#Financial 加拿大金融监管机构 OFSI（office of the superintendent of financial institutions）在15日宣布，将保持对非保险贷款的最低审批利率不变，即按照合同利率+2% 或者5.25%来算，取最高的那个。目前大多数商业银行的贷款利率已超过5%，压力测试再加2%的情况下，目前买房者需要证明自己能承担7.5%以上利率才能获批，对有些人来说，最终获得的审批利率很可能高于8%，这还没有考虑明年至少再加利两次的情况。近期很多金融机构呼吁OFSI降低压力测试水平，这会让更多人有资格贷款买房，但会加大放款机构的风险，OFSI明确拒绝这种风险。对于首付低于20％的贷款为强制保险贷款，其他都是非保险贷款，可见这一政策影响多数贷款人。
#Social 长达7年时间评选出来的加拿大Top25 small cities。1，VICTORIA BC 9.5W 人口， 2. KELOWNA BC 14.9W， 3. KINGSTON ON 13.5W， 4. NIAGARA FALLS ON 9.6W， 5. WATERLOO ON 12.5W， 6. NORTH VANCOUVER BC 6W， 7. BURLINGTON ON 19.3W， 8. GUELPH ON 14.7W， 9. FREDERICTON NB 6.5W ， 10. LETHBRIDGE AB 10.2W，11. MILTON NB 13.8W， 12. LÉVIS QC 15.2W， 13. ST. JOHN’S NL 11.2W，14. ST. ALBERT AB 7W， 15. MONCTON NB 8.1W
#Immigrationa 安省在节前单独捞了一批Master省提名，这是NOC改革后首次单捞Master，46分捞了725人，从今年2月开始硕士省提名最高分为39分，相比之下本次涨了不少分，这是因为新打分规则下，不少加分项的权重做了重新调整，工签等普惠加分项为多数境内申请人增加了分数，另外，上学和工作在偏远地区的申请人也得到了大比重加分。工作类别和时薪权重弱化，语言权重没有变。这可能会形成未来一两年安省高学历提名的大趋势。 随着本次捞人，安省今年省提名发放完成，总数9750人。
#Social 图片为：加拿大各地60年来老年家庭医生的占比变化情况。 加拿大近六分之一即将退休的家庭医生年龄在 65 岁以上，这使得很多加拿大人可能无法获得初级保健。加拿大卫生统计数据显示，老年家庭医生所占比例增长最快，65 岁及以上的比例在过去 20 年中从 6.5% 增加了一倍多达到 15%以上。年龄在 40 至 49 岁之间的家庭医生的比例从 34% 下降到 22.6% 。2021 年，NB和QC省 65 岁及以上家庭医生的比例最高，大于 18%，其次是PEI和NS。
#Immigration 加拿大移民局数据显示，中国留学生人数连续四年下降。根据学签发放数据，截至2022年10月向中国学生发放学签5.2W份，算上剩下两个月，全年发放数量也不会超过2021年的6.2W，比2018年的9W份更是少了很多。而数量减少主要集中在低龄学生，几乎减少了一半。但是对比印度学生的情况就相反，签证数量比2018年提高了80%左右。但是与中国学生不同的是，印度与菲律宾学生大多是一到两年的短期文凭或证书课程（移民目标性更强），而中国学生的四年学位课程比例较高，花费也更大，所以这一数据对加拿大每年60亿加币的国际教育服务贸易收入来说不是好事。从Waterloo大学的数据也可以看到，中国学生的占比逐年下降，但校方认为是短期疫情原因。
#Immigration 加拿大全球人才计划(Global Talent Stream－GTS)是加拿大外劳计划(Temporary Foreign Worker Program－ TFWP)的一部分，旨在快速吸引全球精英来加工作。为了让加国公司快速聘请到海外高级人才，签证部门加快签证审批。所以这不是一个移民项目，而是一种快速工签通道。与传统雇主担保不同，一方面对雇主使用简化的LMIA（不超两周完成），另一方面，申请人的大小签会在两周内完成，总时长不超一个月，申请人和配偶都能拿到OWP开放工签。这么好的东西怎么申请？对雇主而言，需要政府官网列表A中的机构推荐的企业才算是合格雇主，这个列表中多是国家级或省级的科研机构，经济发展委员会等，他们负责评审推荐雇主。同时列表B中规定了行业（职业），列表B是动态更新当前全国普遍紧缺的高端职业，主要集中在原NOC 0 A类。申请人至少有3或5年以上相关工作经验。总体来说这属于雇主导向的快速签证计划，对雇主要求比较高（比如职业的薪水大于行业中位数），而申请人主要由雇主把关（这也是可能不需要IELTS的原因）。至于怎么移民，上述计划入境工作一年半年后，无论是联邦CEC或省级PNP，都是顺理成章的事。
#Immigration 加拿大IRCC总结了2022年移民情况。全年共处理PR 431645人，比2021年的401000增长了3W多人，成为加国历史上接收移民最多的年份。同时IRCC公布全年处理CASE 共 520W件，这包括了TR，PR，Citizen各类申请，这个数字是2021年的两倍。截至目前，加拿大劳动力市场仍然有100W的缺口，到2030年，加拿大将有900W劳动者超过65岁退休，劳动人口与退休人口的比率将从50年前的7：1上升到2035年的2：1。加拿大近75%的人口增长依赖于移民，因为加拿大是全球生育率最低的国家之一，每名妇女生育1.4个孩子。预计到2036年，移民将占加拿大人口的36%（这一数据在多伦多目前是46.6%），三分之二的新移民处于最佳工作年龄（25-54岁），15岁以下儿童（一代）移民占新移民的17.1%，同年龄段的二代移民从2011年的26.7%增长到2021年的31.5%，新移民也为加拿大的未来储备了劳动力。
#Economic 加拿大统计局报告显示12 月份增加了 104,000 个工作岗位，而失业率降至接近 5% 的历史低点。12 月份的加拿大工作人数增加了 130,000 人，对工人的强劲需求体现在薪水方面，平均时薪较上年同期增长 5.1%。这是连续第七个月增幅超过 5%, 加拿大就业涨幅超出预期，为加拿大央行本月晚些时候再次加息提供了支持。而美国的情况也类似，500人以下企业的就业需求与岗位增长比正常水平高，大IT企业的裁员在大背景下并不是主流，这也会导致美元加息预期增长。北美市场起码半年内加息依然是主流做法。
#Immigrationa 从2016年到2021人，新移民安居省份数据统计，有5个省的新移民比例比上次人口普查2016年时有所增加，一个省没有变化(3个领地也是如此)，4个省的新移民比例下降。
Ontario: Up from 39% (2016) to 44% (2021)
Quebec: Down from 17.8% (2016) to 15.3% (2021)
British Columbia: Up from 14.5% (2016) to 14.9% (2021)
Alberta: Down from 17.1% (2016) to 14.5% (2021)
Manitoba: Down from 5.2%(2016) to 4.4% (2021)
Saskatchewan: Down from 4% (2016) to 3.2% (2021)
Nova Scotia: Up from 1% (2016) to 1.6% (2021)
New Brunswick: Up from 0.8% (2016) to 1.2% (2021)
Prince Edward Island: Up from 0.3% (2016) to 0.4% (2021)
Newfoundland & Labrador: Stayed at 0.3% (2016 to 2021)
Territories: Stayed at 0.2% (2016 to 2021)
62%的新移民来自于亚洲，前三名是India (18.6%), Philippines (11.4%) ，China (8.9%)。
Ontario: Up from 39% (2016) to 44% (2021)
Quebec: Down from 17.8% (2016) to 15.3% (2021)
British Columbia: Up from 14.5% (2016) to 14.9% (2021)
Alberta: Down from 17.1% (2016) to 14.5% (2021)
Manitoba: Down from 5.2%(2016) to 4.4% (2021)
Saskatchewan: Down from 4% (2016) to 3.2% (2021)
Nova Scotia: Up from 1% (2016) to 1.6% (2021)
New Brunswick: Up from 0.8% (2016) to 1.2% (2021)
Prince Edward Island: Up from 0.3% (2016) to 0.4% (2021)
Newfoundland & Labrador: Stayed at 0.3% (2016 to 2021)
Territories: Stayed at 0.2% (2016 to 2021)
62%的新移民来自于亚洲，前三名是India (18.6%), Philippines (11.4%) ，China (8.9%)。
#Economic 来自Statistics 的12月份劳动力市场调查报告：全国平均时薪比去年同期增长5.1%，而且是连续7个月增长。以下五个行业就业率增加（从高到低）：1，交通运输仓储，2，信息文化娱乐，3，科技服务，4，餐饮住宿，5，公共行政。12月份新增就业岗位比去年同期上涨的省份有五个：AB，BC，MB，SK，ON。失业率增长的省份只有NL和YK，其中NL失业率高达10.1%，为全国最高。大多数省份的失业率维持不变或稍有下降。全国平均失业率5.2%.
#Immigration CicNews发布最新的IRCC积压数据显示，与上月比，总积压从224W减少到215W，减少了4.05%，细分各项目来看，Citizen类继续从30.1W上升到31.5W，PR类从51.2W上升到52.2W，TR类从141.6W下降到132.9W（最显著的下降在TR类），EE类从43326上升到48409（这类的积压涨幅最大，主要是CEC小类的积压上升），PNP类维持在6.3W左右，家庭类维持在5.3W左右。从数据可以看到，总量看似下降了，其实是占比最大的TR类申请积压在减少，其他类都维持不变或上升，TR类包括，各种大小签证等，属于移民事务的最前端，这一类申请的下降得益于AI的大量上线，但这部分申请人很多在境外，真正影响境内申请人的所有项目还是没有明显改善，姑且认为是圣诞假期因素，下期再看。
#Economic 美加墨自由贸易协定目前面临墨西哥的挑战，这是美国总统出访墨西哥的主要原因。这个美加南边的邻居一直以来充当北美产品供应基地，得益于这三国的自由贸易，墨西哥经济情况一直不错，但是墨西哥最近做出一个决定，本国电厂优先采购本国化石能源，这让美加大吃一惊，墨西哥供应汽车，蔬菜水果等到美加，美加供应石油等能源到墨西哥，这是一个良性的循环。为什么墨西哥突然反水呢？其实还是基于政治考量，美墨边境墙项目随着白宫易主而烂尾，按民主党政府的思路，这事靠墙是不行的，只能靠墨西哥的边境政策，如果墨西哥给力，南美偷渡大军都会被缓存下来，避免对美国的冲击，这也就增加了墨西哥的谈判价码，哪有这么容易的事，让我帮你挡人你得拿利益出来交换，否则就在自贸协定上给你难办，拜登这趟估计白跑，而加拿大就完全属于躺枪了。
#Immigration 从IRCC发布的PR数据来看那些被中介吹爆了但却实际被打脸的移民项目。先说明三点，1，数据是指移民CASE数，人数可能乘以2或3。2，这些数据单指中国国籍的申请人，排除TW，HK。3，因为数据滞后性，2022年数据只有前十个月。 第一个打脸项目是RNIP（联邦的农村偏远地区试点），已获取PR的中国CASE数在2021年是5个，2022年是20个，惊喜不惊喜。打脸榜第二名是联邦自雇项目，2021年是10个，2022年100个，虽然2023年增加了配额，但是目前处理的是2019年的CASE，旧库存要消耗很久，新入坑的自己算算时间 。第三名是SUV联邦创业项目，2021年15个，2022年30个，同样中介会告诉你2023年配额大涨，但是他们不说的是，年签单量是获得PR量的100多倍，请问配额能涨100倍吗？第四名是CEC，2021年获批的CASE是10460，看上去成绩不错，但别忘了这是因为大赦捞了所有人（79分见底那次）。2022年CEC的数字是1690，全是470分以上的，对比2021年差别太大，学签中介所谓的留学毕业工作一年走CEC足够，自己评估够不够。 另外再来看人数，2021年中国人PR总人数31005人，其中经济类21905人（前两名是CEC 10460人，PNP 5930人），团聚类7420人。2022年前十个月总PR人数28700人，经济类18270（前两名是省提名7355人和CEC1690），团聚类9015。看得出中国人移民主要靠经济类和团聚，团聚的占比我们想象的要高很多，而省提名的占比也慢慢超越EE。
#Financial 加拿大的免税首套住房储蓄账户 First Home Savings Account（FHSA）将在2023年中正式实施。此计划将提供首次购房者8000加元每年的供款限额，每人终生总供款限额为4W加元，也就是足额供款需要5年供满。与其他注册类账户一样，你可以在不同机构开设多个 FHSA 账户，但所有账户共享年度和终生供款限额。
FHSA 是（RRSP）和（TFSA）的合体。与RRSP一样，供款可以降低你当年的应税额，减少你的应纳税收入，这对高收入者非常重要。当你购买首套房提款时，与TFSA一样不需要缴税。相当于政府给你这些钱的免税福利（根据你的财务状况分摊到N年来执行免税），但是你必须在提款后下一年的10月1日之前购买或新建首套房，并做为未来一年的主要居所，这些需要提供书面证明，如果无法做到就视为用途不合规，会被CRA补征税收。关于FHSA目前最大的不确定性是，这些钱在账户是否有投资增值渠道，以及增值部分能否像TFSA一样免税。
FHSA 是（RRSP）和（TFSA）的合体。与RRSP一样，供款可以降低你当年的应税额，减少你的应纳税收入，这对高收入者非常重要。当你购买首套房提款时，与TFSA一样不需要缴税。相当于政府给你这些钱的免税福利（根据你的财务状况分摊到N年来执行免税），但是你必须在提款后下一年的10月1日之前购买或新建首套房，并做为未来一年的主要居所，这些需要提供书面证明，如果无法做到就视为用途不合规，会被CRA补征税收。关于FHSA目前最大的不确定性是，这些钱在账户是否有投资增值渠道，以及增值部分能否像TFSA一样免税。
#Financial 加拿大抵押贷款金额超过家庭收入 4.5 倍的比例，由七年前的23.8%跃升至2022 年初的 33.7%，基本于抵押贷款主要是指房贷的事实，也就是说，疫情以来，加杠杆买房子比例在历史上达到顶峰。为此，金融机构监管办公室 (OFSI) 在周四发布收紧抵押贷款政策的提案：包括，限制贷款金额超过借款人收入的4.5 倍，限制债务支付占每月家庭收入的比例，具体细化下来，执行方案就是对现有压力测试采取更细致的方法，让使用浮动利率抵押贷款等高风险产品的客户的负担能力测试更加严格，以遏制可能发生的大面积金融风险。但是，很多从业者都清楚这都不是重点，重点是申请人文件造假，如果没有有效的手段，压力测试再严格在假文件面前形同虚设。