✅ ЦБ может поднять ставку до 16% годовых уже в декабре

Вчерашнее повышение ключевой ставки до 15% произошло, как объяснили в регуляторе, из-за того, что инфляционное давление «значительно усилилось и складывается выше ожиданий ЦБ». Темпы кредитования и проинфляционные риски остаются высокими.

Так что, чтобы добиться инфляции в 4% в 2024 году, ЦБ ужесточает денежно-кредитную политику. К слову, на 2023 год прогноз по инфляции — 7-7,5%. Ранее регулятор ожидал 6-7%.

Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке состоится 15 декабря. И не исключено, что ЦБ вновь её поднимет. В частности, это следует из прогноза регулятора по средней ставке до конца года: Банк России ожидает 15-15.2%.

И при 15% годовых о рыночной ипотеке можно будет забыть — брать её по такой высокой ставке практически не будут. А при 16% — и подавно. Велика вероятность, что уже в декабре ставки по рыночной ипотеке могут достигнуть 20% — тогда значительная часть ипотечного рынка будет попросту парализована.

При этом снижать ключевую ставку, как рассказала Набиуллина, будут только при снижении инфляции — а это ожидается лишь в 2024 году.

Так что, если планировали купить жилье в текущем году, то лучше не торопитесь. Или выбирайте льготную ипотеку — благо, она субсидируется государством и ставка по ней остается прежней.

Первый взнос по льготной ипотеке может вырасти до 25-30%

💬
👨 Максим Осадчий,
начальник аналитического управления банка БКФ:

«Чтобы отсекать наиболее рискованную категорию заемщиков, необходимо продолжать повышение первоначального взноса по льготной ипотеке. Можно ожидать повышения его на 5-10 процентных пунктов – соответственно, до 25-30%.

Возрастающая разница между ключевой ставкой и ставкой по льготной ипотеке, например, по программе на жилье в новостройках она составляет 8%, способствует ажиотажному спросу на такие кредиты. Кроме того, активный рост пузыря льготной ипотеки способствует вовлечению все менее кредитоспособных заемщиков».

@rusipoteka #мнение

❎ Банки отказывают в выдаче ипотеки по одобренным ранее условиям

Около 30% получивших одобрение на ипотеку в августе-сентябре не смогли взять кредит на утвержденных условиях, сообщили в компании «Этажи». Раньше условия, как правило, сохранялись 3 месяца.

Теперь же банки
✅снижают размер одобренной суммы кредита,
✅увеличивают требования к первому взносу,
✅просят дополнительно подтвердить доход заемщика.

В кредитных организациях утверждают, что из-за резкого роста ключевой ставки возможности долго сохранять одобренные заявки нет.

Новое повышение ставки приведет к переоценке обещаний по выдаче новых кредитов под старые условия, считают эксперты.

📈Доля отказов по ранее одобренным ипотечным заявкам, а также заявки, где банки будут пересматривать условия, может существенно вырасти.

@rusipoteka

💬
👨Сергей Бабин,
начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ:

«Из-за мер ЦБ потребление капитала по кредитам для клиентов с низким первоначальным взносом и с уровнем долговой нагрузки выше 60-80% выросло в разы, поэтому выдавать такие кредиты становится крайне невыгодно.

Мы уже сейчас видим, что некоторые крупные банки вообще выходят из некоторых сегментов кредитования, поднимая первоначальные взносы, увеличивая надбавки за первоначальный взнос, например, ниже 30%. Эта тенденция будет продолжаться и дальше.

После всех этих изменений мы видим по программам не господдержки существенное падение. Мы хотели охладить рынок, мне кажется, мы его замораживаем.

В октябре объем заявок и выдач ипотеки сократился на 34-35%. Прогнозы по следующему году тоже достаточно сдержанные: если рынок в этом году – 7,2 трлн рублей, то на следующий год мы прогнозируем примерно 5-5,5 трлн рублей, то есть рынок сожмется.

Мы с очень большой тревогой ждем изменений по госпрограммам, и совершенно непонятно, что будет происходить с программами господдержки после 1 июля, потому что если сейчас будет происходить ужесточение условий, то мы получим еще большее сокращение. Вчера вечером у нас было большое совещание на этот счет, и оценки разные игроки рынка дают – до 70% потери в объемах продаж».

@rusipoteka

📈 На 64,6-99,4%, по расчетам Циан, увеличится по итогам 2023 года средний ежемесячный платеж по ипотеке в городах-миллионниках РФ за купленную на вторичном рынке однушку. Произойдет это на фоне роста ставок по кредитам и цен на жилье.

🟧Больше всего платеж вырастет в Челябинске – на 99,4%. Если в начале года платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру в среднем составлял в среднем 19,6 тыс. руб., то с учетом последних изменений будет почти в 2 раза больше – 39,1 тыс. руб.

🟧Меньше всего – в Петербурге – на 64,9%. Если в начале года платеж составлял 55,2 тыс. руб., то с учетом повышения ключевой ставки увеличится до 90,9 тыс. руб.

@rusipoteka

🏚 Проблемы российского рынка недвижимости: ипотека дорогая, аренда — тоже

Риелторские компании сообщают, что предложение квартир для аренды в Москве падало рекордными за 30 лет темпами. С начала года оно снизилось на 66%. Есть и более умеренные цифры, но тоже в районе 50%. Особенно острый дефицит наблюдается в категории эконом, так как на нее приходится основной спрос.

Факторов, собственно, несколько. Один из них — сезонность. Осень — традиционно активный период для съема жилья. Называют также возвращение части релокантов. И, наконец, на наш взгляд, самая важная причина — дорожающая ипотека. Когда люди не могут себе позволить покупку жилья даже в кредит и выбирают сбережение средств в ожидании более низких процентных ставок, у них не остается выбора, кроме аренды.

Причем в последнее время в крупных городах России отмечается тенденция, что снимать квартиру становится дороже, чем платить по ипотеке. Как мы уже писали, это признак того, что рынок очень серьезно «болеет». Чудовищно дорогая ипотека перекидывает спрос на аренду, цена на которую из-за этого тоже растет. С этим надо что-то делать. Для начала нужно отменить программу льготной ипотеки прямо сейчас или как минимум не продлевать ее в следующем году. Да, рынку понадобится время, чтобы прийти в себя, но другого выхода у нас просто нет.