем портфеля вырос на 0,8% (без учета секьюритизации) до 10,2 трлн руб.
▪️Портфель потребкредитов увеличился на 1% с начала года до 3,9 трлн руб.

📈 Розничный кредитный портфель вырос на 0,8% за месяц и на 1,4% с начала года (без учета секьюритизации) до 15,7 трлн руб. Частным клиентам в феврале банком выдано 449 млрд руб. кредитов. #банки

@rusipoteka