🏦 Юристы прогнозируют подорожание кредитов из-за новых штрафов банкам
Сейчас Госдума прорабатывает вопрос повышения штрафов за обман клиентов банками. Законопроект предполагает установить размер штрафа на уровне 0,1% от капитала. То есть штрафы банкам за навязывание услуг клиентам с 2025 года могут вырасти в десять раз.
Кредитные организации будут стремиться компенсировать возросшие риски санкций за счет потребителей и найдут законные способы увеличить кредитные ставки, уверены юристы. Один из возможных сценариев — повышение ставок по кредитам, а также рост комиссий за банковские услуги и операции.
@fatcat18
Сейчас Госдума прорабатывает вопрос повышения штрафов за обман клиентов банками. Законопроект предполагает установить размер штрафа на уровне 0,1% от капитала. То есть штрафы банкам за навязывание услуг клиентам с 2025 года могут вырасти в десять раз.
Кредитные организации будут стремиться компенсировать возросшие риски санкций за счет потребителей и найдут законные способы увеличить кредитные ставки, уверены юристы. Один из возможных сценариев — повышение ставок по кредитам, а также рост комиссий за банковские услуги и операции.
@fatcat18
Банки маркетплейсов догоняют по прибыли игроков из топ-40
«Озон банк» и Вайлдберризбанка на 1 июля 2024 года показали солидную прибыль и высокую рентабельность капитала: соответственно, 6,2 млрд рублей и 33-е место по размеру прибыли, и 4,8 млрд рублей и 36-е место. Основу дохода составляют комиссионные.
Сопоставимые доходы за первое полугодие показывают классические банки, входящие в топ-40 банков по размеру бизнеса: «Точка», Азиатско-Тихоокеанский банк, «Кредит Европа Банк».
«Яндекс Банк» в январе-июне увеличил убыток почти в три раза, до 2 млрд рублей. При этом активы банк только с начала года нарастил более чем вдвое, до 77,9 млрд рублей.
@fatcat18
«Озон банк» и Вайлдберризбанка на 1 июля 2024 года показали солидную прибыль и высокую рентабельность капитала: соответственно, 6,2 млрд рублей и 33-е место по размеру прибыли, и 4,8 млрд рублей и 36-е место. Основу дохода составляют комиссионные.
Сопоставимые доходы за первое полугодие показывают классические банки, входящие в топ-40 банков по размеру бизнеса: «Точка», Азиатско-Тихоокеанский банк, «Кредит Европа Банк».
«Яндекс Банк» в январе-июне увеличил убыток почти в три раза, до 2 млрд рублей. При этом активы банк только с начала года нарастил более чем вдвое, до 77,9 млрд рублей.
@fatcat18
МФО опасаются одобрять займы новым клиентам
В сегменте займов до зарплаты уровень одобрения первичным клиентам во II квартале снизился по сравнению с первым. С одной стороны, это влияние жесткой политики регулятора, с другой, на рынок пришли новые, но уже закредитованные банковские клиенты.
МФО могут продолжить снижать уровень одобрения для новых клиентов, считают эксперты. Однако в этом случае они не смогут поддерживать доходность бизнеса, так как база проверенных клиентов будет постепенно сокращаться.
@fatcat18
В сегменте займов до зарплаты уровень одобрения первичным клиентам во II квартале снизился по сравнению с первым. С одной стороны, это влияние жесткой политики регулятора, с другой, на рынок пришли новые, но уже закредитованные банковские клиенты.
МФО могут продолжить снижать уровень одобрения для новых клиентов, считают эксперты. Однако в этом случае они не смогут поддерживать доходность бизнеса, так как база проверенных клиентов будет постепенно сокращаться.
@fatcat18
Банкам при приеме платежей за ЖКУ разрешили не проводить идентификацию клиента
Сумма в этом случае не должна превышать 60 тыс. рублей. То же касается налоговых платежей и почтовых переводов.
До этого плательщик имел право не предоставлять документы, если сумма платежа не превышает 15 тыс. рублей.
@fatcat18
Сумма в этом случае не должна превышать 60 тыс. рублей. То же касается налоговых платежей и почтовых переводов.
До этого плательщик имел право не предоставлять документы, если сумма платежа не превышает 15 тыс. рублей.
@fatcat18
Госдума приняла закон о сохранении единственного жилья, взятого в ипотеку, при банкротстве гражданина
Закон создает возможность утверждения судом отдельного мирового соглашения или плана реструктуризации долгов за такое жилье ради его сохранения гражданами в рамках личного банкротства.
Это позволит не продавать такое жилье на торгах при сохранении ипотеки.
Сейчас при запуске процедуры банкротства все имущество должника (за редкими исключениями) используется для погашения долгов.
@fatcat18
Закон создает возможность утверждения судом отдельного мирового соглашения или плана реструктуризации долгов за такое жилье ради его сохранения гражданами в рамках личного банкротства.
Это позволит не продавать такое жилье на торгах при сохранении ипотеки.
Сейчас при запуске процедуры банкротства все имущество должника (за редкими исключениями) используется для погашения долгов.
@fatcat18
Жирные коты
«Комсомольская правда» продолжает серию стресс-тестов над службами поддержки банков В этот раз сервисы поддержки российских банков справлялись с вопросом, заданным журналистами с использованием эмодзи. Абсолютно неготовыми к общению в таком формате оказались…
Службы поддержки крупнейших кредитных учреждений проверили на клиентоориентированность журналисты «Комсомольской правды». Первым этапом были вопросы в стихах — с ними справились не все, но многие банки. Дальше тесты стали сложнее — к обычным словам подключили эмодзи. Теперь Комсомолка перешла на Азбуку Морзе. Почему журналисты решили проверить службы поддержки именно с помощью точек и тире, не совсем ясно, но службы поддержки оказались к такому не готовы.
И искусственный интеллект, и живые помощники многих банков не справились с задачей. А вот лидером по общему зачету оказался Т-Банк.
И искусственный интеллект, и живые помощники многих банков не справились с задачей. А вот лидером по общему зачету оказался Т-Банк.
Число самозанятых в возрасте до 18 лет выросло в полтора раза за год
По результатам 2023 года их количество составило 146 тыс. человек – на 54% больше, чем годом ранее. В основном молодые люди работают в сферах онлайн-услуг на цифровых платформах, торговли на маркетплейсах, творческих профессий, дизайна, SMM, контент-маркетинга, репетиторства и др.
Положительная динамика объясняется желанием подростков быть финансово независимыми, полагают эксперты.
@fatcat18
По результатам 2023 года их количество составило 146 тыс. человек – на 54% больше, чем годом ранее. В основном молодые люди работают в сферах онлайн-услуг на цифровых платформах, торговли на маркетплейсах, творческих профессий, дизайна, SMM, контент-маркетинга, репетиторства и др.
Положительная динамика объясняется желанием подростков быть финансово независимыми, полагают эксперты.
@fatcat18
📣 Объем депозитного портфеля физлиц за первые шесть месяцев 2024 года достиг 49,8 трлн рублей. Средства населения на депозитах увеличились в 2,5 раза по сравнению с прошлогодним показателем. Популярность вкладов связана с высокой ключевой ставкой, санкциями против Мосбиржи, изменениями в ипотечном кредитовании и ростом доходов населения.
📣 Обеление майнинга может принести в бюджет 50 млрд рублей в год. А также поможет ее развитию и проведению трансграничных расчетов — майнеры способны принести около 240 млрд рублей чистой ликвидности в цифровых валютах, считают участники рынка. Соответствующий законопроект предполагает легализацию добычи криптовалют и декларацию дохода от этой деятельности.
📣 В предыдущие два месяца у ряда крупных банков резко изменился характер привлечения средств физлиц на срочные депозиты. Резкий рост средств на вкладах сменяется столь же аномальным спадом. Банкиры считают, что явления не связаны между собой, а все дело в их тарифной политике. Эксперты отмечают, что возможность переводить большие суммы без комиссии могла спровоцировать активизацию перетока средств вкладчиков.
📣 В первом полугодии инвестбанки провели более 500 рыночных размещений облигаций почти на 1,4 трлн рублей. На первое место вышел Газпромбанк, потеснив лидера прошлого года БК «Регион», второе и третье место заняли Альфа-Банк и Совкомбанк. Во втором полугодии инвестиционная активность может сохраниться высокой, а лидеры среди организаторов — вновь поменяться.
📣 РФ рассчитывает, что в ближайшем будущем на территории Ирана заработают карты «Мир» и вопрос сопряжения платежных систем двух стран будет полностью решен. Вопрос обсуждается в рамках специального механизма двусторонней межправкомиссии по торгово-экономическому сотрудничеству.
@fatcat18
📣 Обеление майнинга может принести в бюджет 50 млрд рублей в год. А также поможет ее развитию и проведению трансграничных расчетов — майнеры способны принести около 240 млрд рублей чистой ликвидности в цифровых валютах, считают участники рынка. Соответствующий законопроект предполагает легализацию добычи криптовалют и декларацию дохода от этой деятельности.
📣 В предыдущие два месяца у ряда крупных банков резко изменился характер привлечения средств физлиц на срочные депозиты. Резкий рост средств на вкладах сменяется столь же аномальным спадом. Банкиры считают, что явления не связаны между собой, а все дело в их тарифной политике. Эксперты отмечают, что возможность переводить большие суммы без комиссии могла спровоцировать активизацию перетока средств вкладчиков.
📣 В первом полугодии инвестбанки провели более 500 рыночных размещений облигаций почти на 1,4 трлн рублей. На первое место вышел Газпромбанк, потеснив лидера прошлого года БК «Регион», второе и третье место заняли Альфа-Банк и Совкомбанк. Во втором полугодии инвестиционная активность может сохраниться высокой, а лидеры среди организаторов — вновь поменяться.
📣 РФ рассчитывает, что в ближайшем будущем на территории Ирана заработают карты «Мир» и вопрос сопряжения платежных систем двух стран будет полностью решен. Вопрос обсуждается в рамках специального механизма двусторонней межправкомиссии по торгово-экономическому сотрудничеству.
@fatcat18
Граждане активно подают заявки на обновленную семейную ипотеку
С 12 по 18 июля в банки поступило 50,7 тыс. заявок, в то время как за первые 11 дней месяца их было почти на 80% меньше – 28,2 тыс. шт.
Осенью возможен еще один пересмотр условий программы: в течение трех месяцев власти будут наблюдать за динамикой и, если понадобятся какие-нибудь меры, этот вопрос будет вынесен на уровень правительства.
Независимо от изменения условий программы продолжает действовать и усиливаются закредитованность заемщиков, а спрос на рыночные ипотечные программы банков будет невысоким из-за роста ставок, считают эксперты.
@fatcat18
С 12 по 18 июля в банки поступило 50,7 тыс. заявок, в то время как за первые 11 дней месяца их было почти на 80% меньше – 28,2 тыс. шт.
Осенью возможен еще один пересмотр условий программы: в течение трех месяцев власти будут наблюдать за динамикой и, если понадобятся какие-нибудь меры, этот вопрос будет вынесен на уровень правительства.
Независимо от изменения условий программы продолжает действовать и усиливаются закредитованность заемщиков, а спрос на рыночные ипотечные программы банков будет невысоким из-за роста ставок, считают эксперты.
@fatcat18
Депутаты разработали законопроект о досрочной пенсии для многодетных отцов-одиночек
Аналогичное право уже существует для многодетных матерей-одиночек.
Мужчины, являющиеся единственными родителями трех и более детей, смогут выйти на пенсию досрочно в 62, 61 или 55 лет, при условии, что их индивидуальный пенсионный коэффициент составляет не менее 30, а стаж — не менее 15 лет. Также необходимо, чтобы они ухаживали за детьми в течение восьми лет с момента получения статуса единственного родителя.
@fatcat18
Аналогичное право уже существует для многодетных матерей-одиночек.
Мужчины, являющиеся единственными родителями трех и более детей, смогут выйти на пенсию досрочно в 62, 61 или 55 лет, при условии, что их индивидуальный пенсионный коэффициент составляет не менее 30, а стаж — не менее 15 лет. Также необходимо, чтобы они ухаживали за детьми в течение восьми лет с момента получения статуса единственного родителя.
@fatcat18
Минтруд предложил увеличить МРОТ до 22 440 рублей с 1 января 2025 года
Рост составит 16,6%. Сейчас минимальный размер оплаты труда составляет 19 242 рубля. В майском указе президента о национальных целях развития поставлена цель к 2030 вывести этот показатель на уровень 35 тыс. рублей в месяц.
Увеличение МРОТ может затронуть 4,2 млн человек.
@fatcat18
Рост составит 16,6%. Сейчас минимальный размер оплаты труда составляет 19 242 рубля. В майском указе президента о национальных целях развития поставлена цель к 2030 вывести этот показатель на уровень 35 тыс. рублей в месяц.
Увеличение МРОТ может затронуть 4,2 млн человек.
@fatcat18
Группа UniCredit зарезервировала 228 млн евро после ареста активов в России
Банк отразил эту сумму в статье «прочие расходы и резервы». Часть резервов была создана за счет ресурсов группы внутри России. Он намерен постепенно сокращать риски, связанные с работой в России, и к концу следующего года свести их к нулю.
Российский бизнес UniCredit во II квартале сократил чистую прибыль в 1,5 раза.
Ранее сообщалось, что UniCredit просит суд ЕС предоставить ему юридические разъяснения обязательств для сворачивания подразделения в России.
@fatcat18
Банк отразил эту сумму в статье «прочие расходы и резервы». Часть резервов была создана за счет ресурсов группы внутри России. Он намерен постепенно сокращать риски, связанные с работой в России, и к концу следующего года свести их к нулю.
Российский бизнес UniCredit во II квартале сократил чистую прибыль в 1,5 раза.
Ранее сообщалось, что UniCredit просит суд ЕС предоставить ему юридические разъяснения обязательств для сворачивания подразделения в России.
@fatcat18
Т-Банк заходит в сегмент негосударственных пенсионных фондов, объявляя о создании собственного НПФ. Фонд будет работать на базе «Вечного портфеля» с доходностью за последние пару лет свыше 40%.
Запуск «Т-Банком» собственного пенсионного фонда совпал с подписанием президентом поправок в закон, которые увеличивают срок софинансирования государством добровольных пенсионных взносов граждан с трех до десяти лет. Опрос «Российской газеты» показывает, что до 60% наших сограждан готовы участвовать в программе долгосрочных сбережений на обновленных условиях.
Запуск «Т-Банком» собственного пенсионного фонда совпал с подписанием президентом поправок в закон, которые увеличивают срок софинансирования государством добровольных пенсионных взносов граждан с трех до десяти лет. Опрос «Российской газеты» показывает, что до 60% наших сограждан готовы участвовать в программе долгосрочных сбережений на обновленных условиях.
Госдума приняла закон о борьбе с финансовыми пирамидами
Теперь потребительские общества смогут привлекать заемные средства только от пайщиков и юрлиц, которые ими не являются. Инвестиции от физлиц будут получать только поднадзорные ЦБ организации — банки, финансовые и страховые компании. При этом привлечение инвестиций от частных лиц через заключение договоров или публичные предложения возможно только при выдаче им ценных бумаг.
Ограничения не применяются к отношениям, связанным с выпуском и обращением цифровых прав, сделкам с использованием финансовых и инвестиционных платформ.
@fatcat18
Теперь потребительские общества смогут привлекать заемные средства только от пайщиков и юрлиц, которые ими не являются. Инвестиции от физлиц будут получать только поднадзорные ЦБ организации — банки, финансовые и страховые компании. При этом привлечение инвестиций от частных лиц через заключение договоров или публичные предложения возможно только при выдаче им ценных бумаг.
Ограничения не применяются к отношениям, связанным с выпуском и обращением цифровых прав, сделкам с использованием финансовых и инвестиционных платформ.
@fatcat18
В I чтении принят проект о создании механизма защиты долгосрочных инвестиций граждан
Владельцы ИИС-III смогут получать компенсации в случае банкротства брокера или УК. Для выплат компенсаций будет создан специальный фонд
Сумма страхового покрытия не может превышать 1,4 млн рублей за все инвестиционные счета одного лица. Механизм также будет распространяться на ИИС-III, открываемые с 1 января 2024 года, и ИИС, открытые в 2015-2023 годах, которые инвесторы с этого года перевели в ИИС-III.
@fatcat18
Владельцы ИИС-III смогут получать компенсации в случае банкротства брокера или УК. Для выплат компенсаций будет создан специальный фонд
Сумма страхового покрытия не может превышать 1,4 млн рублей за все инвестиционные счета одного лица. Механизм также будет распространяться на ИИС-III, открываемые с 1 января 2024 года, и ИИС, открытые в 2015-2023 годах, которые инвесторы с этого года перевели в ИИС-III.
@fatcat18
Блогеров могут обязать выделять 5% контента под соцрекламу
Инициативу предлагается закрепить на законодательном уровне.
В Ассоциации блогеров и агентств уверены, что так у блогеров станет больше социально значимого и полезного контента в поддержку благотворительных проектов. Сейчас также нужно определить законодательно, кто такой блогер, какие у него права и обязанности, как он взаимодействует с площадками и чем они ему отвечают.
Объем российского рынка инфлюенс-маркетинга на площадках VK, YouTube, Twitch, Telegram и Instagram (принадлежит Meta, признанной в РФ экстремистской) вырос на треть за год. Он составил 21,3 млрд рублей в первом полугодии 2024 года, тогда как за аналогичный период 2023-го — 15,9 млрд рублей.
@fatcat18
Инициативу предлагается закрепить на законодательном уровне.
В Ассоциации блогеров и агентств уверены, что так у блогеров станет больше социально значимого и полезного контента в поддержку благотворительных проектов. Сейчас также нужно определить законодательно, кто такой блогер, какие у него права и обязанности, как он взаимодействует с площадками и чем они ему отвечают.
Объем российского рынка инфлюенс-маркетинга на площадках VK, YouTube, Twitch, Telegram и Instagram (принадлежит Meta, признанной в РФ экстремистской) вырос на треть за год. Он составил 21,3 млрд рублей в первом полугодии 2024 года, тогда как за аналогичный период 2023-го — 15,9 млрд рублей.
@fatcat18
📣 Долгосрочные инвестиции кажутся россиянам рискованными. Согласно поручению президента РФ, до конца года НПФ должны привлечь от граждан 250 млрд рублей по ПДС, но исходя из текущей ситуации, эксперты считают, что выполнить такой план будет проблематично. Доверие к госпрограммам у россиян недостаточное, а понимания преимуществ ПДС перед, например, депозитами, пока нет.
📣 Московский суд частично удовлетворил российским частным инвесторам коллективный иск к Clearstream. Из 200 млн рублей, доступа к которым лишились истцы из-за санкций, одобрено взыскать с ответчика 3,3 млн рублей по текущему курсу.
📣 Инвестиции российских компаний в цифровые технологии выросли на 80% за последние четыре года. Они достигли свыше 4 трлн рублей. За это время объем средств, направленных на развитие IT-инфраструктуры, увеличился на треть — до 1,5 трлн рублей, а на внедрение программных продуктов — в 2,5 раза.
📣 Эксперты фиксируют новую волну безосновательного роста цен на акции третьего эшелона на Мосбирже. Резко выросли котировки и объемы торгов без каких-либо значимых корпоративных новостей. Из-за затишья голубых фишек перед решением по ключевой ставке трейдеры могли прийти в низколиквидный третий эшелон, допускают аналитики.
📣 Новый федпроект по поддержке МСБ оценили в 620 млрд рублей. Самым дорогим мероприятием станет льготное кредитование. Также в проект планируется включить ряд мероприятий по поддержке поставок МСП на внешние рынки. Власти намерены оказать помощь и гражданам, желающим начать свой бизнес, – образовательные, консультационные и маркетинговые услуги, помощь в выходе в маркетплейсы.
@fatcat18
📣 Московский суд частично удовлетворил российским частным инвесторам коллективный иск к Clearstream. Из 200 млн рублей, доступа к которым лишились истцы из-за санкций, одобрено взыскать с ответчика 3,3 млн рублей по текущему курсу.
📣 Инвестиции российских компаний в цифровые технологии выросли на 80% за последние четыре года. Они достигли свыше 4 трлн рублей. За это время объем средств, направленных на развитие IT-инфраструктуры, увеличился на треть — до 1,5 трлн рублей, а на внедрение программных продуктов — в 2,5 раза.
📣 Эксперты фиксируют новую волну безосновательного роста цен на акции третьего эшелона на Мосбирже. Резко выросли котировки и объемы торгов без каких-либо значимых корпоративных новостей. Из-за затишья голубых фишек перед решением по ключевой ставке трейдеры могли прийти в низколиквидный третий эшелон, допускают аналитики.
📣 Новый федпроект по поддержке МСБ оценили в 620 млрд рублей. Самым дорогим мероприятием станет льготное кредитование. Также в проект планируется включить ряд мероприятий по поддержке поставок МСП на внешние рынки. Власти намерены оказать помощь и гражданам, желающим начать свой бизнес, – образовательные, консультационные и маркетинговые услуги, помощь в выходе в маркетплейсы.
@fatcat18
Банки начнут по новой схеме возвращать украденные деньги
С 25 июля в ряде случаев они в течение 30 дней будут обязаны вернуть клиентам полную стоимость похищенных средств, если был допущен перевод денег на мошеннический счет из базы ЦБ или банк не направил клиенту уведомление о переводе без согласия клиента.
Банк обязан вернуть средства, если клиент уведомил о потере карты или ею воспользовались без его согласия.
Также будут блокироваться на два дня подозрительные операции. Банк за это время должен получить подтверждение от клиента, что тот проводит денежный перевод добровольно.
Но не исключены ситуации, когда какой-нибудь банк, допустив подозрительный перевод, откажет клиенту в возмещении, чтобы минимизировать свои потери, считают в Народном фронте. Клиенту скажут, что счета мошенников в базе ЦБ нет, а проверить это жертва не сможет.
@fatcat18
С 25 июля в ряде случаев они в течение 30 дней будут обязаны вернуть клиентам полную стоимость похищенных средств, если был допущен перевод денег на мошеннический счет из базы ЦБ или банк не направил клиенту уведомление о переводе без согласия клиента.
Банк обязан вернуть средства, если клиент уведомил о потере карты или ею воспользовались без его согласия.
Также будут блокироваться на два дня подозрительные операции. Банк за это время должен получить подтверждение от клиента, что тот проводит денежный перевод добровольно.
Но не исключены ситуации, когда какой-нибудь банк, допустив подозрительный перевод, откажет клиенту в возмещении, чтобы минимизировать свои потери, считают в Народном фронте. Клиенту скажут, что счета мошенников в базе ЦБ нет, а проверить это жертва не сможет.
@fatcat18
Речь идет о том, чтобы на одни паспортные данные можно было приобрести до 20 SIM-карт. Сейчас у операторов нет оснований для отказа в продаже даже в тех случаях, когда карты приобретаются физлицом в больших объемах.
Еще одна обсуждаемая мера — переидентификация уже существующих абонентов через «Госуслуги» для проверки, действительно ли они пользуются тем или иным номером. Ранее абоненты подтверждали данные по требованию РКН.
@fatcat18
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ФАС предлагает закрепить законодательно такое право. Сейчас это прописано в постановлении правительства, которое действует до сентября 2025-го.
Только 20% банков из топ-30 в 2023 году рассказывали клиенту о приеме полисов страховых организаций с рейтингом «А-» и выше. Ситуация не улучшилась. Банки придумывают списки «рекомендованных компаний» и схемы «подписки», которые ограничивают право клиента на выбор страховщика. Из-за этого человек может переплачивать до 30–100% от цены полиса.
Ответственности за это не предусмотрено.
@fatcat18
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM