#Social 赴美生子与月子中心曾经是热点话题。但很少有人提赴加生子，加拿大出生是加拿大国籍，如果父母双方都是非加拿大PR或Citizen或TR（双非）, 在加拿大出生费用自付，这与美国一样，但加拿大是公立医疗，不像美国那样能很方便的购买医疗服务，所以赴加生子没太大市场，同理加拿大华人月子中心配套服务也不多。对于很多想移民的已婚华人来说，生子多少都会成为选项之一，但是从各种角度上，都应该是父母自己移民，而不应该寄希望于后代。同时，双非父母的加拿大公民在十八岁之前不能享受child care benefit, 可能唯一的好处是能无限制的帮父母续签VR。

#Career 加拿大统计局公布十月份周薪数据，全国平时周薪1133.93加元，对去年同期上涨2.7%， part-time工作者平均每周工作31.1小时，full-time工作者平均每周工作37.1小时。按标准周工时40算平均时薪33.34元，但以上数据显示两类工作者都没有超过40，所以平均时薪会更高。 其中阿省平均周薪最高，1228元，同比增长4.1%。安省为1169.96元，按每年52周算，平均年薪超过6万。Top5周薪的行业是：1，矿油气 2223元每周。2，公共事业1991元每周。3，资讯与文化产业1636元每周（增长率15.1%，是所有行业中增长率最高的）。4，科研，技术（IT服务）1546元每周。5，金融保险业1523元每周。

#Financial 房产留置权(Property Lien)的坑。买房子的都知道，在贷款没还清之前，你的房子被银行加了留置权（Lien），也就是中介所说的放了个Lien(雷）。但是除此之外，你的房子还可能有多种形式的其他Lien，这些雷平时没问题，但在卖房时，如果买方律师尽责，通常都能查到，带雷可以交易，交易后雷转给新的业主，所以买方会大幅度压价。总体上来说，有两种类型的Lien,一种是知情的，比如上述银行加的留置权，或者是欠缴税费而被政府放雷，这种地税雷在美国很多，IRS为了财政回款，会做成债权包在资本市场上拍卖，买方用低价帮你补齐欠款，如果你长久不处理，最终你会发现你的房子法律上可能已经属于买了债权包的陌生人 。第二种Lien是不知情的，常见的有两种，A， 锅炉或空调安装公司租设备给你，签合同按月付租金，不要押金，但条款中隐含的在你房子上放雷，用来代替押金，这在法律上是允许的，只要合同是你签字的，要排雷你必须支付一笔很高的费用，要么请律师起诉，这种一般上当的是老人和新移民，在加拿大非常多。B，你请的装修公司欠了工人工资，或者工人受了伤装修公司不赔钱，工人有权在你的房子上放个雷，华人论坛就有装修工讨论如何在业主房子上放雷，其目的是间接向装修公司要个说法。

#Immigration 2021年最后一个工作日，曼省提名邀300多人，人数没增但分数却从450降到了375。论难度曼省提名最容易，但却有严重的弊端，最突出的三个问题：1，故意提高搭车走EE的门槛（每批走EE的不到10%，EE分数达标后还要求你在本地有亲属甚至固定资产，提高借助曼省刷PR的门槛），各省与联邦有协议，提名人在联邦阶段可以走EE以节省时间，但曼省故意不要这个“福利”，知道你将来要跑，那就用最慢的流程多拖你几年。2，申请人进入联邦阶段后，稍有瑕疵会被联邦转Local到曼省本地的IRCC办事处二次审理，转过来的物理邮包往往半年以上都没人拆开。3，提名后如果工签时长不够都会申请过桥工签，因曼省历史上买工作挂靠的情况较严重，提名后过桥签拒签率很高，审核时间较长。联邦通过“过桥签”能筛选部分假移民案子。所以拿到曼省提名先别高兴，如果运气不好，即使拿到FN也会卡好几年。

#House 1995年到2007年间北美建造的房屋中，大量使用Kitec水管（PE与金属复合管）代替热水铜管，管道严重质量问题引发集体诉讼并获胜，2005年停产并退出市场，接下来就是长达数年的理赔与更换，涉及加拿大至少30万套房屋，但是截至最后求偿期2020年1月，只有2万套房屋拿到赔偿并更换管道，因为多数屋主更换而不知此事。管道严重问题有：1，铜锌合金接头很容易在氧和水的作用下发生脱锌反应，使接头老化漏水；2，当水温超过82 度或压力过高会迅速老化，但不会像铜管那样滴漏，而是直接爆裂，造成房屋浸水。2020年1月之前，业主更换此管道50%的费用将获得厂家与保险公司赔偿，此后不再受理。另外，验房师很少能查出这个问题，更何况在抢Offer的市场环境下，不少人连验房都省了。

#Career 红印章技工证书在加拿大全国通用。要考红印有两条路，一是注册学徒，毕业后拿到Journey Person； 第二条路针对新移民在母国有相关工作背景的情况，需要向省管理部门发起申请，提供相关工作经验简历和情况说明，审核通过后，启动第三方背景调查，再次通过后报一个短期培训班，完成培训就可以考红印了。但中国背景的移民，简历与背调就算能通过，因中西职业的差异，想通过培训与考试难度也不小（何况不少是造假简历，实际经验为0）。另外对有些职业来说，红印拿到也不能自雇，必须再通过一些认证与考试，比如电工，安省要认证为Master 电工才能自雇。加拿大红印持有人38万，相当于每100人里有一个。

#Immigration 海洋省AIPP转正相关细则发布，在2021年12月31日之前拿到Edorsement, 需要在3月5日之前按旧规则申请，之后必须按新规则：新规不再有AHSP/AISP/AIGP之分（中高技能和留学生之分），统一到AIP项目之下，雇主方面除了要参加两个培训外变化不大，仍然保持不要LMIA的优势。语言要求上，NOC职业类别越高，语言要求越高。工作经验要求过去五年内有累计一年（1560小时）工作经验，不再要求同一职业，并认可学习期间的工作经验。不再要求毕业两年内递交PR申请。另外，留学生可豁免工作经验，但需要满足两个条件：1，学校机构是四省认可的，并至少完成两年制学习。2，最后两年学习期间至少有16个月是在四省之内，并持有合法签证。

#benefit 加拿大养老金分三部分：1，OAS -- Old age security , 2, CPP -- Canadian pension plan, 3, 政府参与的私人计划（RRSP，RPP，TFSA等）。前两部分是个人无投入的，第三部分是自己投资的钱，政府制度保障投资增值。先说第一个OAS，华人习惯叫“老人金”，对应于小孩的“牛奶金”，必须是加拿大PR或Citizen在65岁后领取，同时必须满18岁之后在加拿大居住超过10年，这是最低门槛，能领的金额是满额的1/4，每多住10年增加1/4，住40年就是满额607加币每月（2019年数据，每年7300左右），但是，家庭年收入大于77580之后，每增加一个梯度，OAS金额递减一部分，增加到126058加币，老人金为0。总结：老人金跟牛奶金一样，一看年限二看家庭收入，想拿到满额需25岁PR后一直居住在加拿大，而且家庭收入要低于中产平均线，对华人来说可能性不大。目前加拿大平均寿命82岁，平均领17年钱。下期讲其他几种。

#benefit 加拿大养老金第二部分： CPP -- Canadian pension plan。根据2019年数据，满额是1154加币每月，13855每年。死亡时家属会得到2500的一次性付款。拿到满额的条件是，你的年薪达到每年的标准（2019年是57400），然后以标准值为基数，企业和个人各交5.1%,自雇交10.2%, CPP有个特点，还是以65岁为领取时间，可以最多提前五年或推迟五年领，每提前一个月就少领取0.6%，提前五年就少领36%， 同理每推迟一个月多领0.7%，推迟五年就多领42%。如果某年的年薪达不到标准，还是以5.1%交，相应会在满额上扣除一部分。看得出，即便是自雇，也要清楚的报税，一切的福利和义务都依据报税来定。

#benefit 加拿大养老第三部分（个人投资），常见的两种。1，RRSP 是延迟交税账户，把收入放进去不算当年应税金额，最终取出时补税，最晚71岁开始取出并补税，至少取总金额的5.2%，后面逐年增加最低提取比例，提完为止。此账户主要作用是把应税额拉低，同时投资增值。2，TFSA是投资免税账户，目的是抗通胀，所以其实并一定用于养老。这两个账户共同特征是每年有新的额度，在CRA个人账户可查，之前没投的可以累计使用。不同是，RRSP根据上年报税收入核定新额度，而TFSA是全国统一（不需要PR，有SIN都行），根据每年通胀水平而定，去年和今年都是6000额度。注意，任何时间变为非税务居民，务必清空此账户（cash out），否则会收到CRA罚单（按帐户金额每月罚款1%），而且这种情况一般会连带搬家换地址，无法第一时间收到罚单，几年后，会是一大笔负债。

#Business 中国出口电商卖家都知道海外仓或者云仓，尤其是最近亚马逊对中国卖家管制，除了关店还会限制出入亚马逊仓库，这就导致独立海外仓需求急增。简单说，海外仓是亚马逊平台卖家或独立店铺（主要是shopify)的海外租用仓，主要目的是本地备货发货，提高周转率。海外仓的业主有公司也有私人，主要集中在北美西海岸港口城市LA或Vancouver，私人利用自家车库或地下室运作，主要收费有：一次性入仓费，按时间保管费，订单处理费。还有退货费贴标费等不常见。亚马逊政策目前不明朗，一方面依赖中国卖家为平台提供多样性，一方面为保护买家，打击中国卖家不良竞争的种种恶习。

#House 北美独立屋，半独立屋与双拼三拼之间的区别。独立屋（single-family house)完全拥有产权，所有部分独用，所有费用自付。半独立屋（semi-detached house)，结构上是同一幢建筑，分成对称的两个独立屋，各自拥有产权，除车道可能公用外，其他独用，但需两家共同维护房顶。双拼或三拼（duplex, triplex), 这种房子结构与半独立屋一样，所不同的是，通常是一个业主拥有整栋的产权，再把多余部分出租。可以视为拥有从房产中获取收入的机会，土地归一个业主，通过分地建房完成，但有些城市会限制此类房子。这三种都属于house大类，而townhouse和condo属于物业管理类，无土地使用权。(也有非物业的townhose)，townhouse是在双拼三拼基础上再增加一些拼接单元，从居住体验来说，房子面宽较小，有分层，向高处要空间。condo就与中国的公寓没太多区别。

#House 劝退Condo系列之Condo为什么涨不动？在加拿大非一线城市，涨幅居前的都是house类型的物业，独立性越高涨幅越大。但Condo和共管物业的townhouse远远落后。最大3点原因，一是这类房产不带地，共管物业费太高，中间商赚差价，加拿大物管公司相当黑。二是投资回报差。三是保有成本高，比如房产税与同地段house比并没低多少。以一套16.7万面积900sqft的condo来说，18万可以最终到手，包括税费甚至简装，中上地段租1300每月。每月地税170+,物业费300+, 室内维护，房屋保险，空置损失，可能每月再扣300，如果有贷款，本金利息扣掉600+， 现金流为负了。所以出租型投资之路不通，房价再涨不动，这类物业的价值就乏善可陈了。自住倒是可以，低总价适合初次上车，但因为未来不好出手，不差钱也不会考虑这类。Condo只有在最核心地段才有利可图。

#House 劝退Condo系列之Condo费为什么那么高？Condo费年年涨，Condo房价不涨反跌，两者是典型负相关。原因有三点：1，人性之恶。公摊部分特别是水电费，反正包在里面了，不用白不用。水龙头滴水不修，电热取暖能热到祼体。特别是出租率高的社区，租客只付房租不付物业管，浪费起来更加不知肉疼，学校周围问题尤其严重，因为学生群体不但出租率高，户均人数也高。2，物管公司吃相难看。物管公司一签好几年，投入不高利润巨大，只需派驻几个人就能轻松管理几百户，一切维护都是外包。典型的卖方市场下，物管经理选维护商吃回扣。当然业委会可以查账，可以弄前置审批，但这往往要扯皮，甚至各户人家要多付一笔钱去打官司才能炒掉物管公司，但是换一家又怎样，只是不那么黑而已。3，涨物业费符合物管公司利益。因为物管公司靠物业费抽成，分子（抽成比例）不变的情况下分母越大，物管公司收益越高，所以某种程度来说，物管公司鼓励浪费。说了半天怎么破呢？需要物管公司之间充分竞争，但只有过百万人口的大城市才有足够多的物管公司，小城市无解。

#House 加拿大新房没有毛坯房，室内装修包括厨房电器，都含在房价里面，但是，地下室一般三年内不装修，只塞上保温棉insulation，方便观察位移渗水等情况。有新房在住十几年后转手时地下室依然没装修。为了安全，未装修的地下室楼梯侧面会用dry wall封上，有些会把内墙dry wall装好，这种需要注意询问原因。地下室DIY装修或施工队比较多，也有大量教程可参考。因为新房地下室多为独立居住单元，地下室装修涉及除厨房外（也有带半厨的）所有部分，工作量比较大。外包一般分两种，全包比较贵，半包只付人工费200人日到500人日之间都有，但施工队一个螺丝钉都不出，全部需主人购买。

#House 单层的Bungalow与双层house的区别。首先，从私密性上来说，双层house胜出，这类房子一般紧靠马路，二楼的卧室使路上的行人无法直视室内，Bungalow一般远离马路，占地面积大，前院有空间种树来遮挡。然后从便利性上来说，Bungalow胜出，主要功能都在main floor，可以通过斜坡式无障碍通道出入，这对老人小孩和轮椅很重要，当然双层屋也可以在main floor 弄一间老人房。再从成本角度来看，Bungalow建筑成本低，制冷加热成本低，但是土地成本高，两层屋能在更小的土地上建造，使用更少的电线和管道及屋顶，如果土地便宜可以建Bungalow，两者在成本上打个平手。最后从灵活性来说，Bungalow如果在前期设计时预留接口，将来可以加盖二楼。双层屋主体结构虽然无法扩展，但节约的土地可以建露台庭院等户外空间。

#Business 总部位于加拿大首都ottawa的shopify是全加市值最大的上市公司，目前在多伦多和纽交所上市，一般人们会把它归于Amazon这类电商公司，其实这是一家SAAS(software as a service)模式的软件公司。目前纽交所每股1100美元。它有点像中国的“有赞”，主要两个客户群，从卖家身上有两个收入：一是租用网店的月费。二是按销售额提成。另一个是自由软件开发者在平台上卖电商插件，平台收佣金，这种模式与苹果应用商店一样。这家看似简单的公司，被认为有很大的潜力，主要亮点在shopify有开放的生态，包括Amazon在内都是合作伙伴，卖家可以用shopify开店，同时使用Amazon FBA后端的物流仓储服务， 另外除了个人卖家外，也有雀巢、特斯拉等大客户。

#Immigration 加拿大雇主担保的迷思。墙内接触移民信息的人都了解过雇主担保，也知道雇主直接聘用海外人员LMia来之不易，进而认为付了钱事情就会成，当然，华人雇主也许能成，但换了正规西人企业，这事真不一定。首先对方收到的钱并不是你给中介的钱，这点钱只是平衡雇主录用境外人员的成本，后续你要能真正胜任，自身达标非常重要，更不可能挂空职。以最简单卡车司机为例，交了钱只是获取一个机会，在基本条件过关的前提下，企业愿意录用并为你办保险，但几趟车跑下来直接开除的例子不少（境外司机没有基本的法律和安全常识，企业不敢冒险用人）。其他行业情况类似，花钱买的是什么，从雇主和雇员角度定义不同，西人雇主认为不胜任工作是花钱代替了的，雇员：我花钱是为移民。雇主：那是你的事。这是一个残酷的现实，中介不会讲的事实。

#Immigration 移民为啥能抑制通胀？对于加拿大这种地广人稀的国家，每年移民人数达到一定数量，才可能对通胀有点抑制作用，换个国家未必有效。首先，移民带来新资金，在美国需要加息才能吸引资金回流，加拿大通过移民就能顺便做到。其次，新移民就业起点低，薪水要求也低，这就抑制了存量就业市场涨薪的呼声。再次，新移民衣食住行的刚需带动地方消费支出，虽然物价房价车子很贵，但新移民必须购买这些生活必需品，一定程度会改善“物价太高，供需两不旺“的局面。但是这种情况能持续多久不好说，而且移民局也必须提高新移民的安家资金要求，这对来自不发达国家的新移民是一种打击，短期来看，资金要求较低，并不会成为移民之路的障碍，但如果翻三倍就会了。

#Finacial 报税季临近，今年不少国家新增虚拟币收益申报，包括加拿大，把虚拟币投资收益视同与主流市场投资对等纳税待遇。Koinly.io这家公司为虚拟币报税提供服务，经测试，提供市场上大多数交易所的历史交易数据导入，并输出很多国家税务局的报税单，比如加拿大CRA的Schedule3。然而这项世界领先的服务收费很贵，每100条交易记录收49美元，等于每条交易收0.49美元，比交易所每笔佣金都贵。而对于多数API高频交易者来说，这收费是可笑的，这类卖铲子公司显然是看到了这类“强制性纳税的刚需”，但却并不了解这个市场上真正获益的人是如何操作的。去中心化的货币并不消耗任何政府公共资源，却要向政府纳税，这也是可笑的。