#Financial 一个表格看懂为什么加拿大人在65岁退休开始领cpp是个最坏的财务计划。 首先这个计算基于几个基本常识：1是加拿大人的平均寿命是81岁，其中男性是79岁，女性是84岁，CPP可以领到去世。2是政府指导退休年龄是65岁，但并不是说65岁就必须开始领CPP。3是每月领取的CPP并不是免税的，而是与年度其他收入一起算税前收入。4是本计算并不考虑通胀因素。表中数据行代表活到几岁挂（领取结束），表中列代表几岁开始领CPP，以65岁为中间值1000/monthly，每早领取一年每年少领7.2%，每晚领一年多领8.4%，粉色部分是（活到几岁挂）的最高收益。 这时候就要参考平均值了，结论是男性66岁开始领，女性69岁开始领，在平均寿命挂掉时，开始年龄是最高收益。但是实际情况是：加拿大人平均每月领取的CPP只有760元，对照表格大概是62-63岁，说明不少人是提前领的，可能觉得反正都差不多年龄挂，早领早沾光，数学不好真不是一件好事。表中可知，唯独65岁开领，无论哪一年挂掉，都不会是最高收益，看上去政府也是精算过了，指导你65退休就是让你少拿钱。

#House 【针对房产经纪佣金的集体诉讼范围将扩大到所有加拿大地区】由于1月提起的第二起集体诉讼，同样指控房产行业价格操纵，这个法律挑战的范围已扩大到加拿大所有地区。据负责索赔的律师事务所Kalloghlian Myers Limited Liability Partnership (LLP)称，新的索赔声明已于1月19日正式提交给联邦法院。新的指控称，除了大多伦多地区外，全国范围内的房地产经纪人都从事非法活动，导致住宅房地产佣金的不合理增长。此外，它还指控加拿大房产经纪协会(CREA)和全国各地的地方房产经纪协会帮助促进了这些所谓的违规行为。该案件的核心是一项长期存在的规定：要求使用MLS（Multiple Listing Service）的卖家向买家的房地产经纪公司提供佣金，这一规定扼杀了买方经纪市场的竞争，导致在本已竞争激烈的市场中佣金上升。如果诉讼成功，将导致被迫向买家经纪人支付佣金的卖家得到补偿。此外，未来管理佣金支付的规则很可能会发生变化。

#Social 近期，AB省家长都收到邮件，省政府从立法层面全面禁止对 17 岁及以下的未成年人进行变性手术。 禁止 15 岁及以下的儿童使用青春期阻滞剂和激素疗法来进行性别重置。16 岁和 17 岁的成熟青少年只能在父母、医生和心理学家全部批准的情况下进行青春期阻滞剂和激素治疗，以达到性别重置和的目的。针对AB省教育系统，将实施以下政策：
1， 家长必须收到了通知并选择参与时，教师才能就涉及性别认同、性取向性行为的主题提供指导。2，课堂上使用的所有与性相关的第三方资源材料或演示必须经过教育部预批，以确保适合。3，15 岁及以下的儿童必须经过家长同意才能更改在学校被教师使用的姓名或代词（需同意书）。4，16-17 岁未成年人更改其在学校被教师使用的姓名或代词时，其家长必须得到通知（不需家长同意书）。

#immigration 草原省移民项目陆续暴雷。近期AB省无预告暂停了先到先得的AOS提名项目，本项目最大的特征是接受CD类低端工种，不打分，非常适合旅转工，AB省有大量移民中介，从中印等移民大国包装了大量的旅转工申请人，目前通道内累计积压超过5K，而AB省去年人口净流入20W，CD类根本不缺人，背离了项目初衷。另外，SK省Hard to fill 项目今年1月也暂停，此项目类似于AB的AOS，暂停理由也与阿省完全一样。MB省就不用说了，虽然没有暂停任何项目，但打分系统水涨船高挡下了大部分申请人，850分不是普通人能达到的。 可见，以AB为代表的提名项目暂停，代表了移民加拿大黄金时代的终结。草原三省是加拿大移民第二梯队，也是普通人能够企及的最佳移民省，过去几年承接大比例的移民。而现在，在没有联邦国家层面干预的情况下，地方上不约而同的主动暂停，这比联邦限制学签工签性质更严重，对中介，雇主，申请人都有重大影响。

#Immigration 阿省提名新政（餐饮旅游项目）在上线3小时接收500个申请人后关闭。此项目提前预告，做足了前戏，但所有人没想到是这种闪电玩法。此项目超级简单，1，要有雇主LMIA封闭工签，2，工作6个月，3，雅思4分。这条件说白了只需要LMIA。但是认真来看待这场闹剧，反映了阿省政府的对待移民的态度就是应付一下（闹着玩）。阿省是全国唯一的国内移民大省，进入本省的PR或公民与非PR的比例是1：1， 这个比例全国唯一，而这些新流入的准公民需要工作，工作意味着选票，政府优先考虑的是怎么让他们就业，而一定不是想通过本省完成移民的人。所以这个政策从公平角度来看，在阿省学习旅游餐饮毕业生（PGWP）因为不是LMIA所以不符合，放着本省本专业学生都不要？LMIA这一关似乎就是为了让企业先去本地市场找人，让国内移民先就业一波，然后再象征性的给一点LMIA份额草草了事，这打法也可算得上全国唯一。

#Social 中年移民加拿大能躺平吗？就目前来看，加拿大老人退休集中在62-67这五年，退休后主要收入是CPP和OES，OES目前平均数是600多/月，根据你成为PR的年限而定，中年移民将来拿到的远低到这个数，可以忽略不计。CPP是按你年收入的18%给你额度，你在额度内的存款退休后按月取出，两个数字加起来的平均数大概在1800/月。目前中等老年公寓吃住全包价，一人间2.4K/月起步，两人间2.7K起（需要生活能处理，起码能爬到楼下大厅食堂吃饭），如果是硬着陆裸退休的人，只靠这两部分收入是住不起老人公寓的。那么现在住在这种公寓的老人群体，大概都是前30年效益不错的大企业，有不错的补充CPP和各种福利，上班30年后，退休每个月能有4-5K硬收入，基于加拿大人储蓄率不高的现实，加国多数老人要实现65岁后住进全包公寓，那中年时有几个小目标要实现：1，身体健康，别为将来老了自费医疗埋雷，2，找福利好的企业，特别是低薪高福利低工作强度好混的类国企。3，年轻时多生孩子多存钱，生孩不是为养老，而是尽量啃孩子福利降低开支，才能尽量存点钱。

#Social 加拿大Labour十大执照：1，Trade Red Seal Certification 贸易认证, 2，Commercial Driver's License 商业驾照(CDL)，3，Licensed Practical Nurse（LPN）护士执照, 4，Electrician License 电工证， 5，Real Estate License 房产交易执照，６， Licensed Practical Hairstylist 持牌发型师，7，Security Guard License 保安执照，8，Forklift Operator‘s License, 叉车执照 ， 9, Professional Engineer License 专业工程执照（主要是指土木工程行业），10，Registed Massage Therapist License (RMT) 注册按摩师。以上执照涵盖了服务贸易，工程，护理，物流，公共事业等领域。除以上执照全国通用外，各省都会有自己的GLC执照（Game & Liquor & Cannabis)认证，这个认证涵盖博彩业（Casino，Game bar / Rec Room）, Liquor retail store and Bar 以及 Cannabis retail store. GLC更容易拿到，使用范围更广。

#Social 加拿大怎么解决酒驾难题？在加拿大开车，你可能很少有机会被拦下吹酒精测试仪，也很少在节假日或大型比赛日碰到路段设卡查酒驾。主要原因是酒类的监督责任通过法律下放到商家，酒类消费商家必须考到牌照才能经营，而考牌的过程中已清楚的说明了商家的监督责任。比如酒吧员工（包括保安、服务生、调酒师和收银员等）都必须持证上岗，他们都学习了如何识别客人的状态，识别假ID进入的未成年人。以及当客人出现醉酒信号时停止服务，以及通过有技巧的交谈，明确客人离开商家后以哪种交通方式回家，如果发现客人有自驾的可能，立刻报警，否则如果客人在路上出事，这商家被告到破产外，相关员工也会有牢狱之灾。对于在家中喝酒的人来说，送酒服务的人和电商平台也有相关的牌照，他们有责任在送达时拒绝交酒（如果识别为已醉状态），否则也一样面临法律责任。西方国家对酒类的管理严格超出中国人的理解，而且商家和工作人员的权限非常大，他们有权中断供应而不退款，有权查你的ID ，有权不通知直接报警。整个体系把责任和权限下放到基层，大部分风险在底层就已经化解。

#Social 加拿大联邦政府三大租房保护计划：1，建立省级法律援助基金，帮助租客免受不公平租金上涨，以及用装修理由驱赶租客。2，计划中的《租客权利法案》要求房东披露历史租金，帮助租客公平讨价。3，《抵押贷款宪章》要求房东，银行，金融公司在评估信用时考虑租客的租赁历史，将按时支付租金做为信用分计入。政府表示此举在于保护年轻的加拿大人，特别是指千禧一代和Z世代者

#social 加拿大四大社会问题。1，加拿大经济缺乏活力，没有驱动时代进步的大型科技企业。或者说曾经有过但如今都不在了。2，加拿大因为历史文化和福利社会及税收制度等原因，导致国民性过于平和，没有进取性，性格太佛系。3，区域发展不均衡，85%的人口生活在四大省，On，BC，AB，QC。除QC外，其他三省一直对其他所有省补贴财政收入。4，缺乏国家竞争力，就北美自贸区美加墨三国来说，加拿大是小弟一般的存在，低劳动力成本做一些补充性的产业，为美国培养高级人才，没有竞争力可言。

#social 加拿大为什么青睐难民？最直接的原因就是左派政府从中受益，获取政治资本。但是只有这个原因是远远不够的，因为这些难民必须被社会大众接纳才行，否则也推行不了。以乌克兰来说，加拿大在俄乌开战前就有很多乌克兰人，萨省人口暴增就是在1910年左右第一次世界大战期间，大批东北欧难民进入加拿大，定居在以萨省为主的人烟稀少的平原地区，现在这些乌克兰难民在这些当地人看来就像看到老乡一样的，对比国际学生和八杆子打不着的临时居民，难民在本地人眼里才是自己人。

#Immigration 按最新民调，如果现在举行大选，保守党大概率上台。那么上届保守党哈珀政府在移民方面的政策就有一定的参考价值。尤其是，目前保守党领袖博励志是当年哈珀的秘书，很可能之前那些政策他有参与制定。这些政策是，2012年哈珀政府宣布取消审理中的技术移民申请，最大受害群体是印度人。2014年再次宣布取消6.6W投资移民申请，最大受害人是中国申请人。同时制定新的政策如下：1，压缩职业清单，按对加拿大短期利益评估申请人。2，压缩低技能移民，临时4年工签结束必须离开，下一个4年不能再次申请。3，强调加拿大公民身份是一种特权而不是权利，换句话说，严格审核入籍。历史上看保守党对于移民要比自由党保守，经济类强调实用性而不是看学历/证书或资金。

#Tax 加拿大缴纳房产税指南。1，时间线：每年1月份，房产价值会被评估出来做为税基， 如果认为评估高了，在3月之前要求重新评估。确定下来的评估价就是税基。4月份市议会做完财政预算后，反算出税率，然后5月份出税单（税基*税率=当年房产税），6月份缴税。2，注意due date 一般是6月最后一天，如果是周末并不会宽限一两天，而且这个日期是指city收到款，所以你得提前缴纳。3，对于首次缴纳的人来说，如果你选年付，需要跟银行确定city在这个银行的payee name(每个city 的地税专用收款名称在每个银行叫法不同), 再加上税单上的account number ,两者结合形成一条唯一记录。对于首次申请分期月付来说，要在6月15之前提交申请，7月1日扣款会先扣1-6月的钱，这笔钱相当于欠款，会有2%-4%的滞纳金，8月1日起才是每月滚动的扣款，才不会有任何额外费用，这个坑注意避开。4，关注春天city的财政预算，地税主要用于两块，city开支与教育开支，有些city还会有其他开支（比如坏账公摊），这些因素决定当年税率，税率你没法反对（反对税率就是反对预算案），但税基你可以申请复议，不合理的房产估价一定要申请复议，否则明年估价涨的更多你就后悔去年为啥不复议。5，canadian tire 的信用卡可以付地税，而且可能有返点，与在店内买东西刷信用卡一样，其他信用卡机构很少能付地税，而且各地不同。

#Education 加拿大联邦IRCC对新移民（PR）提供的免费语言课LINC/ESL课程目前处于改革期，与之前最大的不同是，课程会绑定当前就业市场所需的职业。比如，当前市场上缺建筑工人，而建筑工对语言的要求是CLB4/5， 那么在4/5等级等待名单上的学生会收到通知，问是否愿意参加建筑CLB4/5，这种课只有in-person, 语言教学的内容就是当前建筑规范或安全规则，在学习过程中，课堂上可能随时有面试机会，也许会在学习期间就进入工地试习。 如果不愿意在这些行业就业，就从纯学语言的角度，也是可以参加的。目前过渡期间内，传统LINC课程平行存在，但呆在waitting list 上时间会更长，很可能等到传统LINC废弃也排不到。

#Education 说说加拿大上学的交通，各省甚至各城市规则不同，比如ON某偏远小城有大量的校车，没有任何门槛都可以免费坐，那怕你家住学校门口。但在AB，校车反倒是私立学校的福利之一，公校K12默认是没有校车的，只有特殊儿童除外，但需要证明学童有身体或心理健康方面的缺陷。对于小学K6以下来说，因为小学的设置是以社区为单位，所以就近入学的话都不会太远，交通问题不算太大，但进入初中后，公立学校三个年级大几百近千人，对口的小学有近十个，学校的位置比较远，大部分学生靠自费公交上学，交通问题不属于学校，也不属于教育局，而是属于公交公司，上学放学时段，公交公司会在学校线路上增发车次，甚至临时增加线路，这都无需学校参与，顶多通知学校，让学校通知学长。

#Social 加拿大盗窃猖獗，如何保护你的亚马逊包裹？偷包裹可以说是最常见的恶心事之一，主要是因为亚马逊送货车目标太大，送货时段固定，容易被跟踪，还无法立案。以下几点可以有效防止包裹被偷。1，在下单时增加备注，要求敲门或扔进院子。2，使用有远程提醒功能的摄像头，比如检测到人脸或包裹后发邮件提醒。3，改用canada post pick up. 重点说3。 对于大多数体积重量都很小的包裹来说（尤其是贵重物品），下单时可免费改用Canada post 自提功能，选择离家近的PO，只要有post office的地方都可以提货，像shoppers drug等， 后续你的包裹由Amazon转给Canada post，你会收到邮件提醒，带着证件去取就行了，但值得注意的是，下单时一定要用ID的名字，否则可能被拒领。

#Social 十月一日，好几个省份按原计划提高了最低工资。目前全国最低的minimum wage 是萨省和阿省，都是15刀。萨省是今天涨到15,阿省是从2018年就是15没动过。Nunavut 目前19刀是全国最高。BC和安省属于第一梯队在17.5附近，与联邦监管私营部门最低工资相当。但是，最低工资更多的是象征意义，生活工资才有实际意义，不同省份的生活工资差距很大，比如阿省普遍认为在20刀以上才能保障生活水平，而曼省此数字是17.5。

#Social 阿省通过了Bill20修改选举法，其中有一条取消自动计票机的规定被各市政府反对，主要焦点是：改用人工计票会让各市增长开支，以Edmonton为例，就算减去自动投票机公司的合同开支，净增开支预计增加4.8M，省政府愿意在省级层面讨论，但并不打算垫付这笔开支。那么究竟是什么原因让省政府能通过这个看上去很反常识的Bill20? 省长给出的解释是：people want to go back to counting ballots the old-fashioned way。毫无疑问省政府通过Bill20的程序合法，多数选民认为使用了20多年的自动投票机不可靠，可能被人为操控或因为电子故障而得到错误的结果。

#Immigration 最新毕业工签政策落地，标志着留学移民时代的终结。针对今年11月之前提交学签的学生，申请PGWP需要提交达标的语言成绩，本科及以上CLB7，以下CLB5/6。对于11月之后拿到学签的学生来说，本科以下学生，除了上述语言要求，还需满足专业要求（在紧缺清单内），本科以上不限定专业。对于college和研文来说，焦点集中在专业上，目前联邦层面紧缺职业有：农业与食品，医护，STEM，技工，交通运输。这只是一个大概的范围，你的专业是否在这个范围内，需要根据CIP代码来判断。IRCC网站对CIP代码有具体的解释。

#Social 加拿大又不缺地，为什么新建住宅密度越来越高？这得从加拿大的0碳排承诺说起：以2005年的排放为基数，2030年加拿大要减少45%的排放，2050年要实现0排放。这是加国对联合国的承诺，其实各国都有这个承诺与计划，不同的是，很多国家是装个样子，加拿大是玩真的。联邦，省，市三级政府联合负责完成这个目标。安省金马蹄是人口最多的地区，温哥华是人口密度最大的地区，这是加拿大两种典型发展模式，从各种官方数据指标来看，提高居住密度，是减少排放的方案，也就是温哥华之路是正确的方向，但同时带来交通拥堵等问题，解药是发展公共交通。这些从官方报告里都有数据和答案。碳定价与碳交易是世界公认的两个减排机制，都指向一个结果，开大车住大房子要承担更多的碳排成本，换句话说北美那种大独立屋大皮卡的时代可能要结束了。至于居住舒适度，早就不是政府要解决的问题。只要加拿大还是左派政府，减排大方向不变的前提下，居住密度只会越来越高。