💰Москоммерцбанк ввел комиссию на рублевые переводы за границу для миллиардеров

С 20 мая в банке появилась новая градация на рублевые переводы - в отдельную категорию выделились переводы в RUB в иностранный банк:
• 1% min ₽100 max ₽2000 на переводы до 1 млрд руб (включительно) - без изменений;
• 0,25% на переводы от 1 млрд руб - было 1% min ₽100 max ₽2000.
Ограничения не распространяются на переводы в рублях в банки группы Халык - 0,5% min ₽50 max ₽1000.

Вот так легко и быстро с перевода на 1 млрд руб банк может заработать комиссии на 2,5 млн руб. Еще с прошлого года в ряде банков стала появляться комиссия на крупные рублевые переводы за границу, зачастую без верхнего порога. Её появление мы связываем с рекомендациями ЦБ, который беспокоится за накопления россиян за границей. Недавно регулятор рапортовал, что граждане продолжают переводить валюту и рубли в другие страны в больших объемах, чем до 2022 г., что усиливает риски в случае введения недружественными странами ограничений на данные активы.

тарифы (pdf)| @MarketOverview

🔥Банк Фридом Финанс Банк Казахстан решил провести ребрендинг и сменить название, новые варианты на 3 языках:

• Фридом Банк Казахстан - русский
• Фридом Банк Қазақстан - казахский
• Freedom Bank Kazakhstan - английский

Основатель и совладелец ФФ КЗ Тимур Турлов прокомментировал переименование: "Да, новое название сейчас будет. Мы убрали слово «финанс», чтобы сделать название лаконичнее и короче. Это часть нашего ребрендинга, который начался больше года назад. На самом деле наш логототип отражает новое название уже больше года. Сейчас мы приводим юридические документы в соответствие"

kapital.kz | @MarketOverview

💳🏦Новые лимиты по бесплатным переводам до 30 млн руб по СБП на свои счета в другие банки продолжают встречать отпор банков-отправителей. Они выставляют преграды и используют уловки, лишь бы клиенты не уводили от них деньги. Самый популярный и незаконный - выставление дневного лимита 1 млн руб на переводы по СБП себе в другой банк. Также некоторые банки издеваются, выставляя лимит одного перевода в 100 тыс. руб. Сегодня ЦБ разослал письмо, где четко прописал:
- для бесплатных переводов самому себе не может быть суточных лимитов;
- переводы в рамках лимита должны быть доступны по межбанку и СБП в интернет-банке и мобильном приложении;
- банк может предоставить клиенту возможность ограничивать размер и количество в сутки и в месяц, но одновременно выставление такого ограничения должно быть бесплатным и клиент может отключить его.
Вангую, что следующей уловкой будет подключение без согласия (со скрытым согласием, например, когда войдете в следующий раз в приложении или через банкомат) услуги "автоматическое ограничение на сумму и количество переводов самому себе".

Также в письме ЦБ рекомендует в кратчайшие сроки привести тарифы в порядок и провести работу с сотрудниками поддержки банков, чтобы правильно консультировали.

релиз | @MarketOverview

🐸Клиент Тинькофф банка показал свой набор партизанских приложений. Тяжелая жизнь владельцев iPhone.

@MarketOverview

💳Райффайзенбанк объявил о прекращении с 3 июня открытия новых и пролонгации старых вкладов "Фиксированный" и "Классический". Сейчас в банке доступен единственный вклад "Фиксированный" со ставкой 2% годовых на сумму от 50 тыс. до 40 млн руб и срок 181-366 дней. Райф уже года два не поднимает ставку по вкладам выше 2%, а клиенты пользуются максимум накопительными счетами со ставкой 6% без подписки и 9% с подпиской. В принципе от этой новости ни холодно, ни жарко - никто в здравом уме не держал там вклады, если только не спящие клиенты. Но для заголовка на западе - будет достаточно. Рая - держись!

релиз | @MarketOverview

🔹Экси-Банк получил в капитал 1,5 млрд руб: предположительно от МТС Банка.

Издание ДП обнаружило, что небольшой питерский Экси-Банк 16 мая увеличил капитал в 5 раз с 351 млн до 1,851 млрд руб. Докапитализация банка прошла через допэмиссию 150 млн акций с номинальной стоимостью 100 руб каждая. Новые инвесторы заплатили в итоге 3 млрд руб, из которых 1,5 млрд пошли на уставный капитал, еще 1,5 млрд руб - на развитие. Предположительно, новым инвестором Экси-Банка стал МТС Банк. На это указывает ряд косвенных факторов, которые обнаружил ДП + добавим свои:

▪️В 2023 г. акционеры выплатили себе рекордные дивиденды 434 млн руб по итогам 2022 г., в результате этого капитал банка сократился с 818 млн до 454 млн руб.
▪️Летом 2023 г. пост генерального директора покинула Прасковья Копанёва, банкир-старожил, возглавлявшая учреждение с 1993 г. На октябрь 2020 года Копанёвой принадлежало 66,76% акций Экси-Банка, её дочери Светлане Черкасовой - 9,79%. Новым предправления был назначен бывший управляющий Северо-Западным филиалом МТС Банка Дмитрий Григорович.
▪️Команда топ-менеджмента была усилена новым замом Еленой Шенрок, которая более 10 лет возглавляла отдел Малого бизнеса по Северо-Западу в Уралсибе. ДП предполагает, что именно Шенрок возглавила ВЭД-направление.
▪️В начале 2024 г. в тарифах для ЮЛ появились валютные переводы в CNY, AZN, AMD, BYN, KGS, TJS, UZS, TRY, AED, KZT, а кто-то в марте даже попытался перевести в Bank of China ¥1 млн, перевод пока не прошел.
▪️В феврале Экси-Банк учредил микрокредитную компанию "Э-Финанс", которая была зарегистрирована по адресу головного офиса МТС-Банка в Москве. В мае компания переехала в Санкт-Петербург.
▪️В конце февраля Экси-Банк сменил адрес регистрации и переехал на Малый пр. В.О., 54к4 - в бизнес-центр, в котором располагается дочка МТСа АО Межрегиональный ТранзитТелеком.
▪️Сегодня гендиректор НТФФ Полисан Дмитрий Борисов подтвердил, что первом полугодии 2023 г. компания вышла из состава учредителей банка. Производителю циклоферона, цитофлавина, аллергостина компании НТФФ Полисан принадлежало 16,64% Экси-Банка, владельцами фармкомпании являются Александр Борисов и Алексей Коваленко.
▪️На сайте Экси-Банка в разделе для ФЛ появились тарифы МТС Деньги и МТС Деньги лайт.

ДП | @MarketOverview

💳Новое приложение Тинькофф Банка "Т-Старт" удалено из AppStore.

@MarketOverview

🪙 Мелочь есть? Приносите в банки
 
20 мая стартует «Монетная неделя»: до 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.
 
Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Вся подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф
 
Впервые «Монетная неделя» прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 миллионов монет почти на 83 миллиона рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.

Уловки банков для невнимательных с примерами

💬При получении новой карты вам подключают по умолчанию всё, что можно, не акцентируя на согласии внимание: платное смс-оповещение, защита=страховка карты, дополнительные сервисы эко-системы или партнеров. С большим усердием их подключают к кредитным картам, чем к дебетовым. Внимательно смотрите, что подписываете, отжимайте все галочки, которые вам не нравятся, даже если сейчас бесплатно, потом станет обязательно платно, а вы забудете. Встречал такое у Альфа-Банка, Тинькофф Банка, Ренессанс Кредита, Газпромбанка, МТС Банка.
Как избежать: после получения любой новой карты пишите в чат поддержки запрос, чтобы проверили, подключены ли у вас смс, страховки или другие дополнительные услуги, если да - просите отключить.

💳Ренессанс Банк подключает смс-оповещение об операциях действующим клиентам, которые не просили его об этом. Присылают оповещение (скриншот), в котором это подаётся под соусом "бесплатно в этом и следующем месяце", а дальше про 199 руб/мес надо искать информацию на сайте банка. Но вы можете пропустить сообщение и с вас будет списываться плата, так как "Продолжение пользования услугой "Оповещения об операциях" после окончания Бесплатного периода означает согласие Клиента на подключение к услуге и приравнивается к заявлению Клиента на дальнейшее возмездное оказание данной услуги в соответствии с п. 6.3.3. Общих условий."
Как отключить: написать в чат банка в приложении.

💳Вчера устанавливал новое приложение Тинькофф банка и обнаружил у себя включенным "Быстрый вход без кода доступа и Face ID". Суть функции: после разблокировки телефона по Face ID в течение 5 мин можно зайти в приложение Тинькофф без авторизации. Возможно и удобная штука, но я всегда с телефоном в руках, часто блокирую и разблокирую, всегда есть риск, что выхватят телефон из рук, а там открытый доступ в приложение. Проверил все официальные и партизанские приложения банка и инвестиций - везде было включено.
Как отключить: Еще - Безопасность - Быстрый вход - выкл

🏦Свой Банк при заполнении заявки на кредитную карту ставит галочки (и не дает отключить) на согласие передачи персональных данных (ПД) в МФО. А при активации карты обязательно просит подключить услуги электронного доктора, страховку. Всё нужно отключить до первой транзакции по карте, чтобы у банка не было повода сказать "но вы же начали пользоваться". Внимательно отключаем все ненужные вам галочки, если же галочки неотключаемые, то отключаем платные услуги в приложении.
Как отключить: в приложении выберите карту - настройки и еще для уверенности проверьте в чате через поддержку, что всё отключено

💳Опять же Тинькофф банк любит "мелким шрифтом" ловить согласия клиентов на сбор биометрии, кого-то в банкомате при вводе пин-кода, меня поймали при входе в Приложение еще в ноябре 2023 г., видимо очередное партизанское. Согласие "дал" вводом кода для входа. Узнал об этом из чата поддержки, на всякий случай решил спросить, не собирают ли они по мне данные. Узнать о сборе другими банками вашей биометрии можно узнать на Госуслугах: Авторизуйтесь - Профиль - Биометрия.
Как отключить: на Госуслугах справа от банка будет меню для удаления или через чат банка (требуется звонок подтверждения поддержки банка)

Банки пользуются невнимательностью клиентов, любят простачков, которые жмут "Далее-далее-далее", подписывают документы не глядя - так банки зарабатывают довольно большой комиссионный доход, а если услуги подключены к кредиткам, еще и процентный. С передачей ПД третьим лицам немного сложнее, но и это продается или используется в коммерческих целях. Если вы попались на похожую или другую уловку банка - поделитесь в комментариях подробно (как подловили, как отключили), а еще лучше со скриншотами, дополним пост и подарим 3 сертификата Ozon по ₽1000.

@MarketOverview

📱 Остатки акций выкупят в Нидерландах

Недавно писали о несправедливом (по нашему мнению) выкупе акций Yandex N.V. у держателей, которые владели акциями в иностранных депозитариях. Много переживаний, планы обращений в суды и прочие неприятные мысли у акционров, которые приобрели акции после 30 ноября 2023 года вчера были немного сглажены - Yandex N.V. объявили, что сделает предложение акционерам о выкупе до конца года.

Новость однозначно хорошая, как я понимаю планируют удовлетворить запросы всех, кто подаст заявки. Другое дело, что если попытаться оценить средства, которые пойдут на выкуп, то там не может получиться больше, чем предлагает ЗПИФ. Так же нет сомнений, что компания "оставит" себе деньги на операционную деятельность (все проеты пока околоубыточны) и в этом случае выкуп будет по цене еще хуже.

Я думаю, что у акционеров пока еще единого Yandex N.V. три варианта:
🔹 Просто отдать на выкуп ЗПИФу все, зафиксировать результат и идти дальше (рынок сейчас дает даже в облигациях отлично заработать);
🔹 Если нет возможности отдать акции ЗПИФу, дождаться выкупа от Yandex N.V. и сделать тоже самое;
🔹 Переквалифицироваться в венчурного инвестора, забыть об этой инвестиции на несколько лет, иметь (на всякий случай) доступ к торговле на Nasdaq, перевести акции в место с минимальными рисками попасть в санкционные списки.

Вариант обменять 1:1 акции само собой разумеющийся.

@MarketOverview

🗣Бизнес сможет выпускать лицензионки со своими авторскими программами

Речь о тех компаниях, которые своими силами взяли и собрали аналоги программ, ушедших с российского рынка. Вчера на конференции по цифровой промышленности Владимир Потанин предложил облегчить для них лицензирование.

Даже если софт заточен под потребности одной небольшой организации, компании смогут переделать его под свои «хотелки» и не тратиться на разработку с нуля. Как итог, выиграет и компания, которая технологию залицензировала (она ее продаст), и те, кто ее купят.

Вот, нормальный и здравый подход к импортозамещению, а не как всегда.

@MarketOverview