Люди с инвалидностью активно пользуются дистанционным доступом к финансовым услугам

Почти 40% опрошенных пользуются им постоянно, более половины готовы отказаться от посещения отделений финансовых организаций.

В наших опросах приняли участие люди с потерей зрения или слуха и нарушениями опорно-двигательного аппарата.

🔵Опрос показал, что дистанционный доступ к счету стал проще и удобнее.

🔵Слабовидящим все еще тяжело пользоваться сайтами и мобильными приложениями, насыщенными графическими и интерактивными элементами, поскольку они не всегда хорошо расшифровываются специальными адаптивными программами.

🔵Такие клиенты стали чаще использовать банковские счета и открывать вклады, активнее оформлять страховки, в том числе по добровольным видам страхования, но все еще гораздо меньше, чем остальные. Основные ограничения — сложность условий и высокая стоимость страховых продуктов для этой категории граждан. 

Напомним, ранее Банк России рекомендовал всем финансовым организациям адаптировать и активно использовать свои дистанционные каналы для оказания финансовых и вспомогательных услуг людям с инвалидностью, предоставлять им консультации с работником, а не чат-ботом, заранее выяснять и учитывать их особые потребности.

Также планируется разработать рекомендации для финансовых организаций по установке устройств самообслуживания с сенсорными панелями, а также совершенствованию сервисов финансовых платформ. Эти и другие меры помогут повысить доступность для людей с различными формами инвалидности.

#КлючевыеПоказатели МФО
Портфель займов МФО вырос больше чем на 40% в 2024 году

▫️ Портфель займов микрофинансовых организаций достиг в прошлом году 624 миллиарда рублей, рост простимулирован повышенным потребительским спросом.

▫️ Более половины займов были среднесрочными, величина полной стоимости кредита по ним близка к банковским ставкам. Такие займы выдавались в том числе на покупку товаров на маркетплейсах. Доля наиболее дорогих краткосрочных займов «до зарплаты» за год снизилась с 34 до 25%.

▫️ Прибыль отрасли уменьшилась на 7% и составила 36 миллиардов рублей. При этом на фоне ограничений полной стоимости кредита и макропруденциальных лимитов компании увеличили доходы от дополнительных направлений деятельности, на них пришлось более четверти всех доходов отрасли.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ↗️

▶️С 1 апреля возобновляется ограничение ПСК по потребительским кредитам и займам

Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным или измененным с 1 апреля 2025 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение по соответствующей категории кредита (займа).

Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей.

В четвертом квартале 2024 года Банк России принял решение временно отменить ограничение ПСК, чтобы финансовые организации могли адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия послабления участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия в целом стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

✨ Мошенники представляются сотрудниками Банка России и предлагают закрыть «международный счет»

Человеку сообщают, что у него есть «международный счет». После этого мошенники требуют его закрыть, в случае отказа — угрожают штрафом. Рассказываем подробности новой схемы:

❓ Как это работает?

🟠 Человек получает электронное письмо с логотипом Банка России. Внутри — ФИО жертвы, якобы официальное уведомление о том, что у нее есть «международный счет» с крупной суммой денег и угроза штрафа, если не закрыть его прямо сейчас.

🟠 Мошенники предлагают помочь вывести деньги и при этом сохранить процентный доход, но с условием: нужен российский банковский счет человека, на котором больше всего денег. Подробности готовы изложить в ответном письме или через мессенджеры.

🟠 В некоторые письма добавляют фишинговую ссылку на сайт, где требуется ввести личные данные и банковские реквизиты якобы для идентификации и закрытия счета. Или на вредоносное ПО, которое автоматически устанавливается на устройство пользователя и предоставляет удаленный доступ к приложениям банков.

🟠 Если человек откажется — будут угрозы не только штрафом, но и арестом имущества или принудительным взысканием с заработной платы. Сведения, которые предоставит жертва, мошенники могут использовать для хищения денег или оформления кредитов и займов.

💠 Как обезопасить себя и близких?

🔘 Запомните: сотрудники Банка России не пишут и не звонят людям и тем более не предлагают совершить какие-либо операции со счетом
🔘 Не отвечайте на такие письма
🔘 Не переходите по ссылкам и не предоставляйте личные и финансовые данные
🔘 Установите антивирус и регулярно обновляйте его
🔘 Если есть сомнения — самостоятельно позвоните в свой банк по номеру с карты или сайта.

🐺 В 2024 году объемы подозрительных операций сократились на 21%

Они снизились с 113 миллиардов до 90 миллиардов рублей. Такое сокращение было более значительным, чем за два предыдущих года (на 5% в 2022 году и на 12% — в 2023 году).

🟢 Операции с признаками вывода средств за рубеж уменьшились за год на 17%, до 25,6 миллиарда рублей.
Для их проведения, как и раньше, в основном использовались авансовые платежи по импортным поставкам без последующего ввоза товара в Россию. Объем этих схем стал меньше на треть. В то же время возросла доля подозрительных переводов нерезидентам за товары, которые якобы приобретаются у них на территории России без пересечения границы.

🟢 Объемы незаконного обналичивания снизились на 22%, до 64,2 миллиарда рублей. 
Существеннее — более чем вдвое — сократилось обналичивание по платежным картам компаний и индивидуальных предпринимателей.

🟢 Банки смогли эффективно противодействовать рискам отмывания доходов и финансирования терроризма, в том числе благодаря развитию инструментов онлайн-контроля подозрительных операций, а также оперативному выявлению рисков в платформе «Знай своего клиента».

В октябре 2024 года мы открыли сервис, с помощью которого любой желающий может проверить, не относится ли компания к высокому уровню риска в платформе. Сервис оказался востребован у бизнеса: с момента открытия к нему обратились более 200 тысяч раз.

Подробнее читайте в материале ↘️

🐸 Мы тоже хотим подкаст. Если этот пост наберет 1000 жабов, запустим с Антоновым.

Секретными гостями будут секретные гости.

Апд. Вот это разгон! 11к — и расскажем, кто станет секретным гостем.

Апд 2. Ждем на подкасте Алексея Заботкина и Григория Баженова. Надеемся, они согласятся.
Больше жабов, чтобы точно согласились!

Смеяться над мошенниками? Да. Всегда, и не только 1 апреля.
Разговаривать с ними? Нет! Никогда 📵

Качаем суперсилу общения с мошенниками вместе с талантливыми блогерами на странице Финансовой культуры в ВК. Учим связку за две минуты: красноречивое молчание, поворот и сброс звонка. Повторить подход три раза. Самые прокачанные получат большой красный шар — чтобы растягивать спинку вместо разговоров с мошенниками.

Открываем набор на программу стажировки для студентов с инвалидностью

В этом году мы продолжаем программу «Доступный банк». В этот раз в ней смогут принять участие студенты из Москвы и Московской области, Казани, Нижнего Новгорода, Ижевска, Сыктывкара, Екатеринбурга, Самары, Саратова, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Участники получат хороший опыт работы в Банке России — мегарегуляторе финансового рынка, прокачают свои навыки и приобретут новые востребованные знания.

🔸 На кого рассчитана программа?
На студентов-старшекурсников со 2 и 3 группой инвалидности. Форма обучения значения не имеет.

🔸 Сколько длится стажировка?
Один год: с июня 2025 года по июнь 2026.

🔸 А это оплачивается?
Да! Стажер получает заработную плату и пакет компенсаций, как и любой другой сотрудник Банка России.

🔸 Рабочее место будет учитывать мои индивидуальные особенности?
Безусловно, рабочее место в офисе будет адаптировано под потребности кандидата. Кроме того, на некоторых должностях есть возможность дистанционной работы.

🔸 Как будет проходить отбор?
В четыре этапа:
✅ регистрация и заполнение анкеты
✅ прохождение тестирования
✅ подготовка видеопрезентации
✅ прохождение собеседования.

🔸 Хочу попробовать свои силы. Как подать заявку?
Узнать подробности программы и подать заявку можно на сайте.

Если знаете, что кому-то это точно будет интересно — перешлите ему этот пост 🐾

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 21 марта

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

⚫️ Участники обсуждения отметили, что в начале года текущее инфляционное давление снижалось, но по-прежнему было высоким. Кредитование замедлялось, а вклады населения активно росли. Внутренний спрос расширялся менее высокими темпами. Наблюдались признаки сокращения дефицита кадров. Это говорит о возможном уменьшении перегрева в экономике, что способствует снижению инфляции. Чтобы убедиться в устойчивости наблюдаемых тенденций, нужно время.

⚫️ По итогам дискуссии Совет директоров Банка России 21 марта сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых.

⚫️ Вероятность повышения ключевой ставки в ближайшем будущем уменьшилась. Но такой шаг возможен, если скорости и устойчивости снижения инфляции будет недостаточно для ее возвращения к 4% в 2026 году.

🧑‍💻 Публикуем программные коды прогнозных моделей Банка России

Они станут дополнением к представленному ранее описанию макроэкономических моделей — «Квартальная прогнозная модель России с рынком труда» и «Квартальная прогнозная модель Департамента исследований и прогнозирования».

Программные коды упростят работу исследователей по анализу структуры рассматриваемых моделей, в частности оценку взаимосвязей между макроэкономическими показателями при различных параметрах трансмиссионного механизма.

Результаты расчетов на представленных кодах не следует рассматривать как официальный прогноз Банка России. При использовании этих кодов и основанных на них расчетов важно учитывать тот факт, что публикуемый прогноз Банка России опирается на модельные расчеты, но также учитывает экспертные суждения относительно факторов, которые сложно явно отразить в количественных расчетах.

↪️ Официальный прогноз Банка России — это консенсусное мнение членов Совета директоров Банка России о будущих экономических тенденциях и показателях. Решения по ключевой ставке основываются именно на публикуемом прогнозе.

💬 «Результат повышения ключевой ставки — замедление инфляции. В годовом выражении она еще долго будет высокой, но для замера текущего инфляционного давления правильнее смотреть не на рост цен за прошедшие 12 месяцев, а за текущий месяц, но в пересчете на год. Так вот, текущая инфляция в ноябре — декабре была опасно высокой — около 14%, если пересчитывать на полный год. В январе — уже меньше 11%, в феврале — меньше 8%. Цифру за март мы узнаем только на следующей неделе.

Но это не значит, что ключевая ставка начала работать только в начале года. Весь предыдущий год она сдерживала мощное инфляционное давление. Осенью это давление достигло пика, и, чтобы справиться с ним, потребовалось повышение ключевой ставки до 21%.

В следующие месяцы инфляция продолжит снижаться и к концу года, по нашей оценке, придет в норму. Но в целом за этот год инфляция будет все еще выше 4% из-за высоких показателей начала года».

Эльвира Набиуллина выступила на совместном заседании профильных комитетов Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России за 2024 год. Текст выступления читайте на нашем сайте ⬆️

📋 Опрос заемщиков микрофинансовых организаций

В последнее время Банк России получает жалобы от заемщиков МФО на то, что в личном кабинете некорректно отображаются сведения о задолженности. Например, сумма округляется в пользу кредитора, нет информации о поступивших платежах или погашении долга. Это мешает людям правильно распределить свою долговую нагрузку и может привести к нарушению их интересов.

Чтобы понять, насколько широко распространена эта проблема на микрофинансовом рынке, мы запускаем опрос для заемщиков МФО. Его результаты помогут определить, нужно ли вводить дополнительное регулирование.

⬆️ Пройти опрос

Правда ли, что ЦБ тормозит экономику, а его главная задача — задушить бизнес? Мы собрали тех, кому точно есть что об этом сказать, и кого по-настоящему интересно слушать. В студии Алексей Заботкин, Григорий Баженов и ведущий нашего подкаста "Куда смотрит ЦБ?" Алексей Антонов.

Смотреть подкаст можно тут:

🌐 ВК
🌐 YT
📺 RT

#кудасмотритЦБ