Банки РФ в октябре выдали почти на треть меньше автокредитов (более 165 млрд рублей).

Несмотря на масштабный ассортимент, спрос тормозят высокие рыночные ставки и изменившиеся условия из-за требований Центрального банка.

Особо чувствительна ситуация для тех, кто предпочитает авто с пробегом, так как для новых работают субсидированные программы производителей с более доступными параметрами по кредитам.

Как отмечают эксперты, с учетом прогнозов по ключевой ставке и дальнейших планов регулятора ужесточать требования к автокредитам «холода» на этот рынок пришли надолго.

При этом в целом по итогам десяти месяцев 2024 года выдачи автокредитов в России, по оценке аналитиков, составили более 2 трлн рублей — на 66% выше, чем за аналогичный период 2023 года.

🎥 ProБанки

В РФ выдано более 366 млн карт «МИР».

С 2018 года держатели карт совершили около 57 млрд межбанковских операций на сумму 65 трлн рублей.

В текущем году в среднем в день обрабатывается свыше 65 млн транзакций. При этом платежные привычки россиян остаются стабильными.

Так, чаще всего люди оплачивают покупки в супермаркетах и гипермаркетах, в местах общественного питания, на АЗС.

Кроме того, отмечается, что через Систему быстрых платежей осуществлено более 22 млрд транзакций с начала работы сервиса.

🎥 ProБанки

Московская биржа с 14 ноября не будет торговать акциями Росбанка в связи с его реорганизацией.

2 ноября акционеры кредитной организации одобрили ее присоединение к Т-банку на правах филиала.

Все процессы по присоединению Росбанка к Т-банку планируется завершить в I квартале 2025 года.

11 сентября глава Т-Банка Станислав Близнюк заявил, что присоединение Росбанка в формате филиала Т-Банка в рамках интеграции банков обеспечит клиентам максимальный бесшовный переход с одной платформы на другую.

Ожидается, что общий капитал Т-банка после укрупнения превысит 500 млрд рублей.

🎥 ProБанки

Фактически ежемесячное повышение ключевой ставки Банком России способствует рекордным поступлениям в фонды денежного рынка.

По данным Investfunds, чистые привлечения в них в октябре выросли вдвое, до 139 млрд рублей.

Главными бенефициарами спроса остаются крупнейшие участники рынка. УК «ВИМ-Инвестиции» почти вшестеро увеличила привлечения, до 66,5 млрд рублей, УК «Первая» — до 29,6 млрд рублей, «Альфа-Капитал» — до 19,2 млрд рублей.

Причем с начала года эти компании привлекли в фонды денежного рынка более 342 млрд рублей (83% от суммарных поступлений).

В ближайшие месяцы популярность фондов денежного рынка будет только расти. ЦБ в конце октября повысил ставку еще на 2 п.п., до 21%, побив тем самым рекорд, установленный в марте 2022 года, а также не исключил повышения ставки на декабрьском заседании совета директоров.

🎥 ProБанки

Сбережения россиян в банках РФ за январь-октябрь 2024 года увеличились на 19% и превысили 49 трлн рублей.

Драйвером роста являются высокие ставки по рублевым вкладам. На этом фоне сбережения в рублях занимают подавляющую часть розничных пассивов.

По словам заместителя президента — председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, до конца 2024 года рублевый портфель на рынке вырастет на 29%, что станет новым рекордом для России.

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте.

Стабильный интерес клиенты проявляют и к накопительным счетам.

🎥 ProБанки

С начала 2024 года Сбербанк вернул россиянам более 1 млрд рублей со счетов дропов.

Мошенники ищут дропов в интернете и обещают им легкий заработок за обналичивание денег и продажу персональных данных и банковских карт.

Граждане попадают в эту схему и обманным путем — иногда они даже не знают, что стали соучастниками преступлений.

Всего за январь-октябрь Сбер предотвратил хищения на сумму более 270 млрд рублей.

В банке напомнили, что дропы могут столкнуться с органическими со стороны финансово-кредитных организаций, а в скором времени дропперство может стать уголовно наказуемым.

🎥 ProБанки

ЦБ: россиянам разблокировали 27 млрд рублей в паевых инвестфондах.

В настоящее время действует 21 фонд, который освобожден от заблокированных активов по итогам «первой волны» — это 178,5 тыс. пайщиков.

В рамках «второй волны» из 34 ПИФ по 25 принято решение об изменении типа фонда на ЗПИФ, по 9 — о выделении заблокированных активов в дополнительный фонд.

30 фондов уже завершили свое формирование, по оставшимся четырем процесс формирования завершится в ближайшее время.

В Банке России напомнили, что УК обязаны проводить частичное погашение паев ЗПИФ-А, регулятор контролирует исполнение УК этих обязательств.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотеки в России составил 25 лет и три месяца.

По информации регулятора, по сравнению с началом 2023 года соответствующий срок вырос на полтора года, а относительно сентября того же года он увеличился лишь на четыре месяца.

При этом в ЦБ отметили, что удлинение ссуд на покупку жилья наблюдалось как в отношении льготных, так и рыночных программ банков.

Среди регионов России самый продолжительные средние сроки выдаваемой льготной ипотеки зафиксированы в Калмыкии и Краснодарском крае: 29 лет и 28,5 года.

В НБКИ отметили, что рост сроков по ипотеке объясняется тем, что банки таким образом пытаются компенсировать рост ставок и цен на жилье.

🎥 ProБанки

Минфин США сделал исключение из санкций против российских банков.

Американское ведомство разрешило до 30 апреля совершать сделки с банками «Открытие», «Зенит», «Санкт-Петербург», Совкомбанк, Сбер, ВТБ и другими финансовыми организациями.

Также ограничения сняли с их дочек и подконтрольных структур с долей 50% и выше.

Послабления сделали для сделок по добыче, переработке, транспортировке и покупке нефти, газа, угля, древесины и других энергоносителей.

Как отмечают эксперты, эти меры служат подстраховкой для США на зиму, когда растет потребление энергоресурсов.

🎥 ProБанки

Московская биржа запустит на валютном рынке аукцион обновления цен, чтобы стабилизировать рынок в периоды высокой волатильности.

В биржевом холдинге уточнили, что торги на 10 минут 30 секунд будут автоматически переводиться в режим аукциона. При этом участники торгов и их клиенты будут видеть заявки в своих терминалах и приложениях.

В октябре сообщалось, что активы нерезидентов на счетах российских брокеров сократились впервые за два года.

Снижение связано как с коррекцией фондового рынка, так и с американскими санкциями против Московской биржи.

Нововведение начнет работать с понедельника. Количество аукционов в течение торгового дня не будет ограничиваться.

🎥 ProБанки

Доллары, выпущенные до 2013 года, могут не принять за рубежом из-за технической неисправности или подозрений на подделку.

👉 Основное различие между старыми и новыми купюрами, которые еще в народе делят по цветовому признаку, — это разная степень защиты от подделки;

👉 Так, с течением времени все центральные банки постепенно обновляют модельный ряд купюр, вводя дополнительные степени защиты от подделок по мере развития технологий;

👉 Соответственно, частные компании и финансовые институты, находящиеся за пределами США, могут не принимать банкноты США старых модификаций, боясь получить поддельную купюру, которую они самостоятельно выявить не могут.

31 октября председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков допустил отказ США от обязательств по замене «триллионов напечатанных денег». Аксаков призвал россиян «работать больше с российским рублем».

🎥 ProБанки

В Роскачестве объяснили, почему старую кредитку лучше закрыть.

Даже если истек срок, это не значит, что карта и счет закрыты — она будет оставаться на балансе и числиться среди открытых счетов.

Также следует учитывать, что в кредитной истории лимит по карте будет учитываться при расчете показателя долговой нагрузки.

Если кредитку украдут, то по ней могут наделать долгов, которые потом лягут на владельца карты.

Для закрытия кредитки нужно погасить долг, отменить все платные услуги — оповещения, страховки и прочее, а затем дождаться проверки со стороны банка — на это иногда может уйти до двух месяцев.

🎥 ProБанки

Политика охлаждения ипотечного рынка, которую ведет Банк России, продолжится в 2025 году. Ипотечным стандартом предусмотрены следующие ограничения,

🚫 Банкам рекомендовано выдавать кредит не более чем на 80% от справедливой стоимости жилья, таким образом, минимальный первоначальный взнос не сможет быть меньше 20%;

🚫 Кредитные организации не смогут признавать в качестве первоначального взноса сумму материальной выгоды, полученной заемщиком от застройщика (речь о программах кэшбэка) или кредитной организации;

🚫 Будет запрещено получать плату от застройщика за снижение процентной ставки по кредиту, если это приводит к удорожанию самой недвижимости, а с 1 июля 2025 года банку нельзя будет принимать такие платежи и от самого заемщика.

Эксперты опасаются, что новые ограничения могут негативно повлиять на рынок новостроек. Сегодня примерно 60% ипотечных сделок на рынке первичного жилья заключается как раз с использованием попадающих под ограничения инструментов.

🎥 ProБанки

Российских граждан и юрлиц планируют обязать сообщать в налоговую о транзакциях с криптовалютой, если сумма будет превышать 600 тыс. рублей в год.

👉 Цифровой валютой предлагается закрепить статус имущества;

👉 Соответственно, физлицам необходимо будет платить НДФЛ от ее продажи, а организациям — налог на прибыль;

👉 Налогообложение также затронет малый бизнес и самозанятых.

Власти также хотят наделить налоговые органы правом запрашивать у банков выписки по счетам физлиц, которые использовались для сделок с криптовалютой при подозрении в нарушении законов.

Операторов майнинговой инфраструктуры обяжут передавать контрольной службе данные об оказанных услугах. Если сведения не будут переданы в срок, назначат штраф в 40 тыс. рублей.

🎥 ProБанки