Коллекторы скупили у банков 90% выставленных на продажу долгов в I квартале

Банки продали коллекторам 56,4 млрд рублей просроченных кредитов россиян, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Это составило 89% от всех выставленных на продажу долгов, что стало максимальным результатом для первого квартала с 2021 года.

Всего за первый три месяца года банки предложили на 2,2% больше просроченных долгов год к году, общая сумма достигла 63,5 млрд рублей. Средняя цена цессии, переуступки прав требования выплаты задолженности, также выросла: с 6,9% в начале прошлого года до 7,8% за тот же период в 2024 году. При этом в первом квартале 2023 году коллекторы приобрели только 85,1% долгов.

🎥 ProБанки

Госдума внесла поправки в закон о банкротстве. Теперь юрлица могут объявить себя банкротами при долге от 2 млн рублей (вместо 300 тысяч), стратегические предприятия и монополии — от 3 млн (ранее 1 млн), а сельхозорганизации — от 3 млн (вместо 500 тысяч).

Для физлиц ужесточили условия: супругов должников автоматически привлекают к делу, а арбитражные управляющие могут собирать данные о их имуществе без суда. Если раньше банкротство было неприятным, то теперь это ещё и семейное.

🎥 ProБанки

Объем кредитов россиян впервые перевалил за 36 трлн рублей. Это следует из статистики ЦБ, которую проанализировали «Известия».

Хотя после повышения ключевой ставки до 16% в декабре 2023-го рост портфеля замедлился, уже в марте он снова вырос на значительные 600 млрд рублей. Такой спрос связан с высокой потребительской активностью и адаптацией россиян к макроэкономической ситуации, считают эксперты. Риски закредитованности граждан сохраняются, однако регулятор следит за ситуацией и ужесточает выдачи ссуд.

🎥 ProБанки

Аналитики предсказали, что в России останется меньше 1 тыс. МФО

В 2024 году российский рынок микрокредитования столкнется с ощутимым сокращением численности игроков, следует из обзора рейтингового агентства «Эксперт РА». Аналитики прогнозируют, что до конца 2024 года количество действующих микрофинансовых организаций снизится на 50 компаний, до 932. Через год, по итогам первого квартала 2025-го, число действующих МФО упадет ниже 890 игроков, ожидают в «Эксперт РА». Некоторые крупные МФО ждут этого сокращения и рассчитывают покупать активы уходящих игроков.

На конец 2023 года в реестре Банка России насчитывалось 1009 микрофинансовых компаний.

🎥 ProБанки

Сбер в апреле заработал более 131 млрд рублей, что на 8,6% больше, чем годом ранее. Чистая прибыль за 4 месяца составила 495,1 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос до 16,1 трлн рублей, а общий достиг 39,9 трлн рублей. Число подписчиков СберПрайм увеличилось до 11,3 млн человек благодаря обновленной бонусной программе. Сбербанк также установил более полумиллиона терминалов для оплаты по биометрии по всей стране.

🎥 ProБанки

Банки резко сократили выдачи автокредитов с низким первоначальным взносом

Российские банки стали менее охотно выдавать физлицам автокредиты с низким первоначальным взносом, следует из данных бюро кредитных историй «Скоринг бюро».

В марте 2024 года доля ссуд, по которым клиенты внесли меньше 10% стоимости машины, упала до 32,1% относительно объема выдач. Это минимальное значение с весны 2020 года (более ранних данных нет). За первый квартал доля таких автокредитов в выдачах упала на 4,4 процентного пункта. Для сравнения: в течение прошлого года показатель менялся незначительно, а в отдельные месяцы превышал 40%.

🎥 ProБанки

Финразведка и банки обсудят упрощение открытия счетов без визита в банк

Банки и Росфинмониторинг обсудят смягчение регулирования, которое позволит физическим лицам становиться клиентами банков без личного присутствия в отделении, если они ранее прошли идентификацию в другой кредитной организации. Такие предложения направлены Ассоциацией банков России в адрес Росфинмониторинга, они получили «концептуальную поддержку» ведомства, следует из документов ассоциации.

Механизм может стать альтернативой биометрии, говорят эксперты.

🎥 ProБанки

Сбер ищет сотрудников для исламского банкинга

Пилотный проект исламского банкинга стартовал в четырех регионах страны 1 сентября 2023 года сроком до 1 сентября 2025 года.

Пилотируется проект в Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чечне. Сбер возглавляет эту инициативу среди коммерческих банков.

Четверть испытательного срока уже миновала, но все еще решается вопрос с кадровым дефицитом, который связан со спецификой работы.

Исламский банкинг исключает получение прибыли от займов, поэтому займы выдают не за проценты, а за своеобразное денежное вознаграждение, которое является той же стоимостью денег, но интерпретируется по-другому.

Но проблема набора кадров заключается не в особенностях выдачи денег, а в том, что в исламском банкинге требовательно относятся к рискам и видам инвестиций.

Например, нельзя инвестировать в алкоголь, табак или свинину. Также инвестиции допускаются только в реальный сектор экономики, то есть открыть консалтинговое агентство нельзя.

Учитывая все эти особенности, требуется проводить переобучение сотрудников, которые будут работать в новой плоскости банковской деятельности. И, очевидно, это оказалось не так уж просто.

🎥 ProБанки

🏦 «Сбер» повысил суточный лимит на переводы до 30 миллионов рублей

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность повышать суточный лимит до 30 миллионов рублей для бесплатных переводов онлайн на свои счета в других банках, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Банк России в среду заявил о недопустимости суточных лимитов при бесплатных переводах граждан самим себе между разными банками в пределах 30 миллионов рублей в месяц и рекомендовал кредитным организациям в кратчайшие сроки выполнить эти условия.

На сайте кредитной организации указывается, что подтвердить увеличение лимита до 30 миллионов рублей можно с помощью биометрии. При использовании СБП для перевода клиенту потребуется провести 30 операций по миллиону рублей.

🎥 ProБанки

Система быстрых платежей догоняет банковские карты по объему мошенничества

ЦБ отмечает рост хищений средств граждан из банков через Систему быстрых платежей, который постепенно догоняет лидирующие мошенничества с помощью карт. Если в первом квартале прошлого года через СБП было похищено чуть более 550 млн руб., то в первом квартале этого года — уже 1,13 млрд руб.

Однако параллельно достигнут самый высокий за всю историю рынка уровень возврата средств, похищенных с помощью всех инструментов. Граждане смогли получить назад более 15% денег, украденных через системы удаленного доступа.

Эксперты полагают, что этому способствовало повышение оперативности реагирования на инциденты и приближение начала действия закона о возврате банками похищенных средств. В то же время на рынке допускают, что мошенники уже скоро приспособятся и научаться обходить системы противодействия.

🎥 ProБанки

🏦 ВТБ с 29 мая повысит ставки по ипотеке

ВТБ с 29 мая повысит ставки по ипотеке по своим программам на 1 процентный пункт, минимальная стоимость таких кредитов составит 17,5% годовых.

Как пояснили в ВТБ, на такой шаг банк решил пойти из-за подорожания на месяц более чем на один процентный пункт облигаций федерального займа.

Минимальная ставка по ипотеке на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынке будет начинаться от 17,5 процента при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости. Еще одним условием должен быть взнос не мене 30% и крупный размер кредита.

🎥 ProБанки

Банки отмечают высокий спрос на наличные доллары

Несмотря на рост числа валют, доступных к продаже в РФ в наличном виде, банки говорят о высоком спросе на доллары.

По итогам первого квартала прирост объема иностранной валюты в наличном виде на руках у населения составил 56,6 млрд руб., тогда как за весь 2023 год он сократился на 71 млрд руб.

По данным ЦБ на 1 апреля, в рублевом эквиваленте у граждан на руках было почти 9 трлн руб. наличной валюты (в 1,7 раза меньше, чем наличных рублей).

Напрямую сейчас можно купить даже экзотические валюты, но именно доллары можно обменять во многих странах. Спрос на валюту традиционно повышается в период отпусков, а сейчас интерес подогрет и укреплением рубля. Причем серьезными игроками на этом рынке становятся некрупные банки, чья работа не ограничена санкциями.

🎥 ProБанки

☎️ Мошенники под видом администраторов «Википедии» обманывают VIP-клиентов банков

Мошенники начали обманывать премиальных клиентов банков, выдавая себя за администраторов «Википедии», рассказали в компании SafeTech. Аферисты звонят VIP-клиентам и сообщают, что появилась возможность отредактировать свою биографию в интернет-энциклопедии.

Для внесения правок они предлагают скачать на телефон «специальное приложение-редактор». Однако, вместо редактора, клиенты скачивают банковский троян, который перехватывает коды из банковских приложений или SMS, что позволяет мошенникам получать доступ к их банковским счетам.

🎥 ProБанки

Страсти по ключевой ставке

Нешуточные страсти разгораются вокруг предстоящего заседания ЦБ по ключевой ставке.

Ускорившаяся до 8% инфляция путает все планы регулятора по таргету в 4%. И это еще даже не середина года. Традиционно летом наблюдается снижение цен благодаря фруктово-овощному сезону, но из-за заморозков этого может не произойти.

Вдобавок остается давление со стороны внешней торговли, да и рубль не предполагает сильно укрепляться, что тоже влияет на рост инфляции.

Больше половины аналитиков склоняются к тому, что ключевую ставку на следующей неделе поднимут до 17%.  А зампред ВТБ считает, что поднимать надо до уровня 17-18%.

Но есть и нотка умеренного оптимизма в лице аналитиков Сбера. По их мнению, ставка будет сохранена на уровне 16% до конца года.

Выбирать будем между «повышением» и «непонижением». Пока что так.

🎥 ProБанки

Микрозаймы трансформируются - все большую долю занимают займы размером свыше 30 тысяч рублей (21% в январе-апреле 2024 года и 15% за аналогичный период 2023 года). Очевидно, что МФО начали увеличивать размер выдач на фоне запроса ЦБ на "охлаждение" рынка.
Причем НБКИ пишет о том, что "показатели долговой нагрузки ..., в целом, находятся на приемлемом уровне", а ЦБ развернул это до конкретных цифр:
- доля просроченной задолженности в портфеле снизилась до 32% — значение показателя NPL 90+ достигло уровня начала 2022 года (в том числе сказывается действие мер, направленных на снижение долговой нагрузки заемщиков).

🎥 ProБанки

⚡️ На Украине против россиян работает 350-400 мошеннических колл-центров

На Украине против россиян работает порядка 350–400 мошеннических колл-центров — около 40% их «доходов» идет на финансирование ВСУ. Об этом в интервью «Известиям» рассказал зампредседателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Центрами телефонного мошенничества остаются колл-центры на территории Украины. И прежде всего в городе Днепр, или, как по-старому называли, в Днепропетровске. По данным «Сбера», количество этих колл-центров уменьшилось примерно в 2,5 раза. Сейчас на Украине против россиян работает порядка 350–400 мошеннических колл-центров, ранее их было около тысячи.

При этом уровень их технической оснащенности, эффективность используемых сценариев работы с людьми, масштабы проникновения и вывода денег значительно увеличились.

В мошеннических колл-центрах на Украине работает несколько сотен тысяч человек. Каждый из них может зарабатывать порядка $3 тыс. в месяц. Это огромная циничная индустрия.

🎥 ProБанки

⚡️ В России рекордными темпами растет просрочка по ипотечным кредитам

Просрочка по рублевым ипотечным кредитам в России в апреле росла максимальными за последние несколько лет темпами – 13,5%, следует из материалов Банка России.

На 1 мая темп роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам составил 13,45% в годовом выражении. Это является максимумом с 1 января 2019 года.

При этом темп роста кредитного портфеля (годовой рост 26,14%) почти в два раза превышает рост просроченной задолженности.

В апреле банки выдали 123,2 тысячи ипотек на 465,8 миллиарда рублей, портфель достиг 18,9 триллиона рублей.

🎥 ProБанки

Россиян избавят от «вечных» кредитов

С 1 июля вступает в силу закон, устанавливающий очередность погашения платежей по просроченным потребительским кредитам.

Сохраняется прежний порядок погашения в первую и вторую очереди задолженности по процентам и основному долгу. В третью очередь будут погашаться проценты, начисленные за текущий период платежей, далее — сумма основного долга за текущий период платежей. После этого — неустойка и иные платежи.

Нововведения должны избавить россиян от «вечных» кредитов, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

🎥 ProБанки