ЦБ интересно делится информацией об инцидентах попыток и фактов хищения средств у клиентов российских банков. Если посмотреть новость на главной странице, то дела обстоят неплохо: "В I квартале 2024 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков 4,3 млрд рублей, что на 6,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года"
Вроде слово "меньше" должно обрадовать и даже оценить работу банков по этому направлению словами самого регулятора: "Такие результаты во многом обусловлены тем, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы. Кроме того, банки продолжают модернизировать свои бизнес-процессы в преддверии вступления в силу закона о новых механизмах противодействия кибермошенникам"
Проблема в том, что данные в развернутом комментарии (картинка ниже) показывают картину с другой стороны, сравнивая результат первого квартала 2024 года с средними значениями за предыдущий год и тут математика совсем не на стороне "совершенствующихся антифрод-систем":
Итого количество операций практически не изменилось, но терять стали существенно больше😏
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
‼️ Предложения Минфина по повышению НДФЛ
• 13% для доходов до 2,4 млн руб;
• 15% - от 2,4 млн до 5 млн руб;
• 18% - от 5 млн до 20 млн руб;
• 20% - от 20 млн до 50 млн руб;
• 22% - свыше 50 млн руб.
Новая ставка будет считаться с суммы превышения порогового значения. Отдельные условия:
- для участников СВО поправки их не коснутся;
- родители с 2 и более детьми смогут получить возврат 7% НДФЛ с уплаченных 13% при условии, если среднедушевой доход на одного члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума в месяц. Министр. финансов Антон Силуанов назвал его "кэшбеком, [который] будет стимулировать легально зарабатывать, поскольку часть налога будет возвращаться".
Ведомости | @MarketOverview
• 13% для доходов до 2,4 млн руб;
• 15% - от 2,4 млн до 5 млн руб;
• 18% - от 5 млн до 20 млн руб;
• 20% - от 20 млн до 50 млн руб;
• 22% - свыше 50 млн руб.
Новая ставка будет считаться с суммы превышения порогового значения. Отдельные условия:
- для участников СВО поправки их не коснутся;
- родители с 2 и более детьми смогут получить возврат 7% НДФЛ с уплаченных 13% при условии, если среднедушевой доход на одного члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума в месяц. Министр. финансов Антон Силуанов назвал его "кэшбеком, [который] будет стимулировать легально зарабатывать, поскольку часть налога будет возвращаться".
Ведомости | @MarketOverview
По неподтвержденной информации Райффайзенбанк планирует приостановить переводы в долларах для юр. лиц 10 июня 2024 г. Вчера представители двух компаний, обслуживающихся на РКО в Райфе, получили от своих менеджеров эту информацию, а также рекомендацию успеть провести все платежи в USD до 10 июня. Наш источник, близкий к рознице банка, не подтвердил, что переводы приостанавливаются, хотя подчеркнул, что это может произойти. Хочу отметить, что речь именно про исходящие платежи в USD для юр. лиц, про зачисление и переводы для ФЛ информации не было.
UPD: еще один источник подтвердил ограничения.
Также о будущей приостановке написал @ohmyswiftblog, а коллега из @golimitIess нашел интересную череду событий за прошедшие 2 недели:
1) банк Фридом Финанс Казахстан прекратил переводы в USD, платежи шли через цепочку Евразийский банк (Казахстан) - Bank of New York Mellon;
2) Москоммерцбанк объявил о приостановке переводов в USD, бывший банк-корр Bank of New York Mellon;
3) и у Райфа один из банк-корров был Bank of New York Mellon.
Коррсчета в Bank of New York Mellon остались/были у ЮникредитБанка, Интезы и НКЦ - в России. Получается, единственным рабочим банком для россиян остается JPMorgan Chase Bank, не напрямую, через 1-2 посредника.
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
MarketOverview
❗️Райффайзенбанк официально: остановка платежей в долларах с 10 июня 2024 г. и скидка 50%
Исходящие платежи в долларах для юр. лиц и физ. лиц не будут доступны с 10.06.2024, утренняя информация подтвердилась. Причина: изменения требований банков-корреспондентов. Ограничений на зачисление долларов из других банков нет, но помните про комиссию 50% min $1000 max $10.000.
Последний срок отправки долларов до 16:00 7 июня 2024, для физ. лиц банк снижает комиссию на переводы в интернет-банке. Переводы доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking. Предварительная скидка (ждём pdf-тарифы на сайте):
• 1% min $15 max $500 - было 2% min $15 max 1000
💳 Комментарий от Райффайзенбанка: в течение последних двух лет Райффайзен Банк был вынужден поэтапно адаптировать свою политику исходящих платежей в долларах США, чтобы соответствовать меняющимся требованиям банков-корреспондентов и при этом сохранять возможность трансграничных расчётов в этой валюте. К сожалению, рыночные условия снова изменились, и с 10 июня 2024 года банк больше не сможет проводить исходящие платежи в долларах США. Мы хотели бы подчеркнуть, что изменения продиктованы решениями на стороне банков-корреспондентов, повлиять на которые мы не можем. Мы стремимся максимально заранее предупредить наших клиентов и обращаем внимание на то, что Райффайзен Банк предлагает сервис по трансграничным платежам в других валютах.
релиз | @MarketOverview
Исходящие платежи в долларах для юр. лиц и физ. лиц не будут доступны с 10.06.2024, утренняя информация подтвердилась. Причина: изменения требований банков-корреспондентов. Ограничений на зачисление долларов из других банков нет, но помните про комиссию 50% min $1000 max $10.000.
Последний срок отправки долларов до 16:00 7 июня 2024, для физ. лиц банк снижает комиссию на переводы в интернет-банке. Переводы доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking. Предварительная скидка (ждём pdf-тарифы на сайте):
• 1% min $15 max $500 - было 2% min $15 max 1000
релиз | @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
"Переживания" Мосбиржи по поводу аллокаций и технической составляющей проведения IPO не остались незамеченными.
ЦБ выпустил информационное письмо ИН-02-28/33, адресованное публичным компаниям, профучастникам и прочим участникам процесса публичного предложения акций, с четкими указаниями того, что хотелось бы видеть до/по итогам размещений:
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📢 Big news
Сервис для работы с внештатными сотрудниками Solar Staff выделит часть бизнеса для продвижения на зарубежных рынках под брендом Mellow
В Solar Staff рассказали, что с 15 июня с сервисом смогут работать только российские компании. Все зарубежные клиенты будут перенесены в Mellow.
Почему это важно: Solar Staff сегодня входит в топ-1 fintech и топ-2 HRtech-сервисов в России по версии SmartRanking. И такие изменения с одной стороны позволят сервисам быстрее развиваться, а с другой — быть более устойчивыми, чтобы никакие региональные ограничения или санкции не помешали работе клиентов.
Что касается ближайших планов в России – в них входит создание продуктов для управления альтернативными формами занятости и интеграция в маркетплейсы.
Главное о Solar Staff и Mellow – на карточках и на сайте компании.
Сервис для работы с внештатными сотрудниками Solar Staff выделит часть бизнеса для продвижения на зарубежных рынках под брендом Mellow
В Solar Staff рассказали, что с 15 июня с сервисом смогут работать только российские компании. Все зарубежные клиенты будут перенесены в Mellow.
Почему это важно: Solar Staff сегодня входит в топ-1 fintech и топ-2 HRtech-сервисов в России по версии SmartRanking. И такие изменения с одной стороны позволят сервисам быстрее развиваться, а с другой — быть более устойчивыми, чтобы никакие региональные ограничения или санкции не помешали работе клиентов.
Что касается ближайших планов в России – в них входит создание продуктов для управления альтернативными формами занятости и интеграция в маркетплейсы.
Главное о Solar Staff и Mellow – на карточках и на сайте компании.
В банковском сектора дела по-прежнему неплохо. Чистая прибыль в апреле составила 305 млрд. рублей (+13% к марту 2024 года).
Есть конечно небольшое НО - "на рост прибыли в основном повлияло снижение отчислений в резервы на 67 млрд руб"😏
Кстати, прибыльных банков стало меньше - 249 (вместо 255 в марте).
@MarketOverview
Есть конечно небольшое НО - "на рост прибыли в основном повлияло снижение отчислений в резервы на 67 млрд руб"😏
Кстати, прибыльных банков стало меньше - 249 (вместо 255 в марте).
@MarketOverview
Ранее несколько раз писал про платформу Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках. Одной из фишек, которой я пользуюсь - это открытие рублевых и валютных счетов без визита в офис и встречи с курьерами. Так, например, через ФУ открыл вклад в банке Дом РФ, получил доступ в интернет-банк и открыл накопительный счет, который был недоступен на ФУ.
На сегодняшний день логин/пароль от интернет-банка присылают Энерготрансбанк, Морской Банк, Экспобанк, Металлинвестбанк, Абсолют банк, банк Дом РФ, Синара.
UPD: + Дальневосточный Банк, Зенит, Ингосстрах Банк, Локо-Банк, МКБ, Совкомбанк, ТКБ, Фора Банк. Для некоторых банков можно получить логин-пароль через номер счета вклада и телефона
1. Регистрируемся на Финуслугах - онлайн для клиентов Тинькофф банка и Альфа-Банка через Тинькофф ID и Alfa ID соответственно, или один раз встретившись с представителем платформы. ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949. Реклама.
2. Открываем вклад в нужном вам банке, можно на минимальную или большую сумму - там сейчас для новичков до 18,5% годовых - подборка вкладов.
3. В этот же день или на следующий приходит логин/пароль от интернет-банка, а дальше уже открываем нужные вам продукты: накопительные счета, валютные счета, делаем переводы, выпускаем виртуальные карты.
Если курьер ФУ не едет к вам в область, то возможно представитель Альфы или Тинькофф заезжает, а потом уже и на ФУ сможете зарегистрироваться. Заказываем бесплатные дебетовые карты с бонусом 1000 при тратах от 3000 руб для новых клиентов:
@MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк Уралсиб, УБРиР и Россельхозбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 39 нарушений, у УБРиРа - 37, у РСХБ - 1.
🔻ЦБ вынес предупреждение Тойота Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал банк ФК Открытие за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч.1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
🔻УФАС Московской области оштрафовало Альфа-Банк на 510 тыс. руб за рекламный звонок абоненту без предварительного согласия. Также антимонопольщики выяснили, что реклама не содержала полного наименования банка и умалчивались все остальные условия, влияющие на ПСК.
🔻ЦБ выписал штрафы АльфаСтрахованию и Ресо-Гарантии за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал МФК ОТП Финанс (дочка ОТП Банка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в бюро кредитных историй (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб.
🔸Эксперт РА понизило рейтинг Петербургского социального коммерческого банка с ruBBB- до ruBB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: уменьшение буфера абсорбации убытков, снижение рентабельности. За последний год кредитный порфтель ПСКБ вырос 61%, портфель ценных бумаг - на 26% - на это фоне буфер абсорбации убытков сократился вдвое, банк сможет выдержать потенциальное обесценение 8,4% активов (год назад - 16,9%). Также давление оказывает выплата дивидендов на 450 млн руб. После попадания в SDN-лист сократились комиссионные доходы от ВЭД, их планируют замещать развитием гарантийного бизнеса и торгового финансирования.
🔸АКРА подтвердило рейтинг Реалист Банка на B+(RU) со статусом "на пересмотре - развивающийся", отметив риски и нарастающее давление от значительного роста в 2023 г. Основным драйвером роста был лизинг, главными направлениями выдач - ликвидные грузовики и фуры, а также прочая специальная техника Реалист до сих пор присоединяет купленный в прошлом году Джей энд Ти Банк
🔸НРА подтвердило рейтинг РусНарБанка на уровне BBB, прогноз развивающийся, отметив снижение расходов на персонал. В декабре агентство сообщило о планах банка свернуть розничный бизнес, вероятно поэтому банк начал сокращения.
🔸Правление Ингосстрах банка покинул еще один топ-менеджер, его персональные данные засекречены. Ранее из банка уволилась Мария Смоляк, директор Департамента по работе с персоналом, член Правления.
🔹Банк Уралсиб впервые с 2012 г. решил заплатить дивиденды: на выплату направят 5,83 млрд руб из чистой прибыли за 2023 г. и 4 млрд руб из нераспределенной прибыли прошлых лет - итого 0,0274 руб на акцию USBN. В итоге мы немного просчитались, не ожидая хороших дивов, однако акционерам добавили из нераспределенной прибыли прошлых лет. В итоге доходность 10,2%.
🔹Почти два года потребовалось Экспобанку, чтобы закрыть сделку по покупке российской дочки HSBC - Эйч-эс-би-си-банка (РР). В июле 2022 г. было подписано соглашение, сделка закрылась только сейчас. За это время появилось обязательное получение одобрения правительственной подкомиссией, Экспобанк попал в SDN-лист - лучше бы оформили и закрылись в 2022 г.
@MarketOverview
🔻ЦБ оштрафовал банк Уралсиб, УБРиР и Россельхозбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 39 нарушений, у УБРиРа - 37, у РСХБ - 1.
🔻ЦБ вынес предупреждение Тойота Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал банк ФК Открытие за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч.1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
🔻УФАС Московской области оштрафовало Альфа-Банк на 510 тыс. руб за рекламный звонок абоненту без предварительного согласия. Также антимонопольщики выяснили, что реклама не содержала полного наименования банка и умалчивались все остальные условия, влияющие на ПСК.
🔻ЦБ выписал штрафы АльфаСтрахованию и Ресо-Гарантии за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал МФК ОТП Финанс (дочка ОТП Банка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в бюро кредитных историй (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб.
🔸Эксперт РА понизило рейтинг Петербургского социального коммерческого банка с ruBBB- до ruBB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: уменьшение буфера абсорбации убытков, снижение рентабельности. За последний год кредитный порфтель ПСКБ вырос 61%, портфель ценных бумаг - на 26% - на это фоне буфер абсорбации убытков сократился вдвое, банк сможет выдержать потенциальное обесценение 8,4% активов (год назад - 16,9%). Также давление оказывает выплата дивидендов на 450 млн руб. После попадания в SDN-лист сократились комиссионные доходы от ВЭД, их планируют замещать развитием гарантийного бизнеса и торгового финансирования.
🔸АКРА подтвердило рейтинг Реалист Банка на B+(RU) со статусом "на пересмотре - развивающийся", отметив риски и нарастающее давление от значительного роста в 2023 г. Основным драйвером роста был лизинг, главными направлениями выдач - ликвидные грузовики и фуры, а также прочая специальная техника Реалист до сих пор присоединяет купленный в прошлом году Джей энд Ти Банк
🔸НРА подтвердило рейтинг РусНарБанка на уровне BBB, прогноз развивающийся, отметив снижение расходов на персонал. В декабре агентство сообщило о планах банка свернуть розничный бизнес, вероятно поэтому банк начал сокращения.
🔸Правление Ингосстрах банка покинул еще один топ-менеджер, его персональные данные засекречены. Ранее из банка уволилась Мария Смоляк, директор Департамента по работе с персоналом, член Правления.
🔹Банк Уралсиб впервые с 2012 г. решил заплатить дивиденды: на выплату направят 5,83 млрд руб из чистой прибыли за 2023 г. и 4 млрд руб из нераспределенной прибыли прошлых лет - итого 0,0274 руб на акцию USBN. В итоге мы немного просчитались, не ожидая хороших дивов, однако акционерам добавили из нераспределенной прибыли прошлых лет. В итоге доходность 10,2%.
🔹Почти два года потребовалось Экспобанку, чтобы закрыть сделку по покупке российской дочки HSBC - Эйч-эс-би-си-банка (РР). В июле 2022 г. было подписано соглашение, сделка закрылась только сейчас. За это время появилось обязательное получение одобрения правительственной подкомиссией, Экспобанк попал в SDN-лист - лучше бы оформили и закрылись в 2022 г.
@MarketOverview
Давно известно, что большие банки не любят, чтобы клиенты забирали со счетов свои деньги. Похоже ВТБ смирился, что не сможет воевать с клиентами после вступления в силу закона о бесплатных переводах на свои счета по СБП и межбанку до 30 млн руб. Новые условия:
межбанк
• бесплатно по реквизитам себе на счет без лимита - было бесплатно до 30 млн руб и 0,5% min ₽10 max ₽3000 свыше 30 млн руб;
• бесплатно по реквизитам другим лицам без лимита - было 0,5% min ₽10 max ₽3000
СБП
• бесплатно до 30 млн руб и 0,5% max ₽1500 свыше 30 млн руб себе на счет - без изменений;
• бесплатно до 1 млн руб в месяц на переводы другим лицам - было до 100 тыс. руб;
• 0,5% max ₽1500 свыше 1 млн руб в месяц на переводы другим лицам - было свыше 100 тыс. руб.
В принципе с 1 мая проблем с выводом из ВТБ не было, использовалась цепочка "ВТБ - другой банк с большими бесплатными лимитами, например, Тинькофф или Райф - третий банк". Но с другой стороны, именно по причине маленького лимита бесплатного вывода я не держал больше 100 тыс. руб на накопительных счетах в таких банках, как ВТБ и ГПБ.
тарифы (xls)| @MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
MarketOverview
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Идея для выгодного распоряжения деньгами: открыть Накопительный счёт в Сбере, использовать сбережения в любой момент и получать до 16% годовых! 💰
Звучит как отличный план, который можно реализовать со Сбером и повышенной приветственной ставкой по счёту до 16% годовых. С Накопительным счётом вы будете получать проценты на ежедневный остаток, пополнять счёт за пару кликов и снимать деньги в любой момент, когда они вам нужны.
Используйте и копите деньги с максимальной выгодой, тем более что именно сейчас Сбер повысил ставку по Накопительному счету, и он стал доступен ещё и подписчикам «СберПрайм».
Здесь все подробности, а открыть Накопительный счет можно за пару минут и пополнить его по номеру мобильного телефона через СБП из любого банка без комиссии.
Звучит как отличный план, который можно реализовать со Сбером и повышенной приветственной ставкой по счёту до 16% годовых. С Накопительным счётом вы будете получать проценты на ежедневный остаток, пополнять счёт за пару кликов и снимать деньги в любой момент, когда они вам нужны.
Используйте и копите деньги с максимальной выгодой, тем более что именно сейчас Сбер повысил ставку по Накопительному счету, и он стал доступен ещё и подписчикам «СберПрайм».
Здесь все подробности, а открыть Накопительный счет можно за пару минут и пополнить его по номеру мобильного телефона через СБП из любого банка без комиссии.